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和泰產物保險(公)公司新聞
產險業洗牌後，各家公司整軍備戰，積極徵才
產險業經歷防疫保單風波後，各家業者營運已逐漸恢復穩定，近兩年來產險人員流動頻繁，業者持續招募人才並提前進入校園，祭出夢幻福利吸納人才。 根據保險業公開資訊觀測站資料，截至目前與去年底相比，19家產險業者中，有13家公司員工數增加、1家持平，5家公司減少。 國泰產險和富邦產險一向每年固定到校園徵才，明台產險今年也加入徵才行列，提供十大福利和夢幻福利。 明台產險表示，公司提供給員工的福利包括：三節獎金、員工旅遊補助、分紅獎金、年終獎金、彈性上班、高薪、固定調薪、團保、生日假等，以及飲料吧、零食區等夢幻福利，還有視障按摩、按摩休憩區、高爾夫球推桿區等創意福利。 國泰產險指出，公司去年調升內勤職員薪資總額9.4%，今年正職員工年薪有望突破16個月，隨著營運發展，公司持續優化員工福利，比如運動社團經費，並給予優於法規的健檢補助，2023年健檢補助預算調升67%。國泰產險也提供保險專業考試獎勵金、在職進修補助，並規劃職能訓練，員工去年人均訓練費用提高11%。 富邦產險表示，長期與國內風險管理和保險相關科系合作建教實習，透過產學授課，讓學生了解保險公司實務運作，並提供實習職缺，實習生平均留任率約為5成，打造健康的友善職場。
根據保險業公開資訊觀測站顯示，目前和2022年底人員數比較，1 9家產險業中，有13家增加，1家持平，另有5家減少。除富邦產險及 國泰產險隨著金控每年會固定到校園徵才外，明台產險今年也擴大校 園徵才，提供十大福利與夢幻福利。
明台產險表示，明台提供優於同業的三節獎金、員工旅遊／團康補 助、分紅獎金、年終獎金、彈性時間上班、優渥的薪資、固定調薪、 額外團保、生日禮金
／生日假、健康檢查等這些都是標配；另將免費 供員工使用的飲料吧、零食區等夢幻福利，及視障按摩、按摩休憩區 、高爾夫球推桿區等創意福利。
和泰產險指出，基於經營成果與員工共享，去年起內勤職員薪資總 額調升9.4％，今年正職員工年薪也有望突破2022年的16個月，另隨 著營運發展將持續優化員工福利，如運動社團經費等，並給予優於法 規的健檢補助，2023年度健檢補助預算更是調升了67％，且提供保險 專業考試獎勵金、在職進修補助等，規劃完整的職能訓練，去年員工 人均訓練費用調升了11％。
富邦產險說明長期與國內各大專院校風險管理與保險相關系所攜手 落實建教實習合作，透過產學授課的機會，了解保險公司實務運作， 並提供實習職缺，歷年來實習生平均留任率約達5成，打造健康友善 之幸福職場提升。
台灣產險業者近期積極布局新技術和專利，截至今年 4 月已取得超過 110 項專利，預計透過創新科技提升投保和理賠服務的效率與精準度。 和泰產物保險取得 1 項專利，並肩其他產險巨頭，致力於以科技推動產業升級。各家產險公司專利布局重點各有不同： 富邦產險以 33 項專利領先，其中「企業保險智能規劃系統」可依據客戶資料即時評估風險並規劃保障。此外，其「風險費率評估系統」則能提升商業火險評估效率。 國泰產險則取得 28 項專利，其中「駕駛行為風險評估系統」可評測駕駛人的安全意識和危險感知能力，為金融保險業界首創。 南山產險在車險理賠、業務服務等領域取得 17 項專利，著重提升整體流程效率和顧客體驗。 這些產險公司的專利布局顯示出產業對於科技創新的重視，預計未來將持續透過新技術革新，為客戶提供更便利、精準的保險服務。
富邦產險至今累計共取得33項專利，其中「企業保險智能規劃系統」，協助業務員只需一分鐘輸入客戶基本資料，透過系統運算，就可完成險種風險評估與配對規劃，為客戶量身訂製保障規劃。此外，因應與日俱增的商業火險風險評估需求，推出「風險費率評估系統」，整體提升商業火險查勘核保效率30%。
國泰產累計共取得28項專利，其中「駕駛行為風險評估系統」可應用於評測駕駛人的交通安全觀念以及危險感知能力，不僅是金融保險業界首創，也是國內保險科技應用的里程碑。
南山產目前在車險理賠服務、業務服務、內部作業、商機通報系統等多面向已取得17項保險科技專利。
產險業走出防疫險陰霾 大獲利
產險業擺脫了防疫險的賠本窘境，各家公司首季財報紛紛繳出亮眼成績單。除了法巴產險小幅虧損外，其餘19家產險和再保公司皆獲利，總計稅前盈餘高達93億元，扭轉去年同期稅前虧損32億元的頹勢。
市占率近25%的富邦產險甩開防疫保單的虧損陰霾，首季稅後獲利13.62億元，重返產險獲利王寶座。不過，由於去年防疫險賠償，富邦產帳上保留盈餘仍為負96.87億元。為改善財務結構，富邦產已通過減資116.78億元的決議，減資後股本將降至30億元。
防疫險虧損數百億元的和泰產險，首季稅後盈餘7.1億元，擠進獲利前四強。此外，中再保首季稅後盈餘也突破10億元，達到10.71億元，年成長率達64%。
其他產險首季稅後盈餘皆超過4億元，包括明台產險6.83億元、新安東京海上產險4.95億元、泰安產險4.72億元、旺旺保4.05億元、台產4億元，且獲利年成長率皆在50%以上。
以每股盈餘來看，國泰產險以4.34元居冠，其次為新產2.78元、明台產2.69元。富邦產和和泰產險也將進行減資，預期減資後每股盈餘將大幅提升。
市占率近25％的富邦產險走出防疫保單鉅額虧損的陰霾，首季稅後 獲利13.62億元，再度回歸產險獲利王，富邦產去年全年稅後虧損23 .27億元，之前富邦金控為支應富邦產防疫保單理賠大幅增資，使富 邦產股本增至146億餘元，帳上保留盈餘-96.87億元。為改善財務結 構，富邦產董事會已通過減資116.78億元，在減資完成後股本為30億 元，未來將有機會重為富邦金獲利金雞母之一。
新光產、國泰產等首季稅後盈餘分別是8.8億元、8.68億元，各較 去年同期成長94％、250％；防疫保單虧損數百億元的和泰產，首季 稅後盈餘7.1億元，居首季獲利前四強；另外，再保險的中再保首季 稅後盈餘超過10億元達10.71億元，較去年同期6.52億元大幅成長64 ％。
其他首季稅後盈餘都逾4億元的有明台產險6.83億元、新安東京海 上產險4.95億元、泰安產險4.72億元、旺旺保4.05億元及台產4億元 ，且獲利年成長都是50％起跳。
若以每股盈餘排序，以國泰產險4.34元最高，其次是新產2.78元、 明台產2.69元。
富邦產正辦理減資，和泰產險董事會日前也已決議將辦理減資260 億元以彌補虧損，減資比率92.86％，減資後股本20億元，未來除兆 豐產股本53.33億元、新安東京海上產120億元外，大多數產險股本都 將回到20億元∼30餘億元區間，富邦及和泰減資完成後，每股盈餘將 大幅提升。
和泰產險第1季受惠投資收益獲利優異
汽車龍頭和泰車今日公布第1季財報，受惠旗下金融、轉投資事業表現亮眼，第1季稅後純益58.9億元，年增16.23%，每股純益（EPS）10.56元，雙創歷史同期新高。 和泰車表示，第1季合併營收720.7億元，創同期新猷，年增6.06%。在車市尚未成長的情況下，和泰車第1季獲利仍優於去年，符合公司全年銷售、獲利雙增的目標。 分析和泰車第1季獲利亮點，除本業汽車銷售表現強勁外，旗下金融、轉投資事業也功不可沒。其中，和泰產險受惠投資收益增加，獲利表現亮眼。 和泰車指出，和泰興業因處分資產認列利益，車美仕則因國內外車用品需求增加，獲利均有成長。而和潤與和運則因升息及投資收入減少影響獲利表現，大陸和通則受電動車削價競爭使整體市場變化劇烈，獲利稍有衰退。 和泰車預估，今年全年車市規模約45萬台，較去年保守，但仍設定銷售與獲利持續成長的目標。業界分析，和泰車藉由調整產品組合，擴大商用車產量，補足去年缺口，有望持續推動公司獲利成長。車市第1季較去年並未成長，但和泰車第1季的獲利創下歷史同期新高，和泰車設定「今年全年新車銷售要再創新高、獲利較去年成長」的目標，第1季的獲利表現符合公司預期。
去年此時，和泰車因為日本原廠將原本大陸的LEXUS 配額轉給台灣，大量而且高價的LEXUS LM大量交車，LM車款屬於長期供應不足的車款，大量交車除了挹注營收之外，對於獲利的助益更可觀，去年第1季、第2季的獲利基期相當高。今年少了LEXUS超額的配額挹注，獲利卻仍然較去年成長，表現超出市場預期，並因為本業的獲利表現強勁，全年的表現也更加樂觀。
和泰車去年全年EPS 41.03元創下歷史新高紀錄，和泰車對今年車市規模預估為45萬台，比去年全年的47.7萬台保守，但和泰車今年仍設定銷售與獲利都要持續成長，原先市場也被認為這項目標不易達成，畢竟和泰車的市佔率已相當高，業界認為很難再成長，但和泰車藉由產品組合調整，擴大商用車的產量，補足去年的缺口，持續獲利成長。
依據和泰車的分析，今年第1季受惠TOYOTA車系Yaris Cross等銷售狀況佳，RAV4去年缺車的情況已獲得改善，挹注本業獲利表現；另外在金融資產部份， 包含所持之有TOYOTA股票的評價利益，也是提昇獲利的主因之一。
轉投資事業中， 組車廠國瑞汽車因Yaris Cross，TownAce 銷售良好帶動製造台數成長，增加營收及獲利。
在關係企業， 和泰產險受惠於投資收益增加，和泰興業因處份資產認列利益，車美仕因國內外車用品需求增加帶來獲利成長。而和潤與和運則分別因升息及投資收入減少影響獲利表現，大陸和通則受電動車削價競爭使整體市場變化劇烈，獲利稍有衰退。
**和泰產險減資260億 產險業減資潮最後一波**
近期，台灣產險業持續進行減資潮，和泰產物保險也宣布減資以彌補防疫險理賠虧損。和泰產險董事會決議減資260億元，消除26億股，減資後資本額只剩下20億元。 除了和泰產險，富邦產險也減資116.78億元，兆豐產險則減資53.33億元。減資後，三家產險公司的資本額分別降至30億元和45億餘元。 和泰產險去年獲利創歷史新高，但因2022年防疫險虧損369億元，因此進行減資彌補虧損。富邦產險則考量防疫險理賠已接近尾聲，且逐月獲利回穩，故辦理減資改善財務結構。兆豐產險減資後，將再進行私募現金增資45億元，由大股東兆豐金注資。 目前，台灣產險業中資本額最大的為新安東京海上產險，約為120億元。產險業減資潮已進入最後一波，未來產險業是否會再有其他減資動作，有待持續觀察。為彌補防疫險理賠產生的虧損，儘管和泰產險去年獲利創歷史新高，但因2022年有369億元的巨額虧損，因此董事會決定辦理減資案以彌補2022年虧損，預計減資260億元，將消除26億股，減資比率為92.86％，減資後資本額只剩20億元。
富邦產險同樣決議減資彌補虧損，考量防疫險理賠已進入尾聲，且公司逐月獲利已回穩，為改善財務結構與營運發展需要，故辦理減資彌補虧損，減資金額116.78億元，減資比率約79.56%，減資後資本額降至30億元。
兆豐產險將辦減資53.33億元，減資幅度高達99.99%多，以彌補虧損，同時再辦理私募現金增資，由大股東兆豐金注資45億元，減增資後兆豐產險的資本額也將隨之縮水至約45億餘元。
和泰產險減資，兆豐產險增減資補虧損
疫情保險的理賠過於龐大，對產險業產生了不小的影響，各保險公司陸續宣布調整資本結構，包括和泰產險和兆豐產險。
繼富邦產險宣布減資後，和泰產險也公告將進行減資，規模未知，預計將和股東開會討論詳細內容。
兆豐金控旗下的兆豐產險則公告將減資53.33億元，並私募現金增資45億元。兆豐金表示，增資資金將用於填補兆豐產險的虧損和償還過往增資款項。
根據產險業者統計，因應疫情保險的理賠，六家承保疫情保險的產險公司總計增資超過1,200億元，預計減資總額也將超過千億元。
目前六大產險公司中，新安東京產險股本仍維持120億元，兆豐產險減資後股本為45億元，其餘公司皆在20億元左右。
產險業者表示，由於疫情保險的影響，各公司已傾向保守承保，並且優先安排再保險轉嫁風險，因此儘管台灣的天災風險增加，產險業者仍無意再進行增資以提高承保量能。
兆豐金表示，兆豐產董事會24日決議私募現增普通股，額度45億元 。兆豐金1月底完成現金增資共115.5億元，其中有45億元即是用在這 次產險子公司增資，60億元則償還上一次兆豐產險的增資款。
六大承保防疫保單的產險公司經過一次或數次增減資後，目前除新 安東京產維持120億元的股本，及兆豐產險這次增減後股本仍有45億 元外，多數產險股本都大縮水，如富邦產險減資後為30億元，和泰產 險、國泰產險及中信產險減資後股本均為20億元。
新安東京海上產險股本120億元將維持一段時間，主要是經過兩次 減資後，去年底帳上累積虧損尚有61億餘元。據指出，新安東京海上 並沒有立即辦減資打掉累積虧損的原因，主要是配合日本的法律及稅 賦規定，由於有逾半的日資，日本認列虧損抵減的稅負優惠和台灣稅 制不同，因而影響減資的時間，未來減資案將等新安東京海上產險過 二、三年能發股利時再辦理，以改善財務結構，但不是在現在，因此 ，股本在一年至二年內將會是產險業最大。
因應防疫險理賠，六家產險要彌補或轉嫁再保險轉嫁不足，產險業 者共增資逾1,200億元。產險業者說明，預計產險減資總計金額也將 逾千億元，因各產險承保趨保守，且企業險都會先安排適當的再保險 ，即使台灣天災風險增加，各家產險均沒有為提高承保量能再作增資 的打算。
**和泰產險走出風暴，資本適足率大增，產險業重現榮光**
經過防疫險理賠風暴，台灣產險業已順利走上復甦之路。根據金管會最新統計，19家產險公司在2023年6月都通過資本適足率（RBC）與淨值比的考核。
其中，和泰產物保險（和泰產險）在去（2022）年6月時，RBC僅74.93%，淨值比6.8%，一度面臨資本顯著不足的狀況。不過，在母公司和泰汽車增資305億元、防疫險損失迴轉，以及處分不動產等策略下，和泰產險的資本水準大幅提升。至去年底，和泰產險的RBC已攀升至293.67%，淨值比達到15.15%，順利達標。
除了和泰產險外，其他本土產險業者也表現亮眼。第一產險的RBC達747.26%，淨值比42.22%；台產保險RBC735.35%，淨值比49.06%；泰安產險RBC704.78%，淨值比36.52%。明台產險、新光產險、旺旺友聯產險、華南產物保險、南山產物保險、中信產物保險的RBC也都在400%以上。
產險業擺脫防疫險理賠陰霾後，積極推動各項業務。金管會統計顯示，產險業2月稅前盈餘29億元，累計前二月賺58億元，較去年同期虧轉盈。產險業淨值也回升至1,334億元，年增九成。
展望今年，產險業者期待重返2021年的榮景，再度挑戰獲利創高。隨著經濟活動復甦，產險業的保費收入可望持續成長，加上投資收益改善，預料將帶動整體獲利表現。
2023年19家產險業資本適足率與淨值比出爐，在本土產險公司中，第一產險RBC達747.26%、淨值比42.22%；台產RBC735.35%、淨值比49.06%；泰安產RBC704.78%、淨值比36.52%，三家資本最為充足，皆高於700%以上，明台產、新光產、旺旺友聯產、華南產、南山產、中信產的RBC則在400%以上，兆豐保險、國泰產、新安產、和泰產、富邦產亦順利達標。
其中，和泰產在去年6月時，RBC僅74.93%，屬於資本顯著不足，淨值比則為6.8%，不過在經過母公司和泰汽車累計對和泰產險增資305億元以及防疫險損失迴轉之外，和泰產險也透過處分不動產或其他規劃強化資本水準，在去年底RBC已大幅拉高至293.67%，遠高於法定最低門檻，淨值比亦提高至15.15%。
在擺脫防疫險理賠陰霾後，產險業也積極推展各項業務，據金管會統計，產險業2月稅前盈餘29億元，與1月持平，累計前二月賺58億元，較去年同期虧轉盈。產險業淨值亦回升至1,334億元，年增九成。
**產險業獲利創歷史次高 和泰產險奪冠**
產險業去年獲利喜訊不斷，保發中心統計，整體產險業稅後純益達155.9億元，創下歷史次高的佳績，僅次於2021年的196.3億元。
各產險業者也公布了去年財務資料，其中獲利王寶座由和泰產險奪下，稅後純益達36.5億元。若以每股稅後純益（EPS）來看，新光產險以9.22元奪冠。
在獲利排行榜上，新安產險以32.3億元居次，新光產險緊追在後，稅後純益達29.1億元。泰安產險、明台產險、國泰產險、旺旺友聯產險、台產產險、華南產險以及第一產險也名列前十，稅後純益皆超過10億元。
不過，兆豐保、富邦產險以及法巴產險仍未能走出虧損，分別虧損14.6億元、23.2億元以及1億元。
值得注意的是，2023年產險業簽單保費大幅成長，達2,437億元，年增10.6%，創下歷史新高。產險業者預估，今年簽單保費仍有成長10%的潛力。
各大險種今年也有不同的成長空間，其中火險預計成長8%，貨物運輸險7.5%，航空險20%，汽車保險6%，工程險7.6%。
**產險配息優於往年 新產王座不變**
去年產險業繳出漂亮成績單，今年產險公司配息水準明顯大增。目前已公布2023年股利的五家上市產險公司中，「金融股王」新產以每股配發4.99元現金股息奪得頭籌，創下新高，且配發率達54％。
受高額股利的激勵，新產股價一度飆漲至86.5元，穩坐金融股王寶座。中再保每股配發1.4元現金股利，近五年次高，配發率達53.6％。過去中再保自2022年無配發外，2021年、2020年及2019年每股分別發放現金股利1.8元、1.3元及1.9元。
第一保每股配發1.13元現金股利，高於前一年度0.72元；台產每股配發1.3元現金股利，創近13年新高，配發率達48.1％。
由於虧損因素，旺旺保決定不發放股利。而和泰產險與富邦產險則因彌補2022年巨額虧損，分別通過不配發股利及辦理減資的決議。
根據保發中心統計，產險業在2021年獲利大爆發，稅後純益達196.3億元，創下歷史新高，但卻在2022年遭遇防疫險理賠風暴，整體產險業大虧1,725.6億元，而在一連串的商品改革及風控管理之下，2023年轉虧為盈，整體產險業稅後純益達155.9億元，創下歷史次高。
就各產險公布的資料，獲利第一名由和泰產以稅後純益36.5億元拿下，第二至第十名依序為新安產稅後純益32.3億元、新光產29.1億元、泰安產15.4億元、明台產12.5億元、國泰產12.4億元、旺旺友聯產12億元、台產9.7億元、華南產9.1億元及第一產6.3億元。但去年仍有三家產險包括兆豐保、富邦產及法巴產未能擺脫虧損，分別虧14.6億元、23.2億元及1億元。
以EPS來觀察，則由新光產險9.22元奪冠，第二至第五依序為國泰產6.23元、旺旺友聯產5.37元、泰安產5.21元及新安產5.04元。而其他包含明台產、華南產、中信產、台產、第一產EPS皆達2元以上。
而2023年產險簽單保費達2,437億元，年成長10.6％，雙雙創下歷史新高。產險業者指出，儘管國內外政經環境，仍呈現不確定狀態，但在業者重新推展各項業務，積極落實風控之下，仍樂觀預估今年簽單保費仍有成長10%的潛力。
另外，據產險公會預估，2024年保費將達約2,577億元，較2023年2,437億元，增加140億元，約可成長6%。各大險種今年分別有5至20%的成長空間，其中，今年火險總保費預估約435億元左右，較去年成長約8%；貨物運輸險自去年21.3億元增加至22.9億元，成長7.5%；航空險預估成長20%；汽車保險成長約6%，全年總保費可能增加至1295.2億元；工程險今年保費量預估由去年的111.5億元增長至120億元，成長幅度約7.6%。
新產董事會決議通過每股配發4.99元現金股利，較前一年度配發2.54元，幾乎增加一倍，超乎預期的股利激勵股價表現，一度衝上86.5元，持續坐穩金融股王。
中再保每股配發1.4元現金股利，近五年次高，配發率亦達53.6%。回顧中再保過去股利配發，除2022年無配發外，2021年、2020年及2019年每股分別發放現金股利1.8元、1.3元及1.9元。
第一保董事會通過每股配發1.13元現金股利，配發率53.6%，高於前一年度配發0.72元；台產董事會決議每股配發1.3元現金股利，創近13年新高，配發率48.1%。
另外，旺旺保因彌補虧損的原因，決議不發放股利；和泰產險董事會為彌補2022年巨額虧損369億元，通過不配發股利並決定辦理減資。富邦產險董事會同樣決議辦理減資彌補虧損。
**產險業去年稅後盈餘創次高 和泰產險逾10億元**
根據保發中心統計，去年產險業直接總賠款減少37.5%，但賠款率仍高達77%，其中健康險賠款率最高。 產險去年保費成長近11%，理賠金額減少37%，整體稅後盈餘達156億元，為歷史次高。其中，和泰產險等七家產險公司年度盈餘超過10億元，兆豐保、富邦產及法巴產則出現虧損。 防疫保單影響下，健康險損率飆高，產險業者全面調整傷健險商品。因金管會研議改革實支實付醫療原則，實支實付醫療險經營策略可能調整。 產險公會預期，今年傷害險及健康險業務成長幅度有限，保費量估計年增約6%。產險去年保費成長近11％、理賠金額少37％，依保發中心資料顯示 ，整體產險去年稅後盈餘達156億元，為歷史次高，對於產險去年稅 後盈餘貢獻多，年度盈餘達10億元以上則有和泰產、泰安產、明台產 、旺旺保、新光產、國泰產、新安產等七家。不過，仍有三家產險包 括兆豐保、富邦產及法巴產出現虧損，分別虧15.4億元、24.5億元及 0.72億元，其他產險業者去年都有獲利；2022年時產險有九家出現虧 損，當年稅後損益為虧損1,697.2億元。
因防疫保單理賠，使健康險損率近二年大提升，在防疫保單停賣之 後，產險業者也全面檢討傷健險商品。產險業者表示，因過往實支實 付醫療險理賠經驗不佳，部分產險業於去年第四季陸續調整傷害險商 品組合，包括降低實支實付額度及損失經驗不佳通路之合作策略，使 傷健險保費量在去年12月保費量呈現負成長。
產險業者指出，因金管會於去年12月底已開始研議改革實支實付醫 療將回歸損害填補原則政策，未來產險業之實支實付醫療險商品將可 能調整其經營策略，在金管會還未調整之前，各產險業者已將傷害健 康險理賠較有爭議或損率較高的商品已先行下架。
產險公會預期，今年度傷害險及健康險業務整體成長幅度可能不會 太高，預估保費量可來到275億元，較去年的260億元，年增近6％。 去年傷害險、健康險實際保費分別約220億元、健康險40.54億元，其 中健康險保費明顯低於2022年的57.6億元。
