富邦人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

富邦集團的接班計畫已浮上檯面，去年底回台的蔡明興公子蔡承儒除了擔任富邦育樂總經理，近來並進入富邦人壽業務部實習。蔡承儒昨（2）日表示，在接班的壓力上，父親給的是好的壓力，都以鼓勵居多，也沒有限定時間表。

台灣大哥大昨天舉行贊助國內網壇黃金女雙詹詠然、詹皓晴的記者會，詹皓晴透露，會與台灣大接觸是因為蔡承儒的關係，因為雙方在世界展望會的「飢餓30」活動中認識，加上熱愛籃球的藝人陳建州是兩人共同友人，促成此次的贊助活動。

蔡承儒從年初富邦尾牙露面後，也備受矚目，目前蔡承儒也是富邦第三代中，首位正式出任轉投資公司總經理。

在被問到是否有接班的壓力時，蔡承儒說，「是好的壓力」。

因為剛回來不到一年，父親都用很支持、鼓勵的方式，而不是負面的壓力，也沒有設定時間表。

去年底爺爺蔡萬才把正在摩根大通任職的蔡承儒找回台灣，先是在富邦的投資部門工作，之後接手富邦育樂總經理，最近開始到富邦人壽業務部報到。

蔡承儒表示，除了投資部的業務與過去的工作相關，其他事業因為剛接觸，學習曲線較長，還沒感受到直接壓力。

富邦金控將旗下子公司投資性不動產改採公允價值入帳，連帶提高產壽險合計的海外併購資金達112億元，打亞洲盃的併購銀彈大增。

富邦金這次調整會計政策，帶來三項好處。首先是金控財務部分，以去年底為基準日，金控每股淨值提升至33.39元，雙重槓桿比率降至108.59%，往正向移動。

其次，金融海嘯後，富邦人壽在不動產市場大舉獵產，投資性不動產由成本法改為公允價值評價後，價值變化更透明，有利法人評價。以去年底為基準日，投資性不動產帳上金額增至1,103.1億，代表這幾年來不動產增值金額，高達235億。

最後，依保險法修正放寬的保險資金投資的規定，涉及海外併購的最大投資限額，為淨值40%，因此只要淨值提升，便可擴大海外併購額度。以去年底為基準日計算，富邦人壽及富邦產險投資海外的限額，分別增加約90億元、22億元，合計達112億元。

金管會上周還預告，將進一步鬆綁壽險業辦理國外投資管理辦法，未來只要報經同意，國外併購案不受限於額度，將再提升保險公司海外併購實力。

富邦金控近十餘年來，一次次透過併購壯大規模，蔡家兄弟蔡明忠、蔡明興靈活運用財務槓桿，堪稱是成功密碼。

富邦金控董事長蔡明忠日前不藏私告白，併購成功的關鍵在於利用金控的「currency效益」，將金控股票變成整合的貨幣、利用金控股票作為併購籌碼，得以展開大規模併購，如2008年吃下ING安泰人壽，就是一例。與ING安泰人壽整併的富邦人壽，一躍成為一線壽險公司，擁有豐沛的壽險資金，投資工具選擇性大增，除對股債市場發揮影響力大增，過去六年來，還能持續買進不動產，在不動產市場影響力也與日俱增。

這次富邦金將投資性不動產的評價方式，改為按公允價值評價，富邦人壽的投資性不動產價值便一舉跳升千億元，帶動淨值提升。

富邦金控董事會昨（30）日通過會計政策變更案，將投資性不動產評價由成本法改依公允價值入帳，帶動金控去年底淨值大增252億元，稅後純益增加58億元；新制也將牽動今年財報，有機會推動富邦金前九月獲利，挑戰國內金控首見的500億元大關。

富邦金控前八月稅後純益已達459.7億元，依今年商用不動產行情推測，投資用不動產改採公允價值評價，將對富邦金今年前九月淨值、獲利有正面影響。富邦金控昨天證實，「今年以來仍有小幅增值」，準確數據將待9日金控公告自結盈餘時，一併納入前九月增值影響數。金管會今年初宣布，全體上市公司可由成本模式及公允價值模式中擇一評價投資性不動產，並自今年1月1日起適用。國泰金控在3月底率先宣布適用，淨值增加942億元，國泰人壽更大增1,240億元，隨後南山人壽也陸續跟進。

富邦金表示，為充分反映金控旗下銀行、產險、壽險、證券及資產管理公司等所持有投資性不動產的增值利益，使淨值大幅提升，財務比率更健全，同時提高財報透明度，並與國際標準接軌，決定變更會計政策，並追溯至今年1月1日。

在改採公允價值入帳後，去年底金控淨值大增至3,417億元，每股淨值增加至33.4元。獲利也隨之異動，去年淨利增至385億元。

法人表示，因去年財報已生效，富邦金這次公布的是擬制性數據，不須重編財報。但自今年起，不動產市場的變化將牽動富邦金的淨值、獲利等數據，今年商用不動產行情不如往年，但仍微幅上揚，對富邦金前九月財報有一定的挹注。富邦金指出，富邦人壽採公允價值模式時，已依金管會要求進行負債準備適足性測試，並確認負債準備金適足性充裕。

加速促參招商腳步，財長扮起「媒人婆」。財政部促參招商大會昨（25）日登場，選列全台共71案標的，釋出1,300億元商機，向民間業者招手，引進民間資金挹注公共建設。

財政部昨天舉辦促參招商大會，行銷104年度促參招商案源。行政院副院長毛治國應邀致詞，戲稱財政部成功扮演媒婆角色，讓地方政府與業者面對面洽談，鼓勵雙方「趕快結婚生小孩」，看到心儀的案子「投資要快」。

依據財政部統計，招商大會除吸引法商等多國商會代表參加，包括國內壽險業南山、富邦、新光、中國人壽等，建商如皇翔、遠雄、太子、華固、麗寶等，華南、台企銀、土銀等銀行業，以及老爺、國賓等觀光飯店業者，均派員與會，擠爆現場250個座位。

毛治國表示，引進民間資金參與公共建設，已成為全球趨勢，截至目前為止，已簽約民間參與公建案件達1,172件，簽約金額超過1兆元，契約期間政府可減少支出8,794億元，同時可帶進5,905億元的稅收及權利金，並創造就業機會逾16萬名。

他說，這次招商大會出現不少「傳說中的大案」，包括松山機場民航產業廊帶開發案，預計將吸引200億元民間資金；近年來台觀光客突破新高，交通部觀光局也推出大鵬灣海景休閒渡假區BOT案，可望加速帶動觀光產業的發展。

財政部長張盛和也說，這次招商大會釋出商機上看1,300億元，希望各招商單位能積極行銷明年度的案源，透過與投資者面對面深入對談的機會，能及早準備以掌握投資先機，共創民眾、投資業者與政府的三贏局面。

財政部促參司表示，這次較受矚目的案源，還包括高雄沿海地區繁榮的高雄港站都市更新案，投資金額上看313億元；近年快速崛起的捷運凹子底站旁商業區開發案，投資規模達200億元，一旦順利簽約，可望加速帶動經濟。

利變壽險「變型金剛」再度出動。保險局本月15日起全面禁止舊款利變壽險銷售後，主要壽險公司已「悄悄」推出變型款利變壽險，表面上是終身或20年期以上，但保戶第七年解約出場的投資報酬率拉高到2.19∼2.2％以上，比舊款提前出場1.04∼2.14％的投報率「還殺」。

由於今年上半年利變壽險保單大賣，擔心壽險公司大量吸金，未來出現保單提前解約的流動性風險，保險局8月底決定，從9月15日起，所有利變壽險解約金最少必須收取6年，同時保單前10年不得以現金或帳上儲存生息的方式，提供增額回饋金，只能抵繳保費或增加保額。

保險局只給半個月的準備時間，但依舊出現保單停售潮，估計9月上半月就銷售500∼600億元的利變壽險。

15日各家壽險公司多是先推出舊款利變壽險改款，就是增加解約金收取年期，初步看起來，「吸引力」大幅下降。

但近期市場上已悄悄出現利變壽險的變型保單，部分大型壽險公司推出躉繳新台幣利變壽險，有20年養老險及終身壽險，9月宣告利率 2.89％或2.96％，保單預定利率約1.5％，增額回饋金就是用來購買保額，解約金收取6年，第七年免解約費用，乍看之下，似乎沒什麼不對。

但據通路解釋，這種保單保戶在第七年解約出場，加上增加保額的保價金，當年度解約後的年化內部報酬率(IRR)可達2.19％或2.2％，在現在看來，比先前舊款利變壽險更具吸引力。

前一波熱賣的利變壽險，提前解約年化投報率最高的一張大約2.1 4％，現在停售後捲土重來，投報率已有2.2％，等於比之前具吸引力，未來主要在銀行通路銷售，讓有大量現金或保單滿期金者可以轉入此種保單。

另外也有壽險公司推出二年期繳費的利變壽險，有美元也有新台幣，10年期滿若提早出場，投報率約2％以上，美元最高可達2.4％，相對上似乎新台幣利變壽險還是比較有競爭力。

今年以來，銷售利變壽險最多的壽險公司包括富邦人壽、南山人壽、中信人壽、中國人壽、新光人壽及國泰人壽，銷售第一名的公司如 富邦人壽，前9月利變壽險銷售已破新台幣1,000億元，上述公司近期也都陸續推出新的利變壽險保單。

鳳凰颱風襲台，多家壽險公司陸續發布保戶緊急應變服務，提供保戶保單貸款利息減免三個月、保費緩繳三至四個月不等，並提供快速理賠服務。

台灣人壽、三商美邦人壽均自即日起提供保戶五項緊急應變措施，包括續期保費、保單借款利息，以及緩繳房屋貸款本金均可緩繳三個月，另外受災戶可享免費保單補發，以及對不幸遭遇意外的保戶提供快速理賠服務。

AIA友邦人壽、元大人壽也都提供應繳續期保費緩繳、保單貸款利息緩繳、保單免費補發與快速理賠服務，元大人壽另提供受災保戶「0800-088-008」專線專人提供受災保戶諮詢及協助辦理各項服務。

富邦人壽也推出快速理賠、續期保費緩繳、保單借款利息緩繳、保單補發免收工本費等風災保戶服務，其中保費緩繳服務，相較於其他公司大都是緩繳三個月，則是提供緩繳四個月。

中國人壽則表示，將主動關懷各地保戶受災狀況，給予必要的協助，並提供保費緩收、保單貸款優惠、房貸紓困、團險便利、保服優惠、快速理賠等六大服務。其中，團險便利措施是針對投保旅行平安險的行程因風災而延期或取消，可在周六（27日）前辦理取消或延長。

鳳凰颱風來襲，四大壽險公司同步宣布啟動緊急機制，國泰人壽啟動全方位服務機制、富邦人壽在第一時間啟動緊急應變四方案、南山人壽成立「鳳凰風災關懷小組」、中國人壽宣布提供六大服務。

國泰人壽藉由遍布全台的服務網絡，於重大災情發生時，除將由鄰近據點的國泰同仁率先表達關懷，並提供災區客戶緩繳保費、快速理賠等多項措施。

國泰人壽表示，已做好第一時間啟動保戶服務措施的因應準備，包括免費保單換發、保費與保單借款利息緩繳、受災戶房屋貸款緩繳、理賠醫療預付金、快速理賠等服務；保戶車輛若因受災事故造成拋錨，需要相關道路救援服務時，國泰人壽也提供符合資格的保戶車輛免費拖吊服務，撥打救援專線即可啟動。

富邦人壽指出，保戶如果是風災受災戶，富邦人壽將提供快速理賠、續期保費緩繳、保單借款利息緩繳、免費補發保單四項服務，協助受災保戶重整災後家園。

南山人壽成立鳳凰風災關懷小組，將主動關懷各地受災保戶，給予必要協助，並提供快速理賠服務。如保戶只需致電電話客服中心，南山人壽隨即安排專人前往保戶指定處，協助辦理保單事務以及理賠服務，或透過傳真方式申請理賠，只要身分、事故一經確認即行理賠，正本文件可後補。

此外，南山人壽指出，凡保單收費地址位於受災地區(依中央災害應變中心公佈的受災地區)，或已通過各縣市政府天然災難補助的保戶，均可向南山人壽申請保戶關懷服務，服務項目包含快速理賠服務、到府理賠與關懷服務、住院關懷預付保險金服務、緩繳續期保費、緩繳房屋貸款本息、免收保單借款利息、旅平險服務措施、免費補發保單及保單快速服務。

中國人壽主動關懷各地保戶受災狀況，給予必要協助，提供保費緩收、保單貸款優惠措施、房貸紓困措施、團險便利措施、保服優惠及快速理賠六大服務。

鳳凰颱風襲台，國泰、富邦、南山、新光、中國等五大壽險公司在第一時間發布保戶服務緊急應變方案，各家公司「仙拚仙」。國壽設立主動關懷Call Out團隊，增加與保戶互動頻率，而富邦則是加碼受災保戶保費緩繳時間至四個月。

今年颱風少，但空難、氣爆等重大災難多，保險公司因變措施愈來愈即時。五大壽險公司都在中央氣象局發布陸上颱風警報不久，便宣布鳳凰颱風相關因應措施。

國泰人壽表示，保戶服務措施的因應準備，包括「免費保單換發、保費與保單借款利息緩繳、受災戶房屋貸款緩繳、理賠醫療預付金、快速理賠」等五大服務措施，此外，國泰人壽慈善基金會志工亦將視各地災情提供溫暖協助。

颱風天有不少車輛受困，國壽、新壽均提供保戶車輛免費拖吊服務，國壽的保戶可撥打服務電話「0800-036-599按3」，而新壽保戶可直撥「0800-020-020」救援專線免費拖吊。

香港證交所來台「引資」，選上國內兩大壽險公司。據了解，港交所行政總裁李小加將拜會國泰人壽及富邦人壽，說明滬港通的相關投資優勢，且若台灣壽險業者有意願透過滬港通投資大陸股市，每日取得一定交易額度「絕對沒問題」。

壽險業私下分析，目前全球主要股市指數不是在「山腰」，就是已攻上「山頂」，代表未來上漲的可能性遠低於下跌的風險，壽險資金必須尋找仍可能大幅上漲的市場，大陸股市即是目前還算「躺在地板上」的市場，只是礙於無法取得更多QFII額度，無法大量佈局。

保險局長曾玉瓊昨天也表示，壽險業投資大陸股、債市，最高只能占已獲准海外投資限額的10％。據目前投資金額估算，最高約新台幣 7,000億元，同時對單一大陸公司發行的股票及債券，投資僅能占海外投資額度的1％。

目前國內有10家保險公司拿到大陸QFII額度共19億美元，如南山人壽有4億美元、國壽3億美元、中壽2.5億美元。

壽險業者表示，這些QFII額度一下就用完，就算可透過複委託或香港下單，也拿不到什麼投資額，未來若滬港通可有一定的投資額度，且不受限外匯管制，則是投資大陸股市新的管道。

港交所這次來台，除會見國內券商，說明相關交易模式及管道，也積極拜會潛在投資人，更選定國內兩大壽險龍頭國壽、富邦訪問，估計這兩家可投資大陸股債額度逾新台幣3,000億元。

下周台北市議會舊址地上權標案及南港調車場都更案即將登場，「恰巧」主要壽險公司這兩周內都紛紛公告要投資不動產，如國泰人壽、中國人壽、三商美邦人壽等，壽險業今年前3季大多沒有大額不動產投資，年前底要「趕進度」。

位於忠孝東路與中山南路交會口的台北市議會舊址地上權案，總面積2,025坪，權利金底價60億元，由於位於精華地段，主要壽險公司多有關注這塊土地，但台北市政府規定得標者必須有40％的樓地板面積要作為文化觀光之用，因此想要得標、又必須達到一定投資報酬率的壽險公司，必須要克服文化觀光的部分，也要能有一定獲利。

另一個是南港調車場都更案，占地5.44公頃，壽險業者表示，這項標案主要就是競標者出錢、台鐵出地，一起推動都更，上面可有30％左右可興建住宅，另外則可規劃商辦、飯店、商場等，若壽險業要參與，必須要向金管會專案申請，且可能是參與都更專案公司的投資，壽險公司最多持股45％，另外要有3年以上經驗的飯店或商場業者參與團隊。

由於今年前8月各壽險公司大多是地上權的進帳，如富邦人壽、新光人壽、南山人壽等，其餘壽險公司今年還沒有太大金額的不動產投資，年底前各部門都有預算要達成，因此也積極尋找國內不動產投資機會。

國壽先前表示，對公共建設如BOT及地上權案都會積極研究，但如地上權價值會逐年減少，投報率必須3.5∼4％以上，至於都更，國壽手中已有多筆自家不動產都更案，是否還會參與大型政府都更案，國壽指出，不便對個案發表意見。

中國電子商務巨擘阿里巴巴普通股在美初次公開發行（IPO），掀起國際投資人搶購潮，台灣各大壽險公司均有意分杯羹。富邦人壽昨（18）日宣布認購金額將以12億美元（新台幣360億元）為上限，預料國泰人壽登記認購額度亦達一、二十億美元，而台灣人壽也有意投資。

阿里巴巴到美股淘金，台灣壽險業者也準備搭上淘金順風車，究竟可以認到多少阿里巴巴股票，台灣時間今天便可揭曉。

阿里巴巴IPO上市受到全球投資機構追逐，該公司周一將發行價區間由每股60至66美元，調升至66至68美元，推算可集資218億美元，若動用最高20%的超額認購，將打破250億美元，成為全球史上最大IPO紀錄。

據了解，包括台灣在內的國際投資人，為了參與阿里巴巴IPO，無不動用管道搶進。券商透露，有十幾家國際大型投資人下單均已超過10億美元，因投資人普遍預期實際取得的額度一定會被打折，不排除大都是採超額預購（overbooking）下單。

富邦人壽昨天公告將參與阿里巴巴在紐約交易所的普通股IPO，擬認購金額以12億美元為上限，實際交易數量及每單位價格將視發行及實際認購狀況而定。富邦人壽大手筆認購引起法人圈高度注意，該公司高層表示，「純財務投資，實際認購金額不會如此多」。法人推估，富邦人壽實際可到手的水位可能在3∼4億美元之間。

對於是否參與阿里巴巴IPO，國壽主管不願多談，僅表示會維持以往作法，若有得標將依規定公告。

值得注意的是，富邦金控董事長蔡明忠去年曾赴昆山，拜託昆山市政府幫忙牽線，為富邦媒體科技與阿里巴巴架起合作橋樑。據了解，目前此案尚無明確進度。

【記者蔡靜紋╱台北報導】阿里巴巴赴美國掛牌案吸引國內壽險業者目光，大型壽險公司投資主管分析原因有三，包括阿里巴巴為大陸最大電子商務廠商、業務高度成長且已獲利、掛牌訂價合理。

富邦金控致力打造員工與社會的幸福企業，子公司台北富邦銀行、富邦人壽、富邦證券同時獲臺北市政府第四屆幸福企業獎，創下該獎項單一金控三家子公司共同獲獎的榮耀紀錄，富邦金控不但是本屆獲獎成績最優異的金融業、也是跨產業中子公司獲獎最多的企業。

富邦金控人資長陳昭如表示，人才是無法被複製的競爭優勢，也是企業成長及永續經營的核心動能，唯有打造被員工認同的幸福企業，才能吸引及留任優秀人才，讓員工與企業共同成長。

台北富邦銀行致力提升員工的幸福感，透過多元措施滿足員工不同需求，追求工作生活平衡，共創勞資雙贏。（項家麟）

中信人壽將投資其第一個BOT案。中信人壽昨15日公告，將以每股不超過20元、總投資金額不逾3.2億元的價格，取得午陽資產管理公司1,600萬股，約40％的老股。由於午陽資產2009年標下台中洲際棒球場及週邊商業區開發BOT案的管理公司，這也將是中信人壽第一個投入的BOT案。

中信人壽表示，此案將會向保險局申請專案運用及公共建設的投資，必須取得核准後才會實際投入，午陽有50年的開發與經營權，且還有優先續租權20年，預估4∼5年會完成球場週邊的商業區開發，內部報酬率(IRR)有3％以上。

政府鼓勵保險資金多投入公共建設，近年如國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽等都取得不少地上權、BOT案等，目前壽險業投入金額約近1,000億元，中信人壽先前曾投資星河能源1.1億元，是其第一個公共建設及專案運用投資，這次的午陽資產算是第一個BOT案，但是第二個公共建設案。

午陽在2009年取得台中環中路附近占地10公頃的BOT案，已興建台中洲際棒球場，未來週邊還要興建飯店、量販店等商業設施，預估4 ∼5年的開發時間，就可開始回收。

午陽希望能尋找具「財力」的策略性投資人，看上中信集團有認養兄弟象隊，對運動事業有一定的投入，所以找上中信人壽進行專案投資，中信人壽昨日董事會通過，以不逾3.2億元的資金，取得午陽40 ％的老股，成為其主要策略投資人。

中信人壽表示，依據法令，其目前最多可投資公共建設約208億元，二案才約投入4億多元，未來還會積極尋找適合的投資案，強化在公共建設的投資。

短年期利率變動型壽險拉出停售效應，「意外」為壽險公司催出業績。國泰人壽一個周末賣出超過50億元，帶動9月上半月新契約保費收入突破200億元，南山、新光人壽半個月業績表現，也贏過8月全月。

利變壽險是今年最熱賣的保險商品，但金管會不希望保險公司愈來愈像銀行，規定利變壽險解約費用收取年限至少六年、各年解約費用率至少1%，及限制利差回饋不得發放現金等，新規定自9月15日起生效，換言之，舊保單賣到周日（14日）便不得再賣。

雖然金管會三令五申保險公司不得營造停售效應，並指將列入金融檢查重點項目，但消費者主動上門，使得只要有利變壽險的保險公司，業績都傳捷報。

今年來，以利變壽險保單為主力商品的業者，包括富邦、南山等，這回停售前都相當低調，雖業務量較平時高出二、三倍，不過剛結束的周末兩天假日，僅進帳20餘億元，上半月整體新契約保費收入約百億元出頭。

南山人壽潤泰集團入主後業務動能轉強，並卡位銀行保險通路，周末前的新契約保費收入超過120餘億元，加上周末業績，9月表現搶眼；也有一張4年期美元利變壽險的國壽，保單在停售前的周六、周日兩天，湧入五、六十億元業績，累計上半月賣出170億元之多，加上其他保單，整體新契約保費收入已突破200億元。

由於國壽每月都有近百億元投資型保單保費收入，預料9月新契約保費收入，將達250~300億元。

新光人壽9月受惠利變壽險熱賣，上周五時新契約業績已超過8月全月業績。

「富邦人壽e方便」新版APP上路 摩根資產管理推出「摩根Insights APP」

人手一機的時代來臨，行動裝置已成為日常生活的一部份，因應行動潮流來襲，金融業積極朝向數位化發展，將實體服務延伸至虛擬通路，除了網路平台之外，亦進一步投入行動APP的開發及社群網站的經營，以提供更便捷的服務及即時的資訊。

本報特別邀請富邦人壽總經理陳俊伴與摩根證券總經理濮樂偉，就目前金融業發展行動服務及理財行為數位化進行探討。

問：為什麼將金融服務從實體延伸至虛擬通路？

陳俊伴（以下簡稱陳）答：科技發展日新月異，虛擬通路能夠跨越時空，讓實體的金融服務以更簡單直接的方式深入一般人的生活中，且能打破時間與空間的限制，大幅降低客戶接觸實體金融服務所需要的時間與成本，讓服務主導權回到客戶手上。同時，科技的力量也讓我們可以更快速地依不同的客群，推出客製化的商品與服務，提供客戶符合需求的高品質金融服務。

因此，富邦人壽2012年推出手機APP免費下載，今年「富邦人壽e方便」新版APP還增加了個人化提醒通知服務，包括生存/滿期保險金、續期繳費通知、投資報酬率上下限通知等，讓保戶訊息不漏接。

濮樂偉（以下簡稱濮）答：隨著生活型態的改變，理財行為也跟著調整，促使電子化服務盛行，不僅能節省臨櫃辦理時間，也能突破空間的屏障，隨時隨地掌握投資趨勢、完成理財佈局。摩根資產管理自1999年投入大量資源建置完善的網路平台，讓客戶可以得到最即時及專業的理財服務。

除了網路平台，還有影音平台提供影像式資訊，透過斥資打造的專業攝影棚，定期安排產品經理或專業經理人錄製短片，以影像即時傳遞財經訊息，藉由「JPMorgan Today」影音平台，專人解說財經圖表及剖析市場趨勢。

問：隨著行動裝置的普及， APP軟體開發的主要考量是什麼？提供什麼便捷的服務？

陳答：在行動數位化的虛擬世界裡，客戶才是主角，必需站在客戶的角度來思考，因此任何APP的操作方式及功能均應簡單而直接。以富邦人壽新版APP為例，增加「理賠專區」提供客戶更方便的管道申請理賠服務，還有「旅平險TA Call-in」功能，在手機上進行保費試算後，即可直接Call-in投保。另外，為了節省等候時間，在「服務據點查詢」中新增「預約諮詢服務」功能，客戶可選擇適合時間，由電話客服中心主動回電。

客戶期待的APP軟體應是能取代原本需要到特定地點去找特定服務人員才能處理的事情，並能進一步整合實際需要，因此，我們將持續努力設計貼近客戶行為的動態功能。

濮答：為了即時提供精闢的市場觀點及資訊，並讓理財顧問及投資人隨時隨地掌握各式財經動態，我們特別將廣受好評的「市場洞察計劃(Market Insights)」行動數位化，推出「摩根Insights APP」，為亞洲第一個提供市場訊息的互動APP。

「摩根Insights APP」提供完整的「市場洞察計劃(Market Insights)」之財經資訊，不僅有豐富的總經圖表，還有各式投資主題的專業報告及市場觀點，並搭配摩根全球投資策略團隊的語音或影音評論，提供即時且精闢的專業解讀，協助理財顧問及投資人輕鬆掌握市場趨勢。此外，使用者可依自身個別需求，自行挑選喜愛或需要的財經訊息及投影片，製成個人專屬的獨特觀點，滿足理財顧問及投資人不同的特殊需求。

問：經營FB粉絲團的方向及規劃？

陳答：我們對社群的經營不以銷售產品為目標，而是以較輕鬆的主題或舉辦各式有趣的活動來引起共鳴，並將品牌概念融入粉絲日常生活的話題當中。對於粉絲團的經營，我們採取質量並重，在增加粉絲數量的過程中，也希望吸引優質的粉絲以客觀的「達人」分享或評論做為我們推文或改善的目標，進而將社群互動元素融入粉絲團的氛圍中，發展出更貼近粉絲的語言環境。

以「深耕與保戶/客戶的關係」、「開拓潛在客戶」為經營社群的目標，我們也透過粉絲團平台，逐步描繪出不同粉絲大致的客群輪廓，做為未來網路投保及新商品設計等的參考依據。

濮答：經營FB粉絲團不僅可以深化品牌，將摩根豐富專業的財經資訊及獨到精闢的市場見解分享給更多關心理財的粉絲們，亦可增加與理財顧問及投資人的互動，還能達到理財教育的目的，引發更多人對投資理財的興趣。

此外，秉持「市場洞察計劃(Market Insights)」將財經資訊化繁為簡的精神，我們特別透過社會大眾關心的話題或國際上有趣的統計數據及經濟事件，進而衍生闡述市場觀點，誘發粉絲們的注目及討論，迄今已有超過24000位粉絲加入，為國內基金公司經營FB粉絲團第一把交椅。

保險安定基金近日公布招標結果，負責處理國寶人壽、幸福人壽公開標售的財顧公司由普華得標，最慢必須在四個月內完成兩家公司的實地查核，並擬定標售架構、競標者資格。

保險安定基金總經理蔡康表示，這次公開遴選財顧，採取資格標、非價格標，普華先前曾協助處理過國華人壽標售，對於相關業務具有一定程度經驗，應該會有利於未來處理更順利。

他強調，這次負責規劃後續交易、標售事宜的財顧，雖然全權交由一家，但不意謂國寶人壽、幸福人壽會包裹處理，若財顧評估後決定分開標售，也可能循此模式，要待方案擬定後再討論，預計今年底、明年初能明朗。

事實上，由於國寶人壽、幸福人壽資產都不高，市場上點名可能出面承接的壽險公司，都強調要等標售方案出爐之後再評估，因此保險安定基金訂出的底價，以及主管機關祭出的行政寬容措施，將是關鍵。

另外，蔡康表示，接管兩家公司後，目前狀況都很順利，針對國寶、幸福要進行法律查核的財顧公司，也已完成結標作業，將由安永聯合會計師事務所負責，未來專門審查是否有財務面違反法規之處，三個月內就能完成。

據悉，為了不讓國寶人壽、幸福人壽的淨值缺口持續擴大，保險安定基金已經向金管會提議，鬆綁海外投資限制的部分，但金管會希望先將兩家公司財務面的法律責任釐清。

蔡康指出，正因為如此，特別要求安永加快作業，由於兩家規模都不大，預估就算需要更多時間，也不會拖超過半年。

舊款利變壽險銷售進入最後倒數3天，壽險公司、銀行通路這二周都湧現「保單搶買潮」，銀行通路表示，9月前二周幾乎已「達陣」整個月的手續費目標，壽險公司的業務員競賽也因為利變壽險停售潮，提早達成業績目標。

壽險業者表示，8月底已傳出金管會要控管利變壽險的消息，但停售搶買效應仍不明顯，估計8月全月新契約保費約950億元左右，並沒有像7月突破千億元，但9月一開始則立即感受保單停售效應，各家公司每日銷售量比上月「倍增」，估計全月應可衝出500億元以上的利變壽險新契約保費。

金管會祭出新的利變壽險管理措施，要求保單前10年的增值回饋金，不得以現金給付或放在帳上儲存生息，只能用來增購保額或抵繳保費；第二則是解約金至少要收6年，且每年至少收1％以上，新措施在 9月15日立即上路，即舊有的現金回饋、月月配息或解約金收取較少的保單，全數要在14日停售。

利變壽險今年前7月已銷售2,516億元，估計8月底就會逼近3,000億元，9月前二周更出現大量停售搶買潮，估計9月底利變壽險累計新契約保費即可望衝到3,500億元，確定是利變壽險最高銷售紀錄。

銀行通路表示，自從金管會確定15日前所有舊利變壽險保單要停售後，客戶是「主動」找上門，詢問利變壽險相關內容及投保方式，很多都是直接將一大筆「閒錢」用來搶購保單，銀行業者表示如富邦人壽、南山人壽、中信人壽、新光人壽、中國人壽都是熱銷的保單。

銀行保經代表示，兩周的時間就作到一整個月的業績，但由於利變壽險路「佣金」不是太高，加上停售期只有2周，不像過去有好幾個月的時間醞釀，無法提早達成年度手續費目標。

國泰人壽的4年期繳費美元利變壽險則是「意外」搭配熱銷潮，8、 9月下來估計可銷售近新台幣200億元，其他壽險公司有躉繳的利變壽險，單月則可望衝上100∼200億元。壽險業者也表示，近期有接到保險局「電話」警告，不要利用停售作為保單銷售話題，一旦有確切證據，將會重罰。

人民幣匯率谷底回升，大型行庫再祭優利專案吸金，其中以土銀最拚，最新祭出的3.21％利率，不僅在利率水準與其他金融同業相較最優惠，網銀的入場門檻更只要5,000人民幣。

土銀3個月期以上的人民幣存款利率全面站上3％，6或9個月存期的利率有3.1％，已等同或超過不少其他行庫的1年期利率，顯示土銀自從新董事長徐光曦到任後，已將人民幣及電金外匯業務的推展列為當前重點業務。

自從央行核准人民幣業務開辦以來，土銀過去在8大行庫裡與其他行庫相較，一直未提出較顯著的人民幣優利行銷方案，因此目前土銀 的人民幣存款量和其他行庫相較有一段落差，根據土銀內部最新統計顯示，目前的人民幣存款量約40億人民幣，比起其他行庫尚有一段不小的差距。

至於兆豐、台銀目前為大型行庫裡人民幣存款量最高的前2大銀行，若合計海外存款，兆豐銀目前的人民幣存款量仍有超過230億人民幣以上水準，若僅計入OBU與DBU的國內存款量，則兆豐銀的人民幣存款大約205億人民幣，台銀則有170億人民幣。

台銀目前仍維持以行內新台幣存款戶轉存，才能得到3.2％利率的一貫策略，但對非新台幣存款戶，台銀也對分行經理放大更多議價彈性，台銀指出：「一般人民幣優惠利率最高2.9％，但現已再放寬對分行經理的議價上限，對貢獻度好的客戶最高可給到3.1％」。

15家上市櫃金控前八月合計稅後純益逼近2,300億元，比去年同期大幅成長達五成，其中富邦、國泰兩大金控前八月累計均突破400億元，富邦金前八月更以每股純益（EPS）4.49元的歷史新高紀錄，大幅領先同業。

至昨（9）日止，15家上市櫃金控僅剩合庫金未公布獲利，其餘14家金控8月單月合計賺逾300億元，合計達2,270億元。

但合庫銀為合庫金獲利主力，合庫銀前八月賺71億元，合庫金內部概算8月整體獲利有近10億元水準，概估15家金控前八月合計獲利已逾2,280億元。

不過，多數金控8月單月獲利比7月差，除了壽險型金控股息入帳高峰已過，幾家金控旗下銀行因為福聚能聯貸開始提列呆帳，如兆豐銀、國泰世華銀、一銀、華銀等，也使得銀行獲利受侵蝕，再加上8月股市行情震盪加劇，操作獲利不易，證券業務獲利受影響，大多數金控8月獲利較前月衰退。

表現最亮眼的富邦金，8月賺70.13億元，累計前八月稅後純益459.7億元，較去年同期成長79%，EPS4.49元，累計純益與EPS持續雙創新高。

主因富邦人壽、台北富邦銀行獲利持續成長，其中，富邦壽8月24億元台股股息收入落袋，累計前八月台股股息收入106億元，加計海外收入已達120億元左右，接下來9月還將有1億多元股息入帳。

國泰金8月稅後純益34.5億元，累計前八月稅後純益417.8億元，續創歷史新高，EPS3.3元。

國壽8月因避險績效良好，追加增提外匯價格變動準備金10.5億元，累計已近130億元，認列國內外股息收入30億元，帶動國壽8月稅後純益21.3億元，國壽累計今年來稅後純益277.6億元，創下歷史新高。