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農委會公告台灣各鄉鎮一期稻作產量，今年有部分鄉鎮一期稻作的收穫量短缺，富邦產險已針對投保富邦產物水稻區域收穫農作物保險的農民主動啟動理賠作業，本次共有雲林縣北港鎮、崙背鄉及臺東縣海端鄉等3個鄉鎮獲得保險理賠。

富邦產險表示，水稻區域收穫農作物保險保障水稻耕種期間，不論是遭受颱風、乾旱、豪雨、冰雹或是病蟲害，只要農民所在地區的實際產量低於保險約定的保證產量，短缺的收穫量即能獲得保險理賠。而已投保的農民則可獲得每公頃新台幣2,400元至1萬元的理賠金，實質填補減產損失。

政府的農業天然災害救助辦法是針對天災所導致的損害比例達20%才啟動，若是因病蟲害所致減產，或未達救助標準，農民無法領取現金救助，必須自行吸收。但透過商業保險可補足此缺口，不論是天然災害或病蟲害導致產量短缺即可獲得理賠，讓農民多一分保障，少一分負擔。（項家麟）

產險為了配合農業政策，截至10月底為止，五大產險已推出十張農 業保單，其中損失率最高是台產承作養殖水產保險，損失率高達443 ％。

因天災不斷，使國內農漁民辛苦經營，常得不到應有的回報，今年 影響農漁民最大的是，這十張農業保單，根據產險業者統計，損失率 最高則是台產承作養殖水產保險，今年來投保件數是74件，已理賠6 2件，理賠金額約3,226萬元，損失率是443％，其他農業險也有理賠 紀錄。

台產表示，該公司的蓮霧險，投保件數為114件，理賠67件，理賠 金額約70萬元，損失率為20％。

今年8月熱帶低氣壓挾帶南部的豪雨，由於台產推出三張農業保單 ：「高雄地區降水量參數養殖水產保險」、「屏東地區降水量參數養 殖水產保險」以及「蓮霧保險」，都是依據降雨量，因此，只要雨量 達標，部分農漁險即啟動理賠機制，除了台產所承保「高雄地區降水 量參數養殖水產保險」以及蓮霧險，其他農業保險等保單都依各農業 損失情況，都得到應有理賠。

富邦產險今年推出了一、二期水稻險、梨險、溫度參數養殖水產保 險（石斑魚、虱目魚）以及農業設施險。除了一期水稻啟動理賠，根 據富邦產的統計，富邦產推出的農業保險中已經有理賠別是104年度 梨險損失率148％、105年度梨險損失率164％、106年度梨險損失率4 2.83％以及富邦溫度參數養殖水產保險（石斑魚）損失率166％。

國泰產險去年芒果險出單147件，理賠72件，理賠金額259萬7,480 元，至於今年芒果保單正在銷售中，至11月30日底。國泰產表示，若 市場有延長銷售需求，也會酌予延長。

此外，目前還在銷售的農業保單尚有華南產險的木瓜險，華南產險 表示，木瓜保險之銷售期間規劃為每年3、4月以及10、11月，今年度 之投保截止日為11月30日。

產險業者認為，在愈來愈多農業保險出現理賠後，預期農漁民將會 逐漸認同農業險有分散風險的功能，農漁民投保農業保險情況應會逐 漸提升。

水稻收穫量短缺，富邦產水稻保險已主動啟動理賠。富邦產表示，本次共有雲林縣北港鎮、崙背鄉及臺東縣海端鄉等三個鄉鎮獲得保險理賠。

富邦產險表示，今年一期稻作產量未達預期的雲林縣北港鎮、崙背鄉及臺東縣海端鄉，短缺的產量約每公頃100∼700公斤左右。

水稻區域收穫農作物保險保障水稻耕種期間，不論是遭受颱風、乾旱、豪雨、冰雹或是病蟲害，只要農民所在地區的實際產量低於保險約定的保證產量，短缺的收穫量即能獲得保險理賠。已投保的農民則可獲得每公頃新台幣2,400元至1萬元的理賠金，實質填補減產損失。

富邦產表示，政府的農業天然災害救助辦法是針對天災所導致的損害比例達20％才啟動，若是因病蟲害所致減產，或未達救助標準，農民無法領取現金救助，必須自行吸收。但透過商業保險可補足此缺口，不論是天然災害或病蟲害導致產量短缺即可獲得理賠。

根據富邦產險的資料顯示，107年一期水稻險投保期間在3月底為止，全省總計投保件數是6,379件，面積是10,932公頃；至於二期稻作件數是4,458件，面積8,324公頃。107年度一期稻作水稻險在北港鎮、崙背鄉與海端鄉投保件數共有65件。

富邦產險說，由於水稻保險為區域型保險，如符合理賠資格，相同鄉鎮內的所有被保險人皆可獲得理賠，因此，這三地區有投保的農民都可獲理賠，故理賠件數與三地投保件數相同為65件。至於二期稻作水稻保險損失率30.47％，水稻保險損失率低於預期的主因為近兩年沒有颱風直接侵襲台灣。

產險業積極研發新產品，主管機關今年已核准逾15種產險新保單，超過去年全年的14件，更遠超過2016年的3件。產險業新型保單主要是集中在農漁業保單。

華南產表示，截至10月底，華南共計報送了45件新商品，其中包含「華南產物風速及降雨量參數木瓜保險」在內的4張主保險契約被核准。

國泰產險今年推出的新保單主要有托育人員專業責任保險、教職員責任代課費用保險、大型重機專案保險、公共自行車保險等商品。

富邦產表示，該公司今年推出多樣創新商品，提供企業、個人完整的風險保障。

富邦產險表示，針對企業客戶，富邦產開發無自負額、無須勘損的「參數型地震保險」，以及提升農漁民保障的「農業設施颱風洪水險」與「溫度參數虱目魚養殖水產保險」；另外今年也推出包含駭客竊盜保障、洩漏隱私及機密資訊保障、網路勒索保障及資料復原費用等的「資安悍將」資安保險專案。至於個人客戶部份，則推出保障家中毛小孩意外傷害的「寵物險加值專案」。

除了新保單之外，新光產、南山產和台灣產等都推出新種產品，讓該公司產品線更加完全備。

南山產今年在企業險部分，針對中小企業資安風險推出的「資料保護保險－防護版」，解決中小企業面臨個資外洩事件須負擔的賠償責任及相關支出費用。另南山產和新光產都針對居家式托育服務的保母推出的「托育人員專業責任保險」，保障保母的照顧責任風險。

台灣產險表示，除了漁業及農業保單，個人險今年推出兩種新保單，分別是在6月底推出的「特定事故房屋跌價補償險」及11月推出的「旅遊行程取消或縮短旅行費用損失補償保險」。

台灣產險的「特定事故」和富邦產雷同，但台灣產表示，台灣產的特定事故理賠有擴及到鄰屋。另順應電動自行車發展潮流及嚮應綠能環保，今年也推出「臺灣產物電動自行車綜合保險」，承保範圍為限額車對車碰撞損失險，整車失竊損失，第三人責任損失。

產險業者陸續推出小資族的重大傷病健康險，由於產險一年一約，保費相對負擔較輕，年繳保費數千元，即有百萬元醫療保障，適合已購買壽險基本醫療險的民眾，另透過產險健康險的規劃，可彌補民眾對於現行醫療保障的缺口，或讓小資族可以花較少的錢有較大的醫療保障。

和泰產險宣布推出「超順心重大傷病健康保險」，和泰產說，該保單是依中央衛生主管機關公告之重大傷病範圍，涵蓋癌症、重大創傷、慢性精神等400項以上傷病，保障範圍「從優認定」，也就是說，當重大傷病範圍變更時，只要「契約訂定時」或「被保險人診斷確定時」符合公告的項目，在保險期間內和泰產險就可以理賠。

另外，理賠時相當簡便，只要保戶取得健保核發之重大傷病證明，即可一次給付保額。此外，從零歲起即可投保，最高可續保至65歲，針對幼童好發的疾病如：川崎病、幼兒自閉症以及亞斯伯格症、神經母細胞瘤等，經確診申領重大傷病卡，即可申請理賠。

明台產險也有推「重大傷病健康險」。明台產險說，該公司重大傷病險特別之處，除先天性疾病、職業病及早產兒併發症不保，承保的項目多達22大類200多項，保障較一般重大疾病及特定傷病項目多更多，且一次給付性的保障更能有效解決對於醫療負擔的需求。

有些保險公司健康險僅承保重大疾病或者特定傷病，在理賠時需提出診斷書、病理切片報告、手術證明等，理賠文件多且複雜。明台產說，該公司「重大傷病險」理賠，保戶只要依循健保認定符合重大傷病資格即可申請理賠，投保時「明台重大傷病險」時，也不必體檢。

至於國泰產險是以套裝商品形式販售，保戶可選擇住院日額醫療保險＋特定重大疾病保險，或住院日額醫療保險＋特定重大疾病保險及初次罹癌保險兩種方案投保。

國泰產險說，目前重大疾病為傳統型的七項給付，包括癌症、急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風後機能障礙、末期腎病變、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植。

但是如以套裝方式另外包裝住院醫療日額及初次罹癌保險，加強一般疾病住院日額及原位癌（一般重大疾病皆除外）等給付，可讓保戶以相差不多的價格享有更全面、基本的保障。

富邦產險說，該公司健康險設計針對蟬聯35年國人10大死因首位的癌症，提供初次罹患原位癌或癌症保障。保障含一般住院、加護病房、燒燙傷中心等醫療日額，若符合初次罹患原位癌或癌症，確診後免檢附醫療費用收據，將依診斷書單筆一次給付，讓保戶放心面對後續治療。

10月受到全球股市震盪影響，讓產險獲利縮減。富邦產10月稅後淨利只剩下7,098萬元，比去年同期的2.3億元大幅減少；國泰產險則在10月出現今年來首度單月虧損。但兩家產險前3季賺很多，富邦產前10月已賺了1個資本額，國泰產也賺了半個資本額。

針對10月虧損1千萬元，國泰產險表示，主要是因為10月受倒台股下跌近11％影響，造成資本市場波動大，整體已實現損益較去年同期下滑，以致10月出現今年度以來首次單月虧損，累計前10月稅後盈餘較去年同期略低3千萬元。

富邦產險也表示，富邦產10月稅後淨利為7,098萬元，去年同期則是2.3億元。10月受到國內股市表現影響，股票投資利益不如去年。

富邦產和國泰產是產險業市占率排名前兩名，今年前3季核保利潤和投資收益大有斬獲，即使10月賺得不夠多甚或虧損，但兩家產險今年前10月還是有不錯的獲利水準，富邦產前10月獲利37.48億元，每股稅後盈餘11.79元；國泰產前10月EPS也達5.14元，前10月累積稅後盈餘為15.7億元。

至於已經公布前10月自結獲利的華南金旗下的華南產，10月獲利也受到些許影響，華南產10月稅後盈餘0.25億元，較去年同期的0.83億元下降約70％，華南產今年前十月稅後盈餘5.26億元、EPS則是2.63元。兆豐金旗下的兆豐產前10月稅後獲利3.02億元、EPS是1.01元。

產險業今年網路投保成長率逾五成、但占簽單保費還未達1％，因此，各家產險持續作網路投保促銷活動，有些產險業者甚至一季結束之後緊接著再推出不同的促銷活動，產險業希望透過促銷活動可以衝高網路投保件數和金額。

新光產險表示，只要網路投保每張保費滿300元以上，透過Line回傳要保序號即可可抽一泊二食泡湯輕旅行，在11/15日前，頭獎五名長榮鳳凰酒店（礁溪）一泊二食平日券，貳獎是二張北投春天酒店皇家湯屋＋雙人套餐。從11月16日至12月13日將推出新的抽獎活動。

國泰產險說，國泰產險針對旅綜險線上投保有好康三重送。第一重是抽日韓來回機票、享機場接送乘車金、日本連鎖商店藥妝電器折扣券及免費外語課兌換；第二重是抽漫遊金200元、抽電信回饋金999元；第三重是抽華航亞洲線來回機票及抽長榮航空哩程35,000哩。

富邦產險官網網路投保旅平險於第四季舉辦「月月抽好康」網路投保活動，其中抽獎禮是月月抽出一名，抽獎獎品為「Philips智能掃地機器人」。只要網路投保旅平險成功，可憑交易序號，索取台哥大八五折亞洲國漫遊優惠序號。

旺旺友聯產險分是針對網路投保，每月有抽獎活動，本月空氣清淨機以及7-11禮券。

台產說，只要網路投保五天（含）以上就有Wifi禮，有Wifi分享器三天免費優惠序號。泰安產險則是完成網路投保即享有Wife分享器租五天送兩天優惠。

明台產險的促銷專案是，該公司說，自即日起至12/31，透過該公司官網網路投保以及傳真要保機車強制險、汽車強制險、旅遊平安險，憑強制證號碼及旅平險保單號碼，月月抽吸塵器、車用空氣清淨機、蓄熱式插手電暖袋。

產險拚理賠再升級，繼國泰產險之後，富邦產12日指出，該公司和華航異業合作，飛機延誤不用申請，理賠金自動匯入帳戶。產險業者間良性競爭，讓保戶最受惠。

富邦產險表示，此次金融保險業與航空業的異業結盟，串接航空公司航班資訊與保險公司理賠系統，保戶不再需要主動進行理賠申請，可讓更多客戶享受快捷便利的理賠服務。今年5月推出的班機延誤險快捷理賠服務之後即大受好評，只要客戶同意使用快捷理賠服務，富邦產險將主動通知符合理賠條件的客戶。該服務累計至今，共主動通知保戶近5千件。

國泰產險說，該公司目前和長榮以及華航都有合作，只要搭乘這兩家航空國際線的保戶，並有填入個人帳戶，若班機延誤，保戶不需要申請即可直接理賠，該公司所發出的快速理賠服務和關懷簡訊，目前已主動通知保戶超過25,000件。

另外，其他產險業者也說，正在各航空公司洽談中，未來只要保戶願意提供班機，約在明年起都將陸續可以達到「機延誤不用申請，理賠金即可自動進帳」。

明台產險只要飛機延誤三小時即理賠，明台產險表示，從2月1日至11月10日，該公司保戶使用班機延誤通知服務的保單共約13,800張，（但這非代表網路投保旅平險張數），因為有的保戶不願意提供班機號碼，而後來有產生班機延誤且有發送簡訊發送的件數約170張保單，其中回台灣的班機延誤的保戶占了約54％，另有26％的保戶是延誤達六小時以上，由於該公司是採累進制，最高兩次，因此，延誤六小時可得到6千元理賠金。

這些因班機延誤理賠案件，多數集中在8至10月，主要是因為今年8月至10月間，日本連續遭受多個颱風侵襲導致班機大量延誤。

除了銀行業，保險業近年也積極導入區塊鏈技術，運用在保戶投保紀錄、回饋機制以及投保與理賠三大應用，場景上包括旅平險快速理賠與即將上路的醫療理賠，都能安全又快速地達到功效。

台灣已有八家產險公司運用區塊鏈技術，推出旅平險的快速理賠，富邦、國泰、明台、台灣產物、兆豐、旺旺友聯產險、南山人壽之後，新光產險11月也加入此行列。

南山自行研發判讀技術，明台、國泰、富邦產等產險，透過區塊鏈自動抓取保戶搭乘班機訊息，再結合智能合約（Smart Contract），整合各家航空公司航班的狀況及保戶提供的航班資料。

保戶一旦遇到班機延誤或停飛，不用再事後自己蒐集證明文件，可透過手機回傳登機證、銀行帳號，或事前運用智能合約技術，節省時間，甚至還沒回國就已收到理賠金。

富邦產險今年5月宣布，歷經15個月審查後，首創區塊鏈發明專利「分散式保險回饋系統」；此系統應用在「社群保險」的創新商業模式，當團體或社群一起買保險時，透過團體眾人互相監督力量，替個人取得最經濟的保費規畫，以社群成員過去購買保險紀錄、雲端交易明細、驗證等模組的交互演算為基礎，鼓勵社群成員自我風險管控、保持個人良好信用、維護長久客戶關係。

富邦產險總經理陳伯燿強調，積極規畫投入區塊鏈技術在投保及理賠端應用，未來也將加速大數據及人工智慧領域研發腳步，結合創新保險商品及深度場景化應用，深化金融專利領域的戰略布局。

富邦產險針對2017年逾50萬件旅平險投保保戶進行大數據分析，發現12星座有不同的投保特性，其中射手座喜歡選擇高額保險，網路投保比重最高的則是摩羯座。

依大數據，國人最愛前往的國家約有75％為亞洲國家，前五名分別是日本、大陸、韓國、香港及泰國。依星座偏好旅平險保額分析，富邦產險表示，偏好投保800∼1,000萬元高保額的前兩名分別為射手座與摩羯座；投保級距400∼700萬元保額的前兩名則為雙魚座與牡羊座；傾向投保300萬元以下旅平險的前兩名則是獅子座及巨蟹座。這顯示射手座外表樂觀開朗，對於風險管理卻是絲毫不馬虎。

從大數據分析也可觀察不同星座對於投保通路的喜好，摩羯座透過網路自行投保旅平險的比重最高，推論是因為摩羯座個性較獨立，凡事不喜歡麻煩別人，這樣的個性也反應在投保方式上，每四至五個摩羯座就有一個選擇網路投保，第二名是天秤座、第三名則是射手座。

若以星座偏好旅遊國家來看，富邦產說，在國內旅遊投保旅平險最多前三個星座是巨蟹、獅子座及天蠍座；對日本偏好的前三個星座是天秤座、處女座及天蠍座；愛到大陸旅遊星座是處女座、天蠍座、巨蟹座與雙子座；赴韓國旅遊最多的三星座為天蠍座、天秤座及處女座。

富邦產險也針對2017年投保海外旅平險的保單進行保額分析，發現有超過一成民眾完全沒有醫療保障，超過一半的民眾的醫療保額落在30萬元以下，約70％的民眾保額落在50萬元以下。

繼開發石斑魚水產保險，富邦產險再推出「溫度參數虱目魚養殖水產保險」，富邦產險表示，虱目魚低溫險保障期間自即起至隔年3月15日，投保期至15日截止。

在農委會漁業署指導下，富邦產和台灣產險都推出水產險。富邦產險之前已推出石斑魚低溫型險，在今年初的寒流侵襲下即有七成保單出險，如今再納入虱目魚。另外，台灣產險的養殖水產險，主要針對屏東和高雄地區的石斑、鰻魚、龍膽石斑以及午仔魚等，是屬於降雨型水產險。

富邦水產險和台產水產險分別針對當溫度或者降水量達一定條件即可啟動理賠，不須進行勘損，讓漁民可以得到理賠金能迅速復養。

富邦產險表示，虱目魚養殖水產險主要是提供彰化、雲林、嘉義、台南、高雄及屏東的養殖漁民4種保障方案，當氣溫連續十個小時低於攝氏十度即啟動理賠流程，不需等待勘損，迅速轉嫁因天災造成的損失，有效協助漁民減輕財損負擔。

由於虱目魚的飼養型態多元，富邦產險依照不同的飼養方式提供不同保額的保障，分為每公頃混養3萬元、6萬元，專養18萬元、36萬元四種，無論是文蛤池或白蝦池內作為工作魚的虱目魚，或是作為主作物專門飼養的虱目魚，都能夠獲得保險的保障。

富邦產險表示，因緯度越高的縣市發生寒害頻率較高，故各縣市採不同費率計算，保險費也依自負額額度有所差異。舉例來說，選擇每公頃混養保額3萬元的高屏漁民，保費約落在新台幣4,100∼5,300元，彰雲區則為新台幣6,800∼8,900元。

海外旅遊人次年年攀升，產險業者針對旅平險保單進行分析發現， 台灣民眾在投保旅平險時，醫療保障保額普遍偏低，其中，更有超過 一成民眾完全沒有醫療保障，因此建議客戶投保旅平險時，應納入醫 療保障，並且考量海外醫療成本，以進行妥適的保額規畫，保障自身 權益。

富邦產險針對2017年投保海外旅平險的保單進行保額分析，發現有 超過一成的民眾完全沒有醫療保障，超過一半的民眾醫療保額落在3 0萬元以下，約70％的民眾保額落在50萬元以下。

分析顯示，旅遊目的地也會影響國人的投保選擇，國人最愛前往的 國家中約有75％為亞洲國家，前五名分別為日本、大陸、韓國、香港 及泰國，其中有75％的醫療保障為50萬元以下；前往歐洲旅遊的民眾 多因申根要求，有近67％的旅客會選擇100萬元以上的醫療保障。

但過去曾有民眾出國旅遊，因氣候因素導致身體不適於當地緊急就 醫，住院費用高達60多萬元；也有至澳洲旅遊發生意外，醫療及緊急 救援費用超過500萬元的案例。

富邦產險表示，旅遊過程中最應該保障的是因生病或意外產生的高 額醫療費用，以富邦產險快樂旅平卡申根專案為例，傷害醫療保額最 高150萬元，且為避免客戶在國外無法負擔高額醫療費用的窘境，還 提供投保申根專案的旅客海外醫療代墊服務，讓保戶在海外看醫生不 用煩惱付不出錢。

產險業者強調，海外旅遊時常因為天氣不穩或是食物飲水不適應而 造成身體不適，建議民眾在投保時，勿以台灣的醫療成本來衡量保險 額度，除了應將意外以及疾病醫療保障納入必備的保障項目外，也要 注意醫療保障的額度。

富邦產險提醒，萬一在海外緊急就醫，民眾除了要申請醫療收據， 最好也保留兩分費用明細與診斷證明書，一分可做為申請健保費用核 退之用，另一分可做為商業保險的理賠申請。

網路投保夯，金管會昨（30）日公布最新網路投保情況，今年前三季產、壽險合計保費收入近19.28億元，比去年同期成長2.29倍；網路投保最多是利變型年金、旅平險、生死合險；產險則是汽車險、機車險及旅平險。

金管會保險局官員表示，今年前三季共有29家保險公司辦理網路投保，包括14家壽險公司、15家產險公司；前三季壽險業網路投保合計投保件數31.3萬件，保費收入有12.43億元，比去年同期成長7.65倍；產險業網路投保共計54.5萬件，保費收入6.84億元，成長55%。產、壽險合計網路投保的85.8萬件，累計總保費收入近19.28億，比去年同期大幅成長2.29倍。

在投保最多的險種方面，產險業排名第一的是汽車保險，其次是機車保險及旅平險（含旅遊不便險），其中以旅平險成長幅度最快；汽車險及機車險。壽險的險種方面，排名第一的是利率動變動型年金保險，其次是旅平險（含傷害醫療），第三名則是保險年期不超過20年及歲滿期不超過75歲的生死合險。

金管會表示，今年9月壽險業網路投保前三名，依序為國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽；累計今年前九月壽險業網路投保最多前三名，依序是富邦、台灣人壽與國泰人壽。

產險業9月前三名依序是富邦產險、新安東京海上與國泰產；累計前九月的前三強是富邦產險、新安東京海上、明台產險。

網路投保愈來愈夯，金管會30日公布最新網路投保情況，2018年前 3季產、壽險合計保費收入近19.28億元，比去年同期成長2.29倍，其 中壽險業的成長相當驚人，保費收入成長了765％、件數也成長了48 ％。

金管會保險局官員表示，今年前3季共有29家保險公司（壽險14家 、產險15家）開辦網路投保，產、壽險合計網路投保案件達85.8萬件 ，累計總保費收入近19.28億元，比去年同期大幅成長2.29倍。

其中，前3季壽險業網路投保合計31.3萬件，保費收入12.43億元， 比去年同期成長7.65倍；產險業網路投保共計54.5萬件，保費收入則 有6.84億元，成長55％。

保險局分析，網路投保壽險業賣最多的是「利變型年金、旅平險、 保險年期不超過20年及歲滿期不超過75歲的生死合險」；產險則是「 汽車險、機車險及旅遊綜合險」。金管會並表示，今年9月壽險業網 路投保前三名為國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽；累計前3季前三名 是富邦、台壽人壽與國泰人壽。

產險業9月前三名依序是富邦、新安東京海上與國泰產險；累計前 3季前三強則是富邦產險、新安東京海上、明台產險。

外溢保單部分，金管會統計至2018年9月，已有5家公司、9張保單 ，前9月已銷售出3,016件、5,798萬元。

其中，最熱銷的前3名是國泰人壽的健診型減免保費保單、國泰人 壽健走型保單、富邦人壽健走型保單。3大外溢保單中，前9月「件數 」賣最多的是健診減免保費保單，共熱銷2,520件，但若是以「保費 」來看實物給付健檢型保單最熱銷，保費達4,024萬元。

國泰、富邦在中國大陸深耕產險市場多年，雖然還未能順利產生獲利，但是用戶數均明顯暴增。

2015年國泰與螞蟻金服攜手合作的中國國泰財險，已有4,000萬名門診保險保戶與上億名客戶投保住院保險。螞蟻金服主管說「這種龐大的客戶基礎，可以帶來無限想像的市場商機」。

富邦與微信合作線上保險微民保代，月活躍用戶超過1,261萬人。據協力廠商資料平台發布2018年上半年「微信小程式使用者規模TOP100榜」，微民保代在保險服務類排名第一，月度活躍用戶人數1,261.7萬。國內的互聯網用戶的保險需求正在不斷被激發，據平台資料顯示，微醫保投保用戶中，80後、90後分別占了近50%、40%，年輕群體占用戶主體。其中，80後是保險消費市場的中流砥柱，令人欣喜的是，90後年輕人對這款產品的接受度也較高。在首批微醫保投保用戶中，最小投保用戶才僅18歲。

螞蟻金服保險事業群總裁尹銘說，「我們可以找到哪些客戶成交率更高、需要哪些保險」。螞蟻金服透過大數據分析與人工智慧，可以透過App等功能主動接觸到客戶，提升客戶的投保感受度。「全大陸有成千上萬的醫院，且病歷及收據上只有一個紅紅的醫院章，但我們辨識醫院名稱準確率可達90％以上。」

據中國保險行業協會近日發布的《2018中國商業健康保險發展指數報告》顯示，認為自身發生重大疾病風險大的受訪者中，仍有82.1%尚未購買商業健康保險；47.8%的受訪者認為有必要購買商業健康保險，但其中已購買的比例僅6.7%。微民保代分析，這說明中國保險滲透率還處於低點。

任意汽車責任險的保費漲不停，推升整體產險業今年全年任意汽車責任險的簽單保費收入，有機會較去年成長10%以上，挑戰370億元史上新高。因損失率居高不下，業者估漲價趨勢至少還會延續個三、四年。

車險保費一向是我國產險業的核心業務，在各種業務當中，占簽單保費收入比率超過一半。產險公會統計顯示，今年前九月，相較去年同期，車險簽單保費呈現三樣情：任意第三人責任險大增、車體損失險小退、強制責任險持平。

任意汽車責任險今年前九月簽單保費收入275億元、年增10.6%，產險業者表示，預估今年全年將維持10~11%的成長力道，有機會挑戰370億元史上單年新高。

產險業者指出，國人投保任意汽車責任險的件數，已達汽車登記數量三分之二，目前大約528萬輛，為僅次強制汽車責任險外，最受一般民眾關注的產險個險。

產險業者指出，任意汽車責任險保費收入大增，主因多家業者基於損失率仍高，持續調漲保費。保發中心資料也顯示，第三人財損部分，今年共有12家公司漲價，14家辦理此業務的產險公司當中，僅和泰產險與新安東京海上產險兩家沒有漲價。

第三人財損的保費漲幅，各公司今年以來介於3%~27%，台壽保、明台、國泰世紀、富邦、旺旺友聯，漲幅均達二位數。

產險業者表示，第三人財損的損失率，整體業界平均將近90%，比65%的預期損失率高出25個百分點，不考慮求償意識高漲、汽車零配件與工資上漲等因素，假設未來平均每年漲10%，光要填補這25個百分點的缺口，就得花上三年以上。

受到新車銷售不如預期，及車體險與竊盜險的廠牌費率係數代號調整影響，整體產險業今年前九月的車體損失險簽單保費收入，罕見不增反減，金額合計253億元，較去年同期衰退2.3%，預估全年也將呈現小退局面。

第三人體傷部分，今年有七家產險公司調高保費，家數占比一半，各家調幅介於1~8%，體傷漲價情勢比財損緩和。業者解釋，體傷損失率，整體業界平均在75%上下，比財損近90%要好，因而漲價壓力較小。

不過，相較預期損失率65%，體傷也還是有10個百分點的缺口需填補，以體傷未來每年平均漲3%~5%計算，不考慮人命越來越貴等因素，同樣至少得再漲個三年，這項業務才有獲利空間。

大多數民眾出國都會想到投保旅行平安險，在國內旅遊則較少投保 旅平險，因此，國內旅遊投保旅平險件數遠低於於國外旅遊，產險業 者表示，國內旅遊投保旅平險件數通常是國外旅遊件數的三成以下。

台鐵普悠瑪21日發生出軌翻覆死傷嚴重交通事故，除主辦承保產險 ─明台產險在第一時間啟動緊急應變機制並積極協助處理保險理賠事 宜，各保險公司也啟動緊急應變服務關懷機制。

明台產險主辦承保鐵路旅客運送責任保險，並有14家產業者共保， 法定每一死亡限額為新台幣250萬元。一次事故最高總理賠上限2億元 ，一人體傷及死亡上限為250萬元，因此，不幸罹難的旅客可獲賠25 0萬元，受傷者醫療費用保險金額上限40萬元。

由於國人在國內旅遊時買保險不普遍，因此，這次台鐵普悠瑪傷亡 慘重，產險業者表示，除了台鐵理賠金額，死傷旅客因自行投保旅平 險可得到的理賠金額應不多。

富邦產和國泰產險說，國內旅遊旅平險投保率遠低於國外旅平險。 富邦產險統計國內和國外旅遊投保旅平險的比例約為3:7。

國泰產險統計今年前三季的國內外旅平險投保件數，國內旅平險件 數占18％、國外占82％，雖然今年國內外旅平險保費都有成長，但國 內旅遊旅平險保費成長率是9％、國外旅平險前三季保費成長率高達 22％。

和泰產險表示，若以10月和泰產險線上投保的件數來看，國內旅遊 投保件數還不到國外旅平險的一成。

富邦產險建議經常從事商務差旅或休閒旅遊的族群，除了每次出發 之前記得投保旅遊平安險以外，最需要投保意外傷害及意外醫療保險 ，以富邦產險的一年期的「十全大補」意外險為例，商品保障多樣化 ，基本型保費一天不到十元，是CP值最高的保險商品。

富邦產險積極發展保險創新科技，提供消費者更佳理賠服務體驗，今年5月起由系統自動讀取偵測各家航班數據，主動通知保戶進行旅平險定額快捷理賠申請。為提供消費者更升級的服務，日前宣布啟動「班機延誤險理賠服務2.0」，客戶不限搭乘航班或是投保管道，只要在接獲理賠通知後，將理賠資訊「拍照上傳」，便可一指輕鬆完成理賠申請，讓客戶人還在國外，保險金便已匯入帳戶。

富邦產險表示，今年5月推出的班機延誤險快捷理賠服務大受好評，只要客戶同意使用快捷理賠服務，富邦產險將主動通知符合理賠條件的客戶。該服務累計至今，共主動通知保戶近4,000件，今年9月更因燕子、山竹颱風影響，單月理賠通知飆升至1,700件，透過保險公司主動通知客戶進行理賠，可以更確保消費者權益。

民眾如須投保及理賠諮詢服務，可洽富邦產險免費專線0800-009-888或各營業據點。（項家麟）

有產險看到該郵輪旅行平安險商機，因此特推郵輪專屬旅平險，提供搭乘郵輪旅客所需的意外及醫療保障，同時強化個人責任及旅遊不便險的項目比重，符合郵輪旅客的保障需求。

郵輪已成為國人度假旅遊的新選擇，2018全年郵輪旅客數已上看120萬人次。產險業者說，由於郵輪並不屬於交通運輸工具，一般信用卡所提供的「旅行平安險」是不賠或是有理賠限制（視各家信用卡投保旅綜險內容而定）。

和泰產險則趁國內搭郵輪熱潮，推出郵輪行程專屬旅遊平安保險。和泰產險表示，五天意外險保額500萬元，每人保費是574元，只要是搭乘從台灣出發的郵輪行程都可以投保，讓保戶能夠盡情享受一個安心的郵輪假期。

產險業者表示，一般民眾自行投保旅平險或旅綜險，若發生意外，還是有理賠，只是有些項無法賠，而不是「不賠」。因在旅遊綜合險中的「旅遊不便險」中「班機延誤」、「改降非原定機場」之補償等項目，都是針對「搭飛機」的補償，民眾「搭乘郵輪」是不會面對這些的風險，當然沒有理賠的問題。

若於保險期間內，搭乘郵輪旅遊時發生意外還是會理賠給付。

富邦產險也說，民眾向產險公司投保的旅行平安綜合保險通常包含「旅行平安險」及「旅遊不便險」，「旅行平安險」保障範圍為人身意外失能或身故、傷害醫療、海外突發疾病與緊急救援醫療轉送等保障項目，只要在保險期間內遭遇保險事故皆可理賠，不會受限於是否搭乘郵輪而有所限制。

但在「旅遊不便險」中，「郵輪」是供遊覽而非經常性載運旅客之用，不屬於大眾運輸工具，故旅遊不便險絕大多數都不包含因搭乘郵輪所致的損失。

富邦產險表示，民眾隨身攜帶或隨行交運的行李，即使是在搭乘郵輪時被業者弄丟或毀損，只要能取得郵輪或其他交通工具所屬公司所出具的毀損或遺失證明，民眾返國後仍可申請理賠，但建議民眾出發前先將行李內的貴重物品拍照留存。

民眾投保任何保險是否有理賠，不論是刷卡送的旅平險或是另行投保，都是以保單條款為主，富邦產險說，民眾在規劃旅平險與不便險時投保前，最好先確認承保範圍及不保事項，若不了解保險內容及理賠方式，都可以向各產險洽詢。

根據產險公會統計，產險前3季簽單保費為1,237.5億元，成長率只有4.84％，主要是保費占一半以上的車險今年前3季簽單保費成長率趨緩，車險今年前3季保費為654.37億，年成長率只有3％。

產險業者表示，造成今年車險保費成長率趨緩的原因很多，例如去年前3季的新車領牌數是32萬6,507輛，但今年前3季只剩下32萬2,084輛，約少了近4,500輛；此外，國產車的費率下降，保費也會跟著降低。

從民眾投保車險情況來看，也可以看出國內經濟似乎不如預期。產險業者也指出，雖然進口車銷售成長，民眾在投保車險時，更會精打細算，除了企業車會投保甲式，多半車主頂多投保乙式，更多是投保丙式車險，也是今年前三季車險保費成長率不如預期的原因之一。

正因車險成長率漸趨飽和，各產險業者開始開發其他產險項目，今年前3季年成長率最高的前3類險種分別是工程險、健康險以及其他險（責任險等），今年前3季成長率分別是21％、21％及12％。

產險業者說，由於台灣有多項的公共工程正在進行中，尤其是綠能產業，預估未來工程險保費還會持續高成長。其他持續高成長者，還有會有網路投保，據統計，今年產險網路投保前3季保費是6.84億元，較去年同期成長55.11％，其中市占率最高還是汽車險達3.34億元，成長58.56％。

至於網路投保成長率最高則是其他險（如家電維修險、自行車險、高爾夫球險以及行動裝置險）保費年成長率是600％，其次是住火險的102％，投保件數從去年的2,678件到今年的6,063件。產險網路投保前3名業者分別是富邦產險、新安東京產以及國泰產險等。

產險業者表示，依照前3季網路投保金額估算，今年網路投保金額可以達到9∼10億元，而且在金管會持續放寬各種網路投保限制下，網路投保金額成長率還會續現高成長。