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《保險達人》永達保經業務籌備副總鞏國祥洞悉客戶需求 用保險使社會更美好

因為父親是職業軍人，從小家庭資源有限，所以想改變人生，永達 保經業務籌備副總鞏國祥選擇可以增加收入的保險業務，後來發現其 實他更喜歡這份能與人互動的工作。

細數自己三段保險職涯，第一家保險公司，讓他學會以客戶需求為 主，協助進行規劃；第二家保經公司，教他行銷技巧，將保險融入生 活；直到永達保經，鞏國祥終於找到自己的專業價值與定位，也成功 拓展了自己的保險事業。

因為過去銷售經驗的累積，鞏國祥能夠洞悉客戶的需求，不中斷的 學習得以提供客戶最專業完整的服務，不但拿下MDRT終身會員的殊榮 ，也期許培育更多MDRT終身會員與業務主管，攜手團隊夥伴邁向全人 生活，延續對客戶服務終身的承諾。

眷村長大的鞏國祥從小就看遍生老病死殘，多年壽險顧問的資歷， 讓他了解到保險對人生的價值，也懂得如何以客戶需求出發去協助他 們規避人生風險，轉戰永達保經後發現原來退休的問題也可以透過保 險來保障，透過保險規劃讓人生的最後一段路過得從容自在。鞏國祥 說：「當你了解保險真正的本質，就會發現這份工作不是賺錢的工具 ，而是在發揮助人和社會安定的力

量。」

從行銷到組織，鞏國祥將創造團隊的過程視為服務的延續與傳承， 他說：「每一份保險合約都是長達數十年的承諾，但這份服務能否終 身卻是問號？我們和客戶談計畫，就必須協助客戶的計畫能夠如期而 至，傳承事業、業務、人脈及保險的信念，用團隊、系統讓我們的服 務能夠延續，這是『承諾』，也是創造團隊最根本的核心價值。」

每個人都會面臨退休議題，面對保險生涯即將邁入第20個年頭，鞏 國祥期許自己透過培育更多的MDRT夥伴，一起將這份工作的價值幫助 到更多的客戶，讓壽險顧問跳脫過去「拉保險」的層次，成為穩定社 會的一股重要的力量。同時也建議想要加入永達的夥伴，只要時時保 有強烈的學習慾望，了解保險的本質，就能一起發揮這份愛的力量， 讓客戶無憂、社會更美好。

由永達社會福利基金會和台灣優質生命協會共同主辦，並得到永達保險經紀公司的鼎力贊助，2023年的「花甲少年去七淘」活動於4月22日熱鬧登場，帶領一群可愛的老寶貝們踏上了文山農場的一日遊。這個活動的宗旨是鼓勵那些因身體或家庭原因而少有外出機會的弱勢獨居長輩，讓他們走出家門，享受社會的溫暖和關懷。

活動當天，40名弱勢長輩在永達志工的陪伴下，參加了茶凍DIY、品嚐美味午宴、享受音樂饗宴以及採茶體驗等多種活動。透過這些精心安排的活動，我們期望能增進長輩們之間的人際互動，同時也讓他們感受到來自社會的陪伴和關懷，留下滿滿的歡笑和美好回憶。

台灣社會正逐步邁向高齡化，長者的需求隨之急速增加。照顧長者，不僅是個人的責任，也是社會共同的面對的挑戰。永達保險經紀一直以來都是長者的關懷對象，自2018年起啟動長照服務專車捐贈計劃，至今已累計捐出42台專車，助力政府推動高齡友善城市，支持長者在熟悉的環境中安享晚年。

永達與台灣優質生命協會的合作已經持續了16年，這期間共同舉辦了愛傳承關懷演唱會、大手牽小手志工探訪、獨老平安防疫箱捐贈，以及去年發起的愛抵家弱勢長者公益居家服務。永達保經副總李忠約表示，現代人常被工作和生活的壓力所困擾，很容易忽略對家中長輩的關懷。而這幾年受疫情影響，獨居的弱勢長輩更是難以外出，缺少家人的陪伴。

在「花甲少年去七淘」活動中，長輩們在台灣優質生命協會的細心規劃下，與志工們共度了一段愉悅的時光。這樣的活動不僅拉近了長輩們與志工之間的距離，也為長輩們的孤獨生活帶來了一絲溫暖。做好事，永達保險經紀從不缺席，我們將繼續為長者帶來身心靈的照顧，讓他們享有美好的終老生活。

由永達社會福利基金會及台灣優質生命協會主辦、永達保險經紀人 公司贊助之2023「花甲少年去七淘」活動，於4月22日帶老寶貝們出 發去文山農場一日遊。

多數弱勢獨居長輩，因為身體的關係或家庭因無人陪伴，鮮少有外 出的機會，進而不愛接觸外界，對身心健康相對造成影響。為鼓勵弱 勢長輩走出戶外，永達社會福利基金會及台灣優質生命協會舉辦「花 甲少年去七淘」活動，由永達志工陪伴40名弱勢長輩一同到新店文山 農場七淘，當天規劃茶凍DIY、美味午宴、音樂饗宴以及採茶體驗… 等，希望透過活動安排增進長輩們的人際互動、也讓長輩感受到陪伴 和被關懷的溫暖，留下開心歡笑的記憶。

台灣已邁入高齡社會，長者的需求相對急遽上升，無可避免的照護 責任，健康時預防老化和生病後的照護資源一樣重要。長者一直是永 達關注對象，2018年啟動長照服務專車捐贈計劃累計捐出42台，協助 政府推動高齡友善城市，支持長者在地老化。永達與台灣優質生命協 會邁入第16年合作，包含：愛傳承關懷演唱會、大手牽小手志工探訪 、獨老平安防疫箱捐贈以及去年發起愛抵家弱勢長者公益居家服務。 永達對長者的關懷以實際行動力，持續不斷北、中、南跑透透；從陪 伴、基本生活物資、居家照護、帶長輩出遊…等，都是希望長者能獲 得身心靈上的照顧，享有美好的終老。

永達保經副總李忠約表示：現代人被經濟和工作壓力壓的喘不過氣 ，有多久沒有關心家中的長輩、有多久沒帶家中的長輩有出去走走了 。這幾年受疫情影響，獨居弱勢長輩更是無法外出，也沒有家人的陪 伴。

「花甲少年去七淘」首場前往文山農場，在台灣優質生命協會的細 心規劃下，志工和長輩們渡過開心的一天，志工和長輩都在活動中拉 近彼此的距離，不僅開啟長輩們孤獨的心，志工也獲得無比的正能量 ，做好事永達都在。

台灣保險業龍頭永達保經剛剛在陽明山中山樓盛大舉辦了「永熱愛 達響未來」2023永達業務表揚大會，對2022年表現亮眼的保險業務菁英進行表揚。該公司不僅在市場深耕，更引進數位化科技，讓服務與效率都大幅提升。2022年，永達保經的期繳新契約保費收入突破20億，主管人力達到1,897名，MDRT百萬圓桌會員255位，保單繼續率更是高達96.47%。在兩岸市場的發展上，營收也成功突破百億大關。永達保經自2002年起，每年都有上百位業務同仁通過MDRT認證，2022年更是蟬聯台灣保經界第一名寶座。在表揚大會上，年度最佳成就獎、業績大賽雙冠王、體系組冠軍、個人組冠軍等獎項頒發，業務菁英們也分享了自己的成功經驗。永達保經積極推動數位化發展，透過線上會議、講座等，讓專業知識傳承無遠弗屆。該公司還創新推出世襲制度，實現「服務一陣子，永達養你兩輩子」的承諾。此外，永達保經也積極參與社會公益，支持微型保險政策，為社會貢獻不遺餘力。在第24屆保險信望愛獎中，永達保經榮獲「最佳保險專業」、「最佳社會責任」等4項大獎，實至名归。（陳碧雲報導）

永達保經「永熱愛 達響未來」2023永達業務表揚大會，日前在陽明山中山樓隆重舉行，表揚2022年取得卓越成績的頂尖保險業務菁英。該公司持續深耕退休規畫市場，引進數位化科技，有效提升客戶服務、訓練平台效率及優渥獎勵制度，2022年期繳新契約保費收入達20億新台幣，主管人力達1,897名，255位MDRT百萬圓桌會員，並有高達96.47%的13個月保單繼續率。同時，大陸市場亦表現突出，兩岸事業平台營收突破百億。

永達保經自2002年起每年都有上百位的業務同仁通過MDRT認證，2022年達成MDRT人數為255位，持續蟬聯台灣保經界第一名寶座。2022年業績表現最為突出的各組超級菁英分別為拿下年度最佳成就獎、年度業績大賽處級組雙冠王-業務籌備副總石文仁、連續3年蟬聯體系組冠軍-業務資深副總傅泓捷、注重服務細節獲得個人組冠軍-業務首席經理呂懿芳，他們在表揚大會上不藏私地分享成功秘訣與策略。

永達保經擁有深耕退休規畫市場的謀略與遠見，徹底實踐公司平台2161銷售密碼、2143增員密碼機制，善用取得「保險經紀業務整合管理系統」新型專利的報表管理，更優化獎勵制度，提高佣金率，協助銷售流程，大幅提升服務品質。在疫情的考驗下，該公司全力發展數位化，透過線上會議、講座、課程讓專業傳承無遠弗屆。業務代表更善用手機、平板、電腦等3C載具，突破空間與距離限制，贏得客戶的信任與支持，成就了永達2022年的卓越績效。

永達保經不僅以客戶的需求為出發點，更首創世襲制度，實現業務代表在永達「服務一陣子，永達養你兩輩子」的承諾，並且連續16年出版電子刊物，刊載公司運作及各項事業活動。此外，該公司也一直致力於推動社會公益事業，完成復康巴士10年100輛捐贈計畫後，自2018年再啟動長照專車8年捐贈計畫，更支持政府推動微型保險政策，為社會資源最稀缺的角落注入力量。2022年，永達保經憑藉著以「利他」為核心的理念，在第24屆保險信望愛獎中備受肯定，榮獲「最佳保險專業」、「最佳社會責任」、「最佳通訊處」和「最佳社會貢獻」4項大獎，此獲獎殊榮為永達在保險業界的卓越表現背書。（陳碧雲）

「危機轉機，逆境創機！」面對疫情，永達保險經紀在2022年交出亮麗業績單，期繳新契約保費收入達20億元，主管人力超過1,800人，MDRT百萬圓桌會員人數達255位，保單繼續率更是高達96.47%。永達保經董事長吳文永強調，保護客戶享有穩定的退休生活，是永達人的共同職志。

總經理陳慶鴻表示，永達保經在行銷策略上具有前瞻眼光，堅持退休理財市場，並運用10餘年累積的「保險經紀業務整合管理系統」新型專利，透過數據管理幫助業務代表自我提升。陳慶鴻還強調，永達保經非常重視客戶的接續服務，確保客戶的保單不會因業代離職而影響服務品質。

今年，永達保經積極推動業務制度優化，佣金率提高，業代收入更加豐厚，預計人力成長達30%。公司透過自建創業平台、大數據管理和充裕的教育訓練資源，鼓勵增員，並提供豐厚的獎勵制度。陳慶鴻指出，永達保經的「保險經紀業務整合管理系統」等工具，已幫助11位優秀業務代表領取獎金，總額高達300萬元。

永達保經不僅在台灣市場佔有一席之地，更擴展至大陸市場，設有北京總公司及17家分公司，45個營業據點。陳慶鴻表示，只要有2屆MDRT資格、輔導組織、講授財經課程的經驗，都可以在大陸開創更廣闊的保險事業。

永達保經秉持公益心，已捐贈百輛復康巴士和長照專車，並持續參與公益活動。陳慶鴻表示，永達保經將持續深耕兩岸市場，布局全球，並吸引優秀人才加入，實現華人跨域經營保險事業的夢想。

「危機即轉機」，儘管面臨疫情，2022年永達保經業績依然亮眼，期繳新契約保費收入達新台幣20億元，主管人力1,897人，MDRT百萬圓桌會員人數達255位，13個月保單繼續率達96.47%。

永達保經董事長吳文永表示，不管是台灣永達還是對岸永達理，守護客戶享有安穩的退休生活，是每個永達人的職志。業代惟有加強自我財經專業、深耕客戶服務，方能讓客戶相信、放心與安心，交付退休理財保險規畫。

行銷策略奏功

扎實管理成就業代

歷經金融風暴、COVID-19疫情，永達保經依然交出亮眼成績，永達保經總經理陳慶鴻指出，主要歸功公司在行銷策略上獨具慧眼，堅持退休理財保險規畫市場，再加上，施行10餘年「保險經紀業務整合管理系統」新型專利，該系統透過數據管理讓管理者了解業務代表的強項與缺點進而輔導，也讓業務夥伴有所依據，做好自我管理，詳實記錄自己的學習工作態度、拜訪客戶、遞交投保建議書、成交案件、績效，實際了解自己需要改進與協助的地方。正因為落實三優二進的扎實管理，公司才能每年締造這麼多的MDRT績優業代。

值得一提的是，永達尤其重視客戶接續服務，他強調，公司著重發現客戶需求，從售後服務問卷去發掘解決客戶的問題，再者永達客戶不會成為「孤兒保單」，縱使原經手業代離職，公司會選派其他業務代表接續服務。

正因以滿足客戶需求為出發點，每年因接續件產生的業績約占20%。

今年獲得年度業績大賽個人組第一名的呂懿芳深耕接續服務，以貼心、用心與耐心服務客戶，5年時間，默默耕耘，勤勤懇懇拜訪、服務，終於贏來客戶的認同及支持信賴。陳慶鴻認為接續件除了要求專業，更重要的是服務好客戶、解決客戶需求。

制度優化元年

優沃獎勵擴大增員

永達保經擁有強大的競爭優勢：高比例MDRT、無遠弗屆的線上學習平台、專業傳承的訓練機制、優渥的獎勵制度，陳慶鴻指出，今年是永達保經業務制度優化元年，制度計算簡單，佣金率提高，業代收入更為豐厚，預計今年人力成長有30%左右。公司長期以來專注人才招募培育，藉由自建創業平台配合大數據管理的機制，輔以充裕的教育訓練資源，啟動一系列晉級獎勵，擴大增員實力，從共享角度鼓勵增員，達成獎勵辦法，每增員一位即獎勵現金2萬元。挾著科學依據的「保險經紀業務整合管理系統」新型專利（57項報表）、銷售成功密碼2161、增員成功密碼2143，提供團隊主管協助屬員改善流程，只要晉級並通過觀察評估期，獎勵金總額高達300萬元，3年內，已有11位優秀業務代表陸續領取獎金，更不會侷限時間，不論3年、5年完成，公司都會給予獎勵。相信異業業務高手、渴望成功的人，看到這樣的平台及發展可期的未來，都會心動，目前公司有來自資訊業、房仲業的異業高手加入。有完整的教育訓練平台，再加上「共生」理念，新進高手相對學習的速度快、取得豐沛的資訊多，這就是永達「平台吸引人才、人才服務平台」相輔相成的共識。

永達保經每年榮獲MDRT百萬圓桌人數，是台灣保經業界龍頭，陳慶鴻表示，永達的高產能主要來自滿足保戶的需求及專業訓練，永達保經不採業界的師徒制，透過平台建構提供專業資源，利用報表管理，建立良好的工作習慣，公司提供開發問卷及問卷禮，每年補助1萬6,200元的教育訓練費，每周六有財經講座及OPP講座，提升專業及滿意度，讓客戶能安心依賴永達。

永達保經轉投資且持股達24.9％的永達理保險經紀公司，在疫情衝擊下仍穩健發展，於對岸已設有北京總公司、17家分公司共45個營業據點，他強調，目前永達理據點由中心打到二線城市，只要具有2屆MDRT資格、輔導組織、講授財經課程的經驗，都可以西進開創更寬廣的保險事業平台。

深耕兩岸市場

挺進全球六大保經

永達保經已完成百輛復康巴士捐贈並已捐贈5年的長照專車，從事公益活動不遺餘力，陳慶鴻表示，20多年來，公益活動已是永達人重要基因，要謝謝所有永達人每月奉獻所得1%至社福基金會，讓公司更有責任要把社會公益做好。

永達保經以扎實穩健的腳步深耕兩岸、布局全球，有效延伸台灣成功經驗，且以利他精神持續招募優秀的業務菁英，藉由共享平台與共創兩岸商機的理念，期許更多優秀的人才加入永達的創業平台，實現華人跨域經營保險事業的夢想，並朝全球前六大保經的願景邁進。

2022年受到地緣政治風險與全球升息趨勢影響，總體經濟詭譎多變 ，面對難以預

測的環境，更應該審慎檢視自身與家庭的保障和資產配 置規劃。壽險業者特別針

對需要照顧老小的三明治族群推出兼顧保險 保障與資產穩健增值的分紅保單，透

過保額逐年增加，可提供家庭所 需保障需求以及同時進行退休規劃。

保誠人壽指出，每個人在不同人生階段，因應責任變化，在經濟、 時間等資

源有限的狀況下，需要不斷取捨與選擇。面對無法預測的疫 情與經濟環境，民眾

對於保險保障及想穩健累積資產的需求日益提高 ，因此，保誠人壽與台新銀行合

作推出「保誠人壽好運世代外幣終身 壽險（定期給付型）」，透過分紅保單「分

擔風險、紅利共享」之特 色，以中長期持有的平穩原則，加上英式分紅保單紅利

（非保證）滾 入保額機制，有機會讓保額逐年增加，不論是提供自己和家人長期

保 障需求、進行退休規劃，或是為下一代預先準備資產傳承，都是非常 好的選

擇。

另外，2022年10月安聯人壽與（ㄏㄨㄟˋ）豐銀行獨家推出「美利 傳福外幣

利率變動型終身壽險（定額給付型）」，強調保單屆滿六年 後，增值回饋金可選

擇現金給付，或用來增購保額，提供壽險及完全 失能保險金，強化保障，幫助民

眾提早做好資產傳承規劃，補足風險 缺口，守護家人生活無虞，也是可以兼顧保

障與保全資產的保單。

永達保經則建議可善用「利率變動型終身壽險」的特性，做好兼顧 保障與守

護資產的需求。保險商品愈來愈多元化，永達保經表示，國 人退休風險需求增

加，利變年金險彈性繳、彈性領，打造未來現金流 ，為自己投保規劃退休生活。

此外，未來有出國規劃或是手邊就有外 幣的民眾，也可以考慮搭配高額保障的美

元利變型壽險商品，透過多 元配置累積退休金的同時，也能滿足資產傳承配置需

求。

全球新冠疫情肆虐長達三年，許多保險公司業務停滯、獲利受到重傷；不過，包括永達、磊山等保經業者不畏疫情，遭遇大環境逆風業績仍持續增長；展望今年，永達與磊山高層信心滿滿，分別喊出兩岸新契約保費成長四至五成，及業績（佣金收入）成長三成的目標。

據壽險公會統計，去年全年壽險業初年度保費為7,729.95億元，年減26.2%。以各個通路業績來看，壽險公司行銷體系占39.28%；銀行經代保代通路占49.03%；傳統保經代約11.69%。

身為兩岸龍頭的永達保經，去年期繳新契約保費收入達20億元，主管人力1,897人，百萬圓桌（MDRT，全球壽險理財專業人士的最高組織）會員人數231位。永達保經董事長吳文永表示，去年初年度保費收入年增12%，服務費也增長24%。

此外，永達保經轉投資且持股達24.9%的中國大陸永達理保經，複製永達在台灣的成功經驗，去年期繳新契約保費收入達人民幣19億元、主管人力達7,100人、百萬圓桌（MDRT）會員人數930位。

永達理在疫情衝擊下仍穩健發展，於對岸已設有北京總公司、17家分公司共45個營業據點。吳文永指出，今年大陸永達理目標為期繳新契約保費人民幣33億元、主管人力10,000人及MDRT 1,200位；兩岸初年度保費收入成長目標為四至五成。

磊山保經指出，去年以來爆發的防疫險之亂衝擊國內的保險業者，但保經業屬於通路，不受防疫險大量理賠影響，且在染疫機率提升時，不少民眾也重視自己的保單，進行保單重整規畫，反而逆風成長。因此，去年磊山受理初年度保費來到32.6億，業績成長20.8%，人力也上升20%，今年目標為業績成長30%，同時堅守保險本質，為客戶規劃足額家庭保障，新增1,500億元的壽險保額。

磊山保經業務總經理林世德表示，去年磊山業績成長20.8%，新報聘人數達610位夥伴，展望2023年，磊山喊出了業績將成長30%、新增報聘1,000人的目標﹐並持續財務補助方案，幫助有心轉職的保險人才。

保經業龍頭永達保經2022年，雖在疫情期間業績仍表現亮麗，台灣 永達保經業績成長12％，轉投資的大陸永達理保經成長35％，在中國 大陸隔離政策下還保有成長，永達保經董事長吳文永說，主要歸功於 市場方向正確，很多民眾有錢沒有地方投資，尤其中國大陸，永達理 平均每件保單4千元，比起前年3千5百元還高，顯見，在疫情下只要 市場方向對，仍能保有成長之動能。

永達保經10日舉辦媒體新春聯誼，吳文永認為，3年的疫情一改過 去線下交易習慣，因應需求，同仁開始學習上網，兩岸平台皆已完成 數位化，尤其教育訓練，透過數位形式，反而讓同仁學習效果更好， 如今，永達在中國大陸幾乎沒有競爭對手。

永達保經總經理陳慶鴻報告，永達保經2022年期繳新契約保費收入 達新台幣20億元，主管人力1,897人，百萬圓桌（MDRT）會員人數達 成231位，13個月保單繼續率達96.47％。成立22年的兩岸保經代龍頭 永達保險經紀人公司，實收資本額9.82億元，落實以保戶需求為導向 的專業服務，實施嚴謹的消費者資料保護措施、內控內稽制度，執行 保戶售後服務確認作業，後疫時代，兩岸事業平台營收突破百億。

永達重視人才，後疫時代力挺業代，藉由自建創業平台配合大數據 管理的機制，輔以充裕的教育訓練資源，更啟動一系列晉級獎勵，擴 大增員實力，從共享角度鼓勵增員，達成獎勵辦法每增員一位獎勵現 金2萬元。

吳文永表示，永達擁有強大的競爭優勢，高比例MDRT，永達具MDR T資格達926位，每兩位業務主管就有一位MDRT，97位終身會員。永達 數位平台學習無遠弗屆，每月線上平台有業務主管分享的兩岸菁英會 ，每天有百萬等級的大單分享，吸取他人成功的學習經驗；同時挾著 科學依據的57項報表、銷售成功密碼2161、增員成功密碼2143，提供 團隊主管協助屬員梳理改善流程。只要晉級並通過觀察評估期，獎勵 金總額高達300萬元，3年內已有11位優秀業務代表領取到高額獎金， 晉升是名利雙收唯一出路，希望吸引眾多優秀的業務菁英加入，朝向 保險企業家發展組織目標前進。

聖誕節是孩子每年最期待的節日之一，但對弱勢兒少而言，孩子們 聖誕心願卻是「希望能夠健康長大」、「能夠安心上學」，擁有聖誕 禮物是遙不可及的夢想。永達「紅包愛」活動今年邁入第11年，永達 社會福利基金會特別選在聖誕節前夕，12月19日假台北車站舉辦「紅 包愛」公益記者會，永達表示，這項活動過去10年募集超過1,579萬 元善款，幫助60個弱勢機構，受關懷、扶助的個案超過34,543人次。

永達媒合社會資源匱乏的弱勢機構，在寒冷的歲末，除了募集幸福 紅包，傳遞「幸福。希望。愛」予弱勢兒少，還要帶給孩子們聖誕祝 福，用紅包傳愛，送孩子一份勇敢起飛的祝福，永達自2013年舉辦「 紅包愛」公益活動，每年媒合六家弱勢機構，透過紅包袋義賣替弱勢 機構募集經費。

今年紅包袋與插畫家SMART莊信棠先生合作，設計6款獨一無二的紅 包袋。SMART對公益活動一向不遺於力，曾協助台東縣仁愛國小「陳 樹菊圖書館」整修工作，此次一袋6款精美又可愛的紅包袋圖樣全出 自於他的手筆，傳遞著溫馨的故事，更賦予聖誕節的溫暖，期盼藉由 紅包袋的傳遞，讓每一個紅包袋成為一份愛的延續，讓這份祝福不僅 成為弱勢兒少與家庭看見希望的開始，更使助人的愛與喜樂持續擴散 。

永達保經暨永達社福基金會董事長吳文永表示：「永達紅包愛第1 1年，用心堅持做好一件對的事情，感謝所有名人、永達人、永達客 戶、一般民眾願意和永達一起支持紅包愛活動，幫助弱勢孩子健康成 長、安穩就學。」

2023年永達紅包愛「紅包送暖 袋袋平安」第11年，邀請超級偶像 黃文星、七朵花趙小僑、法國男神法比歐，擔任愛心大使，協助紅包 袋推廣，新手媽媽趙小僑了解照顧孩子的辛苦，看見弱勢孩子不禁鼻 酸，首先拋磚引玉捐出1萬元、超級偶像黃文星最後壓軸，為了幫孩 子募到更多的款項，現場展現實力清唱，全場拍手叫好，加碼認購不 斷，黃文星個人也捐出2萬元，紅包愛首賣突破目標金額120萬，高達 170萬。

金融監督管理委員會保險局於12月9日假交通部鐵道局國際會議廳 ，舉辦「111年度保險業配合政策推動各項業務頒獎表揚儀式」，永 達保險經紀人獲得2022年度微型保險競賽－保險輔助人組第二名之榮 耀，由金融監督管理委員會主委黃天牧頒發獎座，永達保經總經理陳 慶鴻代表受獎。

永達保經自2020年啟動微型保險計畫，三年來不間斷，這二年不畏 疫情影響持續支持政府推動微型保險政策，協助擴大社會安全網，2 022年繼續贊助新竹縣以及臺中市政府辦理微型保險專案，受惠對象 為低收入家庭15∼75歲民眾，臺中市大里區2,502人，以及新竹縣2, 849人。永達保經業務協理鄒美玲認同公司理念，貢獻棉薄之力並擴 大投保對象，為189位身心障礙朋友投保，鄒美玲表示，身心障礙朋 友因為身心受限，可能遭受意外的機率比一般人高些，微型保險能提 供基本保障也減少家裡的負擔。2022年永達保經贊助投保人數合計共 5,540人，投保保險經費近110萬元。

陳慶鴻表示，微型保險本著發揮保險精神，在面對意外發生時，能 提供保障，避免個人或家庭受其影響造成負擔。在全球經濟受疫情影 響下，弱勢家庭的保障更不能減少，微型保險正是可以發揮保險價值 為其撐起保護傘，提供低收入弱勢家庭享有基本的意外身故及意外失 能保障，成為弱勢族群的堅實後盾。

永達保經秉持企業社會責任與回饋，對的事情，永達保經不僅要帶 頭做也會堅持做，拋磚引玉將更多的弱勢朋友納入社會安全網的保護 傘之下。

為了關懷雙北地區一群獨居弱勢長者，永達保經支持由台灣優質生命協會發起「愛抵家」弱勢長者公益居家服務，包括居家服務、物理治療、生活物資、經濟補助以及圓夢計畫等多元服務項目，透過適切性的資源連結滿足生活基本需求，幫助長者在專業協助和陪伴完成居家終老的夢。

永達保經總經理陳慶鴻表示，與台灣優質生命協會合作至今邁入第15年，合作項目包括愛傳承關懷演唱會、大手牽小手志工探訪、「獨老平安防疫箱」捐贈，邀請機構長者欣賞演唱會，也安排老藝人探訪長輩，透過志工陪伴與關懷，帶給長輩們最需要的溫暖，讓長者不孤單。「獨老平安防疫箱」捐贈活動，除了以食物為主的生活物資，更增加簡易醫療檢測器材，讓長者在防疫居家期間，也能得到維持健康基本的權利。

該協會秘書長紀寶如坦承公益路上壓力很大，尤其碰到疫情每每感覺斷炊之際，都有天使出現協助協會，此次特別感謝永達保經，才能繼續照顧獨老與弱勢資深藝人度過各樣人生難關。永達保經感佩台灣優質生命協會照顧長者的精神和行動力，除了以實際行動挹注關懷，更希望達到拋磚引玉的成效，邀請企業、社會各界一同投入愛抵家天使贊助之列，解決這群弱勢獨居長者的需求，感受台灣雪中送炭的溫情。

永達保經公益健走 力挺長照 北中南三地同步連線，活動報名費全數作為「長照專車－八年捐贈計畫」購置經費

永達保經為鼓勵民眾一同運動強身，連續五年舉辦「永達齊步走公 益嘉年華」健走活動，去年因疫情影響健走活動改為線上舉辦，感謝 永達人及保戶強力支持，2022年強勢回歸！12日於新北大都會公園、 台中東海大學、高雄澄清湖風景區舉行，北中南三地同步連線，鳴槍 起走！現場人潮湧現，熱鬧非凡。2022年報名人數高達5,045人，活 動報名費超過250萬元，全數作為「長照專車－八年捐贈計畫」的購 置經費以外，更有1千多人響應支持長照專車捐贈計劃，全部捐款總 額來到303萬元，以實際行動支持長期照護的推動。

大會特別邀請，2022亞洲輕艇錦標賽銀牌國手－林雍傑出席活動擔 任運動大使，林雍傑指出，非常認同永達保經公益理念，鼓勵現場民 眾保持良好運動習慣，多多參與健走活動。尤其此次活動報名費全數 捐贈作為公益長照專車經費，他很開心能擔任活動大使和大家一起參 加這麼有意義的活動。

永達保經秉持取之社會回饋於社會的理念，以實際捐款行動期能拋 磚引玉，整合企業資源，提供長者友善及優質的照護服務。永達保經 董事長吳文永表示，本次活動感謝各界的支持參與，包括元大人壽、 中國人壽、全球人壽、明台產物、富邦產險、國泰產險、遠雄人壽、 金美克能、寶貝國際、名牌食品等知名企業、知名品牌共襄盛舉。臺 灣進入高齡社會，大家都會面臨年老議題，長期照護更顯重要。永達 繼完成百輛復康巴士後，從2018年開始推廣永續長照專車送達的理念 ，以八年時間，捐贈64輛長照專車，迄今邁入第五年已捐出40輛長照 專車，希望透過長照專車，提供便捷安全的交通接送服務，讓長輩們 多參與機構活動，增加互動機會活化大腦，降低或延緩失智風險，藉 此豐富老後生活，也為縣市政府推動高齡友善城市盡一分心力。

永達保經連續五年舉辦「永達齊步走 公益嘉年華」健走活動，去年因疫情影響健走活動改為線上舉辦，今年強勢回歸！12日分別在新北大都會公園、台中東海大學、高雄澄清湖風景區三地同步連線，鳴槍起走！今年報名人數高達5,045人，活動報名費超過250萬元，全數作為「長照專車-八年捐贈計畫」的購置經費以外，更有一千多人響應支持長照專車捐贈計畫，全部捐款總額來到303萬元，以實際行動支持長期照護的推動。

該活動特別邀請，2022亞洲輕艇錦標賽銀牌國手-林雍傑擔任運動大使，他非常認同永達保經公益理念，鼓勵現場民眾保持良好運動習慣，多多參與健走活動。對於能出任活動大使，林雍傑認為非常有意義與值得。

永達保經董事長吳文永表示，感謝元大人壽、中國人壽、全球人壽、明台產物、富邦產險、國泰產險、遠雄人壽、金美克能、寶貝國際、名牌食品等共襄盛舉。永達繼完成百輛復康巴士後，從2018年開始推廣永續長照專車送達的理念，以八年時間，捐贈64輛長照專車，迄今邁入第五年已捐出40輛長照專車，希望透過長照專車，讓長輩們多參與活動，降低或延緩失智風險，也為縣市政府推動高齡友善城市盡心。

此次健走活動分別邀請到全方位主持人劉佳怜、鐵人主播侯以理及行腳節目主持人段慧琳擔任三區主持人，暖身操老師帶領大家暖身及收操，現場有樂團表演及美食攤位，另增設投籃機、棒球九宮格、足球箱、小小足球盃等趣味闖關運動，活動內容除了可以運動健身，有吃、有喝又有玩。與會者有走完禮及補給品，現場並提供百萬摸彩品。

明（2023）年7月1日退撫新制上路，退撫現制的財務來源更讓人憂心，軍公教人員如何透過理財規劃達到樂活退休目標？永達保經叮嚀，若以統計數據及實務案例交叉比對，最重要的底線是「不負債」；全球人壽也建議教師族群，應及早做好醫療保障、退休規劃，雙管齊下才能迎接安穩的退休生活。

全球人壽建議教師們，想要退休生活安穩不被影響，應著重於終身穩定的收入來源，及老後的醫療與照護保障，做好醫療保障就不怕陷入「醫不起」的窘境，因此，首重醫療保障，以實支實付型醫療險及定額給付型醫療險為基礎，如有餘裕，建議添加多次給付癌症險、重大傷病險等醫療支出較龐大的項目，並且要留意高齡保障是否足夠，才能真正建立全方位的醫療照護。

永達保經叮嚀，軍公教人員最大的優勢就是未來的終身俸，老師的工作收入不算差，家庭收入無虞且理財得當者，甚至還能投資一些房地產，但也因為收入尚可且工作穩定，加上銀行債信相對喜愛收入穩定的軍公教，切勿聽信高風險工具，甚至抱持賭徒心態做槓桿操作，舉債投資，嚴重者恐將終其半生背負非良性負債。

全球人壽指出，實支實付型醫療險，主要能分擔健保部分負擔費用（如健保不給付項目）及自費負擔費用（如病房差額、自費醫材及手術費用），且在醫療方式能有更好的選擇；定額給付型醫療險則是依住院日數或是手術項目核定保險金，可作為非醫療支出的彈性運用，填補住院期間的隱形開銷，例如看護費、營養品、無法上班的損失等等。但要留意的是部分實支實付型醫療險最高保障到75或80歲，因此也要做好能銜接75或80歲以後的醫療保障規劃。

此外，因罹癌的高額治療費用會影響到家庭經濟，建議可透過多次給付型癌症險、重大傷病險等險種轉移罹病後的財務風險。若預算有限，可透過一年期且具有多次給付設計的癌症險來補充保障，即使未來癌症移轉或是復發，只要符合條款約定，都可申請理賠。

除醫療保障，退休財源規劃也很重要，軍公教可選擇利率變動型壽險進行規劃，部分利變型壽險在繳費期滿後可選擇轉入即期年金保險，用來作為人生責任重大期結束後的退休金來源。為守護自己與家人，最好在退休前十到20年間，好好檢視自己的醫療及退休財源規劃，及早安排才能安心退休。

明年（2023）年7月1日退撫新制上路，讓人一則以喜、一則以憂，喜的是，退撫新制採「確定提撥制」，新進公教人員無須再擔憂退撫基金破產的風險，破解世代不均的現象；憂的是，新進公教人員不再加入現制、老一輩公教人員陸續退休，繳費的人遞減、領錢的人增加，勢必造成退撫現制財務衝擊。

永達保險經紀人提醒，公教人員一定要及早進行退休規劃，拉長準備時間，善用年終獎金，減少不當投資，才能從容安然地邁入退休年歲。多數公教人員在投資上都偏好「收益穩定的現金流」，無論是固定的配股息、不動產租金收益、抑或是穩定的保單年金，都是公教人員的最愛。

既然是以退休為目的，即代表著不能失敗、也不能重來，具較大市場波動的現金股息、有潛在收租風險的不動產、以及可能內含本金虧損的配息型商品，都不建議配置過高比例，最好將退休規劃與投資拆分開來，以保險年金作為退休規劃主力，有餘力再進行其他投資。

由於退休規劃應以穩定成長、保本不虧損為目標，建議一定要做財務配置，若以不影響日常開銷為前提，可利用年終獎金來增加未來的保險年金，規劃保價金可隨時間複利增額的壽險商品，錢放保單不僅可減少不當投資，愈早啟動時間複利的效益愈大，提早規劃還能提前退休，從心所欲，不受政府財務緊縮的鉗制。

此外，為維持有效卡量，近來各銀行信用卡陸續推出保費無息分期與高額回饋，善用年終獎金規劃保險年金，不僅不會額外增加平時開銷，還可利用信用卡分期降低一次性給付的壓力，一舉數得，讓公教人員無痛為自己額外儲備一桶退休金，拿回退休後的人生主動權。

青年養錢術 壽險教你錢滾錢 初入社會聚焦「保費低、保障高」商品，善用定期定額規律投資，培養時間複利

隨著保險商品不斷發展以及數位金融便利性持續提升下，每個世代 的族群都能透過網路上充分的理財保險知識尋求屬於自己的最佳保險 方案，外商壽險近年來也不斷打造智能投保平台，提供無論是剛開始 學習獨立、成家立業、或是想及早規劃退休生活的各階段族群，找到 量身打造的專屬解方。

愈早培養複利 愈早實現財富自由

法國巴黎人壽表示，根據《Cheers》雜誌「Z世代全方位意向調查 」中發現，26歲以下的「Z世代」只有約1成左右的人考慮在每月支出 上分配給保險保障。然而這個時期正是培養時間複利的關鍵起始點， 愈早開始，才能儘早實現財富自由。

法國巴黎人壽為「青春無所畏懼」的Z世代所規劃的「璀璨人生」 ，細分為「初入社會」、「經濟獨立」、「結婚蜜月」三個歷程。「 初入社會」時收入與經歷有限，但卻是衝刺事業、多元嘗試的好時機 ，可以「保費低、保障高」的商品為主，例如定期壽險＋傷害險，建 構基礎保障；隨著年紀擺脫青澀邁向成熟，可開始提高醫療保障，因 為疾病是機率最高的風險。

單身青貧族 首重轉嫁風險

此外，面對青年族群煩惱的養錢術，法國巴黎人壽建議雖然手邊的 資金不多，仍可善用定期定額規律投資，及選擇由專家嚴選代操的投 資型保險商品，不僅有機會能在未來享受時間複利帶來的成果，規劃 財富也將更能有效率。

除此之外，網路投保已然成為趨勢，不僅可避免令Z世代困擾的人 情壓力，其主動性與自由度更貼近青年族群需求，投保方式更彈性。

永達保經則建議，屆齡21到35歲的單身青貧族，口袋深度大多不深 ，最重要在於轉嫁承擔不起的風險，首重實支實付醫療與重大傷病險 ，如果因意外傷病的症狀嚴重，影響到未來工作能力時，還得靠失能 照護險來解決收入中斷及請人照護的問題。

單身青壯族 加強醫療險保障

36至50歲還未結婚的單身青壯族，正處於事業與薪水向上發展階段 ，建議先配置基本型保險商品打底基礎保障，如意外險和壽險，以有 限的預算補貼風險所帶來的經濟損失，並加強一次性給付的癌症險與 重大疾病險等醫療險保障，提高醫療品質並掌握黃金治療期。

在通膨嚴重的時代，年輕世代深陷低薪環境，疫情也改變了我們的 生活型態，更要注意並開始著手保障與未來規劃，才能許自己一個更 好的前景。資金有限，小錢仍有小錢的保障心法。壽險業者提醒青年 先求有再求好，從基礎到進階，隨著收入遞增及不同人生階段將保障 逐步升級，讓辛苦賺的每一分錢都能發揮最大效益。

今年以來股市慘跌，投資績效威脅退休金準備，壽險業者表示，相較其他金融理財工具，善用保險商品規劃退休最能抵抗風險，建議民眾應導正規劃退休理財的觀念，以能抵禦風險的理財工具為核心布局，「保險」應是最佳的退休準備方式。

近期股市慘綠，投資人哀苦連天，各種全球性的議題，如通貨膨脹、美元強升、能源危機等，在這波股市資金的潮水開始退潮，投資人現階段要好好思考，如何保衛資產來度過大震盪階段，才能保住自己準備退休用的退休金。

永達保經指出，前兩年股市大漲，讓「FIRE」（財務自由）風潮愈加盛行，每個人對財務自由的定義都不同，大多數的人都著眼於如何增加資產，卻忘了如何保護自己的收入。

在創造財富的過程中沒有不會倒的企業，也沒有不會垮的人，財富的安全積累來自於把風險降到最低，建議民眾學習利用「提升金融韌性」及「規劃永續發展」之持續營運管理思維來保障個人與家族所累積的資產，同時善用「利率變動型終身壽險」的特性，做好兼顧保障與守護資產的需求。

保險商品愈來愈多元化，永達保經表示，國人退休風險需求增加，利變年金險彈性繳、彈性領，打造未來現金流，為自己投保規劃退休生活。此外，未來有出國規劃或是手邊就有外幣的民眾，也可以考慮搭配高額保障的美元利變型壽險商品，透過多元配置累積退休金的同時，也能滿足資產傳承配置需求。

華倫．巴菲特說過：「在錯誤的道路上，奔跑也沒有用。」投資市場變動大，透過穩定的保險商品，幫助自己做好長遠的風險策略及永續的財務規劃，而提升自身的財富免疫力。

最好的解決方案就是：做好的「現金流管理」和「風險保障規劃」。

壽險業者強調，好的現金流管理，必須具備「變現時間最短」、「耗損成本最低」、「有機制保護」這三大特性；而風險保障規劃，也就是在危急關卡，能及時提供保障，隨時能成為所需的指定資產。而保險合約就是具備這些特性與機制的工具。

股市震盪，「在錯誤的道路上，奔跑也沒有用！」 配置保險 不怕黑天鵝吃掉養老金

今年以來股市慘跌，投資績效威脅退休金準備，壽險業者表示，相 較其他金融理財工具，善用保險商品規劃退休最能抵抗風險，建議民 眾應導正規劃退休理財的觀念，以能抵禦風險的理財工具為核心布局 ，「保險」應是最佳的退休準備方式。

近期股市慘綠，投資人哀苦連天，各種全球性的議題，如通貨膨脹 、美元強升、能源危機等，在這波股市資金的潮水開始退潮，投資人 現階段要好好思考，如何保衛資產來度過大震盪階段，才能保住自己 準備退休用的退休金。

永達保經指出，前兩年股市大漲，讓「FIRE」（財務自由）風潮愈 加盛行，每個人對財務自由的定義都不同，大多數的人都著眼於如何 增加資產，卻忘了如何保護自己的收入。

在創造財富的過程中沒有不會倒的企業，也沒有不會垮的人，財富 的安全積累來自於把風險降到最低，建議民眾學習利用「提升金融韌 性」及「規劃永續發展」之持續營運管理思維來保障個人與家族所累 積的資產，同時善用「利率變動型終身壽險」的特性，做好兼顧保障 與守護資產的需求。

保險商品愈來愈多元化，永達保經表示，國人退休風險需求增加， 利變年金險彈性繳、彈性領，打造未來現金流，為自己投保規劃退休 生活。此外，未來有出國規劃或是手邊就有外幣的民眾，也可以考慮 搭配高額保障的美元利變型壽險商品，透過多元配置累積退休金的同 時，也能滿足資產傳承配置需求。

華倫．巴菲特說過：「在錯誤的道路上，奔跑也沒有用。」投資市 場變動大，透過穩定的保險商品，幫助自己做好長遠的風險策略及永 續的財務規劃，而提升自身的財富免疫力。

最好的解決方案就是：做好的「現金流管理」和「風險保障規劃」 。

壽險業者強調，好的現金流管理，必須具備「變現時間最短」、「 耗損成本最低」、「有機制保護」這三大特性；而風險保障規劃，也 就是在危急關卡，能及時提供保障，隨時能成為所需的指定資產。而 保險合約就是具備這些特性與機制的工具。