保誠人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

對預算不足的年輕族群來說，如要兼顧保障與投資，壽險業者建

議 ，年輕族群可先從投資型保單入門，到了年紀漸長危險保費逐

漸增加 的時候，可以依照當時家庭狀況作適度的保額調整。

一場金融海嘯讓投資型保單熱度大大降低，不過，對預算不足的

年 輕族群來說，壽險業者表示，兼具保障與投資的投資型保單，

做為保 險規劃的入門，尤其是變額萬能壽險，可提供年輕族群以

較低保費買 到較高保障，至於投資部分，最好是採定期定額長期

投資。

國泰人壽投資型商品部經理李文瑞表示，就保險需求而言，近期

利 率維持低檔，導致傳統型保單保險費率無調降空間，對預算不

足的年 輕族群來說，投資型保單便成為一個很好的選擇。

保誠人壽指出，投資型保單因採取自然保費，越年輕投保，節省

保 費的效果就越好，此外，如果想多省點保費，可比較各家保險

公司提 供的保費折扣，目前市面上投資型保單的保費折扣多在

0.5％到3.5％ 不等。

李文瑞說，以國泰人壽的變額萬能壽險為例，其危險保費是按照

自 然保費收取並不考慮利率關係，因此，預算不高的年輕族群若

購買高 額保障負擔並不會太重，到了年紀漸長危險保費逐漸增加

的時候，可 以依照當時家庭狀況作適度的保額調整。

至於投資部分，李文瑞表示，只要規律定期定額投資，即可降低

投 資風險及提高獲利，他舉例，以96年及97年發單的國泰創世紀

保單有效契約月繳件為例，海嘯期間仍然持續定期定額扣款者，

累計至98年 11月平均約有16％的報酬，反之，在金融海嘯期間停

止定期定額扣款者，平均約是-5％的報酬，兩者差距高達21％。

壽險業新契約業務甩開金融風暴陰影，整體壽險業界11月新契約

保費收入較去年同期成長逾五成，國泰人壽11月新契約保費收入

285億元，更創下壽險業今年單月新高水準。

最統計顯示，11月新契約保費業績前五大壽險公司，單月新契約

保費收入成長幅度自36%至908%不等，11月業績亮麗，也帶動壽

險業前11月新契約保費收入達8,105.5億元，較去年同期增加2.4%

。

國泰人壽昨（17）日指出，壽險業去年11月因全球金融風暴、美

國國際集團（AIG）財務危機及連動債相繼違約等事件影響，新契

約保費僅567.8億元；今年壽險業11月新契約保費收入達883.8億元

，較去年同期成長55.7%，顯示消費者信心已顯著回升。

國泰人壽11月新契約保費收入285億元，除了是壽險業今年單月新

高，市占率也連續三個月超過30%。今年前11月市占率也拉高至

28.3%。富邦人壽單月新契約保費收入則為192.9億元，較去年同

期成長39.9%。安聯人壽今年業績也急起直追，11月新契約保費

收入73.6億元，居業界第三，單月成長率 908.2%。

新光人壽今年新契約保費收入小幅衰退，但11月新契約保費71.9

億元仍較去年同期成長近40%。

買下保誠人壽傳統業務通路的中國人壽，11月新契約保費收入則

為65.2億元，較去年同期成長140.6%。

保誠人壽進攻公教保險領域，近期與教育部公務人員協會簽

訂團體保險合作案，為協會會員及其眷屬規劃保障，每月繳納250

元，有100萬定期壽險、100萬意外險、50萬癌症身故保險金、住

院日額1,040元、癌症住院日額3,000 元以及住院手術、癌症手術

、門診醫療、癌症出院療養金、傷害醫療等保障。

保誠人壽業務總經理暨通路長黃宛詩表示，團體保險優點在

於保費便宜，在保險公司客制化下，團體成員可以用比個人險更

優惠的費率來加強保障內容。此外，團險的被保險人可包含眷屬

，讓家庭成員也可同享保費優惠。

近來發生多起客運、遊覽車的重大車禍意外，再度引起民眾

對意外險的重視，但是目前市面上的意外險大多只保障被保人本

身，但對上有高堂、下有子女，旁邊還有老婆的三明治族來說，

一旦發生意外，可能全家都將受影響，針對三明治族的意外險需

求，壽險業者建議，可購買全家保單，一人投保，全家都有保障

。

大都會人壽協理杜墨瑋建議，三明治族一向是意外險的高度

需求族群，因為是家庭的主要經濟來源，遭逢意外事故後所衍生

的醫療費用才是主要的經濟壓力來源，保障金額建議是以個人年

收入的10倍為考量，此外，較完整的意外險保障，必須要包含意

外醫療保險金日額給付、住院手術保險金、長期住院保險金及意

外傷殘扶助金的保障。

此外，目前市面上意外傷害保險，不論是產險公司或是壽險

公司的意外險，大都有65到70歲間不等的續保最高年齡限定，但

壽險業者推出的全家保單，不但被保人本身享有保障，更把意外

傷害保險保障對象由個人擴展到三代同堂，包括父母、配偶及子

女，其中最大利基就是父母均可納入意外醫療保障範圍，父母的

續保年齡可高達80歲，非常適合有高齡父母的三代同堂家庭投保

。

舉例來說，如是一位家中有父母、配偶及子女共6人的內勤上

班族，申購保額200萬元專案，每月保費為950元，同時保障6個人

，保障範圍包括意外身故、殘廢保險金、意外傷害醫療保險金、

重大燒燙傷保險金等完整的意外險保障，另外還有100萬元的「子

女教育保險金」，以及100萬元的「父母奉養保險金」；不過，要

注意的是，父母、配偶及子女等「從被保險人」與「主被保險人

」的保障略有不同。

保誠人壽則表示，除了傳統的1年期意外險外，想要同時達到

儲蓄功能的民眾，也可考慮投保還本型保單，雖然保費較高，但

到期後可領回所繳保費是最大優點。

美商大都會人壽在台子公司出售案，進入最後出價！據消息

人士透露，最後一輪出價，以國票金控及宏泰人壽最具奪標希望

，出價在5,000萬美元到1億美元之間，且兩家公司間有「高度默

契」，無論誰標得大都會人壽，都會再進行2度整併，成為資產

規模破2,000億元的中型壽險公司，提升競爭力。

消息人士也表示，原訂12月中確定買主的大都會人壽，目前

因為美方有些考慮，開標時間可能拖至12月底到明年1月，一旦買

賣確定，這家以史努比狗狗為吉祥物、美國最大壽險公司將全面

退出台灣保險市場。

今年可說是壽險業劇烈變動的1年，ING安泰人壽出售在台子

公司給富邦人壽、保誠人壽出售業務員及相關資產給中國人壽、

荷商AEGON出售在台子公司給中瑋一、AIG出售南山人壽給博智及

中策，現在美商大都會人壽又決定撤出台灣市場，金管會高層憂

心，一個沒有大型外商壽險公司為主要競爭者的市場，將會出現

競爭力及市場成長動力的疲態。

保險局長黃天牧則表示，目前已有合庫巴黎人壽申請中，並

非完全沒有外商對台有興趣；但黃天牧不願對保險業整併發表談

話，擔心外界有類似二次金改的不良觀感，黃天牧只表示，現階

段最重要就是處理好南山人壽出售的問題。

宏泰人壽董事長周國端僅說：「大都會人壽是很好的公司！

」但對宏泰人壽的出價或後續計畫都不願承認；不過據消息人士

證實，宏泰人壽及國票金都進入第二輪出價，且2大買家間已有合

作默契。

渣打國際商業銀行推出「保誠人壽如意安康終身健康保險」，除

享有住院日額保險金2,000倍的專屬醫療帳戶，滿期保險金不必扣

除已申領的醫療理賠，保障兼理財的設計，適合保戶為不同人生

階段妥善規劃。

有別於一般終身醫療保險於身故時給付保險金的設計，「保誠人

壽如意安康終身健康保險」在20年期滿時，保戶即可領回應已繳

保費0.8倍的「滿期保險金」，而這筆滿期金不會扣除已理賠的金

額，具備理財功能，善加規劃可滿足保戶不同階段的理財需求或

資金運用。

此外，「保誠人壽如意安康終身健康保險」的醫療給付項目除包

括住院日額與加護病房或燒燙傷中心日額，保戶只要繳費15年，

便能終身擁有住院日額保險金 2,000倍的專屬醫療帳戶。若被保

險人在第20年度滿期日前不幸身故或全殘，將給付身故/全殘保險

金，金額則依應已繳保險費與保單價值準備金二者取大者給付。

渣打國際商業銀行網站www.standardchartered.com.tw，或電話

4058-0088（手機撥打請加02）。

壽險業淨值11個月內增加近3,500億元！金融海嘯吃掉壽險業

2,000多億元淨值，股市回溫及增資後，9月底淨值已回到4,077億

元，較去年10月谷底，增加3,456億元之多，而壽險業當時帳上未

實現虧損1,823億元，到今年9月底已轉成未實現獲利959億元。

總資產已在今年7月突破10兆元的壽險業，可運用資金在 10月

可望突破9兆元，9月底壽險業因為股市回溫、台股投資已開始解

套，再加上有些公司適量逢低加碼，台股投資金額已逼近5,000億

元，較去年底已增加近1,400億元之多，但增加最多的還是國外投

資，前3季增加4,000多億元，希望靠國外較高的固定收益，提升資

金報酬率。

今年前9月，29家壽險公司中有14家公司帳上獲利，15家呈現

虧損狀態，整體上來看，前3季壽險業稅後獲利48億元，較去年同

期全體大虧706億的情況，已大幅好轉，其中保誠人壽是因為出售

業務員通路及相關資產，造成帳上大幅虧損110億元外，及少數體

質較弱壽險公司仍是虧損20-30億元外，其餘公司皆是小虧的情況

。

壽險業淨值大幅回升到4,077億元，幾乎接近2007年底的水準

，其中如國壽淨值已從去年近600億元，9月回升到1,059億元，南

山人壽的淨值也達1,470億元，富邦人壽則有919億元。

目前壽險業帳上有高達959億元的未實現利益，似乎已走去金

融海嘯的危機，同時若台股上攻8,000點，則壽險業的獲利及淨值

還可望繼續增加，解除不少公司的增資壓力，如今年7月台股上攻

7,077點，壽險業淨值馬上增加近700億元，且帳上未實現虧損轉為

未實現獲利。

今年銀行保險商品持續熱賣，部分主攻銀行通路的壽險公司，

下半年甚至打出只有銀行通路才買的到的獨家保單，這些保單強

調費率、保障、理賠上的獨家優勢，傳統業務員的壓力也因此倍

增。

目前整體新契約保費來自銀行和業務員的比例已達7比3的懸

殊差距，預期銀行保險商品的熱度將持續！

景氣復甦初期，越具有「以小搏大」特色的保單越是好賣！

一位銀行理專透露，歷經金融海嘯，客戶似乎比較有危機感了，

即使近期國內投資氣氛轉趨熱絡，但是強調費率低廉或是理賠多

樣的醫療險保單，也很受到客戶青睞，因為相同保障1年保費可

以省下好幾萬，更何況有些理賠金還只有透過銀行才買的到。

目前國內沒有傳統業務員行銷體系，完全靠銀行通路銷售保

單的包括中泰、第一金、匯豐、法國巴黎、保誠、大都會、台銀

等保險公司。另外有業務員行銷體系的壽險公司，也不敢忽視銀

行保險這塊大餅，包括大型的國壽、新光、富邦等壽險公司，也

透過自家銀行同時推出相對平價或是簡易的保單，來衝刺保費收

入。

不過，以商品特性來看，部分外商保險公司因為具有在國外

銷售銀行保險商品的豐富經驗，近期打出獨家銷售的策略，成功

刺激買氣，甚至有民眾主動上銀行購買。

這些獨家保單的特色，包括近期法國巴黎人壽推出的10年期

定期險，首創門診也理賠，同時每五年可領一次還本保險金，其

中門診理賠成為最大的獨家賣點，因為等於小感冒也可申請理賠

，1年最多可申請20次、1次200元。

另外，保誠人壽推出的終身醫療險則強調累積總給付最高可

達住院日額3,000倍醫療保障且保障終身。根據保誠內部統計，今

年前八個月的銀行保險首年度新契約保費收入（FYP）達55億元

，較去年同期大幅成長99.7％，和這張保單熱賣不無關係。

其他有低保費特性的類微型保單，也是銀行保險的熱賣保

單之一。例如大都會人壽與中國信託聯合推出的專案，以20至24

歲女性為例，每年保費約8,626元，就可買到10年期的壽險、健康

險、傷害險及重大疾病四合一的保障，還能享有每5年還本5,000

元之生存保險金。

若以一般傳統壽險和定期壽險相比，以35歲的夫妻，保險金

額100萬元為例，20年期定期壽險，男性年繳保費約4,700元，女

性年繳保費約2,200元，與相同保障額度的終身壽險，年繳保費動

輒2、3萬元相比，定期壽險保費負擔顯然較輕，賣相當然較好。

還本型醫療險近來成為通路上相當熱門商品，保誠人壽進一

步推出對保戶更有利的「如意安康終身健康保險」，繳費期間僅

15年但保障終身，強調屆滿第20年即可領回已繳保費80％的「滿

期保險金」外，且毋需扣除歷年已申領醫療理賠，搶市意圖十分

強烈。

保誠指出，該保單將在渣打銀行搶先銷售。

保誠人壽業務總經理暨通路長黃宛詩表示，一般可返還保費

的終身醫療險，大多是在保戶身故時才給付保險金，保誠「如意

安康終身健康保險」則在保戶20年滿期時就可領回一筆滿期金，

作為人生不同階段的資金運用。且本商品具有「非消耗性」優點

，也就是滿期金不扣除已理賠金額，保障兼儲蓄，適合日額保障

不足，且預算充裕者做為第二張醫療保單規劃。

黃宛詩表示，保誠如意安康終身健康保險醫療給付項目，包

括住院日額與加護病房日額。保戶繳費15年即可終身擁有「住院

日額保險金」2,000倍專屬醫療帳戶。保單在第20年滿期時，保戶

可領取應已繳保費80％「滿期保險金」；若被保險人在滿期前不

幸身故或全殘，將給付「身故/全殘保險金」（依當時「應已繳保

險費」和「保單價值準備金」比較，二者取大者給付）。

以30歲李小姐為例，投保保誠「如意安康終身健康保險」10

單位，日額1,000元，繳費15年，年繳保費25,740元，平均每天保

費僅需71元。20年滿期後，李小姐可領回滿期保險金31萬2千元

，還可終身持續享有高達200萬的終身醫療帳戶。

澳洲央行調高利率一碼，會不會引起亞洲國家跟進？引發台灣房貸族的高度疑慮，保誠人壽強調，在利率可能上升趨勢下，續推「優利久久」一段式固定加碼指數型房貸，加碼利率長期維持固定的0.99％，房貸戶可免於因升息或貸款時間增長，加重家庭財務負擔。

保誠人壽放款部主管郭繼承表示，一般指數型房貸大多採「階梯式加碼」計息，貸款利率會隨著時間增長而上升；一段式固定加碼房貸，則採固定加碼利率，民眾毋需擔心因「指標利率」及「加碼利率」同時調升而加重利息負擔，具有規避利率波動的穩定功能。

保誠指出，依「指標利率＋0.99個百分點」計息（10月指標利率為0.86％），目前利率為1.85％。以總價700萬、申貸550萬元為例，依保誠「優利久久」專案利率1.85％計算，每月利息支出8,479元。

保誠指出，即日起只要符合優質客戶、績優職團或軍公教人員、四師（醫師、律師、建築師、會計師）等其中一項資格，皆可申辦「優利久久」房貸專案，即日起申貸核撥前100名客戶可獲贈鍋寶料理鍋一只。

中國人壽舉行合併保誠人壽業務員後首度績優高峰會，中壽

董事長王銘陽、總經理郭瑜玲皆出席，並期許目前資產約5,000多

億元的中壽，未來可向資產1兆元邁進，現場也喊出資產上兆元、

新契約保費上千億元的目標。

這次國內舉辦的高峰會則是合併後首度的上半年績優表揚大

會，中壽維持雙會長（2位業績第一名）制，即中壽業務員體系及

保誠人壽業務員體系各有一位業績第一名者，共同接受表揚。

同時中壽為了強化RBC，也已宣布要增資2億股，以每股

19.65元的價格，要募集約39.3億元，員工也可認購15％的部分，

依昨日中壽收盤價21.65元，此一認購價格約為9成。

H1N1新流感疫情持續擴大，民眾對於醫療險詢問熱度直線上升。

市面上醫療險琳瑯滿目，該怎麼買呢？壽險業者建議，最好視個

人預算而定，帳戶型醫療險最便宜，再來是倍數型醫療，還本型

醫療險較貴；目前也有多家壽險公司陸續放寬新契約等待期，取

消H1N1新流感30天等待期限制。

保誠人壽表示，新流感屬法定傳染病，1998年以後推出的醫療險

已將「法定傳染病」從「除外責任」規定中廢除，民眾若不幸罹

病住院，也可獲得醫療險的理賠。醫療理賠給付不但可以減輕病

房與手術費用的負擔，還可以補貼住院期間的經濟損失，進而減

輕患者在治療期間的心理壓力。

目前市面上醫療險種類不少，包括附約及主約型、日額型及實支

實付型、定期型及終身期、倍數型及帳戶型、還有近來頗受到消

費者青睞的還本型醫療保險。第一英傑華人壽總經理林元輝表示

，每種醫療保險各有不同功能，建議民眾若預算有限，可以考慮

利用附約型的醫療險，附加於適合一般剛出社會的新鮮人，等到

手頭資金較充裕時，再強化醫療保險。

至於還本型醫療險則兼具醫療保障及強迫儲蓄特色，不同於以往

消耗型的醫療險，民眾不須擔心萬一未發生住院理賠，繳交保費

有去無回，還本型醫療險則在期滿後可領回總繳保費的一定倍數

，目前市面上保單約在一倍到1.1倍之間。

根據主計處公布2008年家庭收支調查，每戶平均醫療保健支出約

為10萬元；從1998年迄今的十年內，醫療保健支出比重更不斷上

升，從10.32%到目前的14.64%。衛生署資料也顯示，台灣民眾歷

年平均每次住院費用，從2001年的3萬7,169元也攀升到2007年的

5萬元出頭。

本國壽險公司競爭排名的利器，外商壽險公司卻不敢賣！英

商保誠人壽總經理張鎮坤23日表示，母公司對利變年金有點「

Concern（顧慮）」，擔心若無法有效投資，就會造成資產負債配

置不當，因此保誠人壽不賣利變年金。

目前國內壽險市場出現兩極化現象，銷售利變年金的清一色

都是本國或合資壽險公司，包括國泰人壽、新光人壽、富邦人壽

、台銀人壽、中國人壽、宏泰人壽、三商美邦人壽等，外商壽險

公司今年都完全沒有推出利變年金。

張鎮坤分析，滿1年解約完全不扣解約費用的利變年金，目前

宣告1.1％以上，但1年期的債券利率根本不到1％，保費收來若無

法有效投資，就會造成利差損等問題，但張鎮坤也說：「這是外

商有顧忌，不代表本國壽險公司作不到。」

今年前8月，利變年金已經銷售1,671億多元，占所有新契約

保費當中的35％以上，要擠入前10名的公司，幾乎都有利變年金

，除了安聯人壽、巴黎人壽是靠投資型保單，完全不賣利變年金

，南山人壽也是以傳統型壽險為主，沒有任何利變年金的商品。

已將業務員及相關資產出售給中國人壽的保誠人壽，在台灣

現階段僅能發展電話行銷、銀行通路及其他多元通路，對集團的

貢獻也從先前亞洲12國中前3名，退為6到7名，張鎮坤說，主要是

保誠人壽總部在金融海嘯最危險時，考慮要有更高的自有資金，

降低可能有利差損的資產，所以決定出售台灣的業務員通路。

保誠人壽總經理張鎮坤23日指出，保誠人壽將傳統業務部隊及業

務移轉給中國人壽後，在保誠集團的排名後移，但台灣仍是保誠

集團亞洲地區發展重心，未來將全力拓展銀行保險及電話保險兩

大通路。

保誠人壽目前與玉山銀及渣打銀策略合作，今年前八月銀行保險

及電話行銷新契約保費收入58億元，較去年同期成長91.6%，其中

銀行通路貢獻達55億元。

張鎮坤昨天表示，保誠人壽8月底增資65億元後，財務實力更穩健

，未來會積極發展業務，深耕台灣市場。在英國保誠集團全球12

個國家的布局中，台灣保誠人壽業務移轉給中壽前原本與香港和

南韓排名前三，移轉後在集團排名降至六、七名，但台灣仍是保

誠在亞洲發展重心。

保誠人壽昨天也宣布新經營團隊核心幹部，包括從大陸信誠人壽

轉任的營運長楊暢林、通路長黃宛詩過去在香港和南韓保險業發

展、財務長歐陽家豪則是從友邦人壽轉任。

張鎮坤表示，保誠人壽除繼續拓展銀行保險、電話行銷業務及規

模，未來並將積極發展直效行銷及職域行銷業務。

因應房貸戶考量荷包預算，選擇短年期的專案居多，銀行房

貸壽險不再只限於平準型、遞減型等二大方案，銀行與壽險業者

卯勁出招，例如保誠人壽可提供5年、7年期等短年期保障，保費

便宜6倍，第一銀行房貸戶可運用「寬限期」房貸保險方案，寬限

期間仍可享保障。

匯豐人壽總經理伍德力認為，沒有人能預測意外來臨，而房

貸戶多半肩負家庭經濟及養育子女的責任，可見荷包吃緊，更要

精打細算，若投保一般定期壽險，保費將貴上2成至4成不等，但

又考量本身不幸身故或全殘時，另一半頓時房貸負擔倍增，經濟

狀況無法喘息，因此偏好選擇保費平實的遞減型房貸壽險，保費

合理且負擔較輕。

目前各銀行或壽險業者，更競推短年期平價房貸壽險，以保

誠人壽「新居易」減額房貸壽險為例，30歲男性、投保保額100萬

元，20年保障期間的保費是34,800元，但5年期、7年期的保費僅

5,600元、8,100元，便宜4至6倍。

而第一銀行的「安家房貸」壽險，則首創業界推出「寬限期

」仍享保障的方案，除了甲型平準型、乙型遞減型之外，一銀更

主打丙型「寬限期」型，保障可配合寬限期，寬限期後的保障，

可依本金攤還降低而遞減。

至於市占率最大的新富邦人壽，除了與北富銀、中信銀、土

銀等合作通路最多，更可享平準型、遞減型互相轉換的便利性，

讓房貸戶可依財務需求而做適度調整，此外，房貸戶於海陸空等

交通工具意外身故，可享加倍給付保障，對於身為商務人士的一

家之主來說，保障較完整。

新流感疫情告急，保誠人壽和富邦人壽都打出「倍數理賠」

政策，強調還本醫療險都有加倍給付，保誠喊到3,000倍，也就是

購買住院日額1,000元保障，終身有300萬醫療給付額度，但富邦

僅有1200倍，消費者要注意比較保費差異。

保誠人壽「樂活終身」醫療險，強調累積總給付金額業界最

高，至多可達住院日額3,000倍，也就是說，投保日額1,000元，

等於終身有300萬給付總額；另外，終身還本醫療金額則為1.06倍

。

類似的保單還有富邦人壽「安護久久」，強調終身還本1.02

倍，在保戶繳費期滿時，終身保障到111歲，投保住院日額一個

單位1,000元，醫療保障總額為1,200倍、即120萬元的保障。

值得注意的是，新流感雖然屬於法定傳染病，不過民國87年

以後推出的醫療險已將「法定傳染病」從「除外責任」規定中廢

除，所以故保戶於保單投保生效後遭感染而確定罹患「H1N1新

型流感」，並因此住院者，皆可申請住院醫療理賠給付。

富邦人壽強調，近年來許多保戶喜歡還「還本型」保險，但

定期還本醫療險，到期後保障不能持續，若客戶想終身有保障，

還是要選擇一張終身還本醫療險。

市場利率在谷底盤旋，訴求打敗銀行利率的短年期保單受到定存

族青睞。業者表示，最受歡迎的短年期保單，首推養老險、利變

型年金、分紅保單三大類，其中又以分紅保單年化內部投資報酬

率（IRR）平均可達3%最吸睛。

養老險、利變型年金近來在銀行通路所向披靡。據了解，國泰人

壽8月利變型年金銷售88億元，富邦人壽更高達109億元，新光人

壽也賣出36億元，合計三大壽險公司8月便賣出超過233億元利變

型保單，成為壽險公司拚業績最強利器。

國泰、富邦的六年期養老險在8月也賣得叫。國壽的「金有Go讚

養老險」報酬率相對誘人，年化報酬率達2.25%，光是8月就熱賣

46億元。

銀行業者表示，受到利率走低影響，近幾個月利變型保單、養老

險的報酬率一直維持在低檔，1年期的利變型年金的宣告利率大

致在1.05%到1.1%間，而養老險的年化報酬率則在1.7%到2.25%間

；雖然報酬率比不上股票等積極型工具，對保守的定存族依然有

吸引力。

保誠人壽最近針對策略聯盟夥伴—玉山銀行，設計一張繳費五年的

美式分紅保單，年化報酬率相對誘人。消費者繳費五年期滿後，

保額便提高至基本保險金的五倍，之後終身享有壽險保障；該保

單第二保單周年起便可年年分現金紅利。

「南山人壽若拖半年再賣，中壽也許就會與PE合作來參與！

」中壽董事長王銘陽11日表示，併購一直是中壽的策略，國內要

出售的壽險公司，幾乎無役不與，年初也有私募基金找上中壽一

起競標南山，但考量年底前要完成合併、整合保誠人壽業務員及

相關資產，暫時婉拒。

中壽併購保誠人壽業務員及相關資產，已在6月19日正式合併

，可運用資金增加為4,500億元，增加近1,000億元可投資海外的額

度，目前已投資100億元，預估第三季底前要再投資900億元。中

壽總經理郭瑜玲表示，海外投資扣除避險成本後，年化報酬率還

有6.7％，比起國內2％的投資報酬率，高出許多。

保誠人壽推出「優利久久」指數型房貸，長期維持固定0.99%的加

碼利率，不會隨著貸款時間的增長而加重房貸戶的家庭財務支出

。

保誠人壽「優利久久」方案目前申辦的房貸利率為1.85%，最大特

色在於加碼利率固定為0.99%，不會分階段逐步調高，不必擔心未

來指標利率及加碼利率同步調升導致利息負擔加重。

該公司放款部主管郭繼承表示，固定型或指數型大多數採階梯式

加碼利率，一般僅在前半年提供短暫的優惠利率，半年過後房貸

利率則開始緩步調升，到第三年利率水準一般都超過2.5%以上。

「優利久久」享有指數型房貸低檔指標利率的省息效果，同時具

有固定型房貸的規避利率波動的穩定功能，有效減輕家庭的財務

負擔。

保誠人壽同時承辦「2000億政府優惠購屋專案貸款」，目前利率

1.325%，台北市最高貸款額度350萬，其他地區最高貸款額度300

萬，可再搭配「優利久久」房貸專案，享受低利房貸。

保誠人壽放款部專線(02)8786-9955號轉1101~1106。

現代人投資日趨保守穩健，兼具保障及理財功能的短年期養

老保險商品成為近年來在銀行通路熱銷商品！保誠人壽推出躉繳

型六年期美式分紅保單「好利旺養老保險」，隨即造成熱銷，至

6月底該產品保費收入即佔通路渣打銀行，整體保費收入近一半。

保誠人壽業務總經理暨通路長黃宛詩表示，「好利旺養老保

險」是保誠人壽為渣打客戶量身設計的保險商品，目前只在渣打

全省分行獨家銷售，適合投資屬性保守穩健的人，即享有儲蓄及

保障雙效益。

「好利旺養老保險」為躉繳型商品，結合儲蓄險及分紅保單

的特點，六年期滿除提供滿期保險金外，保戶還可透過雙重保單

紅利(年度紅利及滿期紅利)的分紅機制分享公司經營績效。以投保

保額200萬元為例，躉繳保費約195萬元(已扣除高保費折扣)，六年

期滿，滿期保險金加上選擇儲存生息的年度紅利及滿期紅利(皆以

中紅利預估)，預計整筆可領回約226萬元，年化報酬率約為2.55％

。

擁有閒置資金的民眾，也可選擇兼具定期繳費、保障終身同

時享有分紅特色的「保誠人壽紅運年年終身保險」。保戶除享有

終身壽險保障外，自第二保單週年日起，可以參與紅利分配。