保誠人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

壽險公司搶當愛心企業，包括保誠、法國巴黎、大都會和康健等

公司都準備大舉招募電話行銷人員，合計整體壽險業今年電話行

銷徵才人數超過500人。

英國保誠人壽鎖定保險業務員、銀行理財專員、證券業務員和房

仲代表等具有社會工作經驗的轉業人士，今年並計劃擴大電話行

銷人才招募，北中南預計增加100個名額以上。

大都會國際人壽總經理孟子文表示，該公司電銷人員目前約400名

，今年預計再增加10%以上人力，達到450名。法國巴黎人壽表示

，今年電銷人員將從目前的220名，再擴大徵才百人。只要年滿20

歲以上、高中職畢業，口齒清晰有企圖心，就可前往應徵，也歡

迎二度就業者。

以電話行銷為主的康健人壽現有700名電銷人員，今年預計增至

800名，並提供求職者與一般業界相當的底薪保障。

各壽險公司針對電銷人員也祭出各項福利，例如保誠人壽的電銷

人員屬於正職內勤人員，享有保障底薪2.5萬元及勞健保、勞退、

團保等內勤福利，且周休二日，如試用期滿，即有十天年假。

法國巴黎人壽電銷人員保障每月底薪2.5萬到3萬元，並依業績給

予獎金，並保障年終獎金一個月以上。

保誠人壽總經理懸缺八個月後，據了解，保誠人壽台灣區總經理

已內定由中華民國精算學會理事長、保誠台灣區行政系統總經理

張鎮坤升任，保誠人壽近日將召開董事會討論這項人事案，並於

向金管會報備核准後宣布。

原保誠人壽總經理張志明被挖角出任ING集團大中華區總裁後，

保誠台灣總經理職位懸缺八個月，創下外商壽險公司總座「空窗

期」最長紀錄。

壽險圈人士表示，精算背景出身的張鎮坤20餘歲便被香港AIA指派

到台灣南山人壽服務，曾是台灣最年輕的壽險公司副總經理；本

次主要是保誠亞太總部考慮其經歷完備，因此決定由張鎮坤升任

總經理。

年關將至，壽險公司將提前發出近50億元「紅包」給保戶。

壽險公司提醒民眾，若農曆年前有年金、滿期金、紅利將到期，

不妨留意是否收到保險公司的通知書，並依通知時間提前領取。

農曆年節前後民眾資金周轉需求常大增，今年又逢不景氣，不少

民眾等著錢過年，保險公司的給付金剛好可以當「及時雨」。

南山人壽將提前發放提前發放滿期、還本保險金、年金，只要保

戶的滿期或還本保險金、年金，只要給付日在農曆春節期間，南

山人壽將全面依保戶選擇的給付方式，提前在1月19日至1月23日

給付。南山人壽符合提前發放的保單件數達2.9萬張，預估給金額

8.7億元。

英國保誠人壽則訂於1月22日，統一提前發放農曆春節期間的滿期

金、年金；ING安泰人壽將在1月22、23日開始轉帳或兌現支票，

金額約上億元。

國泰人壽也宣布，原本應於2009年1月24日至2月1日領取滿期金及

年金保的保單約1.5萬件，可提前在1月23日辦理年金、滿期金給付

。

至於新光人壽提前發放滿期金、年金的方案有別其他壽險公司。

根據新壽統計，該公司1、2月滿期金加年金的合計金額達30億元

。

針對今年1月間應給付的滿期金、還本金、年金等，新壽已經於去

年12月寄發通知，今年1月1日起便可以提前申請給付，目前已經

接到不少1月25、26日的滿期金領取申請；至於2月滿期的保單，

亦於1月全面寄發通知，等於今年1、2月可領取滿期金、年金的客

戶，不限是農曆春節期間者，均可於1月申請給付。

元旦連續假期是國人旅遊旺季，不論出國或留在島內旅遊，壽險

業者提醒，購買旅平險能降低旅遊時發生意外事故時的損失；如

要到國外旅遊，可再附加海外疾病醫療健康保險，並仔細比較各

家保險公司提供的海外急難救助的照護服務。

出遊前投保旅平險的觀念已漸為國人接受，但很多人對於旅平險

的理賠範圍不見得了解。不少民眾以為買了旅平險後，只要是投

保期間，不管發生什麼狀況都會理賠。

英國保誠人壽解釋，旅平險是指被保險人在旅遊期間因意外事故

而導致死亡或殘廢時，才能獲得理賠；如果在旅遊途中，因生病

或受傷而發生的醫療、住院及緊急醫療轉送等費用，並不在旅平

險的保障範圍。

此外，根據ING安泰人壽統計，每年1月、2月、7月、8月是國人

旅遊旺季，民眾最常使用海外急難救助服務的原因並非重大意外

傷害，反而是腸胃炎，主要是出國時常會遇到水土不服的情況，

尤其在兩岸直航包機後，國人到中國大陸旅遊的機會將更頻繁。

ING安泰人壽建議，消費者出遊前，不妨選擇有附加「海外突發

疾病住院醫療」及「海外突發疾病門診醫療」費用給付的保險

公司。

已經投保醫療險的民眾，出國前投保旅平險最好還是附加「海外

突發疾病住院醫療」及「海外突發疾病門診醫療」。保誠人壽認

為，因為這兩者與醫療險一樣都是保障因疾病引起的醫療，但國

外沒有健保分攤費用，民眾在海外診療費用往往高於台灣，有必

要在出遊期間拉高保障額度；此外，加保一天1,000元的海外住院

醫療險的費用只要多付幾十元，卻可提高保障。

ING安泰人壽建議，出國的民眾投保旅平險前，可以比較海外急

難救助服務內容。因為各家保險公司對於服務內容、對象、海外

停留限定時間及相關服務費用的規定都不同，部分業者規定須投

保一定保額以上才能享有，也有些保險公司適用所有保戶。

業者建議，民眾投保前最好詳細詢問服務內容，並牢記保險公司

24小時「海外急難救助」專線，例如記在隨在的皮夾裡，才能在

需要時確保自己的權益。

想知道自己的退休金是否足夠，不妨善用保險公司提供的免費計

算軟體。包括國泰、ING安泰、保誠、宏利等壽險公司，官方網

站都有提供軟體供民眾試算。

勞保年金即將於明年1月上路，全民年金的時代即將來臨，民眾將

更重視自己的退休規劃。對於退休後可以領到多少的退休金、退

休金的缺口有多大及每個月需要提撥多少錢做準備，都必須透過

詳細試算，才能做到最佳規劃。

南山人壽副總潘玲嬌指出，過去只有公教人員才可以領月退俸，

明年元旦勞保年金新制開辦後，未來上班族也可以領取年金活到

老、領到老。不過，勞保年金加上企業提撥的勞工退休金大約只

能提供42%的所得替代率，相較於經濟合作及發展組織（OECD）

建議的合理退休生活費用約為退休時薪水70%，國內民眾的退休

金缺口仍達28%需自行準備。

還不知道該準備多少退休金的民眾，可利用壽險公司的退休金試

算軟體，試算個人的退休金規劃缺口，或趁近來環境變動較大，

視試算結果來調整準備退休金方式。

南山人壽市場推廣部資深副總王瑜華提醒，處於不同人生階段的

民眾，應採取不同退休規劃策略。若正值30而立之年，因距離退

休還有一段時間，宜趁早以定期定額的方式分散投資風險。

若是處於不惑之年，王瑜華說，大多仍為家庭經濟支柱，需將退

休規劃以獨立的專款專用方式儲存，避免家庭開支侵蝕老本；邁

入50知天命的年紀，手邊應已累積一定財富，但要注意此時不能

承受過高投資失利，故購買的理財商品應以風險較低且保本為主

。

受到金融海嘯波及，許多民眾投資趨於保守，以保誠人壽新契約

年繳化保費來看，具有「分紅保額」特點的「英式分紅保單」，

至今年第三季止年繳化保費 (APE) 較去年同期成長近1倍，今年9

月份的單月年繳化保費更比去年同期成長了近3.5倍，這顯示保戶

逐漸轉向尋求穩健保險商品。

該公司發言人王淑華表示，透過英式分紅保單特有的「分紅保額

」複利滾存功能，不但可抗通膨，需資金時，還可提領累積的增

額分紅保額的保單現金價值。「保誠人壽富利世代終身保險乙型

」英式分紅保單，於保單繳費屆滿第二保單週年日起，還可年年

領取生存保險金，繳費期滿加倍給付，持續領取一輩子，具穩定

領回的保單，成低利時代的投保選擇。

以30歲男性，投保10年繳費，保額55萬元的「保誠人壽富利世代

終身保險乙型」為例，月繳保費約1.9萬元，於繳費期間屆滿第二

年保單周年日起，每年可領回2.75萬元生存保險金（基本保額5%

），10年繳費期滿後（約40歲），每年可領回5.5萬生存保險金（

基本保額10%），只要保單繼續有效，就可終身領取生存保險金。

另加計分紅保額（中分紅），40歲繳費期滿時，累積壽險保額可

達250萬，到60歲時，除了累計已領取的生存金為143萬，透過分

紅保額長期複利增值的威力，加計分紅保額保單價值準備金可達

326萬元，搭配每年生存保險金的領取，提供保戶退休規劃資金

準備。

保誠人壽英式分紅保單在過去三年，每年皆依據宣告之中分紅標

準分配紅利，結合了「保障、生存給付、分紅」三大功能，適合

想要長期穩定累積資產及儲蓄的族群，這張保單就像為自己養了

一個「保險孩子」，不論是退休前或退休後，年年都有穩定的保

險給付可運用，確保退休生活無虞。

罹患癌症後很容易產生併發症，過去的保單多僅理賠癌症本身，

但現在愈來愈多新的防癌險將併發症納入理賠。保險主管提醒，

若舊保單僅有癌症保障而無醫療險，未來恐產生保障缺口。

王先生罹患肺癌，且併發惡性肋膜積水，向保險公司申請理賠時

，僅獲得癌症治療費用的理賠，卻無法申請癌症併發症的給付，

主要是王先生幾年前所投保的保單，僅針對癌症治療提供保障。

根據行政院衛生署統計，2007年癌症依舊是十大死因的第一位，

去年就有40,306人因罹患癌症而死亡，比重達29%。

過去的防癌保單，只針對癌症產生的醫療費用理賠，但因癌症一

直是國人死因的第一位，醫療進步雖然讓罹患癌症後平均餘命拉

長，也意味著病人的醫療支出會相對增加。

保誠人壽發言人王淑華表示，購買癌症險不外乎是希望增加防癌

保障，若不幸罹癌，保障範圍愈周全的保單，不僅理賠的項目多

，患者家屬也可減輕負擔。

近兩年新的防癌險多加入併發症理賠，業者表示，市面上幾乎已

有一半保單都理賠併發症，但舊保單幾乎沒有對併發症理賠，如

果又沒有投保醫療險，龐大的支出恐怕拖垮家庭財務。

保誠人壽在10月停賣防癌險與醫療險，11月推出的新防癌險保單

中，新增併發症的理賠、初次罹患特定癌症保險金，同時也納入

一般癌症保單不給付的安寧病房住院費。

保險業者表示，市面上癌症險保單琳瑯滿目，可以理賠的項目也

差很多，雖然理賠項目愈多，保費可能會相對較高，民眾可以衡

量保費與保障，多比較幾張保單再決定。

王淑華提醒，舊的防癌險理賠項目較為陽春，民眾每年度檢視保

單檢視時，可以重新審閱保障是否足夠。

愈來愈多防癌險加入併發症理賠之外，各保險公司也爭相提高初

次罹患癌症保險金，讓保戶於保單有效期間經醫師診斷證明罹患

癌症時，可及時得到一筆較大金額支付初期龐大的醫療費用。

保誠的新保單則針對七項特定癌症，額外提供給付「初次罹患特

定癌症保險金」，若保戶初次罹患屬特定癌症，除可請領「初次

罹患癌症保險金」，還可再申領「初次罹患癌症保險金」保額

30%的「初次罹患特定癌症保險金」。

壽險圈近期人事異動多，前中泰人壽總經理林元輝昨（24）日出

任第一英傑華人壽法人董事。據了解，宏利人壽新任總經理人事

也已敲定，將由美籍的Mark O'dell（馬克歐戴爾）出任；懸缺一段

時間的保誠人壽總座，近來市場傳出保誠集團將挖角ING安泰人

壽執行副總林順才。

第一金與英傑華集團合資的第一英傑華總經理通常由英傑華總

部指派。奈特（Christopher Knight）從去年11月20日起出任第一英

傑華人壽首任總經理，原本任期到2010年11月，因總部評估階段

任務已經完成，英傑華國際控股有限公司近期有意改由國內專業

經理人出任總經理。

市場傳聞英傑華相中的新總座是具精算背景的林元輝。林元輝先

後曾擔任幸福人壽、中泰人壽總部，嫻熟銀行保險、保經保代通

路，符合第一英傑華人壽的通路策略，昨天第一英傑華也改派林

元輝為法人董事。

宏利人壽在前總經理王天運離職後，總部已尋妥新總座。因尚未

取得主管機關核准函，基於法令遵循，尚未對外公布。

保誠集團為提升組織效率，近期調整亞洲事業體的組織架構。英

商保誠控股有限公司近日指派湯爾祺自11月起出任台灣保誠人壽

董事長，至於4月迄今懸缺的總經理人事尚未發布。

目前保誠人壽總經理人事，內部以現任行政系統總經理張鎮坤升

任呼聲高，但近期市場傳出現任ING安泰人壽執行副總林順才可

能出線。

本國壽險公司方面，國華人壽基於增資需求，本月起由翁世佳回

鍋擔任董事長，主導未來引資談判事宜。

受到金融海嘯波及，民眾投資理財趨於保守。保誠人壽統計發現

，可提供民眾複利滾存的英式分紅保單業績逆勢成長，今年前三

季年繳化保費較去年同期成長近一倍，9月的單月年繳化保費成長

幅度更達3.5倍，顯示民眾的理財偏好已轉向保值的金融商品。

一般民眾都擔心低利時代的保費較高，現在投保的保費會買在高

點。保誠人壽表示，英式分紅保單的紅利都留在分紅帳戶內滾存

，若將來利率上揚，也會反映在分紅保額及其對應的保單價值，

若利率再次下降，除基本保險金額部分可以獲得保證之外，「累

積已分配增額分紅保額」也將會獲得保證，不受到利率下跌的侵

蝕。

保誠人壽執行副總王淑華表示，英式分紅保單的分紅可以不斷累

積壽險保障以及保單現金價值，需要資金時，還可提領累積的增

額分紅保額的保單現金價值。若再搭配還本機制，讓保戶每隔一

段時間，即可領取一筆生存保險金。

保誠人壽提醒，處於瞬息萬變的環境，民眾應先做足意外、醫療

等基本保障，再去想退休金的問題。想透過英式分紅保單儲蓄及

規劃退休金者，建議投保年齡不宜太大、年繳保費不宜太低。年

齡以25歲至45歲間為宜，才能有足夠的時間讓保額愈滾愈高；而

年繳保費太少，代表保額相對較低，故若只投保十幾萬元保額，

保戶須更長時間累積保額。

金融海嘯讓保險業出現資產減損，淨值嚴重萎縮。依據壽險業的

統計，第三季底壽險業業主權益（淨值）只剩下1,700多億元，較

去年底蒸發了六成。其中，淨值為負的壽險公司，更由四家增加

為八家。據悉，金管會已經開始研議拯救壽險業的計畫。

方向包括：注資、提供保證、財務再保險、成立一家公司買壽險

公司的高利率負債等，但目前僅在構思階段，尚不具體。金管會

官員表示，金管會若選擇注資、或提供保障，當然可以很快解決

問題，但金管會沒錢，必須要跨部會討論才行。

金融海嘯對金融產業的衝擊，壽險業更甚於銀行業。壽險業者指

出，銀行業只有流動性的問題，政府為了救銀行，已經實施「存

款全額保障」的計畫，解決銀行流動性的問題。

但壽險業有嚴重資產減損的問題，造成資本不足，已經成為壽險

業最急迫要解決問題。

目前各國政府都採取對大型保險公司採取注資的計畫，包括美國

政府提供美國國際集團（AIG）逾千億元的貸款、荷蘭政府也注

資ING集團與AEGON集團。

受到股票狂跌及34號公報的影響，第三季底壽險業淨值只剩下

1,743億元，較去年底的4,355億元少了足足六成以上。較第二季底

的2,744.6億元也蒸發了1,000億元以上。

壽險業淨值快速消失，讓整體產業暴露在高度槓桿的狀況下。金

管會統計，壽險業自有資本占總資產的4%多。尤有甚者，第三季

底有高達八家壽險公司的淨值為負數，也就是公司的負債大於資

產價值。

其中，國華、幸福、國寶、興農等四家壽險公司這幾年來淨值一

直為負數，但在股市重挫下財務情況急遽惡化，包括國華人壽與

幸福人壽淨值負數均逾百億元。

不僅如此，包括：遠雄、全球、保誠、宏泰等四家壽險公司，第

三季底的淨值也由正轉負。這幾家都是形象優良的公司，淨值成

為負數，出乎大家意料之外。

據了解，遠雄、宏泰已經決定各增資40億元與50億元，保誠與全

球人壽也將分別由英國與荷蘭母公司注資，預期將在年底完成。

不過，國華、幸福、興農、國寶等四家壽險公司，淨值為負數已

經很多年，也被金管會處分，但遲遲未增資完成。

市場傳聞，美國國際集團（AIG）最近簽出財務顧問委託契約（

Mandate），擬出售台灣「金雞母」南山人壽部分股權。南山人壽

資產規模在台灣壽險業界位居第二大，此案將為壽險市場投下一

顆超級震撼彈。

據了解，有財顧業者近期陸續非正式接觸國泰金、新光金、富邦

金及兆豐金等多家公司。富邦金日前才宣布併購ING安泰人壽，

合併後旗下壽險子公司保險業務市占將躍居第二大，追在龍頭國

泰人壽之後；另合併後總資產約有1兆元，排名也上升至第四大。

富邦金會不會再度出手，備受市場關切。

此外，英國第二大保險業者保誠公司執行長塔克（Mark Tucker）

日前也指出，可能競購AIG亞洲資產。

外傳AIG將出售在台子公司南山人壽部分股權，南山人壽主管昨

（6）日表示，目前並未接到相關訊息，但AIG曾指示不排除為南

山人壽引進策略性投資人，出售一小部分股權，但AIG仍將保有經

營主導權。

南山人壽10月上旬董事會通過將辦理472億元現金增資，母公司

AIG已允諾將依持股比率認購，現增繳款日為11月3日至14日止。

金融界人士指出，美國保險巨擘AIG集團爆發財務危機後，向美國

聯準會（Fed）借了1, 000多億美元，AIG為了籌措還款，正積極對

海外事業進行重組作業，委由美國黑石（BLACK STONE）及JP摩

根擔任AIG全球財務顧問，主要任務就是負責出售資產。

AIG集團出事後，陸續表達出售美國、歐洲、拉丁美洲、南亞及日

本壽險業務的意向，其中，AIG在中國大陸獨資壽險子公司...美國

友邦保險（AIA）日前也決定出售部分股權，引起大陸本土保險公

司高度興趣。

如今台灣的南山人壽也面臨出售股權命運。消息人士指出，AIG最

近已敲定台灣負責出售南山人壽的財務顧問。在此之前，投資銀

行已非正式探詢潛在市場買家意願，外商及本土壽險公司都有興

趣。

金融圈人士指出，AIG的財顧已陸續接觸過國泰金、新光金、兆豐

金等國內實力雄厚的金控業者。不過，新光金總經理許澎表示意

願不高。國泰金策略長李長庚及富邦金總經理龔天行，對此則皆

不回應。

兆豐金則因近二年投資、放款部位受傷較重，還在休養生息，擴

展版圖最快也要明年，這回雖接到AIG財顧邀請，但暫無意願深

談。

根據今年前九月總保費收入來看，國壽市占率最高，如果富邦再

買南山，保費市占率將暴增至25.3%，國壽龍頭地位將受到威脅，

市場推測，為免受威脅，國壽也可能是潛在的重量級買家

為協助受虐兒心創輔導，保誠人壽與家扶基金會將於11月29日舉

辦「遇見微笑星願」慈善單車活動，邀集民眾以實際行動挹注愛

心。報名日期自即日起至11月14日止，報名費每人800元，款項將

全數捐至家扶基金會「星願娃計畫」，用於受虐兒相關工作。

保誠人壽發言人王淑華表示，保誠與家扶基金會合作的星願娃計

畫已邁入第8年，今年民眾除了可以持續捐款認養星願娃，還可

參加「遇見微笑星願」慈善單車活動，加入關懷受虐兒行列，兼

顧公益與健身，一舉兩得。

「遇見微笑星願」慈善單車活動於11月29日上午7點開始，從台北

市政府市民廣場出發，沿仁愛路騎乘，來回全長10 公里。前

2,000位報名的民眾，可獲得保誠人壽贊助的水壺和遮陽帽。報名

民眾還可憑摸彩券參加抽獎，獎品包括ViVa TV 2萬元電視購物金

、Samsonite背包等100多個獎項。

王淑華表示，今年募得款項將提供家扶中心及大同育幼院申請心

理創傷復原服務、補助8個家扶中心的受虐兒童家庭親職和家務

指導服務，及提供案童大專獎助學金。

除了慈善單車活動之外，今年星願娃計畫推出限量「星願娃運

動公仔」，以台灣最夯的奧運運動項目為主題，設計棒球、網球

、舉重和跆拳道四種星願娃造型，供民眾認養。捐款800元可獲

得一組兩隻星願娃公仔，捐款1,500元獲得整套四隻星願娃公仔。

「遇見微笑星願」慈善單車活動報名專線(04)2206-1234號轉333分

機，或至星願娃活動網站(www.pcalove.com.tw)下載報名表格。

中央銀行昨（30）日再度降息，重貼現率降至3%，意味台灣將重

回低利環境。壽險業者表示，雖然日前金管會宣布明年新台幣壽

險保單責任準備金利率維持不變，但處於低利率環境下，壽險公

司獲利能力可能下降，民眾買保單要快，未來保單一定會變貴！

民眾投資氣氛趨向保守，保險公司順勢推出利變型保單或萬能壽

險，9月時，保單宣告利率一度高達3.8%。但受到金融大風嘯衝擊

市場，壽險公司的宣告利率已見下滑；目前市場上宣告利率最高

者已降至3.7%，一般都低於3.5%。台灣人壽副總經理許義全表示

，「以後不會比現在高，未來還會再調降。」

台灣人壽今年以來業績受惠於利變壽險保單，累計前九月已銷售

超過百億元，以該公司今年新契約保費收入目標250億元推算，貢

獻度將近五成。

近來壽險市場出現保單停售風，除台灣人壽停售銀行通路的利變

壽險外，英國保誠人壽也將在10月底停售終身醫療險，據該公司

業務員表示，新醫療險保費將調漲三至四成。

台壽總經理洪鴻銘說，買保險永遠是「現在買最好」，因為無法

預知未來的事，所以風險保障要提前做好，再者，不管是醫療保

障或壽險保障，都是愈年輕買愈便宜。

渣打銀行與保誠人壽昨（29）日推出國內首張躉繳型英式分紅保

單，提供民眾透過英式分紅保單增資分紅保額的複利增值設計，

避免因通貨膨脹導致保障不足。為刺激民眾投保意願，保誠人壽

同時祭出保費達新台幣100萬元以上，可享0.5%保費折扣。

保誠人壽執行副總王淑華表示，新推出的英式分紅保單，採取躉

繳，較適合40歲以上、希望資產持續穩定成長以滿足退休生活規

劃的民眾，或是有意提早為子女規劃壽險保障的父母，可同時提

供保戶儲蓄及保障的雙重需求。

渣打銀行財富管理部資深副總裁傅紀清表示，國人超額儲蓄率極

高，且在全球股市重挫、房市下跌的情況下，未來國人投資可能

更保守，導致更多資金停泊在保險。例如今年1月到8月，全體銀

行業新增保單收入就有6,100億元，平均每個月都有800億元業績

，預期民眾對一次繳足、簡單明了的終身壽險商品的接受度將提

高。

金融市場波動轉大，連帶影響保險商品銷售生態，銀行通路取代

傳統業務員管道，攻下保險商品銷售半壁江山。

渣打銀行財富管理部資深副總裁傅紀清昨（29）日表示，過去銀

行保險占整體新契約保費收入不到20%，今年受民眾將資金轉移

至保守型商品影響，前八月新契約保費收入來自銀行端的銷售已

達48%，業務員通路則占47%。

中國人壽9月業績在保險新契約保費收入市場排名第四，主要便是

受惠中國信託財富管理部門在連動債風暴下，轉而大力推銷中壽

的利變型商品，中信銀通路便為中壽帶進28億元新契約保費收入

，占單月業績一半以上。

富邦人壽今年業績持續成長，主要動能也來自銀行保險。該公司

9月新契約保費收入達112.6億元，其中來自銀行保險的業績約91

億元，其中來自台北富邦銀的銷售金額逾36億元。

英國保誠人壽執行副總王淑華表示，保誠與渣打銀行自1998年合

作以來，在全球八國合作銷售保單。以香港地區為例，保誠人壽

有50%保費收入來自渣打銀的貢獻。

保誠自去年與台灣的渣打銀行合作後，今年以來，保誠人壽的銀

保業務已占新契約保費收入的20%。

傅紀清表示，保險商品是資產配置的一環，既可累積資產，又可

用來轉移資產，在金融市場動盪之際，同時具有保障和累積資產

效果的保險商品因而再度受到民眾青睞。

傅紀清認為，透過銀行通路銷售保單已成未來趨勢，民眾對銀行

賣保險產品的接受度也逐漸提高，目前市場上30多家壽險公司，

有九成以上已和銀行合作推展保單業務。

對一般保戶來說，跟銀行或跟壽險業購買保險各有利弊。傅紀清

分析，銀行理專掌握投資人、保戶的資產情況，為其做好資產分

配，對投資人來說，無論投資、存款、保險都一併安排；但是，

由於理專近兩年才開始接觸保險商品，熟悉度尚不如保險業務員

，保單知識仍有補足的空間。

英國第二大保險業者保誠公司（Prudential Plc）表示，可能競購美

國國際集團（AIG）亞洲資產。不少類似AIG的跨國壽險巨人，都

在這波金融風暴中箭落馬，如今他們在亞洲的資產，成為歐美同

業、甚至當地業者覬覦的目標。

保誠執行長塔克（Mark Tucker）接受彭博資訊訪問時證實，正思

考AIG拋售資產的過程中是否有任何「機會」浮現。他說：「不看

AIG的資產是我們的錯」，但目前任何可能性都談不上，AIG要出

售哪些資產尚不清楚。

泰晤士報日前報導，保誠正與中國大陸和中東的投資基金，洽談

賣股以籌措150億美元收購AIG亞洲部門所需資金，同時也要增資

12億英鎊。

這些原屬西方跨國集團的亞洲壽險業務，勢必會吸引西方和私募

基金的興趣；亞洲買家也不可能無動於衷。過去幾年西方集團大

舉收購亞洲壽險業務，如今他們急於籌資，只得賤價拋售，讓亞

洲投資者撿便宜，可謂風水輪流轉。

華爾街日報報導，Cazenove估算，AIG在日本除外的亞洲市場，壽

險資產總價值約為225億美元，最讓跨國和本地投資者垂涎。消息

人士透露，AIG旗下美國友邦保險公司（AIA）的主要股份，預料

幾周後也將開始拍賣。

AIG在亞洲並不是個案。富邦金控日前同意以6億美元收購ING的

台灣業務。澳洲和日本銀行日前從受金融危機擊倒的賣家手中買

下資產。富通集團（Fortis）據傳也將出售亞洲的部分資產。

國內第一次開放美元外幣保單，卻是誕生在全球金融風暴，美元

利率恐怕向下修正的利空環境， 保險投資型商品急速萎縮，有公

司將剛被審查通過的美元保單視為「生不逢時」，也有保險公司

樂觀地將美元保單當作不景氣下進攻金字塔頂端的主力銷售產品

。

民眾為什麼要買美元保單？一來是以後會需要用到美元，包括要

到美元地區退休養老、子女要到美國留學、工作，或是想移民長

期到海外置產；二來是資產分散幣別，降低風險。

不管要到美國置產、移民、留學，或是想要資產分散，這些會使

用到美元的族群，都是資產已平均超過一般上班族的「有錢人」

，美元保單要賣給誰？當然是有錢人。

美元保單購買門檻高於新台幣保單，一般最低投保金額要3萬美元

至5萬美元，且想買美元保單必須先開立外幣帳戶。

為了搶食更多高資產族，外幣保單的承保年齡也比新台幣保單高

，例如安聯人壽的外幣投資型保單開放到80歲，保誠人壽開放到

85歲也可投保，目前一般台幣保單頂多承保到75歲。

展望明年保險業保單銷售肯定大萎縮，雷曼兄弟倒閉讓連動債成

了票房毒藥，銀行銷售的連動債與連動債保單近日陷入急凍。

明年保險公司恐怕得將業績目標重心放到有錢人的身上，畢竟只

有這些人還能拿得出錢來買保單，美元保單正好是出擊的新武器

。

前陣子終身醫療險與防癌險才剛吹完無理賠上限保單停賣風，10

月份又有保險公司要停賣，這次停賣的理由之一是理賠率過高，

未來新保單保費將調漲2到3成！10月份停賣保單包括幸福人壽帳

戶型終身醫療險、保誠人壽終身醫療險、保誠人壽防癌險，三商

美邦人壽平準型養老壽險。

保誠人壽品牌播部經理蕭圭華表示，10月份之所以停賣終身醫療

險，主要是11月上市的新保單保障內容將提高，但保費相對也會

提高2到3成。就保障來看，原先的保單日額給付最高為2500倍，

新保單最高可到3000倍，而原先只有7項重大疾病理賠項目，新保

單會有28項給付。

就保費來看，新商品的費率會因年紀、性別而調高20%到28%。舉

例來說，30歲男性，原本日額1000元的年繳保費為15080元，末來

會調漲到18096元到19302元！30歲女性，原本1000元日額的年繳

保費為15770元，則會調漲到18924元到20186元。

蕭圭華分析，防癌險也有2個停賣原因，一是保障內容提高，二是

理賠率升高，就保障內容來看，新保單會多4項保障項目，包括初

次罹癌男女特定疾病加倍理賠、化療給付、豁免保費、乳房重建。

在防癌險保費部分，商品的費率會調高12~34%，尤其是13歲以下

的人保費調漲最多。舉例來說，30歲男性，原本1000元日額的年

繳保費為12540元，新保單會調漲到13034元到16803元！而30歲女

性原本1000元日額的年繳保費是10822元則將調漲到12121元到

14501元。

目前幸福人壽終身醫療險已在9月底停賣，10月底保誠人壽也將停

賣終身醫療險及防癌險，而台灣人壽因防癌險理賠率明顯增高，

也不排除跟進。至於三商美邦人壽停賣平準型養老保險，則是因

商品整合因素。

民眾投保傷害保險或壽險後失蹤，失蹤期間是否得繼續繳交保費

？該由誰來繳保費？英國保誠人壽表示，被保險人失蹤至法院宣

告死亡期間，雖然生死未明，保險契約處於不確定狀態，為維持

契約繼續有效，還是得繼續繳交保費，保險公司才會在法院宣告

其死亡後給付保險金。

至於該由誰來繳保費？答案是「利害關係人」，原則上是該保單

受益人。由於法院宣告死亡後，該保單的受益人只要檢具保單、

身分證明文件、除戶謄本和法院宣告死亡等文件，並簽具切結書

，便可向保險公司申請保險金給付，故受益人必須在被保險人失

蹤期間繼續繳納保費，維持該保單效力，日後才可以申請保險金

。

至於保險公司給付保險金的時點，並非法院宣告死亡時，而是法

院判決書中的死亡時點。若法院判決的時點，與受益人申請理賠

時間有落差，溢繳部分保費，保險公司會回溯至死亡日隔日計算

並退還。

但如果被宣告死亡，而受益人也領了保險金，被保險人突然「死

而復生」，保險業者表示，若發現被保險人生還，受益人必須依

當初領取保險金時簽具的切結書，將已領的身故保險金在一個月

內歸還保險公司。

如果被保險人失蹤後又出現，但受益人不歸還保險金，壽險業者

表示，壽險公司將與受益人司法訴訟。

辛樂克風災造成台灣數十人死傷，多人失蹤。針對被保險人因颱

風期間被洪水沖走而下落不明，受益人申請身故保險金相關問題

，英國保誠人壽表示，就法律規定，失蹤並不等於死亡，一般得

等到法院死亡宣告後方得申請保險金；但實務上，保險公司並不

一定拘泥於法條，若有民眾申請，經保險公司調查就會先墊付身

故保險金。

民眾投保意外險或壽險，通常有三種情況可以請領身故保險金，

一是身故，二是全殘，三是失蹤。不過，有別於前二者只要有相

關證明即可申請，失蹤必須達「一定時間」、經「一定程序」方

得申請理賠。

英國保誠人壽理賠部表示，依據人壽保險單示範條款對於失蹤處

理的規定，被保險人在契約有效期間內失蹤，須經法院宣告死亡

，保險公司會依據判決書內所確定的死亡時日為基準，再給付身

故保險金。

所謂的程序，是指遇到失蹤狀況發生時，首先應在失蹤的48小時

至72小時之後到警所報案請求協尋，並以失蹤報案記錄向法院做

失蹤公證，再到戶政機關辦理失蹤登記；失蹤一定期間後，才可

以向法院聲請宣告死亡。

至於得經過多久時間，法院才會宣告死亡，依據民法規定，「普

通失蹤」期間達七年者，即可為聲請法院宣告死亡；但失蹤人為

80歲以上者，則縮短為三年。但若是「特別失蹤」，則一年後便

可請法院宣告死亡。

普通失蹤是指走失、登山失蹤等情況，特別失蹤則指遭遇海難、

空難、颱風、地震、戰爭、海嘯、暴風雪或其他特別危險事件時

，則失蹤期間則縮短為一年，當被保險人經法院宣告死亡並辦妥

除戶登記後，受益人即可備妥申請文件，向保險公司申請理賠。

雖然規定特別失蹤的期間可縮短為一年，英國保誠人壽理賠部表

示，若民眾可提出相關證明文件，足以證明被保險人極可能因意

外傷害事故而死亡者，則依意外事故發生日為準，保險公司還是

會彈性作業先墊付給付身故保險金。例如空難事件若經報導全數

罹難，只要提出當時確有登機的證明即可。