全球人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

近期有藝人離婚後為了一張床墊吵得沸沸揚揚，鬧得不可開交，事 實上，根據內政部統計年報顯示，2021年國人婚姻狀況中，離婚人口 較多的年齡族群就是發生在45歲到60歲之間，占總離婚人口的44％。 壽險業者提醒壯年族群，當愛已成往事，兩人進入離婚狀態，離婚前 務必記得要先進行「保單變更相關作業」，以確保無損雙方權益。

現代離婚率居高不下，以離婚人口占比來看的話，壯年族群的離婚 人口占總離婚人口將近一半，全球人壽提醒壯年族群，離婚前務必完 成保單變更。其中，最常見的就是「要保人與被保險人」不是同一人 的情況，最好要在離婚前談好保單歸誰，以及是否要變更「要保人」 ，以免影響到後續行使保單的權利。比如太太是要保人，被保險人是 先生，要保人是有權將保單解約拿回保單的解約金，且保單解約無須 經過「被保險人」的同意。

但由於「被保險人」是保單核保與保費計算的主要依據，因此無法 申請變更，若離婚後「被保險人」擔憂保單會對自己有不利的影響時 ，可以向保險公司主張「不同意自己為被保險人」，申請終止保單。

其次，就是記得檢視孩子的保險。當雙方都決定好子女親權歸屬後 ，最好是將要保人變更為擁有親權的一方，或是變更為子女本人，萬 一未來有保單相關事務須由要保人辦理時，對彼此都比較方便，可以 減少需要對方配合的問題。

台壽則建議，要把握保單調整二大要點，為離婚後的安穩安排。一 是保單所屬權（婚後財產）分配。二是離婚後的保單角色（要保人／ 受益人）調整：離婚後一定要記得調整保單的角色，保險金才能給付 給真正想保障的家人，以免發生保險金理賠給前夫或是前妻的窘境。

壯年族在肩負家庭責任之際，對於己身的醫療保障安排也是須面面 俱到的。如何在有限的收入，平衡家庭支出與自身醫療保障，壽險業 者建議，透過「定期優於終身」、「醫療重於保本」二大原則，即可 精打細算規劃適切的醫療保障。

壯年族群隨年齡增長，醫療費用和就醫的隱形開支也會慢慢浮現， 除了病房費用外，自費項目中花費最多的屬非健保給付的醫療費用， 像是癌症治療中的標靶藥物或醫師指定藥物；心臟血管支架、心臟瓣 膜、人工水晶體、人工髖關節等自費醫材或是最近最夯的達文西機械 手臂等醫療費用，可能從幾萬元甚至高達數十萬元。

台灣人壽建議，預算有限又想擁有全方面保障時，相同的保費，選 擇「定期險」的保障廣度與保障額度，將會優於「終身險」。另外， 保本型醫療險商品，保費通常高於消費型保險商品。若要精打細算， 建議可以以消費型醫療險為主。

全球人壽指出，除實支實付醫療險外，建議應搭配具有高齡實支實 付的終身型醫療險，來強化高齡保障，終身型醫療險的定額給付還能 補強醫療隱形開支，讓保障更全面。

壽險保單新戰局開打。12月責任準備金利率調整，加上反應市場升 息，壽險業不論是調整舊有保單或推出新保單，利變壽險宣告利率在 12月比11月拉高5到37個基本點（1基本點是0.01百分點），美元利變 壽險主力保單宣告利率最高拉上3.4％到3.6％，回到2020年疫情前的 水準。

壽險業分析，由於美元保單解約率升高及Fed12月可能再升息，若 解約情況未改善，宣告利率很可能在明年初就見到4％。

但也有壽險公司覺得，現在美元宣告利率怎麼都拚不過銀行利率， 打算改拚新台幣利變保單。

因為台美利差擴大，銀行美元存款利率早已飆到4％以上，加上前 陣子新台幣貶值，各壽險公司或多或少都出現美元保單解約情況，且 新契約賣不動，壽險公司只好賣股債籌現金；金管會亦調高美元責準 利率2碼（1碼是0.25百分點），由1.75％拉高到2.25％，新台幣則是 升1碼，由1.5％拉高到1.75％，史上首見在12月1日提早上路。

壽險公司12月將陸續推出新保單，來不及上架的就先調整現售保單 宣告利率，中國人壽舊保單宣告利率維持，但推出八張新保單，美元 躉繳利變壽險宣告利率拉上3.6％，比之前美躉主力保單增加37點， 新台幣則宣告2.1％。

富邦人壽美元保單升息15點，主力保單拉上3.4％到3.5％，新台幣 則升息10點，拉上2.2％；南山人壽亦升息5到10點，新台幣保單最高 宣告2.2％，美元主力保單最高宣告3.4％；新光人壽新台幣未動，但 美元升息5到15個基本點，主力保單宣告利率拉上3.4％。

國泰人壽預計1日要拉高新台幣10點，最高拉上2.25％，美元保單 升息25點，最高以3.5％為上限。

台灣人壽美元保單未調整，但新台幣停售保單升5點、現售升10點 ，最高宣告2.25％；台新人壽美元利變保單升息20點，最高拉上3.5 ％；元大人壽新台幣升10點，最高宣告2.1％，美元升5到15點，最高 宣告3.5％到3.55％。

三商美邦人壽、全球人壽、遠雄人壽的現售與停售保單12月暫未提 高宣告；但多家公司12月都將陸續推出新保單，屆時可能會再拉高宣 告利率。

全球人壽日前在國家兩廳院藝文廣場盛大舉辦全球人壽「因為愛 舞所聚ZUMBA®」公益活動，號召近千人齊聚跳ZUMBA做愛心，並邀請活動愛心大使「九澤CP」陳零九、邱鋒澤現場熱力開唱，不僅結合運動、音樂及公益，更將「ESG企業永續」精神融入活動中，一同傳遞正向永續的力量。

身為近年國內大型的ZUMBA盛會，全球人壽除邀請民眾一起健康揮汗、享受運動及音樂外，亦將活動部分報名費捐作公益，結合全球人壽「愛的超熱血－我的一畝茶、我的一畝田」公益活動，總計捐贈逾新台幣146萬元善款予忠義基金會，協助照顧失依兒少。

全球人壽副董事長林文惠表示，在後疫情時代，除保持身體健康，心靈的滿足更是平衡身心不可或缺的力量。全球人壽透過活動將愛與公益散發到社會每個需要的角落，落實「因為愛 責任在」的品牌理念。

活動開場由全球人壽副董事長林文惠和總經理馬君碩，連同樂活寶、伊將攜手10位專業ZUMBA老師，帶領近千位民眾進行大會舞，再一同進入熱力四射的ZUMBA TIME暢跳120分鐘；最後，由活動愛心大使「九澤CP」陳零九、邱鋒澤登場熱情獻唱人氣金曲，在後疫情時代逐步走出戶外、享受熱情活力的一夜。

全球人壽長期深耕公益，以實際行動支持臺灣體育發展，實踐「因 為愛 責任在」的品牌理念，日前在國家兩廳院藝文廣場盛大舉辦全 球人壽「因為愛 舞所聚ZUMBA」公益活動，號召近千人齊聚跳ZUMBA 做愛心，並邀請活動愛心大使「九澤CP」陳零九、邱鋒澤現場熱力開 唱，不僅結合運動、音樂及公益，更將「ESG企業永續」精神融入活 動中，一同傳遞正向永續的力量。

身為近年國內最大型的ZUMBA盛會，全球人壽除了邀請民眾一起健 康揮汗、享受運動及音樂之外，亦將活動部分報名費捐作公益，結合 全球人壽「愛的超熱血－我的一畝茶、我的一畝田」公益活動，總計 捐贈逾新台幣146萬元善款予忠義基金會，協助照顧失依兒少。全球 人壽副董事長林文惠表示：「在後疫情時代，我們體會健康的重要性 ，除了保持身體健康，心靈上的滿足更是平衡身心不可或缺的力量。 全球人壽透過活動將愛與公益散發到社會每個需要的角落，落實『因 為愛 責任在』的品牌理念。」

活動開場由全球人壽副董事長林文惠和總經理馬君碩，連同樂活寶 、伊將攜手10位專業ZUMBA老師，帶領近千位民眾進行大會舞，再一 同進入熱力四射的ZUMBA TIME暢跳120分鐘，讓民眾盡情揮灑汗水、 釋放壓力，為身體排毒，再以緩和舞步收操結尾；最後，由活動愛心 大使「九澤CP」陳零九、邱鋒澤登場熱情獻唱人氣金曲，透過動人音 樂為心靈排毒，傳遞正向能量，在後疫情時代逐步走出戶外、享受熱 情活力的一夜。

投資前景不明、先規避風險。壽險業投資大陸股債金額連六季下降 ，到9月底降為新台幣1,485億元，創2015年第四季公布此數據以來、 即25季的季底新低，壽險業者表示主要是中美關係及地緣政治不穩， 大陸封控政策仍持續，又發生產業整改、爛尾樓及村鎮銀行無法取款 等，因此先調整投資，降低不可控的風險。

到9月底只剩下十家壽險還有大陸投資部位，前三季合計投資大陸 獲利新台幣144.45億元，年增近88億元，增幅154％，業者表示，主 要是匯兌利益。

十家有大陸投資部位的壽險公司，到9月底還是國泰人壽的320億元 最多，但已從2021年3月底的1,267億元，連六季減少，減少金額達9 47億元；投資部位第二高是台灣人壽，有307億元；第三才是富邦人 壽的254億元；第四是中國人壽的226億元；第五是南山人壽的137億 元。

其餘五家都在百億元以內，即全球、新光、三商美邦、遠雄、宏泰 等五家壽險公司。

至於關心壽險金控對大陸騰訊及阿里巴巴的曝險額，即國泰金、富 邦金、新光金、中信金、開發金，到9月底投資騰訊股債共新台幣幣 797億元，比6月底增加33億元，對阿里巴巴投資及授信部位則合計有 463億，亦比6月底增加16億元左右，業者表示，這兩家公司信用風險 等並沒有特別變化，依舊穩定。

永達保經連續五年舉辦「永達齊步走 公益嘉年華」健走活動，去年因疫情影響健走活動改為線上舉辦，今年強勢回歸！12日分別在新北大都會公園、台中東海大學、高雄澄清湖風景區三地同步連線，鳴槍起走！今年報名人數高達5,045人，活動報名費超過250萬元，全數作為「長照專車-八年捐贈計畫」的購置經費以外，更有一千多人響應支持長照專車捐贈計畫，全部捐款總額來到303萬元，以實際行動支持長期照護的推動。

該活動特別邀請，2022亞洲輕艇錦標賽銀牌國手-林雍傑擔任運動大使，他非常認同永達保經公益理念，鼓勵現場民眾保持良好運動習慣，多多參與健走活動。對於能出任活動大使，林雍傑認為非常有意義與值得。

永達保經董事長吳文永表示，感謝元大人壽、中國人壽、全球人壽、明台產物、富邦產險、國泰產險、遠雄人壽、金美克能、寶貝國際、名牌食品等共襄盛舉。永達繼完成百輛復康巴士後，從2018年開始推廣永續長照專車送達的理念，以八年時間，捐贈64輛長照專車，迄今邁入第五年已捐出40輛長照專車，希望透過長照專車，讓長輩們多參與活動，降低或延緩失智風險，也為縣市政府推動高齡友善城市盡心。

此次健走活動分別邀請到全方位主持人劉佳怜、鐵人主播侯以理及行腳節目主持人段慧琳擔任三區主持人，暖身操老師帶領大家暖身及收操，現場有樂團表演及美食攤位，另增設投籃機、棒球九宮格、足球箱、小小足球盃等趣味闖關運動，活動內容除了可以運動健身，有吃、有喝又有玩。與會者有走完禮及補給品，現場並提供百萬摸彩品。

國人還不習慣小額存保障。據壽險公會統計，金管會推動、基富通 規劃的好好退休保障型保單平台，從去年9月到今年9月底，共銷售2 ,438張主約保單，加計附約也僅2,531張，不到今年前九月壽險新契 約件數的0.04％，若以壽險網路投保來看，保障平台的保單件數占約 2％，保費則不到前九月網投新契約保費的4％。

由於這個好好退休保障平台只上架13家壽險公司的定期壽險、小額 終老及重大傷病險，訴求身故保障或罹病單筆給付，壽險業者分析銷 售量低的三大原因，一是先前在基富通好享退平台上都是定期定額存 基金的投資人，對定期定額存保障，仍不熟悉；二是定期壽險、小額 終老及重大傷病本就不是熱賣商品，且保費較低；三是壽險公司尚未 兼顧到這個銷售通路。

據壽險公會統計，去年9月到今年9月，好好退休保障平台賣出最多 的是定期壽險，共1,453張，新契約保費近599萬元，件數第一名是國 泰人壽，第二名富邦人壽，第三名是台灣人壽，第四名是中國人壽， 保費第一名則是台壽，第二是國壽，第三是中壽，第四才是富壽。

第二大保單是重大疾病健康險，一年共賣出857張，新契約保費26 6萬元，件數第一名是富壽，第二到第四是國壽、中壽及台壽，保費 前四名依序是富壽、中壽、國壽及台壽。

至於每人一生最多可以買三張、保額最高70萬元的小額終老保單， 在此平台上主約賣了128張，附約93張，件數前三名是台壽、中壽與 國壽，新契約前二名是國壽與台壽。

在此平台上架保單的13家壽險公司，除了國壽、富壽、中壽及台壽 外，亦有南山人壽、新光人壽、三商美邦人壽、全球人壽、保誠人壽 、第一金人壽、元大人壽、遠雄人壽及宏泰人壽。

隨著觀念改變，現代人單身比率大幅增加，無論是不婚或失婚，壽 險業者建議單身貴族要備好四大保障，即醫療、重疾或癌險、意外失 能或長照、退休金等四大人生備援規劃充足，才能真正像貴族般，自 在又優雅的安度人生。

全球人壽引用內政部統計，去年國內結婚對數創新低，僅11.46萬 對，十年內減少近3萬對，不婚似乎成為一種趨勢；富邦人壽亦表示 ，去年35到49歲女性中，有37％是單身，即未婚、離婚或喪偶，這些 不結婚或單身族群，不用負擔自己家庭或子女教育金，經濟獨立的同 時，亦建議要趁早移轉生命四大風險。

富邦人壽建議單身者第一要規劃好健康險，無論是住院、手術、實 支實付醫療險，將生病住院或手術的成本先用保單鎖定，並可彌補生 命無法工作的經濟損失；全球人壽同樣建議要有終身醫療及實支實付 醫療，單身者可將養小孩的費用轉用在自己身上，先顧好自己的醫療 品質。

其次就是重疾或防癌險，癌症長年居國人十大死因之首，隨著醫療 科技進步，新式療法、基金檢測、標靶藥物等，都是自費且費用不低 ，加上治療時無法工作，建議規劃一次性給付的癌險或重大傷病險， 全球人壽亦表示，一次性給付保單可再搭配多次給付的癌險，若癌症 復發、移轉時，仍有保單可理賠。

富邦人壽建議第三大保障是意外險，即單身者較多時間從事戶外活 動或休閒，可能不慎跌倒、發生意外，就需要意外醫療、失能等保障 ；全球人壽則是建議要規劃長照險，即不婚者多半無子女，老年若出 現失能、失智情況，又無子女可照護時，可提早規劃失能險，移轉相 關照護成本。

第四就是趁年輕提早累積退休金，在退休後仍能優雅享受人生，富 邦人壽建議可考慮投資型保單或利變型保單，且可善用年金給付，創 造退休後穩定的現金流；全球人壽則是建議利變增額或利變還本壽險 ，透過時間複利累積資產，還本型可定期領取生存金直到身故。

全球人壽榮獲第二屆《工商時報數位金融獎》保險組「數位業務優 化獎優質獎」，該公司並宣布，繼去年正式開辦直營業務通路遠距投 保服務後，又獲准正式開辦經代通路遠距投保服務，不僅是首批通過 保經代通路遠距投保的壽險公司，並與直營業務通路，共同開通遠距 投保新功能，首家獲准被保險人可在境外遠距投保，並讓14歲以下無 身分證未成年人也能遠距投保，具體落實保障零距離。

而試辦期間短短四個月已經成功受理逾5,000件，最吸睛的是境外 投保遍布四大洲，包括中國、美國、澳洲、日本、泰國、荷蘭、新加 坡、羅馬尼亞等地，提供身處海外的被保險人可利用「遠距投保」， 輕鬆完成境外異地投保作業，進而享有零距離專業服務。

五步驟 完成境內外遠距投保

全球人壽為去年10月首批獲准直營通路遠距投保開辦的壽險公司， 持續遠距投保銷售動能，至今已有超過萬名保戶受惠。

其中包含保經代通路遠距投保服務，以及與直營業務通路共同提供 的新功能，如境外被保險人可透過GPS定位，在與要保人及業務同仁 於視訊同框下完成投保；而未成年被保險人之身分證識別，則可用有 照片的護照或健保卡代替身分證的方式，五步驟即可輕鬆完成境內外 的遠距投保，即使要保人、被保險人為不同人、在不同地，也可同時 於線上進行，既符合遠距投保作業要求的資安規格，又能在保持社交 距離狀態，一鍵滿足保險需求，優化保戶使用體驗，並讓保障不因疫 情與距離而中斷。

全球人壽表示，數位金融蓬勃發展，金管會預估2022全年金融業投 入金融科技經費年成長率可望達到97％，顯示金融保險業積極發展數 位化轉型，加上疫情改變民眾的生活型態，「零接觸」的遠距投保需 求與日俱增，金融科技已然成為實現普惠金融的一大利器。

以全台首件境外被保險人投保試辦為例，近年因疫情緊繃，促使一 名保戶林媽媽（化名）想幫家人重新檢視醫療保障，正苦惱大兒子遠 在澳洲讀大學，無從辦理告知及取得其書面同意，以完成投保作業加 強保障。全球人壽於瞭解其「痛點」之後，由全球人壽大鑫通訊處區 經理洪志群協助林媽媽透過遠距投保，為遠在澳洲的林大弟（化名） 投保醫療險，就在三人異地同框遠距情境下順利完成投保。

另一試辦案例，則是有一名保戶陳爸爸（化名）因疫情尚未見遏止 之勢，想為長期在大陸工作的兒子加買醫療險，卻因人不在台灣，遲 遲無法順利完成投保。全球人壽恆大通訊處業務區經理呂亮誼，聽聞 公司開放境外被保險人遠距投保後，隨即告知陳爸爸這個好消息，趕 緊敲定時間準備連線簽約，最後透過視訊同框與業務員溝通，僅用3 0分鐘就替身在大陸的兒子順利買下保單，使醫療保障更加完善。

完善數位行動業務平台

全球人壽未來將持續精進數位服務，規劃「遠距投保」常態化與新 業務的試辦，向前延伸拓展原有試點範圍，擴大至各通路、各險種， 並向後串聯至「行動保全」及「行動理賠」，滿足保戶全方位的保險 需求，完善「數位行動業務平台」，為保戶提供便捷、高效、無紙化 的服務，並實踐ESG低碳營運、永續發展的目標。

因應數位金融創新發展，強化公平待客執行力，全球人壽近年來積 極發展遠距投保、智能客服等金融創新服務，同時亦維護既有服務管 道的質量，秉持「以客為尊 待客如己」的理念服務客戶，將「愛與 責任」實踐在公平待客十大原則的每項服務細節裡，使保險商品更能 滿足客戶的需求與期待。同時也提醒保戶，可多加善用全球人壽各項 數位金融服務，包括LINE官方智能客服、線上保戶專區或是電話語音 等方式，無須到現場臨櫃即可辦理，省時又便捷。

明（2023）年7月1日退撫新制上路，退撫現制的財務來源更讓人憂心，軍公教人員如何透過理財規劃達到樂活退休目標？永達保經叮嚀，若以統計數據及實務案例交叉比對，最重要的底線是「不負債」；全球人壽也建議教師族群，應及早做好醫療保障、退休規劃，雙管齊下才能迎接安穩的退休生活。

全球人壽建議教師們，想要退休生活安穩不被影響，應著重於終身穩定的收入來源，及老後的醫療與照護保障，做好醫療保障就不怕陷入「醫不起」的窘境，因此，首重醫療保障，以實支實付型醫療險及定額給付型醫療險為基礎，如有餘裕，建議添加多次給付癌症險、重大傷病險等醫療支出較龐大的項目，並且要留意高齡保障是否足夠，才能真正建立全方位的醫療照護。

永達保經叮嚀，軍公教人員最大的優勢就是未來的終身俸，老師的工作收入不算差，家庭收入無虞且理財得當者，甚至還能投資一些房地產，但也因為收入尚可且工作穩定，加上銀行債信相對喜愛收入穩定的軍公教，切勿聽信高風險工具，甚至抱持賭徒心態做槓桿操作，舉債投資，嚴重者恐將終其半生背負非良性負債。

全球人壽指出，實支實付型醫療險，主要能分擔健保部分負擔費用（如健保不給付項目）及自費負擔費用（如病房差額、自費醫材及手術費用），且在醫療方式能有更好的選擇；定額給付型醫療險則是依住院日數或是手術項目核定保險金，可作為非醫療支出的彈性運用，填補住院期間的隱形開銷，例如看護費、營養品、無法上班的損失等等。但要留意的是部分實支實付型醫療險最高保障到75或80歲，因此也要做好能銜接75或80歲以後的醫療保障規劃。

此外，因罹癌的高額治療費用會影響到家庭經濟，建議可透過多次給付型癌症險、重大傷病險等險種轉移罹病後的財務風險。若預算有限，可透過一年期且具有多次給付設計的癌症險來補充保障，即使未來癌症移轉或是復發，只要符合條款約定，都可申請理賠。

除醫療保障，退休財源規劃也很重要，軍公教可選擇利率變動型壽險進行規劃，部分利變型壽險在繳費期滿後可選擇轉入即期年金保險，用來作為人生責任重大期結束後的退休金來源。為守護自己與家人，最好在退休前十到20年間，好好檢視自己的醫療及退休財源規劃，及早安排才能安心退休。

我自己是兩個學齡期孩子的爸爸，我的同溫層朋友、保戶們頗多是愛子女心切的三明治族父母，因此非常明白，提到保險時，爸媽總是會想到小孩的保險規劃，加上2021年多起意外事故，以及疫情期間也不少兒童染疫送至醫院治療，引發之兒童投保的保障額度規範與修法規定，收到許多家長保戶與朋友紛紛來諮詢，是否有影響自己孩子當初投保的保障等。

我都會跟所有家長說，先回歸當初幫孩子投保的初衷，多數是為了移轉孩子出生後的醫療風險，尤其是多數孩子從嫩嬰時期就已經送到公托，難免會有感冒、腸病毒、諾羅病毒等群聚感染，孩子抵抗力較低，往往一感染就要住院，三明治族爸媽也要輪流請假陪伴；此外，孩子在上幼稚園開始就是一條活龍，不論是學校的outing、運動課，還有家長排的各項露營、夏令營、體育學習營等活動，都會造成小意外，輕則跌挫傷、重則骨折、腦震盪，同樣需要就醫且爸媽也需要請假陪伴。

因此，我歸納幾個投保重點，給學齡期家長們參考，五歲以下小孩生病機會較高，家長因照顧小孩請假的薪資損失機會較大。建議把住院日額醫療險拉高，小朋友年齡小，保費相對較其他年齡層低，亦可透過終身險與定期險的搭配；中學生時期，如果已像前面所說的，五歲以下的時期都有做到基本的醫療保障規劃，在醫療險部分可以不需做太大的調整；若覺得負擔開始變大、學費也變多了，可以微調日額部分，盡量不要變更實支實付，再來建議檢視自己家族是否有遺傳病史，以適時增加重大傷病險或長照險等保障。若孩子到中學階段以前都還沒有任何保障的話，建議回到第一階段先透過日額醫療險加實支實付險來規劃；第二階段，則視家族遺傳疾病及擔心未來的部分，再選擇加強的項目，比如重大傷病險、長照險或癌症險等等。

另外要提醒家長要愛自己，因為你就是孩子的靠山，孩子除了生活費、學費、保費也需要你繳，家長應先從自己的保單開始，且依序從醫療險、意外險等使用率比較高的保障來檢視起，有了醫療保障，再去看自身退休規劃及家庭責任保障。萬一爸媽被隔離或住院治療，無法工作、有收入，這時候日額醫療險就很重要，至少能彌補萬一需要住院治療、沒有辦法工作的時候，一天多少可以有補貼。

由本報與逾20家共同主辦單位舉辦的第二屆《工商時報數位金融獎 》，得獎機構名單已正式揭曉。保險組的壽險公司獲獎機構，相對集 中在台灣壽險龍頭國泰人壽之上，於四項金質大獎中，得到數位創新 、數位業務優化和數位普惠三大獎項，富邦人壽則拿下了數位資訊安 全的重要獎項，在數位創新上也取得優質獎的肯定。

主辦單位表示，觀察包括金質獎、優質獎在內的全體獲獎壽險公司 ，除了國泰與富邦人壽之外，台灣人壽也獲得三項獎項的肯定，取得 數位創新、數位優化與數位普惠優質獎。近年來開始以金控模式運作 的台灣人壽，急起直追的力道之強大，不容輕忽。

上述獲獎機構之外，工商時報還指出，包括南山、新光、全球等業 者，也令評審團眼睛為之一亮，分別取得數位資訊安全和數位業務優 化等獎項，展現了在數位金融領域上奮起超前的強大企圖心。全體主 辦單位均樂見透過本次活動的舉辦，一方面對數金發展取得成績的業 者，給予高度肯定，也能夠激勵更多的壽險公司迎頭趕上，讓台灣壽 險業的數位發展更為精緻。

在銀保證三個次產業分組中，本屆保險業的得獎名單堪稱最受矚目 ，一來整體國際金融市場高度動盪，對保險業運營造成巨大考驗，二 來疫情干擾之下，不只防疫保單理賠數字急遽攀升，各項險種從行銷 到理賠的過程，也都受到不同程度的影響。

值得一提的是，為鼓勵金融業者在數位金融的發展上，能夠貢獻更 大的心力，這次的數金獎特別設立了綠色數位金融獎，惟最終的結果 ，此一獎項並沒有業者得到評審的青睞，而以從缺坐收。

主辦單位認為，這顯示即是新設立的獎項，評審們仍以最嚴謹的態 度來進行審核，也期待壽險業者經過更長時間的淬礪，可以累積經驗 ，於新年度發光發熱，協助台灣在綠色金融上的轉型可以有更好的表 現。

工商時報強調，值此國際大環境充滿各項變數，以及疫情反覆所造 成的干擾，還能夠在本屆數金獎脫穎而出的業者，均為有能力穩住大 局、持續推動轉型的壽險業界的佼佼者，其發展過程的努力與取得的 成就，格外的珍貴，堪稱台灣保險業的指標性企業。

全球人壽以安心便利的服務、效率導向的策略及實用與效益兼備為 數位升級3大重點，將數位業務優化回歸保險業「人」的本質，榮獲 第二屆《工商時報數位金融獎》保險組「數位業務優化獎優質獎」， 由財團法人保險事業發展中心董事長桂先農代表頒獎、全球人壽助理 副總經理蕭乃心代表受獎。

秉持「以人為本，以客戶為中心」的理念，全球人壽耕耘數位轉型 行之有年，首重保險客戶與業務同仁雙線並進，對外將觸角延伸至客 戶服務旅程的起點與終點，完善保險生命週期；對內以升級業務同仁 的輔銷工具為首要之務，優化「業務行動辦公室」提供更敏捷、更全 面的支援，且以數位技術消除保戶與保險服務之間的距離，打造即時 、有溫度的服務，落實普惠金融。

全球人壽表示，今年持續實踐公平待客的精神，將服務觸角延伸至 客戶保險旅程的起點與終點，透過「智能保險管家」的價值定位，運 用創新互動式網站設計，以開通新客戶聯繫全球的數位管道為起點； 「遠距投保」也打破時空侷限，以視訊與生物辨識方式來取代傳統的 親晤親簽，在完善資安控管下，既滿足需求且合乎法令規範。

而這趟旅程，最後以便捷的理賠服務為終點，以今年3月啟用的「 行動理賠」結合「理賠聯盟鏈」與「理賠醫起通」等功能為例，協助 業務同仁在數位環境完成服務保戶理賠申請、省去文件往來時間，截 至2022年5月為止，透過行動理賠進件已超過1千人。

「業務行動辦公室」為全球人壽業務同仁日常情境最常使用的輔銷 平台，目前使用率近9成，聚焦在保險事業的業務拓展、保戶服務、 組織增員三大主軸，比如，使用率近8成的行銷互動專區，結合保險 生命週期事件分群，協助業務同仁精準規劃客戶拜訪建議；「客戶匣 」則為每位客戶建立專屬的歸戶資料匣，可選擇追蹤特定客戶，高效 掌握服務動態；運用數位智能的適性測驗打造「職場風格探索」，成 為增員專屬利器，平均每月創造近250次的增員互動機會。

自2021年5月起，全球人壽逐步推出嶄新「行動辦公室」、「遠距 投保」、「行動理賠」等數位功能，已創造相當的成效，如「行動辦 公室」獲得了超過90％的業務員使用率、近三年逐年成長率皆為10％ 以上，另外，透過「行動理賠」進件申請已超過千人，「遠距投保」 亦已成功協助海、內外保戶進行投保超過萬件等成績，這些具體實效 應證了數位規劃與策略藍圖。

展望未來，全球人壽將持續以數位優化勾勒保險服務未來樣貌，打 造以人為本的保險數位生態圈，並引導及優化高齡數位弱勢者的可用 性及便利性，持續落實公平待客的精神。

首家獲准開辦保經代通路遠距投保。全球人壽宣布，繼去年開辦直 營業務通路遠距投保，3日再獲金管會同意開辦保經代通路遠距投保 ，成為壽險公司第一家落地，亦是首家獲准可辦理境外遠距投保，並 讓14歲以下無身分證未成年人亦可遠距投保，真正落實投保零距零。

全球人壽今年開始試辦保經代及境外遠距投保，四個月期間成功受 理逾5,000保單，境外投保遍及四大洲，包括中國大陸、美國、澳洲 、日本、泰國、荷蘭、新加坡、羅馬尼亞等，都有保戶成功透過遠距 視訊完成投保，有不少是海外留學或工作者，可利用科技享受零距離 的投保及保障。

全球人壽去年10月是首批獲准辦理自家業務通路遠距投保的壽險公 司之一，至今已累積超過萬名保戶透過遠距投保，今年試辦保經代通 路及直營業務通路新功能，如境外被保險人透過GPS定位，與要保人 、業務人員視訊同框完成投保；未成年無身分證者，則可用印有照片 的護照或健保卡替代，五步驟即可完成境內外遠距投保。

金融科技蓬勃發展，各家公司都積極研發試辦，要搶占新世代與數 位原住民的商機，金管會亦預估今年金融業投資金融科技經費，將成 長97％，金融科技發展成顯學，而保險業發展最多的就是遠距投保， 解決後疫情時代，保戶想要零接觸的投保方式。

全球人壽指出其首件境外投保案例，是媽媽檢視全家醫療保障缺口 時，遠在澳洲留學的大兒子無法辦理告知及取得書面同意，無法完成 投保，後來是透過全球人壽直屬業務通路，協助媽媽透過遠距投保， 媽媽、遠在澳洲的兒子與業務員三人同框，完成投保。

另一案例是某位父親看疫情仍無法完全消弭，想替在大陸工作的兒 子加買醫療險，但兒子無法回台，遲遲無法完成投保，最後也是利用 全球人壽的遠距投保，讓爸爸、大陸的兒子及全球人壽業務員三人視 訊同框，30分鐘即完成醫療險投保，也讓父親能更放心。

把升息紅利回饋給保戶，以及因應消費者轉趨觀望的買氣，中國、富邦、全球、國泰、臺銀等多家壽險公司計畫今（1）日調升利變保單的宣告利率，新台幣調幅0.03到0.2個百分點，美元0.05到0.2個百分點，希望刺激買氣。

壽險公司高階主管表示，金管會先前嚴管宣告利率調升，繳費年期不超過2年的短年期利變保單，無論業務員、銀行或經代通路，可說幾乎都賣不動，因為美元保單的年化複利報酬率（IRR）算下來，比銀行的美元優利存款年息還低。

無獨有偶，金管會最近宣布，新契約責任準備金利率可提前於今年12月適用，新契約保費有降價空間，美元保單保費估可降15%、新台幣保單也可降5到6%，但因12月才能適用，消費者在降價的預期心理下，觀望心態濃厚，也讓壽險公司在銷售策略上，不得不在11月大規模調升宣告利率，以刺激買氣。

根據主要公司昨日宣布，中國人壽調升的範圍最廣，現售與停售合計100多張商品，新台幣與美元，全部調升0.05個百分點。本次調整後，中壽的兩張王牌商品，銀行通路專屬的超美鑫旺美元利率變動型終身壽險，及業務員與經代通路的鑫美傳富美元利率變動型終身壽險，宣告利率分別走高到3.4%、3.35%。

富邦人壽也全面調升83張美元利變保單宣告利率，調幅一律0.05個百分點，其中80張為利變壽險、三張為利變年金，現售13張、停售70張，本次調升後，儲蓄型宣告利率介於2.82%至3.25%、保障型介於3.1%到3.35%。新台幣利變保單則是維持宣告利率不變。

富壽的美元保單王牌商品，新美利望外幣利率變動型增額終身壽險，宣告利率將走高到3.25%，可望維持美元儲蓄型保單的競爭優勢。

至於保障型商品，美利吉順外幣利率變動型終身壽險、智富鑫家外幣利率變動型終身壽險，為雙主力，11月1日調升後，宣告利率都有3.35%。

全球人壽也調升部分利變保單的宣告利率，新台幣現售商品升幅0.03到0.15個百分點、停售商品升幅0.1到0.2個百分點；美元現售商品升幅0.05到0.12個百分點、停售升幅0.05到0.2個百分點。

本年度規模最大金融盛事－《2022工商時報數位金融獎》評鑑結果 正式揭曉。承襲首屆活動熱絡氣氛，本屆參與角逐的產品或服務依舊 踴躍，凸顯疫情下的金融活動，更重視數位發展帶來的影響與機會。 歷經嚴謹的三階段評選過程，所有脫穎而出的金融機構，將於11月3 日當天受獎，總計銀行、保險、證券三大金融領域，各有12、11、1 7家金融業者，共獲頒40個獎項。

主辦單位工商時報強調，活動除肯定各機構在數位金融發展上的貢 獻，也期待這群數位尖兵，持續帶領台灣金融市場轉型。因此，在既 有的數位金融評選項目之外，本屆評鑑的內容，特別增設綠色數位金 融獎，選拔出在台灣發展綠色經濟的過程中，貢獻卓著的代表性金融 機構，對他們在永續發展上的用心表達感謝之意。

此一台灣規模最大的數位金融評鑑活動，不僅工商時報挹注心力全 力支持，在擔任共同主辦單位台灣金融服務業聯合總會、金融周邊機 構、公協會，以及政大金融科技研究中心、東吳大學數位貨幣與金融 研究中心等22家機構的協助下，持續以高度公正客觀的評選過程，選 拔出最具實用性、創新性、前瞻性的業務、商品與服務設計。

本次評鑑對象，區分為銀行組、保險組（含壽險業、產險業）、證 券組（含綜合證券商、期貨業、投信投顧業）三大分組。評鑑獎項含 括數位金融的各領域，包括：數位資訊安全、數位普惠、數位業務優 化、數位創新及綠色數位金融等獎項，均設金質獎、優質獎。

評鑑活動在反覆討論過程中，有多位評審基於專業判斷，對得獎者 嚴謹把關，因此頒出獎項雖多，仍有部分獎項最後從缺。主辦單位表 示，尊重評審決定的同時，也期待金融業者能持續精進，開發更多優 質的商品與服務。

從正式公布的得獎名單來看，銀行組的結果可謂百花齊放，共有1 2家銀行獲獎，不僅民營銀行為各獎項的主要得獎者，公股背景的老 三商銀－第一、華南與彰化也均榜上有名。整體而言，公股、民營與 外商銀行業者，均在不同的獎項上有所發揮，堪稱台灣數位金融競爭 最激烈的次產業。

保險組的壽險分組，國壽仍為大贏家，富邦、台灣、南山、新光與 全球則緊追在後；產險方面，老面孔外也有新力軍，公股兆豐產得到 評審肯定。

至於證券部分，不論綜合券商、投信投顧或期貨三個分類，都呈現 各擅勝場的激烈競爭態勢，分別各有8、4、5家業者獲獎。其中以證 券為核心事業的元大金控及群益金融集團，在三個證券分類的獎項評 選，均繳出亮眼的成績。

全球人壽落實公平待客與普惠金融的精神，捐贈微型保險給雲林縣 弱勢家戶，20日舉行加碼捐贈合作記者會，由全球人壽團險事業部助 理副總劉乃文代表捐贈，雲林縣長張麗善親自到場並頒發感謝狀。全 球人壽為弱勢家戶「微加幸福」，此次捐贈將逾1.1萬人受惠，捐贈 總保費逾新台幣75萬元，

全球人壽傾聽並重視弱勢金融消費者的需求，以保險概念擴大社會 安全保護網，積極推廣微型保險，為弱勢家戶「微加幸福」，以具體 行動呼應「因為愛 責任在」的品牌理念，善盡對保戶提供保障與服 務的承諾，實踐「人人有保險」的精神。

全球人壽表示，此為今年以來第三度捐贈微型保險，這次與雲林縣 政府及雲林縣土庫鎮越港社區發展協會三方合作，針對雲林縣15歲至 75歲的低收入戶及中低收入戶，提供一年期的團體微型傷害險保障， 內容包含意外身故及因意外造成1至11級失能給付，由雲林縣土庫鎮 越港社區發展協會擔任要保單位，預計受惠人數約為1萬1,412人、捐 贈總保費逾75萬元，未來將由全球人壽華強通訊處指派專屬服務人員 服務，提供保障與服務，善盡對保戶的承諾。

以公平待客為服務核心、普惠金融為具體行動，全球人壽將保險觀 念延伸、甚至帶入社會安全與救助體系，持續以實際行動照顧經濟弱 勢或特定身份族群，不再讓意外成為壓垮這些族群經濟生活的最後一 根稻草，讓「微型保險」成為辛苦人度過艱難時刻的好夥伴。全球人 壽自推動捐贈微型保險以來，目前累計捐贈團體微型傷害保險已近3 .6萬人次，總計保費近新台幣500萬元。

同時，也期望以兼具基本保障需求、保費親民的特色與高包容性商 品，讓經濟弱勢或特定身份族群的弱勢民眾，都可用低廉保費獲得基 本保險保障，包括照顧弱勢的個人微型保險、為經濟弱勢族群設計的 小額終老保險、長照險與大專學生團體保險等產品，實踐「人人有保 險」的精神，為生活微加幸福。

全球人壽在公平待客原則的努力，也獲得金管會肯定，二度被評為 壽險業公平待客原則評核排名前25％的績優保險公司。

提前卡位長照險 晚年免煩惱 迎接超高齡化社會到來，未來一旦符合「長期照顧狀態」，就能申請理賠

國家發展委員會推估，台灣將於2025年邁入超高齡社會，國人對長 照、醫療的需求料將不斷提升，長照險成為許多人重點規劃的保險之 一，希望透過保險保障，轉嫁未來因老化、罹病或發生意外時，導致 失能、失智狀態的風險。

全球人壽建議，民眾可依自身需求及預算考量善加選擇，提早布局 長照保障，才能讓老後生活安穩無憂。

隨著台灣人口結構的老化及失能人口增加，長照需求隨之快速成長 。衛生福利部2017年推估我國長照需求人數，由2018年76萬人成長至 2026年100萬人，成長率達31％，另根據衛生福利部統計，國人一生 中平均長照需求時間約8.5年，每月平均至少需3至5萬元的照護費用 。如以長期照顧平均時間計算，照護總金額約300至500萬元。

即國人長照需求將大量湧現，且每個人都有機會成為長期照顧的對 象，一旦生活無法自理，龐大的長照花費、長期的精神壓力都將是考 驗，因此民眾應及早建構起個人長照保障防護網，如長照險即是轉嫁 失智、失能風險的一種方式，除了能減輕照顧者的負擔，也能維護自 身日後漫長的照護品質。

全球人壽表示，「長期照顧險」（簡稱長照險）主要以身體的功能 達到需要長期照顧狀態時，即會啟動理賠，簡單來說就是針對需要被 照護的失能或失智者，提供照護的保障。由於一旦進入長期照顧狀態 ，被照護的時間也較長，所以長照險在保險金設計上，會包含一筆給 付及分期給付。一筆給付保險金可支應長照初期的必要花費，分期給 付保險金則能補償長照期間常態性支出，以

實質金援來分擔長照的辛 苦。

有關長照險的理賠方式，全球人壽指出，只要經專科醫師診斷確定 ，並經過一定時間後仍符合「長期照顧狀態」，就能申請理賠。所謂 「長期照顧狀態」是指符合「生理功能障礙」或「認知功能障礙」二 項之一。

首先在「生理功能障礙」認定上，如經專科醫師依巴氏量表（Bar thelIndex）或依其它臨床專業評量表診斷判定達一定時間以上，其 進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力 （ADLs）持續存有三項（含）以上之障礙。

另「認知功能障礙」認定上，是指被保險人經專科醫師診斷判定達 一定時間以上，仍為持續失智狀態，且依臨床失智量表（CDR）評估 中度（含）以上者。

即面對高齡化、少子化的趨勢下，長照議題刻不容緩。全球人壽認 為，若要降低長照的衝擊，在面臨照護需求時能獲得有品質的照顧， 並且減輕家人的負擔，建議民眾要趁早規劃長照險，除長照可能發生 在各個年齡的族群之外，愈年輕投保，保費相對便宜，也能避免因體 況不佳而無法投保的窘境。

但全球人壽提醒，被照護者通常身體抵抗力較弱，照護過程中可能 因生病需住院就醫，代表醫療險絕對不能少。若因預算有限，建議可 採用搭配附約的規劃方式，不因受限預算，延誤投保時機，惟有及早 投保，才能及早享有完整的醫療與長照保障。

台灣單身族愈來愈多，7年前就已突破700萬人口大關。壽險業者指 出，單身一族除了攢退休金外，長壽、健康風險也不可忽視，可透過 「資產累積型保險、醫療保險」，對抗長壽、健康風險，轉嫁未來可 能面臨的醫療費用增加、退休金不足的問題。

據內政部人口統計，台灣15歲以上未婚人口逐年增加，到了2015年 正式突破700萬大關、來到703萬，近年更持續在700萬關卡附近徘徊 ，其中去年底30至39歲未婚人口約有157.3萬人，占該年齡總人口比 約46.8％，反映出該年齡層有將近一半的人是未婚的狀態。單身族退 休生活得完全靠自己，及早做好保障及退休規劃甚為重要。

全球人壽建議，30歲對許多人而言，彷彿是一場人生的分水嶺，正 是邁向真正成熟的關鍵時刻，貼近現實生活的陸劇《三十而已》，劇 中述說三位個性截然不同的30歲女性，面對感情生變、職場轉變之際 ，抉擇時刻總是引起許多現代女性的共鳴，不管是身處於單身，或是 獨自扶養小孩的單親媽媽等狀態，都應該擁有追夢的權利。

單身變老不可怕，可怕的是老了不健康。據內政部統計，國人平均 壽命從2010年79.2歲增至2020年81.3歲，顯示國人愈來愈長壽；另觀 察平均壽命與健康平均餘命之差距（即不健康之存活年數），2010年 不健康之存活年數為8.2年，到了2019年不健康之存活年數拉長至8. 5年。因此，全球人壽指出，在進行退休準備時，最擔心的是莫過於 準備的錢不夠支應未來的退休生活，其中長壽、健康風險成為重要關 鍵。

面對長壽的未來，民眾若想要過著有品質的退休生活，勢必得提前 做好資金的準備。全球人壽表示，在規劃退休金的時候，單身族群對 於父母、家人若仍需肩負一些家庭責任時，可以透過規劃投資型壽險 、利變型人壽保險等商品，不僅能擁有壽險保障，另一方面還有機會 累積財富，因此民眾可先檢視退休規劃的需求，再選擇合適的保險工 具，打好退休財務的基礎。

另在健康風險方面，當年齡逐漸增加的時候，身體各器官都會逐步 老化，這時也讓疾病愈來愈容易找上門，對於未來可能產生的醫療費 用增加、長期照護需求的風險，則需要超前部署，以避免突如其來的 疾病，讓自己好不容易累積的退休金，一步步被侵蝕殆盡。

為補強高齡醫療缺口，單身族可利用終身型醫療險搭配實支實付醫 療險，除了享有住院日額、手術費用等定額保障外，同時也享有醫療 自費時的實支實付保障，進而打造完整的醫療保障。全球人壽提醒， 應趁體況佳、年輕時，將醫療保障逐步建構起來，才能在風險來臨之 際，為自己撐起一把有用的保障防護傘。