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明列個人投保所有有效保單的數位保險存摺，註冊人數突破20萬人 次。壽險公會11日公布，保險存摺自6月1日上線，已有60萬人次曾點 入了解，20萬人完成註冊，其中有8.8萬人成為「白金會員」，即可 無限次查詢自己所有保單名稱、保額、被保險人及生效日期等。

壽險公會並宣布，12月20日將進入第二階段一站式連結的試辦，即 保險身分驗證中心，並應用在理賠服務，即保戶用保險存摺進行身份 認證，可用人臉辨識、指紋登錄等，再連結到有投保的各保險公司， 直接申請理賠。

第二階段參與試辦的共有14家壽險公司及二家產險公司，即國泰、 富邦是壽險與產險都加入；另外即南山、新光、中國、台灣、三商美 邦、全球、遠雄、元大、保誠、友邦、第一金及法國巴黎等12家壽險 ，保戶只要用保單存摺即可了解自己有多少保單、哪些可能符合申請 理賠條件，再直接連結到各公司申請理賠。

壽險公會表示，所有有效保單及失效期在二年以內的保單數共有5 億3,032萬件，目前已上傳到保險存摺已有5億2,967萬件，0.12％正 在上傳中，等於保戶多年前投保的保單都查得到。

但保險存摺分為普通會員及白金會員，只有白金會員，即每年繳年 費100元者，才能看到自己投保的所有保單，即享有後續所有延伸功 能，普通會員只能看到一張保單，而已註冊的20萬會員中，有8.8萬 人加入白金會員。

壽險公會並分析20萬註冊會員中，20歲者有396人，21歲至50歲間 共計17.5萬人，占總會員數逾87％，為主要使用者，50歲以上者為2 .5萬人，其中超過70歲者有近千人，若再細分，註冊占比最多的還是 31到40歲者有35.5％，其是21到30歲的年輕族群，占29％，41到50歲 則占22.6％，且會員中，女生占55％，男生占45％。

保單存摺訴求90歲以上都會使用，且過去很多保戶是身故後，才由 遺族花單次350元去壽險公會查詢究意有多少保單，且後續申請理賠 、報稅等都需要申請多次文件，若加入保單存摺白金會員，則可以線 上管理保單，下載投保紀錄，未來還可以線上申請理賠等。

壽險公會指出，保單存摺功能會持續擴大，未來還可線上變更，保 戶亦可用來辨識業務人員身分等。

為落實推動公平待客，使身心障礙者更容易理解保險資訊，全球人 壽於10月推出各項身心障礙金融友善服務，考量視障者需求，特製為 愛朗讀DM，以及攜手財團法人愛盲基金會數位出版處製作微型保險之 易讀手冊，有助身心障礙者及高齡者更容易理解保險商品資訊，進一 步強化自身保障，讓閱讀無礙、保障有愛。

全球人壽延續5月為愛朗讀語音文章及手語動畫之高齡友善金融措 施，現更進一步考量視障者之需求，製作為愛朗讀DM，特於部分金融 友善版DM加上特製QR Code點字貼紙，方便視障人士利用觸摸方式即 可辨識QR Code位置，輕鬆掃描QR Code即可聽取商品內容，QR Code 點字貼紙供各通訊處及服務中心友善服務運用，目前可運用QR Code 點字貼紙的商品文宣包含投資型商品DM、小額終老商品DM與微型保險 易讀手冊。

易讀手冊由台灣推動易讀易懂的專家學者共同審訂，邀請7位輕中 度心智障、自閉症及低視能者等擔任品管顧問參與測試與編製，提供 親身體驗意見，透過將大量的資料彙整、閱讀分析，解構再重新結構 ，把難懂的保單條款及專業術語都化成簡易的文字，並搭配豐富的圖 片，以好理解的內容讓心智／閱讀障礙者、年長者更容易靠自己理解 相關的保險資訊，以具體實踐照顧弱勢族群的金融友善環境。

金管會昨（28）日召開「保險業公平待客原則評核機制業務聯繫暨表揚會議」，由金管會主委黃天牧主持，黃天牧強調，面對當前國際政經情勢變局，將盡力協助保險業者因應各項挑戰。金管會昨表揚「對客戶最好」的11家保險業者，其中國泰人壽、中國人壽更連四年都上榜，同時頒發最佳進步獎給明台產和南山人壽。

金管會官員表示，明年將新增「友善服務」、「落實誠信經營」兩大評核指標，合計共十項指標，每項10分總計100分。

金管會今年評核保險業公平待客，是取排名前25%，與過去三年都取前20%再擴大。評核結果以為中國人壽、全球人壽、南山人壽、保誠人壽、國泰人壽及新光人壽等六家壽險業對客戶最好，進步獎是南山。

產險業以南山產物、華南產物、新加坡商美國國際產物及台產等五家入榜，同時進步獎是明台產。

除表揚11家保險公司外，藉由評核績優的業者做實務分享，觀摩學習及經驗交流增進保險業推動保護金融消費者權益的積極作為。

今年是金管會第四年實施公平待客原則評核機制，明年將新增「友善服務」與「落實誠信經營」等兩大評核指標。

擔心病不起，壽險業建議應趁早規劃醫療險。全球人壽在教師節前 夕建議老師應在還有工作時，規劃實支實付醫療、定額給付醫療及多 次給付癌險、重大傷病等，並注意高齡保障缺口；富邦人壽則是推出 外溢加新式療法的癌症定期險，建議趁早規劃，用「商保補健保」。

928教師節將至，但隨著少子化趨勢，老師們的鐵飯碗也受到影響 ，全球人壽引用教育部最新統計，110學年各級學校學生總數417.2萬 人，比上一個學年少4萬人。

而近五學年高中以下學校生師比亦逐年下降，高中從16.4人降到1 3.8人，減校趨勢亦持續發生，老師們擔心未來工作，全球人壽建議 在仍有工作時，應該先用保單規劃下半輩子，才能安心退休。

首先是醫療保障，全球人壽建議要有實支實付醫療險，可分擔健保 自費部分或不給付的項目，其次是定額給付型醫療險，即住院日額或 定額手術險等，可作為醫療的彈性支出或彌補不能上班的經濟缺口。

第三是多次給付的癌險或重大傷病險，主要是癌症時鐘不斷加快， 罹癌人數增加，高額的治療費用恐造成經濟負擔，可透過保單及早規 劃，若預算有限，可考慮一年期多次給付的癌險，將年輕時罹癌的風 險透過保單移轉。

全球人壽提醒很多實支實付醫療險或定期險，最高只保障到75歲或 80歲，因此高齡時號方醫療缺口也應規劃相對應的保單，強化高齡保 障。

富邦人壽則是引用癌症希望基金會的「癌友自費調查報告」指出， 有高達75％罹癌者有使用自費療法，甚至有25％的醫療費用超過百萬 元，以標靶、免疫治療為最大宗，隨著醫療技術進步，罹癌後的基因 檢測、標靶治療、免疫細胞治療、質子治療等，很多都是健保不給付 項目，因此可透過保單分擔這部分費用，可讓癌症早期發現並早期治 療。

富邦人壽推出結合外溢機制、新式療法給付的10年期癌症定期險， 訴求投保後進行癌篩偵測，續期保費可有3％折減，最高減27％。

之後初次罹癌即有單次給付，癌症住院日額保險金、癌症質子治療 、骨髓或幹細胞移植保險金、罹癌後基因檢測保險金、自體免疫細胞 治療保險金等，若十年保障期間都健康生存，最後是有無理賠回饋金 ，即約一年的年繳保費。

隨著物價飛漲，不少剛進入社會、薪水較低的20、30歲年輕族群， 受高薪徵才廣告吸引、誤入求職陷阱的案件頻傳，但其實善用保險工 具，亦能做好自己未來保障和理財規劃。

對於社會新鮮人，全球人壽建議，儘管第一份薪水還不豐厚，可優 先入手實支實付型醫療險、重大傷病險等保障型商品，為未來的人生 保障打底，待收入逐步穩定後，還可善用利率變動型保險，兼顧壽險 保障及資產累積，之後再隨著人生階段的改變，定期檢視保單，以確 保在人生各個階段的保額是否足夠，才能真正發揮保障效果。

根據一項求職網的「開學打工族與下班搶錢族調查」指出，64.6％ 的上班族透露，在正職工作外，曾經兼差過，同時有高達91.3％的上 班族表示，「在下半年有兼差計畫」。進一步了解上班族兼差原因， 其中「開銷變多，想增加額外收入」占最大宗，顯示愈來愈多上班族 為了開源，會在下班時間從事副業或兼職，以增加收入。

近期也傳出不少台灣的社會新鮮人受到高薪廣告引誘，赴柬埔寨「 淘金」卻淪為「豬仔」的案例，外交部先前已對柬埔寨發布紅色旅遊 警示，特別提醒國人高度留意海外求職陷阱。

在物價飆升、薪資凍漲等各種經濟壓力下，新鮮人如何有效運用薪 資成為重要考驗，善用保險工具即是一種選擇，不僅能建構風險防護 網，同時也能累積資產，甚至超前部署退休準備，一步步從保險保障 需求、退休養老準備、醫療照顧需求，逐步達成長期的退休目標。

初入職場的新鮮人通常存款不多，對風險承受能力較低，如果有一 些基本的保障，即能補足未來可能發生風險時產生的醫療財務缺口。

全球人壽表示，近年來癌症、重大傷病都有年輕化趨勢，若不幸被 疾病找上身，相關衍生的醫療支出可能成為財務上的壓力，這時實支 實付型醫療險、重大傷病險就能凸顯出其重要性。

全球人壽說明，實支實付型醫療險的設計主要是提供住院照護的保 障，除了可以填補自費醫療的支出外，還可適度彌補不能上班的薪水 損失；重大傷病險的保障範圍較廣，且屬一整筆理賠金，較能彈性運 用，因此透過二款保單先將保險基礎打底，待工作較為穩定、薪水有 餘裕可以再增加保障時，建議規劃一次或多次給付型的癌症險，民眾 可依自身需求靈活運用在醫療費用支出。

為未來的人生保障打好基礎後，手邊有餘錢希望開始理財時，新鮮 人可善用利率變動型保險，同時兼顧壽險保障及資產累積，即使當意 外或疾病不幸身故時，還有一筆保險金遺愛家人；另外，隨著人生階 段改變，全球人壽更建議要檢視保單，確保在人生各階段的保障是否 足夠，才能在面對風險發生時，給予最實質的幫助。

隨著民眾日益關心退休議題，民眾可藉由買足保險保障，加上定期 定額投資基金，就能輕鬆達到退休目標。

全球人壽商品部副總經理賴庭宇提醒愛子女心切的家長們，可在預 算有限的情況下規劃兒童保單，有三大必備險種可以牢記，同時也提 醒家長不要忘了檢視自身保障夠不夠，因為家長都是心肝寶貝的靠山 ，也要有金援力，幫孩子支付所有費用，包含保費。

必備險種一、醫療險組合：住院日額型終身醫療險及一年期實支實 付型醫療險，醫療險可用來轉嫁兒童就醫、住院的相關花費，最佳兒 童醫療險組合首選就是「住院日額型終身醫療險」搭配「一年期實支 實付型醫療險」。

必備險種二、傷害險組合：傷害險及傷害醫療險，不管是幼稚園、 小學、中學甚至高中，都是正在探索世界的孩子。幼稚園及小學時期 的孩子活潑、好動，但也因對外在環境的防禦跟保護知識不足，遇到 意外機率也相對較高。建議除醫療險外，還可增加投保傷害險及傷害 醫療險，可減輕孩子發生意外時相關醫療費用負擔。

必備險種三、重大傷病險或癌症險，重大傷病、癌症難以預防，惟 有預先購買重大傷病險或癌症險，才能在「萬一」發生時透過保險來 分擔療程、藥物等昂貴費用。

好好證券營運主管王克瑞說，從過往數據來看，定期定額是掌握市 場波段的投資勝利方程式。好好證券統計顯示，投資人透過定期定額 投資，以過去十年的台股三次大拉回，投資人若以波段的定期定額買 基金，投資報酬率遠遠優於單筆申購的投資報酬。

富蘭克林華美投信分析，時間與耐心是投資最重要的關鍵，善用定 期定額與「金循環」交易策略，讓投資人可以輕鬆進場並安心長抱， 舉例來看，無論台股基金或美國科技類股，定期定額二至三年以上， 正報酬機率約達90∼100％，如此結果，參與資本市場的成長趨勢， 避開升息環境的震盪與擇時選股的困難，將時間與空間拉長，以獲得 金循環效益。

全球人壽秉持「因為愛 責任在」品牌理念，繼上半年捐贈臺南市政府弱勢家戶微型保險後，下半年持續擴大捐贈澎湖區漁會漁民暨會員微型保險，並於16日由全球人壽總經理馬君碩代表捐贈，澎湖區漁會總幹事蔡月嬌代表受贈。

全球人壽表示，與之前對象為弱勢家戶不同，全球人壽這次與澎湖區漁會合作，微型保險捐贈對象為澎湖區漁會漁民暨會員，由澎湖區漁會擔任要保單位，為澎湖區漁會漁民暨會員提供一年期的微型傷害險保障，保障內容包含意外身故及因意外造成1至11級失能給付，這次捐贈受惠人數約為1,500人、捐贈總保費近新台幣29萬元。

不僅如此，全球人壽同時推出個人微型傷害保險專案，並以原住民、農民、漁民、經濟弱勢及領有身心障礙證明的民眾為主要對象，投保年齡為15至75歲，且不分職業等級、性別，皆採單一費率，簡易投保免體檢。

全球人壽去年度針對具微型、實物給付、保障型（高齡化）、政策型、其他保費低廉具基本保障功能，以及針對退休族群保單商品等各面向包容性特徵、符合普惠金融政策目標的保險商品，當年度有189項商品於架上銷售，供保戶選擇，其中微型商品更推出團體保單，去年承保人數達6,012人。

全球人壽長期投入ESG（環境、社會、公司治理），透過推廣、捐贈方式推展微型保險，並依政府規範積極尋找適合的對象或單位推動捐贈微型保險，目前累積捐贈團體微型傷害保險已超過24,000人次，總計保費約420餘萬元。

全球人壽積極落實公平待客，推廣普惠金融包含微型保險、小額終老等保險商品，重視弱勢金融消費者的需求，獲金管會評選為「111年公平待客原則評核」前25%的壽險業者。

落實公平待客與普惠金融，全球人壽繼上半年捐贈臺南市政府弱勢 家戶微型保險後，下半年再捐贈澎湖區漁會漁民暨會員微型保險，1 6日由全球人壽總經理馬君碩代表捐贈、澎湖區漁會總幹事蔡月嬌代 表受贈。

全球人壽強調「因為愛 責任在」的品牌理念，傾聽及重視弱勢金 融消費者需求，積極推廣微型保險，持續推出各類符合社會關懷原則 的保險商品，去年在「微型、實物給付、保障型（高齡化）、政策型 、其他保費低廉具基本保障功能，及針對退休族群的保單」等符合普 惠金融政策的商品上，共有189項商品在架上銷售，其中微型保單更 推出團險，去年承保人數達6,012人。

全球人壽表示，與之前對象為弱勢家戶不同，這次與澎湖區漁會合 作，微型保險捐贈對象為澎湖區漁會漁民暨會員，由澎湖區漁會擔任 要保單位，提供一年期微型傷害險保障，內容包含意外身故及因意外 造成1至11級失能給付，這次捐贈受惠人數約為1,500人、捐贈總保費 近新台幣29萬元。

全球人壽響應政府政策、善盡企業社會責任，以保險概念擴大社會 安全保護網，讓不同脆弱特徵的弱勢民眾都可用低廉保費獲得基本保 險保障，不再讓「意外」成為壓垮生活的最後一根稻草。因積極落實 公平待客，推廣普惠金融包含微型保險、小額終老等保險商品，重視 弱勢金融消費者的需求，全球人壽被金管會評選為，「111年公平待 客原則評核」前25％的壽險業者。

全球人壽長期投入ESG（環境、社會、公司治理），積極推廣普惠 金融包含微型保險、小額終老等保險商品，未來將持續響應政府照顧 弱勢族群的保險保障政策，透過推廣、捐贈方式推展微型保險，並依 政府規範積極尋找適合的對象或單位推動捐贈微型保險，目前累積捐 贈團體微型傷害保險已超過2.4萬人次，總計保費約420餘萬元，希望 讓需要的經濟弱勢或弱勢家戶者在面臨意外與風險時刻，有全球人壽 的微型保險撐腰。

隨著國人退休年齡延長，準備累積退休資產的時間也變多，時間是 財富累積的重要因素，用對工具更會帶來加分效果，壽險業者指出， 建議勞工族群規劃退休資產時，可透過「先檢視退休金提領需求」、 「再決定投保的保險商品」的兩個步驟進行規劃。

全球人壽表示，在退休金規劃上具有資產累積效果的「利變型壽險 」是很好的退休金準備工具。因為「利變型壽險」提供「宣告利率」 機制，若市場利率走升，「宣告利率」將有機會調升，保戶就能獲得 增值回饋分享金。

利變增額型壽險，則是通常可滿足想要累積退休金或家庭保障及資 產累積全都要的需求。此外，如果商品有提供未來可免收取附加費用 將保單價值轉入投保年金金額「只增不減」的利變即期年金險，就更 有助於建立穩定的退休現金流。

台灣人壽指出，社會保險的目的是讓所有人都能享有基本保障，若 希望提升個人醫療以及退休後生活水準，建議民眾可自行提早準備。

22家壽險業者今年8月初年度保費（FYP）統計昨（15）日出爐，在市占率第二大險別投資型年金衰退56.3%、利率變動型年金大減76.4%，及非利變的傳統型年金也衰退49.4%影響下，8月FYP含負債項下僅590億元、年減33.9%，為連續兩個月衰退幅度超過三成。

相較下，市占率最大險別利率變動型壽險，儘管有新台幣對美元8月大貶4.97角，及金管會勒令19檔利變壽險停賣等逆風，依然抗跌，整體壽險業8月利變壽險FYP為251億元、僅年減12.9%。

因8月FYP衰退幅度持續超過三成，壽險業前八月FYP年減17.1%至5,694億元，衰退幅度較前七月年減14.6%擴大。

22家壽險業者當中，仍有四家，8月FYP呈現正成長，包括：第一金人壽年增63.3%、合庫人壽年增21.6%、AIA友邦人壽年增18.7%、保誠人壽年增11.2%。

至於八家資產規模以兆元計的公司，除了中國人壽8月FYP年減8.5%、全球人壽年減9.0%、三商美邦人壽年減13.0%之外，其他五家衰退幅度都超過兩成，且有兩家年減率都超過50%。

壽險公會統計顯示，壽險業8月業績，繼7月FYP年減35.6%之後，衰退幅度持續超過三成，主因年金險銷售慘兮兮。

8月FYP占比28.3%、居第二大險種的投資型年金，8月FYP僅167億元、年減56.3%。大型壽險公司商品部門主管昨說：「股市不好，影響投資型年金。」

至於利變型年金，去年8月FYP還有43億元，今年8月剩下10億元，大幅衰退76.4%，為減幅最大的險種。

另外一家大型壽險公司高階主管昨日指出，利變年金雖然不必做健康告知，但是壽險公司給通路的佣金比利變壽險要低，銀行理專不喜歡賣，主要是自家業務員在賣。

他說，隨著美國持續升息，不少銀行的美元優利存款年息已經超過3%，美元利變年金的宣告利率卻是幾乎都不到3%，保單的年化複利報酬率（IRR）肯定更低，可說是愈來愈難賣。

值得注意的是，8月健康險與傷害險，FYP均成長強勁，分別達28.4%、28.8%。健康險部分，保誠人壽年增238.1%；傷害險部分，宏泰人壽年增245.0%、遠雄人壽年增219.9%，均達三位數，顯示耕耘不好賣但利潤高的保障型商品，已從大壽險擴至小壽險，未來趨勢料將更為明顯。

因應新冠肺炎疫情發展，提供多元的非面對面接觸投保服務，金管會昨（15）日發布保經代辦理遠距投保及保險服務業務注意事項，金管會表示未來將擴大開放保經代與產壽險公司合作開辦遠距投保，目前有八家保經代試辦中，有兩家業者則是提出申請正在審核中。

金管會表示，目前共有八家試辦遠距投保的保經代，其中，中國人壽、全球人壽兩家壽險業申請各對接七家保經代業者中，有六家重複；此外還有二家壽險公司仍在申請中，其中一家是台灣人壽，申請與銀行保代試辦遠距投保。

金管會在去年11月開放保險業辦理遠距投保，15日擴大發布規範。保險局副局長張玉煇指出，保經代公司辦理遠距投保及保險服務業務，須符合：一、身分認證機制。保經代公司應確認客戶投保意思表示，及強化客戶身分認證機制，包括應依保險公司所建立之身分證明文件偵錯防偽機制辦理，配合保險公司兼採行生物辨識輔助身分確認措施等。

第二、資訊安全及個人資料保護機制。保經代公司辦理本業務至少應取得相關資訊安全及個人資料管理系統之認證。

第三、爭議或涉訟時，要、被保險人得透過保經代洽保險公司提供影音檔案備份，保經代不得拒絕，另因溝通或設備不良、網路因素等造成爭議，應作有利於要、被保險人之解釋及處理。

第四、遠距簽署時，保經代公司應遵循保險公司所定之辦理遠距投保，及保險服務業務作業規範辦理，簽署人應於保險公司系統中進行遠距簽署。

財政部國產署昨（15）日指出，近五年國產署列標161件設定地上權案，已有74件順利標脫，面積合計約17公頃，權利金收入進帳743億元，標脫率約46％，指標大案是2018年的北市空軍官兵活動中心案、2019年的松江南京案，2020年的世貿三館、國泰營區案等地上權案，這些指標大案得標者皆為壽險公司。

其中，2018年指標案北市仁愛路的空軍官兵活動中心地上權案，和2019年北市松江南京地上權案，兩大案都由元大人壽搶下，得標金額價分別為82億元、53.3億元；溢價率約123％和29％。

南山人壽在2020年時，以312.76億元得標北市信義區世貿三館地上權案，為歷年地上權總價王，溢價率達60％，因鄰近台北101，堪稱信義商圈最精華地段。

2020年還有北市的國泰營區指標大案，鄰近松山機場且交通便利，全球人壽以97.8億元得標，溢價率為59％。

後疫情時代，免人際接觸的保險遠距投保將進一步擴大。保險局1 5日公布保經代辦理遠距投保應注意事項，未來保險公司遠距投保系 統將從自家業務員，擴大到一般保經代及銀行通路，目前已有兩家壽 險公司與八家保經代積極試辦中，每家壽險各對接七家保經代業者。

據了解，兩家壽險即中國人壽與全球人壽，其中兩家對接的七家保 經業者中有六家重複，因此總共是八家保經代積極要參與遠距投保； 另外有二家壽險公司仍在申請中，其中一家是台灣人壽，申請與銀行 保代試辦遠距投保。

因應科技及疫情，壽險業者發展遠距投保，即用視訊完全保戶投保 意願確認，解決保險法要求親晤保戶親簽保單等問題，保險局去年1 1月公布保險業遠距投保應注意事項，目前有七家保險公司正式開辦 ，保險局這次公布保經代遠距投保應注意事項，亦是為了未來保經代 加入遠距作準備。

保險局表示，未來是由保險公司提供遠距投保系統及機制，保經代 要加入必須符合四大要件，一是要確認客戶投保意思表示及強化客戶 身分認證機制，依保險公司建構的身分證明文件偵錯防偽、生物辨識 輔助身分確認等機制，符合錯誤率標準等，且經紀人或代理人應出示 執業證照及服務證件。

二是資訊安全及個資保護機制，保經代至少要取得相關資訊安全及 個資管理系統的認證；相關影音檔以加密傳輸上傳到保險公司的儲存 區。

三是出現爭議時，要、被保人可透過保經代洽保險業提供影音檔備 份，因溝通或設備不良、網路因素等造成的爭議，應作有利於保戶的 解釋及處理。四是遠距簽署，保經代的簽署人應在保險公司系統中進 行遠距簽署。

第一屆永續金融評鑑2023年將公布結果，共有35家本國銀行、八大 壽險、前五大產險、一家再保及九家證券商受評，金管會綜規處處長 胡則華6日表示，永續金融先行者聯盟的五家金控未受評，但在子公 司接受永續金融評比時可加分，共有八家公司受惠。

胡則華表示，第一屆本國銀行有35家接受永續金融評比，除了輸出 入銀行及純網銀未列入受評，幾乎所有本國銀行都納入評比；壽險第 一屆僅總資產超過兆元的八家公司受評，即國泰、富邦、南山、新光 、中國、台灣、三商美邦及全球人壽；產險是資產前五大公司受評， 即富邦、國泰世紀、新光、明台、兆豐產險，加上中再保一家。

證券商是一家資本額逾50億元者，即元大證券，加上八家上市櫃券 商，即統一、群益、致和、宏遠、康和、大展、美好及福邦證券；投 信業則考慮規模等因素，第二屆之後才考慮納入評比。

金管會5日揭露的五家金控組成永續金融先行者聯盟，即國泰金控 、中信金控、第一金控、玉山金控及元大金控，並沒有納入永續金融 評比，但子公司若受評可加分。即有國泰人壽、國泰世紀產、國泰世 華銀、中信銀行、台灣人壽、第一銀行、玉山銀行及元大證券等八家 子公司受惠。

胡則華表示，永續金融評比是綠色金融2.0行動方案的措施之一， 年底前會公告評鑑指標。

壽險業上半年減持大陸股債部位近新台幣615億元，減幅逾26％， 6月底剩十家壽險公司有大陸投資部位，投資餘額為新台幣1,729億元 ，創2017年第一季之後的21季季底新低。

據壽險業者揭露，到6月底投資大陸股債獲利達新台幣98.11億元， 比去年全年獲利65.5億元還多，壽險業者表示，其中不少是匯兌利益 ，另外還有實現股債資本利得。

由於對疫情採封控政策，加上近年整改相關產業，如補教、不動產 等，今年更有爛尾樓逾放問題、村鎮銀行無法取款等，讓相關經濟及 投資風險升高，國內金融業紛紛降低對大陸投資及授信曝險。

到今年6月底還有大陸投資部位的十家壽險公司，分別是國泰、富 邦、南山、新光、中國、台灣、三商美邦、全球、遠雄及宏泰人壽， 其中又以國壽6月底還有新台幣418億元最高，其次是台壽349億元， 富壽有253億元排名第三，中壽則有231億元居第四，南山人壽有183 億元、全球人壽則有近113億元，遠雄40億元、宏泰近17億元。

其中，國壽大陸投資部位已連五季減少，6月底部位比去年底少46 8億元，減幅近53％，主要是第二季減少近307億元，上半年國壽大陸 投資獲利逾59億元，是去年全年的20倍以上。

國壽表示，有提前獲利了結，先降低對大陸投資風險，加上今年有 人民幣避險兌換利益，因此獲利表現不錯。

國壽6月底大陸投資部位418.18億元，若與最高時期、2021年3月底 時的1,266.99億元相比，少了848.81億元，減少近67％。

南山人壽、全球人壽昨（31）日公布半年報，八大壽險的淨值減損及帳面投資損失情況出爐。總計八大壽險今年上半年淨值蒸發約1.4兆元，持有的股票、債券等金融資產未實現損失，6月底合計虧損9,795億元。

南山人壽淨值減損情況也在昨日揭曉，南山的股東權益（俗稱淨值）因為美國聯準會迅猛升息、債券資產有較大評價損失，加上股票市場低迷，今年6月底淨值僅剩836億元，較3月底季減2,399億元、減幅74.2%。

若與去年底相比，南山人壽今年上半年淨值減少4,279億元，半年減幅83.7%。南山人壽表示，該公司7月底淨值已較6月底回升逾700億元。

半年報也顯示，南山人壽6月底金融資產未實現損失2,441億元，國內壽險業第二多，僅次國泰人壽的3,442億元。

總計八大壽險上半年淨值減少情況，南山、國泰都超過4,000億元，分別為減少4,279億元、4,264億元，富邦也減少2,871億元，為壽險業淨值蒸發金額前三大。

中國人壽、台灣人壽、新光人壽、全球人壽、三商美邦人壽，則因債券資產會計科目擺放及投資部位較小，淨值蒸發都不到千億元，介於153億至879億元。

金融資產未實現損失（不含不動產）方面，壽險業者6月底持有的股債等資產，市值扣掉持有成本後，幾乎家家呈現虧損。

6月底金融資產未實現損失前三大分別為，國壽3,442億元、南山2,441億元、富邦人壽1,513億元，主要來自債券跌價損失。

泓德能源（6873）於台南七股舉行日運案場的動土儀式，除了建造 案場，泓德能源更自組專業養殖團隊，成立子公司「星源漁業」投入 生態養殖。泓德能源上半年開工案場約60MW，下半年多個案場齊發， 全年開工案場上看200MW，下半年營收、獲利可望倍數成長。

看好漁電共生發展潛力，泓德能源多年前就開始鴨子划水，成果陸 續於今年展現。

泓德能源也邀集臺灣人壽、全球人壽、富邦人壽共同成立「星 0059;電力」，聚焦漁電共生相關領域進行投資，8月31日開工的日運 案場即為星鱻電力的首個投資案，該案場預計於2023年3月完 工，可供應42.6MW 的綠電。完工後將透過生態養殖的方式混養白蝦 及烏魚。

除了日運案場，泓德能源與行政院農業委員會水產試驗所合作的漁 電共生政府示範案場，已率先於7月完工，並於8月正式投苗養殖文蛤 ，首年預計可提供1MW綠電，而第一批文蛤也預計明年第二季收成。 接下來，鄰近日運案場的兩座漁電共生案場也將陸續開工，與此同時 ，泓德能源也將在臺南開發儲能案場，預計提供204MW儲能容量，擴 大布局綠能領域。

泓德能源董事長謝源一表示，全力支持政府在2050年達成4.4GW漁 電共生發電容量的目標，泓德能源擴大漁電共生的布局，而且有別於 其他單純開發案場業者，泓德能源致力打造漁業臺灣隊，不只自組「 星源漁業」專業養殖團隊，整合魚塭開發、水產設計、魚苗培育、養 殖到收穫等產業鏈，更廣邀多家水產通路建立策略聯盟，實踐產銷一 條龍的策略，一次掌握發電與漁獲雙商機。

泓德能源今年上半年動土案場約60MW，營收約11.11億元，每股盈 餘約2.01元。下半年至今動土案場約100MW，全年上看200MW，法人預 估下半年營收、獲利相比上半年將有數倍成長。

星源漁業投入生態養殖，更導入漁業智慧管理系統，透過大數據監 控養殖過程，建立養殖資料庫與進行數位化管理。

總經理周仕昌表示，泓德能源旗下的漁電共生案場也開放原地主、 員工或是返鄉漁青以契作合約方式加盟，並由專業團隊教學、培養新 一代的養殖技術人員，鼓勵考取專業證照，鞏固與強化臺灣養殖漁業 人才的實力，期望扮演養殖升級的推手。

全球人壽董事陳慧遊8月31日以壓倒性票數，當選壽險公會第九屆 理事長，他表示將落實金管會及社會的期待與政策規劃，選後要讓壽 險同業團結起來，儘快進入工作狀態，希望扮演好「園丁」及溝通傳 達的角色，讓政府的政策能「上令下達」，壽險公司的意見能「下情 上傳」。

陳慧遊並以作家楊逵的文章自許「老幼相扶持一路走下去，走向百 花齊放的新樂團」，強調自己沒有一鳴驚人的政見，競爭對手南山人 壽董事長尹崇堯的政見如果可行，亦會檢視之後繼續推動。

陳慧遊表示，只要壽險業團結、尋求共識，兼顧各方的需求，會走 出一條路出來，包括近期面臨的淨值下跌、接軌IFRS17與新清償能力 指標ICS、爭取更安全穩定的壽險資金投資管道等。

陳慧遊表示，壽險業要先自助，相信金管會也會人助，即先作好相 關準備工作，與金管會密切討論，相信金管會也會協助壽險業解決相 關難題。

金管會主委黃天牧8月31日以視訊在壽險公會會員大會發言，強調 壽險業要先「自助」，金管會必定努力提供「人助」，即各公司要踏 實準備，朝接軌負債會計IFRS17及新清償能力ICS規範的商品結構、 資金運用、資訊系統及經營策略，作適度調整，金管會將考量各公司 情況，提供在地化監理協助。

壽險公司結盟態勢大轉變，壽險公會理事長改選，確定由全球人壽 董事陳慧遊當選，參選的南山人壽董事長尹崇堯在第一輪推選21席理 事時，就因票數未達標而出局，無緣角逐公會龍頭寶座，南山人壽更 是連一席理事都未選上。

尹崇堯除了自家公司力挺，僅獲得國泰人壽、三商美邦人壽、第一 金人壽及台銀人壽的全力支持，及大型壽險公司部分的票源，最終只 拿到32張票，候補第三位；而富邦人壽、中國人壽轉為大部分支持陳 慧遊，新光人壽及台灣人壽全力投給陳慧遊，外商及中小型壽險多是 陳慧遊陣營。

壽險公會新一屆理事分別是宏泰人壽總經理湯維華、新光人壽總經 理黃敏義、中國人壽總經理黃淑芬、中華郵政壽險處長簡詠涵、友邦 人壽總經理侯文成、新壽董事長潘柏錚、中壽執副許東敏、富邦人壽 總經理陳俊伴、國泰人壽執副林昭廷、遠雄人壽董事長孟嘉仁，陳慧 遊是以第11高票當選理事。

另外還有保誠人壽總經理王慰慈、台壽總經理莊中慶、安聯人壽總 經理林順才、台新人壽代表林維俊、台壽策略長葉（木百）宏、全球 人壽總經理馬君碩、法國巴黎人壽總經理戴朝暉、康健人壽總經理張 志杰、新壽副總林漢維、元大人壽代表吳杰。

副理事長由富壽陳俊伴、中壽許東敏及台壽莊中慶出任，亦是常務 理事，另三席常務理事則是新壽黃敏義、元大人壽吳杰、友邦人壽侯 文成。

南山人壽、三商壽、第一金人壽及台銀人壽則是一席理事都沒有， 國壽僅拿到一席理事但未進常務理事會，國壽總經理劉上旗出任常務 監事。

新的理監事會組成，將會有不同的共識形成方式，市場預估，未來 與金管會等政府單位的互動，亦將與先前國泰人壽掌壽險公會的六年 期間大不相同。

壽險公會22家壽險會員公司，依公司規模、業績等共有86張選票， 要先推選出21席理事及七席監事，並在理事中產生七席常務理事，及 推舉理事長，尹崇堯意外連50票都沒拿到，第一輪就敗北，也確定陳 慧遊取得壓倒性勝利。

大型壽險公司如國泰人壽、南山人壽、富邦人壽都有七張選票；新 光人壽、中國人壽及台灣人壽則各有五張選票；三商美邦人壽、中華 郵政壽險部各有四張選票，其餘14家公司各有三張票，每一張票都能 選21席理事及七席監察人。

全球人壽董事陳慧遊的參選政見為「珍視歷程、開創境界」，他會珍惜重視歷任壽險公會理事長努力的過程，協助壽險業開創新的紀元與境界。

陳慧遊指出，保險是替客戶承擔風險，使經濟能夠維持穩定運作的重要產業，出發點是互助合作。壽險業歷經防疫險理賠、淨值波動、接軌IFRS17國際會計準則及ICS清償能力標準等多重風波，面對未來挑戰與發展，應回到互助共好的出發點，選擇能全心付出、綜觀全局、摒除小我利益、沒有包袱的領導者，協助產業打造三個理想：會員互利、監理兼容、產業轉型。

建立對話平台

他的政見有四個主軸，首先是建立會員平權，交流無礙的對話平台。面對壽險業的永續發展與監理期待，會員彼此之間都是生命共同體，利益應被放在同一個天秤上衡量。領導人應跳脫少數人的理事長，以服務的思維深入了解整個壽險業及單一壽險公司可能面對的問題，打造一個最團結的壽險公會。

壽險公會是重要的溝通平台，領導者應力求衡平產業發展及多數會員的最大共同利益，不分大小、不分本土或外商，整合業界各領域最優秀的人才資源，透過恰如其分的角色扮演，讓會員彼此間可以充分地交流與形成共識，促進壽險業在台灣的正向發展及價值提升。

台灣社會邁入少子化、高齡化社會，已是國安問題的層級，壽險業不論是資金運用、退休規畫、銀髮友善、青年友善或ESG永續發展，都可以扮演更重要的角色，也因如此，壽險公會需要一位全職、有遠見、視野全面的領導者來協助產業發展。

數位升級轉型

陳慧遊政見的第二個主軸是數位升級轉型，共享平台資源。過去幾年，壽險公會運用金融科技，已成功推動理賠聯盟鏈、保全聯盟鏈、電子保單等項目，建構行業數位化的共同平台。

展望未來，金融科技的運用將進一步拓展保險業的生態圈，例如在行業數位化的共同平台基礎上，提供不涉及客戶資料的雲端資料服務平台，包括投資標的的碳足跡、ESG量化指標資料庫，供會員公司使用。

這樣的運作模式，國外已有先例。例如，計算IFRS9合格債券所需的預期信用損失，可透過平台方式提供給保險公司運用，除了解決中小型公司不容易自建系統╱資料庫的困境外，也能確保跨公司之間的一致性。對未來以原則為基礎的監理規範（如ICS），在保持監理一致性方面可以提供相當大的助益。

第三個主軸是國際接軌，期望沒有隊友落隊。我國預計2026年實施IFRS17以及ICS，他期許公會發揮好溝通協調角色，以強化經營韌性為原則，充分考量台灣壽險業發展的獨特性及業者的狀況，讓整體業者都能穩健的過渡與接軌，一個隊友都不要落隊。

第四是加速產業轉型，尋求共榮永續發展。愈來愈多消費者透過豐富的客戶體驗和信任關係來感受價值，保險商品需轉型為更靈活及客製，以贏得客戶的信任及忠誠。

促進永續發展

壽險業亦應積極尋求產業轉型，領導者應協助產業建立以客戶為中心的發展思維，連結更多異業進行綿密的合作，建立可進行價值與資源交換的產業生態系，達成產業升級的價值主張。

永續發展已成普世價值，國發會也公布2050淨零排放路徑，壽險業需加快減碳腳步，聚焦綠色轉型與升級，配合主管機關推動綠色金融，引導壽險業建立更完善的綠色金融及永續運作體系及指引，在兼顧壽險業發展及低碳轉型的前提下驅動正向循環，促進金融、壽險業與社會環境共生共榮。