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為深化並推動正確大樂退觀念，退休規劃專家全球人壽相繼於全臺盛大舉辦「晚美人生保戶巡迴講座」，並邀請知名財經專家阮慕驊、金牌導遊暨暢銷作家林龍，與來賓分享最熱門的退休議題、提供退休金最佳規劃方案，協助民眾量身打造「周休7日，月領7萬」富足一生的大樂退「晚美人生」。

「晚美人生保戶巡迴講座」高雄場次邀請阮慕驊剖析全方位理財投資策略，說明「機會財」並非人人賺得到，而退休金的準備則需要穩健而長期的累積，因此需要早期開始、審慎評估；而台北場次則有林龍與來賓暢談退休後遊山玩水的好所在，鼓勵民眾預先規劃退休生活，才能有錢有閒雲遊四海，正與全球人壽倡導的晚美人生必備之「經濟不拮据」、「生活不委屈」、「心靈不空虛」相呼應。

全球人壽特別針對台灣55歲至65歲的臨退世代，推出「全球人壽富足一生利率變動型即期年金保險」，結合抗通貨膨脹最有力的「利率變動機制」，與對抗長壽風險最有效的「年金」規劃，協助保戶對抗長壽、醫療、通膨、市場及政策等退休五大風險，一次滿足人生各階段的保障需求。

全球人壽日前獲天下雜誌2014兩千大企業調查「金融業成長最快公司第二名」，營收成長率達111.31％，在整體金融業排行第10名，顯示全球人壽整體營運績效大幅成長，足以成為金融保險業典範。

全球人壽表示，今年適逢全球人壽20周年，全球人壽亦不斷提升整體營運績效及保戶服務品質，包括日前與IBM公司攜手合作，創新壽險業開發新系統，全力進行系統轉型，整合並優化全球人壽業務流程，建立以保戶為中心的優質服務，並提升公司整體營運績效。

此外，全球人壽保戶服務項目也不斷推陳出新，除透過遍佈全台近百個服務據點。

全球人壽為深化推動正確的大樂退觀念，今年夏季盛大舉辦「晚美人生保戶巡迴講座」，相繼於高雄、台北、台南、中壢、台中等地五星級大飯店隆重展開，現場並邀請知名財經專家阮慕驊、金牌導遊暨暢銷作家林龍，與現場來賓分享最熱門的退休議題、提供退休金最佳規畫方案，協助民眾量身打造「周休7日，月領7萬」富足一生的大樂退「晚美人生」。

全球人壽成立20年來持續深耕退休規畫市場，以期提供民眾最完美的退休規畫方案。因應台灣高齡化社會以及少子化的趨勢來襲，全球人壽特別針對台灣的三、四年級生，也就是55歲至65歲屆齡退休的臨退世代，創新研發「晚美人生退休安全計畫」，推出「全球人壽富足一生利率變動型即期年金保險」，結合對抗通貨膨脹最有力的「利率變動機制」，與對抗長壽風險最有效的「年金」規畫，協助保戶對抗長壽、醫療、通膨、市場及政策等退休五大風險，一次滿足人生各階段的保障需求。

甫結束的台北、高雄場講座中，全球人壽講師從退休五大風險的觀點切入，深入剖析臨退世代正確的理財策略，提醒民眾，愉快的退休生活取決於老本：「經濟不拮据」的依靠；健康的老身與決定生活品質的老居，則是「生活不委屈」的本錢；而老伴與老友就是退休後「心靈不空虛」的能量。除了必須擁有一個「基本生『活』帳戶」(P ay Check)之外，進一步還要能同時擁有一個「享『樂』人生帳戶」 (Play Check)，能夠與人分享，有能力幫助別人、樂善好施，達到晚美的「樂活」人生。

全球人壽保戶數已突破460萬人，今年正逢全球人壽20周年，為持續提升保戶服務品質，全球人壽攜手IBM，昨(15)日舉行「全球人壽系統轉型專案啟動會議」。全球人壽董事長劉先覺強調，在IBM的專業支持之下，本次系統轉型將可以協助全球人壽達成四大效益，包括提升經營效率、降低營運成本、提高服務品質及提升未來競爭力。

全球人壽系統轉型專案預計於2017年正式上線，在整體營運績效方面，將可改善及標準化業務流程，同時亦可大幅縮短新產品上市時間，並整合銷售通路，提供全方位的銷售支援與保戶服務，提升整體營運效率，降低長期營運成本；在保戶服務方面，可大幅提升核保與理賠速度，並建構360度保戶視圖以了解保戶全貌，能更精確掌握保戶需求，同時也提供更優質的保戶服務。

未來將歷時36個月的轉型過程，過程中將特別重視資安問題，要將保戶的資料完整且保密的轉入新系統，善盡保戶個資管理的責任。全球人壽張永固總經理表示，全球人壽將會全力以赴達成三年內正式上線的目標，建立一套標準化的業務流程，可大幅強化管理與營運效率。

在本次全球人壽系統轉型專案中扮演重要協力角色的台灣IBM總經理黃慧珠亦表示，憑藉IBM百年來的轉型經驗，輔以豐富的產業專門知識和顧問團隊，將可協助全球人壽從制度、流程優化暨系統整合、架構新核心系統等面向，架構「新全球人壽」轉型的根基。

全球人壽昨(15)日董事會，決議將出售接收國華人壽時取得的部分不動產，其中新北市部分確定為淡水區土地，且與財政部確認不必繳交奢侈稅，至於台北市標的仍在規劃，也還在與財政部協商奢侈稅議題；昨天全球人壽董事會也決定布局南台灣的不動產，將參與台南地上權標案。

前年全球人壽標下國華人壽，並於去年3月底完成概括承受資產、負債及營業，其中大約有200多億元的不動產，規模較大者包括台北市民權東路上的晶宴會館大樓。

全球人壽副總王智應表示，公司是站在活化資產考量下，決定出售旗下不動產，希望能增加整體投資收益，以利未來經營、財務等，其中台北市的不動產現階段尚無明確標的，只是董事會授權相關部門開始規劃，希望逐步活化手中的大樓，若有明確出售事實，依法公告。

據悉，位於新北市淡水區土地今年初已標售過一次，但最終流標，這次再度出售，已有不少上市櫃建商有興趣，這塊土地位處淡水區沙崙路2段、緊鄰淡水捷運延伸線G7站，基地面積約4,227.60坪，使用分區為第二種中心商業區。

至於富邦金控昨日則是舉辦首季法說會，由於富邦人壽資產快速成長，加上合併華一銀行，截至今年3月底，富邦金總資產正式突破5兆元，達到5兆145億元。

富邦金指出，華一銀已於日前獲得中國銀監會核准，更名富邦華一銀行，未來經營重點將包括全面強化風險控管、進行組織改造、投資資訊系統、提升台商與個人兩岸跨境金融業務市占率，並規劃發行借記卡，以及申請在上海增設支行。

富邦人壽也公布2013年隱含價值(EV)為2,957億元，較2012年底的2,179億元成長36％，換算富邦金控每股EV為29元，較2012年底成長27％，富邦金強調，目前整體獲利，仍維持銀行和保險雙引擎。

政府持續打炒房，加上主管機關不樂見壽險公司的不動產過度集中，全球人壽董事會昨（15）日決定不動產布局轉向，將持續處分雙北市不動產，轉向投資南部不動產。

不過，在物件未成交前，全球人壽不願多談將處分及買進的標的。

此外，全球人壽合併國華人壽已滿一年，保戶數突破460萬人，又逢20周年，昨天宣布攜手IBM公司，創新壽險業開發新系統，奠定「新全球人壽」的轉型根基，預計新系統2017年上線。

對於投入成本，全球人壽表示，金額不低，因這次系統建置專案包含核心運作系統以及周邊系統，但涉及合約保密規定無法透露。

全球人壽董事長劉先覺表示，系統轉型可協助全球人壽達成四大效益，包括提升經營效率、降低營運成本、提高服務品質及提升未來競爭力；在歷時36個月的轉型過程中，也會特別重視資安問題，要將保戶的資料完整且保密的轉入新系統。

必須特別重視保戶資料完整及保密的原因，在於全球人壽這套新系統是為了建置以客戶為中心的整合資料平台，未來可提供保戶跨通路產品的整合性銷售服務。

壽險公司拚業績，也開始祭出回饋好處。為吸引民眾注意，包括元大人壽、全球人壽近期都舉辦抽獎活動，分別推出像是20萬元現金或 10萬元旅遊金等獎項，希望拉攏消費者投保意願。

全球人壽表示，這波活動是慶祝公司邁向20周年，因此即日起至年底，透過合作銀行、證券通路所購買的保單，保費達到指定金額，並完成核保程續以及過10日契撤期，就能獲得資格。

目前與全球人壽合作的通路包括台新銀行、第一銀行、安泰銀行、萬泰銀行、板信銀行、陽信銀行、台新聯盟、群益證券、凱基證券等。

全球人壽指出，公司長期切入退休規畫的保險市場，且非常重視與銀行策略夥伴的長期合作關係，希望達成雙贏目標，未來不僅持續專注深耕這條通路，還規畫再尋找更多策略夥伴，共同擬訂發展策略，以及開發創新行銷模式。

至於元大人壽方面，從原本國際紐約人壽更名後，也積極設法打響知名度，宣布即日起至5月底，只要投保任一主約，要保人就可獲得一次摸彩機會，獎項除了10萬元旅遊金，還有最高1萬元的新光三越禮券。

元大銀行強調，這項活動背後意義，同時也是希望民眾若有保險需求，最好趁早規畫，如此一來及早獲得保障，讓人生無後顧之憂。

保險普及率愈來愈高，但單張保險年保費動輒萬元起跳，若善用信用卡繳納保費，不但可以享有延後付款、分期零利率優惠，還可擁有現金回饋，最高1.18％，相當適合精打細算的民眾。

銀行主管指出，當提到刷卡繳保費、享有現金回饋優惠時，通常民眾會想到壽險聯名卡，但部分銀行為了吸納中階資產族群客戶，近年開始流行推出非壽險聯名卡也可以享有現金回饋優惠，優惠內容有時候甚至比壽險聯名卡還高。

大眾銀的分享御璽卡、分享鈦金卡，在今年底以前，可以享有指定保費最高1.18％現金回饋，指定保費通路包括三商美邦人壽、保誠人壽、國泰人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽等等壽險公司，消費金額可以依照當其指定保費金額回饋比率計算現金回饋。

大眾銀規定，只要當期新增一般消費(排除指定保費通路消費金額 )在7,999元以內，當期指定保費金額回饋比率可為0.5％，如果當期新增一般消費超過8,000元起上，回饋比率將調整至1.18％，但每期帳單現金回饋上限為1,000元。

兆豐銀的信用卡則是主打繳保費獲得的現金回饋、每月無上限，只要在明年第1季底以前，民眾持有兆豐任何一張信用卡繳納保費，就可以享有1％刷卡金回饋無上限優惠，優惠期間長達一年，且只要單筆達1.2萬元以上，就可享有12期零利率優惠。

永豐銀近期也推出刷卡享有1％現金回饋，適用卡別包括財富無限卡、世界卡、Me Card、鈦豐卡、商務御璽卡、卓越御璽卡、VOGUE御璽卡、VOGUE鈦金卡，適用保險公司共18家，包括南山人壽、中國人壽、保誠人壽、康健人壽、國泰人壽、新光人壽、遠雄人壽、全球人壽等。

昇恆昌聯名卡御璽卡同樣有保費消費、現金回饋優惠，現金回饋比率為1％且回饋無上限，包含壽險、產險，但合作對象以銀行各自規定為主。

全球人壽榮服務深受保戶認同，獲2014年由《天下》雜誌主辦的「金牌服務業調查」人壽保險業前5強之殊榮。全球人壽表示，透過企業品牌形象塑造，以及大樂退／保險孩子等長期累積的品牌資產已深獲消費者認同，提供保戶的各項服務內容也得到消費者肯定。

2013年全球人壽率先提出「養兒防老新觀念」，呼籲現代人都應該要養一個保險孩子，達到真正養「兒」防老，讓退休生活沒煩惱，並透過量身打造的「保險孩子」代言，親切可愛的形象，讓嚴肅的退休議題變得更加平易近人、深植人心，成功建立「退休規劃專家」之品牌形象。此外，全球人壽的保戶服務項目也不斷推陳出新，除了透過遍佈全台近百個服務據點，提供保戶專業且優質的服務之外。

近年來，全球人壽也積極推廣並開發各式符合保戶需求及便利貼心的即時數位化服務，包括：推出「大樂退樂活網」，蒐集退休樂活、退休好康、退休資訊、退休規劃及退休試算等相關資訊，是目前金融保險業中架構最完整、資料最豐富、內容最多元的退休規劃相關網站。

「金牌服務業調查」回收樣本高達6千份以上，每個行業的有效樣本介於300∼700份之間，衡量指標包括「品牌認知」與「服務品質」兩大構面所組成，並根據滲透率、滿意度、商品及服務特色性、環境氣氛、服務效率、服務態度與創新能力等7項指標來進行評量，再依指標加權後之總分進行排名。

全球人壽歡慶進入台灣市場20周年，針對VIP保戶量身設計9大專屬尊榮服務及各項活動回饋方案。全球人壽表示，快速受理、核保及專屬服務是9大專屬服務中的核心價值，其中，以主動寄發通知專函方式，讓VIP保戶可以獨享更尊榮、貼心的服務。

全球人壽9大VIP尊榮服務項目，包括：(1)、快速受理及核保服務。(2)、專屬核保及諮詢窗口。(3)、精美保單收藏夾。(4) 、VIP專線辨識服務。(5)、貴賓櫃檯服務。(6)、全球人壽總公司客服中心VIP專屬停車位。(7)、單借款利息減免優惠。(8)、換發保單免收工本費。(9)、VIP優先服務。

除此之外，全球人壽也提供VIP保戶及子女參加全球人壽舉辦的各項活動專屬座位優先保留名額，如「GYLA未來領袖菁英養成學苑高峰論壇」等活動回饋方案，另外，今年也將舉辦全球人壽20周年慶北中南園遊會，並製作20周年全球人壽保險孩子紀念公仔，歡迎VIP保戶與全球人壽一同歡慶精彩雙十。

全球人壽海外急難救助服務再升級，即日起凡有效個人保險契約之主被保險人與全球人壽團險事業部核准團體保險契約之被保險人，皆可享有海外急難救助服務，服務涵蓋醫療、旅遊、法律等三大類救援。

此外，全球人壽亦全新打造急難救助專機，並將急難救助專線更新為886-2-2717-5995，提供保戶更優質、迅速且完善的24小時海外緊急救助與醫療協助服務。

全球人壽專屬海外急難救助救援機隊，機身外不僅噴有全球人壽企業標誌，每架專機皆配置多達120項醫療配備，同時結合24小時會員服務中心、空中醫療救援團隊及經驗豐富的飛行團隊，為醫療轉送作最充足的準備，給保戶安心的保障。（周奕豪）

全球人壽4月份於紐西蘭盛大舉辦「年度金球盃海外會議」，以「紐轉乾坤，魔戒現身」為主題，暢遊電影知名景點。除了希望讓業務同仁能藉此放鬆身心，充電獲得更多能量，為新年度的目標做好準備外，更感謝業務同仁過去一年來的努力。

全球人壽董事長劉先覺晚會中表示，今年適逢全球人壽20周年，回顧創業及發展歷程，篳路藍縷。從小規模公司成長為資產名列台灣前七大壽險公司， 秉持建立保險及退休規劃服務之領導品牌，成為台灣保險業之專業典範的願景。未來將以「退休規劃專家」的精神，推廣「保險孩子」養兒防老新觀念，推出全方位保險及退休規劃商品，滿足客戶人生各階段的保障需求。

自2013年全球人壽概括承受國華人壽後，截至2013年底全球人壽總資產超過6,925億元。由於合併的正面效應，也促成全球人壽業務通路規模的迅速成長，業績持續展現卓越的成績，2013年總保費收入為620億元，成長125％，新契約保費為115億元，成長約40％，屢創佳績。

全球人壽去年總保費收入創下620億元，成長幅度高達125％；新契約保費為115億元，成長約40％，為表揚同仁去年努力成果，日前前往南半球紐西蘭盛大舉辦「年度金球盃海外會議」，以「紐轉乾坤，魔戒現身」為主題，暢遊電影《魔戒》知名景點。

2013年全球人壽概括承受國華人壽後，截至2013年底全球人壽總資產超過6,925億元，由於合併的正面效應，也促成全球人壽業務通路規模的迅速成長。

全球人壽董事長劉先覺強調，今年適逢全球人壽20週年，期間積極成長為資產名列台灣前7大壽險公司，且始終秉持建立保險及退休規劃服務之領導品牌並成為台灣保險業之專業典範的願景。

未來也將秉持「退休規劃專家」的精神，推廣「保險孩子」養兒防老新觀念，並推出全方位的保險及退休規劃商品，滿足客戶人生各階段的保障需求。

人民幣傳統保單上市滿一周，銷售成績雷大雨小，合計業界單周賣出約新台幣7,000萬元，當中，以國泰人壽排名第一，保費收入約人民幣1,111萬元，約當新台幣5,555萬元。

壽險業者分析原因有三，包括商品競爭力並未超越人民幣存款，以及幾家拿到核准保單的公司架上同時還有其他熱銷商品，因而未能成為業務員主推商品，再者是相對於銀行通路，壽險公司的客戶即便想買人民幣保單，手中不見得已有人民幣部位。綜合各方面因素，壽險業者認為，人民幣傳統保單屬於醞釀期較長的保單，因為客戶需要時間兌換人民幣部位，而銷售通路也需要時間熟悉新商品。在金管會出手管理備查制人民幣傳統保單下，目前市場上僅有五張人民幣傳統保單，國泰、新光、富邦、中信、中壽等各一張，全球人壽的第一張保單將等4月中再開賣。

以養老險來看，以新光人壽「民富」的預定利率最具競爭力，達3%，但到本周一累計僅賣出新台幣175萬元，原因在於同期間也推出澳幣計價保單，屬於民眾喜歡的固定配息型商品，是業務員現階段的銷售主力。

至於利變型保單，以國壽的「鑫中國」宣告利率3.75%最具競爭力，按年齡推算，最高報酬率可達3.09%，但因國壽目前有張極具吸引力的結構型保單，大受業務員認同主推，因而「鑫中國」統計至8日，共成交829件，保費收入人民幣1,111萬元，雖然不如外界原本想像，但符合內部目標。富邦人壽的「民利豐收」利變保單，累計至周一成交47件、人民幣230萬元（約新台幣1,150萬元）；中壽、中信也是賣得不多。

壽險業者表示，第一張人民幣傳統保單銷售不佳早在預料中，因為多家業者均已著手準備條件較佳的第二張保單，但現在考量主管機關態度，暫時不會推出，因此市場上想看到人民幣傳統保單熱賣景象，恐怕還得再等一等。

為提供更好的保戶服務，國內多數壽險公司都有提供保戶「海外急難救助」服務，且愈來愈多業者不再區分保單性質，凡是有效個人保險契約的被保險人都可享有，以利發生緊急狀況時，協助處理各種狀況。

以國泰人壽為例，所有有效契約保戶，不限保費門檻，都提供「海外急難救助」服務，而全球人壽近期也宣布，全面提升海外急難救助內容，不再區分保單性質。

據瞭解，目前保險公司主要提供海外急難救助服務，包含24小時諮詢專線、緊急旅遊協助緊急醫療諮詢、安排就醫、緊急轉院醫療、轉送回國醫療、安排遺體或骨灰接送回國、安排親屬前往照顧處理後事等。

但有些項目只負責提供諮詢，例如住院及診療費用；遺失行李、護照協尋與補辦費用；翻譯費與律師費用等，必須由保戶自行負擔，醫療費代墊有限額，民眾回國後可再申請理賠金。

國泰人壽表示，只要是旗下保戶，都可使用海外緊急救助服務，一般保戶上限5萬美元，年繳新台幣保費50萬的VIP保戶，上限則提高至 10萬美元。

以現在一般海外緊急援助來看，若是搭乘定期航班，一位患者需要八個座位，成本1萬美元以上，相當於約新台幣30萬元，但若屬於較偏遠的地區，成本更達新台幣50萬元。

此外，部分壽險公司有限制，保戶必須是以「觀光」為目的，發生事故才能啟動海外急難救助，出國差勤並無法動用，國泰人壽強調，此項服務同樣不限制出國目的。

至於全球人壽方面，近期全面擴大海外急難救助的適用範圍之外，也與擁有自屬醫療專機的機隊合作，配置多達120項醫療配備，給保戶最安心的保障。

全球人壽指出，除了醫療救援，還提供旅遊救援，像是行前諮詢、緊急旅遊支援、推薦傳譯服務、行李或護照遺失協助、使館資訊提供等，以及法律救援，包括推薦法律服務機構、安排預約律師、代繳保證金。

其他像是南山人壽主要提供海外旅行保險、團保或年繳保費3萬元以上客戶，海外救助費用上限5萬美元，年繳保費達50萬元以上VIP保戶上限10萬美元；台灣人壽限制投保「長年期」保單，但沒有保費門檻。

外資投銀高層郭冠群棄高薪創業，獲國壽等投資27億元…併購金童揪伴 組達勝創投

「併購金童」前花旗環球金融亞洲副董事長郭冠群創業了，他與鴻海董事黃清苑、理律律師林秀玲等合組達勝創投，對外籌資50億元，已獲國泰、宏泰、全球等三家壽險公司投資，合計金額達27.5億元。

達勝創投的成立，將會是外資投銀圈高層在台灣籌組創投首例，為政府力推亞太籌資中心打下了一劑強心針。

據了解，三壽險公司均已向金管會遞件申請。

由於金管會積極為壽險業的投資興利，只要依規定申請，過關機會相當高。

此三壽險公司3月起，陸續公告此投資計畫，據了解，新設的達勝創投公司國泰人壽公告將投資12.5億元，待主管機關核准後再投資。全球、宏泰人壽也將各投資7.5億元。

不過，相關公司在主管機關正式核准前，對此案都相當謹慎、三緘其口。

近幾年，台灣投銀圈陸續出現高層主管急流勇退的現象，包括教父級的宋學仁、前黑石集團大中華區副主席郭明鑑等人，郭冠群也在去年12月離開花旗環球。

但這些投銀圈的菁英，仍對台灣的投資機會相當感興趣，如宋學仁參與京城銀行私募籌資案5億元，郭明鑑則在去年中，與淡馬錫旗下富登金融控股大中華區總經理陳聖德、前高盛證券台灣總經理余佩佩等，共同成立卓毅資本。

郭冠群創業則選擇創投模式，投資標的為兩岸三地具發展潛力企業。投銀人士分析說，除了稅負的考量，也是配合壽險公司投資的規定。

全球人壽業務暨組織發展部上周大規模在日本東京盛大舉辦「201 4日本東京表揚大會」，今年表揚大會是合併原國華人壽後的首次大會，大會彰顯了合併綜效，全球人壽業務暨組織發展部2013年達成新契約保費達成42.3億，成長31％的優異成績。

全球人壽今年以「擴大組織再造價值」為主題，於大會現場打造一艘航向世界的超級戰艦，由全球人壽董事長劉先覺等高階主管啟動啟航開關，發出勝利煙火，象徵著全球人壽2014年「精彩雙十，夢想奔馳」，業績再創巔峰。

劉先覺在大會中鼓勵外勤同仁要將全球新團隊擴大組織，再造價值，繼續深耕保險及退休規畫市場，推廣「保險孩子」養兒防老新觀念，滿足客戶人生各階段的保障需求。全球人壽總經理張永固也肯定外勤同仁在合併期間不但積極與組織融合接軌，更團結一心努力打拼，拿下優異的好成績，也期許2014年能夠號召更多的菁英加入全球人壽 的行列，達成增員的目標，創造代代相傳的終身志業，讓全球人壽的規模持續擴大，並且協助客戶完成大樂退的「晚」美人生。

首批人民幣傳統保單最快本周獲准，第一波共有八家壽險公司，多數是儲蓄意味濃厚的養老險及利變壽險，由於前一波人民幣貶值、加上人民幣傳統保單利率比定存稍佳，估計會掀起新一波人民幣投資熱潮。由於保險局限定僅80億人民幣額度，市場分析，短期可能就會「賣爆」。

壽險公會理事長許舒博表示，因為人民幣回流機制尚未確認，金管會首波核給壽險業人民幣保單銷售限額僅80億人民幣，若要進一步擴大傳統人民幣保單的銷售額度，恐怕必須要服貿協議過關，兩岸繼續下一階段的金融談判，才能續談人民幣回流、RQFII等議題。

首批八家可望獲准推出人民幣傳統保單的公司，分別是新光人壽、中國人壽、中信人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽，保險局已完成相關審查作業，估計最快本周或下周就會核准上市，人民幣傳統保單大戰，4月可望正式開打。

這波送審的保單中，除了三商美邦人壽是送審平準傳統終身壽險、及全球人壽是4年繳費12年養老險，其餘各家多數是6年繳費的養老險或利變壽險；由於只有第一張保單必須送審，4月各家壽險公司就可同步推出更具競爭力的人民幣躉繳養老險、利變壽險，全數可先賣銷售再核備。

目前保險局手中還有台灣人壽、南山人壽、第一金人壽及保誠人壽送審的人民幣傳統保單，可能要第二波才會核准相關名單。

業者指出，前一波市場人民幣定存熱潮，讓國銀的人民幣存款突破 2,400億人民幣，壽險業這波加入戰局後，也會推出極具競爭力的保單，但因受限總額80億人民幣的額度，不太可能大力推銷，但在「限量」的考量下，民眾可能出現短期搶購效應，額度可能很快就賣光。

全球人壽合併國華人壽即將在3月30日滿一周年，全球董事長劉先覺表示，合併後業務員產能大增37%，今年更要大幅成長至少50%以上，希望2016年可以損益兩平。

全球合併國華後，目前資產規模上衝7,000億元，千億元級「壽險二軍」當中僅次中國人壽，保戶破200萬人、有效保單460萬張，業務員也增至4,500人。

劉先覺表示，全球未來將專注退休規劃市場、續保傳統經代通路期繳件數第一名，今年還將增員1,500人，要趁利率還低時多衝點業績，以降低保單資金成本。以下為專訪摘要：

問：全球有無加入金控或上市計畫？

答：這問題目前還言之過早。今年重要工作為電腦系統資訊的整合，預計花兩三年時間建立新系統，功能將大幅提升；再來是怎麼把業務能量提高。

國華去年3月底併入全球，3500名業務同仁，去年九個月創造的首年保費收入（FYP）為34億元，比2012年同期成長37%；今年目標要遠遠比37%大幅增加很多，說成長50%還算太少，我只能講到這裡。

問：今年資產配置目標？

答：全球以前底子是外商，投資一向穩健保守，85%資產都是買固定收益債券，其中大概一半買美國債券，評等A級以上，存續期間20年，且持有到期居多，平均投報率5% ；另外一半主要放在台灣公債，去年年初殖利率才1.8%-1.9%，現在不錯，可以看到2.2%、2.5%。

另外15%，配置在不動產與股票等風險性資產，去年底不動產投資總額為403億元，占可運用資金比率約6%；股票部分占比超過4%，今年股市看起來還不錯，可能會加碼到5%∼6%左右。

至於新北市淡海新市鎮素地，2 月25日雖然流標，那個案子要賣還是有很大機會，最有興趣的兩個買家，我的理解是他們還有興趣，但因內部作業沒做好，我們還會再找他們來個別談談看。

問：全球專注退休規劃，給金管會建議？

答：我呼籲主管機關考慮開放「延壽年金」，解決現代人人生尾端的長壽風險。比如允許60歲的人躉繳，但保險公司60歲到80歲這段時間不會給付保險金，80歲以後，則可以領一輩子年金。因為60歲到80歲不給付，保費可以比較便宜，有利預算有限的人規劃退休。

另外，國內「電子簽章法」還沒通過，保險公司無法透過INTERNET直接銷售保單，可以研究開放，有助解決一些年輕族群、預算不高的人，以簡易、便捷甚至便宜購買死亡與醫療保障。

全球人壽董事長劉先覺是國內壽險業有名的CEO長青樹，36歲就出任前荷商全球台灣分公司總經理，創下最年輕總座紀錄；56歲的他，這兩年很愛「拈花惹草」，番茄、義大利櫛瓜、韭菜、香菜、杜鵑花，充滿對園藝的樂趣。

「養一株花，比培養一個人快多了，這是一種成就感，空氣新鮮又好看」，劉先覺在台北市大安路的家，頂樓有個屋頂花園，唯一覺得美中不足的是，公務繁忙，可以栽植的時間不多。

問他喜歡種哪些植物？「我比較現實一點，喜歡好看或者好吃的，番茄、櫛瓜，一下子長好多，才種兩個月就收割了」；劉先覺在美國也有個家，對園藝的興趣，來自在美國沒事做時，會種很多的花，尤其是玫瑰花，當它們長成一團又一團時，就覺得很有成就感。

劉先覺很早就跟「花」結緣。輔大數學系畢業的他，當年雖然沒花太多心思在書本上，但因校外活動充實，娶了師大英文系的系花，不到30歲，就擁有三位可愛的小孩。

大女兒Sheryl Liu台大戲劇系畢業，後來到紐約學舞台設計，最近剛結婚。劉先覺疼愛女兒，逢人就送一本女兒集結成冊的設計作品，幫她介紹生意，滿是幸福。