宏泰人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

保費收入不夠賠，宏泰人壽薰衣草醫療險附約今年再度宣布調漲保 費，已發出通知，將自11月8日起適用全新費率，0∼19歲被保險人最 高漲費133％∼155％，男性39歲以下及女性44歲以下費率幾乎都有調 高，但中年（男性40到59歲、女性45∼59歲及75∼85歲部分方案）被 保險人則是降費1％到20％。

宏泰人壽薰衣草約有15萬張有效契約，保戶對此次「翻倍」調保費 不滿，亦不滿意新的保單方案，已成立自救會，希望爭取合理的費率 。

金管會對此表示，宏泰人壽薰衣草保單的確有保費收取不足的情況 ，去年貿然調費率，沒有詳細的調費依據、沒有提前通知保戶、沒有 給予其他替代方案及行銷時沒有說清楚等問題，在去年被保險局開罰 120萬元、要求恢復原費率及停售一年保證續保一年期健康險。

這次宏泰人壽捲土重來，再度通知要調高薰衣草的保費，金管會表 示，會檢視宏泰人壽是否符合調費率的新規定，保費調漲是否合理等 。

去年金管會就已經公布宏泰人壽條款，即健康險與傷害險如果要調 整費率，必須符合四大漲費要件，一是以國內三年到五年的統計資料 為主要參考；二是漲費前必須先向要保人說明，並有不同意時的處理 方式；三是漲費前三個月要通知；四是確認銷售時有跟保戶說清楚保 單有漲費機制。

據了解，宏泰人壽薰衣草保單2018年12月開賣，到去年底滿三年， 有一定的理賠依據，且的確在青壯年損率極高，另外如女性生產等理 賠率也偏高，造成保費收取不足，有些年齡層是嚴重虧損，宏泰人壽 撐不住，去年就打算調漲，但因有瑕疵，被要求恢復原狀。

今年宏泰人壽8月即通知11月初要調費率，同時提供不同意漲費的 保戶新的保單可轉換，宏泰人壽表示，薰衣草保單已停售，即不會再 出現行銷時未說明清楚的問題。

據了解，宏泰人壽已事先向金管會報告要調漲保費，但此事是備查 制，金管會表示，會再檢視宏泰人壽此次調費率是否合理及是否符合 去年的新規定。

金管會裁罰不手軟，限制業務情形全都露。據金管會最新統計，今年金融業遭金管會限制業務，銀行、保險、證券共計九家，其中銀行業有永豐銀、國泰世華銀行兩間；保險業包含南山人壽、新光人壽、宏泰人壽、新光產險四間；投信業三間有統一投信、街口投信及瀚亞投信，其中限制最久為宏泰人壽的不動產投資，2019年7月底至今，超過三年仍未開放。

金管會昨（15）日在例行記者會上公布業務限制最新概況。金管會銀行局主任秘書侯立洋表示，銀行遭限制業者兩間都集中在今年，包括：永豐銀禁止新承作客戶委託投資海外債券，及自行貸款之房貸壽險業務各禁止辦理六個月，以及代理銷售人身保險商品新契約限制期間一個月。

國泰世華銀行則因自動櫃員機（ATM）系統異常缺失，被限制今年核可增設ATM全數喊卡，除了金融服務欠缺地區及無障礙ATM外，其餘都暫停設置。

保險局部分有四家，金管會保險局副局長張玉煇指出，第一是南山人壽因更換資訊系統「境界成就」出包，被停止銷售投資型保險商品新契約業務。

二是宏泰人壽因不動產投資違規，被限制不得新增不動產投資，已取得建照之在建工程除外；三是新光人壽被限制不得新增與新光傑仕堡建設股份有限公司等六間公司，以及前董事長關聯事業進行利害關係人交易，限制期限為三年。第四是新光產物保險，被限制不得以盤後定價交易及鉅額配對交易方式，辦理利害關係人發行的股票交易。

證期局有投信三件限制業務。證期局副局長張子敏表示，包含統一投信被限制不得申請募集或追加募集基金。第二是街口投信不得申請募集或追加募集信託及期貨基金。第三是瀚亞投信內控有重大缺失，暫時不得與客戶新增簽訂全委契約。

22家壽險業者今年8月初年度保費（FYP）統計昨（15）日出爐，在市占率第二大險別投資型年金衰退56.3%、利率變動型年金大減76.4%，及非利變的傳統型年金也衰退49.4%影響下，8月FYP含負債項下僅590億元、年減33.9%，為連續兩個月衰退幅度超過三成。

相較下，市占率最大險別利率變動型壽險，儘管有新台幣對美元8月大貶4.97角，及金管會勒令19檔利變壽險停賣等逆風，依然抗跌，整體壽險業8月利變壽險FYP為251億元、僅年減12.9%。

因8月FYP衰退幅度持續超過三成，壽險業前八月FYP年減17.1%至5,694億元，衰退幅度較前七月年減14.6%擴大。

22家壽險業者當中，仍有四家，8月FYP呈現正成長，包括：第一金人壽年增63.3%、合庫人壽年增21.6%、AIA友邦人壽年增18.7%、保誠人壽年增11.2%。

至於八家資產規模以兆元計的公司，除了中國人壽8月FYP年減8.5%、全球人壽年減9.0%、三商美邦人壽年減13.0%之外，其他五家衰退幅度都超過兩成，且有兩家年減率都超過50%。

壽險公會統計顯示，壽險業8月業績，繼7月FYP年減35.6%之後，衰退幅度持續超過三成，主因年金險銷售慘兮兮。

8月FYP占比28.3%、居第二大險種的投資型年金，8月FYP僅167億元、年減56.3%。大型壽險公司商品部門主管昨說：「股市不好，影響投資型年金。」

至於利變型年金，去年8月FYP還有43億元，今年8月剩下10億元，大幅衰退76.4%，為減幅最大的險種。

另外一家大型壽險公司高階主管昨日指出，利變年金雖然不必做健康告知，但是壽險公司給通路的佣金比利變壽險要低，銀行理專不喜歡賣，主要是自家業務員在賣。

他說，隨著美國持續升息，不少銀行的美元優利存款年息已經超過3%，美元利變年金的宣告利率卻是幾乎都不到3%，保單的年化複利報酬率（IRR）肯定更低，可說是愈來愈難賣。

值得注意的是，8月健康險與傷害險，FYP均成長強勁，分別達28.4%、28.8%。健康險部分，保誠人壽年增238.1%；傷害險部分，宏泰人壽年增245.0%、遠雄人壽年增219.9%，均達三位數，顯示耕耘不好賣但利潤高的保障型商品，已從大壽險擴至小壽險，未來趨勢料將更為明顯。

金融業違規遭金管會開罰、限制業務，最慘者三年仍未恢復。金管 會15日公布，目前仍有九家金融機構被限制部分業務，包括南山人壽 、新光人壽、宏泰人壽、新光產險、國泰世華銀、永豐銀、統一投信 、街口投信及瀚亞投信，被限制最久是宏泰人壽的不動產投資，從2 019年7月底至今仍未開放，南山人壽不得開賣投資型保單本月17日將 滿三年。

金融機構重大違失或金檢缺失，金管會罰鍰之外，可能還會依情節 輕重，限制部分業務、對經理人或董監停職、撤職等，在暫停業務部 分，金管會除會設有最低期限外，還會要求改善情況需經金管會認可 ，才能重新開辦。

目前保險局還有四家金融機構被限制業務，最久的是宏泰人壽因不 動產投資不符合即時運用且有收益，在2019年7月底被限制不能新增 不動產投資，至今已滿三年，仍未解禁。

其次是南山人壽因更換資訊系統境界成就不當，從2019年9月17日 起被限制不得開賣新投資型保單，也即將滿三年尚未解禁。

第三是新光產險因利害關係人交易缺失，自2021年1月20日被限制 二年內不得以盤後定價交易及鉅額配對交易，交易利害關係人股票， 明年1月22日屆滿，但仍要看改善情況決定能否解禁。

第四是新光人壽自3月11日起被限制三年內不得與新光傑仕堡等六 家公司，及前董事長關聯事業進行利害關係人交易，要到2025年3月 10日才可能解禁。

銀行局部分則都是今年開罰的案件，一是國泰世華銀因為自動櫃員 機（ATM）出包，被限制今年已核可增設的ATM全數暫停。第二家是9 月6日才被罰的永豐銀。

美國強升息未歇，壽險業淨值危機未除，金管會主委黃天牧昨（14）日鬆口說，若淨值下跌並非壽險業自己衍生經營的問題，而是外在環境影響，「那我們也要替保險公司做一些設想」，將請保險局在法源依據下，依市況和保險業經營情況做衡平考量。

到今年6月底，南山、三商美邦和宏泰人壽共三家壽險業者淨值比都低於3%，依規定，只要連兩期淨值比低於3%就必須提增資等改善計畫，市場關注金管會是否祭出監理寬容措施。

黃天牧昨出席經濟日報「第13屆權民搶百萬」啟動記者會後說，一家壽險業清償能力不是只有看淨值，也會看其他是否有能力承擔理賠的流動性。

他說，壽險業淨值下滑，是因當初接軌IFRS 9時選擇會計政策，對後面利率變動產生影響（指把龐大債券部位放在OCI，升息反讓評價損失擴大）；升息在資產面，固定收益為主的投資標的（債券）會減損，負債（保單）準備金提存也會降低，但後者卻無法立即顯現。

他說，在2026年接軌IFRS 17前，都會有這種不均衡現象，這是一個過渡過程，過去兩個月金管會對外釋疑解惑，就是要讓外界知道，淨值下跌並不影響保戶權益。若到今年底仍因外在環境（升息）影響壽險業淨值，將請保險局在法源依據下，替業者做一些設想。

美國持續升息，壽險淨值年底前恐難明顯回升，金管會主委黃天牧 13日首度表示，保險法規明訂的清償能力指標，是「建構正常情況下 」，如果是比較特別的金融情勢造成指標不合格，即目前快速升息對 抗通膨，造成債券價格大跌、壽險公司連二期淨值比恐低於3％，金 管會將討論更合適的處理方式。

也就是說，6月底淨值比不到3％的三商美邦人壽、南山人壽及宏泰 人壽，若12月淨值比仍低於3％，依法規必須進行相關財業務改善措 施，最直接就是增資。

但黃天牧也鬆口，若是會計政策選擇造成的影響，實際上沒有影響 正常保單支付能力，金管會將密切觀察到年底前的情況，是否還是這 三家，還是有增加家數，會視保險業健全經營、保戶信心及整體金融 環境作綜合考量。

保險局13日公布，今年到8月底，共有五家壽險公司辦理現金增資 ，合計185.03億元，即三商美邦人壽、新光人壽、台新人壽、第一金 人壽及安達人壽，比去年同期多21％；但這部分仍未包括三商壽第二 度現增10億股，及私募20億股的部分，若都在年底前完成，壽險今年 現增金額應該會超過350億元。

產險業到8月底已有四家公司現增437億元，即國泰世紀產、中信產 、富邦產及新安東京海上產，是去年同期裕利安宜現增1.08億元的4 00多倍，且這部分也還沒有計算9月中信產二度現增50億元，及兆豐 產已規劃的20億至22億元。

若再考慮還有產險公司會增資或二度增資，壽險公司年底若有強化 資本計畫，今年保險業現增恐逼近千億元，創史上單年新高。

黃天牧表示，保險公司清償能力有二指標，一是資本適足率（RBC ）須高於200％，另一是淨值比高於3％，目前淨值比下降，主要是會 計政策選擇造成的影響（即將大量債券放在公允價值入其他綜合損益 ，債券跌價即淨值減少），跟實際上正常支付保單理賠能力，沒有特 別直接關係。

黃天牧表示，會密切觀察到年底，但法規規定清償能力是建構在正 常的情況下，目前市場面臨快速升息解決通膨及會計制度等因素，針 對是否要強制壽險公司增資，金管會目前無法回答，但會開始討論因 應方式。

宏泰人壽於9月7日推出新一代實支實付保險附約、重大傷病險附約 及醫療費用健康保險附約，同時重新啟動手術險、癌症險及住院日額 險等多款一年期保證續保的健康醫療保險附約商品銷售，針對保障型 商品全力衝刺，為保戶建構完整的保險安全防護網。

宏泰人壽自2022年第三季開始全力衝刺保障型商品，除了推出新一 代實支實付保險附約—宏泰人壽醫吉讚醫療健康保險附約之外，另外 考量市場廣大需求，並補足現有商品線的缺口，宏泰人壽卡安心重大 傷病健康保險附約及強調支援門診及住院醫療費用，且保證可續保的 宏泰人壽安心醫靠醫療費用健康保險附約亦於同日上市。

在新商品上市的同時，宏泰人壽亦重新啟動宏泰人壽一年期手術醫 療健康保險附約、宏泰人壽真健康一年期癌症健康保險附約、宏泰人 壽好健康一年期癌症醫療健康保險附約、宏泰人壽住院醫療保險附約 乙型、宏泰人壽享安康住院醫療日額健康保險附約等五款一年期保證 續保的健康醫療保險附約商品。

宏泰人壽對此表示，為了建構完整保險安全防護網，宏泰人壽積極 布局、動員並將全力衝刺，不論是直營通路、保經代通路及銀行通路 等，都將針對新推出或是重新啟動的各類保障型健康保險附約加強推 廣力道，使保戶可以獲得完整保障高枕無憂。

一年期健康險無須長年綁約，給付項目針對各種醫療狀況而設計， 對於保戶而言，在經濟負擔及搭配選擇上更為彈性，也更能切合自身 需求。宏泰人壽站在保戶的角度出發，期望能透過豐富多元化的保險 商品，持續為落實公平待客及建構完整的保險安全防護網而努力。

金管會保險局副局長張玉煇昨（6）日說，到今年6月底止，包括南山人壽、宏泰人壽、三商美邦人壽共三家壽險業者，淨值比跌破3%，但僅三商美邦人壽連同資本適足率（RBC）都低於200%屬「資本不足」已提增資計畫外，其他兩家仍需看今年底淨值比數字。

張玉煇強調，就算這三家淨值比都低於3%，理賠支付都很正常，保戶權益不受影響。

他說，依規定，淨值比要連續兩期低於3%才屬資本不足，因此南山與宏泰人壽6月底淨值比低於3%，都是第一次淨值比不到3%，尚未到連續兩期，因此仍要看年底淨值比的數字。

至於三商美邦人壽，則是因為同時RBC低於200%，張玉煇說，三商美邦已在9月1日向金管會申請現增55億元；而宏泰與南山人壽，保險局也會持續關注淨值狀況，了解淨值下降的原因。

至於美國升息、債券價格下跌，造成壽險業手上債券出現評價損失，讓淨值大幅縮水，張玉煇說，壽險業投資債券都是長期持有，會計上評價不影響現金和流動性資產，因此不會增加壽險業流動性風險。

根據壽險業半年報，三商美邦今年6月底RBC僅剩190.07%，淨值比剩下2%；宏泰人壽RBC還有227.82%、淨值比1.64%，RBC離200%法定標準僅咫尺；南山人壽RBC是318.13%、淨值比1.72%。

三商美邦人壽表示，為強化公司資本，董事會先前已經通過現金增資和私募引進策略投資人的專案，目前均照規畫進行中。

宏泰人壽表示，淨值比未達標主因上半年疫情未歇、政經環境動盪加上美國升息，致使境外投資價值減損。整體壽險業淨值比波動屬於短期現象，該公司會持續努力達成各項指標。

另外，宏泰人壽目前尚無保險業資本適足性管理辦法第5條規定，資本不足之情事，請保戶及大眾放心。

南山人壽表示，由於俄烏戰爭、通膨導致金融市場升息，壽險業投資部位評價因此減少。升息長期對營運仍屬正面，雖然短期的利率波動影響債券評價，但並不會有實際上的損失，對客戶的權益亦不受損害。

面對多變化的金融市場，南山人壽經營團隊仍做好充足的準備，業務動能持續成長與營運績效表現亮麗，上半年稅後純益372億元，RBC超過300%，高於法定標準，整體財務狀況穩，資產體質良好。

升息造成債券價格暴跌，上半年南山人壽、宏泰人壽及三商美邦人 壽三家壽險公司淨值比不到3％，保險局副局長張玉煇表示，淨值比 要連續二個半年不到3％才是「資本不足」，目前三家公司都算是近 期第一次淨值比不到3％，仍要看年底的淨值比，但三商壽因為同時 資本適足率（RBC）不到200％，雙指標顯示資本不足，已提出增資及 財業務改善計畫。

張玉煇表示，三商壽已在9月1日向金管會申請現金增資55億元。亦 即三商壽今年第二度現增10億股，預計會以每股5.5元增資，可有效 拉高RBC比率。

張玉煇表示，南山人壽及宏泰人壽雖淨值比低於3％，但RBC都高於 200％，目前並沒有資本不足的問題，且理賠支付都正常，沒有影響 保戶權益的情況。

至於美國聯準會升息，造成債券價格下跌，壽險金融資產評價出現 損失，淨值亦大幅減少，張玉煇強調，壽險業投資債券都是長期持有 ，會計上的評價並不會影響現金及流動性資產，即債券評價下跌並不 會增加壽險公司的流動風險。

據壽險業公布半年報顯示，22家壽險公司6月底RBC僅三商壽一家為 190％、低於法定200％的要求；淨值比部分，三商壽淨值比2％，南 山人壽1.72％，宏泰人壽則是1.64％，近期第一次低於3％法定要求 ，若12月底淨值比再低於3％，就必須提出財業務改善計畫，或進行 相關資產調整。

張玉煇表示，依法規規定，保險公司淨值比要連續二期（即半年報 加年報）低於3％，才是資本不足，但三商壽上半年淨值比低於3％， 且資本適足率低於200％，即算資本不足，南山及宏泰低於3％，但沒 有連續二期，且RBC高於200％，目前並沒有資本不足問題。

三商壽上半年資本不足，保險局依保險法143-6條規定，請三商提 出財務業務改善計畫，9月1日已提出現金增資發行新股，預計增資5 5億元，南山人壽及宏泰人壽雖未達資本不足情況，但保險局會持續 關注，依淨值比下降的情況綜合評估，要求提出相關改善計畫。

壽險業上半年減持大陸股債部位近新台幣615億元，減幅逾26％， 6月底剩十家壽險公司有大陸投資部位，投資餘額為新台幣1,729億元 ，創2017年第一季之後的21季季底新低。

據壽險業者揭露，到6月底投資大陸股債獲利達新台幣98.11億元， 比去年全年獲利65.5億元還多，壽險業者表示，其中不少是匯兌利益 ，另外還有實現股債資本利得。

由於對疫情採封控政策，加上近年整改相關產業，如補教、不動產 等，今年更有爛尾樓逾放問題、村鎮銀行無法取款等，讓相關經濟及 投資風險升高，國內金融業紛紛降低對大陸投資及授信曝險。

到今年6月底還有大陸投資部位的十家壽險公司，分別是國泰、富 邦、南山、新光、中國、台灣、三商美邦、全球、遠雄及宏泰人壽， 其中又以國壽6月底還有新台幣418億元最高，其次是台壽349億元， 富壽有253億元排名第三，中壽則有231億元居第四，南山人壽有183 億元、全球人壽則有近113億元，遠雄40億元、宏泰近17億元。

其中，國壽大陸投資部位已連五季減少，6月底部位比去年底少46 8億元，減幅近53％，主要是第二季減少近307億元，上半年國壽大陸 投資獲利逾59億元，是去年全年的20倍以上。

國壽表示，有提前獲利了結，先降低對大陸投資風險，加上今年有 人民幣避險兌換利益，因此獲利表現不錯。

國壽6月底大陸投資部位418.18億元，若與最高時期、2021年3月底 時的1,266.99億元相比，少了848.81億元，減少近67％。

壽險業前所未見的「最慘半年」！22家壽險公司公布上半年財報， 因債券及股票價格下跌，淨值半年內少1.46兆元，其中淨值下金融資 產由去年底未實現獲利5,087億元，暴跌為未實現虧損1.11兆元；另 外在攤銷後成本（AC）項下15.6兆元的債券，亦從去年底未實現獲利 8,358億元，急速轉為未實現虧損2.25兆元。

這等於半年內，22家壽險公司從去年底股債有未實現利益1.34兆元 ，到6月底是滿手評價虧損的股債，未實現損失達3.36兆元，一來一 往，六個月內壽險公司身價少了4.70兆元。

造成史上首見的身價、淨值大暴跌，主要是因為全球央行為對抗通 膨，紛紛升息，尤其是美國聯準會上半年升息6碼（1碼是0.25百分點 ），市場預期美國今年會大幅升息，債券殖利率上半年大幅反彈，造 成債券價格急跌。股市亦在第二季反應經濟前景不明，出現大幅回檔 。

壽險股債雙跌，上半年稅後獲利雖有1,773億元，但加計資產跌價 後，綜合損益是負1兆4,350億元，亦是史上最慘紀錄。同時因為淨值 下股債價值縮水，壽險業總資產到6月底為33兆5,537億元，比3月底 還少6,066億元，不增反減，亦是史上罕見的幅度。

但因為上半年新台幣對美元貶值近7.4％，壽險6月底帳上外匯價格 變動準備金累積達1,660億元，半年內增加1,223億元，可算入自有資 本，因此6月底壽險公司普遍出現資本適足率（RBC）極高，但淨值比 暴跌的情況。

6月底RBC不到200％、淨值比只有2％的僅三商美邦人壽，已啟動今 年第二度現增及私募增資；淨值比低於2％有宏泰人壽及南山人壽， 分別是1.64％及1.72％，但宏泰人壽的RBC有228％，南山人壽亦有3 18％，將再看年報的淨值比，決定是否應增資或改善。

6月底資產破兆元的八大公司中，僅富邦人壽淨值比有6.5％，超過 5％，其餘七家公司全數在5％以下，但7月股市回漲，淨值比又顯著 上升；如南山人壽即表示其淨值由6月底的836億元，7月底已逾1,50 0億元，若以IFRS17的負債公允價值計算，6月底淨值比可逾6％。

壽險業者表示，債券多是長期投資，領取固定債息，短期價格波動 並不會實現損失。

壽險公司結盟態勢大轉變，壽險公會理事長改選，確定由全球人壽 董事陳慧遊當選，參選的南山人壽董事長尹崇堯在第一輪推選21席理 事時，就因票數未達標而出局，無緣角逐公會龍頭寶座，南山人壽更 是連一席理事都未選上。

尹崇堯除了自家公司力挺，僅獲得國泰人壽、三商美邦人壽、第一 金人壽及台銀人壽的全力支持，及大型壽險公司部分的票源，最終只 拿到32張票，候補第三位；而富邦人壽、中國人壽轉為大部分支持陳 慧遊，新光人壽及台灣人壽全力投給陳慧遊，外商及中小型壽險多是 陳慧遊陣營。

壽險公會新一屆理事分別是宏泰人壽總經理湯維華、新光人壽總經 理黃敏義、中國人壽總經理黃淑芬、中華郵政壽險處長簡詠涵、友邦 人壽總經理侯文成、新壽董事長潘柏錚、中壽執副許東敏、富邦人壽 總經理陳俊伴、國泰人壽執副林昭廷、遠雄人壽董事長孟嘉仁，陳慧 遊是以第11高票當選理事。

另外還有保誠人壽總經理王慰慈、台壽總經理莊中慶、安聯人壽總 經理林順才、台新人壽代表林維俊、台壽策略長葉（木百）宏、全球 人壽總經理馬君碩、法國巴黎人壽總經理戴朝暉、康健人壽總經理張 志杰、新壽副總林漢維、元大人壽代表吳杰。

副理事長由富壽陳俊伴、中壽許東敏及台壽莊中慶出任，亦是常務 理事，另三席常務理事則是新壽黃敏義、元大人壽吳杰、友邦人壽侯 文成。

南山人壽、三商壽、第一金人壽及台銀人壽則是一席理事都沒有， 國壽僅拿到一席理事但未進常務理事會，國壽總經理劉上旗出任常務 監事。

新的理監事會組成，將會有不同的共識形成方式，市場預估，未來 與金管會等政府單位的互動，亦將與先前國泰人壽掌壽險公會的六年 期間大不相同。

壽險公會22家壽險會員公司，依公司規模、業績等共有86張選票， 要先推選出21席理事及七席監事，並在理事中產生七席常務理事，及 推舉理事長，尹崇堯意外連50票都沒拿到，第一輪就敗北，也確定陳 慧遊取得壓倒性勝利。

大型壽險公司如國泰人壽、南山人壽、富邦人壽都有七張選票；新 光人壽、中國人壽及台灣人壽則各有五張選票；三商美邦人壽、中華 郵政壽險部各有四張選票，其餘14家公司各有三張票，每一張票都能 選21席理事及七席監察人。

宏泰人壽一貫重視高齡及身障族群的保險權益維護，在公平待客持 續發展計畫下，不斷強化相關服務措施，聚焦於第一線面對客戶的客 服中心，以各項貼心的服務讓高齡及身障族群真切感受宏泰人壽的用 心與努力。

宏泰人壽公平待客促進委員會副召集人蔡麗絲副總表示，由於高齡 及身障族群是擴大友善金融服務的主要對象，也是宏泰人壽最重視的 一環，宏泰人壽致力於高齡族群的資訊傳遞與對接，透過文宣及LIN E官方帳號啟用，讓資訊取得管道更多元。

蔡麗絲以字體放大、專為高齡族群所出版的「宏泰銀髮族特刊」為 例指出，為了讓高齡族群可以快速理解14項專屬服務，宏泰人壽規劃 圖文並茂的特刊，精心設計的排版配置讓長輩們能輕鬆理解必要的金 融保險資訊。

就身障族群來看，台灣的無障礙環境持續改善，但身障朋友難免遇 到不便之處，而宏泰人壽即著眼在小細節，數度透過事前路線模擬、 聽取身障人士建議加以改善，期望客戶臨櫃辦理業務時，在硬體設備 能更為順暢。

今年13位業務同仁入選，締佳績讓人生蛻變 宏泰人壽MDRT會員 逆勢突圍

宏泰人壽19日在台中林酒店舉辦年度表揚大會，今年有13位業務同 仁獲得MDRT會員，宏泰人壽董事長魯奐毅表示，正因為業務同仁積極 落實公平待客，恪遵各項原則，讓客戶深刻感受，進而放心將保險規 劃交付給宏泰人壽，就算遭遇疫情困境，一樣可以逆勢突圍，獲獎實 至名歸。

直營業務部副總經理張秀娟致詞時則以「超越極限，華麗蛻變」送 給得獎者，她認為只要有心、有專業、有實力，就能突破自我、超越 極限，以傲人的業績讓人生華麗蛻變，贏得所有的掌聲與讚揚。

宏泰人壽今年獲得MDRT的超業實力堅強，其中，廖嘉豐以專業服務 拼出將近千萬元業績，第二次達成入選MDRT會員的3倍業績、獲得難 度更高的COT超級會員。何凱琳一路走來獲獎無數，她認為得獎是記 錄人生的一種方式，也是對自己保險事業的肯定。

張世憲堅信「自己要認真，別人才會把你當真」，因此全心投入工 作，以實力贏得好成績。劉慧筠用心服務拉近客戶距離，她認為獲獎 榮耀是屬於客戶的，而機會是留給準備好的人。

曾鈺智參與各項保險競賽戰無不勝、攻無不克，這次得獎再次證明 從事保險業是人生最棒的選擇。吳秋君是MDRT合格終身會員，今年是 第18次獲得MDRT，對工作無比熱情的她創造自己輝煌紀錄。曾芳玲連 續兩年獲得MDRT殊榮，她將「簡單的事情，持續做」的信念化為行動 ，以保險專業服務開創業務佳績。黃力竑獲得MDRT殊榮心懷無盡感謝 ，未來希望能幫助更多夥伴，實現百萬年薪的夢想。

蔡素端在得獎喜悅之餘感到責任重大，未來將持續為客戶提供最好 的專業服務。黃美盈認為沒有客戶的支持就沒有今日的她，期望以保 險服務幫助更多的家庭。第五度獲得MDRT的謝淑貞以專業贏得客戶信 賴與認同，並以培育更多優秀的從業人員為志，讓保險傳承。高芯筠 年年繳出令人驚艷的保險成績單，矢志未來加倍努力，用心陪伴客戶 一起前行。黃惠安以最真誠、最專業的態度服務客戶，持續精進並再 次朝著MDRT的榮耀邁進。

金管會昨（18）日針對宣告利率不合理的保單祭出懲處，此波計13家壽險公司、共21張宣告利率不合理的利變保單，除台新與全球人壽已在日前被下架及自行停售外，昨日宣布其餘11家、共19張利變保單即日起勒令下架、並對12位商品簽署人員記點；保險局強調，若有業者再犯將重罰。

保險局副局長張玉煇說，這19張停售後，不影響既有保戶，有效契約保單仍有宣告利率，也要求停售或現售的利變保單，調整宣告利率時禁止差別待遇，只要是在同一區隔資產內，宣告利率調整方向應一致。

據金管會資料，這11家公司共19張利變保單中，以元大、富邦人壽兩家各被停售三張最多，中國、台灣、南山和國泰人壽四家各遭停售二張，其餘宏泰、第一金、遠雄、台銀、友邦人壽等五家各停售一張。台新人壽今年4月已被下架、全球人壽為自行停售。

這也是金管會對單一險種商品祭出史上最大規模停售處分，並對12位商品簽署人員記點。依規定，商品簽署人員近三年若累計遭記三點，半年內禁止再簽署商品。

金管會曾在2020裁罰七家壽險公司共七張利變保單，但裁罰前已停售，當時也對七位商品簽署人員記點，這次裁罰保單張數規模是兩年前的三倍。

張玉煇說，今年抽查13家壽險公司發現21張主力銷售的利變保單，宣告利率納入同業競爭、市場預期及參數公式，發覺不合理，因此對13家業者處商品停售並對商品簽署人員記點。

他說，未來將持續抽查，一旦有業者再犯將重懲。據透露，若有業者再違規，金管會恐將祭出限制業務的撒手鐧。

據保險局資料顯示，這21張宣告利率不合規的利變保單，都是各壽險業者「主力」銷售的熱賣保單，以美元計價的利變型終身壽險保單為主，若以商品送審日來看，最早是2020年7月，等於最長在架上賣了兩年之久。

ㄋ有三張，即美利鑫旺美元利變壽險 、金采利變年金、金采年年新台幣利變保單；中國人壽的新美鑫旺、 鑫美好；台灣人壽的吉美勝、傳承富滿；南山人壽的多美滿、佳美鑽 ；國泰人壽的益美雙盈、鑫美利101。

另外還有友邦人壽的創富人生、宏泰人壽的美利鑫富、第一金人壽 的美樂多、遠雄人壽的美滿美超旺及台銀人壽的金美滿。

被勒令停售保單中，不乏今年的百億神單及暢銷保單。

宏泰人壽持續推動公平待客並深耕公益向下扎根，在政府「普惠金 融、樂齡扶弱」的政策下，長期與財團法人一粒麥子社會福利慈善基 金會進行公益合作，包含微型保險捐贈及「璞石閣兒童課業輔導學習 計畫」贊助。

今年，宏泰人壽於該計畫所舉辦的藝術日活動再次啟動金融小學堂 課程，與偏鄉學童一起學習同樂，透過趣味遊戲增進金融保險基礎常 識。

宏泰人壽自2010年開始贊助「璞石閣兒童課業輔導學習計畫」，從 課輔班的課後照顧開始，陸續增加繪畫比賽及藝術日活動。今年度一 粒麥子基金會藝術日活動於日前舉辦，主題為「創作，我有感！染！ 」，帶領小朋友們走出戶外，探索台東在地藝術品，並透過藍染及石 膏盆栽等創作，將感受轉化為具體作品。

宏泰人壽亦於藝術日中啟動金融小學堂課程，將保險基礎觀念與知 識結合動態遊戲，讓小朋友們玩得開心之餘，對於保險有更進一步的 了解與認識。

宏泰人壽人力資源部資深經理梁瑜玲表示，一粒麥子基金會每年用 心規劃不同主題的藝術營活動，內容精采豐富，報名人數逐年增多。 活動中，偏鄉小朋友們帶著無比的好奇心探索世界，以清澈、純真的 眼光欣賞自然之美，其豐富想像力在作品中真實呈現，讓人既震撼又 感動，而小朋友們對於金融小學堂的認真與投入，更是活動最大的收 穫。

梁瑜玲說，金融小學堂開課的目的主要傳達保險的意義與價值，以 及公平待客的重要性。金融保險啟蒙教育至關重要，與每一個人切身 相關，如能提前在國小階段開始扎根、建立正確的觀念，多一分理解 ，就能多一分助益。

宏泰人壽期望透過與一粒麥子基金會長期合作，持續支持兒童課輔 學習計畫，提供偏鄉學童所需資源。未來，藝術日結合金融小學堂的 舉辦將是常態性的活動，課程設計也將更豐富多元，以落實金融保險 知識的普及與推廣。

13家壽險公司總經理簽「承諾書」，換取利變保單疏失不被重罰。 保險局11日與13家公司談定，由總經理具名承諾，未來保單利率宣告 不得以同業競爭、市場預期利率作考量、公式參數設定明確、同一區 隔資產的現售與停售保單利率調整會採一致標準，且抽查保單下架停 售，保險局即不再祭出重罰。

但保險局強調，此次是被抽查的保單下架，部分保單簽署人員被記 點，下次若再壽險公司宣告利率不當，就是「限制業務」；同時先前 若現售與停售保單宣告利率未採同一標準，也要重新檢視，下次宣告 時必須調整。

保險局先前抽查今年4月有調高宣告利率的13家壽險公司，包括國 泰、富邦、南山、中國、台灣、全球、遠雄、宏泰、台銀、元大、台 新、友邦及第一金等壽險公司，宣告利率時出現三類缺失，一是公式 參數設定欠妥，恐宣告出未來無法達成的利率；二是將未來升息及同 業競爭納入宣告考慮；三是新舊保單未採取同樣標準檢視，只調升現 售保單，停售保單未動，不符公平待客。

保險局副局長林志憲表示，若不符利變保單應注意事項規定，可處 以停售保單、保單簽署人員記點，及保險法149條的限制業務。

保險局長施瓊華10日承諾只要各公司承諾不再犯，即會從輕裁量， 11日立即與13家公司達成共識，由各公司總經理具名承諾，一是不以 同業競爭作為宣告利率的考量因素；二是不以市場預期利率作宣告考 量因素；三是宣告利率公式設定明確；四是同一區隔資產調整宣告利 率時，現售與停售保單要採一致標準，以符合公平待客。

即目前同一幣別利變保單多是同一區隔資產，以此區隔帳戶的固定 收益債券利率，扣掉信用及避險成本，且要有一定的利潤率及減去費 用率後，決定宣告利率，無論新舊保單的收益率都是一樣的，只是各 保單可能有不同費用率、預定利率，所以調幅會不同，但方向及檢視 標準是一樣的，就是壽險公司未來不能總是只調高現售保單宣告利率 ，停售保單都不動。

壽險利變保單「13太保」即將出列。保險局副局長林志憲19日證實 ，已發函要求13家壽險公司陳述意見，說明在決定利變保單宣告利率 時，為何出現三種情況，一是將未來升息納入考量，二是將同業競爭 作為依據，三是宣告利率參數設定有欠妥適。

金管會目前亦同步在進行利變保單「專案金檢」，了解相關公司實 際投資報酬率、保單費用及佣金等，是否足以支應保單宣告利率及利 潤測試。林志憲表示，13家壽險宣告利率的疏失開罰，不會等金檢結 果出爐。也就是可能會「分段罰」。

13家壽險公司及該公司特定保單兩位簽署人，陸續接到保險局要求 陳述意見的通知，除了前兩波接到通知的國泰人壽、遠雄人壽、第一 金人壽、友邦人壽、宏泰人壽、中國人壽、台灣人壽、全球人壽、南 山人壽與富邦人壽外，最近新增三家是台銀人壽、元大人壽及台新人 壽。

其中，台新人壽的金豐盛利變型美元終身壽險，今年1月將宣告利 率由3％拉上3.09％，4月29日才被保險局開罰停售此保單，且台新人 壽7月還調降宣告利率，將金豐盛由3.09％降到2.95％，主力保單金 富傳家也從3.2％降到3.04％，4月才推出的金愛美利亦從3.2％降為 3.04％，但仍舊入榜。

林志憲表示，雖然說是抽查各公司宣告利率會議紀錄，了解是否出 現三大缺失態樣，但基本上有銷售利變保單的壽險公司，「幾乎每家 都看了」，13家就是三大缺失至少有一項。

保險局表示，有些公司是4月有拉高宣告利率，在該場會議中有將 未來升息納入考慮；有報告同業競爭情況，依此決定拉高宣告利率； 亦有宣告利率調整參數設計有欠妥適者，也有4月直接推出新保單、 但推新保單的會議中亦有三大缺失。13家公司陳述意見後，將依「情 節輕重、並考量各公司衡平性」，決定糾正、罰鍰、停售保單、還是 暫停業務。

金管會保險局罰鍰下半年上「大菜」。據了解，已有至少十家壽險 公司收到陳述意見通知，要求說明違反利變保單宣告利率平穩機制的 原因，保單簽署精算人員及投資人員亦被要求交出地址，即要開罰及 寄罰單的前奏，保險局有意十家一起罰，一次說明清楚、畫出紅線。

十家壽險公司屆時可能被糾正、罰鍰、停售保單或要求重新調整宣 告利率。

據壽險業者指出，這十家壽險公司都是今年有拉高宣告利率，尤其 4月後有動作者，包括遠雄人壽、第一金人壽、台灣人壽、中國人壽 、友邦人壽、宏泰人壽、全球人壽、國泰人壽、富邦人壽及南山人壽 ，今年4月十家壽險公司將其美元主力保單或新台幣保單，分別升息 5∼10個基本點（1基本點是0.01百分點）。

保險局從十家公司的宣告利率會議的會議紀錄中發現幾類缺失，一 是會議中「預期升息」，討論美國聯準會在第二季可能升息的動作與 幅度，影響宣告利率的決定；二是討論同業動向，報告其他壽險公司 宣告利率的情況及調整幅度，即利率決策含有市場競爭意味；三是宣 告利率依據有包含不確定或過於樂觀的標的。

十家壽險公司今年4月主要保單調整宣告利率的情況，如國泰人壽 的益美雙贏與宏泰人壽的金美利都是由3.2％拉高到3.25％，遠雄人 壽的美滿美超旺由3.1％拉高到3.2％，台灣人壽的吉美勝及中國人壽 的珍美好是從3.11％拉高到3.18％，友邦人壽的創富人壽是3.3％拉 上3.35％，第一金人壽的美利多則是3.1％拉上3.25％，全球人壽88 美傳富由3.3％拉高到3.35％。

富邦人壽4月先調整新台幣保單，如金采年年由2％拉高到2.05％， 5月才動美元保單如美利鑫旺從3.05％拉上3.1％，南山人壽是多美滿 3月3.2％，4月拉升到3.25％，5月拉上3.3％。

十家壽險有三家6月就接到陳述意見書，已回覆保險局，最晚是二 家大型壽險在7月初才收到通知，尚未完成意見陳述，若保險局要一 起開罰，恐等到8月。

今年4月保險局才對台新人壽金豐盛美元利變壽險，因宣告利率不 當開罰，要求停售保單，台新人壽亦在7月調降宣告利率。