宏泰人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

宏泰人壽積極落實公平待客，以實際行動展現貫徹到底決心，自去年宣示推動「公平待客持續發展計畫」以來，全體員工即依各子計畫所設定目標及衡量指標，全力向前衝刺，特別在「高齡權益維護與差異化服務」及「弱勢族群一定保」這兩大面向用心著墨。經過數月的努力，已獲得高齡長輩及身障人士肯定。公平待客促進委員會副召集人蔡麗絲表示，為避免高齡保戶受到金融剝削或不公平對待，宏泰人壽特別重視高齡長者投保後各環節的把關。去年有一位80多歲高齡保戶因經濟需求申辦解約，但其癌症保險附約繳費已期滿，若隨主契約終止，相關保障將隨之喪失；對於此一案件，在符合公平待客與合法合規原則下，同仁克盡職責傾力協助，讓該保單附約效力及基本保障都能維持正常，歡喜收場。蔡麗絲說，在整體公平待客的企業文化氛圍下，從行銷招攬、核保到售後服務，同仁已有充分認知與自覺，嚴謹自律，絕不輕忽任何細節，這一切努力皆為確保高齡長者及身障人士能購得合宜的保險商品，後續也將持續為其提供完善、專屬的售後服務。（賴俊明）

有違規或缺失仍未改善獲金管會認同，五家保險公司頭頂仍有「緊 箍咒」。據金管會17日公布統計，目前還有五家保險公司七項業務或 投資、交易等被限制，暫時不得承作，最長者已被限制近四年。　　保險公司若有重大違失，除了被金管會罰鍰、糾正，最重可能被限 制業務、撤換負責人，據金管會統計，到目前為止，如遠雄人壽、宏 泰人壽各有二限業務或交易被限制，南山人壽、安達產險、新光產險 則仍有一項業務或交易被限制。在商品面，如南山人壽是因為資訊系 統境界仍要修正，經第三方專業機構查驗通過，報金管會同意後，才 能恢復開賣投資型保單，據了解，南山人壽應是力拚今年上半年能解 除此禁令。　　其次是宏泰人壽因為健康險附約薰衣草調費率問題，被限制一年內 停售保證續保的健康險新契約，要到2022年9月初才期滿。　　安達產險則因未經許可在航空公司網頁賣保單，被停售旅行綜合保 險、旅平險及其他同類保單六個月，到2022年4月初才能期滿。　　投資面部分，有二家壽險公司被限制三年不得新增不動產投資，一 是已商品被限制的宏泰人壽，另一家就是遠雄人壽，兩家分別是201 9年7月及2018年4月被罰，保險局副局長林志憲表示，兩家都已滿三 年，但因為金管會對兩家公司的改善計畫仍未核可，所以還是不能投 資不動產。　　另外有二家公司被限制利害關係人交易，其中遠雄人壽是2018年被 限制不動產交易的同一案中，被限制不得與利害關係人進行授信或其 他交易，同樣也要金管會認可改善計畫，目前也還沒有重新開放。　　另一家則是新光產險，因為經營權問題買進新光紡織股票，被限制 二年內不得以盤後定價交易及鉅額配對交易方式，辦理利害關係人發 行的股票交易，這部分要到2023年的1月才會期滿。

年假結束，年終獎金該如何規劃？宏泰人壽建議利率變動型還本終身保險可以讓資金有效利用，一舉數得。宏泰人壽表示，大環境依舊充滿變數，讓資金有效利用、資產配置彈性因應時局變化才是自保之道。宏泰人壽推出2年期的「宏泰人壽金優利利率變動型還本終身保險（ITQ）」，除了壽險功能之外，保價金逐年累積，自第一保單年度屆滿起，即可每年領取「生存保險金」至110歲，當符合宣告利率高於預定利率的條件時，亦有增值回饋分享金，不僅退休生活獲得保障，更可於身故後遺愛家人，達到資產傳承的目的，兼顧還本、壽險保障及增值。宏泰人壽表示，這張保單繳費年期短，適合滿手資金的上班族將其納入年終獎金的分配規劃。在「公平待客」的精神下，宏泰人壽為保戶人生的每一階段設想，透過保單關照保戶不同時期的生活所需。

隨著台灣社會高齡化，活得愈久卻可能遭遇健康風險，若能把終身 壽險保單於身故後照顧家人的費用，轉為照顧自己的健康醫療、長照 費用，這也是實現照顧家人美意的另一種方式。面對這樣的需求轉變 ，宏泰人壽建議可以利用「保單活化」，讓保單更切合自身的人生規 畫、人生更圓滿。　　「保單活化」有哪些選擇？宏泰人壽提供保戶同類型契約轉換及功 能性契約轉換兩種方式；以自家保單為例，保戶可將「宏泰人壽增額 終身壽險（不分紅保單）（NIA）」及「宏泰人壽宏偉增額終身壽險 （不分紅保單）（NIG）」的有效契約，選擇進行「同類型契約轉換 」，轉為「宏泰人壽宏觀人生終身壽險（不分紅保單）（WLA）」及 「宏泰人壽佳倍優醫療終身保險（WL）」，或是採取「功能性契約轉 換」的方式，轉為「宏泰人壽瑪麗亞長期照顧終身保險（LTC）」。　　假設保戶選擇轉為同類型的「宏泰人壽佳倍優醫療終身保險（WL） 」，除了原有終身壽險保障可以遺愛家人，70歲之後就可以享有實支 實付限額醫療保險金，更能照顧自己、保障自身，讓高齡生活安心無 虞。

宏泰人壽實支實付醫療險，因調漲保費而遭金管會開罰，金管會昨（20）日預告修改「保險商品銷售前程序作業準則」，增訂調整保費的三個月前、及續保前，均得先通知保戶並須向保戶說明調整內容，否則最重將開罰600萬元罰鍰。保險局長副局長張玉煇說，此草案預告30天，新規定上路後，一旦有業者違規，最重處600萬元罰鍰。宏泰人壽2018年底推出「薰衣草醫療健康保險附約」因保費便宜而熱賣，兩年多後，卻在去年5月宣布續保保費大漲逾一倍，引發反彈。隨後金管會介入認為調漲欠缺合理性、公平性且影響保戶權益，除開罰120萬元要求恢復原費率，一年內禁賣保證續保的新健康險，這也是國內保險史上首宗因調漲保費而遭金管會勒令調回原費率的案子。為強化保險業者開發保險商品的費率釐訂，及個人健康險和傷害險調整費率的控管機制，金管會昨預告修改「保險商品銷售前程序作業準則」，明定保險業商品的費率釐訂得採國內經驗資料三~五年統計資料為主。其次，對個人醫療險、意外險要調整保費或續保的費率，得在新費率計收保費的三個月前通知要保人並須向保戶說明調整內容，業務員和銷售通路也得跟保戶說明，後端稽核單位也需確認調整前，都已向保戶說明。第三是，針對保單銷售前，保險業召開的保險商品管理小組會議的應查核事項，也增列保險業對業務員、銷售通路宣導保險商品是否適合銷售給高齡客戶、不適合銷售對象及客戶特性，及逐一審視確認商品特性是否適合65歲以上的客戶。第四是，保險商品管理小組會議也增列須檢視保戶爭議案件，重新檢視評估保單是否對高齡客戶的權益有不利影響、是否有未落實商品適合度情形，或違反公平待客原則，以及因實際經驗發生率改善致費率偏高者，應研擬具體的因應措施。第五是，明定保險業研發保險商品時，應評估保單對65歲以上客戶的潛在影響及不利因素，包括評估是否適合銷售予65歲以上客戶。

九大壽險公司開出2022年招募業務員目標，共要2萬8,700人，其中 富邦人壽每年都以6千人為目標，南山人壽今年拉高到5,500人，國泰 人壽訂5千人，其餘如新光、中國、三商美邦人壽各要3千人，台灣人 壽目標1,600人，遠雄人壽及全球人壽今年相對謹慎，各要1千人及6 00人。　　若九大壽險公司要招募2.87萬人，另外還有如元大人壽、台新人壽 、安聯人壽、友邦人壽、宏泰人壽等，估計整體壽險業今年也是要招 募3萬名業務新兵。　　九大壽險公司2021年開出招募業務員目標是2.88萬人，但最後依據 壽險公會統計，這九家公司去年全年登錄業務員人數少了3,689人， 其中，中壽增加2,140人，是成績最好的公司，其次是國壽增709人， 剩下九家公司去年登錄業務員人數都減少，可能是新人存活率不高， 亦可能是舊有業務員轉行或退休，亦可能是壽險公司清理兼職或低產 能人力。　　2022年部分壽險公司對增員目標更謹慎，因為若大幅增員、提供教 育訓練等前期成本，最後人都留不住，白忙一場白花錢，所以如國壽 、全球、遠雄的增員目標就比2021年減少。　　但也有壽險公司認為只要有新血加入，就能帶來新的業績及新的客 戶名單，因此仍要積極增員，如南山、中壽等今年不僅增員人數比去 年增加，還有提供財務補助、專案獎金。　　如南山人壽祭出一年期的優質人才培訓計畫，新人達標者有機會拿 到30萬元的專案獎金，以2021年為例，成功達標的新人平均月收入可 達5.3萬元。　　中壽亦對社會新鮮人提供為期15年的財補計畫，最高可多領到40萬 元及一台iPad，若有三年以上經驗者財補計畫只有九個月，最高補助 50萬元，業務主管則最高補助150萬元，中壽表示，其去年引進600位 專案新人，平均月收入可近4萬元。

宏泰人壽公平待客持續發展計畫針對「弱勢客群一定保」、「高齡 權益維護與差異化服務」、「申訴清零」、「偵測及預防不公平或錯 誤行銷」及「客戶服務科技化與智能化」五大方向，將公平待客融入 企業文化，並佐以內控制度，落實於作業流程，同時以客觀的數據分 析，進行服務品質管制，持續改善客服流程。

宏泰人壽公平待客促進委員會副召集人、副總經理蔡麗絲表示，公 平待客持續發展計畫依照每個計劃不同，各別設定衡量指標，並由專 人專責將執行情形與進度量化後，做成數據分析報告，以為管理監督 的依據，有效協助作業同仁進行檢討改善。以第一線面對保戶的客服 中心為例，櫃檯服務滿意度問卷是最基本且最直接的作業參考指標， 自去年8月份開始，為提升問卷填答的便利性以擴大數據蒐集的廣度 ，問卷改以數位化的方式，以手機QR code讓保戶隨掃隨填，而保戶 寶貴的反饋意見協助客服中心即時且確實掌握服務品質，對於改善客 服流程有莫大的助益。

宏泰人壽對於服務態度、專業素養、作業品質、作業效率要求嚴格 ，評比不僅可作為檢討改善的依據，以110全年數據來看，正向高滿 意度評分高達98.6％，這也是對客服同仁致力於公平待客的最佳肯定 。

新年開始，宏泰人壽不僅全方位、全力推動公平待客，一口氣推出「宏泰人壽美利鑫富美元利率變動型終身保險（ITP）」及「宏泰人壽金添利利率變動型終身保險（ITO）」兩款商品，以多樣化的商品，提供保戶切合需求的保險保障。

宏泰人壽表示，這次推出的兩款利率變動型終身保險商品，最大特色就是保障與傳承兼顧，其中保險金分期定期給付的設計有別於以往保險金信託，投保時約定即可，不需另外簽訂信託契約，也不需要繳納相關的手續費及管理費，相較於繁瑣的信託流程，辦理程序相對簡單。「宏泰人壽美利鑫富美元利率變動型終身保險（ITP）」以美元收付，藉由配置美元資產，兼顧多元保障與資產傳承，保戶可以透過這款高保額壽險，創造倍數保障。

因應「宏泰人壽美利鑫富美元利率變動型終身保險（ITP）」及「宏泰人壽金添利利率變動型終身保險（ITO）」的推出，宏泰人壽加強業務同仁教育訓練，持續宣導公平待客九大原則必要性；本著公平合理、平等互惠及誠信原則，透過KYC及KYP的各項措施，優先評估商品適合度，以獨有的「六心級」專業服務，讓保戶放心滿意。（賴俊明）

宏泰人壽自宣示推動「公平待客持續發展計畫」以來，各計畫向前 快速展開；其中，維護高齡保戶權益並提供差異化服務相關措施逐步 落實，包含持續推動保單活化、以白話文製作微型保險的商品簡介、 發行高齡專刊及訂定「高齡投保適合度審查作業原則」等等，以全方 位的措施，提供高齡族群差異化的貼心服務。

公平待客促進委員會副召集人、副總經理蔡麗絲表示，時有所聞高 齡長輩在購買保險商品時，受到有心人蓄意引導或隱瞞，發生保單遭 他人冒名借款、解約或投保不適合的投資型保單等等情況，不僅保險 權益遭受損害，甚至畢生積蓄因此付諸東流、有去無回，令人不勝唏 噓。宏泰人壽特別重視高齡保戶權益維護，在履行公平待客各項原則 下，從制度面、管理面、作業面等全方位的規劃著手，提供差異化的 各項服務措施，讓高齡長輩在安心、放心的情況下買到真正適合的保 險商品。

針對高齡保戶的申訴案件，蔡麗絲強調在「申訴清零」的目標前提 下，第一步必須將現有的申訴案強化追蹤管理；另將高齡保戶申訴案 件皆列入「重大申訴案件」，且須呈報高階主管會議及董事會議，落 實董事會監督之責。而為了讓高齡保戶真正感受到「差異化的貼心服 務」，由客服中心結合相關部門成立服務群組，高齡保戶可優先與客 服人員對談，如有跨部門溝通事項，亦可透過服務群組取得回應。

過年提早了，還是保單錢變少了？壽險業每年都會在農曆年關前， 提早給付春節前後要到期的滿期金、生存還本金、年金等，協助保戶 度過年關的錢關，2022年1月將提早給付的滿期生存金等，目前大約 64∼70億元之間，罕見未破百億元，創至少近八年的新低。

國泰人壽22日率先公布，針對明年1月24日到2月6日期間要給付的 滿期金、年金，將在1月24日提早給付，共有6.5萬件，金額26.8億元 。

另外，如南山人壽有4.4萬件保單，共有8.8億元將在1月26日提早 給付，富邦人壽亦有2.2萬件、金額共7.57億元，亦是會在1月26日提 早給付。

新光人壽則在明年1月28日提早給付2.3萬件保單的滿期或生存金， 共7.9億元；台壽有3.7億元、中壽有2.42億元會在明年1月提早給付 ，三商美邦人壽明年1月25日將陸續提早給付1.4萬張保單，共3.2億 元的滿期金或還本金，全球人壽亦列出2.55億元生存金或還本金提早 給付，加上元大人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等，11家保險公司共逾6 4億元，會在農曆年前一周或過年前匯到保戶帳戶、亦或給付支票， 讓保戶可有資金調度過年需求。

但從2016年開始，前幾大壽險公司每年農曆年前提早給付的金額都 在110∼216億元之間，2022年的年關前提早給付的滿期金、年金、生 存還本金等，罕見的未破百億元，且離百億元「頗有一段距離」。

壽險業者分析可能有三大原因，一是在金管會引導下，壽險業者多 年來逐步降低短年期儲蓄險或還本險保單的比重，商品結構已大不相 同；二是這幾年的保單停售潮可能不在農曆年前後；三是近年熱銷的 是月月配息類全委投資型保單，某種程度也取代年年還本的傳統保單 ，因此2022年提早給付金額就不到百億元，未來也可能都會是此趨勢 。

壽險業者為協助保戶過年關，除了會提早給付滿期金、還本金外， 國壽亦有彈性調整農曆春節期間要繳保險費者，1月31日轉帳或信用 卡扣款者會延到2月7日再扣，1月24日到2月11日要自行繳費者，則一 律延長到2月28日。且1月29日到2月6日對房貸客戶啟動繳息寬限，房 貸客戶依規定寬限日期收息，不計延滯息與違約金。

宏泰人壽董事會為了有效達成公平待客各項計畫目標，特別要求全 員同心協力動起來；全體董事及高階主管更是積極作為，高度參與為 期兩天的公平待客研習營課程，展現落實公平待客的強烈企圖心；董 事會也指示風險管理部門啟動「公平待客原則風險控管計畫」，藉由 此一領先業界的計畫結合各項作業，強化擴大整體推動量能，將「公 平待客」徹底落實。

宏泰人壽董事長魯奐毅表示，今年宏泰人壽全力推動公平待客，作 為最高指導中心的董事會高度參與各項計畫，責成擴大規模辦理「公 平待客董事與高階主管研習營」，分別就公平待客在公司治理、法令 遵循及金融消費者保護等各面向的落實與實踐，與來自臺大、政大及 中原大學的學者教授、專業的法律顧問深入對談，研習營課程全員出 席、交流熱絡，董事及高階主管以實際行動，展現出全面達標的強烈 企圖心。

虎豹潭事件引起民眾對兒童保單的重視，保險局要求12月起所有兒童保單要給付最高61.5萬元，壽險公會完成最新架上銷售保單統計，市面上合計有58張保單都有包含兒童喪葬費用，旅平險中以中壽擁有三張最多，傷害險則以南山人壽的九張最多。

保險法第107條去年6月完成修正，未滿15歲孩童的保單，針對壽險、意外險、旅平險等，若孩童不幸身故時，所有保單給付喪葬費用總額最高61.5萬元。不過今年10月爆發虎豹潭溺水事件，其中有四位罹難者不滿15歲，投保的意外險（即傷害險）或旅平險，只能退還保費，引發爭議，保險局要求四業者攤付費用外，並要求從今年12月起承保15歲以下孩童壽險、意外險、旅平險，都要提供喪葬費用。

壽險公會緊急完成協調下架重新上架事宜，並公布最新統計，截至3日為止，共有15家壽險公司銷售的旅平險跟意外傷害險包含最高給付喪葬費用。

其中費用最便宜的旅平險總計九家壽險公司共15張商品，以中壽同時擁有三張最多，其次是富邦人壽、台灣人壽、第一金人壽與宏泰人壽都各有二張。國壽、新壽、遠雄人壽、台銀人壽都各有一張。

至於意外險方面，則有14家壽險公司持有43張商品（含5張捐贈弱勢的微型保單）。其中以南山人壽擁有高達九張最多，不過其中有八張都是團險，只有一張童心守護傷害保險是個人險，且僅有意外身故或喪葬費用保險金給付。

宏泰人壽全力推動「公平待客持續發展計畫」，各項執行計畫如火 如荼展開，「弱勢客群一定承保」及關懷高齡身障權益的各項措施已 經陸續施行，展現出全方位落實「公平待客」的強烈企圖心。

宏泰人壽公平待客促進委員會副召集人、副總經理蔡麗絲表示，針 對「弱勢客群一定承保」計畫已提出針對身障族群承保擴大試辦，並 制定相關作業原則，以金管會「保險業金融友善服務準則」為藍本， 依據「公平待客持續發展計畫」及實際作業面，優先制定出「身心障 礙一定承保措施作業原則」及「身心障礙專屬投保簽辦作業原則」， 強化教育訓練，讓核保人員在作業時提供差異化服務有所依循。

另外，為確保對身心障礙者提供基本保險保障、提升友善服務的感 受，針對一定額度保障商品保證承保、專屬商品與文宣簡介開發、無 障礙網頁及設備提升、友善服務窗口與流程建立、友善服務人員訓練 等事宜，以分段投入開發資源及研議最佳服務流程。

蔡麗絲進一步說明，目前宏泰人壽客服中心已經做了許多公平待客 、金融友善措施，期望高齡長者或身障朋友臨櫃辦理相關業務能感受 到我們在這方面的用心與努力。

自96年起，宏泰人壽就為高齡長者貼心備妥老花眼鏡，定期汰舊換 新；110年則更進一步購入輪椅及閱讀放大鏡，未來也為聽力障礙保 戶設想，不僅將助聽器列入採購評估，今年10月與手語翻譯平台聯繫 評估後，已將此一項目列為未來「口語、聽力關懷」的優化項目。

另外，宏泰人壽官網現行已在金融友善服務專區建置「身障朋友臨 櫃預約功能」，身障朋友可事先預約臨櫃時間，預約後由系統自動依 服務地區發送信函回報，讓身障朋友可以獲得優先服務，減少等候的 不便。

蔡副總說，宏泰人壽對於身障朋友的貼心關懷是「公平待客」的其 中一大重點項目，此外，高齡族群辦理金融業務的權益問題也是積極 規劃處理的課題。落實公平待客，宏泰人壽一定會全力以赴，做到「 宏泰人壽的保戶通通有感」。

新冠肺炎疫情肆虐至今，影響各行各業，宏泰人壽強調其業務團隊 無懼疫情，在逆境中突破重圍、締造佳績，2020年有13位業務同仁獲 得MDRT殊榮的肯定，平均年薪超越300萬元，創下新高。

宏泰人壽董事長魯奐毅在18日的業務大會特別表揚獲MDRT殊榮的業 務同仁，除專業與努力外，亦非常用心在「公平待客」。

直營業務部副總經理張秀娟則勉勵全體業務同仁「愈是不景氣，愈 是要努力」，同時表揚13位優秀傑出的壽險超業─謝佑賢、張睿崴、 曾芳玲、謝淑貞、廖嘉豐、吳秋君、羅琦、陳碧霜、王妤婷、李庭萱 、鍾俊章、葉建和、蔡孝鍛，不但實踐自我夢想，也透過保險，幫助 許多保戶和家庭。

13位壽險超業也分享成功心得：吳秋君優越的表現讓她在多年前就 成為MDRT終身會員，幫助過的家庭和保戶不計其數，未來也將持續下 去；謝佑賢從內勤轉戰業務，因自我堅持與要求，不到1年就成為MD RT百萬圓桌會員。張睿崴以持續學習、追求卓越的態度，第四次獲得 MDRT殊榮。曾芳玲致力於讓客戶擁有更好的保險保障，能夠獲得MDR T的殊榮要特別感謝團隊的協助與共成。

謝淑貞認為第四次得獎的意義，是讓自己更明白在經營保險業務的 道路上，所實踐的使命及信念是正確的。廖嘉豐再次獲得MDRT殊榮， 讓他深刻體會，沒有不景氣，只有不爭氣，堅持做對的事，掌聲也能 屬於你。羅琦榮獲MDRT殊榮特別感謝公司提供的完整資源為後盾，成 就其保險事業。陳碧霜努力讓保戶認同保險的意義與功能，進而協助 保戶得到更完整的保障，獲得MDRT殊榮是她最大的鼓勵與動力。

李庭萱把得獎當作使命，未來將持續努力，實現用得獎寫紀錄的夢 想。鍾俊章說保險事業利人利己，與太太一起為保戶服務，成為MDR T會員意義非凡。葉建和則感謝老客戶一路支持至今，始終如一的使 命是讓每個家庭都有一份完整保障。蔡孝鍛從邁入壽險業20年，兩次 得獎都是她達成人生目標的證書。

張秀娟表示，這13位優秀的業務同仁是宏泰人壽的榮耀，也歡迎更 多有志於壽險業的年輕人加入宏泰人壽優秀的團隊。

壽險公司第3季財報公布，據公司申報資料顯示，截至第3季底22家壽險公司淨值資產比全數超過3%，沒有一家低於金管會規定的警示門檻，過去較低的兩家三商美邦人壽的3.31％與宏泰人壽的3.26％亦達標，增資警報暫時解除。

國內22家壽險公司合計前三季稅後純益逾3,389億元，較去年同期成長逾78％，創下史上新高紀錄，其中只有兩家壽險虧損，一是安達人壽累計前三季稅後虧損4.67億元，以及中華郵政稅後虧損32.77億元，不過單月已出現小幅獲利8.87億元。

獲利前三名則分別是國泰人壽稅後純益賺1,002.5億元、富邦人壽的965.6億元及南山人壽545億元。

金管會對壽險風險控管嚴格，要求要有雙重風險指標，包括資本適足率（RBC）要達200％以上、淨值比要逾3％，每半年檢視一次，若連續二期不達標，否則將列為警示並要求限期改善，例如增資等。

今年壽險業財報亮眼，主要受惠股債市實現不少資本利得，加上新台幣升值優勢亦減少壽險公司減少避險成本，因此22家壽險公司上半年普遍都繳出亮眼的獲利成績，到9月底，22家壽險公司淨值比全數在3％以上，統統符合金管會監理目標。

2021年是壽險好年冬，據壽險公司揭露，今年前九月22家壽險公司 合計稅後獲利逾3,389億元，較去年同期成長78％以上，並創同期及 全年獲利新高，其中20家壽險公司前九月都賺錢，僅兩家虧損，一家 是積極衝刺投資型保單並擠入前十名的安達人壽，前九月稅後虧損4 .67億元，另一家則是中華郵政壽險，前九月稅後虧損32.77億元。

由於低利率環境，中華郵政壽險部最擅長的六年期類定存保單，幾 乎賣不動，前九月新契約保費近50億元，比去年同期衰退67％，總保 費收入787.92億元，也衰退近16％，同時中華郵政已向金管會提出責 任準備金補強方案，今年前九月增提79億元準備金，加上保單到期給 付，前九月收入小於支出，因此中華郵政壽險稅後虧損近33億元，但 已比6月底時稅後虧損41.63億元改善，第三季稅後賺8.87億元。

金管會要求壽險公司資本適足率（RBC）要達200％以上、淨值比要 逾3％，因股市仍在相對高點，金融資產有極大的未實現獲利，加上 獲利大幅成長，到9月底，22家壽險公司淨值比全數在3％以上，即全 數過關，但有二家壽險公司淨值在3％以上、4％以下，即三商美邦人 壽的3.31％，與宏泰人壽的3.26％，中華郵政壽險部則是在4.69％， 其餘壽險公司都在5％以上，甚至有公司逾30％，也就是相對較高的 水位。

因為第三季債券殖利率反彈、股市也有微幅下挫，加上壽險公司實 現獲利，所以整體壽險業帳上金融資產價值在第三季少逾3,100億元 ，若是只看淨值項下金融資產則是少近1,775億元。

壽險業前九月稅後雖大賺3,389億元，但若加計金融資產價值減少 ，則9月底綜合損益只賺231億元。不過到9月底，壽險業淨值項下仍 有高達3,705億元的未實現獲利、攤銷後成本項下的債券則有8,972億 元的未實現獲利，等於2022年還可繼續賺。

處於高齡化社會的現代人，不管有沒有小孩，都要有老年安養、老年照護、老年醫療的觀念與規劃。高齡失能問題與你我切身相關，誰也無法預期未來，及早設想規劃、做好準備，才是不二法門。

台灣社會高齡化的趨勢難以逆轉，內政部統計處今年8月公布的2020年簡易生命表，國人平均壽命81.3歲，男性78.1歲、女性84.7歲，皆創歷年新高。內政部統計也顯示，今年1月底台灣65歲以上老年人口380.4萬人，占總人口比率自2018年3月底超過聯合國定義的「高齡社會」門檻值14%後，至統計日已升抵16.2%，推估2026年將超過20%，顯見台灣將邁入超高齡社會。

台灣整體人口結構快速趨向高齡化，平均不健康的生存年數隨之延長，有長期照顧需求的人數也不斷增加。台灣社會重視孝道倫理，敬老尊賢思想深植，敬老最重要的是讓老者有尊嚴，除了平日對長輩的敬重，萬一長輩生病需要長期照護，如何在過程中維持長輩的尊嚴及有品質的生活，需要經濟面強大的後盾。

政府目前提供諸多長照補助，包含照顧及專業服務、交通接送服務、輔具服務及居家無障礙環境改善服務，另外還有讓照顧者能夠獲得休息的喘息服務等等，政策上大力推動著實是全民福祉；若能加強保險規劃，可讓保障更為完整。

考量保險規劃的完整性及保費負擔，建議可自小額終老壽險及醫療健康險著手。以宏泰人壽真心小額終身壽險為例，保額10萬元即可投保，提供身故、完全失能與祝壽金保障；另外，投保保額30萬元以上，可附加附約，讓保險規劃更加完整。

以宏泰人壽瑪麗亞長期照顧終身健康保險附約來看，符合資格者可一次領取全年度的長期照顧分期保險金，而且，長期照顧分期保險金隨給付次數階梯式提升，有助因應通膨蠢動下節節攀升的看護費用。被保險人處於長期照顧或完全失能狀態，則可豁免保險費，讓保障持續不中斷。

宏泰人壽健康一世終身醫療健康保險，則是針對高齡者提高醫療給付倍數，讓相關保障更加強化。

宏泰人壽在公平待客的前提下，秉持訂約公平誠信原則、注意與忠實義務原則，及商品或服務適合度原則，針對高齡可能面對的問題，提出切合保戶所需的規劃與建議，就算有長期照顧的需求，也能減少經濟面的顧慮及負擔。（本文由宏泰人壽直營業務部副總經理張秀娟提供，記者陳怡慈整理）

宏泰人壽推動公平待客及公益活動不遺餘力，積極配合政府推動「普惠金融、樂齡扶弱」強化高齡者及弱勢者經濟安全保障的政策，深切關懷偏鄉經濟安全保障及相關教育，長期贊助財團法人一粒麥子社會福利慈善基金會，包含微型保險捐贈及兒童課輔學習計畫，讓偏鄉弱勢族群獲得基本保險保障，幫助偏鄉學子有好的學習環境與資源。

為了讓學子對於金融保險有更進一步的認識，宏泰人壽與基金會合作，日前舉辦藝術日結合金融小學堂活動與小朋友們同樂。宏泰人壽贊助一粒麥子基金會「璞石閣兒童課業輔導學習計畫」從2010年課輔班的課後照顧開始，陸續增加繪畫比賽及藝術日活動。

宏泰人壽人力資源部資深經理梁瑜玲表示，金融保險與每一個人切身相關，從小學習相關知識，對於未來長大後工作目標設定、理財正確觀念的建立都有正向助益，因此規劃藝術日結合金融小學堂。宏泰人壽全力推動「公平待客持續發展五大計畫」，全面落實公平待客，公平對待社會上的每一個族群，透過企業力量，幫助更多需要幫助的人。

三年利率僅1.28％的壽險保單紓困貸款，哪個年齡層占率最高？據 兩大龍頭富邦人壽及國泰人壽分析，40∼59歲動用者占57∼64％，比 率居各年齡最高，推估此年齡層可能上有長輩要奉養，小孩多還在就 學或需要用錢階段，即俗稱有經濟重擔的三明治夾心族，同時投保亦 有一段時間，累積較多保價金可動用。

在金管會號召下，22家壽險從7月1日到9月30日（台灣人壽延續到 今年12月底）開辦保單紓困貸款，據壽險公會統計，到9月30日24時 為止，共有近16萬2千人申請保單紓困貸，申貸金額逾144億元，最後 有16萬424人獲得核貸，取得資金142.67億元。

若加上同時間壽險公司推出的不限額度優惠利率保單貸款，則核貸 金額近280億元。

本土前幾大壽險公司如國泰、富邦、南山、新光、三商、全球、中 國、台灣、遠雄及宏泰就占96％以上的申貸及核貸量，最多是國壽有 逾6萬保戶申請，核貸金額54.62億元；其次是南山人壽有2.5萬名保 戶申請，核貸22.94億元，第三就是富邦人壽，有逾2.2萬保戶申請， 貸18.26億元，第四大是新壽有近1.6萬保戶申請，核貸14.38億元， 另外如三商、全球、中壽及台壽，各有近7.3億、6.33億、5.8億及4 .4億元的核貸量。

富邦人壽、國泰人壽及台灣人壽同時間都有搭配推出不限額度的保 單優利貸款，富邦人壽即指出，若加上利率2％的安心貸方案，共有 4萬名保戶申貸，總貸出金額約60億元；國壽若加上其利率2％的貸在 家方案，則近8萬保戶申請，貸款金額近86億元，台壽則是有利率2. 95∼3.25％的優利貸，合計有逾2.6萬件，金額逾62.6億元。

富邦人壽分析，動用保單貸款者，女性占64％、男性36％，若以保 單紓困貸款動用年齡層來看，40∼59歲占64％最多，其次是30∼39歲 占18％，60歲以上占10％，20∼29歲則占8％。

國壽的分析亦是如此，40∼57歲占57.4％亦是最高。推估是這年齡 層上有老、下有小，仍需負擔經濟，加上保單亦有一定保價金，才能 動用。

但若以中國人壽的分析，其動用保單紓困貸款最多是20∼39歲占5 6％為最多，40∼60歲則占21％，且是男性動用占六成，有可能是其 保戶年齡層較年輕，或者多是父母替小孩投保。

選保險商品讓保戶眼花撩亂，輕鬆方法簡易化選擇適合自己保單障礙，第一，可以選擇保經公司，針對自身的條件，獲得組合保單；第二，可以選擇保險平台簡易挑選商品；第三，可以定時找自己的保險業務員檢核保單內容。

保險業者指出，定時尋找專業保險人員，檢視手中自己的保單，以利與自己的年齡、工作收入、婚姻或子女狀況，做出最新的調整，另外，也可以定時吸取最新壽險保單的新規則，以利讓自己手中的保單，可以追上最新的醫療技術發展等等方向。

保險平台上，例如基富通證券上的好好退休準備平台上路，結合九間保險公司，提供小額終老保險、定期壽險、重大疾病健康保險的保險，九間保險公司包括中國人壽、元大人壽、台灣人壽、宏泰人壽、南山人壽、國泰人壽、第一金人壽、富邦人壽以及新光人壽。

以南山人壽為例，想要投保重大疾病健康保險，保戶可以選擇平台上南山人壽Full樂無憂重大疾病定期健康保險等保單，涵蓋七大類重度重大疾病保障，最高保額70萬元，一次性保險金給付，20歲女性投保50萬元保額初次投保，1年期年繳保費最低僅180元。

壽險業者指出，根據國家發展委員會報告，2025年台灣每五人將會有一位是65歲以上老人，根據國家衛生研究院與衛生福利部國民健康署的調查資料顯示，65歲以上老人有近85%罹患一項以上的慢性疾病。按照此資料，民眾必須要提早透過保險保單，轉嫁老年生病風險。