宏泰人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

宏泰人壽自宣示推動「公平待客持續發展計畫」以來，各計畫向前 快速展開；其中，維護高齡保戶權益並提供差異化服務相關措施逐步 落實，包含持續推動保單活化、以白話文製作微型保險的商品簡介、 發行高齡專刊及訂定「高齡投保適合度審查作業原則」等等，以全方 位的措施，提供高齡族群差異化的貼心服務。

公平待客促進委員會副召集人、副總經理蔡麗絲表示，時有所聞高 齡長輩在購買保險商品時，受到有心人蓄意引導或隱瞞，發生保單遭 他人冒名借款、解約或投保不適合的投資型保單等等情況，不僅保險 權益遭受損害，甚至畢生積蓄因此付諸東流、有去無回，令人不勝唏 噓。宏泰人壽特別重視高齡保戶權益維護，在履行公平待客各項原則 下，從制度面、管理面、作業面等全方位的規劃著手，提供差異化的 各項服務措施，讓高齡長輩在安心、放心的情況下買到真正適合的保 險商品。

針對高齡保戶的申訴案件，蔡麗絲強調在「申訴清零」的目標前提 下，第一步必須將現有的申訴案強化追蹤管理；另將高齡保戶申訴案 件皆列入「重大申訴案件」，且須呈報高階主管會議及董事會議，落 實董事會監督之責。而為了讓高齡保戶真正感受到「差異化的貼心服 務」，由客服中心結合相關部門成立服務群組，高齡保戶可優先與客 服人員對談，如有跨部門溝通事項，亦可透過服務群組取得回應。

過年提早了，還是保單錢變少了？壽險業每年都會在農曆年關前， 提早給付春節前後要到期的滿期金、生存還本金、年金等，協助保戶 度過年關的錢關，2022年1月將提早給付的滿期生存金等，目前大約 64∼70億元之間，罕見未破百億元，創至少近八年的新低。

國泰人壽22日率先公布，針對明年1月24日到2月6日期間要給付的 滿期金、年金，將在1月24日提早給付，共有6.5萬件，金額26.8億元 。

另外，如南山人壽有4.4萬件保單，共有8.8億元將在1月26日提早 給付，富邦人壽亦有2.2萬件、金額共7.57億元，亦是會在1月26日提 早給付。

新光人壽則在明年1月28日提早給付2.3萬件保單的滿期或生存金， 共7.9億元；台壽有3.7億元、中壽有2.42億元會在明年1月提早給付 ，三商美邦人壽明年1月25日將陸續提早給付1.4萬張保單，共3.2億 元的滿期金或還本金，全球人壽亦列出2.55億元生存金或還本金提早 給付，加上元大人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等，11家保險公司共逾6 4億元，會在農曆年前一周或過年前匯到保戶帳戶、亦或給付支票， 讓保戶可有資金調度過年需求。

但從2016年開始，前幾大壽險公司每年農曆年前提早給付的金額都 在110∼216億元之間，2022年的年關前提早給付的滿期金、年金、生 存還本金等，罕見的未破百億元，且離百億元「頗有一段距離」。

壽險業者分析可能有三大原因，一是在金管會引導下，壽險業者多 年來逐步降低短年期儲蓄險或還本險保單的比重，商品結構已大不相 同；二是這幾年的保單停售潮可能不在農曆年前後；三是近年熱銷的 是月月配息類全委投資型保單，某種程度也取代年年還本的傳統保單 ，因此2022年提早給付金額就不到百億元，未來也可能都會是此趨勢 。

壽險業者為協助保戶過年關，除了會提早給付滿期金、還本金外， 國壽亦有彈性調整農曆春節期間要繳保險費者，1月31日轉帳或信用 卡扣款者會延到2月7日再扣，1月24日到2月11日要自行繳費者，則一 律延長到2月28日。且1月29日到2月6日對房貸客戶啟動繳息寬限，房 貸客戶依規定寬限日期收息，不計延滯息與違約金。

宏泰人壽董事會為了有效達成公平待客各項計畫目標，特別要求全 員同心協力動起來；全體董事及高階主管更是積極作為，高度參與為 期兩天的公平待客研習營課程，展現落實公平待客的強烈企圖心；董 事會也指示風險管理部門啟動「公平待客原則風險控管計畫」，藉由 此一領先業界的計畫結合各項作業，強化擴大整體推動量能，將「公 平待客」徹底落實。

宏泰人壽董事長魯奐毅表示，今年宏泰人壽全力推動公平待客，作 為最高指導中心的董事會高度參與各項計畫，責成擴大規模辦理「公 平待客董事與高階主管研習營」，分別就公平待客在公司治理、法令 遵循及金融消費者保護等各面向的落實與實踐，與來自臺大、政大及 中原大學的學者教授、專業的法律顧問深入對談，研習營課程全員出 席、交流熱絡，董事及高階主管以實際行動，展現出全面達標的強烈 企圖心。

虎豹潭事件引起民眾對兒童保單的重視，保險局要求12月起所有兒童保單要給付最高61.5萬元，壽險公會完成最新架上銷售保單統計，市面上合計有58張保單都有包含兒童喪葬費用，旅平險中以中壽擁有三張最多，傷害險則以南山人壽的九張最多。

保險法第107條去年6月完成修正，未滿15歲孩童的保單，針對壽險、意外險、旅平險等，若孩童不幸身故時，所有保單給付喪葬費用總額最高61.5萬元。不過今年10月爆發虎豹潭溺水事件，其中有四位罹難者不滿15歲，投保的意外險（即傷害險）或旅平險，只能退還保費，引發爭議，保險局要求四業者攤付費用外，並要求從今年12月起承保15歲以下孩童壽險、意外險、旅平險，都要提供喪葬費用。

壽險公會緊急完成協調下架重新上架事宜，並公布最新統計，截至3日為止，共有15家壽險公司銷售的旅平險跟意外傷害險包含最高給付喪葬費用。

其中費用最便宜的旅平險總計九家壽險公司共15張商品，以中壽同時擁有三張最多，其次是富邦人壽、台灣人壽、第一金人壽與宏泰人壽都各有二張。國壽、新壽、遠雄人壽、台銀人壽都各有一張。

至於意外險方面，則有14家壽險公司持有43張商品（含5張捐贈弱勢的微型保單）。其中以南山人壽擁有高達九張最多，不過其中有八張都是團險，只有一張童心守護傷害保險是個人險，且僅有意外身故或喪葬費用保險金給付。

宏泰人壽全力推動「公平待客持續發展計畫」，各項執行計畫如火 如荼展開，「弱勢客群一定承保」及關懷高齡身障權益的各項措施已 經陸續施行，展現出全方位落實「公平待客」的強烈企圖心。

宏泰人壽公平待客促進委員會副召集人、副總經理蔡麗絲表示，針 對「弱勢客群一定承保」計畫已提出針對身障族群承保擴大試辦，並 制定相關作業原則，以金管會「保險業金融友善服務準則」為藍本， 依據「公平待客持續發展計畫」及實際作業面，優先制定出「身心障 礙一定承保措施作業原則」及「身心障礙專屬投保簽辦作業原則」， 強化教育訓練，讓核保人員在作業時提供差異化服務有所依循。

另外，為確保對身心障礙者提供基本保險保障、提升友善服務的感 受，針對一定額度保障商品保證承保、專屬商品與文宣簡介開發、無 障礙網頁及設備提升、友善服務窗口與流程建立、友善服務人員訓練 等事宜，以分段投入開發資源及研議最佳服務流程。

蔡麗絲進一步說明，目前宏泰人壽客服中心已經做了許多公平待客 、金融友善措施，期望高齡長者或身障朋友臨櫃辦理相關業務能感受 到我們在這方面的用心與努力。

自96年起，宏泰人壽就為高齡長者貼心備妥老花眼鏡，定期汰舊換 新；110年則更進一步購入輪椅及閱讀放大鏡，未來也為聽力障礙保 戶設想，不僅將助聽器列入採購評估，今年10月與手語翻譯平台聯繫 評估後，已將此一項目列為未來「口語、聽力關懷」的優化項目。

另外，宏泰人壽官網現行已在金融友善服務專區建置「身障朋友臨 櫃預約功能」，身障朋友可事先預約臨櫃時間，預約後由系統自動依 服務地區發送信函回報，讓身障朋友可以獲得優先服務，減少等候的 不便。

蔡副總說，宏泰人壽對於身障朋友的貼心關懷是「公平待客」的其 中一大重點項目，此外，高齡族群辦理金融業務的權益問題也是積極 規劃處理的課題。落實公平待客，宏泰人壽一定會全力以赴，做到「 宏泰人壽的保戶通通有感」。

新冠肺炎疫情肆虐至今，影響各行各業，宏泰人壽強調其業務團隊 無懼疫情，在逆境中突破重圍、締造佳績，2020年有13位業務同仁獲 得MDRT殊榮的肯定，平均年薪超越300萬元，創下新高。

宏泰人壽董事長魯奐毅在18日的業務大會特別表揚獲MDRT殊榮的業 務同仁，除專業與努力外，亦非常用心在「公平待客」。

直營業務部副總經理張秀娟則勉勵全體業務同仁「愈是不景氣，愈 是要努力」，同時表揚13位優秀傑出的壽險超業─謝佑賢、張睿崴、 曾芳玲、謝淑貞、廖嘉豐、吳秋君、羅琦、陳碧霜、王妤婷、李庭萱 、鍾俊章、葉建和、蔡孝鍛，不但實踐自我夢想，也透過保險，幫助 許多保戶和家庭。

13位壽險超業也分享成功心得：吳秋君優越的表現讓她在多年前就 成為MDRT終身會員，幫助過的家庭和保戶不計其數，未來也將持續下 去；謝佑賢從內勤轉戰業務，因自我堅持與要求，不到1年就成為MD RT百萬圓桌會員。張睿崴以持續學習、追求卓越的態度，第四次獲得 MDRT殊榮。曾芳玲致力於讓客戶擁有更好的保險保障，能夠獲得MDR T的殊榮要特別感謝團隊的協助與共成。

謝淑貞認為第四次得獎的意義，是讓自己更明白在經營保險業務的 道路上，所實踐的使命及信念是正確的。廖嘉豐再次獲得MDRT殊榮， 讓他深刻體會，沒有不景氣，只有不爭氣，堅持做對的事，掌聲也能 屬於你。羅琦榮獲MDRT殊榮特別感謝公司提供的完整資源為後盾，成 就其保險事業。陳碧霜努力讓保戶認同保險的意義與功能，進而協助 保戶得到更完整的保障，獲得MDRT殊榮是她最大的鼓勵與動力。

李庭萱把得獎當作使命，未來將持續努力，實現用得獎寫紀錄的夢 想。鍾俊章說保險事業利人利己，與太太一起為保戶服務，成為MDR T會員意義非凡。葉建和則感謝老客戶一路支持至今，始終如一的使 命是讓每個家庭都有一份完整保障。蔡孝鍛從邁入壽險業20年，兩次 得獎都是她達成人生目標的證書。

張秀娟表示，這13位優秀的業務同仁是宏泰人壽的榮耀，也歡迎更 多有志於壽險業的年輕人加入宏泰人壽優秀的團隊。

壽險公司第3季財報公布，據公司申報資料顯示，截至第3季底22家壽險公司淨值資產比全數超過3%，沒有一家低於金管會規定的警示門檻，過去較低的兩家三商美邦人壽的3.31％與宏泰人壽的3.26％亦達標，增資警報暫時解除。

國內22家壽險公司合計前三季稅後純益逾3,389億元，較去年同期成長逾78％，創下史上新高紀錄，其中只有兩家壽險虧損，一是安達人壽累計前三季稅後虧損4.67億元，以及中華郵政稅後虧損32.77億元，不過單月已出現小幅獲利8.87億元。

獲利前三名則分別是國泰人壽稅後純益賺1,002.5億元、富邦人壽的965.6億元及南山人壽545億元。

金管會對壽險風險控管嚴格，要求要有雙重風險指標，包括資本適足率（RBC）要達200％以上、淨值比要逾3％，每半年檢視一次，若連續二期不達標，否則將列為警示並要求限期改善，例如增資等。

今年壽險業財報亮眼，主要受惠股債市實現不少資本利得，加上新台幣升值優勢亦減少壽險公司減少避險成本，因此22家壽險公司上半年普遍都繳出亮眼的獲利成績，到9月底，22家壽險公司淨值比全數在3％以上，統統符合金管會監理目標。

2021年是壽險好年冬，據壽險公司揭露，今年前九月22家壽險公司 合計稅後獲利逾3,389億元，較去年同期成長78％以上，並創同期及 全年獲利新高，其中20家壽險公司前九月都賺錢，僅兩家虧損，一家 是積極衝刺投資型保單並擠入前十名的安達人壽，前九月稅後虧損4 .67億元，另一家則是中華郵政壽險，前九月稅後虧損32.77億元。

由於低利率環境，中華郵政壽險部最擅長的六年期類定存保單，幾 乎賣不動，前九月新契約保費近50億元，比去年同期衰退67％，總保 費收入787.92億元，也衰退近16％，同時中華郵政已向金管會提出責 任準備金補強方案，今年前九月增提79億元準備金，加上保單到期給 付，前九月收入小於支出，因此中華郵政壽險稅後虧損近33億元，但 已比6月底時稅後虧損41.63億元改善，第三季稅後賺8.87億元。

金管會要求壽險公司資本適足率（RBC）要達200％以上、淨值比要 逾3％，因股市仍在相對高點，金融資產有極大的未實現獲利，加上 獲利大幅成長，到9月底，22家壽險公司淨值比全數在3％以上，即全 數過關，但有二家壽險公司淨值在3％以上、4％以下，即三商美邦人 壽的3.31％，與宏泰人壽的3.26％，中華郵政壽險部則是在4.69％， 其餘壽險公司都在5％以上，甚至有公司逾30％，也就是相對較高的 水位。

因為第三季債券殖利率反彈、股市也有微幅下挫，加上壽險公司實 現獲利，所以整體壽險業帳上金融資產價值在第三季少逾3,100億元 ，若是只看淨值項下金融資產則是少近1,775億元。

壽險業前九月稅後雖大賺3,389億元，但若加計金融資產價值減少 ，則9月底綜合損益只賺231億元。不過到9月底，壽險業淨值項下仍 有高達3,705億元的未實現獲利、攤銷後成本項下的債券則有8,972億 元的未實現獲利，等於2022年還可繼續賺。

處於高齡化社會的現代人，不管有沒有小孩，都要有老年安養、老年照護、老年醫療的觀念與規劃。高齡失能問題與你我切身相關，誰也無法預期未來，及早設想規劃、做好準備，才是不二法門。

台灣社會高齡化的趨勢難以逆轉，內政部統計處今年8月公布的2020年簡易生命表，國人平均壽命81.3歲，男性78.1歲、女性84.7歲，皆創歷年新高。內政部統計也顯示，今年1月底台灣65歲以上老年人口380.4萬人，占總人口比率自2018年3月底超過聯合國定義的「高齡社會」門檻值14%後，至統計日已升抵16.2%，推估2026年將超過20%，顯見台灣將邁入超高齡社會。

台灣整體人口結構快速趨向高齡化，平均不健康的生存年數隨之延長，有長期照顧需求的人數也不斷增加。台灣社會重視孝道倫理，敬老尊賢思想深植，敬老最重要的是讓老者有尊嚴，除了平日對長輩的敬重，萬一長輩生病需要長期照護，如何在過程中維持長輩的尊嚴及有品質的生活，需要經濟面強大的後盾。

政府目前提供諸多長照補助，包含照顧及專業服務、交通接送服務、輔具服務及居家無障礙環境改善服務，另外還有讓照顧者能夠獲得休息的喘息服務等等，政策上大力推動著實是全民福祉；若能加強保險規劃，可讓保障更為完整。

考量保險規劃的完整性及保費負擔，建議可自小額終老壽險及醫療健康險著手。以宏泰人壽真心小額終身壽險為例，保額10萬元即可投保，提供身故、完全失能與祝壽金保障；另外，投保保額30萬元以上，可附加附約，讓保險規劃更加完整。

以宏泰人壽瑪麗亞長期照顧終身健康保險附約來看，符合資格者可一次領取全年度的長期照顧分期保險金，而且，長期照顧分期保險金隨給付次數階梯式提升，有助因應通膨蠢動下節節攀升的看護費用。被保險人處於長期照顧或完全失能狀態，則可豁免保險費，讓保障持續不中斷。

宏泰人壽健康一世終身醫療健康保險，則是針對高齡者提高醫療給付倍數，讓相關保障更加強化。

宏泰人壽在公平待客的前提下，秉持訂約公平誠信原則、注意與忠實義務原則，及商品或服務適合度原則，針對高齡可能面對的問題，提出切合保戶所需的規劃與建議，就算有長期照顧的需求，也能減少經濟面的顧慮及負擔。（本文由宏泰人壽直營業務部副總經理張秀娟提供，記者陳怡慈整理）

宏泰人壽推動公平待客及公益活動不遺餘力，積極配合政府推動「普惠金融、樂齡扶弱」強化高齡者及弱勢者經濟安全保障的政策，深切關懷偏鄉經濟安全保障及相關教育，長期贊助財團法人一粒麥子社會福利慈善基金會，包含微型保險捐贈及兒童課輔學習計畫，讓偏鄉弱勢族群獲得基本保險保障，幫助偏鄉學子有好的學習環境與資源。

為了讓學子對於金融保險有更進一步的認識，宏泰人壽與基金會合作，日前舉辦藝術日結合金融小學堂活動與小朋友們同樂。宏泰人壽贊助一粒麥子基金會「璞石閣兒童課業輔導學習計畫」從2010年課輔班的課後照顧開始，陸續增加繪畫比賽及藝術日活動。

宏泰人壽人力資源部資深經理梁瑜玲表示，金融保險與每一個人切身相關，從小學習相關知識，對於未來長大後工作目標設定、理財正確觀念的建立都有正向助益，因此規劃藝術日結合金融小學堂。宏泰人壽全力推動「公平待客持續發展五大計畫」，全面落實公平待客，公平對待社會上的每一個族群，透過企業力量，幫助更多需要幫助的人。

三年利率僅1.28％的壽險保單紓困貸款，哪個年齡層占率最高？據 兩大龍頭富邦人壽及國泰人壽分析，40∼59歲動用者占57∼64％，比 率居各年齡最高，推估此年齡層可能上有長輩要奉養，小孩多還在就 學或需要用錢階段，即俗稱有經濟重擔的三明治夾心族，同時投保亦 有一段時間，累積較多保價金可動用。

在金管會號召下，22家壽險從7月1日到9月30日（台灣人壽延續到 今年12月底）開辦保單紓困貸款，據壽險公會統計，到9月30日24時 為止，共有近16萬2千人申請保單紓困貸，申貸金額逾144億元，最後 有16萬424人獲得核貸，取得資金142.67億元。

若加上同時間壽險公司推出的不限額度優惠利率保單貸款，則核貸 金額近280億元。

本土前幾大壽險公司如國泰、富邦、南山、新光、三商、全球、中 國、台灣、遠雄及宏泰就占96％以上的申貸及核貸量，最多是國壽有 逾6萬保戶申請，核貸金額54.62億元；其次是南山人壽有2.5萬名保 戶申請，核貸22.94億元，第三就是富邦人壽，有逾2.2萬保戶申請， 貸18.26億元，第四大是新壽有近1.6萬保戶申請，核貸14.38億元， 另外如三商、全球、中壽及台壽，各有近7.3億、6.33億、5.8億及4 .4億元的核貸量。

富邦人壽、國泰人壽及台灣人壽同時間都有搭配推出不限額度的保 單優利貸款，富邦人壽即指出，若加上利率2％的安心貸方案，共有 4萬名保戶申貸，總貸出金額約60億元；國壽若加上其利率2％的貸在 家方案，則近8萬保戶申請，貸款金額近86億元，台壽則是有利率2. 95∼3.25％的優利貸，合計有逾2.6萬件，金額逾62.6億元。

富邦人壽分析，動用保單貸款者，女性占64％、男性36％，若以保 單紓困貸款動用年齡層來看，40∼59歲占64％最多，其次是30∼39歲 占18％，60歲以上占10％，20∼29歲則占8％。

國壽的分析亦是如此，40∼57歲占57.4％亦是最高。推估是這年齡 層上有老、下有小，仍需負擔經濟，加上保單亦有一定保價金，才能 動用。

但若以中國人壽的分析，其動用保單紓困貸款最多是20∼39歲占5 6％為最多，40∼60歲則占21％，且是男性動用占六成，有可能是其 保戶年齡層較年輕，或者多是父母替小孩投保。

選保險商品讓保戶眼花撩亂，輕鬆方法簡易化選擇適合自己保單障礙，第一，可以選擇保經公司，針對自身的條件，獲得組合保單；第二，可以選擇保險平台簡易挑選商品；第三，可以定時找自己的保險業務員檢核保單內容。

保險業者指出，定時尋找專業保險人員，檢視手中自己的保單，以利與自己的年齡、工作收入、婚姻或子女狀況，做出最新的調整，另外，也可以定時吸取最新壽險保單的新規則，以利讓自己手中的保單，可以追上最新的醫療技術發展等等方向。

保險平台上，例如基富通證券上的好好退休準備平台上路，結合九間保險公司，提供小額終老保險、定期壽險、重大疾病健康保險的保險，九間保險公司包括中國人壽、元大人壽、台灣人壽、宏泰人壽、南山人壽、國泰人壽、第一金人壽、富邦人壽以及新光人壽。

以南山人壽為例，想要投保重大疾病健康保險，保戶可以選擇平台上南山人壽Full樂無憂重大疾病定期健康保險等保單，涵蓋七大類重度重大疾病保障，最高保額70萬元，一次性保險金給付，20歲女性投保50萬元保額初次投保，1年期年繳保費最低僅180元。

壽險業者指出，根據國家發展委員會報告，2025年台灣每五人將會有一位是65歲以上老人，根據國家衛生研究院與衛生福利部國民健康署的調查資料顯示，65歲以上老人有近85%罹患一項以上的慢性疾病。按照此資料，民眾必須要提早透過保險保單，轉嫁老年生病風險。

宏泰人壽為落實「公平待客」精神，貫徹金融消費者保護，設立「 公平待客促進委員會」，對內積極推動各項宣導活動及鼓勵措施，期 望從形塑企業文化做起，將「公平待客」精神深植，並在提供的每一 項服務中彰顯，經過2年的努力，成效已逐漸展現。

在2020年設立由董事會直接督導之「公平待客促進委員會」積極推 動企業內部各項「公平待客」宣導活動，包含靜態文宣推廣及動態活 動宣導，透過內部會議進行創意構思、計畫擬定、流程審核，並嚴格 檢視執行成果及成效；「公平待客」從日常工作中做起，員工電腦登 入頁面有「公平待客」提示語，並製作「公平待客九大原則」標語書 籤以時時提醒員工。自今年第二季開始，鼓勵員工針對「公平待客」 議題的具體作為，加以評選後由專人專責製作「公平待客」溫馨故事 宣傳影片，不僅作為教育訓練素材，更得以激勵員工將「公平待客」 精神落實並實踐於服務中。

「公平待客促進委員會」副召集人、副總經理蔡麗絲表示，視線所 及的標語口號有潛移默化、積極動員之效，加上動態活動的激勵催化 ，「公平待客」已漸漸深入內化為宏泰人壽員工的一部分，成效逐漸 彰顯。

一定比市售保單便宜。金管會透過集保規劃的「退休準備平台」， 23日已有五大壽險公司率先上架28張保單，其中定期壽險及重大疾病 險訴求責任準備金利率可加2∼3碼（0.5∼0.75百分點），保單預定 利率最高拉到1.75％；且附加費用分別不得超過總保費的15％與12％ ，絕對比市場上現售保單便宜一到四成以上。

已上架保單的五大壽險公司分別是國泰人壽、富邦人壽、南山人壽 、中國人壽與台灣人壽，各上架三款保單，分別是小額終老、定期壽 險與重大疾病險。

另外還有新光人壽、元大人壽、第一金人壽及宏泰人壽亦會陸續在 退休準備平台上，上架三款保單，供國人作為退休保障。

據壽險業者調查，退休平台上架的小額終老保單預定利率多為2％ ，5年期定期壽險預定利率則多為1.25％，20年期或70歲滿期定期壽 險與重大疾病險的預定利率則為1.75％，都比市場1％左右的保單便 宜許多，再加下附加費用少收8∼13％，可為保戶省下不少費用，可 用來拉高保額。

小額終老即訴求最後一哩路的壽險保單，每人最多可投保三張、合 計保額最高70萬元，多作為基本喪葬費用或留給家人最基本的保障， 這部分原本就有責準利率加碼，且很多壽險公司早可透過網路投保， 價格較沒有差異。

但定期壽險部分，有5年期、20年期與到70歲期滿三款，各家最高 保額450∼600萬元，5年期保單在退休平台上可加到3碼，即保單最高 利率可拉上1.5％，多數業者推1.25％；20年期則是利率可加碼0.5個 百分點，業者推出1.75％的保單，且附加費用率不得超過總保費15％ ，保險局副局長林志憲表示，市場現售保單附加費用率約26∼28％。 因此保單利率加上附加費用，約可省20∼30％不等。

承保七項重大疾病的重大疾病險，亦分20年定期或一年期保證續保 ，訴求一旦確診就給付一筆保險金，讓被保險人可作為治療費用，這 部分附加費用率不得逾總保費12％，市場上則多為20％，同樣也省很 大。

由於五大壽險公司有些是依年期推出二張定期壽險，但如南山與台 壽則只算一張，重大疾病則多是二張，所以比市場便宜的保單至少有 18張。

抓住波段行情，獲利了結。壽險業者表示，今年第二季大陸股債市 表現不錯，有趁機實現資本利得，落袋為安，據統計，6月底壽險業 投資大陸資本市場金額約新台幣2,683億元，比首季少約86億元，且 還不含股債增值部分，上半年帳上獲利逾新台幣52億元。

壽險公司投資大陸資本市場，有債券也有股票，今年第二季上海股 市指數是比3月底時上揭，債券殖利率則是走跌，代表壽險公司股票 及債券部位都有增值，亦有公司看好後續投資價值，如遠雄人壽、宏 泰人壽、元大人壽上半年都有加碼。

壽險業投資大陸資本市場的金額以3月底最高，合計近新台幣2,76 9億元，但若看單季增加最多，則是2020年的第四季增加791億元，創 此數據公布以來，單季增加最多的金額，由去年9月底的1,937億元， 到12月底增加到2,728億元，其中是以國泰人壽增加最多，單季增加 667億元。

到今年6月底，投資大陸資本市場部位還是以國壽最大，近新台幣 1,166億元，但已比第二季少101億元，國壽回應是有實現資本利得， 今年上半年在大陸市場獲利還算不錯，但因為對人民幣部位有避險成 本，再兌換成新台幣列帳後，6月底帳上顯現是虧損3.6億元，但若不 計避險成本，則國壽大陸部位獲利近新台幣17億元。

富邦人壽上半年大陸投資部位也減少約新台幣40億元，餘額314億 元，在壽險公司中排名第二大，帳上獲利20億元，則是壽險公司中最 高。

另外，如台灣人壽到6月底大陸投資部位有293億元，是第三大，帳 上有8億多元獲利；南山人壽亦有近271億元部位，6月底投資獲利亦 近17億元；中國人壽大陸投資部位則有249億元，居第五大；第六是 新光人壽約154億元；全球人壽則有132億元左右的部位。

因為大陸資本市場投資有些限制，且因人民幣過去有段時間波動較 大，到6月底只有11家壽險公司有大陸投資部位，另外有11家壽險公 司目前完全沒有部位，如台銀人壽、中華郵政合庫人壽、第一金人壽 及外商壽險等，都沒有任何部位。

債券額度「秒殺」。台積電將發行10億美元國際板債券，30年期利 率3.1％，已完成額度分配，南山、國泰、台灣、新光、全球、富邦 、三商美邦、遠雄、宏泰等壽險公司，加上郵局及部分銀行「包檔」 ，搶光所有額度，債券預計本月23日掛牌，算是近期最熱門的新發行 債券。

據了解，因是台積電的美元債券，各壽險公司都超額認購，最後南 山人壽搶下2.15億美元，國泰人壽及台灣人壽各搶到1.8億美元，新 光人壽、全球人壽則各拿到1億美元，另外三商壽、宏泰人壽、遠雄 人壽及郵局合計拿到1.1億美元左右，剩下是銀行及外商壽險搶走。

壽險業者表示，台積電國際板債算是近期熱門債券，認購相當踴躍 ，主要是台積電的招牌，加上利率不錯，3.1％算近期可接受利率。

先前壽險公司爭搶的國際板債如2016年及2017年美國蘋果（Apple ）兩度來台發美元債，一次是40年期利率4.15％，發行額度12.77億 美元，另一次是30年期4.3％利率，10億美元亦是壽險公司幾家就秒 殺、包檔，但二檔都已在滿二年及三年時提前贖回，並沒有再接續發 新的債券。

台積電今年是第二度發行國際板債券，2020年9月22日亦掛牌一檔 40年期、利率2.7％的美元債，發行額度亦是10億美元。兩次發行都 是滿五年時才可提前贖回，符合壽險公司投資的法令要求。

台積電這次是8月詢價，壽險公司忙著搶債，其他發行人可能也不 想在此時跟台積電「搶錢」，讓8月國際板債市意外冷清，僅新發行 12檔債券，總發行量10.15億美元（約新台幣282億元），業者表示， 部分原因也是其他發行者不打算在同時間跟台積電「搶錢」，以免搶 不過。

因應人口結構逐漸走向高齡化而衍生的高齡生活照護需求，金管會開放功能性「保險契約轉換」，提供保戶得在不增加保費支出之原則下，選擇以其原持有含死亡保障之保單，轉換為其老年所需之健康保險、醫療險或年金保險，以提升高齡生活品質。

宏泰人壽為落實公平待客精神，站在訂約公平誠信原則，秉持「以客戶為中心」的保險經營理念，持續推動「保單活化」。

例如，宏泰人壽增額終身壽險（不分紅保單）及宏泰人壽宏偉增額終身壽險（不分紅保單）有效契約的保戶，依據保單特性，保戶可選擇進行「同類型契約轉換」，將原本的保單轉為同性質的宏泰人壽宏觀人生終身壽險（不分紅保單）。或是可以採取「功能性契約轉換」的方式，轉為宏泰人壽瑪麗亞長期照顧終身保險，以支應高齡化可能衍生的長照、醫療需求，保障自身，享有安心無虞的高齡生活。

金管會昨（7）日公布，8月國際板債市新發行12檔債券，總發行量10.15億美元（約合新台幣282億元），創今年以來單月最低發行量，但9月可能會不一樣，台積電9月將發行10億美元國際板債，據悉，已成法人搶手的標的。

台積電將發行10億美元國際板債券，30年期利率3.1％，據指出，南山、國泰、台灣、新光、全球、富邦、三商美邦、遠雄、宏泰等壽險公司，加上郵局及部分銀行搶購，所有額度都有人認購，台積電國際板債券預計本月23日掛牌，算是近期最熱門的新發行債券。

據指出，各壽險公司超額認購台積電的美元債券，最後南山人壽搶下2.15億美元，國泰人壽及台灣人壽各搶到1.8億美元，新光人壽、全球人壽則各拿到1億美元，另外三商壽、宏泰人壽、遠雄人壽及郵局合計拿到1.1億美元左右，剩下是銀行及外商壽險搶走。

壽險公司爭搶的國際板債多半是穩健的國際性企業，例如2016年及2017年美國蘋果（Apple）兩度來台發美元債，一次是40年期利率4.15％，發行額度12.77億美元，另一次是30年期4.3％利率，但美國蘋果都已在滿二年及三年時提前贖回，並沒有再接續發新的債券。

壽險史上首次被主管機關駁回漲費且懲處的宏泰人壽薰衣草事件餘波盪漾，保險經代業者表示，6日下午之後無預警接到宏泰人壽通知，即日起暫停銷售六張醫療險附約保單，為期一年，除非保戶已在6日完成簽約，且本月8日前必須將保單送達宏泰人壽，否則一概不承保。

宏泰人壽停售一年期醫療險附約應是金管會懲處的一部分，即一年內不得再銷售保證續保健康險新契約；只是保險經代業者表示，有些業務員已與客戶談定這二日要收件，先前沒有預先通知保戶，現在也恐怕不能再受理。

至於薰衣草保單溢收的保費，保險局副局長張玉煇表示，宏泰人壽仍在規劃中，但初步了解，若保戶是以信用卡或帳戶扣款方式繳保費，則會以原管道退回多繳的保費，但若是自行臨櫃或其他方式繳保費，則仍在設計退費方式。

宏泰人壽這次停售的六張醫療險附約分別是一年期手術醫療健康保險附約、真健康一年期癌症健康保險附約、好健康一年期癌症醫療健康保險附約、享醫靠醫療費用健康保險附約、住院醫療保險附約（乙型）、享安康住院醫療日額健康保險附約。

這些一年期醫療險附約特色即是一年一續，且保費相對便宜，現在宏泰人壽宣布暫停銷售，為期一年，即保戶不能再選這些附約來增加保障。

宏泰人壽是在今年5月1日起調漲薰衣草醫療健康保險附約，最高漲幅近160％，9月2日金管會宣布這次漲費行動只考慮2020年住院醫療費用保險金及手術費用保險金損率偏高，即小孩、孕婦理賠率高，就全面漲價，有欠公平合理，要求宏泰人壽恢復原狀，退還保戶溢繳保費，且一年內停售新的保證續保健康險，並要追究失職人員。

保經代業者表示，目前僅先收到宏泰人壽的停售保單通知，但如何退費尚未通知。

漲價無理，宏泰人壽薰衣草保單要退還多收保費。金管會2日宣布 ，宏泰人壽今年5月10日薰衣草醫療險附約調費案，經審查後發現費 率釐訂欠缺合理性及公平性，依保險法予以糾正，及命宏泰人壽應恢 復原費率，退還向保戶溢收的金額，並罰鍰新台幣120萬元，且宏泰 人壽一年內停止銷售保證續保的健康險新契約。

同時，金管會要求宏泰人壽究責懲處失職人員，對宏泰人壽漲費時 擔任商品簽署精算人員記點2點，金管會表示，這次被記點的精算人 員之前曾因其他案件已被記2點，加計這次處分累積計點數已達法定 限制簽署商品的條件，所以六個月內不得簽署保險商品。據了解，被 記點精算人員即是先前已離職的宏泰人壽副總嚴成均，保險局主秘蔡 火炎表示，停簽處分對離職人員依舊有效。

由於宏泰人壽是第一家調漲保費的壽險公司，金管會認定其漲價不 合理，要求恢復原狀的懲處，亦是近60年壽險史上第一次。

宏泰人壽是自5月1日開始調高保費，最高漲幅近160％，據保險局 統計，薰衣草醫療險附約共有15萬張有效保單，因為投保的月分不同 ，有些已經漲費，有些可能還沒有，且有些保戶採月繳，溢收的保費 可能只有數十元或近百元，宏泰人壽可能採抵繳下期保費等方式退還 。

蔡火炎表示，宏泰人壽決定提高薰衣草保費，僅「選擇性」考量2 020年的二項給付理賠率欠佳，即住院醫療費用及手術費用二項理賠 率高於100％，主要是兒童及孕婦損失率較高，宏泰人壽就決定全面 調高保費。

但薰衣草是從2018年12月開賣，2019年損失率不錯，且還有另外四 項給付，如住院日額、住院醫療輔助金、住院慰問金、重大器官移植 保險金等損失率都不錯，但宏泰人壽未全面考慮，也未考量不同性別 及年齡在不同保額有不同損失率，有欠公平合理；且決策過程有欠妥 適，加上保戶若不續保，體況變差者恐無法再投保，影響重大，保險 局認定有必要導正且加重處罰。

蔡火炎表示，保險局正在討論相關調費率的機制，未來可讓各保險 公司有更明依據可檢視。