宏泰人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

宏泰人壽一貫重視高齡及身障族群的保險權益維護，在公平待客持 續發展計畫下，不斷強化相關服務措施，聚焦於第一線面對客戶的客 服中心，以各項貼心的服務讓高齡及身障族群真切感受宏泰人壽的用 心與努力。

宏泰人壽公平待客促進委員會副召集人蔡麗絲副總表示，由於高齡 及身障族群是擴大友善金融服務的主要對象，也是宏泰人壽最重視的 一環，宏泰人壽致力於高齡族群的資訊傳遞與對接，透過文宣及LIN E官方帳號啟用，讓資訊取得管道更多元。

蔡麗絲以字體放大、專為高齡族群所出版的「宏泰銀髮族特刊」為 例指出，為了讓高齡族群可以快速理解14項專屬服務，宏泰人壽規劃 圖文並茂的特刊，精心設計的排版配置讓長輩們能輕鬆理解必要的金 融保險資訊。

就身障族群來看，台灣的無障礙環境持續改善，但身障朋友難免遇 到不便之處，而宏泰人壽即著眼在小細節，數度透過事前路線模擬、 聽取身障人士建議加以改善，期望客戶臨櫃辦理業務時，在硬體設備 能更為順暢。

今年13位業務同仁入選，締佳績讓人生蛻變 宏泰人壽MDRT會員 逆勢突圍

宏泰人壽19日在台中林酒店舉辦年度表揚大會，今年有13位業務同 仁獲得MDRT會員，宏泰人壽董事長魯奐毅表示，正因為業務同仁積極 落實公平待客，恪遵各項原則，讓客戶深刻感受，進而放心將保險規 劃交付給宏泰人壽，就算遭遇疫情困境，一樣可以逆勢突圍，獲獎實 至名歸。

直營業務部副總經理張秀娟致詞時則以「超越極限，華麗蛻變」送 給得獎者，她認為只要有心、有專業、有實力，就能突破自我、超越 極限，以傲人的業績讓人生華麗蛻變，贏得所有的掌聲與讚揚。

宏泰人壽今年獲得MDRT的超業實力堅強，其中，廖嘉豐以專業服務 拼出將近千萬元業績，第二次達成入選MDRT會員的3倍業績、獲得難 度更高的COT超級會員。何凱琳一路走來獲獎無數，她認為得獎是記 錄人生的一種方式，也是對自己保險事業的肯定。

張世憲堅信「自己要認真，別人才會把你當真」，因此全心投入工 作，以實力贏得好成績。劉慧筠用心服務拉近客戶距離，她認為獲獎 榮耀是屬於客戶的，而機會是留給準備好的人。

曾鈺智參與各項保險競賽戰無不勝、攻無不克，這次得獎再次證明 從事保險業是人生最棒的選擇。吳秋君是MDRT合格終身會員，今年是 第18次獲得MDRT，對工作無比熱情的她創造自己輝煌紀錄。曾芳玲連 續兩年獲得MDRT殊榮，她將「簡單的事情，持續做」的信念化為行動 ，以保險專業服務開創業務佳績。黃力竑獲得MDRT殊榮心懷無盡感謝 ，未來希望能幫助更多夥伴，實現百萬年薪的夢想。

蔡素端在得獎喜悅之餘感到責任重大，未來將持續為客戶提供最好 的專業服務。黃美盈認為沒有客戶的支持就沒有今日的她，期望以保 險服務幫助更多的家庭。第五度獲得MDRT的謝淑貞以專業贏得客戶信 賴與認同，並以培育更多優秀的從業人員為志，讓保險傳承。高芯筠 年年繳出令人驚艷的保險成績單，矢志未來加倍努力，用心陪伴客戶 一起前行。黃惠安以最真誠、最專業的態度服務客戶，持續精進並再 次朝著MDRT的榮耀邁進。

金管會昨（18）日針對宣告利率不合理的保單祭出懲處，此波計13家壽險公司、共21張宣告利率不合理的利變保單，除台新與全球人壽已在日前被下架及自行停售外，昨日宣布其餘11家、共19張利變保單即日起勒令下架、並對12位商品簽署人員記點；保險局強調，若有業者再犯將重罰。

保險局副局長張玉煇說，這19張停售後，不影響既有保戶，有效契約保單仍有宣告利率，也要求停售或現售的利變保單，調整宣告利率時禁止差別待遇，只要是在同一區隔資產內，宣告利率調整方向應一致。

據金管會資料，這11家公司共19張利變保單中，以元大、富邦人壽兩家各被停售三張最多，中國、台灣、南山和國泰人壽四家各遭停售二張，其餘宏泰、第一金、遠雄、台銀、友邦人壽等五家各停售一張。台新人壽今年4月已被下架、全球人壽為自行停售。

這也是金管會對單一險種商品祭出史上最大規模停售處分，並對12位商品簽署人員記點。依規定，商品簽署人員近三年若累計遭記三點，半年內禁止再簽署商品。

金管會曾在2020裁罰七家壽險公司共七張利變保單，但裁罰前已停售，當時也對七位商品簽署人員記點，這次裁罰保單張數規模是兩年前的三倍。

張玉煇說，今年抽查13家壽險公司發現21張主力銷售的利變保單，宣告利率納入同業競爭、市場預期及參數公式，發覺不合理，因此對13家業者處商品停售並對商品簽署人員記點。

他說，未來將持續抽查，一旦有業者再犯將重懲。據透露，若有業者再違規，金管會恐將祭出限制業務的撒手鐧。

據保險局資料顯示，這21張宣告利率不合規的利變保單，都是各壽險業者「主力」銷售的熱賣保單，以美元計價的利變型終身壽險保單為主，若以商品送審日來看，最早是2020年7月，等於最長在架上賣了兩年之久。

ㄋ有三張，即美利鑫旺美元利變壽險 、金采利變年金、金采年年新台幣利變保單；中國人壽的新美鑫旺、 鑫美好；台灣人壽的吉美勝、傳承富滿；南山人壽的多美滿、佳美鑽 ；國泰人壽的益美雙盈、鑫美利101。

另外還有友邦人壽的創富人生、宏泰人壽的美利鑫富、第一金人壽 的美樂多、遠雄人壽的美滿美超旺及台銀人壽的金美滿。

被勒令停售保單中，不乏今年的百億神單及暢銷保單。

宏泰人壽持續推動公平待客並深耕公益向下扎根，在政府「普惠金 融、樂齡扶弱」的政策下，長期與財團法人一粒麥子社會福利慈善基 金會進行公益合作，包含微型保險捐贈及「璞石閣兒童課業輔導學習 計畫」贊助。

今年，宏泰人壽於該計畫所舉辦的藝術日活動再次啟動金融小學堂 課程，與偏鄉學童一起學習同樂，透過趣味遊戲增進金融保險基礎常 識。

宏泰人壽自2010年開始贊助「璞石閣兒童課業輔導學習計畫」，從 課輔班的課後照顧開始，陸續增加繪畫比賽及藝術日活動。今年度一 粒麥子基金會藝術日活動於日前舉辦，主題為「創作，我有感！染！ 」，帶領小朋友們走出戶外，探索台東在地藝術品，並透過藍染及石 膏盆栽等創作，將感受轉化為具體作品。

宏泰人壽亦於藝術日中啟動金融小學堂課程，將保險基礎觀念與知 識結合動態遊戲，讓小朋友們玩得開心之餘，對於保險有更進一步的 了解與認識。

宏泰人壽人力資源部資深經理梁瑜玲表示，一粒麥子基金會每年用 心規劃不同主題的藝術營活動，內容精采豐富，報名人數逐年增多。 活動中，偏鄉小朋友們帶著無比的好奇心探索世界，以清澈、純真的 眼光欣賞自然之美，其豐富想像力在作品中真實呈現，讓人既震撼又 感動，而小朋友們對於金融小學堂的認真與投入，更是活動最大的收 穫。

梁瑜玲說，金融小學堂開課的目的主要傳達保險的意義與價值，以 及公平待客的重要性。金融保險啟蒙教育至關重要，與每一個人切身 相關，如能提前在國小階段開始扎根、建立正確的觀念，多一分理解 ，就能多一分助益。

宏泰人壽期望透過與一粒麥子基金會長期合作，持續支持兒童課輔 學習計畫，提供偏鄉學童所需資源。未來，藝術日結合金融小學堂的 舉辦將是常態性的活動，課程設計也將更豐富多元，以落實金融保險 知識的普及與推廣。

13家壽險公司總經理簽「承諾書」，換取利變保單疏失不被重罰。 保險局11日與13家公司談定，由總經理具名承諾，未來保單利率宣告 不得以同業競爭、市場預期利率作考量、公式參數設定明確、同一區 隔資產的現售與停售保單利率調整會採一致標準，且抽查保單下架停 售，保險局即不再祭出重罰。

但保險局強調，此次是被抽查的保單下架，部分保單簽署人員被記 點，下次若再壽險公司宣告利率不當，就是「限制業務」；同時先前 若現售與停售保單宣告利率未採同一標準，也要重新檢視，下次宣告 時必須調整。

保險局先前抽查今年4月有調高宣告利率的13家壽險公司，包括國 泰、富邦、南山、中國、台灣、全球、遠雄、宏泰、台銀、元大、台 新、友邦及第一金等壽險公司，宣告利率時出現三類缺失，一是公式 參數設定欠妥，恐宣告出未來無法達成的利率；二是將未來升息及同 業競爭納入宣告考慮；三是新舊保單未採取同樣標準檢視，只調升現 售保單，停售保單未動，不符公平待客。

保險局副局長林志憲表示，若不符利變保單應注意事項規定，可處 以停售保單、保單簽署人員記點，及保險法149條的限制業務。

保險局長施瓊華10日承諾只要各公司承諾不再犯，即會從輕裁量， 11日立即與13家公司達成共識，由各公司總經理具名承諾，一是不以 同業競爭作為宣告利率的考量因素；二是不以市場預期利率作宣告考 量因素；三是宣告利率公式設定明確；四是同一區隔資產調整宣告利 率時，現售與停售保單要採一致標準，以符合公平待客。

即目前同一幣別利變保單多是同一區隔資產，以此區隔帳戶的固定 收益債券利率，扣掉信用及避險成本，且要有一定的利潤率及減去費 用率後，決定宣告利率，無論新舊保單的收益率都是一樣的，只是各 保單可能有不同費用率、預定利率，所以調幅會不同，但方向及檢視 標準是一樣的，就是壽險公司未來不能總是只調高現售保單宣告利率 ，停售保單都不動。

壽險利變保單「13太保」即將出列。保險局副局長林志憲19日證實 ，已發函要求13家壽險公司陳述意見，說明在決定利變保單宣告利率 時，為何出現三種情況，一是將未來升息納入考量，二是將同業競爭 作為依據，三是宣告利率參數設定有欠妥適。

金管會目前亦同步在進行利變保單「專案金檢」，了解相關公司實 際投資報酬率、保單費用及佣金等，是否足以支應保單宣告利率及利 潤測試。林志憲表示，13家壽險宣告利率的疏失開罰，不會等金檢結 果出爐。也就是可能會「分段罰」。

13家壽險公司及該公司特定保單兩位簽署人，陸續接到保險局要求 陳述意見的通知，除了前兩波接到通知的國泰人壽、遠雄人壽、第一 金人壽、友邦人壽、宏泰人壽、中國人壽、台灣人壽、全球人壽、南 山人壽與富邦人壽外，最近新增三家是台銀人壽、元大人壽及台新人 壽。

其中，台新人壽的金豐盛利變型美元終身壽險，今年1月將宣告利 率由3％拉上3.09％，4月29日才被保險局開罰停售此保單，且台新人 壽7月還調降宣告利率，將金豐盛由3.09％降到2.95％，主力保單金 富傳家也從3.2％降到3.04％，4月才推出的金愛美利亦從3.2％降為 3.04％，但仍舊入榜。

林志憲表示，雖然說是抽查各公司宣告利率會議紀錄，了解是否出 現三大缺失態樣，但基本上有銷售利變保單的壽險公司，「幾乎每家 都看了」，13家就是三大缺失至少有一項。

保險局表示，有些公司是4月有拉高宣告利率，在該場會議中有將 未來升息納入考慮；有報告同業競爭情況，依此決定拉高宣告利率； 亦有宣告利率調整參數設計有欠妥適者，也有4月直接推出新保單、 但推新保單的會議中亦有三大缺失。13家公司陳述意見後，將依「情 節輕重、並考量各公司衡平性」，決定糾正、罰鍰、停售保單、還是 暫停業務。

金管會保險局罰鍰下半年上「大菜」。據了解，已有至少十家壽險 公司收到陳述意見通知，要求說明違反利變保單宣告利率平穩機制的 原因，保單簽署精算人員及投資人員亦被要求交出地址，即要開罰及 寄罰單的前奏，保險局有意十家一起罰，一次說明清楚、畫出紅線。

十家壽險公司屆時可能被糾正、罰鍰、停售保單或要求重新調整宣 告利率。

據壽險業者指出，這十家壽險公司都是今年有拉高宣告利率，尤其 4月後有動作者，包括遠雄人壽、第一金人壽、台灣人壽、中國人壽 、友邦人壽、宏泰人壽、全球人壽、國泰人壽、富邦人壽及南山人壽 ，今年4月十家壽險公司將其美元主力保單或新台幣保單，分別升息 5∼10個基本點（1基本點是0.01百分點）。

保險局從十家公司的宣告利率會議的會議紀錄中發現幾類缺失，一 是會議中「預期升息」，討論美國聯準會在第二季可能升息的動作與 幅度，影響宣告利率的決定；二是討論同業動向，報告其他壽險公司 宣告利率的情況及調整幅度，即利率決策含有市場競爭意味；三是宣 告利率依據有包含不確定或過於樂觀的標的。

十家壽險公司今年4月主要保單調整宣告利率的情況，如國泰人壽 的益美雙贏與宏泰人壽的金美利都是由3.2％拉高到3.25％，遠雄人 壽的美滿美超旺由3.1％拉高到3.2％，台灣人壽的吉美勝及中國人壽 的珍美好是從3.11％拉高到3.18％，友邦人壽的創富人壽是3.3％拉 上3.35％，第一金人壽的美利多則是3.1％拉上3.25％，全球人壽88 美傳富由3.3％拉高到3.35％。

富邦人壽4月先調整新台幣保單，如金采年年由2％拉高到2.05％， 5月才動美元保單如美利鑫旺從3.05％拉上3.1％，南山人壽是多美滿 3月3.2％，4月拉升到3.25％，5月拉上3.3％。

十家壽險有三家6月就接到陳述意見書，已回覆保險局，最晚是二 家大型壽險在7月初才收到通知，尚未完成意見陳述，若保險局要一 起開罰，恐等到8月。

今年4月保險局才對台新人壽金豐盛美元利變壽險，因宣告利率不 當開罰，要求停售保單，台新人壽亦在7月調降宣告利率。

壽險業買素地風險超大。金管會18日公告，新光人壽2014年及201 5年購入新北市三重區土地，由自用改投資用，但表定的旅館至今仍 未開發完成並有收益，等於取得素地逾五年未完成開發，開罰100萬 元。新壽3月因新板傑仕堡被罰300萬元、7月6日因台北市中正區土地 被罰100萬元，累計500萬元，躍升壽險前7月被罰的最大苦主。

依金管會規定，壽險業取得不動產必須即時利用並有收益，目前最 低收益率要達2.47％，至於之前取得的不動產，則依取得當時的規定 ，計算最低收益率，若是取得素地，必須二年內完成開發，若來不及 者，要專案申請延長。

保險局上半年共22件罰鍰案，罰鍰金額共2,210萬元，最大苦主是 新光人壽、宏泰人壽及台新銀行保代部各被罰300萬元，並列第一。

其中，新光人壽及宏泰人壽都是因投資不動產，不符相關規定被罰 300萬元，宏泰人壽是因2010年及2011年取得淡水土地，進行建案開 發，向金管會四度申請延長開發，直到2019年屆滿，一期只賣出五戶 及四個車位、二期賣出16戶及18個車位，三期完全沒有賣出，達成率 分別為3.57％、9.2％及0％，被開罰300萬元，且限2023年第三季及 2024年第二季前，要出售或出租被罰的標的。

新光人壽則是在7月連被罰二筆不動產，一是2009年及2010年時取 得的台北市中正區土地，預定要蓋「豪宅」，在展延開發期間新壽又 變更設計，導致至今仍未完成開發，被罰100萬元，二是18日再因新 北市三重區土地，新壽原本說要蓋自用大樓，後變為出租用的三重水 漾傑仕保，但也尚未完成開發，再被罰100萬元。

等於新壽前七月已因不動產投資被罰500萬元，暫居壽險被罰鍰的 第一大苦主。

金管會公布最新統計，今年上半年三局裁罰案共142件，較去年同 期少近19％，罰鍰金額共6,668萬元，則較去年同期少60.24％，更不 到去年全年罰鍰3.34億元的20％。

今年上半年較大宗裁罰案，銀行局部分主要還是行員挪用資金案， 凱基銀被罰600萬元為最多，其次是兆豐銀行與華南銀行各被罰400萬 元；保險局部分則是投資不動產與保戶借錢投保疏失，新光人壽、宏 泰人壽及台新銀行保代業務各被罰300萬元為最高；證期局部分則是 丹尼爾投顧多項疏失罰300萬元為最高，群益金鼎證、台銀證及統一 證各被罰72萬元則居次。

金管會罰鍰對象除了金控、銀行、票券、證券商、投信投顧、期貨 、保險業與保險經代業，還有上市櫃公司、陸資、會計師等，2019年 到2021年的三年間，每年都有360∼380多件罰鍰案，總罰鍰金額都在 3億元以上。

而大罰單主要看金檢結果、突發事件或外界關切案件，如去年上半 年的日盛金大股東CTL未依規定申報最終受益人，被罰2,500萬元，2 020年幾家銀行理專挪用客戶資金，動輒被罰上千萬元到2千萬元；保 險業則是看金檢結果，多項疏失下來，也可能被罰600∼800萬元。

上半年銀行局有四件罰鍰案，金額共1,600萬元，比去年同期七件 、5,889萬元，件數少43％、金額少73％，少罰近4,300萬元。

證期局上半年共19件罰鍰案，金額共1,032萬元，亦比去年同期件 數少53％、金額少罰逾2千萬元；若是上市櫃及會計師等罰案，上半 年則有99件、金額1,826萬元，比去年同期件數增15％，金額少13％ 。保險局上半年有20件罰鍰案，共罰2,210萬元，比去年同期件數少 52％，少罰3,460萬元。

宏泰人壽積極推動公平待客，在今年初即規劃公平待客藍圖，訂定 「友善貼心服務」、「友善金融學習圈」、「差異化及嚴謹作業程序 」及「服務品質再提升」四大面向及相關計畫，按時程逐步落實；同 時，宏泰人壽領先業界，設置公平待客專責部門及人員，以開創性的 規劃，展現對於公平待客的高度重視。

宏泰人壽公平待客促進委員會召集人湯維華總經理表示，宏泰人壽 高度重視公平待客，在持續宣導下，公平待客已徹底融入企業文化， 成為工作中最重要的部分。為了提升各項計畫及行動方案的執行效率 及確保品質，宏泰人壽更設置專責部門，由總經理督導，發揮承上啟 下的功能，讓董事會的監理更加聚焦精準，監督及協助各部門貫徹各 項計畫，確保作業品質符合標準，全力達成公平待客。

湯維華表示，宏泰人壽自2020年設立「公平待客促進委員會」及「 保單生命週期工作坊」以來，致力實踐由上至下的督導與執行機制， 藉此以達成公平對待每一位保戶的目標。

湯維華表示，公平待客不是口號，宏泰人壽以實際作為讓作業將更 有效率、流程更加改善，並直接反映於服務面，一定做到讓保戶有感 、打從心裡滿意。

受海外疫情發展難測、加上防疫保單賠到怕，各壽險、產險業者兩周內紛紛下架「海外突發疾病險」。據金管會昨（14）日最新掌握，產險業銷售的旅平險附加海外突發疾病醫療險全部不賣了，只剩四家壽險業仍銷售十張海外疾病險。

據了解，這四家壽險業包括南山人壽、三商美邦人壽、遠雄人壽、及宏泰人壽仍持續銷售海外突發疾病醫療險，但都已評估是否停售。

影響所及，國人目前要出國工作、留學，甚至是日後開放日韓旅遊團，恐難再買到海外突發疾病醫療險的保障。保險局副局長林志憲說，民眾在國內投保的醫療險，該醫療險若有包括海外住院保障，民眾在海外突發疾病時住院，就可依約獲得理賠。

換言之，國人要出國時，得先檢視自己的醫療險，是否有涵蓋海外住院醫療理賠保障，否則一旦出國要就醫，恐得自掏腰包付費。

保險業者坦言，這兩周各業者緊急下架海外突發疾病醫療險，有三大主因，一是海外旅遊疫情仍是第三級，二是各國防疫政策不一、風險難以評估和控管，三是病毒也持續變種演化，難以重新精算海外突發疾病醫療理賠數據，因此將海外突發疾病醫療險先下架。

該業者也說，眼見可能9月即將開放日韓旅遊團，業者擔心保戶在國外染疫的理賠風險升高，讓各業者心中「警鈴大響」，導致過去兩周，由產險業開始陸續下架旅平險附加海外突發疾病醫療險，隨後壽險業也跟進。

據金管會最新掌握，目前只剩四家壽險業，仍銷售十張海外突發疾病醫療險，這十張中有二張是主約、八張是附加海外醫療險。

據各公司陸續公告，已下架海外突發疾病險，壽險業者包括國壽、富壽、中壽、台壽、新壽等，連海外醫療專機險都下架。

產險業推出的旅平險附加海外突發疾病醫療險，則是全面下架，有的業者連海外旅遊不便險也不賣了。

據透露，主因是海外旅遊不便險涉及旅程更改，業者擔心若保戶在海外確診或隔離，可能會導致額外交通費、或住宿費大增，現行保單收費恐有不足，因此得先停售現行保單。

宏泰人壽為落實公平待客，讓客戶有更多的選擇，推出多款美元計 價的利率變動型終身保險，強化保單功能性，以各具特色的保險商品 ，提供保戶更多的選擇，更加切合保戶人生不同階段的需求。

宏泰人壽表示，在財務狀況、風險承擔能力等各種因素的交互影響 下，邁入40歲的7年級生與年屆50歲的6年級生購買保險的動機與目的 可能大相逕庭。為此，宏泰人壽在公平待客原則下，6月份再推出「 宏泰人壽美利傳富美元利率變動型終身保險」及「宏泰人壽美利增富 美元利率變動型終身保險」，這兩款保單都是美元收付，也都具有保 障增值、身故保險金的指定傳承及豁免保險費等要件，分別強化保障 增值及保單增值等功能。

「宏泰人壽美利傳富美元利率變動型終身保險」誠如其名，「傳富 」首重資產的傳承，而「宏泰人壽美利增富美元利率變動型終身保險 」的「增富」則為保單增值。宏泰人壽表示，以人生長遠的財務規劃 來看，美元是相對安全穩健的幣別；以人生邁入「40代」的7年級生 為例，職涯正值巔峰，而子女多半還在求學階段，投保「宏泰人壽美 利增富美元利率變動型終身保險」不僅以壽險保障自己與家人，日後 有機會可以運用為子女教育基金。

許多人購買利率變動型終身保險是為長期資產配置，宏泰人壽建議 保戶進一步以人生宏觀角度考量，思考未來5年、10年甚至20年可能 的財務規劃需求，再行比對保單功能的優勢與強項，結合壽險顧問的 專業建議加以評估，讓保單更符合自己的需求，彰顯保險的實質意義 。

今年進入升息循環，壽險公司接連調高保單宣告利率搶市，也讓金管會緊盯部分壽險公司，如今再針對熱賣商品進行抽查，發函給部分公司詢問調整決策等內容，亦讓壽險業繃緊神經，目前已有11家業者決議6月宣告利率將維持不變、不調整。

美國聯準會（Fed）啟動升息循環，可望推升利變保單買氣，壽險公司競相調高美元利變保單宣告利率，4月市售利變保單大多逾3%，引起金管會針對「較為異常」的壽險公司進行調查，主要檢視今年1月以後壽險公司宣告利率政策，是否與原先送審的宣告利率公式相吻合，以及決定宣告利率的因素與當初公式考量的因素是否有偏離等，使得壽險公司5月宣告利率調整趨於保守。

據了解，由於宣告利率調整已有相關規範，金管會近期針對熱賣的利變保單設有抽查機制，抽查後發函給部分壽險公司，詢問當初決策人員如何決定調整宣告利率等相關內容，待壽險公司回應後再行處置，因此亦讓壽險業繃緊神經。

目前已有富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、元大人壽、台新人壽、三商美邦人壽、友邦人壽、宏泰人壽、全球人壽、遠雄人壽等11家壽險公司已決議6月宣告利率不調整。

台灣的人口老化速度，全球名列前茅。高齡者想要開創「晚美」人生，除了消極層面要留意金融保險詐騙，從積極層面來說，可以善用保單活化功能，讓保險保障功能更加符合自身生活所需。宏泰人壽表示，國人平均餘命年年創新高，活得愈久卻可能遭遇健康風險，想要依靠手上的保單，可能出現一種情況，當年購買的終身壽險保單無法支應需求。如果能夠把終身壽險保單，也就是原本在被保險人身故後，要用來照顧家人的保險金，提前轉變成被保險人自己的健康醫療或是長期照顧費用所需，除了有助打造晚美人生，也是實現照顧家人另一種方式，不讓家人被自己的疾病所牽累。保單活化有哪些選擇？宏泰人壽表示，一般而言有兩種，包括：同類型契約轉換、功能性契約轉換。例如，保戶可將增額終身壽險的有效契約，轉換成終身壽險、終身醫療保險，或是長期照顧終身保險。以轉換成終身醫療保險來講，除了原有的終身壽險保障可以遺愛家人，被保險人70歲之後，有實支實付限額醫療保險金可領，讓高齡生活伴隨而來的健康風險，多了可以轉嫁的途徑。身處高齡化社會，民眾切勿輕忽長壽帶來的健康風險，確實衡量老年的健康照護需求，並檢視手上保單，及早因應。另外，現在投保管道其實很多元，除了一般所知的業務員，高齡者也可以透過銀行、電話、網路等等進行投保。網路投保並非年輕人的專利，高齡者可利用閒暇時間，透過網路，先對保險商品與保險規劃有基本認識，進而選擇適合自己的投保管道，貨比多家不吃虧。         

在20年前，投保保險填寫的要保書，一張A4紙雙面就印刷完了，要 保人、被保險人，分別也僅有一個簽名的位置。而今，要保書，已然 成為一本真正的「書」、有厚度的「書」。　　這些年來，為了保護保險消費者、減少爭議，新增了許多的法令， 加上金融業反避稅、反洗錢，投保保險在要保書上的簽名已經不斷增 加，近年因未成年人身故給付、喪葬費爭議，修訂保險法107條後， 又再新增一張聲明書。而去年的虎豹溪事件，主管機關認定許多銷售 多年的保單變成不合規定的保單，要求保險公司停售，並強制未成年 人需先投保足額的喪葬費用保險，才能投保傷害醫療險。此事導致全 國未成年人的保險動盪不安，保險公司、業務員及家長皆無所適從， 只能依照主管機關要求，協助客戶調整保險，不斷解釋說明，為的只 是一張年繳保費幾十元至一百出頭元的保單。當然，投保時一樣是一 份要保書加上無數的簽名。　　近期又因為去年宏泰人壽調漲一年期醫療險附約保費的事件（薰衣 草事件），新增了一個規定，自4月1日起，又多了1張告知書要簽名 。　　以現在網路資訊的發達及透明化，有新生兒的家長上網詢問度最高 的罐頭保單來說，新生兒家長要幫寶寶投保保險，最多要簽近百個名 字！　　試問，當這種情形下，有誰還能仔細看看在簽什麼？這麼多的規定 ，保護到的是保險公司還是消費者？簽這麼多名字，不就是萬一有糾 紛時，讓保險公司能舉證「我都有跟你說，你看你有簽名！」，難道 這樣就會保護到消費者？　　還是，就另一個層面來說，是主管機關有在監理的展現？　　細數投保新生兒罐頭保單之家長在要保書的簽名欄位如下：　　一、要保書：要保人、被保險人；二、如果有投保「連結全民健康 保險重大傷病範圍」的商品：要保人簽名，加上親自書寫《同意投保 》4個字；三、FATCA ＆ CRS 身分聲明書：要保人；四、客戶投保 權益確認書：要保人、被保險人；五、契約審閱期間聲明書：要保人 ；六、財務狀況告知書：要保人、被保險人；七、投保聲明書（未滿 15足歲被保險人適用）：要保人、被保險人，或投保無喪葬費用保險 金保險商品確認聲明書：要保人、被保險人；八、《4月1日新增》一 年期保證續保商品費率可能調整告知書：要保人；九、保費付款授權 書：要保人、信用卡授權人或銀行印章。　　又罐頭保單通常是透過保經公司規劃，再加簽以下兩張：一、書面 分析報告：要保人；二、特種個資：被保險人。如果不小心剛好買房 貸款或解約一個傷害險，要再多簽一張：保費來源聲明書：要保人。　　因為健保自費項目變多變費，罐頭保單會搭配二家不同型態實支實 付，再加上虎豹溪事件，必須補足喪葬費61.5萬，一共三份要保書！ 加上比較便宜的產險公司傷害醫療險，合計共四份要保書。　　別忘了，未成年人簽名要乘上二倍，因為法定代理人也要簽名。　　最多將近100個簽名！真的保護到消費者了嗎？個人持高度的保留 態度。

經濟景氣看好，壽險包租公租金收入亦持續增加。據壽險業者公布 ，2021年底壽險公司帳列的投資性不動產，共近1兆4,271億元，年增 近448億元，全年租金收入逾296億元，年增近15億元，且去年還有紓 困降租，大約少了3∼5億元的租金收入，預估2022年壽險包租公租金 收入將破300億元、創下新高。　　以2021年底租金收益296.49億元、投資性不動產帳列金額1.43兆元 來看，租金收益率約2.08％，已比2020年的2.04％略升，且從2012年 到2021年的十年間，壽險包租公因投資性不動產部位拉高、有新大樓 落成等，租金收益增加140億元，成長近90％。　　壽險業者表示，去年因新冠肺炎疫情警戒到第三級，所以對優質承 租戶都有降租、緩收金等紓困措施，所以大型壽險公司少收數千萬到 1、2億元不等的租金，但現在都已回穩，如信義計畫區的租金甚至還 有一點上漲。　　壽險資金投資投資性不動產，最高可達其資金的30％，22家壽險公 司中有16家都有投資性不動產，占整體可運用資金約4.8％，且從20 14年開始，由國泰人壽率先將投資性不動產以公允價值列帳，所以壽 險公司投資性不動產金額也大量增加，即是反應早期投資不動產的增 值利益。　　壽險業最大包租公仍是國泰人壽，帳列投資性不動產有4,757億元 ，去年全年租金收入105.2億元，即是因紓困降租，比前年租金少了 1.54億元，其中還有新增租金收入沖抵一部分。　　帳列投資性不動產金額第二大是富邦人壽，已有2,542億元，租金 收入48.33億元，亦是第二大；第三大是新光人壽有1,998億元、租金 收益43.36億元；南山人壽則以近1,991億元、租金41.11億元緊追在 後；台灣人壽近年亦有積極加碼不動產投資，帳列金額已近843億元 ，租金收入有16.2億元。　　另外如全球人壽、宏泰人壽、遠雄人壽各有486億、340億與267億 元的投資性不動產，且這些公司都是以成本列帳，到去年底評估有1 72∼320億元不等的不動產增值利益。

三年固定利率1.28％的保單紓困貸款，將進入最後七天申貸期，在 央行升息1碼（0.25個百分點）後，預計2023年初再度開辦就會升息 ；不過因為有申貸門檻，到3月18日為止，申貸人數僅3,638人，金額 剛破3億元，達3.23億元。　　由於今年「經濟困難者」大量減少，目前每周申請保單紓困貸款的 人數都約200多人、金額在2千多萬元，若最後二周沒有「暴量」，則 這波保單紓困貸款可能不到4億元或僅4億元附近，不到去年保單紓困 貸款金額的3％，亦代表台灣經濟及民生百業已走出疫情的影響。　　要申請保單紓困貸款的第一大前提，即必須在壽險公司投保有「保 價金」的新台幣保單，且是該壽險公司有參與保單紓困貸款的保單類 型，每位保戶在每家壽險公司限貸10萬元；第二是符合四大類型，即 身心障礙者、低收入或中低收入戶、屬特殊境遇家庭扶助條例所定特 殊境遇家庭的成員、經濟困難者。　　其中經濟困難者指失業、無薪假、非自願離職、被減班休息或減薪 、因雇主營收衰退而獎金減少；自由工作者或攤商等則要證明營收下 降或暫停營業導致經濟困難。　　壽險業者表示，由於台灣防疫有成，去年本土疫情升溫對經濟、餐 旅業、與民眾工作造成的衝擊，今年已降到極小，大部分餐飲業都恢 復營運，所以保單紓困貸款申請件數，每天不到百件，也代表大部分 民眾已走出去年疫情衝擊，生活及消費恢復正常。　　保單紓困貸款在2021年7月1日到9月30日是首度開辦，當時有近16 .2萬人申請，申貸金額144.19億元，最後獲貸款者有16萬人左右，核 貸金額142.65億元，最多是國泰人壽核貸近55億元、南山人壽核貸近 23億元、富邦人壽亦核貸逾18億元、新光人壽逾14億元，另外如三商 美邦人壽、全球人壽、中國人壽、台灣人壽、遠雄人壽及宏泰人壽等 都有逾1∼7億元不等核貸金額。　　今年到3月18日，十家本國壽險沒有一家核貸「破億元」，申貸人 數最多仍是國壽，但也僅1,098人，其餘公司則在24∼660人不等。

金管會於去年12月30日公布112年金融服務業公平待客原則評核內 容，新增「友善服務原則」與「落實誠信經營原則」2項評核指標， 原「複雜性高風險商品銷售原則」則併納入其他原則之銷售行為中評 核。針對此一評核內容的發布，宏泰人壽除了持續落實公平待客各項 計畫之外，更進一步超前部署，全力推動、積極落實公平待客十大原 則。　　宏泰人壽公平待客促進委員會副召集人、副總經理蔡麗絲表示，公 司積極創造以公平待客為優先的企業文化氛圍，近年來亦以實際作為 全力推動公平待客；由於金融友善服務及落實誠信經營原則為基本的 連動項目，因此也是公司「公平待客持續發展計畫」的執行重點。在 新增這兩項評核指標之前，我們已在計畫當中積蓄豐厚的動能，可以 迅速整隊，轉化為實際的措施並付諸行動，而新增這兩項評核指標之 後，方向更為清楚明確，於是我們超前部署，未來會在公平待客十大 原則之下，穩健發展各項業務及服務。　　蔡麗絲說明，在董事會高度重視與監督下，公平待客已經是宏泰人 壽的工作日常，朝著申訴清零、弱勢族群一定承保、維護高齡保戶權 益並且提供其差異化服務、擴大微型保險承保規模等方向，逐步落實 計畫。目前所研議「111年度公平待客工作計畫」即針對「弱勢客戶 」重新定義，除了主管機關所規範的對象之外，宏泰人壽擴大友善金 融服務對象，並且將透過連結外部第三方機構、服務彈性措施、保單 健檢及保單活化等方式，以擴大友善服務範圍。　　宏泰人壽一直以來誠信經營，與保戶建立良善的互動關係，以保險 專業提供切合保戶需求的商品與服務。蔡副總也補充，除了前述相關 措施與作為，我們商品及服務的思維亦將與時俱進，把經濟環境、醫 療技術及科技使用等生活條件改變而衍生的問題及需求納入保險考量 。因此公司將持續提升內外勤同仁的專業能力，從員工教育訓練紮根 ，同時也運用內部作業規範等制度面的嚴格管控，由上而下、從裡到 外，真正做到公平待客。

據國民健康署相關資料顯示，65歲以上長者約每6人就有1人在一年 內有跌倒的經驗，高齡族群可視為骨折高風險族群，宏泰人壽表示， 事前預防極為重要，除己身健康照顧、安全生活環境的打造，也包含 為可能發生的風險在經濟面預做準備。　　所謂的事前預防，高齡族群行動無法像年輕時那麼靈活，再加上身 體自然退化帶來的骨質疏鬆問題，萬一不小心發生骨折意外，傷勢癒 合往往比年紀輕者來得慢；復原時間耗時久，相對地醫療費用也會增 加。　　「宏泰人壽有骨氣傷害保險（BPA）」是專為「骨折」所推出的保 險商品。宏泰人壽表示，當初設計此一保險商品的初心，即是以關懷 高齡族群的角度出發，預先設想高齡族群可能遇到的「骨折」問題而 規劃。其投保年齡為15足歲到最高64歲，可續保至74歲，給付項目除 了意外身故保險金或喪葬費用保險金、意外失能保險金之外，也包含 意外骨折保險金及意外脫臼手術保險金。另外，如果已是宏泰人壽的 保戶，則可在原保單附加宏泰人壽有骨氣傷害保險附約（BRPA），保 額與保障範圍皆與主約（BPA）相同。　　宏泰人壽落實「公平待客」，非常重視高齡族群相關權益並致力於 提供差異化服務，定期關懷高齡保戶。除了提醒高齡族群時時注意己 身健康、聽從醫師指示提早預防骨質疏鬆、平日活動小心預防跌倒之 外，宏泰人壽也建議保戶務必預做打算，將骨折發生後的醫療費用考 慮進來。若擔心高齡嚴重骨折造成失能而衍生鉅額長照費用，則可進 一步透過投保長期照顧險，轉嫁風險。