宏泰人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

壽險業買素地風險超大。金管會18日公告，新光人壽2014年及201 5年購入新北市三重區土地，由自用改投資用，但表定的旅館至今仍 未開發完成並有收益，等於取得素地逾五年未完成開發，開罰100萬 元。新壽3月因新板傑仕堡被罰300萬元、7月6日因台北市中正區土地 被罰100萬元，累計500萬元，躍升壽險前7月被罰的最大苦主。

依金管會規定，壽險業取得不動產必須即時利用並有收益，目前最 低收益率要達2.47％，至於之前取得的不動產，則依取得當時的規定 ，計算最低收益率，若是取得素地，必須二年內完成開發，若來不及 者，要專案申請延長。

保險局上半年共22件罰鍰案，罰鍰金額共2,210萬元，最大苦主是 新光人壽、宏泰人壽及台新銀行保代部各被罰300萬元，並列第一。

其中，新光人壽及宏泰人壽都是因投資不動產，不符相關規定被罰 300萬元，宏泰人壽是因2010年及2011年取得淡水土地，進行建案開 發，向金管會四度申請延長開發，直到2019年屆滿，一期只賣出五戶 及四個車位、二期賣出16戶及18個車位，三期完全沒有賣出，達成率 分別為3.57％、9.2％及0％，被開罰300萬元，且限2023年第三季及 2024年第二季前，要出售或出租被罰的標的。

新光人壽則是在7月連被罰二筆不動產，一是2009年及2010年時取 得的台北市中正區土地，預定要蓋「豪宅」，在展延開發期間新壽又 變更設計，導致至今仍未完成開發，被罰100萬元，二是18日再因新 北市三重區土地，新壽原本說要蓋自用大樓，後變為出租用的三重水 漾傑仕保，但也尚未完成開發，再被罰100萬元。

等於新壽前七月已因不動產投資被罰500萬元，暫居壽險被罰鍰的 第一大苦主。

金管會公布最新統計，今年上半年三局裁罰案共142件，較去年同 期少近19％，罰鍰金額共6,668萬元，則較去年同期少60.24％，更不 到去年全年罰鍰3.34億元的20％。

今年上半年較大宗裁罰案，銀行局部分主要還是行員挪用資金案， 凱基銀被罰600萬元為最多，其次是兆豐銀行與華南銀行各被罰400萬 元；保險局部分則是投資不動產與保戶借錢投保疏失，新光人壽、宏 泰人壽及台新銀行保代業務各被罰300萬元為最高；證期局部分則是 丹尼爾投顧多項疏失罰300萬元為最高，群益金鼎證、台銀證及統一 證各被罰72萬元則居次。

金管會罰鍰對象除了金控、銀行、票券、證券商、投信投顧、期貨 、保險業與保險經代業，還有上市櫃公司、陸資、會計師等，2019年 到2021年的三年間，每年都有360∼380多件罰鍰案，總罰鍰金額都在 3億元以上。

而大罰單主要看金檢結果、突發事件或外界關切案件，如去年上半 年的日盛金大股東CTL未依規定申報最終受益人，被罰2,500萬元，2 020年幾家銀行理專挪用客戶資金，動輒被罰上千萬元到2千萬元；保 險業則是看金檢結果，多項疏失下來，也可能被罰600∼800萬元。

上半年銀行局有四件罰鍰案，金額共1,600萬元，比去年同期七件 、5,889萬元，件數少43％、金額少73％，少罰近4,300萬元。

證期局上半年共19件罰鍰案，金額共1,032萬元，亦比去年同期件 數少53％、金額少罰逾2千萬元；若是上市櫃及會計師等罰案，上半 年則有99件、金額1,826萬元，比去年同期件數增15％，金額少13％ 。保險局上半年有20件罰鍰案，共罰2,210萬元，比去年同期件數少 52％，少罰3,460萬元。

宏泰人壽積極推動公平待客，在今年初即規劃公平待客藍圖，訂定 「友善貼心服務」、「友善金融學習圈」、「差異化及嚴謹作業程序 」及「服務品質再提升」四大面向及相關計畫，按時程逐步落實；同 時，宏泰人壽領先業界，設置公平待客專責部門及人員，以開創性的 規劃，展現對於公平待客的高度重視。

宏泰人壽公平待客促進委員會召集人湯維華總經理表示，宏泰人壽 高度重視公平待客，在持續宣導下，公平待客已徹底融入企業文化， 成為工作中最重要的部分。為了提升各項計畫及行動方案的執行效率 及確保品質，宏泰人壽更設置專責部門，由總經理督導，發揮承上啟 下的功能，讓董事會的監理更加聚焦精準，監督及協助各部門貫徹各 項計畫，確保作業品質符合標準，全力達成公平待客。

湯維華表示，宏泰人壽自2020年設立「公平待客促進委員會」及「 保單生命週期工作坊」以來，致力實踐由上至下的督導與執行機制， 藉此以達成公平對待每一位保戶的目標。

湯維華表示，公平待客不是口號，宏泰人壽以實際作為讓作業將更 有效率、流程更加改善，並直接反映於服務面，一定做到讓保戶有感 、打從心裡滿意。

受海外疫情發展難測、加上防疫保單賠到怕，各壽險、產險業者兩周內紛紛下架「海外突發疾病險」。據金管會昨（14）日最新掌握，產險業銷售的旅平險附加海外突發疾病醫療險全部不賣了，只剩四家壽險業仍銷售十張海外疾病險。

據了解，這四家壽險業包括南山人壽、三商美邦人壽、遠雄人壽、及宏泰人壽仍持續銷售海外突發疾病醫療險，但都已評估是否停售。

影響所及，國人目前要出國工作、留學，甚至是日後開放日韓旅遊團，恐難再買到海外突發疾病醫療險的保障。保險局副局長林志憲說，民眾在國內投保的醫療險，該醫療險若有包括海外住院保障，民眾在海外突發疾病時住院，就可依約獲得理賠。

換言之，國人要出國時，得先檢視自己的醫療險，是否有涵蓋海外住院醫療理賠保障，否則一旦出國要就醫，恐得自掏腰包付費。

保險業者坦言，這兩周各業者緊急下架海外突發疾病醫療險，有三大主因，一是海外旅遊疫情仍是第三級，二是各國防疫政策不一、風險難以評估和控管，三是病毒也持續變種演化，難以重新精算海外突發疾病醫療理賠數據，因此將海外突發疾病醫療險先下架。

該業者也說，眼見可能9月即將開放日韓旅遊團，業者擔心保戶在國外染疫的理賠風險升高，讓各業者心中「警鈴大響」，導致過去兩周，由產險業開始陸續下架旅平險附加海外突發疾病醫療險，隨後壽險業也跟進。

據金管會最新掌握，目前只剩四家壽險業，仍銷售十張海外突發疾病醫療險，這十張中有二張是主約、八張是附加海外醫療險。

據各公司陸續公告，已下架海外突發疾病險，壽險業者包括國壽、富壽、中壽、台壽、新壽等，連海外醫療專機險都下架。

產險業推出的旅平險附加海外突發疾病醫療險，則是全面下架，有的業者連海外旅遊不便險也不賣了。

據透露，主因是海外旅遊不便險涉及旅程更改，業者擔心若保戶在海外確診或隔離，可能會導致額外交通費、或住宿費大增，現行保單收費恐有不足，因此得先停售現行保單。

宏泰人壽為落實公平待客，讓客戶有更多的選擇，推出多款美元計 價的利率變動型終身保險，強化保單功能性，以各具特色的保險商品 ，提供保戶更多的選擇，更加切合保戶人生不同階段的需求。

宏泰人壽表示，在財務狀況、風險承擔能力等各種因素的交互影響 下，邁入40歲的7年級生與年屆50歲的6年級生購買保險的動機與目的 可能大相逕庭。為此，宏泰人壽在公平待客原則下，6月份再推出「 宏泰人壽美利傳富美元利率變動型終身保險」及「宏泰人壽美利增富 美元利率變動型終身保險」，這兩款保單都是美元收付，也都具有保 障增值、身故保險金的指定傳承及豁免保險費等要件，分別強化保障 增值及保單增值等功能。

「宏泰人壽美利傳富美元利率變動型終身保險」誠如其名，「傳富 」首重資產的傳承，而「宏泰人壽美利增富美元利率變動型終身保險 」的「增富」則為保單增值。宏泰人壽表示，以人生長遠的財務規劃 來看，美元是相對安全穩健的幣別；以人生邁入「40代」的7年級生 為例，職涯正值巔峰，而子女多半還在求學階段，投保「宏泰人壽美 利增富美元利率變動型終身保險」不僅以壽險保障自己與家人，日後 有機會可以運用為子女教育基金。

許多人購買利率變動型終身保險是為長期資產配置，宏泰人壽建議 保戶進一步以人生宏觀角度考量，思考未來5年、10年甚至20年可能 的財務規劃需求，再行比對保單功能的優勢與強項，結合壽險顧問的 專業建議加以評估，讓保單更符合自己的需求，彰顯保險的實質意義 。

今年進入升息循環，壽險公司接連調高保單宣告利率搶市，也讓金管會緊盯部分壽險公司，如今再針對熱賣商品進行抽查，發函給部分公司詢問調整決策等內容，亦讓壽險業繃緊神經，目前已有11家業者決議6月宣告利率將維持不變、不調整。

美國聯準會（Fed）啟動升息循環，可望推升利變保單買氣，壽險公司競相調高美元利變保單宣告利率，4月市售利變保單大多逾3%，引起金管會針對「較為異常」的壽險公司進行調查，主要檢視今年1月以後壽險公司宣告利率政策，是否與原先送審的宣告利率公式相吻合，以及決定宣告利率的因素與當初公式考量的因素是否有偏離等，使得壽險公司5月宣告利率調整趨於保守。

據了解，由於宣告利率調整已有相關規範，金管會近期針對熱賣的利變保單設有抽查機制，抽查後發函給部分壽險公司，詢問當初決策人員如何決定調整宣告利率等相關內容，待壽險公司回應後再行處置，因此亦讓壽險業繃緊神經。

目前已有富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、元大人壽、台新人壽、三商美邦人壽、友邦人壽、宏泰人壽、全球人壽、遠雄人壽等11家壽險公司已決議6月宣告利率不調整。

台灣的人口老化速度，全球名列前茅。高齡者想要開創「晚美」人生，除了消極層面要留意金融保險詐騙，從積極層面來說，可以善用保單活化功能，讓保險保障功能更加符合自身生活所需。宏泰人壽表示，國人平均餘命年年創新高，活得愈久卻可能遭遇健康風險，想要依靠手上的保單，可能出現一種情況，當年購買的終身壽險保單無法支應需求。如果能夠把終身壽險保單，也就是原本在被保險人身故後，要用來照顧家人的保險金，提前轉變成被保險人自己的健康醫療或是長期照顧費用所需，除了有助打造晚美人生，也是實現照顧家人另一種方式，不讓家人被自己的疾病所牽累。保單活化有哪些選擇？宏泰人壽表示，一般而言有兩種，包括：同類型契約轉換、功能性契約轉換。例如，保戶可將增額終身壽險的有效契約，轉換成終身壽險、終身醫療保險，或是長期照顧終身保險。以轉換成終身醫療保險來講，除了原有的終身壽險保障可以遺愛家人，被保險人70歲之後，有實支實付限額醫療保險金可領，讓高齡生活伴隨而來的健康風險，多了可以轉嫁的途徑。身處高齡化社會，民眾切勿輕忽長壽帶來的健康風險，確實衡量老年的健康照護需求，並檢視手上保單，及早因應。另外，現在投保管道其實很多元，除了一般所知的業務員，高齡者也可以透過銀行、電話、網路等等進行投保。網路投保並非年輕人的專利，高齡者可利用閒暇時間，透過網路，先對保險商品與保險規劃有基本認識，進而選擇適合自己的投保管道，貨比多家不吃虧。         

在20年前，投保保險填寫的要保書，一張A4紙雙面就印刷完了，要 保人、被保險人，分別也僅有一個簽名的位置。而今，要保書，已然 成為一本真正的「書」、有厚度的「書」。　　這些年來，為了保護保險消費者、減少爭議，新增了許多的法令， 加上金融業反避稅、反洗錢，投保保險在要保書上的簽名已經不斷增 加，近年因未成年人身故給付、喪葬費爭議，修訂保險法107條後， 又再新增一張聲明書。而去年的虎豹溪事件，主管機關認定許多銷售 多年的保單變成不合規定的保單，要求保險公司停售，並強制未成年 人需先投保足額的喪葬費用保險，才能投保傷害醫療險。此事導致全 國未成年人的保險動盪不安，保險公司、業務員及家長皆無所適從， 只能依照主管機關要求，協助客戶調整保險，不斷解釋說明，為的只 是一張年繳保費幾十元至一百出頭元的保單。當然，投保時一樣是一 份要保書加上無數的簽名。　　近期又因為去年宏泰人壽調漲一年期醫療險附約保費的事件（薰衣 草事件），新增了一個規定，自4月1日起，又多了1張告知書要簽名 。　　以現在網路資訊的發達及透明化，有新生兒的家長上網詢問度最高 的罐頭保單來說，新生兒家長要幫寶寶投保保險，最多要簽近百個名 字！　　試問，當這種情形下，有誰還能仔細看看在簽什麼？這麼多的規定 ，保護到的是保險公司還是消費者？簽這麼多名字，不就是萬一有糾 紛時，讓保險公司能舉證「我都有跟你說，你看你有簽名！」，難道 這樣就會保護到消費者？　　還是，就另一個層面來說，是主管機關有在監理的展現？　　細數投保新生兒罐頭保單之家長在要保書的簽名欄位如下：　　一、要保書：要保人、被保險人；二、如果有投保「連結全民健康 保險重大傷病範圍」的商品：要保人簽名，加上親自書寫《同意投保 》4個字；三、FATCA ＆ CRS 身分聲明書：要保人；四、客戶投保 權益確認書：要保人、被保險人；五、契約審閱期間聲明書：要保人 ；六、財務狀況告知書：要保人、被保險人；七、投保聲明書（未滿 15足歲被保險人適用）：要保人、被保險人，或投保無喪葬費用保險 金保險商品確認聲明書：要保人、被保險人；八、《4月1日新增》一 年期保證續保商品費率可能調整告知書：要保人；九、保費付款授權 書：要保人、信用卡授權人或銀行印章。　　又罐頭保單通常是透過保經公司規劃，再加簽以下兩張：一、書面 分析報告：要保人；二、特種個資：被保險人。如果不小心剛好買房 貸款或解約一個傷害險，要再多簽一張：保費來源聲明書：要保人。　　因為健保自費項目變多變費，罐頭保單會搭配二家不同型態實支實 付，再加上虎豹溪事件，必須補足喪葬費61.5萬，一共三份要保書！ 加上比較便宜的產險公司傷害醫療險，合計共四份要保書。　　別忘了，未成年人簽名要乘上二倍，因為法定代理人也要簽名。　　最多將近100個簽名！真的保護到消費者了嗎？個人持高度的保留 態度。

經濟景氣看好，壽險包租公租金收入亦持續增加。據壽險業者公布 ，2021年底壽險公司帳列的投資性不動產，共近1兆4,271億元，年增 近448億元，全年租金收入逾296億元，年增近15億元，且去年還有紓 困降租，大約少了3∼5億元的租金收入，預估2022年壽險包租公租金 收入將破300億元、創下新高。　　以2021年底租金收益296.49億元、投資性不動產帳列金額1.43兆元 來看，租金收益率約2.08％，已比2020年的2.04％略升，且從2012年 到2021年的十年間，壽險包租公因投資性不動產部位拉高、有新大樓 落成等，租金收益增加140億元，成長近90％。　　壽險業者表示，去年因新冠肺炎疫情警戒到第三級，所以對優質承 租戶都有降租、緩收金等紓困措施，所以大型壽險公司少收數千萬到 1、2億元不等的租金，但現在都已回穩，如信義計畫區的租金甚至還 有一點上漲。　　壽險資金投資投資性不動產，最高可達其資金的30％，22家壽險公 司中有16家都有投資性不動產，占整體可運用資金約4.8％，且從20 14年開始，由國泰人壽率先將投資性不動產以公允價值列帳，所以壽 險公司投資性不動產金額也大量增加，即是反應早期投資不動產的增 值利益。　　壽險業最大包租公仍是國泰人壽，帳列投資性不動產有4,757億元 ，去年全年租金收入105.2億元，即是因紓困降租，比前年租金少了 1.54億元，其中還有新增租金收入沖抵一部分。　　帳列投資性不動產金額第二大是富邦人壽，已有2,542億元，租金 收入48.33億元，亦是第二大；第三大是新光人壽有1,998億元、租金 收益43.36億元；南山人壽則以近1,991億元、租金41.11億元緊追在 後；台灣人壽近年亦有積極加碼不動產投資，帳列金額已近843億元 ，租金收入有16.2億元。　　另外如全球人壽、宏泰人壽、遠雄人壽各有486億、340億與267億 元的投資性不動產，且這些公司都是以成本列帳，到去年底評估有1 72∼320億元不等的不動產增值利益。

三年固定利率1.28％的保單紓困貸款，將進入最後七天申貸期，在 央行升息1碼（0.25個百分點）後，預計2023年初再度開辦就會升息 ；不過因為有申貸門檻，到3月18日為止，申貸人數僅3,638人，金額 剛破3億元，達3.23億元。　　由於今年「經濟困難者」大量減少，目前每周申請保單紓困貸款的 人數都約200多人、金額在2千多萬元，若最後二周沒有「暴量」，則 這波保單紓困貸款可能不到4億元或僅4億元附近，不到去年保單紓困 貸款金額的3％，亦代表台灣經濟及民生百業已走出疫情的影響。　　要申請保單紓困貸款的第一大前提，即必須在壽險公司投保有「保 價金」的新台幣保單，且是該壽險公司有參與保單紓困貸款的保單類 型，每位保戶在每家壽險公司限貸10萬元；第二是符合四大類型，即 身心障礙者、低收入或中低收入戶、屬特殊境遇家庭扶助條例所定特 殊境遇家庭的成員、經濟困難者。　　其中經濟困難者指失業、無薪假、非自願離職、被減班休息或減薪 、因雇主營收衰退而獎金減少；自由工作者或攤商等則要證明營收下 降或暫停營業導致經濟困難。　　壽險業者表示，由於台灣防疫有成，去年本土疫情升溫對經濟、餐 旅業、與民眾工作造成的衝擊，今年已降到極小，大部分餐飲業都恢 復營運，所以保單紓困貸款申請件數，每天不到百件，也代表大部分 民眾已走出去年疫情衝擊，生活及消費恢復正常。　　保單紓困貸款在2021年7月1日到9月30日是首度開辦，當時有近16 .2萬人申請，申貸金額144.19億元，最後獲貸款者有16萬人左右，核 貸金額142.65億元，最多是國泰人壽核貸近55億元、南山人壽核貸近 23億元、富邦人壽亦核貸逾18億元、新光人壽逾14億元，另外如三商 美邦人壽、全球人壽、中國人壽、台灣人壽、遠雄人壽及宏泰人壽等 都有逾1∼7億元不等核貸金額。　　今年到3月18日，十家本國壽險沒有一家核貸「破億元」，申貸人 數最多仍是國壽，但也僅1,098人，其餘公司則在24∼660人不等。

金管會於去年12月30日公布112年金融服務業公平待客原則評核內 容，新增「友善服務原則」與「落實誠信經營原則」2項評核指標， 原「複雜性高風險商品銷售原則」則併納入其他原則之銷售行為中評 核。針對此一評核內容的發布，宏泰人壽除了持續落實公平待客各項 計畫之外，更進一步超前部署，全力推動、積極落實公平待客十大原 則。　　宏泰人壽公平待客促進委員會副召集人、副總經理蔡麗絲表示，公 司積極創造以公平待客為優先的企業文化氛圍，近年來亦以實際作為 全力推動公平待客；由於金融友善服務及落實誠信經營原則為基本的 連動項目，因此也是公司「公平待客持續發展計畫」的執行重點。在 新增這兩項評核指標之前，我們已在計畫當中積蓄豐厚的動能，可以 迅速整隊，轉化為實際的措施並付諸行動，而新增這兩項評核指標之 後，方向更為清楚明確，於是我們超前部署，未來會在公平待客十大 原則之下，穩健發展各項業務及服務。　　蔡麗絲說明，在董事會高度重視與監督下，公平待客已經是宏泰人 壽的工作日常，朝著申訴清零、弱勢族群一定承保、維護高齡保戶權 益並且提供其差異化服務、擴大微型保險承保規模等方向，逐步落實 計畫。目前所研議「111年度公平待客工作計畫」即針對「弱勢客戶 」重新定義，除了主管機關所規範的對象之外，宏泰人壽擴大友善金 融服務對象，並且將透過連結外部第三方機構、服務彈性措施、保單 健檢及保單活化等方式，以擴大友善服務範圍。　　宏泰人壽一直以來誠信經營，與保戶建立良善的互動關係，以保險 專業提供切合保戶需求的商品與服務。蔡副總也補充，除了前述相關 措施與作為，我們商品及服務的思維亦將與時俱進，把經濟環境、醫 療技術及科技使用等生活條件改變而衍生的問題及需求納入保險考量 。因此公司將持續提升內外勤同仁的專業能力，從員工教育訓練紮根 ，同時也運用內部作業規範等制度面的嚴格管控，由上而下、從裡到 外，真正做到公平待客。

據國民健康署相關資料顯示，65歲以上長者約每6人就有1人在一年 內有跌倒的經驗，高齡族群可視為骨折高風險族群，宏泰人壽表示， 事前預防極為重要，除己身健康照顧、安全生活環境的打造，也包含 為可能發生的風險在經濟面預做準備。　　所謂的事前預防，高齡族群行動無法像年輕時那麼靈活，再加上身 體自然退化帶來的骨質疏鬆問題，萬一不小心發生骨折意外，傷勢癒 合往往比年紀輕者來得慢；復原時間耗時久，相對地醫療費用也會增 加。　　「宏泰人壽有骨氣傷害保險（BPA）」是專為「骨折」所推出的保 險商品。宏泰人壽表示，當初設計此一保險商品的初心，即是以關懷 高齡族群的角度出發，預先設想高齡族群可能遇到的「骨折」問題而 規劃。其投保年齡為15足歲到最高64歲，可續保至74歲，給付項目除 了意外身故保險金或喪葬費用保險金、意外失能保險金之外，也包含 意外骨折保險金及意外脫臼手術保險金。另外，如果已是宏泰人壽的 保戶，則可在原保單附加宏泰人壽有骨氣傷害保險附約（BRPA），保 額與保障範圍皆與主約（BPA）相同。　　宏泰人壽落實「公平待客」，非常重視高齡族群相關權益並致力於 提供差異化服務，定期關懷高齡保戶。除了提醒高齡族群時時注意己 身健康、聽從醫師指示提早預防骨質疏鬆、平日活動小心預防跌倒之 外，宏泰人壽也建議保戶務必預做打算，將骨折發生後的醫療費用考 慮進來。若擔心高齡嚴重骨折造成失能而衍生鉅額長照費用，則可進 一步透過投保長期照顧險，轉嫁風險。

宏泰人壽積極落實公平待客，以實際行動展現貫徹到底決心，自去年宣示推動「公平待客持續發展計畫」以來，全體員工即依各子計畫所設定目標及衡量指標，全力向前衝刺，特別在「高齡權益維護與差異化服務」及「弱勢族群一定保」這兩大面向用心著墨。經過數月的努力，已獲得高齡長輩及身障人士肯定。公平待客促進委員會副召集人蔡麗絲表示，為避免高齡保戶受到金融剝削或不公平對待，宏泰人壽特別重視高齡長者投保後各環節的把關。去年有一位80多歲高齡保戶因經濟需求申辦解約，但其癌症保險附約繳費已期滿，若隨主契約終止，相關保障將隨之喪失；對於此一案件，在符合公平待客與合法合規原則下，同仁克盡職責傾力協助，讓該保單附約效力及基本保障都能維持正常，歡喜收場。蔡麗絲說，在整體公平待客的企業文化氛圍下，從行銷招攬、核保到售後服務，同仁已有充分認知與自覺，嚴謹自律，絕不輕忽任何細節，這一切努力皆為確保高齡長者及身障人士能購得合宜的保險商品，後續也將持續為其提供完善、專屬的售後服務。（賴俊明）

有違規或缺失仍未改善獲金管會認同，五家保險公司頭頂仍有「緊 箍咒」。據金管會17日公布統計，目前還有五家保險公司七項業務或 投資、交易等被限制，暫時不得承作，最長者已被限制近四年。　　保險公司若有重大違失，除了被金管會罰鍰、糾正，最重可能被限 制業務、撤換負責人，據金管會統計，到目前為止，如遠雄人壽、宏 泰人壽各有二限業務或交易被限制，南山人壽、安達產險、新光產險 則仍有一項業務或交易被限制。在商品面，如南山人壽是因為資訊系 統境界仍要修正，經第三方專業機構查驗通過，報金管會同意後，才 能恢復開賣投資型保單，據了解，南山人壽應是力拚今年上半年能解 除此禁令。　　其次是宏泰人壽因為健康險附約薰衣草調費率問題，被限制一年內 停售保證續保的健康險新契約，要到2022年9月初才期滿。　　安達產險則因未經許可在航空公司網頁賣保單，被停售旅行綜合保 險、旅平險及其他同類保單六個月，到2022年4月初才能期滿。　　投資面部分，有二家壽險公司被限制三年不得新增不動產投資，一 是已商品被限制的宏泰人壽，另一家就是遠雄人壽，兩家分別是201 9年7月及2018年4月被罰，保險局副局長林志憲表示，兩家都已滿三 年，但因為金管會對兩家公司的改善計畫仍未核可，所以還是不能投 資不動產。　　另外有二家公司被限制利害關係人交易，其中遠雄人壽是2018年被 限制不動產交易的同一案中，被限制不得與利害關係人進行授信或其 他交易，同樣也要金管會認可改善計畫，目前也還沒有重新開放。　　另一家則是新光產險，因為經營權問題買進新光紡織股票，被限制 二年內不得以盤後定價交易及鉅額配對交易方式，辦理利害關係人發 行的股票交易，這部分要到2023年的1月才會期滿。

年假結束，年終獎金該如何規劃？宏泰人壽建議利率變動型還本終身保險可以讓資金有效利用，一舉數得。宏泰人壽表示，大環境依舊充滿變數，讓資金有效利用、資產配置彈性因應時局變化才是自保之道。宏泰人壽推出2年期的「宏泰人壽金優利利率變動型還本終身保險（ITQ）」，除了壽險功能之外，保價金逐年累積，自第一保單年度屆滿起，即可每年領取「生存保險金」至110歲，當符合宣告利率高於預定利率的條件時，亦有增值回饋分享金，不僅退休生活獲得保障，更可於身故後遺愛家人，達到資產傳承的目的，兼顧還本、壽險保障及增值。宏泰人壽表示，這張保單繳費年期短，適合滿手資金的上班族將其納入年終獎金的分配規劃。在「公平待客」的精神下，宏泰人壽為保戶人生的每一階段設想，透過保單關照保戶不同時期的生活所需。

隨著台灣社會高齡化，活得愈久卻可能遭遇健康風險，若能把終身 壽險保單於身故後照顧家人的費用，轉為照顧自己的健康醫療、長照 費用，這也是實現照顧家人美意的另一種方式。面對這樣的需求轉變 ，宏泰人壽建議可以利用「保單活化」，讓保單更切合自身的人生規 畫、人生更圓滿。　　「保單活化」有哪些選擇？宏泰人壽提供保戶同類型契約轉換及功 能性契約轉換兩種方式；以自家保單為例，保戶可將「宏泰人壽增額 終身壽險（不分紅保單）（NIA）」及「宏泰人壽宏偉增額終身壽險 （不分紅保單）（NIG）」的有效契約，選擇進行「同類型契約轉換 」，轉為「宏泰人壽宏觀人生終身壽險（不分紅保單）（WLA）」及 「宏泰人壽佳倍優醫療終身保險（WL）」，或是採取「功能性契約轉 換」的方式，轉為「宏泰人壽瑪麗亞長期照顧終身保險（LTC）」。　　假設保戶選擇轉為同類型的「宏泰人壽佳倍優醫療終身保險（WL） 」，除了原有終身壽險保障可以遺愛家人，70歲之後就可以享有實支 實付限額醫療保險金，更能照顧自己、保障自身，讓高齡生活安心無 虞。

宏泰人壽實支實付醫療險，因調漲保費而遭金管會開罰，金管會昨（20）日預告修改「保險商品銷售前程序作業準則」，增訂調整保費的三個月前、及續保前，均得先通知保戶並須向保戶說明調整內容，否則最重將開罰600萬元罰鍰。保險局長副局長張玉煇說，此草案預告30天，新規定上路後，一旦有業者違規，最重處600萬元罰鍰。宏泰人壽2018年底推出「薰衣草醫療健康保險附約」因保費便宜而熱賣，兩年多後，卻在去年5月宣布續保保費大漲逾一倍，引發反彈。隨後金管會介入認為調漲欠缺合理性、公平性且影響保戶權益，除開罰120萬元要求恢復原費率，一年內禁賣保證續保的新健康險，這也是國內保險史上首宗因調漲保費而遭金管會勒令調回原費率的案子。為強化保險業者開發保險商品的費率釐訂，及個人健康險和傷害險調整費率的控管機制，金管會昨預告修改「保險商品銷售前程序作業準則」，明定保險業商品的費率釐訂得採國內經驗資料三~五年統計資料為主。其次，對個人醫療險、意外險要調整保費或續保的費率，得在新費率計收保費的三個月前通知要保人並須向保戶說明調整內容，業務員和銷售通路也得跟保戶說明，後端稽核單位也需確認調整前，都已向保戶說明。第三是，針對保單銷售前，保險業召開的保險商品管理小組會議的應查核事項，也增列保險業對業務員、銷售通路宣導保險商品是否適合銷售給高齡客戶、不適合銷售對象及客戶特性，及逐一審視確認商品特性是否適合65歲以上的客戶。第四是，保險商品管理小組會議也增列須檢視保戶爭議案件，重新檢視評估保單是否對高齡客戶的權益有不利影響、是否有未落實商品適合度情形，或違反公平待客原則，以及因實際經驗發生率改善致費率偏高者，應研擬具體的因應措施。第五是，明定保險業研發保險商品時，應評估保單對65歲以上客戶的潛在影響及不利因素，包括評估是否適合銷售予65歲以上客戶。

九大壽險公司開出2022年招募業務員目標，共要2萬8,700人，其中 富邦人壽每年都以6千人為目標，南山人壽今年拉高到5,500人，國泰 人壽訂5千人，其餘如新光、中國、三商美邦人壽各要3千人，台灣人 壽目標1,600人，遠雄人壽及全球人壽今年相對謹慎，各要1千人及6 00人。　　若九大壽險公司要招募2.87萬人，另外還有如元大人壽、台新人壽 、安聯人壽、友邦人壽、宏泰人壽等，估計整體壽險業今年也是要招 募3萬名業務新兵。　　九大壽險公司2021年開出招募業務員目標是2.88萬人，但最後依據 壽險公會統計，這九家公司去年全年登錄業務員人數少了3,689人， 其中，中壽增加2,140人，是成績最好的公司，其次是國壽增709人， 剩下九家公司去年登錄業務員人數都減少，可能是新人存活率不高， 亦可能是舊有業務員轉行或退休，亦可能是壽險公司清理兼職或低產 能人力。　　2022年部分壽險公司對增員目標更謹慎，因為若大幅增員、提供教 育訓練等前期成本，最後人都留不住，白忙一場白花錢，所以如國壽 、全球、遠雄的增員目標就比2021年減少。　　但也有壽險公司認為只要有新血加入，就能帶來新的業績及新的客 戶名單，因此仍要積極增員，如南山、中壽等今年不僅增員人數比去 年增加，還有提供財務補助、專案獎金。　　如南山人壽祭出一年期的優質人才培訓計畫，新人達標者有機會拿 到30萬元的專案獎金，以2021年為例，成功達標的新人平均月收入可 達5.3萬元。　　中壽亦對社會新鮮人提供為期15年的財補計畫，最高可多領到40萬 元及一台iPad，若有三年以上經驗者財補計畫只有九個月，最高補助 50萬元，業務主管則最高補助150萬元，中壽表示，其去年引進600位 專案新人，平均月收入可近4萬元。

宏泰人壽公平待客持續發展計畫針對「弱勢客群一定保」、「高齡 權益維護與差異化服務」、「申訴清零」、「偵測及預防不公平或錯 誤行銷」及「客戶服務科技化與智能化」五大方向，將公平待客融入 企業文化，並佐以內控制度，落實於作業流程，同時以客觀的數據分 析，進行服務品質管制，持續改善客服流程。

宏泰人壽公平待客促進委員會副召集人、副總經理蔡麗絲表示，公 平待客持續發展計畫依照每個計劃不同，各別設定衡量指標，並由專 人專責將執行情形與進度量化後，做成數據分析報告，以為管理監督 的依據，有效協助作業同仁進行檢討改善。以第一線面對保戶的客服 中心為例，櫃檯服務滿意度問卷是最基本且最直接的作業參考指標， 自去年8月份開始，為提升問卷填答的便利性以擴大數據蒐集的廣度 ，問卷改以數位化的方式，以手機QR code讓保戶隨掃隨填，而保戶 寶貴的反饋意見協助客服中心即時且確實掌握服務品質，對於改善客 服流程有莫大的助益。

宏泰人壽對於服務態度、專業素養、作業品質、作業效率要求嚴格 ，評比不僅可作為檢討改善的依據，以110全年數據來看，正向高滿 意度評分高達98.6％，這也是對客服同仁致力於公平待客的最佳肯定 。

新年開始，宏泰人壽不僅全方位、全力推動公平待客，一口氣推出「宏泰人壽美利鑫富美元利率變動型終身保險（ITP）」及「宏泰人壽金添利利率變動型終身保險（ITO）」兩款商品，以多樣化的商品，提供保戶切合需求的保險保障。

宏泰人壽表示，這次推出的兩款利率變動型終身保險商品，最大特色就是保障與傳承兼顧，其中保險金分期定期給付的設計有別於以往保險金信託，投保時約定即可，不需另外簽訂信託契約，也不需要繳納相關的手續費及管理費，相較於繁瑣的信託流程，辦理程序相對簡單。「宏泰人壽美利鑫富美元利率變動型終身保險（ITP）」以美元收付，藉由配置美元資產，兼顧多元保障與資產傳承，保戶可以透過這款高保額壽險，創造倍數保障。

因應「宏泰人壽美利鑫富美元利率變動型終身保險（ITP）」及「宏泰人壽金添利利率變動型終身保險（ITO）」的推出，宏泰人壽加強業務同仁教育訓練，持續宣導公平待客九大原則必要性；本著公平合理、平等互惠及誠信原則，透過KYC及KYP的各項措施，優先評估商品適合度，以獨有的「六心級」專業服務，讓保戶放心滿意。（賴俊明）