富邦人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

退休族比其他年齡層都敢買的保單類型出現，富邦人壽月配息、附身故給付保證機制的類全委投資型保單，以61∼70歲的保戶投保占42％，是所有年齡層中最高，且平均保費188萬元，也是各年齡最多。

富邦人壽指出，其富利人生投資型保單從2018年3月開賣至今，新台幣加計外幣保費已逾新台幣80億元，年近退休或已退休族群接受度最高，50歲以上保戶，在保費占比上更逾八成，即貢獻約65億元左右的保費。

各年齡層中，女性投保意願又是男性的二倍，即女性都占67∼69％，男性只有三成左右。

同時富邦人壽這張保單最低投保門檻是2萬美元或新台幣50萬元，最低投保年齡40歲，實際上各年齡層平均投保保費都在百萬元以上，40∼50歲平均141萬元，51∼60歲則有167萬元。

這種保單主要是由投信團隊代操的類全委帳戶，訴求只要淨值在8.3美元以上就能月月配，富邦人壽表示，從去年3月開賣至今，淨值都在9.02∼10.1美元之間，維持保戶每月可有穩定現金流量；保單提供被保險人到95歲之前身故給付保證，即退回以美元計價的總繳保費，不扣中間已領的現金及帳管費，即可本金保本。

富邦人壽分析中高齡者偏好這張保單的三大原因，一是補強自己的退休金，據2018年中經院「個人退休理財行為調查分析」，國人預期退休金需求平均為1,028萬元，但實際上平均退休金準備為743萬元，即有缺口285萬元，因此當子女成人、開始為自己退休金打算時，就會考慮單筆投入，補足缺口，又能提供每月現金流的商品。

二是少子化趨勢，愈來愈少人退休後可以靠子女，依國發會的推估，2018年是平均五個青壯人口扶養一位老年人口，但到2065年時，是1.2個青壯人口養一位老年人口，養兒恐無法再防老，大部分人都會自己累積退休金，而有身故保證給付的部分，則是可以將本金留給下一代。

三為知識水平提升，依內政部統計，2017年底國人25∼64歲者高等教育比率達49％，較經濟合作暨發展組織（OECD）各國平均37％高，同時50∼70歲族群中有八成以上也是智慧型手機重度使用者，吸收新知的速度不弱於年輕人，對這類投資型保單的接受度也明顯提高。

9月及10月壽險業逾千張保單調降宣告利率，現在只剩「富豪保單」宣告利率最高。主要壽險公司10月美元保單宣告利率區間多集中在3.25∼3.6％、新台幣保單約在2.3∼2.6％，市場現在最高宣告利率的保單是友邦人壽的三富人生美元利變壽險宣告3.79％，新台幣計價則是傳世富足宣告2.78％，這二張保單最高都可投保新台幣3億元的額度。

9月國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中國人壽都大幅調降宣告利率，美元儲蓄型利變壽險從3.5∼3.7％，降到3.25∼3.3％，有公司則訴求保障型美元利變壽險宣告3.55％左右，儲蓄型新台幣利變壽險，則從2.5∼2.55％，降到2.25∼2.3％，保障型則維持2.5∼2.6％，但如南山人壽、台灣人壽只降新台幣保單部分，美元保單未調整。

另外如三商美邦人壽、全球人壽也都調整宣告利率，9月現售保單加上停售保單，壽險業約有770多張保單降息。

10月主要是南山人壽調降美元利變壽險宣告利率，從3.5％降到3.3％；台灣人壽則是將儲蓄型新台幣利變壽險從2.35％再降到2.32％，保障型則由2.6％降到2.52％，儲蓄型美元利變壽險一律降到3.32％，保障型一律降到3.6％；澳幣與人民幣則都降到3.22％。

另外還有全球人壽約降20個基本點（1基本點等於0.01百分點），調降後美元約3.5％、新台幣約2.3％，同月遠雄人壽美元利變降10個基本點，元大人壽則是美元降12∼40個基本點，新台幣調10∼25個基本點。

10月現售保單加停售保單又近270張調降宣告利率，等於二個月已有逾千張的利變壽險降息，從年初到現在，美元最高已降75個基本點，等於100萬元一年少了7,500元的增值回饋金，新台幣最多則約降了68個基本點，就是一年少6,800元。

目前市場上剩下友邦人壽的二張富豪保單宣告利率最高，美元3.79％、新台幣2.78％，但這二張雖最高可投保3億元、且訴求富要過三代，具有財富傳承意味，但保單實際上算是「保障型」，即繳費滿20年，解約金才會高過已繳保費，跟主要壽險公司七至十年就保本的儲蓄型不太一樣。

同時友邦人壽這二張保單在8月時已分別宣告3.83％與2.8％，9月也微幅降息，代表壽險業近來宣告利率都已反應市場利率走低，保戶要靠保單累積資產，時間必須拉長。

富邦人壽連續8年舉辦在地生活圈系列活動，豐富內容每年吸引上千人響應。今年以「青銀連心．共樂同行」為主題，將於10月26日分別在台中草悟道、11月9日在高雄駁二特區舉辦活力健走、混齡桌遊賽及愛心公益市集三合一活動，號召當地鄉親帶家中大、小朋友一起感受青銀共樂的滿滿活力。

富邦人壽長期關懷高齡、失智議題，今年前進台中、高雄透過「青銀連心．共樂同行」活動，以「混齡桌遊賽」倡議「青銀共樂」的理念，鼓勵年輕世代與長者親友組隊參加，並首度開放親子組報名，讓爸爸媽媽帶國小學童一起動腦挑戰桌遊。本屆賽事獎金全面提高，只要隊中有65歲以上隊友，得獎獎金再翻倍，冠軍最高可獲1.6萬元！此外也增設親子組及跨齡種子隊特別獎獎金，讓老中青三代同桌「尬桌遊拚獎金」。

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儘管死了才用得到，保戶還是捨不得把高利率保單「換掉」。保險局1日表示，到今年6月底止，保單活化累計共4,691件，保單價值準備金轉換總額新台幣15億7,696萬元，上半年只增加34件，金額增加1,267萬元。

先前金管會主委顧立雄即表示，保單活化一直被認為「不成功」，主要就是因為過去是高利率保單，民眾捨不得拿來換現在利率較低的保單，因此金管會正在研議對保單活化可轉換的保單，給予較高的責任準備金利率、較低的附加費用率，即保費會比較便宜，另外也考慮開放可以轉換實物給付保單、適格年金等，提高民眾用舊有死亡險，去換養老險、活化保單等。

保險局從2014年8月開放保單活化，即壽險業在確認保戶意願、不損及保單價值及資訊充分揭露下，可讓保戶用早期投保的死亡險，依其保價金轉換為遞延年金、醫療險及長照保單。

保險局統計，開辦到今年6月止，共有九家壽險公司開辦保單活化，累計共有4,691件保單申請轉換，轉換金額15億7,696萬元；轉換第一大健康險，共有3,923件，轉換金額12億1千多萬元；第二名是換成長照險，共424件，金額1億8,900萬元；第三才是年金險，共344件，金額1億7千多萬元。

保單活化金額前五名的公司，依序是新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、南山人壽與台銀人壽，另外有保單活化的還有台灣人壽、中國人壽、三商美邦人壽與宏泰人壽，但後四家金額就相對較小。

由於保單活化必須再三確認保戶意願，且保戶有三年的反悔期，並且不能勸誘保戶拿高利率保單換自己不需要的保單，不能提供保單活化獎金或佣酬，近來壽險公司幾乎都很少主動推薦保單活化，所以上半年只有34件保單申請活化。

保險局表示，要擴大保單活化可轉換的標的，仍要跟壽險公會協議細節，公布時間點未確定。

金管會昨（1）日公布保單活化最新統計，到今年第2季止，申請案件4,691件，轉換金額15億7696萬元，其中轉換為健康險的最多，件數就有3,923件，高達八成，轉換金額12.1億元，也有七成。

保單活化是指保戶可將現有傳統壽險保單，轉換為同一壽險公司醫療險、遞延年金險或長照險，以支應年老後可能的醫療或退休生活支出。

金管會保險局副局長張玉煇表示，保單活化業務從2014年8月開放以來，累計到今年第2季底，共有九家保險公司開辦這項業務，累計申請轉換件數有4,691件，申請轉換金額15億7,696萬元。

承作保單活化業務最多的壽險公司，前五大依序為新光、國泰、富邦、南山及台銀人壽。另也有承作這項業務的四家保險公司，包括台壽、中壽、三商美邦及宏泰人壽。

至於保單活化申請轉換的險種情況，以轉換成健康險最多，件數有3,923件，轉換金額12.1億元。其次是轉換成長照險，有424件，轉換金額1.9億元。排名第三的是遞延年金險，有344件，轉換金額1.7億元。

根據金管會資料，保單活化，到去年底止的申請件數為4,657件，轉換金額15億6,429萬元。換言之，今年前九個月，申請件數只有34件，轉換金額僅1,267萬元。

米塔颱風另類受災戶。10月1日將屆，多家壽險公司原訂9月30日舉 行利變保單宣告利率會議，卻意外因米塔颱風停班無法如期舉行，部 分公司規劃10月1日一早緊急舉行會議，中午前要完成宣告，以免網 路投保的業績會受影響。

但有些公司早已在上周提早召開會議或已有相關決定，如國壽、富 邦、新壽及中壽10月都確定不會調整宣告利率；南山人壽也已開過利 率會議，確定調降美元宣告利率到3.3％，即約降20個基本點（1個基 本點為0.01百分點）。

台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽則可能要調降美元保單的宣告利率 ，有公司亦可能再降人民幣、新台幣的宣告利率，以反應美國聯準會 降息及人行降準。市場推估降幅應也都在20∼40個基本點不等。

9月如國壽、富邦、新壽、中壽、三商美邦等都已調降美元及新台 幣保單宣告利率，美元宣告利率在3.2∼3.3％間，新台幣保單在2.2 5∼2.3％，但有些壽險公司新台幣保單只微幅調降或保持不動在2.3 2∼2.5％，有些美元保單仍維持3.5∼3.73％，即前九大壽險間宣告 利率出現20∼40個基本點的差距。

壽險業者表示，維持相對高的宣告利率，除了少數大型公司外，其 似公司似乎也沒有帶來較高的「買氣」，反而被保險局高度關注，被 認為是「踩紅線」宣告，再加上近期保險局要對利變保單宣告利率祭 出新措施，各壽險公司多半評估要乖一點，儘可能因應市場利率往下 ，宣告利率多少要反應。

南山人壽10月確定要調降美元保單宣告利率，由9月的3.5％降到3 .3％，目前市場傳出全球人壽、遠雄人壽、元大人壽亦可能調降美元 保單宣告利率，調幅可能在20個基本點左右，台灣人壽也可能調整美 元保單、新台幣保單及人民幣保單等宣告利率，拉到跟前五大壽險公 司相近的水位，即美元約在3.2∼3.3％，新台幣在2.3％附近。

颱風進逼 保險業啟動關懷方案 部分壽險公司針對受災保戶，提供快速理賠或派人到府關懷服務

米塔颱風襲台，各壽險公司啟動保戶關懷方案，若有保戶住院風雨 中調度資金不易，部分壽險公司都有代墊或預付醫療金的服務，要出 國卻遇颱風延期的旅平險保戶，如南山人壽、中國人壽、遠雄人壽亦 允諾可讓保戶變更投保日期或取消投保。

金管會提醒，民眾除應做好防颱準備、注意自身安全外，也要檢視 自己的投保狀況，若有因颱風導致損失，可依保單承保範圍向保險公 司申請理賠，例如民眾投保的產險保單若有包含因颱風或洪水所致的 損失者，如火險附加「颱風及洪水保險」、「地層下陷、滑動或山崩 保險」；車險的車體損失險附加「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或 因雨積水附加條款」、營造綜合保險、安裝工程綜合保險等，可依契 約約定向保險公司請求賠付。

目前如富邦人壽、南山人壽、台灣人壽、中國人壽、三商美邦人壽 、全球人壽及遠雄人壽等，都已先宣布針對受災保戶，備有五大關懷 服務或更多項的寬容措施，如快速理賠或派人到府關懷，即保戶只要 打電話、透過業務員或網路上申請理賠，壽險公司會儘速撥放理賠金 ，申請文件可以後補，甚至對嚴重受災的客戶會派人到府送保險金及 關懷。

受災保戶若近期有保費要繳交，可申請延繳三或六個月（各家壽險 公司規定不同）；保單貸款的部分，有些公司是利息繳緩三至六個月 ，有些是90天，中壽提供受災保戶保單貸款6個月免息，遠雄人壽是 三個月利息減免，再利息緩繳六個月。

若跟壽險公司申辦房貸的受災保戶，亦有免收房貸利率或本金繳緩 只繳利息等寬容措施，時間三個月到五年不等，要看受災戶的房屋毀 損情況，各公司給予的寬容條件不同。

而颱風受災最常見的就是家中泡水，紙本保單可能泡水毀損，各家 壽險公司針對颱風受災戶申請保單補發，都提供免工本費、免費補發 保單的措施。

富邦人壽這次也強調有「專人關懷」服務，即保戶可進線電話客戶 服務中心，將協助派員進行關懷服務。南山人壽亦表示其保戶可透過 24小時免付費專線尋求諮詢，颱風天也不休息。

各家壽險公司亦提醒，受災保戶的認定是依各村里長的證明，而各 家保單或房貸利息減免、保費緩交的規定與門檻各自不同，適用的期 間與標準依各公司公告的內容。

壽險業調降宣告利率，10月有五家公司「落後補降」，預估超過180張保單受到影響，美元計價者影響最大，台灣人壽、元大人壽都有美元保單降幅達0.4個百分點。

由於這五家公司都採「月宣告、年適用」型態，以保單價值準備金10萬美元為例，降幅0.4個百分點意味保戶因為本次降息，未來可拿到的增值回饋分享金，一年將少400美元。

南山、台壽、元大、全球、遠雄等五家公司，原本預計昨（30）日舉行宣告利率會議，決定10月利變壽險、利變年金或萬能壽險的宣告利率，但因台北市停班停課，已規劃好的方案今天才會拍板。

壽險業者指出，這五家壽險公司都是9月沒降宣告利率，或是降幅有限，10月「落後補降」，其他大型壽險公司，包括國泰、富邦、新光、中國、三商美邦，因9月已明顯調整，10月無主動調降計畫。

南山人壽10月調降宣告利率的重點在美元保單，儲蓄型（或稱非保障型）只要利率超過3.3%，一律降至3.3%，最大降幅為0.2個百分點。

保障型的美元保單則是維持宣告利率不變，目前最高3.5%。南山另也調降澳幣保單宣告利率0.05個百分點。

台灣人壽部分， 新台幣、美元、澳幣、人民幣，四種幣別全部調降。台壽的調整原則為，本次降完後，宣告利率跟前五大壽險差不多，但為維持競爭優勢，大約還會比前五大的平均值高0.01至0.05個百分點。

台壽本次降幅最大的是儲蓄型美元保單，宣告利率從3.7%降到3.3%；保障型宣告利率則從3.7%降到3.55%，儲蓄型美元保單降幅比保障型還大，旨在響應主管機關鼓勵保障型保單的政策。

台壽的澳幣與人民幣保單，降幅也達0.3個百分點，兩者均預計從3.5%左右降至3.2%左右。

賺的錢不能輕易分掉、趁資本市場好時多搶一些資本。金管會26日公布，從2014年到今年的五年多來，壽險業已用盈餘轉增資、股票現增實收金額達3,312億元，今年不含元大人壽、新光人壽、國泰人壽，已增資438億元，今年全年可達746億元。

這五年多來以盈餘轉增資、股票增資前五大公司，第一名是富邦人壽，有668億元，第二名是南山人壽的447億元，國泰人壽有420億元，台灣人壽有394億元，安聯人壽則以240億元排名第五。

保險局的增資金額不含壽險公司以次順位債券增資的部分，若再加上這部分，會增加2∼3千億元，不過債券部分會逐年自自有資本中消減，所以保險局仍是希望大股東是以股本增資，今年也將規定保險公司相互投資保險業資本性債券或負債型特別股，都要從資本中扣除。

金管會目前正全力輔導壽險業接軌大魔王會會IFRS17，從保單設計、準備金增提、保留盈餘及淨值、增資等全面加強管理，不希望壽險公司增加新的利差損，因此限制用高利率吸金或賠本賣保單，同時有些公司試算後，準備金仍有缺口者，要增資或增提準備金，但保險局強調，大部分的公司目前看來都沒有太大的問題，在2021年底前，會持續督促仍有差額的公司加強提存及增資。

同時金管會從今年6月底起增加淨值／資產比的指標，若連續二期低於3％就會被「盯上」，要求改善財務，低於2％就會要求增資等，6月底只有一家低於3％，一家剛好3％，仍要看12月底的數字，到8月底壽險業淨值已達1兆9,228億元，比去年底增加8,327億元，多家公司淨值都創歷史新高。

壽險業者也表示，因為保險局強化財務要求，再加上資產成長、因應未來IFRS17，及預期未來資本市場波動度會越來越大，所以要趁好年冬時趕快「搶錢」，所以今年如中信金、國泰金、新光金、元大金都要替壽險子公司增資。

保險局表示，壽險公司各家商品結構及提存準備金的情況大不同，另外有些公司有大量的不動產增值金額放在特別盈餘公積，再加上目前IFRS17相關貼水利率等都未決定，所以沒有所謂上兆元的潛在增資金額，保險局一定會確保各公司順利接軌，保戶與投資人不必過度憂慮。

國外股票財報出問題，卻未判斷要停損。富邦人壽投資國外股票，被金管會金檢時發現，投資標的發生重大信用風險事件，如財報需重編、遭當地證交所公告重大財務訊息，但富邦人壽投資人員卻通報不詳實，造成公司未立即採取相對應措施，同時富邦人壽在投資國外股票的內稽內控設計有「中度缺失」，全案被罰鍰240萬元。

金管會列出的富邦人壽缺失主要有二大點，一是投資前評估有欠詳實，如買進股票時的分析報告，缺乏對投資標的整體現金流量分析、推薦買進理由不充分及未留內部投資會議決議。

二是投資後管理有欠妥當，如未就發行者發生重大市場負面訊息時，妥適分析並留存紀錄；評估報告未檢附投資標的的最近財務狀況；對投資標的發生重大信用風險事件未通報，或通報內容未詳述可能風險，相關風險控管作業有欠妥當。

保險局副局長王麗惠表示，富邦人壽在投資標的出現重大事件通報上不詳實，導致公司未能立即判斷作出措施，這部分被罰60萬元，整體投資國外股權的內稽內控制度設計有中度缺失，因此被加重罰180萬元。金管會26日亦公布，前八月壽險業累計稅後獲利1,662億元，創同期新高，較去年前8月成長43％，且今年前八月就已賺到往年一年的獲利，因為債券價格上漲，壽險8月底淨值1兆9,228億元，也是史上新高。

第三是壽險業8月單月外匯成本是122億元，已比去年8月時少了26％，但因為今年初避險成本較高，因此前八月壽險業的外匯成本累計是1,479億元，比去年多81億元，增幅5.8％左右。到8月底，壽險業外匯準備金餘額回升到943億元，是僅次於今年5月的歷史次高水位。

壽險業近年頻頻增資，金管會保險局統計，2014年以來壽險業大股東已拿出將近3,300億元辦理普通股增資，其中富邦人壽五年來增資668億元金額最多，南山人壽447億元排名第二。

元大金控前天董事會通過對元大人壽現金增資140億元，國泰人壽第4季也即將要啟動史上第二次現增，將募資200億元。

保險局統計近五年來壽險業增資金額，2014年338億元、2015年760億元、2016年311億元、2017年的443億元，2018年首度突破千億元大關，達到1,023億元的高峰，若再加上今年前九月，壽險五年來增資金額近3,300億元。

保險業為了要達到主管機關日漸嚴格的資本適足率要求，需要厚植資本實力，除了因應海外投資需求，擴增營運資金以外，也為迎接國際會計準則IFRS 17上路的挑戰。

金管會不樂見保險業發債或是發行特別股籌資，年初就表態希望金融業以普通股增資，因普通股才是最紮實的資本，包括南山人壽、台灣人壽與中國人壽相繼辦理現增，據保險局統計，今年到9月為止，壽險業新辦407億元現金增資。

保險局統計，五年來個別公司辦理現金增資最用力的是富邦人壽，共計增資668億元；南山人壽與國泰人壽分別增資447與420億元，排名第二、三名；台灣人壽394億排第四，安聯人壽以240億元增資擠進前五。

國壽第4季前也要辦理200億元現金增資，預計11月左右進行，若再加計此兩筆，今年壽險業增資可達747億元，而宏泰人壽被認為RBC低於金管會的預警指標，未來也有機會加入增資行列。

富邦金旗下富邦人壽去年9月中旬才宣布提高對韓國現代人壽持股比率至62％，正式取得控制權，並更名為「富邦現代人壽」，為國內第一家打入東北亞的壽險業。昨（25）日又宣布93億元買下韓國最大金控旗下的「友利金融」4%股權，二次選擇都是南韓，從人壽之後是銀行通路，看好的是韓國退休潛力新藍海。

富邦金控暨人壽董事長蔡明興曾說，看好韓國政府開放壽險業可經營退休金資產管理業務，此業務為具發展潛力的藍海市場，而且2015年投資，2018年上半年就轉虧為盈並賺逾15億元，一度成為其最賺錢的海外轉投資事業，令市場大感驚訝，因為韓國、日本與我國都是低利率國家，對保險業來說有負利差的不利條件，但是富邦人壽顯然看法別具一格，也確實以實績，驗證了蔡明興的慧眼。

而這一次再度「純財務投資」友利金融集團，旗下的韓國友利銀行的業務涉及銀行、證券、租賃等各個領域。至於母集團友利金融集團跟富邦金一樣都是財富世界500強之一，繼現代集團之後，富邦金再度選擇「強強聯手」，並從人壽切入銀行及其他金融領域，公司表示，主要目的是為了加深對韓國金融市場之認識，視機會透過友利銀行通路，了解韓國當地對金融產品及服務之需求。

富邦金最近對東北亞的布局相對較為積極，針對金融科技公司多所著墨，包括切入中國的互聯網保險、爭取香港的虛擬保險牌照等。

富邦人壽昨（25）日傍晚輸入公開資訊觀測站，公告董事會通過決議要斥資新台幣93億元投資南韓友利金融集團旗下的友利銀行4%股權。富邦人壽發言系統昨天晚間表示，此次取得股權單純是財務性投資，主要目的是為了加深對南韓金融市場之認識，視機會透過友利銀行通路，了解南韓當地對金融產品及服務之需求。

富邦人壽輸入公開資訊觀測站表示，擬於今日（9月26日）向Woori Bank取得Woori Financial Group Inc.股票共計2,889萬0,707股。每股買進價格為12,408韓元，折合新台幣約322元，總交易金額為3,584億韓元（折合新台幣約93億元）。此次交易已經富邦人壽保險公司於2019年9月25日董事會決議同意。

友利銀行是一間總部位於南韓首爾的銀行，是南韓第二大全國性商業銀行和惟一的國有銀行。前身是南韓商業銀行、平和銀行和韓一銀行，因受亞洲金融危機影響，被南韓政府接管，於2002年合併，現在是友利金融集團的一員。

友利銀行的業務涉及銀行、證券、租賃等各個領域。至於母集團友利金融集團不僅是財富世界500強之一，也是南韓四大金融控股公司之一。2002年6月24日，友利集團在南韓交易所上市，2003年9月29日在紐約證券交易所上市。2005年收購LG投資證券和LG投資信託公司。2008年友利與英國聯合收購LIG人壽保險。

據外電表示，韓聯社報導指出，友利銀行本月稍早取得友利金融集團股票4,210萬股，以換取旗下信用卡部門併入母公司，但南韓法令禁止銀行業者持有金控公司股權，並要求須在六個月內出售持股。因此，友利銀行也會將其餘股份賣給海內外投資人。

就是要保戶活到老，走到老。台灣人壽推出其首張「歲滿期」型健走保單，訴求20∼60歲都可投保，一路保障到77歲滿期，保戶只要維持健走習慣，120天平均步數6千步以上即有保費折扣2％，最高是平均1萬步即有折扣8％，最長享有57年的折扣，台壽強調是目前市場上健走保單中CP值（性價比）最高者。

金管會鼓勵保險公司推出外溢保單，即保戶投保享有保障之餘，還能有機制鼓勵保戶促進或維持健康體態，延長壽命，也讓保險公司降低理賠率，所以稱之有外溢效果的保單。

目前市場上最夯的外溢保單大抵為健走保單與健檢保單，如國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、新光人壽、台灣人壽都有推出健走保單，有些重大疾病的定期險，即保障期間20年，或保障到85∼111歲不等，如先前台壽推出的健走保單是重大疾病終身保險，即可保障到111歲，且只要達成健走目標，隔年即有保額2％或4％的現金回饋金。

不過因為是保障終身，保費相對就會比定期險高，因此台壽再接再勵，推出77歲滿期的健走保單，因為每年繳費並計算折扣，訴求保費相對便宜，同時提供三款健走計步App，保戶可用自備計步裝置，只要達到120天平均步數最少6千步到7,999步，隔年保費就折扣2％，達8千步以上以上就是4％折扣，突破1萬步就是8％折扣，加上原本轉帳就有1％折扣，即最高折扣率9％。

台壽指出，根據其內部大數據分析，投保其首張健走外溢保單的保戶，投保年齡20∼40歲者占74％，保戶上傳的日均步數約6,700步。

先前台壽的步步盈重大疾病險，是要180天平均步數9千步以上，隔年現金回饋保額2％，12,000步以上則是有4％回饋；這次等於是將門檻降到6千步，鼓勵保戶持續保持健走的習慣，即便到60∼70歲，也可完成每日6千步以上的健走習慣，拿到至少2％以上的保費折扣。

富邦金控25日公告旗下子公司富邦人壽將斥資新台幣約93億元，取得韓國友利金融集團約4％股權。富邦金控表示，本次為財務性投資，且藉此更加深入了解韓國銀行通路、金融服務發展與需求。

富邦人壽25日董事會決議將向南韓友利銀行（WooriBank）取得友利金融集團（Woori）共計2,889萬股，每股買進價格為12,408韓元（約合新台幣322元），總交易金額為3,584億韓元（約合新台幣93億元）。

根據同日韓聯社的報導指出，友利銀行本月初因取得友利金融集團股票4,210萬股，以換取旗下信用卡部門併入母公司，但因南韓法令禁止銀行業者持有金控公司股權，因此友利銀行須在六個月內出售持股給海內外投資人。

富邦金控近年來持續在海外擴張多元金融版圖，其中在亞洲區域布局方面，富邦人壽提高韓國現代人壽持股比例至62％，正式取得控制權並更名為「富邦現代人壽」，為國內第一家打入東北亞的壽險業者，該項近百億元的投資引發市場關切，甚至解讀為富邦金將再擴張韓國保險版圖的前兆。

富邦金控昨日則表示，本投資僅為財務性的投資，主要是為了藉此加深對韓國金融市場認識，且可因此有機會透過友利銀行通路，了解韓國當地對金融產品及服務需求。

富邦金近年海外投資有成，且持續擴張多元金融版圖，包括完成受讓富銀香港持有的廈門銀行普通股之股權交易案，正式直接持有廈門銀行19.95％股權，為大陸布局再締里程碑；富邦華一銀行新設武漢及西安分行，至2018年底於大陸營業據點共布建26個，為大陸服務據點最多的台資銀行。

東北亞方面，據了解，富邦現代人壽已經在2018年上半年轉虧為盈，富邦人壽也開始認列獲利，不過韓國保險市場雖持續穩定成長，但同時也面臨長期負利差的環境，未來IFRS17若上路也可能有較高的提存壓力，因此富邦人壽該項近百億元的投資案，除了想藉此深入了解韓國銀行通路發展，可能也是未來擴張韓國保險金融市場的風向球，市場密切觀察。

外幣保單銷售量今年月月衰退，唯獨澳幣保單在7月出現雙成長。據金管會24日公布的最新統計，7月外幣保單新契約保費約新台幣418億元，比去年同期衰退8.7％，其中澳幣投資型保單7月銷售6,500萬澳幣、澳幣傳統型保單7月保費1.53億澳幣，分別較去年同期成長51％與66％，為今年率先轉為成長的外幣保單。

因為新台幣貶值，兌換外幣投保的意願下降，加上海外投資風險提高，壽險公司調降宣告利率，外幣保單尤其是美元保單魅力不如去年，7月單月外幣保單新契約保費418億元，僅占當月新契約保費的37.45％，除了今年1月是因為新台幣高宣告利率利變保單停售、外幣保單被擠壓到37.19％的占率，7月是今年相對較低占率的一個月。

今年前七月外幣保單合計新契約保費新台幣3,290億元左右，較去年同期衰退18％，約占前七月新契約保費的40％；去年同期外幣保單銷售4,028億元，占率則達49％，且多個月外幣保單都賣逾當月業績的五成以上。

去年超紅的美元保單，前七月美元投資型保單賣21.25億美元，比去年同期大幅衰退45％，傳統型保單69億美元，衰退9％，雖然7月美元投資型買氣回升到3億美元以上，但仍是比去年同期減少7％，仍未轉為成長，美元傳統保單7月賣7.3億美元，同比衰退17％。

澳幣傳統型如7月還有公司宣告3.8％，比美元的3.5∼3.7％高，因此單月成長66％，前七月澳幣傳統型保費5.58億澳幣，成長21％，但因為澳幣投資型前七月衰退30％，整體澳幣保單8.32億澳幣，比去年同期衰退3％，已是外幣保單中衰退幅度最低者。

人民幣保單前7月新契約保費39.58億人民幣，比去年同期衰退33％，主要是去年人民幣投資型銷量佳，但若以7月單月來看，無論是人民幣傳統型或投資型保單，都是比去年同期衰退。

前七月外幣保單銷售前三名，投資型保單是法國巴黎人壽、南山人壽與國泰人壽，傳統型則是新光人壽、國泰人壽與富邦人壽。

國內退休保障金字塔一共有三層，第一層是全民健康保險，第二層是政府雇主同時來負責，如勞工退休金，第三層是個人理財跟商業保險。保險業提醒，在現在社會所得替代率愈來愈低、提撥率愈來愈高的情況，必須要加強第三層的保障。

依世界銀行（World Bank）建議，退休後的所得替代率至少要70％，也就是退休後的收入至少應該是退休前的七成，較能維持理想生活水準，但現有年金制度的所得替代率並不足夠，勞退自提也不夠，國人退休準備普遍不足。

業者提醒，所得替代率愈來愈低、提撥率愈來愈高，商業保險相當重要，其中，在醫療費用漸趨昂貴下，實支實付醫療險可彌補高齡人口醫療費準備不足的缺口，建議可以在一般型實支實付型醫療險下附加自負額型，相關組合可以讓醫療費用保障缺口更完整。

自負額型實支實付醫療險是針對比較高額的醫療風險提供保障，而自負額的設計會讓保費比較便宜。

不過，從今年11月8日開始，實支實付每人限買三張，建議選擇相關保單要更謹慎，可以多加比較。例如，全球人壽醫療費用健康保險附約保單條款皆優於示範條款，保障範圍廣、理賠規定最寬鬆；富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約，醫療必須安胎有賠，第一胎超過35歲自願剖腹可理賠。

我國將邁入超高齡社會，金管會鼓勵壽險業者多賣小額終老保險。富邦人壽響應政府政策，積極銷售有關商品，公司大數據顯示，2017年開賣至今，富壽的小額終老險最受「50+世代」青睞。

國發會預估2025年，國內老年人口將跨過20%門檻，六年後台灣將進入超高齡社會，屆時全國每五個人中就有一位老年人。

為強化國人保障，金管會已於2017年2月開放保險業者銷售小額終老險，今年7月更開放小額終老的最高保額，從30萬元提高至50萬元，堪稱小而美保單。

由於不再受一人一張限制，每人最多可購買到兩張，已買過小額終老保險的民眾，還可再加買一張。

富邦人壽表示，該公司大數據顯示，2017年開賣至今，小額終老保險，最受50+世代青睞。投保年齡以51~60歲最高，占比將近18%；其次為61~70歲，占16%；第三為0~10歲，占近9%。

進一步觀察被保人與要保人關係，近七成保戶是為自己投保，近二成是父母為子女投保，顯示小額終老保險其實「老少咸宜」，並非老人才會需要。

富邦人壽的大數據也顯示，小額終老險的投保族群，主要集中在新北市、高雄市與台中市等三大縣市，反觀老年人口比率較高的嘉義縣、雲林縣、南投縣，投保小額終老險的比率，反而相對較低。

富邦人壽財務精算處執行副總董采苓表示，壽險是人生保障基本款，在做理財或其他保障規畫的同時，應兼顧壽險保障。小額終老險擁有基本壽險保障、低保費等特色，民眾可善加運用，做為個人保險的保障基石。

董采苓指出，民眾握有穩固且基礎的保障後，再藉由多元的保險商品組合，方可支應老後生活所需，也能擁抱老有所終的生命尊嚴，留下美好與幸福給家人或下一代。

美國聯準會（Fed）18日再降息一碼（0.25個百分點），已有壽險公司內部評估10月將再降宣告利率，降幅約25∼40個基本點（1基本點是0.01百分點），這些公司主要是9月並未一次反應市場利率，但如國泰人壽、富邦人壽等10月可能不會再動宣告，一是9月已提前反應，二是長率目前是上揚趨勢。

9月壽險業700多張保單全數調降宣告利率，主要是反應市場利率，國壽及富邦人壽將美元保單宣告利率降到3.2∼3.25％，新台幣則降到2.25∼2.3％，其他如新光人壽、中國人壽亦同步降息，但也有公司只先降新台幣利變保單的宣告利率，或只降部分非主力保單，美元保單或新台幣主力保單宣告利率仍在3.7％、2.7％附近。

Fed再度降息一碼後，9月未降美元保單的壽險公司，10月即打算調降美元保單的宣告利率，利率預期也會降到3.25∼3.3％附近，即降幅254∼0個基本點；但也還有公司正在觀望最後一周的市場變化，月底再決定是否要跟進降息。

壽險業表示，9月美國10年期公債利率殖利率有上揚，即代表新錢投資報酬率比8月高一些，若以此前提來看，是不用降息，但仍要看最後一周的利率變化，月底才會開會決定10月的宣告利率。

另外，就是多家壽險公司是保持美元利變壽險的高宣告利率，但今年因為新台幣貶值，美元保單買氣不如去年，且美元保單宣告3.5∼3.7％，跟其他公司宣告3.3％，利率相差不多，有些公司並沒有拉高多少買氣，反而容易被金管會盯上，因此評估10月跟進降息，避免過於宣告利率高調。

壽險業利變壽險宣告利率從年初美元4％、新台幣近3％，一路調降，幅度已有60∼70個基本點，加上匯率因素，買氣已大不如去年，但因為新台幣利變壽險年初有一波停售潮，吸進上千億元保費，因此前八月利變壽險新契約保費有4,903億元，比去年同期還是成長8％以上，利變年金則只有408億元、較去年同期衰退8％。

長期關懷失智議題的富邦人壽，多年來以「預防、協尋、支持」三 大面向持續投入失智關懷，今年9月富邦人壽響應國際失智月，分別 於雙北、桃園、新竹、台中、彰化、嘉義、台南、宜蘭、花蓮等地串 連在地縣市政府、醫院共照中心、公益團體等力量，推展一系列相關 活動，提升全民失智識能並積極關注職能延展議題。

富邦人壽總經理陳俊伴表示，失智症不是一個家庭的事，而是社會 大眾應共同正視的議題。富邦人壽從內部做起，全台500多個通訊處 約3萬名員工皆完成線上培訓成為失智守護天使，能發揮鄰里守望相 助之功能，成為社區的友善好鄰居。此外也積極向外延伸與各界合作 ，整合力量與資源，展現企業正向影響力。

富邦人壽與全台各地共照中心合作，運用桌遊讓長者與青年能跨齡 交流互動，攜手高雄市立小港醫院失智共照中心，舉辦「星光跨齡闖 關趣」桌遊健走活動，亦與花蓮衛生局及在地共照中心，共同舉辦「 縣長盃社區長者桌遊PK賽」，潛移默化地推廣預防和延緩失智。接下 來9月28日與台中童綜合醫院，舉辦「預防失智桌遊發表暨競賽懷舊 園遊會」，以此推廣高齡關懷與失智預防照護觀念。