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永達保經支持與贊助第三屆「原鄉盃全國軟式少棒邀請賽」，永達 保經董事長吳文永表示，希望以關懷回饋理念及實際行動力，支持國 內體壇運動。

10日至13日在台北市社子島棒球場舉行的原鄉盃全國軟式少棒邀請 賽，有來自全國原鄉的36支少棒勁旅捉對廝殺。

行政院原民會主委孫大川、立法委員簡東明、永達保經協理張惠貞 與活動愛心大使徐若瑄，皆親自出席開球儀式。

吳文永期許「原鄉盃全國軟式少棒邀請賽」可成為原住民孩子一個 展現舞台，為台灣棒球體壇培育下一個未來之星。

當全球面對歐債陰影及外商保險公司的整併頻仍下，永達保險經紀人再度寫下保經界歷史新頁，表揚2011年績效優異的業務同仁，27日在陽明山中山樓舉辦2012年「火力全開．勝戰101」業務表揚大會。董事長吳文永致詞表示，2012年是永達保經質與量的提升年，將朝向高服務品質、高經營績效的專業目標再邁進。

象徵全世界保險業最高榮譽的百萬圓桌 (MDRT)會員，2011年度共有192位同仁達成資格，其中達成COT（三 倍MDRT業績）者，共有蘇炳曄、梁柳玉、楊碧玲、林瑞郎、羅大海、陳世卿、王克民、游淑卿、曾雅琴九人。全永達具備MDRT資格者，總人數高達695人，其中13人達成MDRT最高榮譽終身會員資格，永達更是台灣唯一MDRT人數排行全球50 大企業會員的保險經紀人公司。

吳文永指出，2012年永達保經預計新契約保費收入將達38億，營業收入達32.32億，當年度MDRT會員數將上看300人，並提高13個月繼續率96％的高客戶滿意度。今年也是永達保經的感恩回饋年，為了感謝永達保戶的支持，舉辦「友你真好、推介有禮」活動，提供包括TOYOTA CAMRY汽車、平板電腦及國外旅遊券等獎項。

永達保經不僅擁有高比例的MDRT會員，更秉持MDRT 「全人」的精神回饋社會，員工主動捐出個人每月所得1％幫助弱勢團體，實現永達「利益共享」、「關懷服務」的企業文化。

2011年百萬圓桌（MDRT）會員達成數高達192人，永達保經舉辦2012年「火力全開．勝戰101」業務表揚大會，董事長吳文永宣誓，2012年將是永達保經質與量提升年，將朝向高服務品質、高經營績效專業目標再邁進。

吳文永、永達名譽董事長曾憲政率領總經理黃福來、行政副總經理及八大團隊副總、協理，誓師達成2012年新契約保費38億目標，營收達32.32億，MDRT會員數將上衝300人，並且提高13個月繼續率96％的高客戶滿意度。

與永達合作的富邦、中壽、國寶、全球、遠雄、朝陽、宏泰、中信壽、友邦等壽險公司、明台、美商安達、第一、旺旺友聯、台灣、兆豐、富邦等產險公司高階主管皆親臨永達保經業務表揚大會，台北市長郝龍斌、台中市長胡志強、高雄市長陳菊均以賀電祝賀，給予績優人員鼓勵，且對永達公益關懷的企業文化深感認同。

吳文永指出，以「火力全開.勝戰101」為表揚大會主題，象徵永達保險經紀人不僅達到高MDRT會員比例，高專業菁英人才與高效率服務團隊，正為迎向101挑戰做好準備。192位MDRT中，達成COT（3倍MDRT業績）者，包括蘇炳曄、梁柳玉、楊碧玲、林瑞郎、羅大海、陳世卿、王克民、游淑卿、曾雅琴等9人。截至2011年，永達具備MDRT資格者總人數高達695人。

吳文永指出，今年也是永達保經感恩回饋年，不惜投入鉅資舉辦「友你真好、推介有禮」活動，提供包括TOYOTA CAMRY汽車、平板電腦及國外旅遊券等豐富獎項回饋保戶。更秉持MDRT「全人」精神回饋社會，員工主動捐出個人每月所得1％幫助弱勢團體，公益捐款金額最高前三名依序為宋木海、陳月碧、李秋蓮等三位協理，實現永達「利益共享」、「關懷服務」企業文化。

保經龍頭永達昨（27）日舉辦業務表揚大會，去年共有192位達到百萬圓桌（MDRT）會員資格，今年目標拉高至300人。

MDRT是保險界超級業務員的代名詞，1927年剛推出時，以每人每年銷售保額100萬美元以上為門檻。時至今日，標準已較當年嚴格許多。以去年業績為例，實收佣金須至少新台幣186.71萬元，或實收保費至少373.42萬元。

儘管今年景氣疲軟，但MDRT台灣分會已公布標準，今年實收佣金或實收保費的門檻，均較去年高1.12%。

永達保經董事長吳文永表示，永達已取得MDRT資格的業務員有695人，占整體人數逾25%，相當於每四位業務員就有一位是MDRT。

他表示，永達今年預計新契約保費收入達38億元，MDRT會員數目標300人，並將提高13個月繼續率至96%。

「保險是一份推廣愛的產業，身為保險推廣者，要「眼見為憑」才能真正體會何謂「愛」。」永達保經董事長吳文永帶領著永達保經同仁走過十年公益後的肺腑之言。

2001年起吳文永即帶領所有員工獻身公益，為整合更多資源，有計畫地幫助弱勢族群，於2007年共同募集了三千萬元的創始基金，成立了「財團法人永達社會福利基金會」，除了同仁們親身參與各項弱勢團體關懷外，每年更提撥至少四千萬元從事公益捐助。吳文永對社會公益有著與眾不同的見解，他認為，從事公益不僅僅只是出錢，用心付出關懷遠比提供經濟上的協助更有意義，唯有「用心」，才能讓自我及被幫助者的內心深處賦予更大的支持與鼓舞。

永達基金會在近程目標上，是希望為身心障礙者爭取基本的生活權利，鑑此，每年辦理「永達公益盃高爾夫VIP保戶聯誼賽」籌募復康巴士購置款，並幫助唐氏症、育成基金會、心智障礙協進會與桃園縣私立觀音愛心家園四大身心障礙團體募款，更於2008年開始發起「復康巴士捐贈，十年傳愛計畫」，至今已連續四年共捐出了45台復康巴士，這項捐贈計畫還帶動許多企業與個人跟進效法，根據內政部統計，2007年全台灣復康巴士共有336台，到了2011年全台復康巴士數量已增加到941台了，顯現永達「復康巴士捐贈，十年傳愛計劃」引起社會共鳴而收到拋磚引玉之效。

其次，永達基金會有感於台灣人口老化日趨嚴重，四年前為「關懷老憨兒」發起慈善義賣會，這項義賣會已持續四年，且獲得台灣職棒球員兄弟象隊與藝人的站台支持。永達基金會每年發起的公益關懷活動總能發揮成效且引起其它團體跟進，吳文永認為「堅持」與「用心」是關鍵。「每付出一份愛都是一個種子。」永達基金會的首要目標是期待受基金會協助的弱勢朋友，有一天也能靠自己的力量圓夢，甚至能回饋社會。除了選擇特定弱勢團體長期協助外，對於身障人士的自力更生不遺餘力，例如，贊助視障歌手鍾興叡圓夢完成唱片發行。

持續了11年公益之路，吳文永認為收獲最大的是自己與永達同仁，他說，從事保險業務工作的壓力大，每個月業績都需歸零計算，總會有挫折，也會迷失方向，但是當同仁到安養中心或孤兒院時，看到他們的處境，再想想自己比別人健康、比別人幸福，雖然工作上有些不如意，但比起他們數十年的不如意，自己也才不如意一下下，而且還可以賺錢回饋社會，如此就能享受在工作上的快樂，也不會怨天尤人。

永達基金會希望能夠藉由關懷的活動讓愛不斷地延續，將這份「善」的循環可以永遠持續與散播。

基金會有系統地執行公益關懷，執行品質也深獲各界肯定，2011並獲內政部評選為「優等」。

因為養不起、不敢生，台灣總生育率僅0.9％，全世界排名最低， 連帶老化指數也高達69％，老年化程度僅贏過日本。

台灣民眾面對未來退休問題又該如何準備？身為精算師的永達保經 董事長吳文永認為備足退休金才能讓老年生活過得有尊嚴。退休金要 準備多少才足夠？吳文永認為退休後每個月的所得代替率至少要現有 薪水的75％才足夠。根據目前我國勞健保退休制度，一般人退休後， 國家所支付的退休保障僅達45％，尚有30％的退休金缺口必需由民眾 自行籌措。

日本311地震時，吳文永觀察到日本災民並不會呼天搶地，他分析 日本人之所以可以如此冷靜，有一項重要因素是日本民眾普遍保險投 保率高，雖然家園沒了，但他們透過保險理賠可以度過災後重建生活 。吳文永說，台灣雖然人人有保單，但保障金額及項目是否足夠有待 商榷。

吳文永認為民眾可透過保單規劃，讓人生的風險可以分散並進一步 獲得保障，從資產結構來看，台灣90％以上都是受薪階級的升斗小民 ，一定要有至少20年以上長期規劃退休金的概念，才能有足夠的老本 。如何選擇適合退休規劃的保單？吳文永建議可以購買輕鬆的長年期 保單，由於現階段台灣利率相當低，保單的預定利率也到了新低點， 透過「增額型保單」，這類型「保額」可增值且享有終身保障。

吳文永進一步建議，由於美元仍是全世界強勢貨幣，保戶可以根據 自己的狀況適度搭配「美元增額型保單」，進行適度資產配置，輕輕 鬆鬆備足退休金，讓自己的老年可以高枕無憂。

去(2011)年在全球籠罩歐債陰影、經濟前景不明之際，永達保險經 紀人公司經營績效依舊亮麗，創下營業收入29.74億元佳績，新契約 保費收入新台幣約33億元，較2010年的31億元成長，2011年EPS4.5元 ，並累積275億元的有效契約保費，13個月保單繼續率高達95.13％， 繳出一張漂亮成績單。

過去11年來，永達MDRT百萬圓桌會員人數皆位居台灣保險業排行前 3名，持續蟬聯台灣保經業界第一名，2011年達成MDRT會員人數共19 2位。

2012年，永達將以精英組織，深耕服務來提高客戶滿意度與保單繼 續率，預估將達成38億元的20年期新契約保費收入，32.32億元的營 業收入，13個月繼續率96％，1,420位主管人力以及300位MDRT會員。

在永達，平均每三位業務同仁就有一位是MDRT，遠超過MDRT國際組織 統計數字，全球壽險從業人員每100人僅有一位達成MDRT會員。

洞悉市場需求 深耕退休理財保險 2011年的歐債危機，至今仍舊餘波盪漾，據學者專家研究發現，國 家在人民的退休規劃上太好了出了問題，應是主要因素之一。

10年前，永達洞燭機先鎖定退休保險市場為行銷主軸，主推長年期 保險商品，為客戶規劃最有利的保障與資產配置，銷售台幣計價增額 終身壽險，具有保本、保息、增值的產品組合；一年半前更順應市場 潮流，增加以美元計價的增額壽險，也成為這兩年各保險公司矚目推 廣的商品。

歷經景氣蕭條以及幾次的金融風暴的影響，短年期商品成為近年保 險業的銷售主力。但永達不隨波逐流，仍一以貫之經營退休保險市場 ，也帶動了公司成長動能。

專業及服務優勢屹立保險市場 永達保經吳文永董事長認為，目前的保險市場，各保險公司推出的 商品同質性偏高，難有獨家商品優勢，業務員的「專業及服務優勢」 ，才是屹立市場的關鍵。永達卓越的營運表現、平均產值優於全國保 險業水準及歷年來皆維持高保單繼續率，正顯示其業務團隊之專業及 服務優勢贏得客戶高度肯定。

吳文永說，永達重視業務員訓練及管理，在員工即股東的理念下， 業務員每天晨會訓練參與率高達70％以上，主管級更接近100％。永 達不惜成本建置全國首創業務活動量輔導系統，公司每年平均投資每 一位業務人員教育訓練經費高達4萬5千元，在保險界可謂數一數二。

永達保經更重視服務品質，第一家設立保經業界客戶專屬的服務部門 ，為客戶提供保單售後電話確認服務。

展望未來穩步發展大陸市場 台灣保險市場趨於穩定，大陸市場發展空間明顯寬廣，是台灣保險 人才的一條出路。吳文永董事長期盼政府早日鬆綁相關法令，並在E CFA架構下，希望爭取到優於CEPA的條件，以利台灣保險公司及保險 經代業於大陸發展；不過，目前的大陸市場仍存在經營成本高、人才 培訓不易、如何爭取大陸保險公司簽約、經營模式也必須因地制宜調 整等多項問題，因此，永達採取穩紮穩打的策略，等待時機發展大陸 市場。

展望未來，永達將持續為客戶創造最安心、最安全的資產配置，創 造更高的客戶滿意度。除此，為因應未來在台灣監理機關支持下的跨 國通路經營，需要更多的業務主管人才，2012年永達將擴大中高階業 務精英組織。

一向以增額終身壽險保單為銷售主力的永達保險經紀人，去年以新台幣約33億元的新契約保費收入及29.74億元的營業收入，創造亮眼經營績效。展望2012年，永達將以精英組織，深耕服務來提高客戶滿意度與保單繼續率，預估將達成38億元的20年期新契約保費收入，32.32億元的營業收入，13個月繼續率達96％，1,320位主管人力以及300位MDRT會員。

永達保經十年前銷售具有保本、保息、增值台幣計價增額終身壽險的產品組合，主推長年期繳費與協助客戶進行資產規劃，鎖定退休保險市場為行銷發展主軸，一年半前，增加美元計價的增額壽險。永達保經始終堅持為客戶規劃最有利的保障與資產配置，保單繼續率高達95.13％，也為2011年達成33億元的新契約保費，累積永達275億元的有效契約保費。2011年達成MDRT會員人數共180位。

董事長吳文永表示，在員工即股東的理念下，業務員每天晨會的參與率高達70％以上，建置全國首創業務活動量輔導系統，平均每位業務人員每年約4萬5,000元教育訓練經費，並設立保經業界第一家客戶專屬的服務部門，為客戶保單提供售後電話確認服務。

為因應未來在台灣監理機關支持下的跨國通路經營，2012年永達將擴大中高階業務精英組織。看好台灣的退休保險市場，提供客戶以台幣計價及美元計價的增額終身壽險為退休理財規劃最佳選擇。展望未來，永達將持續為客戶創造最安心、最安全的資產配置，推出保戶轉介紹政策，業務同仁將創造更高的客戶滿意度，以獲得更多客戶的推薦。

為突破保經公司登陸的「五三二」限制，永達保經公司董事長吳文永以個人名義，斥資1.5億元，在北京成立永達理保險經紀人公司，持股八成。永達擁有董事長以外的所有高階主管派任權。

據了解，永達理的另一大股東為大陸政府高層。

吳文永表示，永達理擁有全國性執照，去年8月開幕，深圳分公司今年2月開業，上海分公司預計3月送件申設。

他說，今年計畫在北京當地招募62名老手，力拚明年能夠損益兩平。

永達保經去年營收29.74億元，稅前淨利4.5億元，稅後純益約3.36億元，每股稅後純益（EPS）約3.42元。吳文永表示，今年新契約保費收入將從去年的33億元提高至38億元，稅前淨利目標6億元

此外，永達保經、吳文永與其一名友人，去年以51.24億元出售大亞百貨地下一到三樓商場給台灣農林公司。吳文永說，售價為自有資金的兩倍，其中，永達保經賺近5億元。

吳文永表示，將以售後租回方式經營的大亞百貨地下商場，預計7月開幕，總面積5,500坪、實坪3,740坪，目前每坪租金至少一萬元，不少商家已表達進駐意願，扣除給農林的租金後，淨租金報酬率可達3%以上。

永達保經董事長吳文永投資台北站前大亞百貨地下1樓到地下3樓，3年後出售，賺了2倍。吳文永與永達保經在2009年買下大亞地下1樓及3樓，後又向太子建設買下地下2樓，去年底以51.24億元賣給台灣農林，永達保經認列5億元獲利，吳文永個人獲利逾25億元。

吳文永也向台灣農林議訂20年售後租回契約，近期也可望拿到台北捷運站出口連通大亞百貨B2及B3的許可，已在重新裝潢要出租為全新的商城。吳文永預估，年租金報酬率遠超過5％，甚至不排除超過10％。

大亞百貨商場樓層目前2樓、5∼11樓等都是國寶人壽大股東朱國榮所有，3∼4樓則是由龍巖集團買下，1樓是亞洲信託所有，在RTC接管後，仍由中央存保公司代管，近期正在討論剩餘價值返還，大亞百貨1樓可能重回亞信大股東手中。

據了解，朱國榮相當極積整合各樓層，未來希望搶攻如陸企或陸銀來台的商辦商機。

吳文永在2009年以自有資金加上永達保經的資金，從宏泰人壽手中買下大亞地下1樓及3樓，2011年3月又自太子建設手中買下地下2樓，購入價格共計16.6億元，去年9月則以51.24億元賣給台灣農林。

但吳文永也議訂售後租回契約，將成立資產管理公司，規劃地下商城，每坪租金可望逾1萬元。吳文永透露，近期可望獲准從大亞地下2、3樓與台北捷運地下街相通，捷運人潮可直接進入大亞百貨，目前已有不少廠商爭取進駐。

吳文永表示，永達投資的部分，實現獲利約5億元；至於他以自有資金投資的部分則「賺2倍」。

據悉，當初永達保經約出資43％、4億多元，獲利逾1倍；吳文永個人名義出資金額則有12.5億元左右，獲利可能介於25∼30億元。

永達保經與宏泰人壽合作關係回歸正常。永達保經董事長吳文永昨（13）日透露，保險局關心保經公司投資壽險公司是否有利益衝突問題，因此去年宏泰人壽以每股1元，增資8億股時，永達並未依比例認列，持股從15％降至10％左右。

吳文永表示，去年宏泰人壽調整商品結構，佣酬也大幅調整，過去永達保經主力推介宏泰人壽增額終身壽險的策略也已調整，目前如富邦人壽、中國人壽、全球人壽等都有增額終身壽險。

吳文永表示，今年新契約保費銷售應可由去年的33億元，成長到38億元。

金管會則表示，並沒有限制保經代業者不得轉投資保險公司，只是曾詢問過當初永達保經參股宏泰人壽，保經公司應是代表保戶立場，投資壽險公司是否有利益衝突，這次永達未參與宏泰人壽增資是永達自己的考量，不是金管會限制。

宏泰人壽表示，去年8億元增資已到位，如日商太陽生命仍依比例增資，目前占股10.09％；原本有10％開放員工認購，但未認滿，已由最大股東泛宏泰集團認購，增資後泛宏泰集團由原先接近70％已增加到78％。

由於宏泰人壽RBC仍未達200％，宏泰人壽則指出，會觀察今年上半年財務投資狀況，決定今年是否繼續增資。

宏泰人壽表示，過去有提供永達保經專賣商品，但目前已經沒有唯一通路的專屬保單。

永達保經集結善的力量，特別結合臺北市議員賴素如服務處之資源，長期關心弱勢族群，尤其對年長者、身心障礙朋友。去年不僅捐贈20部手搖自行車，在年前更大方訂購2,000份「五星級愛心年菜」分贈獨居老人。

除夕前一天「五星級愛心年菜」活動，乃由賴素如議員號召臺北國賓大飯店及永達社福基金會精心準備的年菜，以專車分送至全北市12個行政區，透過里幹事宅配分送給臺北市低收入的獨居長者。臺北市郝龍斌市長、前內政部長江宜樺都應邀出席。其次，永達社福熱烈響應賴素如議員號召「三輪鐵馬樂活臺北」計劃，為打造無障礙的休閒空間盡一份心力。

永達基金會在近程目標上希望為身心障礙者爭取基本的生活權利，鑑此，每年辦理「永達公益盃高球賽」籌募復康巴士購置經費，並幫助唐氏症、心智障礙、育成社福與桃園縣私立觀音愛心家園4大身心障礙團體設攤義賣。

根據保發中心統計資料，2011年1月10日整體壽險保費收入約為1兆3千5百億元，減少幅度約6％。台灣前幾大保經公司也紛紛表達受大環境影響，保費收入不若前年成長幅度，但保險經代通路在台灣壽險市場佔有率卻有逐年升高之勢。

●保險經代業近2年市佔巨幅成長

人身壽險銷售通路中，延續2009年保經通路46％巨幅成長，2011年也有41％成長率，壽險市場市佔率達17.61％，正式贏過了5年前保單熱銷通路一銀行保代。

國內保險公司願意與經代業合作家數逐年攀升，連擁有大量業務部隊的富邦人壽、新光人壽、遠雄人壽近期也積極布局經代通路，富邦人壽還拿下2011年保經通路保單銷售第一名；而以銀行通路見長的中國信託人壽也積極耕耘各大經代公司，顯見台灣經代業未來在市場上影響力將不容小覷。

一位長期耕耘保險經代通路的保險業窗口就點出現今保險公司行銷通路的策略，即需求大量、分散、品質穩定的良善保單，任何一種通路佈局都不應錯失，何況保經通路一年約當有300億至500億的新契約產值，加上為追求獲利，保險公司必須推出具有利潤商品以尋找獲利，故保險公司一定會追求正三差(利差、死差和費差)效益的保單，這類型保單往往需要長年期的商品。

●保單銷售品質佳，受業者青睞

業者表示，長夫期商品往往需要透過溝通、說明，正是需要人的服務，過去曾經極一時的電話行銷或銀行通路都僅能賣出類定存保險商品，在服務上仍比不過保險經代業從業人員，又加上保經代的從業人員普遍經驗豐富，具有永續經營此行業，相對重視自我信用，這也讓許多保險公司樂於與保經公司合作，銷售出較為優質且具利潤的保單。

根據保險業者自行統計資料，2011年在保經通路件數上銷售較佳的商品仍以終身醫療險為首；而以保費收入計算，則以外幣增額保單獨領風騷。

傳統壽險方面，由遠雄人壽推出的終身壽險結合殘廢年金的創意商品，獲得市場青睞，也成為保經通路另一張熱銷商品。

礙於台灣保險市場未來成長空間受限，保險經代業除了在商品策略上定位清楚外，還要在行銷策略上不斷推陳出新，。永達保經在十年前以銷售台幣計價複利增額保單，主推長年期繳費與協助客戶進行資產規劃，搶攻退休保險市場而聞名，近年因金管會深怕這類保單因複利效果讓預定利率動輒8％~10％的高報酬水準，而致使保險公司未來面臨無力支付的壓力，要求保險公司停售。永達保經於一年半年增加「外幣增額壽險」，這種險種也成為這兩年各大保經公司主力商品。

至於精聯保經，在2008年前以銷售投資型商品為主，在金融海嘯之後，由於投資人深怕全球性金融事件無預警來襲，轉向保守型財務規劃，精聯保經也快速做出商品規劃，除了外幣增額保單外，也以傳統型分紅保單與醫療險為客戶做好風險分散和保本規劃。

磐保經更全方位轉為四合一的集團型態，包括了壽險、產險、投顧、財富管理四大領域，過去以投資型保單見長的磐石團隊，在公司政策支援下紛紛成功轉型為投資顧問，除為客戶規劃人生風險外，還涉足成為財富風險的掌舵手，以雙帳戶的新概念，讓客戶既可以保本又可以追求投資，提高財富增值機會。

●保經業整併風將興起

台灣經代業市佔逐年升高之勢也讓金管會深怕保戶權益受損，於2011年6月通過保險法修正，原規定保險輔助人僅需繳存保證金或投保責任保險擇其一，修正後要求保險經紀人、保險代理人或保險公證人以上兩者皆要，即從2012年1月1日起，個人名義執業的保險輔助人要繳交保險金10萬元；屬公司型態則要繳交40萬元，若同時兼營再保或同時申請壽險、產險執照，保證金要繳交80萬元。公司營收超過1億元、未滿5億元，則要繳交200萬元保證金；營收逾5億元要繳交300萬元。

至於投保責任保險部分，保險金額採單一總限額，且保險期間不得中斷，個人執業者保額不得低於100萬元；公司型態者不得低於200萬元，兼營業務者為400萬元；營收逾1億、未達5億元者不得低於1,000萬元；營收逾5億者要2,000萬元以上。

除此之外，為防止修法後造成小型保險輔助人公司掛單、轉單到大型輔助人公司，保險局也要求這類公司不得任意接受「轉單掛件」，除非事先取得要保人書面同意。

●籲循港澳CEPA模式，為經代業登陸解套

保險經代業不諱言，2012年經代業將可能掀起整併風，尤其台灣與中國大陸簽訂ECFA後，中國開放台灣保險業必需符合「532條款」，即集團總資產50億美元以上，其中任何一家台灣保險公司的經營歷史在30年以上，且其中任何一家台灣保險公司在大陸設立代表處2年以上的高門檻，併購成為進軍中國大陸最快速的策略之一。

各家保險公司布局大陸地區都有五至六年的歷程，在中國沿海城市設立辦事處，唯獨兩岸政府未鬆綁，台灣保經業進入中國大陸門檻仍高，永達保經董事長吳文永去年即曾宣誓繞道香港、澳門，進行收購香港經代公司的具體動作，這一舉措也是台灣保經公司進軍中國大陸具體動作最大的公司。

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永達保險經紀人公司與為早產兒加油義賣會活動發起人職棒兄弟象隊教練馮勝賢，日前號召體育界球星們共襄盛舉，在高雄商務會議中心舉辦「體壇心齊力．讓生命更棒」為早產兒加油愛心義賣會活動。

球星們除了到場協助拍賣會順利進行外，更捐出對自己十分有意義的簽名球具，一起為這場義賣會點亮希望的燈光。現場除了台灣體壇球星踴躍參加以外，包括王建民在內的多位旅外球員，也到場加入義賣行列。大會共募得326萬6, 900元，再一次展現台灣人民做愛心不落人後的精神，鼓舞了現場的每一位來賓。

高雄永達保經協理李世傑也在現場響應愛心活動，以12萬元標下王建民簽民球鞋，為早產兒加油義賣會盡一份心力。李世傑在保險業屢創佳績，帶領單位團隊成員深入市場，積極為客戶做最好最專業的服務，不但獲獎無數，團隊內的MDRT會員人數更是同業學習的指標。他也期待跟隨永達的腳步，在明年開創更耀眼的好成績。李世傑服務電話0935-766-566。

永達保經公司96年度漏報營業稅事件，最高行政法院日前判決，永達漏報營業稅，應補營業稅額444萬元，而原遭罰鍰3倍1,452萬元部分，因營業稅法修正降低罰鍰倍數，改罰1.5點倍即666萬元確定。

判決指出，96年1月至96年12月間，永達保經因無進貨事實，取具格上汽車租賃、和車公司及台壽保資融公司開立的統一發票銷售額合計9,685萬元，營業稅額484萬元，作為進項憑證申報扣抵銷項稅額，經台北市國稅局查獲，核定補徵營業稅額484萬元，並按所漏稅額484萬元，處以3倍罰鍰1,452萬元。

永達在訴願不成後打起行政官司，今年6月9日經台北高等行政法院判決，應補營業稅額扣除復查決定的39萬元後為444萬元，罰鍰部分則為666萬元，超過的部分，則撤銷。

永達上訴主張，漏稅案業經台北地檢署偵查後，以不起訴處分，國稅局沒有理由對永達進行行政處分。

但最高行政法院判決指出，刑事案件的不起訴處分，與行政訴訟的行政處分，其構成要件各有不同，檢方不起訴處分，對行政處分沒有拘束力，北高行判決永達應補稅額與罰鍰部分的法據，沒有違誤之處。

雖有雷曼金融風暴及歐債國家危機，永達保經不論在營收、MDRT達成人數，都屢創佳績。

2012年MDRT率先達成人數達106位，1~10月營收25億元，較去年成長5%，年底總營收預估約31億元，新契約保費可達32億元，其中20年期新契約保費約26億元，建國百年紀元，該公司在董事長吳文永的帶領下，交出亮眼成績單，在保經業堪稱常勝軍。

吳文永分析，專業與服務是該公司相當重視的元素，他說，永達保經每位同仁每年教育訓練費用平均高達4.5萬元，比保經代業界，甚至保險公司都來的高。甚至有些主管為充實業務同仁在稅法、財經專業領域的知識，不惜斥資百萬元請專門講師上課，無非就是讓業務同仁為客戶規劃退休保險理財時，提供專業的know-how，讓客戶享有無憂無慮的退休生活。

永達保經前三季率先達成MDRT會員，大多以年資五年以上的同仁為主，該等年資占公司一半以上人數，吳文永說，公司新人第一年的定著率約35%，第二年則高達第一年定著率九成。對於培訓同仁，早在六年前，永達保經即研發業務活動量報表管理系統，項目包括晨會訓練、工作日誌、工作態度、開發客戶數、客戶轉介數、成交數、增員等，吳文永強調，透過報表數據、指標，可幫同仁找出盲點，協助同仁進行問題改善，進而迎向高戰鬥力，朝成功之路邁進。因此，永達已送出1,100多台的NB、iPad給同仁，方便同仁隨時作業、查詢，讓同仁的服務走在最尖端。

歐債問題，吳文永認為比雷曼事件還難解決，絕非短時間可處理好，因此，「現金為王」的需求便應運而生，而永達保經向來以退休保險規劃見長，推出的商品在低利率時代中，保本且穩定成長，對同仁在銷售市場上，有著相當不錯的利基。

永達保經MDRT的成績單一向亮麗，不但在國內造成話題，就連在中國大陸也造成轟動，今年多位高階主管轉戰大陸發展後，在北京受到大陸排名前七、八名的全國性保險公司邀請合作，他強調，現在是進入對岸市場發展的好時機，可以把台灣成熟的教育訓練及行銷模式，成功複製到大陸，他估算約三年的光景，在大陸MDRT達成人數將會是台灣的一半，且會快速增加。吳文永強調，在配合兩岸主管機關管理政策下，希望永達保經能為兩岸保險經代業架構雙贏合作的成功模式。

明(101)年金管會可能調降保單預定利率，客戶將因增加保費支出而降低保險購買意願，保險業經營又將面臨新挑戰。中華民國保險代理人公會理事長謝海財認為，經濟不景氣及預定利率調降非保險業經營最大挑戰，業者應持續強化專業能力與素質，做好客戶服務，並朝向正規經營，才能永續發展。

保險業者表示，調降預定利率或可強化保險公司資金運用及清償能力，但不免將因而調高保費，壓縮保戶保險利益與保障，不利保險行銷。對此，保險局表示，有關預定利率問題及制定第五生命表，目前仍在討論中，尚未做成結論。

謝海財指出，如調降預定利率，對短年期商品衝擊較大，長年期商品(如20年期終身壽險等)，在國人平均餘命延長下，保費調幅較小，就保障的角度而言，仍以長年期商品較適合。

近年壽險公司多以「強調儲蓄功能」的短年期定期儲蓄險為行銷主軸，以創造業績。經代業者表示，壽險公司的強項在於長期資金運用及保險功能，保險商品如果訴求利差，與銀行競爭將居於劣勢，長年期商品以及退休理財商品仍是保險業的優勢。

永達保險經紀公司董事長吳文永說，近期全球焦點的歐債危機，即是反映國家退休制度出現問題，顯然民眾仍必須有自己的退休規劃。

2011年全球籠罩歐債危機陰影，經濟前景悲觀，使得保險業業績普遍下滑，但規模居保險經代業之冠的永達保險經紀人公司，憑藉著業務團隊專業及服務之優勢，以及深耕退休理財保險市場得宜，營收仍較去年同期成長了5％，同時提前達成MDRT會員106人，優於去年的9 0位，展現了雄厚的經營實力。

永達保經董事長吳文永表示，在經營團隊的齊心努力下，2011年1 至10月營收達25億元，20年期新契約保費26億，均較去年同期成長，預估全年營收為31億元、新契約保費32億元。

永達重視團隊的專業服務，在教育訓練經費投資上，平均每一位業務人員每年的訓練經費約4萬5千元，在保險界可謂數一數二，特別在教育訓練系統上，永達落實貫徹，因此永達業務人員的專業表現一向為業界所稱道，加上公司重視客戶服務，嚴謹的服務品管流程，讓保戶獲得多重保障，自然擁有高水準的繼續率指標(13工作月繼續率9 6％、25工作月91％)。據了解，永達近期部分優秀業務人員轉赴大陸市場發展，不但獲得大陸地區全國性大型保險公司邀請合作，顯見高比例的MDRT會員人數及高繼續率，應是最受對岸保險公司青睞與期待的主要因素。

吳文永說：「業務員存在的價值在於專業及服務比別人好」，有賴教育訓練的投資與貫徹執行，才能造就高競爭力的業務人才。他說，永達為了塑造學習型成長環境，強化每位業務同仁的專業能力，讓業務同仁存活率高且在永達財富自由，公司不惜投入巨額教育訓練經費，除此並自行研發業務活動量管理系統，這套系統在永達已執行長達 6年，從日常的訓練及業務活動各項指標，諸如訓練天數、參與率、理財講座出席數、建議書遞送率、成交率、拜訪量等，分析出可用數據資訊，讓業務主管據以輔導業務同仁，以提升專業執行能力，業務同仁因此容易存活下來，如今5年以上資歷的業務人才占公司業務團隊50％。

六年級後段班的張淵智處經理，保險年資近十年，透過紮實訓練榮獲MDRT美國百萬圓桌會員資格，組織發展蒸蒸日上，使這對年輕夫妻成為公司的重點栽培對象。

永達保經中六處除了公司內部長期的專業課程外，也提供從業人員專業的財務稅務規劃等簡報資訊，並且建立行銷模組化的SOP流程，對外不定期舉辦有稅務財務講座，以協助團隊夥伴開拓市場。

張淵智表示，獨特的高收入族群開發方法搭配林隆昌會計師訓練平台與稅務講座，夥伴們在中部建立專業財稅顧問團隊。近來稅局對開業醫稅務認定與過去有極大的差異，站崗查稅、資產與資金比對、印花稅、二次勾稽查核等，使開業醫師聞稅喪膽。其實醫師稅務問題，主要來自資金管理，如何避免稅務風險是重要課題。

許多醫師及企業主，對於稅務資訊及資產保護往往忽略，希望透過10月23醫師及11月12企業主稅務講座，將更多資料傳遞出去，也讓想在稅務資訊上有成長的業務伙伴平台發揮，歡迎有志一同的朋友加入永達保經中六團隊。10/23（日）14:30 ~ 17:00開業醫所得申報及稅務風險因應講座，欲參加請洽永達中六彭小姐（04）2706-5890#12， E-mail：Fatty8537@gmail.com。

永達保經上月將大亞百貨地下1至3樓，全數賣給農林，雙方談妥「售後回租」20年的模式，營運也由永達負責，董事長吳文永昨表示，大亞百貨連通台北捷運地下街的銜接工程，可望在年底完成，台北捷運地下街每天有30萬至50萬人次，是大台北人潮最多的捷運地下街，未來商機無限。

永達保經9月底以51.24億元，將大亞百貨地下1到3層樓、總面積3,740.59坪出售給農林，並向農林回租20年，目前是滿租狀態，以年租金3.58億元計算，農林可享投報率高達6.98％。