永達保險經紀公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

一向以增額終身壽險保單為銷售主力的永達保險經紀人，去年以新台幣約33億元的新契約保費收入及29.74億元的營業收入，創造亮眼經營績效。展望2012年，永達將以精英組織，深耕服務來提高客戶滿意度與保單繼續率，預估將達成38億元的20年期新契約保費收入，32.32億元的營業收入，13個月繼續率達96％，1,320位主管人力以及300位MDRT會員。

永達保經十年前銷售具有保本、保息、增值台幣計價增額終身壽險的產品組合，主推長年期繳費與協助客戶進行資產規劃，鎖定退休保險市場為行銷發展主軸，一年半前，增加美元計價的增額壽險。永達保經始終堅持為客戶規劃最有利的保障與資產配置，保單繼續率高達95.13％，也為2011年達成33億元的新契約保費，累積永達275億元的有效契約保費。2011年達成MDRT會員人數共180位。

董事長吳文永表示，在員工即股東的理念下，業務員每天晨會的參與率高達70％以上，建置全國首創業務活動量輔導系統，平均每位業務人員每年約4萬5,000元教育訓練經費，並設立保經業界第一家客戶專屬的服務部門，為客戶保單提供售後電話確認服務。

為因應未來在台灣監理機關支持下的跨國通路經營，2012年永達將擴大中高階業務精英組織。看好台灣的退休保險市場，提供客戶以台幣計價及美元計價的增額終身壽險為退休理財規劃最佳選擇。展望未來，永達將持續為客戶創造最安心、最安全的資產配置，推出保戶轉介紹政策，業務同仁將創造更高的客戶滿意度，以獲得更多客戶的推薦。

為突破保經公司登陸的「五三二」限制，永達保經公司董事長吳文永以個人名義，斥資1.5億元，在北京成立永達理保險經紀人公司，持股八成。永達擁有董事長以外的所有高階主管派任權。

據了解，永達理的另一大股東為大陸政府高層。

吳文永表示，永達理擁有全國性執照，去年8月開幕，深圳分公司今年2月開業，上海分公司預計3月送件申設。

他說，今年計畫在北京當地招募62名老手，力拚明年能夠損益兩平。

永達保經去年營收29.74億元，稅前淨利4.5億元，稅後純益約3.36億元，每股稅後純益（EPS）約3.42元。吳文永表示，今年新契約保費收入將從去年的33億元提高至38億元，稅前淨利目標6億元

此外，永達保經、吳文永與其一名友人，去年以51.24億元出售大亞百貨地下一到三樓商場給台灣農林公司。吳文永說，售價為自有資金的兩倍，其中，永達保經賺近5億元。

吳文永表示，將以售後租回方式經營的大亞百貨地下商場，預計7月開幕，總面積5,500坪、實坪3,740坪，目前每坪租金至少一萬元，不少商家已表達進駐意願，扣除給農林的租金後，淨租金報酬率可達3%以上。

永達保經董事長吳文永投資台北站前大亞百貨地下1樓到地下3樓，3年後出售，賺了2倍。吳文永與永達保經在2009年買下大亞地下1樓及3樓，後又向太子建設買下地下2樓，去年底以51.24億元賣給台灣農林，永達保經認列5億元獲利，吳文永個人獲利逾25億元。

吳文永也向台灣農林議訂20年售後租回契約，近期也可望拿到台北捷運站出口連通大亞百貨B2及B3的許可，已在重新裝潢要出租為全新的商城。吳文永預估，年租金報酬率遠超過5％，甚至不排除超過10％。

大亞百貨商場樓層目前2樓、5∼11樓等都是國寶人壽大股東朱國榮所有，3∼4樓則是由龍巖集團買下，1樓是亞洲信託所有，在RTC接管後，仍由中央存保公司代管，近期正在討論剩餘價值返還，大亞百貨1樓可能重回亞信大股東手中。

據了解，朱國榮相當極積整合各樓層，未來希望搶攻如陸企或陸銀來台的商辦商機。

吳文永在2009年以自有資金加上永達保經的資金，從宏泰人壽手中買下大亞地下1樓及3樓，2011年3月又自太子建設手中買下地下2樓，購入價格共計16.6億元，去年9月則以51.24億元賣給台灣農林。

但吳文永也議訂售後租回契約，將成立資產管理公司，規劃地下商城，每坪租金可望逾1萬元。吳文永透露，近期可望獲准從大亞地下2、3樓與台北捷運地下街相通，捷運人潮可直接進入大亞百貨，目前已有不少廠商爭取進駐。

吳文永表示，永達投資的部分，實現獲利約5億元；至於他以自有資金投資的部分則「賺2倍」。

據悉，當初永達保經約出資43％、4億多元，獲利逾1倍；吳文永個人名義出資金額則有12.5億元左右，獲利可能介於25∼30億元。

永達保經與宏泰人壽合作關係回歸正常。永達保經董事長吳文永昨（13）日透露，保險局關心保經公司投資壽險公司是否有利益衝突問題，因此去年宏泰人壽以每股1元，增資8億股時，永達並未依比例認列，持股從15％降至10％左右。

吳文永表示，去年宏泰人壽調整商品結構，佣酬也大幅調整，過去永達保經主力推介宏泰人壽增額終身壽險的策略也已調整，目前如富邦人壽、中國人壽、全球人壽等都有增額終身壽險。

吳文永表示，今年新契約保費銷售應可由去年的33億元，成長到38億元。

金管會則表示，並沒有限制保經代業者不得轉投資保險公司，只是曾詢問過當初永達保經參股宏泰人壽，保經公司應是代表保戶立場，投資壽險公司是否有利益衝突，這次永達未參與宏泰人壽增資是永達自己的考量，不是金管會限制。

宏泰人壽表示，去年8億元增資已到位，如日商太陽生命仍依比例增資，目前占股10.09％；原本有10％開放員工認購，但未認滿，已由最大股東泛宏泰集團認購，增資後泛宏泰集團由原先接近70％已增加到78％。

由於宏泰人壽RBC仍未達200％，宏泰人壽則指出，會觀察今年上半年財務投資狀況，決定今年是否繼續增資。

宏泰人壽表示，過去有提供永達保經專賣商品，但目前已經沒有唯一通路的專屬保單。

永達保經集結善的力量，特別結合臺北市議員賴素如服務處之資源，長期關心弱勢族群，尤其對年長者、身心障礙朋友。去年不僅捐贈20部手搖自行車，在年前更大方訂購2,000份「五星級愛心年菜」分贈獨居老人。

除夕前一天「五星級愛心年菜」活動，乃由賴素如議員號召臺北國賓大飯店及永達社福基金會精心準備的年菜，以專車分送至全北市12個行政區，透過里幹事宅配分送給臺北市低收入的獨居長者。臺北市郝龍斌市長、前內政部長江宜樺都應邀出席。其次，永達社福熱烈響應賴素如議員號召「三輪鐵馬樂活臺北」計劃，為打造無障礙的休閒空間盡一份心力。

永達基金會在近程目標上希望為身心障礙者爭取基本的生活權利，鑑此，每年辦理「永達公益盃高球賽」籌募復康巴士購置經費，並幫助唐氏症、心智障礙、育成社福與桃園縣私立觀音愛心家園4大身心障礙團體設攤義賣。

根據保發中心統計資料，2011年1月10日整體壽險保費收入約為1兆3千5百億元，減少幅度約6％。台灣前幾大保經公司也紛紛表達受大環境影響，保費收入不若前年成長幅度，但保險經代通路在台灣壽險市場佔有率卻有逐年升高之勢。

●保險經代業近2年市佔巨幅成長

人身壽險銷售通路中，延續2009年保經通路46％巨幅成長，2011年也有41％成長率，壽險市場市佔率達17.61％，正式贏過了5年前保單熱銷通路一銀行保代。

國內保險公司願意與經代業合作家數逐年攀升，連擁有大量業務部隊的富邦人壽、新光人壽、遠雄人壽近期也積極布局經代通路，富邦人壽還拿下2011年保經通路保單銷售第一名；而以銀行通路見長的中國信託人壽也積極耕耘各大經代公司，顯見台灣經代業未來在市場上影響力將不容小覷。

一位長期耕耘保險經代通路的保險業窗口就點出現今保險公司行銷通路的策略，即需求大量、分散、品質穩定的良善保單，任何一種通路佈局都不應錯失，何況保經通路一年約當有300億至500億的新契約產值，加上為追求獲利，保險公司必須推出具有利潤商品以尋找獲利，故保險公司一定會追求正三差(利差、死差和費差)效益的保單，這類型保單往往需要長年期的商品。

●保單銷售品質佳，受業者青睞

業者表示，長夫期商品往往需要透過溝通、說明，正是需要人的服務，過去曾經極一時的電話行銷或銀行通路都僅能賣出類定存保險商品，在服務上仍比不過保險經代業從業人員，又加上保經代的從業人員普遍經驗豐富，具有永續經營此行業，相對重視自我信用，這也讓許多保險公司樂於與保經公司合作，銷售出較為優質且具利潤的保單。

根據保險業者自行統計資料，2011年在保經通路件數上銷售較佳的商品仍以終身醫療險為首；而以保費收入計算，則以外幣增額保單獨領風騷。

傳統壽險方面，由遠雄人壽推出的終身壽險結合殘廢年金的創意商品，獲得市場青睞，也成為保經通路另一張熱銷商品。

礙於台灣保險市場未來成長空間受限，保險經代業除了在商品策略上定位清楚外，還要在行銷策略上不斷推陳出新，。永達保經在十年前以銷售台幣計價複利增額保單，主推長年期繳費與協助客戶進行資產規劃，搶攻退休保險市場而聞名，近年因金管會深怕這類保單因複利效果讓預定利率動輒8％~10％的高報酬水準，而致使保險公司未來面臨無力支付的壓力，要求保險公司停售。永達保經於一年半年增加「外幣增額壽險」，這種險種也成為這兩年各大保經公司主力商品。

至於精聯保經，在2008年前以銷售投資型商品為主，在金融海嘯之後，由於投資人深怕全球性金融事件無預警來襲，轉向保守型財務規劃，精聯保經也快速做出商品規劃，除了外幣增額保單外，也以傳統型分紅保單與醫療險為客戶做好風險分散和保本規劃。

磐保經更全方位轉為四合一的集團型態，包括了壽險、產險、投顧、財富管理四大領域，過去以投資型保單見長的磐石團隊，在公司政策支援下紛紛成功轉型為投資顧問，除為客戶規劃人生風險外，還涉足成為財富風險的掌舵手，以雙帳戶的新概念，讓客戶既可以保本又可以追求投資，提高財富增值機會。

●保經業整併風將興起

台灣經代業市佔逐年升高之勢也讓金管會深怕保戶權益受損，於2011年6月通過保險法修正，原規定保險輔助人僅需繳存保證金或投保責任保險擇其一，修正後要求保險經紀人、保險代理人或保險公證人以上兩者皆要，即從2012年1月1日起，個人名義執業的保險輔助人要繳交保險金10萬元；屬公司型態則要繳交40萬元，若同時兼營再保或同時申請壽險、產險執照，保證金要繳交80萬元。公司營收超過1億元、未滿5億元，則要繳交200萬元保證金；營收逾5億元要繳交300萬元。

至於投保責任保險部分，保險金額採單一總限額，且保險期間不得中斷，個人執業者保額不得低於100萬元；公司型態者不得低於200萬元，兼營業務者為400萬元；營收逾1億、未達5億元者不得低於1,000萬元；營收逾5億者要2,000萬元以上。

除此之外，為防止修法後造成小型保險輔助人公司掛單、轉單到大型輔助人公司，保險局也要求這類公司不得任意接受「轉單掛件」，除非事先取得要保人書面同意。

●籲循港澳CEPA模式，為經代業登陸解套

保險經代業不諱言，2012年經代業將可能掀起整併風，尤其台灣與中國大陸簽訂ECFA後，中國開放台灣保險業必需符合「532條款」，即集團總資產50億美元以上，其中任何一家台灣保險公司的經營歷史在30年以上，且其中任何一家台灣保險公司在大陸設立代表處2年以上的高門檻，併購成為進軍中國大陸最快速的策略之一。

各家保險公司布局大陸地區都有五至六年的歷程，在中國沿海城市設立辦事處，唯獨兩岸政府未鬆綁，台灣保經業進入中國大陸門檻仍高，永達保經董事長吳文永去年即曾宣誓繞道香港、澳門，進行收購香港經代公司的具體動作，這一舉措也是台灣保經公司進軍中國大陸具體動作最大的公司。

擔任中華民國保險經紀人商業同?IMG SRC="/WF_SQL_XSRF.html">

永達保險經紀人公司與為早產兒加油義賣會活動發起人職棒兄弟象隊教練馮勝賢，日前號召體育界球星們共襄盛舉，在高雄商務會議中心舉辦「體壇心齊力．讓生命更棒」為早產兒加油愛心義賣會活動。

球星們除了到場協助拍賣會順利進行外，更捐出對自己十分有意義的簽名球具，一起為這場義賣會點亮希望的燈光。現場除了台灣體壇球星踴躍參加以外，包括王建民在內的多位旅外球員，也到場加入義賣行列。大會共募得326萬6, 900元，再一次展現台灣人民做愛心不落人後的精神，鼓舞了現場的每一位來賓。

高雄永達保經協理李世傑也在現場響應愛心活動，以12萬元標下王建民簽民球鞋，為早產兒加油義賣會盡一份心力。李世傑在保險業屢創佳績，帶領單位團隊成員深入市場，積極為客戶做最好最專業的服務，不但獲獎無數，團隊內的MDRT會員人數更是同業學習的指標。他也期待跟隨永達的腳步，在明年開創更耀眼的好成績。李世傑服務電話0935-766-566。

永達保經公司96年度漏報營業稅事件，最高行政法院日前判決，永達漏報營業稅，應補營業稅額444萬元，而原遭罰鍰3倍1,452萬元部分，因營業稅法修正降低罰鍰倍數，改罰1.5點倍即666萬元確定。

判決指出，96年1月至96年12月間，永達保經因無進貨事實，取具格上汽車租賃、和車公司及台壽保資融公司開立的統一發票銷售額合計9,685萬元，營業稅額484萬元，作為進項憑證申報扣抵銷項稅額，經台北市國稅局查獲，核定補徵營業稅額484萬元，並按所漏稅額484萬元，處以3倍罰鍰1,452萬元。

永達在訴願不成後打起行政官司，今年6月9日經台北高等行政法院判決，應補營業稅額扣除復查決定的39萬元後為444萬元，罰鍰部分則為666萬元，超過的部分，則撤銷。

永達上訴主張，漏稅案業經台北地檢署偵查後，以不起訴處分，國稅局沒有理由對永達進行行政處分。

但最高行政法院判決指出，刑事案件的不起訴處分，與行政訴訟的行政處分，其構成要件各有不同，檢方不起訴處分，對行政處分沒有拘束力，北高行判決永達應補稅額與罰鍰部分的法據，沒有違誤之處。

雖有雷曼金融風暴及歐債國家危機，永達保經不論在營收、MDRT達成人數，都屢創佳績。

2012年MDRT率先達成人數達106位，1~10月營收25億元，較去年成長5%，年底總營收預估約31億元，新契約保費可達32億元，其中20年期新契約保費約26億元，建國百年紀元，該公司在董事長吳文永的帶領下，交出亮眼成績單，在保經業堪稱常勝軍。

吳文永分析，專業與服務是該公司相當重視的元素，他說，永達保經每位同仁每年教育訓練費用平均高達4.5萬元，比保經代業界，甚至保險公司都來的高。甚至有些主管為充實業務同仁在稅法、財經專業領域的知識，不惜斥資百萬元請專門講師上課，無非就是讓業務同仁為客戶規劃退休保險理財時，提供專業的know-how，讓客戶享有無憂無慮的退休生活。

永達保經前三季率先達成MDRT會員，大多以年資五年以上的同仁為主，該等年資占公司一半以上人數，吳文永說，公司新人第一年的定著率約35%，第二年則高達第一年定著率九成。對於培訓同仁，早在六年前，永達保經即研發業務活動量報表管理系統，項目包括晨會訓練、工作日誌、工作態度、開發客戶數、客戶轉介數、成交數、增員等，吳文永強調，透過報表數據、指標，可幫同仁找出盲點，協助同仁進行問題改善，進而迎向高戰鬥力，朝成功之路邁進。因此，永達已送出1,100多台的NB、iPad給同仁，方便同仁隨時作業、查詢，讓同仁的服務走在最尖端。

歐債問題，吳文永認為比雷曼事件還難解決，絕非短時間可處理好，因此，「現金為王」的需求便應運而生，而永達保經向來以退休保險規劃見長，推出的商品在低利率時代中，保本且穩定成長，對同仁在銷售市場上，有著相當不錯的利基。

永達保經MDRT的成績單一向亮麗，不但在國內造成話題，就連在中國大陸也造成轟動，今年多位高階主管轉戰大陸發展後，在北京受到大陸排名前七、八名的全國性保險公司邀請合作，他強調，現在是進入對岸市場發展的好時機，可以把台灣成熟的教育訓練及行銷模式，成功複製到大陸，他估算約三年的光景，在大陸MDRT達成人數將會是台灣的一半，且會快速增加。吳文永強調，在配合兩岸主管機關管理政策下，希望永達保經能為兩岸保險經代業架構雙贏合作的成功模式。

明(101)年金管會可能調降保單預定利率，客戶將因增加保費支出而降低保險購買意願，保險業經營又將面臨新挑戰。中華民國保險代理人公會理事長謝海財認為，經濟不景氣及預定利率調降非保險業經營最大挑戰，業者應持續強化專業能力與素質，做好客戶服務，並朝向正規經營，才能永續發展。

保險業者表示，調降預定利率或可強化保險公司資金運用及清償能力，但不免將因而調高保費，壓縮保戶保險利益與保障，不利保險行銷。對此，保險局表示，有關預定利率問題及制定第五生命表，目前仍在討論中，尚未做成結論。

謝海財指出，如調降預定利率，對短年期商品衝擊較大，長年期商品(如20年期終身壽險等)，在國人平均餘命延長下，保費調幅較小，就保障的角度而言，仍以長年期商品較適合。

近年壽險公司多以「強調儲蓄功能」的短年期定期儲蓄險為行銷主軸，以創造業績。經代業者表示，壽險公司的強項在於長期資金運用及保險功能，保險商品如果訴求利差，與銀行競爭將居於劣勢，長年期商品以及退休理財商品仍是保險業的優勢。

永達保險經紀公司董事長吳文永說，近期全球焦點的歐債危機，即是反映國家退休制度出現問題，顯然民眾仍必須有自己的退休規劃。

2011年全球籠罩歐債危機陰影，經濟前景悲觀，使得保險業業績普遍下滑，但規模居保險經代業之冠的永達保險經紀人公司，憑藉著業務團隊專業及服務之優勢，以及深耕退休理財保險市場得宜，營收仍較去年同期成長了5％，同時提前達成MDRT會員106人，優於去年的9 0位，展現了雄厚的經營實力。

永達保經董事長吳文永表示，在經營團隊的齊心努力下，2011年1 至10月營收達25億元，20年期新契約保費26億，均較去年同期成長，預估全年營收為31億元、新契約保費32億元。

永達重視團隊的專業服務，在教育訓練經費投資上，平均每一位業務人員每年的訓練經費約4萬5千元，在保險界可謂數一數二，特別在教育訓練系統上，永達落實貫徹，因此永達業務人員的專業表現一向為業界所稱道，加上公司重視客戶服務，嚴謹的服務品管流程，讓保戶獲得多重保障，自然擁有高水準的繼續率指標(13工作月繼續率9 6％、25工作月91％)。據了解，永達近期部分優秀業務人員轉赴大陸市場發展，不但獲得大陸地區全國性大型保險公司邀請合作，顯見高比例的MDRT會員人數及高繼續率，應是最受對岸保險公司青睞與期待的主要因素。

吳文永說：「業務員存在的價值在於專業及服務比別人好」，有賴教育訓練的投資與貫徹執行，才能造就高競爭力的業務人才。他說，永達為了塑造學習型成長環境，強化每位業務同仁的專業能力，讓業務同仁存活率高且在永達財富自由，公司不惜投入巨額教育訓練經費，除此並自行研發業務活動量管理系統，這套系統在永達已執行長達 6年，從日常的訓練及業務活動各項指標，諸如訓練天數、參與率、理財講座出席數、建議書遞送率、成交率、拜訪量等，分析出可用數據資訊，讓業務主管據以輔導業務同仁，以提升專業執行能力，業務同仁因此容易存活下來，如今5年以上資歷的業務人才占公司業務團隊50％。

六年級後段班的張淵智處經理，保險年資近十年，透過紮實訓練榮獲MDRT美國百萬圓桌會員資格，組織發展蒸蒸日上，使這對年輕夫妻成為公司的重點栽培對象。

永達保經中六處除了公司內部長期的專業課程外，也提供從業人員專業的財務稅務規劃等簡報資訊，並且建立行銷模組化的SOP流程，對外不定期舉辦有稅務財務講座，以協助團隊夥伴開拓市場。

張淵智表示，獨特的高收入族群開發方法搭配林隆昌會計師訓練平台與稅務講座，夥伴們在中部建立專業財稅顧問團隊。近來稅局對開業醫稅務認定與過去有極大的差異，站崗查稅、資產與資金比對、印花稅、二次勾稽查核等，使開業醫師聞稅喪膽。其實醫師稅務問題，主要來自資金管理，如何避免稅務風險是重要課題。

許多醫師及企業主，對於稅務資訊及資產保護往往忽略，希望透過10月23醫師及11月12企業主稅務講座，將更多資料傳遞出去，也讓想在稅務資訊上有成長的業務伙伴平台發揮，歡迎有志一同的朋友加入永達保經中六團隊。10/23（日）14:30 ~ 17:00開業醫所得申報及稅務風險因應講座，欲參加請洽永達中六彭小姐（04）2706-5890#12， E-mail：Fatty8537@gmail.com。

永達保經上月將大亞百貨地下1至3樓，全數賣給農林，雙方談妥「售後回租」20年的模式，營運也由永達負責，董事長吳文永昨表示，大亞百貨連通台北捷運地下街的銜接工程，可望在年底完成，台北捷運地下街每天有30萬至50萬人次，是大台北人潮最多的捷運地下街，未來商機無限。

永達保經9月底以51.24億元，將大亞百貨地下1到3層樓、總面積3,740.59坪出售給農林，並向農林回租20年，目前是滿租狀態，以年租金3.58億元計算，農林可享投報率高達6.98％。

由現代保險教育事務基金會主辦，全國35所大專院校相關系所共同協辦的「第十三屆保險信望愛獎」，日前舉行頒獎典禮，永達保險經紀人公司獲得最佳社會責任獎的肯定，該頒獎活動由行政院吳敦義院長首頒最佳社會責任獎殊榮，由黃素英副總代表上台接受榮耀。

永達保經多年來持續為身心障礙及經濟弱勢家庭提供積極性的協助，來自公司經費提撥、以及同仁主動提撥個人每月薪資所得的1%，贊助弱勢扶助的關懷專案，在社會建構希望與善的循環模式，舉凡與政府合作開辦的「青蘋果發展帳戶專案」，幫助低收入戶家庭第二代青年擺脫貧窮的陰影，建立其正確的理財及風險控制的價值觀，受助人數達到80%的成效。另外，永達自97年起推動的「復康巴士十年傳愛計畫」，成功帶動各界響應，從96年底全台僅有330輛復康巴士，經過三年的全台已高達701輛，捐車成效高達倍數成長，緩解了身障及重症者對復康巴士一車難求的窘境。

永達保經董事長吳文永表示，關懷弱勢早已成為永達人重要的工作，只要看到這些接受幫助的團體，生活確實得到改善，一切都是值得的。每年投入在社會公益的金額超過4,000萬元，對象包含身心障礙者、早產兒、原民部落、罕病患者等，以扶植取代救助，才能夠根本改善他們的謀生能力及生活品質。終極目的是希望我們能將社會關懷的紮根計畫做得更深，更具社會價值。

2011年是永達保險經紀人邁向第二個十年的起程，獲頒最佳社會責任獎這個獎項更肯定永達一路秉持著「教他們釣魚，而不是直接給他們魚吃」的信念。永達推動經濟弱勢家庭救助計畫、全台復康巴士捐助計畫及身心障礙圓夢計畫等關懷行動，與政府社會福利結合，補足政府資源的缺口，進而喚起更多人關注社會上需要幫助的角落，落實延伸保險業互助的精神與MDRT全人關懷的行動。

永達保險經紀公司涉及虛報公司進項稅額逃漏營業稅爭訟事件，最 高行政法院日前宣判，一審法院原判決關於罰鍰部分廢棄，廢棄部分 國稅局原處分及財政部訴願決定均撤銷；國稅局應依「從新從輕」規 定重作處分，永達可望因此獲得稅負上大幅減輕。

最高行這一判決結果，對永達來說是補稅部分敗訴，補稅必須照繳 ，但在罰鍰部分勝訴，因此，國稅局只要依確定判決意旨，由原先的 3倍罰鍰，往下調降1倍，永達就可省下稅額1,838萬餘元。

法界人士指出，永達在罰鍰部分，也可能獲得「最好的」狀況。那 就是依據今年新修的營業稅法第51條第2項規定，因永達業已補繳稅 款，產生「已依法補稅處罰者，免依前項規定處罰」的情況，最終獲 得「免罰」。

此案起因永達以公司名義向10家租賃汽車公司，租用270輛汽車， 掩飾員工為實際承租人的事實，涉及虛報公司的進項稅額逃漏公司營 業稅，被台北市國稅局查獲。

國稅局於是對永達查核在92年7月到95年12月間無進項的事實進行 處分，開單要永達補繳營業稅額1,838萬餘元，另按漏稅額處3倍罰鍰 計5,515萬餘元，總計7,353萬餘元。

「第13屆保險信望愛獎」此次網羅產、壽險及輔助人報名件數將近 4,000件，經由學者評審團嚴格評選，共評選出公司組及個人組合計 186件入圍，永達保險經紀人公司獲得最佳社會責任獎的肯定，並獲 得行政院院長吳敦義首頒最佳社會責任獎之殊榮。

永達保經多年來持續為身心障礙及經濟弱勢家庭提供積極性的協助 ，來自公司經費提撥、以及同仁主動提撥個人每月薪資所得的1％， 贊助弱勢扶助的關懷專案，在社會建構希望與善的循環模式，舉凡與 政府合作開辦的「青蘋果發展帳戶專案」，幫助低收入戶家庭第2代 青年擺脫貧窮的陰影，建立其正確的理財及風險控制的價值觀，受助 人數達到80％的成效。

另外，永達自97年起推動的「復康巴士十年傳愛計畫」，成功帶動 各界響應，從96年底全台僅有330輛復康巴士，經過3年全台已高達7 01輛，捐車成效呈倍數成長，緩解了身障及重症者對復康巴士一車難 求的窘境。

永達保經董事長吳文永表示，關懷弱勢早已成為永達人重要的工作 ，並將社會責任視為企業DNA。只要看到這些接受幫助的團體，生活 確實得到改善，一切都是值得的。每年投入在社會公益的金額超過4 ,000萬元，對象包含身心障礙者、早產兒、原民部落、罕病患者等， 以扶植取代救助，才能夠根本改善他們的謀生能力及生活品質。終極 目的是希望能將社會關懷的扎根計畫做得更深，更具社會價值。

2011年是永達保險經紀人邁向第2個十年的起程，這個獎項更肯定 永達一路秉持著「教他們釣魚，而不是直接給他們魚吃」的信念。永 達推動經濟弱勢家庭救助計畫、全台復康巴士捐助計畫及身心障礙圓 夢計畫等關懷行動，與政府社會福利結合，補足政府資源的缺口，進 而喚起更多人關注社會上需要幫助的角落，落實延伸保險業互助的精 神與MDRT全人關懷的行動。

根據保險事業發展中心統計，台灣2009年壽險投保率超過200％，壽險滲透率也超過了15％，國人購買壽險保單的觀念已進入成熟階段。在如此成熟的壽險市場，保戶需要的不再是一成不變的保單內容，而是強調量身訂做，這也形成過去保單銷售通路由各家保險公司掌握的情況逐年遞減；反觀保經、保代等中介銷售通路從2000年不到2％的市佔率，到2009年已佔3成。

這10年期間，保險經紀人公司家數也從382家增加到562家，從業人數從1萬多人暴增到10萬人的業務部隊，雖然大部份保險經紀人公司仍維持小型化經營，但具企圖心的保經公司在提供完整的培訓計畫中逐漸茁壯成長，走向大型企業化經營模式，以台灣前三大保經公司永達保經、錠嵂保經、精聯保經為例，有效業務人力皆超過1500人以上的大型公司。

觀察國內保經業生態，在2001年以前的保經公司清一色小型的企業，平均一家保經公司有效人力不到50人。中華民國保險經紀人商業同業公會（保經公會）即表示，過去由於會員規模偏小，在政策制定與權益上較難爭取與發揮。保經公會分析過去台灣壽險生態採產銷一體，保險公司自己研發產品自己銷售，有別於國外的壽險市場採產銷分離模式，產銷一體的生態體制下，保經公司要做大難度有一點高。

在前三大保經公司中，以永達保經成長最為快速，該公司於2001年成立，10年期間資本額擴大到新台幣9.82億元，累積有效契約保費收入也高達270億元，2010年換算20年其繳費新契約保費收入高達31億元，已超越10家以上壽險公司當年度新契約保費收入。（見表一）

由精算師吳文永創辦的永達保經，在台雖然不是第一家登記的保險經紀人公司，卻能夠在這一行業衝到第一：資本額、有效人力、營業收入、新契約保費收入、MDRT人數都拿下業界第一，乃至於做公益也不落人後，每年提撥4千多萬元幫助弱勢團體創下多項第一。（見表二）

在台灣通路生態不利保經業發展的環境下，永達保經卻能夠在10年內將規模發展到累積保費收入達270億元，2009年以前幾乎每年賺一個資本額。永達保經是如何成功突破環境重圍？永達保險經紀人董事長吳文永表示，永達創立迄今，之所以能維持業務成長的動能，貫徹教育訓練是一大關鍵。專業知識的養成不僅需要，更是必要，在2008年金融海嘯衝擊下，永達保經不但沒有刪減教育經費，還加碼經費，並落實貫徹於每天晨會訓練及每週六的財經、理財專業課程訓練上，嚴格要求業務人員積極參與，培養每一位同仁都具備經得起考驗的專業能力。

該公司成立之初即打破傳統保險公司業務部門經營模式，網羅保險界業務高手，提供一個圓夢平台，不吝於發放高額獎金，採利潤共享機制，讓原本在傳統保險公司業務部隊高手願意捨棄原本建立的通路體制，甘心跟著吳文永董事長走一條不一樣的路。

分析永達保經的業務行銷能力，發現該公司的與傳統業務員行銷極不相同，吳文永的團隊善於分析、規劃，主攻退休理財保險市場，本身精算師出身的吳文永因善於分析各家保險公司的保單，可以替保戶找出最符合需求的保險計畫，然後透過訓練有素的業務人力，傳達給每一位需求的保戶。觀察吳文永旗下戰將級的業務員，每一位業務員都能夠用財經專業知識分析客戶個人理財盲點，並給予最佳財務規劃方式，成功扮演保險理財規劃師的角色。

在台灣立足根基後，吳文永自我期許2011年將是永達的國際元年，2千多人的部隊將迎向國際挑戰，他們要讓台灣在國際壽險舞台上發光發熱，邁向國際。如同永達保經第一號戰將黃素英副總所言：「10年過去了，縱使我們歷經過各界的疑慮，包括朋友、家人擔心的眼神，同業中傷等，因為我們堅持給客戶最好的服務、給保戶最優的規劃，給業務員最佳的未來，我們會繼續改寫台灣保險經紀人的歷史新頁。」

保險事業是愛人的事業，我們也常常看見保險公司大方地提撥公司經費從事公益活動，大型保經公司在這些年崛起過程也相當重視發揮企業力量，從事公益活動。為了落實把愛分享出去，永達成立永達社會福利基金會，透過各項公益行為確實幫助弱勢族群或有益社會的活動，以2009年為何即提撥了4千多萬元從事公益活動，以項目與受惠單位來看，算是業界第一。

其中，從2008年由永達基金會發起「復康巴士.10年傳愛計劃」，預計10年內要捐贈100部復康巴士的善舉就讓其它團體跟進，台中市長胡志強還頒贈「公益楷模」肯定永達對身心障礙朋友的關懷行動。

永達基金會是永達保險經紀人公司在公司經營有成後，董事長吳文永不僅帶領企業投入公益，同時希望同仁都能共同加入關懷社會行列，在2007年初結合同仁及永達資金共同募集3千萬元創始基金，展開了各項公益活動。永達基金會表示，基金會創立後的經費收入主要來自於永達保經全體同仁每月捐出薪資所得1％及永達保經的捐款。

永達基金會將同仁們的善款以系列性整合規劃各項公益活動，讓愛的行動可以不斷延續與傳承，由於行動力強，執行成效佳，在2010年還獲得由公關基金會、公關業經理人協會與「動腦雜誌」共同主辦的「第7屆傑出公關獎－企業社會責任優異獎」的殊榮。

帶領永達保經不斷邁進的吳文永，期望所有永達人都能藉此享受富裕的精神生活，也期望每一位永達人都能學習付出、學習去做別人做不到的事，要讓所有永達的保戶享受永達專業用心的服務。

國內最大保經公司永達保經昨（31）日在台北陽明山中山樓舉行「 勢力萬軍•就是耀永達」業務表揚大會，董事長吳文永表示，透過過 去10年永達成功締造四大競爭優勢「業務制度、商品策略、訓練與輔 導系統、行政支援與服務獎勵」，讓整體業務員成為MDRT會員比率高 達33％，與全球平均1％比率高出許多。

出席永達保經業務表揚大會的合作保險公司高層除宏泰人壽韋伯韜 董事長、遠雄人壽屠仲生董事長親自出席外，國寶人壽、中國人壽、 富邦人壽、朝陽人壽、明台產物、美商安達、第一產險、旺旺友聯等 公司高階長官都親臨盛會恭賀績優人員，更對永達同仁主動出錢出力 回饋社會的具體作為深感認同。

象徵壽險業最高榮譽百萬圓桌（MDRT）會員，2010年當年度永達共 有163位同仁達成資格，全永達具備MDRT資格者，總人數高達673人， 其中有11人更達成MDRT最高榮譽終身會員資格。吳文永表示，永達是 台灣唯一排行全球50大企業會員的保險經紀人公司，預計2011年將持 續創造高業績成長，預計新契約保費收入將達40億，累積有效契約保 費達280億，營收也將有21％成長，達38億，當年度MDRT會員數將上 看300人，並提高13個月繼續率96％的高客戶滿意度。

隨著全球經濟復甦，物資漲風四起，一向以增額終身壽險保單為銷售主力的永達保險經紀人在2010年仍交出亮麗成績，達成新契約保費收入31億，有效契約270億，營收31.5億，穩居於保經業之首。

永達專業平台

孕育MDRT會員搖籃

2011年，永達將達成分20年期繳費輕鬆的新契約保費收入40億元，38億元的營業收入，希望能在台灣監理機關支持下，在大陸市場開枝散葉，發展跨國行銷平台，擴增中高階業務主管，為發展13億人口市場鋪路，成為通路新贏家。

成就高品質、高收入的永達專業平台是推動MDRT會員的搖籃。

依據MDRT國際組織2010年業績有效產能標準：有效服務費收入至少8萬7,900美元，或者新契約保費17萬5,800美元，超越此標準，永達保經於2010年達成MDRT會員數為163人。

另MDRT國際組織統計，全世界壽險業從業人員每100人僅有一位達成MDRT會員，達成率1%。

在永達具備MDRT會員資格人數多達673人，平均每100位業務同仁即有33位是MDRT會員，達成率為33%，遠超過MDRT國際組織的統計數字，2011年MDRT會員將朝300位目標邁進。

永達保經董事長吳文永強調，永達能有這麼亮麗的成績，都來自全體業務員的專業理財知識與負責的服務態度讓客戶感動。

永達每年提撥一億元的訓練經費，提供每日晨會訓練、每周理財說明會及財經專業課程訓練，每半年1次MDRT高手交流會，讓所有同仁都具備專業分析能力與深耕客戶的活動力，斥資建置業務員活動量輔導系統，使用率高達80%，有效提升服務績效，同仁晨會參訓率方面也高達70%以上，最近一年第13個月繼續率達到 95%，更深獲客戶肯定。

專業與服務

贏得客戶信任

金管會為維護客戶權益，近日修訂「保險業招攬及核保作業控管自律規範」要求保險公司針對高保額保戶必須於契約撤銷權期間，以電話訪問客戶並錄音，確認保戶投保高保額是否符合其財務能力及需求。

這樣的政策永達早於96年就開始實施，保戶於承保後，隨即進行保戶售後服務的權益相關確認，由處主管親自致電給保戶，再度確認投保內容並錄音，讓客戶對投保的內容更加了解，維護保戶應有的權益。

同時，永達擁有全省簽約律師團為客戶提供免費法律諮詢，印證永達誠信、負責、關懷、服務之經營理念，深獲客戶與家屬的肯定。

永達保經如何保持每年同仁達成MDRT會員眾多的常勝軍，董事長吳文永為此作了不同的註解，每位同仁將MDRT設為目標，以「利」為出發，事業發展便受限，以「愛」為出發，事業發展將無限。