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信守約定、始終如一」本屆保險信望愛獎最佳保險成就獎得主－大誠保險經紀人公司董事長王文全，28年來以運動家的精神與戰術在業界脫穎而出。

王文全於79年底踏入保險界，在南山人壽兼職，在短短二年內從業代升至單位主管組第一名，當他業績坐二望一準備全力衝刺全國第一名的同時，遇到二件理賠事件，當時客戶申請理賠被公司拒絕，他努力的分析各家保單，發現類似狀況都可理賠，一再向公司據理力爭，還是被拒絕。他心裡只想著不能對不起客戶，甚至自掏腰包理賠給客戶。王文全表示，本來以為是可以幫助別人的事業，到頭來卻是損已不利人，於是萌生退意。

在某個因緣際會中，同單位同事想籌組保險經紀人公司，找他一起加入，讓王文全心中又萌生一線希望，心想「既然不能改變保險公司，我們就調整自己做保險經紀人」。

對他來說，透過專業讓客戶得到更多的保障，是比賺錢還重要的事，多年來他一直把保險事業當成他人生的志業，當客戶無法得到更多的保障時，是王文全無法忍受的。

王文全指出，成為保險經紀人，讓他擴大服務層面，因為每家保險公司都有最優勢的商品，保險經紀人可以把這些優勢商品組合，他以「保費不變、年期不變、保障增加，繼續服務」為四大訴求，為所有的老客戶重新規劃保單，讓客戶都可享有更完整的保障。

大誠保經採社團式經營，首創不考核與世襲制度，王文全表示，「大誠找的是合夥人而不是業務員」，做到「職務不考核，職級不調降」，所有的續繳利益和組織利益都可以終身領取。

他更表示「當保險經紀人承諾客戶要做一輩子的服務時，公司就一定不能倒，要創造一家不會倒的公司，就必須做到『財務零風險、人事零糾紛』，用獅子會的精神經營大誠，讓大誠也能無限大，永續經營。」

南山人壽東大東昇通訊處區經理邱家綺，以專業負責的優越表現獲得第19屆保險信望愛「最佳專業顧問獎」優選（壽險外勤組）之榮耀。

進入南山近21年，她堅信保險對於穩定社會與家庭財務的功能是無可取代的工具。除在保險規劃上的優越表現，她期許自己成為一個專業的財富管理顧問，所以她常運用假日到台北學習財富管理上必備的專業課程，先後取得信託及CFP專業證照，並在2011年與一群CFP持證人成立台灣理財規劃產業發展促進會（TFPA），為了服務不同需求的客戶她異業結盟各方的專業人士，成功為客戶降低風險衝擊並完成客戶交付的任務，由於實務經驗與專業她經常受邀為業務同仁上課並接受大專院校的邀約成為業師，分享規劃經驗傳遞良善的業務精神，為提升業務員社會形象默默盡一份心。

她認為耐心了解客戶真正的需求是保險業務員最基本的特質，而透過分工用最簡單易執行的方法完成客戶各種財務需求是業務員進階的專業素養。以往雖然保險提供了風險發生時經濟上的資源，但無法規定保險金的使用規則來長久保護弱勢的受益人，故她結合信託來管理保險金延長受益人使用年限，讓保險因此發揮最佳功能，例如她運用保險金信託成功的完成癌末單親媽媽託付照顧未成年子女的任務、運用保險金分年給付的特性為高淨值客戶安排百年傳承計畫，都是憑藉她多年深入保險及信託的實務經驗，耐心傾聽深入了解客戶的真實需求，進而為客戶達成各種不同的人生目標。

人生無常，生命無價，無常與無價因為保險而安定平衡,提醒客戶提早規劃使每份保單都是一份責任與愛的延續，讓先離開的人多一分安心與無憾，給留下的人足夠的資源支持未完的責任，平靜傳遞生命中最初的真善美。

榮獲本屆「最佳保險成就獎」優選－南山人壽景新通訊處區部總監陳天開，29年來一步一腳印，無私的付出、分享與傳承，優異的表現讓大家感到實至名歸的榮耀。

陳天開和夫人吳亦萍以身作則的將組織發展的枝繁葉茂外，更秉持著「取之於社會用之於社會」的精神，於南山人壽義賣活動，以128萬元標下全球限量萬寶龍鑽筆；南山人壽精英高峰會，以60萬標下旅日棒球國手陽岱鋼義賣之親筆簽名球，幫助弱勢家庭就醫，愛心不落人後，2013年便獲得「保險信望愛獎─最佳社會貢獻獎優選」之殊榮。

陳天開總是不斷激勵夥伴發展組織，更協助社會有志青年投入保險業，接受扎實的培訓計畫，建構個人壽險事業，以提供民眾優質且多元化的保險規劃及關懷為目標，在培育保險人才上亦是不遺餘力。

表現優異的陳天開以無私的經驗傳承與分享，不僅在個人獲得高峰競賽總會長、董事長盃挑戰賽總會長等組織上高峰競賽8次全國排名／5次全國第一、環球會議5次全國排名／4次全國第一、榮譽會8次全國排名／5次全國第一等多項優異的獎項。並持續以一步一腳印邁向成功的故事，讓大家瞭解積沙成塔的成果與追求進步、持續成長的重要。

2007年即擔任南山人壽榮譽總會長，陳天開回想公司給予總會長的禮遇，不僅只有展現在海外的頒獎典禮，整趟旅程都讓人充滿驚喜、倍感尊榮，成為南山人愛戴與關注的焦點，但他未因此變得驕傲，反而提醒自己：「這樣的身分，有一份責任與使命感，希望未來做得更好，以身作則，成為大家的標竿」。

陳天開表示，所有的榮耀都是客戶的支持照顧及景新、景順、景豪、景承、景暘的同仁共同打拚的成果。謝謝!感恩!

八八父親節將至，壽險業者針對年輕潮爸、中年大叔、熟齡爸爸三種類型族群的父親，建議不同保險商品，及早規畫完整周全的保障，不僅為自己也為家庭建立一個健全的防護網。

全球正流行買保險達到健康促進的外溢效果保單，許多年輕潮爸們拚事業的同時，也沒忘記建立運動習慣以維持健康，為自己與家人撐起保護傘。富邦人壽表示，鼓勵運動而且保費負擔不重的定期險，是年輕潮爸們獲得保障的首選。

南山人壽則建議，先以低保費、高保障的保險規劃為主，例如以定期壽險、一年期意外險及住院醫療保險作為最基礎的保障。

中年大叔方面，富邦人壽提醒進入退休準備期間的中壯族群，此階段首重資產累積，可以專款專戶方式，透過利變型、類全委保單、重大或特定傷病險、醫療險等保險商品來組合較為完善、豐盈的退休保障。

南山人壽表示，建議透過6年繳費的利率變動型增額或還本終身保險，除了每年的增額或還本外，還有機會獲得一筆增值回饋分享金，協助加快資產累積。

也可以考慮多元資產配置，適時布局美元保單。南山人壽指出，因美元具流通性強和穩定性高的特色，將部分資金配置在美元上，為未來資產組合做好完善規畫，讓資產累積更為穩健。

熟齡爸爸們進入黃金下半場，多數人已展開退休人生，趁著時間、金錢、體力運用尚有餘裕時，完成年輕時來不及進行的夢想。同時也趁這個階段做好健康管理與追蹤，為健康終老預備。

富邦人壽提醒熟齡族群，此階段應該再度檢視保單，補強基本的風險保障，而小額終老保險具有低保費、高彈性的特性，非常適合熟齡爸爸的需求。

隨著美元保單熱賣，許多公司都面臨額度不夠的問題。壽險公會近期向金管會積極爭取，刪除現行外幣傳統保單的承作限額，即取消各公司準備金25%的上限規定。根據統計，台灣人壽和保誠人壽銷售外幣保單的壓力最大。

根據壽險公會統計，目前面臨上限的公司，不僅僅是小型的外商保險公司，其他中大型壽險公司也面臨額度不足的問題，外幣傳統型保單占各類準備金比重最高的前五大，分別是台灣人壽、保誠人壽、三商美邦人壽、國泰人壽、富邦人壽和南山人壽等。

雖然金管會已經開放，外幣傳統型保單可以不計入國外投資上限之中，但壽險公司並非可以毫無顧忌的銷售外幣傳統型保單，其銷售的額度仍然受到各準備金的25%限制。

壽險公會統計，台灣人壽的比重將到頂了、保誠人壽是24.27%，都有面臨上限的壓力，另外國泰人壽也將近20%、富邦人壽18%以及南山人壽為17%多，各大型壽險公司若想要銷售外幣保單，也面臨甚大的壓力。

壽險公會表示，部分小型壽險公司因為傳統型的保費收入較低，外幣保單又是其重要的業務，若有25%的限制恐怕將影響業務發展空間，雖然可以向金管會申請不計入國外投資額度，但必須符合特定條件，並檢具申請文件、業務發展計畫及相關評估說明等，減低保險業者申請意願。

業者表示，外幣金融產品對民眾來說是必不可少的投資選擇，例如美元是全球通用貨幣，美元貨幣或美元保單長線來看，具有匯兌收益和抗通膨等優勢，但若有25%的限制，恐讓外幣保單的成長與發展受到限制。

6月業績大爆發的壽險國際保險業務分公司（OIU），7月業績爆跌87％以上，壽險業者表示，主要有三大原因，一是稅捐稽徵法修訂，稅務資料可能與國際接軌，二是強化洗錢防制規定上路，客戶都呈現觀望態勢，第三大原因則是信用卡刷OIU保單，最高只能刷99萬美元，付款不順暢。

據了解，7月壽險OIU的業績約530萬美元（約合新台幣1.6億元），比起6月4,100多萬美元，銳減87％以上，主要是本月欠缺大保單，客戶多數在觀望；但8月三商美邦人壽調高其OIU的美元利變保單宣告利率，直接從3.67％拉高到4％，與全球人壽的宣告利率拉齊，是目前OIU保單中宣告利率最高的二家保單。

業者表示，信用卡可以刷OIU保費是5月開始上路，由於保單是美元計價，但國內聯徵中心的美元清算系統只能刷到99萬美元，因此大額保單刷不過，只能叫保戶轉帳付保費，仍不夠便利，壽險業目前正在與聯徵中心商議解決問題中。

壽險業表示，7月OIU業績不夠熱，主要是5月底立法院通過稅捐稽徵法修正案，明定未來將可基於互惠原則，與他國簽訂稅務交換協議，稅務資訊透明，雖然此法仍排除大陸、港澳地區，但客戶大多會觀望台灣後續的發展情況。

第二是金管會積極修正各金融機構防制洗錢的相關辦法，身份認證等作業正在翻新，同樣也影響到7月OIU的投保進度。

最重要的就是目前如富邦人壽、台灣人壽、全球人壽的OIU保單都已接受信用卡刷卡付費，其他壽險公司也在建置中，但刷美金會涉及聯卡中心的美元清算系統，目前位元最大就只能刷99萬美元，超過就無法刷卡，因此目前也正在想辦法突破。

7月OIU業績最佳是國泰人壽，有270萬美元，國壽也在7月超車，追過南山人壽，成為前7月OIU保費的第二名；第一名仍是富邦人壽，但其7月OIU保費約160萬美元，不若5月及6月有大保單進帳；7月單月第三名則是台灣人壽，有57萬美元，累計排名第五名，南山人壽則以前7月累積2,056萬美元，排名第三名，新光人壽排名第四。

南山人壽獲獎連連、再傳捷報，根據英國專業媒體《全球品牌雜誌》最新公布的評選結果，南山人壽獲「全球品牌獎」之「2017年台灣最佳壽險品牌」（Best Life Insurance Brands, Taiwan 2017）殊榮，成為唯一連續三年獲此殊榮的台灣壽險公司，顯示南山人壽從「公益服務業」理念出發的企業經營績效及整體品牌評價，備受國際媒體肯定。

深耕台灣54年，南山人壽擁有深厚的社會信賴與廣大客戶基礎，截至今年6月底，南山人壽有效客戶數達610萬，有效保單超過1,000萬張，逾四分之一台灣人是南山人壽客戶。據金融消費評議中心統計，2015及2016年南山人壽的申訴率及申請評議率，為國內中大型保險公司中最低，顯示南山堅守對客戶的承諾，協助其構築人生風險防護網，廣獲客戶信賴。

由於數位世代下客戶需求發生跳躍式演變，南山人壽自2014年起持續推動「境界成就計畫」，與國際知名企業SAP合作，導入整體資訊系統解決方案，期望以前瞻眼光，建構保險服務流程，滿足數位世代客戶之即時需求。在此同時，南山亦積極經營數位服務平台，包含全新改版上線的企業官網，以及「南山聚樂部」網路會員服務，客戶e指即可享用多元資訊及整合服務，擁有更多主控權，不時還能獲得會員專屬的超值優惠。

南山人壽以開放、熱誠的態度，用心與年輕族群溝通，獲得廣大網友認同。「南山，南得好靠山」官方粉絲團持續分享實用之生活與財經資訊，並即時回覆訊息，成為粉絲生活好夥伴，因流量領先同業，獲選譽為保險業社群王。領先保險同業，南山創設官方Instagram帳號「Nanshan.co」，以幽默、高質感的圖像溝通，傳遞保險觀念與品牌精神，協助年輕世代提早運用保險，佈建人生及家庭風險防護網。

秉持「在地關懷、深耕台灣」的理念，南山人壽整合全台近400處服務據點與3萬多名內外勤同仁的力量，長期投注心力於弱勢及社區醫療照護、教育關懷、環境永續發展等在地需求，近兩年號召近2萬人次的南山義工參與社會公益活動，支持超過2,000個公益團體、弱勢家庭或學校，服務近23萬人次有需要的民眾，投注公益關懷的金額超過新台幣2.2億元。

南山人壽也以企業之力，協助地方政府發展觀光產業，並活絡地方經濟，如連續六年與宜蘭縣政府攜手合作推動「宜蘭國際童玩藝術節」，2016至2017年亦贊助台中市政府舉辦「臺中花都藝術季」系列活動等，期盼藉由企業資源之挹注，促進地方觀光升級。另連續六年與本報攜手舉辦「幸福大未來─縣市幸福指數大調查」，編制幸福指數，傳遞各地基層民眾的需求與期盼，為台灣各縣市的在地幸福把脈。

截至6月底，7家壽險公司賣出14.52萬張，保費達16億元 日銷逾千張 小額終老保單超夯

今年最無敵的保單出現。金管會政策鼓勵、全台民眾每人一生限購 一張的「小額終老保單」，目前以日銷千張以上的速度成長，保險局 表示，到6月底，共7家壽險公司賣出14.52萬張小額終老保單，保費 共達16億元。

小額終老保單是金管會推動，希望照顧民眾最基本保障，最高身故 保額30萬元，保費相較一般商業壽險便宜2∼3成，且投保簡易、免體 檢，且法令規定每人一生就只能投保一張小額終老保單，就連保險局 官員也投保，話題性十分。

且因為金管會將頒獎表揚且連動未來安定基金保費，8家壽險公司 目前積極推廣，尤其國泰人壽及富邦人壽6月及7月更進入小額終老保 單搶龍頭戰。

今年2月國泰人壽率先推出市場首張小額終老保單後，富邦人壽、 中國人壽、台灣人壽、南山人壽、三商美邦人壽、新光人壽及第一金 人壽陸續開辦，現在每天平均銷售逾千張，是市場上銷售量成長最快 的壽險保單。

據保險局統計，到今年6月底小額終老保單銷售量第一名是國泰人 壽，已賣出5.69萬張，保費6.73億元；富邦人壽則緊追在後，有5.1 5萬張，保費4.39億元；南山人壽排名第三，賣出1.41萬張，保費1. 9億元。

但據國壽及富邦人壽內部統計，到本月23日為止，富邦累計已賣出 6.24萬張小額終老保單，保費5.2億元，國壽則破7萬張，保費破8.5 億元，兩者仍在激烈纏鬥，爭取小額終老保單第一名的位置。

小額終老保單即是最簡單的死亡保險，保障最高30萬元，投保年齡 最高84歲，且保費相對一般新台幣壽險保單便宜近3成，如繳費20年 期，50歲保戶一年約繳1萬元保費，壽險公司表示，年紀愈大投保「 愈划算」，且目前打著「一人一生限購一次」，銷售量已明顯超越生 前契約保單，成為每人必備的身後事保單。

壽險業者表示，由於每人一生限購一張小額終老，因此保額就算不 到30萬元，未來也不能再加購，除非解約重新投保，因此最好是能有 足夠的喪葬費用，建議買滿30萬元比較適當。

小額終老險 買氣發燒 上市四個月賣出14萬件 銷售逾16億元 國泰、富邦業績最好

在金管會的政策激勵下，問世才四個月的小額終老保險買氣熱到發燙，據金管會昨（27）日公布統計，銷售件數已突破14萬件，累計保費（FYP）收入逾16億元，又以國泰、富邦兩大壽險巨頭銷售最好，在小額終老保險市場上互爭龍頭。

金管會力推小額終老保險，旨在於讓55歲以上的高齡者不僅可以買到保單，而且還以七、八折的便宜保費，讓自己能在身故之後照顧家人。金管會祭出獎勵措施，包含公開鼓勵業績好的保險公司，並讓努力辦理的保險公司可以少繳一些保費給安定基金

在金管會雙重政策鼓勵下，今年已經有八家壽險公司推出，包含國泰、富邦、南山、三商美邦、中國、台灣、新光和第一金人壽，截至上半年，總計銷售14.5萬張，銷售金額超過16億元，相較4月底的6億元，兩個月內增加約10億元的保費收入。

國壽今年2月初率先推出國內首張小額終老保險保單，累計至上半年，已賣出了5.69萬張保單，保費收入6.73億元；富邦人壽則緊追在3月推出，標榜高齡84歲也能保，至6月底已賣出5.15萬件，保費收入也有4.38億元。

資料顯示，富邦至7月23日止，小額終老保險銷售件數已突破6.24萬件，銷售金額5.2億元，不到一個月時間就可以銷售超過萬件、保費收入近億元，顯示小額終老保險市場需求非常旺盛。

南山、三商美邦、中國人壽也有不錯的銷售成績，南山賣出1.41萬件、保費收入1.41億元；三商美邦則有1.1萬件、保費收入1.26億元；中壽也有9,000多件，保費收入1.23億元。

壽險業者表示，小額終老保險具有限購、便宜以及政府鼓勵三大利多，不僅擺脫政策保險像是微型保單等賣相不佳的形象，更成為市場上熱門的商品。

近期公布的第14屆「國家品牌玉山獎」，南山人壽獲得「傑出企業 類」、「最佳產品類」（南山人壽美滿人生長期照顧終身保險、南山 人壽圓滿人生長期照顧終身保險）兩項大獎，顯示南山人壽在經營管 理、商品研發的卓越能力，積極實現保險業穩定社會的價值，廣獲國 內專業人士肯定。

自2011年轉型為道地的本土公司以來，南山人壽在專業經營團隊的 帶領及全體同仁齊心努力下，營運績效表現亮眼，2017年上半年結稅 後盈餘達新台幣36.81億元。

排除投資型保單，南山人壽的新契約保費持續居市場第一，尤其外 幣保單的市占率為業界首位，包含利率變動型壽險商品及利率變動型 年金等外幣保單的新契約保費，占公司全部新契約保費45％。根據保 險事業發展中心之統計，累計前五月傳統型美元保單之新契約保費， 南山人壽穩居巿場排名第一。

南山人壽財務結構穩健，截至2016年底資產總值逾3.6兆元，且根 據財團法人保險事業發展中心之統計，2013∼2016年投資績效於業界 名列前茅。近日更獲第14屆「國家品牌玉山獎」授予「傑出企業類」 獎的高度評價。

「南山人壽美滿人生長期照顧終身保險（10/20RLTC）」、「南山 人壽圓滿人生長期照顧終身保險（30RLTC）」均針對因高齡、疾病、 意外、失智及全殘廢等失能提供保障。

南山人壽指出，前述商品不僅提供一次性給付的保險金以解決保戶 的燃眉之急，也考量國人若發生長期照顧的需要時，平均長期照顧的 期間為7.3年，因此，另設定每年給付長期照顧分期保險金、全殘廢 生活扶助保險金的給付，給付合計最高可達16次，涵蓋一般長期照顧 所需，幫助保戶面對長照初期的龐大費用、及後續的持續支出。

南山人壽表示，面對多變震盪的全球經濟趨勢，南山人壽堅守多元 布局、追求穩定收益的投資策略，以不動產投資為例，目前在全台有 25棟自有大樓、18棟投資用大樓，在滿租情況下每年可望約有超過4 5億的穩定租金收益，也藉由不動產投資，積極促進城市經濟、與地 方共榮。

活得太久，錢不夠用怎麼辦？南山人壽建議，若要享有安穩的退休 生活，可優先選擇利用美元利率變動型年金保險，善用保險規畫，除 及早為退休作準備，另一方面也可達成建立多元資產配置的目標。

依據國家發展委員會調查，台灣在2026年將進入「超高齡社會」， 男性平均餘命78歲、女性平均餘命87歲，若以65歲屆齡退休而言，至 少需要準備約15年以上的退休生活費用，才足夠因應長壽風險所帶來 的經濟負擔。

根據近期數據顯示美國6月份非農就業人數新增率、勞動參與力雙 雙超越預期，同時供應管理協會（ISM）也公布美國製造業採購經理 人指數持續攀升，創下2014年8月以來新高，顯示美國整體經濟發展 朝穩健成長邁進，並預期成長力道還會持續加溫。南山人壽建議善用 美元具有高穩定性及流通性的特性，增加美元保單配置，在相同保費 條件下，還能獲得較高保障，是作為退休養老規畫的優質選擇。

以近期新推出的「南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險（甲型 ）」為例，最高投保年齡至80歲，免體檢、免告知，基本保費美金1 萬元起、只需一次繳費（躉繳），不但能靈活反應市場利率，讓保單 價值透過時間累積穩定增加；且年金給付方式多元化，可視要保人需 求彈性選擇一次領取或分期領取（按年給付），讓資金運用更具彈性 。

保證金額的年金型給付設計，活越久領越多，可終身享有年金保障 。除此之外，這張保單新增身故保障，假若被保險人在年金給付開始 日前不幸身故，不但會返還身故當時的年金保單價值準備金給要保人 ，還會給付身故保險金給身故受益人，此二項給付金額相加，將會大 於或等於所繳保費，降低投保後，短期內身故的風險。

例如50歲男性，投保「南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險（ 甲型）」，假設宣告利率為3.59％不變，一次繳交基本保費10萬美元 ，並選擇自第16保單年度為年金給付開始日，即在65歲退休時開始領 取年金，可選擇一次領取或按年領取。若選擇一次領取，當年度可領 取的年金金額約為164,687美元，若選擇按年分期領取，每年可領取 金額約為7,874美元至終身。

高中職以下包含補校、幼兒園學生團體保險招標，已五度流標，主因為學保虧損太大、糾紛多，保險公司都不願意出手參與招標承接這「燙手山芋」，甚至業界還出現互踢皮球的情況。

國壽和三商美邦人壽有辦理學保的經驗，旗下的業務員人數超過萬人，國泰人壽有登錄的業務員上看5萬人，可深入偏鄉、各角落來協助較為弱勢的學生，都被認為應該挺身出來承作學保。

而中華郵政和台銀人壽為國營壽險公司，業界認為須負起社會安定的責任，雖然中華郵政和台銀人壽自身的業務員並不多，不如國壽、三商美邦人壽的業務員雄兵，但是中華郵政、台銀人壽有郵局和台銀通路輔助，還是可以深入社會各角落。

除了以上四壽險公司之外，較具規模的富邦人壽、南山人壽、中壽等業務員超過萬人的中大型壽險公司，也都曾被點名承接辦理此業務。

桃園福德扶輪社日前舉行第11屆社長就職典禮，2017-2018福德扶 輪社長由南山人壽區經理、中原大學兼任講師鍾素霞接任，包括國際 扶輪3502地區總監趙世光、助理總監丁國政、副祕書長高志明、助理 祕書王彰德及3500地區前總監林黃彰、褓姆呂朝福、輔導社福興社長 葉宗賢與姊妹社韓國新晉州社長錦堂尹憲植等都親臨現場表達祝賀之 意。

就職慶典主委、佳邦營造董事長呂長安表示，新任社長鍾素霞Amy 是福德的創社社友，擁有CFP國際高級理財規劃顧問認證資格，目前 是中原大學及職訓局的專業講師，學能俱佳，是難得一見的專業理財 規劃人才，將帶領福德扶輪社邁向新的里程碑。

丁國政指出，桃園福德扶輪社自創社以來，就以積福修德為內涵， 誠心繫念為實踐扶輪理想而努力，就像是別稱土地公社一樣，七月份 是扶輪新年度的開始，新年度主題扶輪改變世界已經啟動，新任社長 Amy鍾素霞將帶領桃園福德社遵循歷屆社長的軌跡，再次擦亮扶輪人 的招牌，邁向扶輪嶄新紀元。

葉宗賢說，福德10年有成，在創社長高志明的領導下社務發展迅速 ，尤其是社友人數的成長與扶輪基金的貢獻，更在IPP Building呂長 安的帶領下達到高峰，並超越輔導母社，如此傲人的成績讓福興社與 有榮焉。

韓國新晉州扶輪社也組團前來表達祝賀之意，社長錦堂尹憲植表示 ，福德社在新社長Amy卓越的領導力和熱情的執行力下，將實現年度 主題扶輪改變世界的理念，創造出超過預期的新作為。

金管會正在擬訂「金融產業戰略發展計畫」，壽險業打算透過金融 總會提出建言，即有自然避險功能，且國人投資美元保單需求日益提 高下，建議刪除現行外幣傳統保單的承作限額，即取消各公司準備金 25％的上限規定。

據了解，金融總會目前正在匯集各產業公會、週邊單位的建言，預 計將提出33項建議，本月底到下月初即可能正式向金管會建議，綠色 債券及美元保單均為其中的部份議題。

新台幣今年前5月升值逾6.7％，加上美元利變保單提高宣告利率， 7年期滿內部報酬率逾3.2％，使得美元傳統保單大賣，已占整體壽險 業新契約保費的30％，有些大公司如南山人壽更已提高到45％，主要 是客戶可適用較高的保單利率，壽險公司也可不用承受匯兌風險，讓 美元傳統保單成今年的「王道」商品。

但依據保險局的規定，各壽險公司在其責任準備金25％的額度內， 承作外幣傳統保單可不計入海外投資限額，以壽險業約19兆元的責任 準備金估算，有新台幣4.75兆元的外幣傳統保單額度，今年預估美元 保單最多可銷售4,000億元，大型壽險公司短期內都還有許多額度， 但中小型公司，尤其是外商壽險公司已觸頂。

由於外商壽險公司過去銷售新台幣傳統保單即不多，責任準備金就 不高，現在想賣美元保單，卻只有新台幣100∼300億元不等的額度， 一下就觸到頂，雖然保險局表示可以專案申請額度，但壽險業者仍是 希望刪除25％的限額規定才是正辦，因為美元保單銷售愈來愈多，而 新台幣準備金會隨保單到期而減少，未來中大型壽險公司也是會面臨 超限的窘境。

壽險業者認為台灣將邁向國際化保險市場，加上匯率變動越來越快 且不可預期，因此美元傳統保單占比可能越來越高，希望保險局可刪 除現行的外幣保單承作限額。

南山人壽斥資40多億元前進台南的第一棟不動產投資案「台南廣場」昨（11）日動工，南山人壽總經理陳潤權表示，將鎖定高端旅遊市場建置旅館和辦公大樓，預計2019年完工。

南山人壽近年囊括多棟開發型不動產，包含台北、台中等都有指標性建案，台南也是鎖定的區域目標。南山人壽表示，該案為台南都市計畫中的市場用地，座落在西門路四段與立賢路一段交叉口，鄰近小北觀光夜市和成功夜市，具有交通便利優勢。

南山人壽是斥資15億元購地、26億元興建大樓；台南廣場建物面積2萬700多坪，包含旅館及辦公廳。南山人壽與六福集團合作，希望引進多樣性、高規格的產品規劃，帶動台南市商圈整體發展；辦公室則由南山人壽業務中心進駐，提供在地化服務。

南山人壽指出，近年投資的開發型不動產逐漸收割，「南山台中陽光廣場」、「南山台中勝利廣場」已完工啟用；位在台中市八期捷運新生活圈的「南山文心廣場」，以及新北市樹林「南山樹喜廣場」預計今年完工。台北巿信義區的台北南山廣場也即將完工。

南山人壽強調，只要具投資價值、前景看好、具創意性、且收益符合主管機關要求標的，都會積極評估。

六福集團以承租場地方式打造的台南六福莊昨（11）日開工，集團執行長莊豐如表示，新觀光旅館預計2020年開幕，將為台南城市旅遊注入新風貌。

六福集團此次與南山人壽合作，南山人壽提供1.69公頃土地，斥資26億元興建地下二樓、地上12樓多功能商業大樓，規劃350間客房，未來將交由六福營運旅館和商場。

莊豐如說，觀察近五年來台南旅館市場變化，一般旅館增加27%，雖然因團客轉移，住房率未成長，但平均房價提高36%，顯示出台南旅館業發展仍有很大空間。

六福集團兩年半前進行市場調查等前置作業，關注台南旅遊發展形態，研究營運模式，新旅館預定三年後開幕，可望迎接下一波觀光景氣高峰。

她指出，此次以台南六福莊品牌進駐台南，是以「city resort」為規劃主軸，鎖定高端市場區塊，提供「全年齡、一站玩到底」的新旅遊體驗概念，創造獨特經營方式；同時與工研院合作，在旅館內引進智慧科技。 莊豐如說，今年上半年營收成長；展望下半年，依旗下各品牌著力不同客層區塊來看，應能與去年持平。至於財務虧損方面，主要是受到台北六福萬怡酒店成本攤提的影響。

重利之下，必有業績。壽險業4月及5月新契約保費都不到千億元， 出現保費懸崖，主要壽險公司之後調高利變壽險宣告利率，加上業務 員高峰競賽，6月壽險新契約保費重回千億元，估計較去年同期成長 5％以上，前6月新契約保費可望突破6,300億元，較去年同期衰退幅 度縮小到3％左右。

富邦人壽6月因推出新標的投資型保單，在銀行通路熱賣30多億元 ，又有OIU大保單進帳，6月有近9億元的保費，加上原本熱賣的利變 壽險，使得富邦人壽單月新契約保費188億元，較5月大幅成長42％， 拿下6月第一名，累計上半年富邦人壽新契約保費則達912億元。

除了富邦人壽，南山人壽、國泰人壽、台灣人壽、新光人壽6月單 月都有逾百億元的新契約保費。美元保單占其新契約保費45％的南山 人壽，6月新契約保費156億元，拿下單月第二，累計上半年1,039億 元，同樣排名業界第二。

上半年投資型保單銷售量第一名的國泰人壽，6月新契約保費145億 元，排名第三，國壽強調不競爭利變壽險及業績排名，但因其投資型 保單銷量極大，因此上半年新契約保費1,199億元，仍排名業界第一 ，較去年同期則成長19％以上。

5月及6月有參與保單宣利率升息行列的台灣人壽及新光人壽，6月 新契約保費都各有105億元左右，競爭極為激烈，累計上半年台壽新 契約保費有686億元左右，排名第四強，也較去年同期成長近13％； 新壽上半年業績則有554億元，比去年同期略減4％左右。

今年新台幣傳統壽險幾乎賣不動，加上去年停售效應延續到今年首 季，4月及5月保單買氣直直落，各壽險公司開始使出渾身解數，提高 保單吸引力，成功推升6月新契約保費重回千億元。

繼遠東、晶華、國泰商旅、老爺、等觀光飯店集團之後，六福旅遊 集團亦看好台南觀光潛力，決定承租南山人壽投資興建，於昨（11） 日動土的「南山台南廣場」旅館建物，將規畫為「六福莊」。

新飯店預計2020年完工，為六福旅遊集團旗下第6家飯店。

六福旅遊集團執行長莊豐如表示，台南六福莊將以「城市度假飯 店」（CityResort）為定位，鎖定高端客層，從健康、樂活出發，結 合台南在地文化與特色，提供「分齡分眾、一站玩到底」旅宿與餐食 體驗。

莊豐如引用觀光局統計指出，近6年台南市觀光飯店客房供給與需 求皆呈正向成長，去（2016）年台南市一般旅館及觀光旅館總營收6 0.75億，台南旅館飯店市場胃納仍有極大成長空間。而這也是六福旅 遊集團決定在台南投資經營「六福莊」的主要原因。

座落於台南市西門路四段與立賢路一段交叉口，鄰近台南小北觀光 夜市和成功夜市的「南山台南廣場」，是南山人壽在台南市第一個不 動產投資開發案，占地1.69公頃，為台南都市計畫中的市場用地。

「南山台南廣場」興建完成後，為地下2樓至地上12樓、結合辦公 、旅館、市場用途的多功能商業大樓。

位在其中的「台南六福莊」將350間客房，量體規模超過其它現有 在台南的觀光飯店。

南山人壽投資開發的「南山臺中陽光廣場」與「南山臺中勝利廣場 」已完工啟用，位於台北巿信義區精華地段的「臺北南山廣場」也即 將完工。另外，位在臺中市八期捷運新生活圈的「南山文心廣場」， 以及新北市樹林區的「南山樹喜廣場」，也都預計在今年陸續完工。

南山人壽總經理陳潤權表示，「南山台南廣場」，將以城市公共性 與保護環境生態的永續觀點出發，整體外觀以台南市花－「蝴蝶蘭」 的優雅線條為發想，塑造流動感空間，建築色系則參考知名的台南公 會堂米白色調，及台南獨有的花窗及燈箱元素，融合在地特色並提升 親切感。

南山人壽昨（10）日公布自結獲利，在實現股債利益和新台幣回貶致匯兌利益的貢獻下，6月單月稅後大賺38.86億元，累積稅後純益轉虧為盈，繳出上半年獲利36.81億元的成績單。

南山今年前五月受匯兌因素影響，當時虧損還達2億餘元，情況在6月有了逆轉，上半年每股稅後純益（EPS）達0.37元。

南山人壽財務長許妙靜指出，新台幣匯價自去年下半年以來，約由32.279元升至30.436元，升了近2元，導致前五月匯損影響達200多億元。不過，5月至6月新台幣回貶，讓南山因此有匯兌利益，還增提了外匯價值準備金8億元，再加上股市表現不錯，有操作收益，上半年獲利得以由虧轉盈。

新契約保費部分，南山6月合併新契約保費達156億元，累積合併新契約保費為1,039億元，較去年同期累積新契約保費減少20%。

南山表示，因新台幣貶值，6月有匯兌利益，6月當月提存外匯準備金約8億元，至6月底外匯準備金餘額有23億元。對於壽險公司來說，股息入帳也對獲利是一大挹注，南山人壽估計今年有近百億元的股息會入袋，6月份約有2億元現金股利入帳，貢獻部分南山的獲利。

南山持有海外和台股部位大約是3,600億元，約占可運用資金一成，而過去投資股票的部位最高達12%~13%左右，未來南山投資股票策略在資本利得和股息之間衡平考量。同時海外投資部位已達可運用資金的44%，瀕臨投資上限，但因併朝陽人壽的行政寬容中可增加海外投資的空間，近期也會向金管會申請增加投資，以提升資金運用彈性。

另外，去年底南山備供出售金融資產未實現損失約400多億元，若南山想要發現金股利，還需要改善備供出售金融資產未實現損益。

南山的備供出售金融資產上半年已回升148億元，目前備供出售未實現損失剩300多億元。考量流動性較差的無活絡債券和持有到期債券等，金融資產的未實現損益增加654億元，整體投資金融資產已經大幅改善。

南山人壽昨（10）日公布6月獲利回溫，也確認近幾年來不動產投資逐步進入收割期，估計到2020年，投資型不動產年租金收益將達45億元，與現在租金收益相比，不只倍增，屆時更可望挑戰富邦人壽與新光人壽兩大壽險地主。

南山人壽財務長許妙靜表示，新南山自潤成入主後，便積極參與不動產開發專案，南山廣場與各地不動產投資自2017年起將陸續落成，包括今年完工的台中勝利廣場、台中陽光廣場；明年完工的有台北南山廣場、樹林樹喜廣場、台中文心廣場；未來三到五年還有台中六號廣場、七號廣場、南山台南廣場將陸續完工，也就是到2020年底前將建八棟樓。

根據南山人壽統計，旗下自用不動產25棟、投資用的不動產18棟，加計這幾年來積極投資的不動產，南山全台所擁有的不動產將突破50棟，屆時投資性的不動產投資額將達1,400億元。