南山人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

台灣壽險業掀起私募股權基金投資熱，據統計，今年累計已投資40億美元，折合新台幣1,316億元，創下歷史新高，亦高居亞洲國家之冠。南山、新光、中國信託人壽等投資主管齊喊，明年繼續加碼。

最新消息指出，保險業正向金管會爭取提高對另類投資的投資上限，從現行的總資產2%提高至5%，以提高資金運用靈活度。

金管會自2008年開放保險業投資另類投資後，對沖基金、私募基金成為壽險業投資新管道，初期並不興盛，但今年受到市場氣氛不佳影響，資金轉向投注私募股權基金。昨（2）在台北舉辦的台灣私募股權與創業投資論壇，特地在「如何實現私募股權投資的長期回報」座談場次，邀請業界相關主管分享經驗。

投資策略靈活的富邦金，旗下更是富邦人壽、富邦產險都加大投資私募股權力道，包括Blackstone、KKR都是口袋名單。以一檔Blackstone Capital Partners VI L.P.為例，富邦人壽、富邦產險合計投資便達約新台幣6.51億元。

國泰人壽也是私募股權基金的投資大戶，如周一公告投資Aleutian Fund 2, Ltd.，雖是初次投資該檔，但一出手就是2,000萬美元，超過新台幣6.5億元。

保險業對投資私募股權基金躍躍欲試，但還是面臨不少挑戰。壽險人士舉出五點，包括離主要投資市場較遠，難以掌握被投資標的資訊暢通；投資人才不足，還有待培養，惟可透過顧問公司協助；投資私募基金必須有長遠眼光，但主管不認同，不易執行。

第四點，主管機關不熟悉私募股權基金，規定保險公司必須RBC 達250%以上才可投資，但保險公司的RBC為浮動數據，雖有半年追蹤寬限期，但超過半年便須「調整」，常使保險公司被迫賣在最低點。

第五點，現行規定必須投資於經濟合作暨發展組織國家主管機關合法註冊者的私募股權基金公司、信評須達AA級以上等規定，均使挑選標的受限。

南山人壽繼日前獲得《遠見雜誌》「遠見五星服務獎」人壽保險業第一名、今周刊「商務人士理想品牌大調查」壽險公司第一名殊榮後，昨(1)日《現代保險健康理財雜誌》所公布的「保險品質獎─全國最佳壽險公司排行榜」中，再度囊括「業務員最優」、「理賠服務最佳」、「最值得推薦」特優，以及「知名度最高」優等的肯定，更是業界唯一21度拿下「業務員最優」的壽險公司。

《現代保險健康理財雜誌》自1994年起每年公佈「全國最佳壽險公司排行榜」調查結果，23年來南山人壽共奪得21度「業務員最優」、14度「理賠服務最佳」、18度「最值得推薦」以及6度「知名度最高」的肯定，其中「業務員最優」更是以21度獲獎持續領先同業。

保險業務員是服務保戶的最前線，南山人壽提供極佳的創業平台，鼓勵業務員以創業精神經營壽險事業，激發其積極主動的服務熱忱，同時透過完善的教育訓練規劃，強化各階段的核心職能與專業，不斷精進業務員的專業及從客戶角度思考的服務文化。此外，首創保險業界EMBA學習模式，針對具業務潛力的業務主管，提供客製化的培育課程，由董事長杜英宗領軍各領域高階主管，傳授經營管理相關課程，提升業務主管經營管理的能力，厚實業務發展的能量。

尤其在保戶最重視的客戶服務措施方面，南山過去四年陸續推出包括「20分鐘快速理賠」、「一通電話到府理賠服務」等貼心的客戶服務措施，面對突發的重大事件立即啟動「比客戶更早一步的理賠服務」，主動派員到府關懷客戶與協助家屬。

南山訂定高標準客戶服務指標，持續提升理賠作業效率，透過完整的內部教育訓練，強化第一線客服人員的服務水準。據金融評議中心2015年第二季的統計，南山人壽持續聯蟬中大型壽險公司中申訴率與評議率極低的保險公司，表現優異，成為「保戶心中最佳的保險公司」。

高齡化社會來臨，壽險公司紛紛針對退休生活推出專案商品。南山人壽與合作金庫銀行合作推出專案，特色是將年金險搭配醫療與長期照護保險，彈性設計，提供一次繳費買年金險，給付的年金繳交健康險、長照險的保費等做法「一魚三吃」。

南山與合庫聯手推出專案，強調買保險只要繳一次保費，就可以購得三張保單。合庫昨日同時推出新版「以房養老」案，瞄準65歲以上退休族群，市場人士表示，合庫顯然有意透過產品開發與策略合作，打造自己成為退休商品的金控領導品牌。

合庫與南山合作的內容是：只要保戶繳一次保費購買年金，年金給付的生存保險金，可以繳交日額型健康險、長期照護險，希望保戶利用自己的保險年金，照顧自己退休、安養的生活。

南山以40歲男性為例，一次繳52萬元購買即期年金，隔年就可領年金2.5萬元，如以此方案，可利用領回年金的一部分，繳交長照險保費約1.8萬元與日額型健康險7,600元。

南山人壽董事長杜英宗昨（30）日表示，第4季不確定因素相當多，股市、房市都不好操作。以保險業而言，金管會要求資本適足率（RBC）要維持一定水準，因此壽險業不論股、房投資，都要考慮RBC的要求。

對於台股，杜英宗還表示，除非出現非理性下跌，才是進場好時機，但目前尚未看到這樣的現象。

金管會鼓勵保險業投資股票，從事避險，準備增訂投資股票時相關的避險商品，在計算保險業RBC時，可扣抵風險資本，有助保險業提高投資部位，替台股注入更多資金。

據了解，此次金管會檢討RBC，並未納入壽險公會提出的逆景氣循環、且台股風險係數也沒有調降，與壽險公司期望投資台股計算RBC可以鬆綁，出現落差。

杜英宗表示，RBC是金管會監理標準之一，希望壽險公司可以維持一定水準，因此壽險公司投資台股，一定要將RBC列入考量，但第4季股、房市各項不確定因素仍高，確實不太容易操作。

至於金管會宣布，擬將壽險公司投資不動產租金報酬率門檻，從2.805%調降至2.555%，杜英宗認為，調整幅度不大，目前效應還未看出來。

苗栗縣長徐耀昌上任以來，因財政困窘，幾乎天天追著錢跑，這次「2015縣市幸福指數大調查」，苗栗縣從去年第三名退步到第八名，但主客觀指標仍雙優，徐耀昌認為困境中能有這種成績，算是差強人意，沒錢有沒錢的做法，要拚出鄉親有感的「飛耀苗栗幸福城市」。

經濟日報與南山人壽合作辦理「2015縣市幸福指數大調查」，苗栗縣排名全國第八名，其中，客觀幸福力排名第四名，主觀幸福感排名第十名。徐耀昌表示，他在最艱難時刻入主縣府，負債高達662億元，每天一睜眼就是財政問題，但「我必須勇敢面對，希望鄉親給我兩年的時間改善財政」。

「沒錢也有沒錢的做法」，他說，縣府利用公益彩券盈餘分配款，各地成立老人照顧關懷據點，目前已有75處揭牌，預計年底可以達80處，另爭取企業贊助協助，辦理多場藝文活動，縣府今年招商成績獲經濟部肯定，獲得3,150萬元獎勵金，工程也會盡量爭取中央補助辦理。

「飛耀苗栗幸福城市」是他的施政願景，苗栗招商引資開出紅盤，活絡經濟脈動，並創造工作機會與稅收，縣府成立招商服務馬上辦中心，專人專案輔導招商投資，統計到今年9月協助完成投資設廠30案，投資金額約300億元，創造超過2,500個就業機會。

另推動產業創新轉型升級，辦理地方產業創新研發推動計畫，輔導19家中小企業強化研發能量，提升產業創新研發技術，並輔導竹南啤酒廠轉型觀光工廠，以啤酒歷史文化元素型塑為主，串聯鄰近竹南製瓶廠及頭份尚順商圈，打造啤酒觀光城，提升觀光產值。

此外，苗栗縣是農業大縣，「深耕安心樂活新農業」要讓農民賺錢，消費者吃得安全健康，並帶動觀光旅遊的附加價值。徐耀昌說，縣府推動有機無毒蔬果及農特產，目前有機驗證農地411公頃，還要進一步擴大至1,200公頃，並設立蔬果農藥殘留生化檢驗站，重點作物上市前篩檢，提供安全保障。

縣府為培養新農民，成立「貓裏農學院」，幫助農民及從事農業有興趣的民眾，學習最新技術與觀念，提升專業技能。

苗栗還要拚觀光，徐耀昌表示，三義、南庄入選國際慢城認證，國際觀光客上網看得到推薦，可以按圖索驥遊苗栗，更讓人雀躍是縣府爭取觀光局跨域亮點整備示範計畫，補助3億元首創推動鐵道自行車，營造觀光新亮點。

徐耀昌說，將持續推動後龍鎮遠雄健康生活園區計畫，預計2017年底完工，並建立緊急傷病患轉診網絡，保障鄉親健康。

高齡化社會來臨，許多人已意識到退休後的「第二人生」是另一嶄新的開始，如何提早規劃，讓退休後的經濟與生活零焦慮，成為迎接高齡化社會的新態度。為滿足不同客戶在規劃退休時所需的生活費用、醫療保障與長期照顧需求，南山人壽與合作金庫銀行創新推出「樂活3寶」專案，以年金保險搭配醫療保險與長期照顧保險，彈性設計三種類型，協助民眾預約有品質的老年生活。

據內政部公布「老人狀況調查」中指出，65歲以上老人依靠子女奉養作為主要來源者約四成，有25%的老人認為自己的生活費不夠用。

為解決因高齡化和少子化所衍生的醫療、長照和生活費用的需求，南山人壽與全台分行據點最多的合作金庫銀行聯手推出「樂活3寶」，可依民眾需求，協助民眾自由選擇，預先規劃快樂退休生活。

樂活一型：滿足老年醫療與長照需求以即期年金搭配醫療險與長照險，讓想擁有完整醫療與長照規劃，或想彌補已有醫療或長照不足的民眾，享有經濟實惠的選擇。以40歲男性為例，只需繳交新台幣51萬4,670元，即可享有終身醫療最高300萬元保障，及終身長期照顧保險最高408萬元保障。

樂活二型：一次購足退休後生活、醫療與長照需求提供更完整的退休保障，在醫療與長照的保障外，再加上年金保障，透過三層保障達到全面呵護老年退休生活。40歲男性投保「樂活二型」，只需要繳交231萬7,370元，即享有終身醫療最高300萬元保障，和終身長期照顧保險最高408萬元保障，從65歲起，每月領取年金1萬元並保證領至90歲為止。

樂活三型：月月領取年金，退休生活更充裕根據聯合國標準，先進國家退休所得替代率約為七成，而台灣普遍所得替代率僅有一成至三成。因此為讓退休後的生活能維持一定的生活品質，針對已經預先規劃完善的醫療及長照保障的民眾，可選擇投保「樂活三型」，透過每月固定領取年金，讓退休後的生活更自在充裕。40歲男性投保「樂活三型」，只需繳交保費366萬700元，契約生效後次月起，即每月領取年金1萬元並保證領至90歲。

「樂活3寶」專案商品可洽全台合作金庫銀行，或電南山人壽24小時客戶服務中心（0800）020-060，也可至南山人壽企業網站查詢。（孫震宇）

潤泰新（9945）第4季營運看俏，不僅有「萬花園」個案持續貢獻，12月中南港火車站BOT案的六福萬怡酒店、電影院將相繼開幕，在租金收益開始穩定入帳下，法人推估，今年潤泰新每股稅後純益（EPS）有機會挑戰6元的歷史新高。

潤泰新積極布局的「軌道經濟」進入收成期，總經理李志宏表示，南港車站BOT案在去年12月落成，目前購物商場CITYLINK已營運，辦公室部分也全部招租完畢，每月每坪租金約2,000元，包括浩鼎、Intel、?豐等，都是承租客戶，其中光是Intel、?豐就承租了大部分面積。

南港火車站飯店部分，李志宏指出，目前旅館方面由六福集團進駐，將攜手萬豪國際（Marriott International），打造六福萬怡酒店，預計12月中正式開幕，電影院部分也將同步揭幕，南港車站BOT案全面啟動營運；由國賓拿下的松山火車站BOT案的amba飯店，也將在明年農曆年左右開幕，屆時兩大營運雙引擎正式催動。

法人表示，潤泰創新「軌道經濟」策略進入收割期，光是松山、南港車站兩大BOT案，每年穩定的租金收益就達20億元，加上轉投資南山人壽、高鑫零售（中國大潤發）兩大金雞母，以及營建本業的持續成長，今年前三季潤泰新營收達87.88億元，營業利益達11.77億元、年增87.1%，稅後純益達66.29億元、年增31.4%，EPS達5.53元寫下新高。

法人認為，潤泰創新第4季在車站租金效益挹注，加上總銷35億元的「萬花園」持續貢獻及轉投資收益入帳，今年全年EPS有機會挑戰6元新高。潤泰新昨（30）日收在43.35元，下跌0.65元。

台股昨(30)日盤中重挫逾百點，一度跌破8,300點關卡，壽險業者面臨賣股壓力。南山人壽董事長杜英宗表示，在現行資本適足率(RBC)的要求下，確實會影響壽險買股意願，被問及若金管會不調整RBC，年底前是否有賣股壓力？他坦言：「每天壓力都很大」！

台股今年上沖下洗波動度極大，壽險業者投資台股一度市值逾1.2兆元，如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽等大型壽險公司，台股部位都有1,000∼3,000多億元不等，台股從9,000多點跌破8,500點，各公司台股部位已有逾百億元的未實現跌價損失，因此壽險公會也正式建議RBC應採逆景氣循環方式，協助壽險業者「抗跌」。

但保發中心建議今年先不要調整，繼續用半年均價計算台股風險，對此，杜英宗認為，壽險業買股必須合乎RBC的要求，若RBC的股票風險係數不調整，會影響壽險業買股意願。

杜英宗表示，對壽險資金來說，若股市處於「非理性」狀態時，下跌就是很好的投資機會，大家都會搶進，南山人壽也會把握好的投資機會，但現在台股是否處於非理性狀態？杜英宗說：目前還看不出來，要再觀察。亦即現在並不是逢低加碼的時點，壽險資金恐不會大量進場。

壽險業者表示，今年台股波動極大，4月逼近萬點，但第3季一度跌破7,500點，9月各公司財報淨值即大量減少，主要就是反映台股跌價損失，10月一度回到8,500點以上，但11月又跌破8,400點，已經開始有壽險公司RBC面臨不到250％或逼近200％壓力。壽險業者都希望能等到台股好轉，但年底RBC若未達標，國外投資額度及相關業務就可能受限，所以公司必須考慮是否減持台股，拉高RBC，也因此杜英宗坦言，現在每天壓力都很大。

台灣進入高齡化，現在有壽險業者鎖定高資產客戶、手中有一筆閒錢的投資人來推保單。南山人壽董事長杜英宗表示，他身邊有很多醫生、專業人士手中都存有一筆資金，想要一次投入買到一張保單把退休的各種顧慮(失智、疾病、住院、生活費等)一次照顧到，南山人壽因此推出樂活三寶保單，同時兼具年金、長照、醫療保障。

南山人壽商品部副總經理陳維新指出，此次的商品相當創新，保戶只要把一筆錢存入年金保單，再用每年領回的年金轉進醫療險、健康險，同時就可有醫療、長照、退休保障。這次一次推出三種方案，金額最低的是樂活一型，以40歲男性為例，保費一次繳514,670元，就有終身醫療最高300萬元保障，及終身長期照顧保險最高408萬元保障。

而「樂活二型」則是結合年金、醫療、長照，保費較高，同樣以40歲男性為例，須一次繳交2,317,370元，就有終身醫療最高300萬元保障，和終身長期照顧保險最高408萬元保障，同時從65歲起，每月還可領取年金10,000元並保證領至90歲為止。

樂活三型則繳保費3,660,700元，自契約生效後次月起，即每月領取年金10,000元保證領至90歲為止。

合庫昨(30)日召開記者會正式宣布，即日起推出國內金融市場首宗商業型的逆向抵押房貸，將開放所有超過65歲的有房族申請，最高成數7成，利率從2.13％起跳，最高以2.93％為限，若借款人超過95歲，合庫將再延5年，並且期間再提高1成的成數，這是國內銀行首度全面推出「以房養老」新房貸商品。

合庫董事長廖燦昌引領合庫推出「以房養老」，同時也從當前人口結構分析，評估出高度的市場需求性。廖燦昌昨日指出，合庫內部已分析，目前全國共1700萬就業人口，現在適逢戰後嬰兒潮的大量退休潮，1年內退休40、50萬人，但反觀出生率，一年才10幾萬，現在年輕人，1,700萬人要養500、600萬人，等於三人養一個，未來10年，變成2人養一個，未來20幾年，1人養1個，顯見下一代的財務壓力非常重：「本人都養自己都很辛苦了，如何養老一輩的人？」他進而指出，此次合庫推以房養老，就是希望扭轉過去「養兒防老」的習慣：「把一輩子努力取得的財產，轉為現金，可以維繫人生過程中更平穩的生活！」

合庫說明，所謂的「商業型」，在於借款人仍必須支付利息，而根據合庫規畫，倘若年滿65歲提出申請，則合庫將分成30年，即360個月分期撥付，以房屋市值2000萬為例，最高成數7成來看，每月大致可領取將近4萬元；合庫主管指出，內部估算，借款人一般要到第11年，利息才會到達每月撥付金額的1/3，超過合庫就不再計收，全部掛帳，等到借款人往生之後，再由繼承人一次清償。

此外，合庫與南山人壽也展開「雙強結盟」，昨日合庫金董座廖燦昌與南山人壽董座杜英宗雙雙出席包括這場記者會，特別是對於不動產「增值」的，但未滿65歲的合庫房貸戶，合庫也特別再推出包括年金、醫療、長照等三種保單，並且協助透過房屋增值的部分，把錢貸出來繳保費。

以40歲為例，上述三種險種所要繳的保費，從51萬至最高366萬都有。由於可以透過房屋增值的部分，由合庫重新估價設定，給予增貸作為繳交保費的財源，因此即使要付上百萬元的保費，房貸族也不愁沒錢。

合庫指出，在三種保單裡，最高等級的，年金甚至可以在繳完保費之後馬上就領，領到90歲止，每月領1萬元，而倘若是三險種合一的「樂活二型」保險，同樣以40歲為例，只要一次繳232萬，年金則從65歲開始領到95歲，而醫療及長照險各有300萬及408萬保障。

以年金為例，倘若青壯族在65歲之前已買上述年金險，65歲之後又參加逆向房貸抵押，等於退休後將有兩種收入，一是年金，另一份則是銀行撥付的逆向房貸撥款金。

金管會主委曾銘宗昨（29）日帶隊出征越南，協助國內金融業打亞洲盃，可望替金融業帶來好消息，十家銀行申設越南分行案有機會加速放行，並替金融業打通併購東南亞保險公司機會。

曾銘宗率領銀行局長詹庭禎、保險局長李滿治等人，前往越南參訪，此行將與越南監理機關簽訂保險監理合作備忘錄（MOU），銀行部分也將更換監理合作模式，重簽MOU，以強化雙邊合作關係。

根據金管會資料，台資金融業在越南有不少布局，除了多家銀行已進駐外，保險也有四家保險子公司，包括國泰及富邦，產、壽險各一家；新光人壽、南山人壽及台灣人壽在當地也設有辦事處。

證券方面，上周元大金控才宣布，將收購越南第一證券百分之百股權。

金管會此行到越南，除洽簽MOU外，也將協助多家排隊申設分行的銀行能儘快獲准，並洽談有無更大開放幅度，除此，也將了解國內金融業在東南亞市場有無併購保險公司的機會。

雙方監理機關的互訪與簽訂MOU，將有助監理合作，也可協助國內金融業拓展當地市場，有更多的投資與併購機會。尤其以十家申設分行的銀行，可望最快受惠。目前在越南排隊等著申設分行的銀行有十家，申設11家分行，包括國泰世華、中信、永豐、兆豐、華南、新光、台銀、合庫、彰銀及台新。

9月初，曾銘宗親自帶隊出征，協助金融業打亞洲盃，首站是菲律賓，昨天到越南，12月規劃再到印尼，洽簽MOU，以突破國內金融業併購當地銀行上限。

台北市政府昨（26）日舉辦招商座談會，推出10項開發案，總投資金額達450億元，台北市長柯文哲表示，招商不是單純把公有土地拿出來拍賣，更重要目的是透過公開透明方式，讓市民和企業知道市府要做什麼，以及未來台北市的規劃藍圖，傾聽各界意見。

柯文哲就任近一年，因強力打擊「五大案」，引發廠商疑懼，致使各局處規劃的招商案件延後辦理。今年8月文化局推出中山創意基地開發案，但無人投標，柯文哲執政來，招商成績一直掛零，各局處研議近一年後，決定推出10項投資開發案。

這些招商案件都將在明年辦理招商，第一個公告招標案件為台北市議會舊址設定地上權開發案，明年1月公告，昨天南山人壽、國泰人壽、富邦人壽、統一、潤泰、遠百等40多家業者派員出席，冠德建設董事長馬玉山更親自與會。

台北市副市長林欽榮說，招商案包括南港生技產業聚落開發等。

南山人壽實踐企業社會責任CSR，連續兩年主動發行企業社會責任報告書，獲得台灣檢驗SGS國際標準驗證，確認符合聯合國號召各界共同成立的國際組織「全球永續報告協會(GRI)」所制定的「永續發展報告指南 (G4版)」，並獲「台灣企業永續報告獎」金融及保險業銀獎肯定，彰顯南山人壽將公益服務精神展現於企業社會責任中，獲得國際認證及專業肯定。

南山人壽響應政府政策，主動發布了第二本CSR報告書，並與國際趨勢同步，採用「GRI G4」國際標準揭露CSR績效，包括企業財務成績、公司治理、股東權益、資訊透明揭露、消費者權益、重視永續環境、社區參與及慈善公益、企業承諾與勞動人權等。

秉持公益服務業精神，南山人壽期許透過企業之力回饋社會，為台灣成就更多溫暖與幸福，創造企業的永續價值。為了具體將公益服務業的真義實踐於企業社會責任中，南山人壽透過與員工密集深入討論、由下而上凝聚共識，匯集而成南山公益服務業的六大行為典範，並進一步將六大行為典範與CSR結合：對內，提升公司治理與企業營運績效，承諾關懷及照顧員工，落實以客戶為導向的服務策略，打造企業核心競爭力；對外，致力社會參與及慈善公益，並倡議環境保護，落實節能減碳措施，為地球永續盡一分心力。

在公司治理方面，南山人壽戮力提升公司治理成效，響應主管機關推動保險業董事會績效評估政策，進行董事會成員自我評量及同儕評鑑，103年董事會績效評量總平均達90分以上，評鑑等級為「優」。

在客戶關懷上，南山人壽秉持「視客如親」的精神，深入了解客戶需求，力求創新，提供多項卓越與優質的服務。

在社會公益議題上，南山人壽每年舉辦全台同步的全國義工日，以愛心行動深入社會各角落，在教育關懷方面，從小學到大學，分齡依據學生的特性與需求，提供金融理財教育、舉辦放膽講座與放膽基金資助計畫。

有感經濟弱勢民眾就醫需求迫切，結合南山人壽慈善基金會成立「南山慈善基金－社區醫療照護關懷計畫」，提供醫療救助基金，今年更將合作醫院擴大至偏鄉及離島的金門與澎湖，總計捐款超過1.2億，每年嘉惠逾65萬人次。（孫震宇）

第八屆「商務人士理想品牌大調查」25日結果揭曉，南山人壽發揮公益服務業精神，從客戶的角度設計符合需求的商品，提供專業優質的服務，贏得商務人士一致的信賴與推崇，勇奪「商務人士理想品牌大調查」壽險公司第一名寶座，品牌實力深獲肯定。

調查訪問包括企業主、企業內中高階主管、醫師、律師、會計師等專業人士進行調查，在服務業「壽險公司」中，南山人壽以卓越的品牌實力拔得頭籌，贏得商務人士一致的口碑，成為壽險公司的領導品牌。

南山人壽董事長杜英宗表示，品牌價值是企業成功的核心關鍵，更是企業最重要的資產，南山人壽將「成為客戶心中首選的保險公司」做為公司願景，從客戶的角度思考，不斷自我挑戰，發揮保險專業，用心提供滿足客戶需求的商品和服務，為保戶創造更大的價值，因此能贏得客戶的心，建立堅定的信賴關係，台灣中高階商務人士在這次調查中給予南山人壽的認同，就是對我們所有內勤同仁及業務夥伴多年努力不懈、專業用心的肯定和鼓勵。

每一張保單都是對客戶一輩子承諾，秉持公益服務業的精神，南山人壽致力提供效率、精準、溫暖關懷及感動人心的服務。尤其在保戶最重視的客戶服務措施與溫暖關懷的理賠服務上，過去四年除陸續推出包括20分鐘快速理賠、一通電話到府理賠服務等貼心的客戶服務措施；在重大意外事故上，更在客戶提出理賠要求前，就主動派員協助家屬，及時送上關懷，協助客戶辦理理賠。南山人壽將發揮「公益服務業」的精神，傳遞「信賴、關懷、誠信」的理念，透過專業的保險規劃、優質服務品質、多元完善的保險商品，協助保戶規劃終身幸福，作為客戶「幸福的代言人」與「心目中首選的保險公司」，更引領台灣整體保險業進步與成長，為台灣社會創造更多幸福。（孫震宇）

中國國家主席習近平訪英，雙方簽訂多項商業合約，統一大中華中小基金暨統一大龍騰中國基金經理人陳朝政表示，林林總總的協議成果反映在投資市場上，最大熱點是核電、高鐵與航太，同時具備戰略角色、金額龐大、有延續性等優勢，相關概念股長線看好。

陳朝政指出，中國得以向國際輸出技術與能力，是「一帶一路」大戰略的高度展現，獲英方採用也是受國際肯定的印證，中國企業走出去的體量與速度將加快。同時，人民幣也能隨著海外投資案提升國際化與流通性。

滬深股市反映中英合作與十三五計畫，主題概念股百花齊放。陳朝政表示，核電、高鐵及航太三大主題，列在中國長期經濟計畫的主軸線上，且每個合作開發項目一旦確定，發展下去皆是金額龐大、至少3年至5年的工程，有延續性，具長線投資價值。

陳朝政說，中國在積極輸出高鐵技術上則已取得多項進展，高鐵概念股、重機械等類股爆發力十足。至於航太產業，在中國正進入高速發展期，技術與能力與歐美並駕齊驅，改革轉型的題材豐富，市場人氣旺，吸金能力強，航空科技、衛星通訊、軍工等族群皆長線受惠。(黃英傑)

保險事業發展中心為促進保險產業重視保戶服務的核心價值，協助保險從業人員提升保戶服務專業素養、強化職能與職場價值，持續推動「保險業保戶服務認證」。

保發中心自99年開始辦理「保險業保戶服務認證」測驗，透過測驗驗證保戶服務的專業能力，協助保險業與從業人員提升保戶服務的專業與品質，減少銷售、理賠、核保的爭議，強化保險業對保戶服務的重視程度，進而增進對消費者權益的保障。

為進一步提升認證成效，100年起實施取得認證證書屆滿五年，需憑進修成果換發新證的機制，以維護證照有效性並鼓勵終身學習，期望保險相關從業人員的服務專業，都能獲得社會認同。

實施以來，金融業及學界熱烈響應，至104年11月底已舉辦過12屆測驗，除產、壽險公司，保險經紀人、代理人公司的第一線員工積極參與外，也獲得郵政、金控、銀行及證券投資顧問、人事顧問等業界從業人員肯定，及大專院校在校生認同。參與機構單位數從第1屆40餘單位，至第12屆累積近190個單位，參與測驗人數超逾2萬3,900人，合格率55.29%，充分顯示保發中心提倡的「一證在手、服務加分」的理念，獲各界肯定。

保發中心統計，歷屆單一公司參與測驗人數居冠者是南山人壽，累積有近1萬人參與測驗。舉辦12屆以來，保險從業人員累積參與測驗人數名列前矛單位依序如下：

壽險公司：南山人壽、國泰人壽、富邦人壽。產險公司：國泰世紀產險、華南產險、台壽保產險。保險經紀人：磊山保經、台名保經、磐石保經及精聯保經。保險代理人：華銀保代、和安保代、東森保代。金控、銀行：台灣中小企銀、中國信託銀行、日盛銀行。學校：銘傳大學、朝陽科技大學。

認證測驗每半年舉辦一次，在臺北、臺中及高雄同時舉行，第13、14屆「保險業保戶服務認證測驗」預計明（105）年5月21日 （周六）及11月26日（周六）辦理，105年上半年測驗將於2月下旬受理網路報名，測驗科目如上表。

認證測驗可上保發中心網站：https://fsr.tii.org.tw/iiroc/fcontent/Training_testing/authentication_test03.asp查詢。

「凱悅酒店集團旗下也有頂級奢華酒店品牌！」，為宣示布局台灣企圖，凱悅國際酒店集團地產與發展副總裁張知浩昨(23)日親自來台召開記者會說明凱悅酒店集團全品牌布局台灣策略，並刻意表達柏悅酒店與安達仕酒店的定位與搶灘信義區後可達的房價目標。

這是凱悅酒店集團旗下君悅酒店立足台灣市場25年來，首次大動作提高聲量的由發展部高層說明凱悅酒店集團對布局台灣的策略架構，除讓外界對凱悅在台發展有一清晰輪廓，更重要的是，凱悅希望有意投資旅館飯店、尤其是在信義區投資旅館飯店的業主，對凱悅酒店集團「投以更多關愛的眼神」。

Location！Location！Location！投資經營旅館飯店的成功最重要關鍵就是地段。而國際連鎖飯店集團要在市場「立威」，就是在黃金地段開設頂級飯店才能提高能見度與知名度。在香港，國際連鎖酒店集團要建立領導地位，非得插旗中環，在台灣，當然就是信義區。

眼見富邦取得A25，南山人壽拿下南山廣場，以及被私募基金買下的中國信託舊的總部大樓，都非常適合興建頂級高檔的觀光飯店，凱悅酒店集團自是希望投資發展商在「東張西望，左顧右盼」尋找合作夥伴時，「不要忘了還有凱悅」。

隨著企業集團紛紛搶進觀光飯店市場，市場保守估計明(2016)年台北都會大大小小新飯店開出後，市場增加的客房將超過1萬間，而要在漸呈供過於求的市場中勝出，業者勢必假以外求、「挾洋自重」，或加盟國際連鎖酒店品牌，或委託國際連鎖酒店全權經營管理，才能提高平均房價與平均住房率。

而欲在信義區取得優勢領先地位，則投資業主勢必得找到定位獨特、硬體更奢華，服務更精緻細膩的飯店品牌，才能與既有的W飯店或寒舍艾美酒店一較長短。因此，除了四季酒店(FourSeason)外，包括萬豪國際旗下麗思卡爾頓酒店(Rirz-Carlton)、喜達屋酒店集團旗下瑞吉酒店(St.Regis)，都有機會成為有意逐鹿信義區的投資業主合作對象。為了爭取商機，凱悅酒店集團當然不願缺席。

年底是繳納保險費的旺季，若用信用卡繳費，可享受保費折扣、或是分期零利率，減少一次性的大筆金額支出。

我國保險滲透率高，根據保發中心統計，去年每位國人平均保費支出達12.3萬元，金額不小。

為搶食商機，凱基銀與玉山銀，分別找上中國人壽、南山人壽，合推聯名卡，卡友可依個人需求選擇1%的保費折扣，或是分期付款零利率。

以凱基銀的中壽聯名卡為例，分為無限卡、御璽卡兩種，御璽卡扣繳中國人壽保費，可享1%現金回饋，明年年底前，回饋率再加碼0.2%；除此，還可選擇六期分期付款零利率，但要注意的是，選擇無息分期，就無法享有現金回饋。

玉山銀的合作對象則為南山人壽，南山人壽聯名卡，卡種等級包括世界卡、鈦金卡與白金卡三種，刷卡繳付南山人壽保費，除享有保費1%折扣，還可享有一般消費0.2%的現金回饋；分期付款方面，刷玉山銀南山人壽聯名卡，可申請12期分期零利率，惟選擇分期，就無法額外享有0.2%現金回饋。

看準美國有望於年底升息，美元資產再度呈現強勢走勢，除了投資美元計價的股票、基金外，美元保單也很熱門，壽險業者表示，目前市場上常見的美元保單包括變額萬能壽險、變額年金險、還本增額壽險、健康險，民眾可依照個人的保障和投資需求規畫。

像有計畫未來出國居留，或安排子女留學，同時本身有壽險缺口者，可在年輕時投保美元計價的變額萬能壽險。

第一金人壽指出，現在有些美元的變額萬能壽險，壽險保額可按需求從200美元∼200萬美元，凡符合契約條件，保戶可每月領取提減撥回的資金，作為生活零用金，且投資標的能靈活轉換，有資金需求時也能部分提領帳戶價值金。

至於沒有壽險需求，僅想透過投資型保險穩健累積財富者，可選擇變額年金險，只要年齡介於15∼70歲的民眾，隨時都可以單筆投入1萬美元以上的資金，適合預算有限的小資族，或是想儲存退休金的民眾，將閒置資金投入隨時進場。

南山人壽提到，傾向保守理財、逐年穩健累積財富的人，則可考慮美元增額還本壽險，掌握保險金額年年遞增、壽險保障擇優給付的特色。

據瞭解，像現在市面上部分此類的商品，除當年度保險金額，能年年單利8％遞增之外，自第二保單年度屆滿仍生存時，還可領取生存還本保險金，最長可領至保險年齡達110歲，保戶生存時可領取生活零用金，身後還能提供家人一筆身故金。

另外，如果民眾有醫療險需求，目前市面上也有美元醫療險，以提供「一次性給付」的重大(特定)疾病險與癌症險為主，在相同的預算下，保戶可以藉由投保美元醫療險，擁有更高額的保障，不過需要留意的是，由於保險金是採美元給付，需要考量理賠金的實用性。

在全台擁有逾1兆元投資性不動產的壽險業，到9月底帳上不動產增值利益近1,382億元，其中如遠雄人壽、宏泰人壽都呈現價值「倍增」，若加上如國泰人壽、南山人壽、富邦人壽等已認列到淨值的不動產增值利益，則壽險業帳上投資性不動產增值近4,000億元，增值幅度近5成。

由於國壽的投資性不動產無論開帳或續後列帳都已採市價法，因此原本投資成本約2,000多億元的國壽，目前帳上投資性不動產金額是4,548億元，高居目前壽險業投資金額第一大，近二年如民生大樓都更案及信義A3大樓都各貢獻逾百億元的增值利益，挹助國壽的獲利。

另外如富邦人壽、南山人壽及中國人壽的投資性不動產也都全面改採市價，因此不動產的增值利益已有一定程度貢獻獲利。

據各公司的統計顯示，壽險業到9月底帳上投資性不動產金額為1兆32億元，其中4家已採市價法的公司及部分公司開帳採市價法，其認列的不動產增值金額約2,600億元，代表壽險業實際投資成本約7,400多億元，剩下未採市價者，到9月帳上增值利益約1,382億元。

其中增值金額最多的是遠雄人壽的453億元，等於是其帳列投資成本的一倍以上；其次是新光人壽不動產增值381億元，新壽目前已將信義新光三越A8館列為待出售的不動產，因已認列過市價，因此帳列成本高達200多億元。

相對於股市債券價格漲漲跌跌，目前壽險業投資不動產相對報酬率較高，以投資土地再開發為主的遠雄人壽、宏泰人壽及全球人壽，市價增值幅度都在40∼100％以上，剩下公司多半以投資商辦為主，而近年投資的地上權則相對無增值空間。