友邦人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

保險公司透過電話銷售商品日益普遍，但即使全部錄音，碰到要保人不實說明，也無法作為解除契約的依據，業者正透過公會力量爭取權益，呼籲應修改保險法規定。

包括康健、中信、保誠、友邦、安聯、法國巴黎等均視電話行銷為重要業務發展通路，今年各有百人以上的徵員計畫，整體業界徵員數將近1,000人，健康險幾乎是各家主力商品。

壽險公會上周五（23日）舉行內部會議，討論保險法第64條規定不合理處，多家外商盼能修法解決未來營運風險。

保險法第64條規定，要保人與保險公司訂立契約時，若故意隱匿、過失遺漏，或不實說明，保險公司可以解除契約。不過，上述規定限保險公司對要保人的「書面詢問」，若是電話行銷，就算全程錄音，也不能作為解除契約的依據。

歐系壽險公司高層指出，這是現行法律與法規規定的相互矛盾。《保險業辦理電話行銷業務應注意事項》允許業者可經由電銷招攬保單，亦即，只要民眾同意，電話線上就可成交。法規認同線上交易的有效性，但保險法又不認同書面以外的證據，相當矛盾。

美系壽險公司高層也說，這問題對以電銷為主的公司，的確有經營上的困擾。據他所知，中國保險業如火如荼發展電話行銷通路，但不像台灣僅承認「書面」證據。

業者指出，消費者可能並非故意隱匿，但就算過失遺漏，業者也無法捍衛權益。例如，當電銷人員問要保人，過去兩年內有沒住過院，民眾很難精確記得時間，實際上有但覺得時間久遠而回答沒有。

或像是電銷人員詢問要保人，有無罹患高血壓，民眾覺得，醫生的說法是目前症狀輕微，只要控制飲食即可，還沒到要長期吃藥的程度，因而不算高血壓。 這類要保人與保險人之間的認知歧異，也無法透過錄音存證作為解約的依據。

金管會日前公布100年7月至12月推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵的保險公司，友邦人壽連續六年獲得此項表揚，這次更因符合多項獎勵標準，新種商品送審件數，由原先的二件提高至最高五件。

友邦人壽總經理黃旗興表示，從商品設計到銷售人員的訓練，一直專注在保險的「保障」本質。

不論是友邦電話行銷通路或是去年新建置的業務員通路，都是以銷售保障型商品為主，努力傳達保障優先的觀念，為客戶提供完整的保險規劃。

金管會自民國94年7月開始推動此案，多年來友邦人壽的有效契約死亡保險（不含生存保險金或滿期金者），其個人保件平均保險金額一直位於全業界75百分位以上。

這次友邦人壽還達成了「新契約死亡保險個人保件平均保險金額較上年度同期成長達10萬元」、「新契約死亡保險個人保件平均保險金額最近三年累計成長30萬元」以及「連續二次符合獎勵標準」三大指標，成為獲得最多送審件數獎勵的壽險公司之一。

金管會的肯定，使友邦人壽更致力開發保障型商品，以「友邦人壽吉慶有餘變額萬能壽險」為例，提供最高可達月繳保費3,000倍的壽險保額，強調小預算也可買到足夠的保障。

商品自去年10月推出以來，目前有效保單的平均保額近500萬，是國人個人壽險平均保額135.48萬元的3.6倍。

友邦人壽提醒，民眾應建立「先理風險再理財」的觀念，隨著人生不同階段的需求，透過保險規劃，為自己和家人打造無後顧之憂的財務安全防護網。

壽險公會統計，國人平均投保金額明顯偏低，顯見保障不足是普遍 現象，AIA友邦人壽建議，民眾可以用保費較便宜的意外險搭配醫療 險附約，做第一線基本保障，以減少突發意外事件對家庭收入衝擊。

台灣AIA友邦人壽針對15-49歲客戶推出「黃金雙保專案」，行銷部 商品行銷資深經理陳碧玉表示，每日30元花費，就能夠顧及健康與防 範意外，在10年保障期間內，保費固定，意外險保額卻可倍數增加， 意外保額自第2年起增額為1.5倍，第3年起，自動增加至2倍，保額加 倍不加價；至於健康險的部份，保戶則享有包括住院日額、住院手術 2倍日額給付（已含住院日額給付）、入住加護病房與燒傷燙中心期 間3倍日額給付（已含住院日額給付）等保障。

根據壽險公會統計，民國99年國人的壽險與年金險投保率高達210%，但平均投保金額卻只有135.48萬（金管會公布100年9月，國人以身份證歸戶後個人壽險平均投保金額），顯見保障不足為普遍現象。

審視保單最重要的目的，在於確認保障額度是否足夠、保障內容是否符合需求，讓每一筆保費發揮最大效益，在預算有限的情況下，若無法購買足額的壽險規劃，友邦人壽建議，民眾可以用保費較便宜的意外險搭配醫療險附約，作為第一線的基本保障，以減少突發意外事故對家庭收入的衝擊。

台灣AIA友，友邦人壽行銷部商品行銷資深經理陳碧玉表示，針對15-49歲客戶設計的「友邦人壽黃金雙保專案」，結合意外險及健康險兩種商品，在十年的保障期間內，保費固定，意外險的保額卻可倍數增加，意外保額自第二年起增額為1.5億，第三年起，自動增加至兩倍，保額加倍不加價；至於健康險的部份，保戶則享有包括住院日額、住院手術兩倍日額給付（含住院日額給付）、入住加護病房與燒傷燙中心期間三倍日額給付（含住院日額給付）等保障。

以30歲男性為例，投保「友邦人壽黃金雙保專案」，每日只要約31元。即享有住院日額3,000元，以及意外身故最高600萬元的保障（第一年保額300萬、第二年保額450萬，第三年至第十年保額600萬），可保障至40歲，保費不因年齡增加而調漲。讓保戶在意外發生或生病期間，不因高額醫療影響家用開銷，可以安心療養。

老人家也是意外發生的高危險群，但礙於年齡和既往病史，往往容易被拒保。友邦人壽特別針對50-75歲的銀髮族推出友邦人壽「新老神在在」專案，提供意外及意外醫療雙重保障，免體檢，不因過往病史拒保。

以投保保額100萬為例，每天只要約22元，除了有100萬的意外保障，不論大小意外受傷住院，還有每天1,000元的住院日額，以及最高5萬的意外傷害住院手術保險金保障，骨折未住院選擇中醫治療也可申請理賠，搭乘大眾運輸工具意外保障，還自動提高三倍至300萬。

相對於歐系外商保險公司退出台灣市場，AIA友邦人壽反看好台灣壽險市場，2011年10月逆勢擴大台灣市場經營，除原有電銷通路部隊，歷經3個月招兵買馬，在台灣建立200多人業務部隊，且通過數位科技方式打造少紙化保險服務模式。

友邦人壽更斥資打造400多坪行動辦公中心i Center，以取代傳統營業通訊處。

AIA友邦人壽指出，在亞洲其它市場以優質業務部隊取勝，透過有別於傳統壽險從業人員組織方式，讓壽險業務員銷售保單模式可做到機動、品味、優雅與環保。因此大舉擴大台灣業務部隊時，並斥資打造全球第一個i Center洽談空間，讓每一位業務員配備1台iPad及用隨身碟取代紙本建議書，成功樹立AIA行銷團隊現代專業形象，吸引年輕人投入友邦人壽。

AIA友邦人壽宣布推出高保額倍數的投資型保單，強調保險須回歸保障的本質，鼓勵民眾透過保障型商品來滿足人身與財務安全需求。

台灣AIA友邦人壽行銷部商品行銷資深經理陳碧玉建議，保險應依人生各階段的需求，逐步調整保障規劃。在全球景氣不明的環境下，對於新婚或準備生育孩子的小家庭來說，現階段首要檢視家庭經濟支柱的壽險保障是否高於家庭的負債。若預算有限，高保額倍數的投資型保單讓保戶可享有高額保障，還能逐年投資累積財富，是保險規劃首選。

以35歲男性為例，月繳5,000元投保「友邦人壽吉慶有餘變額萬能壽險」，最高可享有年繳保費120倍的保障，也就是720萬的保額，較大多數投資型保單的570萬到600萬保額，更能夠提供足額的保障。

陳碧玉提醒在經濟不景氣的年代，保戶每月固定投入一小筆錢透過保單提供的平台投資全世界。同時為滿足人生不同階段的投資配置調整，友邦人壽特別提供基金轉換不限次數，皆不收取轉換費用的服務。

且投資型保單的帳戶價值可作為臨時資金需求備援，若有資金需求時，可以部分提領帳戶價值，不需支付利息。友邦人壽提供每年四次部分提領不收手續費，讓保戶彈性提領、靈活運用資金。

AIA友邦保險集團日前發表「亞太健康生活指數調查報告」，結果顯示，台灣有76%的民眾認為自己的健康狀況比起五年前來得差，更有高達77%的台灣成年人渴望減重，94%的台灣人憂心「肥胖」議題有年輕化的趨勢。

台灣AIA友邦人壽行銷部品牌傳播資深協理蕭圭華表示，根據行政院主計處家庭收支調查指出，自1996年到2008年間，台灣65歲以上人口成長38%，醫療支出費用也大幅增加了169%。隨著民眾平均壽命延長，每戶醫療支出勢必逐年提升。身為提供保戶保障的重要平台，AIA友邦人壽期盼能透過這份報告，喚起台灣民眾對健康生活的重視，並利用合適的保險規劃，讓自己和家人的健康風險降到最低。

台北醫學大學附設醫院家醫科范豪益醫師也認為，台灣民眾常礙於環境、工作、金錢等因素而忽視了健康生活的重要，儘管台灣的肥胖盛行率比西方國家低，但所引發的醫療費用卻相去不遠，這反應出肥胖所衍生的疾病嚴重度更高，希望透過這份報告能讓更多民眾與單位正視健康生活的議題，讓民眾能真正擁有更健康的生活。

壽險市場競爭激烈，今年各外商壽險業者表達深耕台灣市場的決心 ，也卯足全力增員，如康健人壽現有電銷部隊500∼700人，年底前將 再成長10∼15％，友邦人壽從電銷部隊招募業務團隊，國際紐約人壽 則預計新聘400名業務人力。

國際紐約人壽業務長楊國基指出，近來受景氣影響，不少企業開始 放無薪假，反觀擔任保險業務工作等於是開創自己的事業，較有保障 也可永續發展；國際紐約人壽明年預計新聘400名業務人力，其中更 看好女性就業市場的發展。

楊國基表示，根據行政院主計處統計，女性平均每月經常性薪資約 為32,000元，國際紐約人壽業績排名前20％的女性業務員年薪平均可 達210萬元，較國內女性的平均收入高出5倍以上，顯示女性擔任業務 工作有機會達到高薪。

楊國基指出，為提供業務人才更強力的後盾，國際紐約人壽陸續在 北、中、南三地成立「超級服務處」，以強化公司的業務管理效率， 包括增員、獎勵、教育訓練及客戶講座等活動都能在服務處舉行。

友達人壽看好台灣保險市場，除了目前200多人的電話行銷團隊， 也積極增設業務生力軍，友邦人壽區域業務長王黛玲表示，自10月初 至今已招募近80人，可望在年底衝破百人，擴大業務實力。

康健人壽9月底挹注20億元將台灣分公司改制為子公司，康健人壽 母公司信諾集團全球總裁兼執行長柯偉健（DAVID CORDANI）表示， 後續將加碼投資在台業務。

康健人壽在台現有1,100多名員工，電銷部隊500∼700人，除將在 高雄成立達300個席次的電銷中心，滿足南部保戶需求，預計今年底 前將成長10∼15％的人力。

看好台灣保險市場，友邦人壽除目前200多人的電話行銷團隊，也 積極增設業務生力軍，友邦人壽區域業務長王黛玲表示，10月初至今 已招募72位，可望在年底前衝破百人，同時積極開創多元平台，提供 台灣保戶更快捷的保險服務。

現階段友邦人壽針對業務團隊正展開「獎勵競賽」，截至年底業務 員達到每人累計銷售保額1,680萬元的目標，就可獎勵出國旅遊。王 黛玲表示，以「投保保額」為基準的獎勵競賽是壽險業首創，可藉此 協助客戶提高保額、加強保障。

友邦人壽也打造400多坪的行動辦公中心I CENTER，取代各地的營 業處，讓業務員聚集開會、教育訓練及核保。

AIA友邦人壽昨（26）日宣布將斥資1億美元（約新台幣30億餘元）在台灣打造新營運模式，建立業務員通路，目標是貢獻總保費五成。

這也是ING安泰、保誠、全球、南山、大都會等外商壽險公司相繼縮編後，罕見在台逆勢大手筆投資的案例。

AIA友邦台灣分公司執行長朱信福表示，1億美元主要打造科技中心iCenter，包含電腦系統、業務員管理系統、客戶管理、團險等十大系統。

另外，友邦將開始建立業務員部隊，最終目標3,000人。這些人必須向友邦租iPad、搭配Skype與iCenter溝通，包括：保單銷售、公司給業務員銷售支援、及對客戶的服務等都要e化；每個月從薪水扣1,500 元，作為設備租賃與上網費用。

朱信福說，希望業務員未來繳出「平均每張保單年繳保費至少3.5萬元、每人每月至少賣出四張保單」成績。

友邦目前有270位電銷人員，明年希望增加到400名；電銷目前貢獻度占該公司總保費收入80%，其餘20%來自銀行保險。朱信福表示，隨著3,000名業務部隊建置完成，希望業務員通路占總保費收入比重能從目前的零拉高到50%，其餘50%為電銷與銀保通路。

朱信福說，一旦台北市的iCenter模式運作順利，未來將拓展到全台主要都會地區。台灣也是AIA集團在亞太15個市場中，第一個運用iPad進行e化與行動辦公的市場。

友邦保險集團執行副總裁兼集團區域董事總經理韋國敦 (Gordon Watson)下周三將親自來台主持開幕典禮。開幕當天，友邦將推出10張新的保單，全部是保障型，含蓋：投資型保單、不分紅壽險、醫療險與意外險等。

友邦認為，走向雲端可為公司省下養業務員的成本，而省下來的錢將以相同保費可買到更多保額的方式回饋給客戶。朱信福表示，該公司的投資型保單，各年齡層的保額均可做到業界最高。以35歲男性為例，每月繳3,000元，可買到500萬元死亡保障。

ｅ化世代，壽險業務員未來將配帶iPad2行銷。國壽直接向美國下訂單，10月底前可望發出1萬台iPad2，供業務員行銷保單；友邦人壽昨（26）日也宣布，資訊中心下周啟用，並開始招募業務團隊，以租賃方式每位業務員配發iPad2，形成行動辦公室，免去租用通訊處等固定成本。

國壽業務體系已有1,000台iPad2試用，公司將推出「超炫」行銷系統，只要業務員打開iPad就可拉出各式表格、試算表，保單成交率大幅提高，國壽將以財務補助方式協助業務員添購iPad2作為行銷武器，估計10月底前至少發出1萬台，國壽有2.6萬名業務員，加上公司內部主管運用，國壽表示，後續訂購量會非常大。

友邦人壽台灣分公司執行長朱信福昨天也宣布，友邦人壽在亞洲區將推動全新ｅ化行銷計畫，並選中台灣為第一個開辦市場，原本在台只有電話行銷部隊的友邦人壽，將重新建立業務員體系，但朱信福說：「不要老套的業務員！」

下周友邦人壽租用敦化北路台北金融大樓成立的I-Center將正式揭牌，同時也將宣布招幕ｅ化業務員，朱信福表示，必須會使用科技、懂得什麼叫Skype等，願意學習新科技系統的業務員才是友邦人壽要的人，估計要募集3,000人，配發iPad2，業務員用此系統可直接行銷、登錄客戶資料、與總公司聯繫等，公司則可節省租用辦公室的資金。

友邦人壽將投入1億美元購置10套資訊系統及建置業務員體系，朱信福表示，在外商險業相繼離開台灣的時候，友邦人壽反而積極擴大在台營運規模，台灣民眾拿GDP的15％去買保單，是全球保險滲透率第一高，卻只買到平均不到200萬元的保額，友邦未來在台灣將主攻「同樣的錢，買到業界最高保障」，希望將台灣平均保額拉高到年收入10倍的國際水準。

新光人壽也表示，有意推動業務員以iPad2行銷，但後端要建置的雲端系統，目前仍在規劃，上路時間未定。

根據彭博社報導，美國國際集團（AIG）將旗下AIA（友邦保險），在香港IPO（初次公開募資）的發行價格訂在每股18.38到19.68港元，預估本次IPO實際募集金額可達1,153億港元，約合149億美元。

彭博社指出，香港最大一筆IPO金額，是由中國工商銀行2006年在香港公開發行股票時，募集達160億美元。AIG曾一度考慮將友邦保險IPO募集金額拉高到205億美元，就會超過中國工商銀行的紀錄；但後來AIG決定降低釋股上限，此次約釋出友邦保險49%股權。

為償還美國財政部高達1,823億美元、約新台幣5.69兆元的紓困資金，AIG最大一筆籌資案，友邦保險公司在香港上市案可望籌足近150億美元，但為了還債，AIG還將再接再勵出售日本兩家保險子公司。

至於AIG在去年10月，將台灣南山人壽以21.5億美元賣給香港博智中策集團，但一年後被台灣政府否決，目前AIG仍將先經營南山人壽。市場人士說，南山人壽案並非AIG目前要優先解決的個案，AIG會先搞定亞洲其他市場，再回頭解決南山問題。

彭博社昨天引述不願公開身分的消息人士指出，AIG將以每股18.38到19.68港元，出售友邦保險公司59億股，若以此金額換算，友邦保險的公司市值高達306億美元，是AIG在亞洲很大一個「金雞母」。

英國保誠金融集團今年宣布，放棄以355億美元收購友邦保險公司後，AIG即著手計畫將友邦保險在港上市。外電報導，除在香港IPO之外外，AIG還將出售兩家日本保險子公司，總價48億美元，應會由美國保德信金融集團出資收購，保德信將以現金支付部分款項。

領年終獎金的時刻到了。專家建議，年終獎金基本上可分為3等

份 ：購物娛樂、儲蓄理財、及重新規劃保險配置降低家庭經濟風

險；但 依據個人年齡及需求的不同，在分配比例上可做適當的調

整。

友邦人壽針對55歲以下的上班族及三明治族所設計的「新意本萬

利 傷害還本保險」正是能兼顧儲蓄與保障的優質商品。對於50至

65歲以上的銀髮族，「友邦人壽樂活定期保險」則是首選。打破

「買意外險 用不到就等於白白浪費」的迷思，契約有效至保障期

滿，即可領回相當於60％所繳保費的滿期金，而且不會扣除曾申

請理賠的傷害醫療、 手術等保險金。另外，還有骨折未住院保險

金，就算跌倒骨折不住院，在家休息也可申請理賠給付。

AIA友邦人壽推出安心貸房貸定期壽險，除基本身故、全殘保險金外，搭乘大眾運輸與重大傷殘也有保障，最特別的是遺族生活扶助金，理賠時家人可連續半年、每月領取保額1% ，不僅不用擔心房貸，還有一筆固定金額安頓生活。

舉例來說，30歲年輕爸爸向銀行申請15年、300萬元房貸，同時投保友邦人壽300萬元平準型房貸壽險，躉繳保費11萬9,700元，保障期間如不幸身故，300萬元身故保險金清償銀行房貸後，如有餘款，將向指定受益人支付餘款，連續半年、每月再支付3萬元。

小市民奮鬥多年就希望能買到房子，精挑細選斤斤計較房貸利率，但忽略可為房貸買保障，如經濟支柱發生不幸，房貸無法繼續正常支付，房子將被法拍，對家人而言更是雪上加霜。

房貸壽險在歐美已相當普遍，台灣近年來也已受到消費者重視，相較於保障內容較陽春的一般定期壽險，房貸壽險通常結合其他險種的附約，可提供消費者更完善的保障。友邦人壽房貸壽險可洽詢永豐銀行、中國信託、兆豐銀行、板信銀行等全省各分行。

壽險公司電銷中心開始拚一次性給付防癌險！康健人壽本周推出其新版防癌險，強調罹癌時不需收集單據，一次給付保險理賠，讓保戶可進行其他標靶治療或新藥物；保誠人壽也是在電銷中心推出可保障到75歲的防癌險，同樣不需單據一次給付，且強調罹癌保障更大。

目前多家外商壽險公司都在發展電話行銷中心，如保誠人壽、大都會人壽、康健人壽及友邦人壽等，早期電銷中心都是行銷意外險、簡單的儲蓄險或養老險等，但隨著電銷中心競爭越來越激烈，外商也開始在電銷中心銷售保障內容相對較複雜的商品。

康健人壽總經理朱立明表示，原本第一代的電銷防癌險，特定癌症保障範圍較大、且第一年罹癌退還5倍已繳保費，損率比預期高1到2 倍，因此修正保障內容，推出第二代防癌險，特定癌症只保障腦癌及胰臟癌，即發現難度較高，且後續治療花費較大的癌症，給予保額2 倍理賠。

由於保障內容更動，保費也往下降，康健人壽行銷部協理羅巧仙表示，如30歲到40歲女性，是防癌險投保率最高的年齡層，這年齡層的女性投保康健人壽第二代防癌險，費率會比第一代便宜20％到30％；繳費期間15年，保障也是15年，若15年過後未罹癌則退還30％已繳保費，這張保單最高承保到60歲，保額最高150萬元，若以20歲女性每萬元保額，年繳保費僅24.1元，35歲女性投保則保費增加到109.2元。

保誠人壽則強調其防癌險最大不同，即是保障年期延長，一般業界的同類防癌險是繳費年期多長，就保障多久，但保誠人壽這張防癌險是15及20年期繳費，但保障到75歲，越早投保保障時間越久，且到7 5歲時不曾罹癌，將退回已繳保費的8成，也是目前業界最高者。

同時保誠人壽表示，一般電銷中心行銷的防癌險，投保第一年內罹癌，是退還2-5倍已繳保費，但保誠人壽則是以保額或已繳保費1.06 倍最高者理賠，希望保戶更高的保障，保誠人壽這張保單最高可投保 500萬元，繳費15年，20歲女性每萬元保額334元，35歲女性則要564 元。

美國國際集團（AIG）在南山人壽交易案遭駁回後，據消息來源表示，AIG近期與金管會進行非正式溝通，表示未來除重新標售、繼續經營兩個選項，也不排除仿效友邦人壽模式，讓南山人壽在台掛牌上市（IPO）。

南山人壽若在台掛牌上市，股票將公開發行，屆時台灣投資人可成為南山人壽股東。南山人壽是台灣第二大保險公司、總資產1.73兆元、淨值1,400億元，過去曾經每年賺進100億元，應可吸引投資人青睞。

AIG海外子公司在當地掛牌並不罕見，最近AIG就積極推動香港子公司友邦人壽在港股票初次上市，準備最多募集200億美元（新台幣6,360億元），外界估計友邦人壽可望拿下今年港股募資金額冠軍。

消息來源表示，AIG日前與金管會溝通未來可能發展的三個方向，包括與博智中策的合約在10月到期之後將重新標售南山人壽、考慮在台IPO和維持現狀、繼續經營。

金管會官員對AIG未來動向則相當低調，保險局甚至下了封口令，不願表示任何意見。

金管會官員指出，先前收到AIG的正式來函，主要是澄清該集團執行長班默謝（Robert Benmosche）表示「若股權移轉案不過，南山人壽將裁員三分之二」，及「將把400萬保戶丟給台灣政府處理」等事。

金管會指出，在AIG爆發財務問題後，金管會立即對南山人壽做財務監控，一旦有資金匯出，都要經過金管會同意，至今這項政策仍持續進行。此外，金管會也要求南山人壽的董、總，定期到金管會報告營運現況與未來計畫。

金管會表示，AIG如果要重新標售南山人壽，要注意買方適格性是否具備金管會的五大原則，包括重視員工與保戶權益、資金來源要符合法令規定、具經營保險業的專業能力、長期經營規劃、財務能力符合未來增資需求。

另外，金管會高層已指示保險局評估，未來是否要比照金控、銀行，從嚴限制私募基金入股財務健全的保險公司；一旦實施，南山人壽重新標售將不能引進私募基金。

惠譽信評指出，南山人壽經營權持續不確定，對其營運表現造成不利影響，特別是新業務拓展。南山新契約保費市占率從2008年的4.2%降到2009年的2.6%；但總保費收入市占率仍達10.3%。

英國保誠人壽（Prudential）併購美國國際集團（AIG）旗下友邦保

險（AIA）的計畫一波三折，金融管理局又遲遲未批准該案，信心

盡失的保誠大股東已準備聯手，打算罷黜執行長譚天忠（Tidjane

Thiam）。

「保證承保」保險近期隨著電視廣告強打再掀熱潮，積極搶

攻50歲以上的百萬銀髮族市場，包括傳統壽險、意外險、醫療險

都可以在免體檢、不問病史的情況下保證承保；但因承保後，理

賠有但書，因此理賠糾紛不斷，保險專家提醒保戶，投保前仍應

看清楚保單條款，以免投保後不符合需求而後悔。

根據保發中心統計，國內50歲以上的高齡族群未投保者超過

120萬人，經常面臨保費貴、體檢不合而遭拒保吃閉門羹，因此，

保證承保的保單吸引銀髮族高度興趣，目前包括康健人壽、友邦

人壽及國華人壽都有保證承保的商品，但中泰人壽則是在去年決

定停售。

目前保證承保的商品項目，也從傳統終身壽險、意外險，延

伸至醫療險、重大疾病險，康健人壽將壽險或醫療險主約，搭配

意外傷害或重大疾病附約銷售；友邦人壽則是銷售壽險、意外險

及10年期健康險主約。國華人壽也有張「人瑞終身壽險」保證承

保，為控制理賠風險，不可附加附約。

一般「保證承保」多為終身壽險主約，搭配傷害意外險附約

，投保年齡為50到80歲，不用體檢、不用健康告知就能承保，投

保後第3年起，可領回0.5-1倍保額或所繳保費擇高給付。國華人

壽提醒，若被保險人在第1及第2保單年度內非因遭受意外傷害事

故身故或致完全殘廢者，將無息退還身故或全殘當時已繳主約的

保費總和，也就是說，保戶在第1-2年死亡，只能領回已繳主約保

費的總和並不理賠。

目前在銀行端銷售的投資型保單，也可見到「免體檢、免健

告」宣傳，不過是限定50歲以下保戶，若超過年齡且身體不符合

投保情況，仍舊有保額過低、不承保的情況發生，保戶宜詢問清

楚。

英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司（下稱

友邦人壽），延續友邦保險集團全新的亞太區主題廣告「The

Power of We」，於日前在台北市民大道高架橋與復興南路口推出

此主題的大型戶外看板。

友邦人壽總經理秦素琴表示，我們有卓越的員工，忠誠的顧

客和一直支持友邦的行銷夥伴，因大家共同的努力，所以才能夠

創造更大的利益給我們的客戶及社會，這就是我們的力量（The

Power of We）的意義。

The Power of We系列宣傳活動率先於友邦保險集團香港總部

及新加坡推出，並將在2010年內逐步擴展至亞太地區其他國家。

其廣告呈現以描繪東方人的面孔及拼湊出以亞洲為中心的「馬賽

克風格」（Mosaics）極富創意，勢必將成為友邦新面貌的標誌。

廣泛的媒體宣傳，包括電視、網路、報章及戶外大型廣告看

板等，將令亞太區民眾，留下深刻的印象。

為大幅降低人事營運成本，加上電話銷售相當便利，民眾接

受度高，各大保險公司近年來轉攻電話行銷通路。不過，消費者

透過電話購買保險，畢竟不是面對面，銷售過程爭議不少，壽險

業者表示，電話銷售過程中都會全程錄音，民眾還是要聽仔細保

單內容、生效期間及保費等要項，若發現不符合投保需求，也可

把握10天審閱期，向保險公司申請撤銷。

多家壽險公司包括大都會國際人壽、國際紐約人壽、保誠人

壽、友邦人壽及康健人壽等主攻電銷市場的壽險公司，近年來不

斷擴編全國電銷營運據點及銷售人員，國際紐約人壽行銷長黃振

國表示，預計今年還要增加250~300位電話行銷人員。

保險業者指出，一般民眾所接到電話銷售保險，可能是來自

銀行通路或是保險公司電銷服務中心，銷售人員通常會在5~10分

鐘內完成商品介紹與銷售過程，因此，電話保單商品類型多具備

結構簡單、價格不高的特色，藉以吸引消費者購買意願。

為了避免詐騙或保單爭議，造成保戶權益受損，金管會所頒

佈「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」中，要求保險業者遵

守、合法銷售，保險業者也建議，消費者在購買電話保單時，掌

握下列4大要項，以保障投保權益。

一、確認來電者的身分：紐約國際人壽行銷長黃振國表示，

電話行銷人員進行電話行銷時，會先確認要保人之身分並將自已

姓名、登錄證字號或員工編號、公司名稱、服務電話以及保險契

約重要內容完整告知要保人，保單之生效為核保通過且扣款成功

後，追溯自電話成交日翌日零時起開始生效。

二、全程錄音存證：保障買賣權益電話保單在銷售過程當中

，保險公司目前均採取全程錄音，當保戶拿到保單後，對於當初

電銷人員說明的商品內容有疑慮，或者是後來對保障內容發生爭

議時，銷售解說商品時的內容差異產生疑慮，或是雙方對於保障

內容有爭議，可以要求保險公司提供存檔電話錄音備份。

三、透過「保單說明服務」，核對保單：建議消費者在購買

保單後，要詳細閱讀要保書契約條款，如果對於保單有任何疑慮

，都可以撥打服務電話詢問，保險公司也會請銷售人員詳細針對

投保條款說明，確認產品的保障內容。

四、把握10天契約審閱期：保險業者強調，保險公司在完成

電話行銷後，會寄發保單予保戶，並且附上「簽收回條」，該張

簽收，民眾若發現購買的電話保單不符合需求或後悔投保，可以

把握自收到保單後的10天保單審閱期，並且勾選「不同意」的欄

位，消費者可以要求撤銷保單契約，保險公司應全額退還已繳的

保費。