友邦人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

美國國際集團（AIG）上季虧損擴大到617億美元，為了確保AIG在

台保戶權益，保險局已經要求AIG的台灣子公司、分公司，一旦有

資金匯出，都要先經過金管會同意。

此外，金管會也調降南山人壽的國外投資比重上限，從保險業資

金的40% 降為35%。

原本去年金管會已核准南山人壽國外投資比重可從35%提高到40%

，這也是金管會核准保險業國外投資的上限。不過，因為AIG母公

司財務不穩，金管會也希望南山人壽多留點資金在國內，因此最

近又調降其國外投資比重上限。

保險局此舉，主要是希望南山人壽不會把自家的資產轉移到母公

司AIG挹注財務。

AIG集團在台有多家保險子公司與分公司，包括南山人壽、美國人

壽、友邦產險，此外還有友邦證券、投信、投顧等。但擁有較大

資產者，主要是保險公司。

AIG去年11月才為南山人壽增資451.1億元，創台灣壽險公司去年

增資金額最大紀錄，顯示AIG非常看重南山人壽，增資後，南山人

壽財務也更穩健。

保險局表示，去年9月AIG集團爆發財務危機之後，南山人壽已經

與金管會溝通並達成多項承諾，包括不得移轉資產給集團相關人

，目前南山人壽在台灣的營運一切正常。

過去金管會對於外資銀行、保險公司的監理多半較寬鬆，主要是

因為有其外國母公司強勁的財務支持。但在金融海嘯之後，這些

外資銀行、保險公司在台子公司、分公司沒事，反倒是母公司出

現財務危機。

因此，金管會將修正其監理邏輯，計畫透過訂定「金融服務法」

，要求外國金融機構在台資產，必須要大於其負債，以確保國內

投資人、存戶、保戶的權益。

英國金融時報報導，大陸主權基金（CIC）擬推動中國銀行競標美

國國際集團（AIG）旗下友邦保險（AIA）在亞洲的業務，由於已

進入台灣市場的美國人壽正規劃轉由香港AIA管轄，若上述消息成

真，台灣美國人壽有可能化身成為陸資保險公司。

中國銀行有關負責人12日接受新華社記者詢問時表示，中行目前

沒有參與競購美國友邦保險公司。

英國金融時報的報導並未引述具名消息來源，在新聞發布後，道

瓊社也發布未具名消息，指出中國銀行經過評估後，已決定不競

標AIA亞洲業務。

兩家外電的報導南轅北轍，但可看出市場極為關注在金融海嘯之

後，還擁有不少銀彈的大陸金融業者，何時會進入市場撿便宜。

AIA母公司AIG由於要在期限內償還大筆債務，有意加速處分旗下

資產。AIA亞洲業務獲利閃亮，在13個亞洲國家，擁有2,000萬個

保險客戶，去年的獲利約20億美元，是AIG的金雞母，吸引包括

豐銀行、保誠、保德信、宏利、安聯等跨國金融集團，探詢入股

意願。

去年底即傳出大陸主權基金有意收購AIA亞洲業務（不包含日本）

49%股權，但金融時報除報導中國銀行有意競標外，也表示「願

意考慮對（AIA）整個公司的收購要約」。

在台灣推出「一定保」等老人保險而逐漸建立知名度的美國人壽

，目前正推動將業務轉由香港AIA管轄，若中資金融機構買下AIA

亞洲業務，美國人壽就可能從外資轉為陸資。

金融時報引述一位知情人士表示：「北京希望支持一家機構，但

一切尚無定論。考慮到目前的市場形勢，大陸官方可能還是會認

為競購風險過大。」

由於在金融時報的報導出現後不到一天，道瓊社立刻發布與金融

時報完全相反的報導，市場揣測，可能是有特定人士刻意對外放

消息。

美國國際集團（AIG）正尋求緊急融資，財務狀況岌岌可危，AIG

在台有南山人壽、美國人壽、友邦產險等多家保險子公司、分公

司，保險局長黃天牧昨（16）日出面安撫保戶，三家公司履行契

約能力正常，財務清償能力完全沒問題。

外界也關心，保險業所發行的連動債券保單，是否踩到雷曼兄弟

地雷？金管會表示，經過壽險公會調查，所有的連動債券保單，

都不是雷曼兄弟所發行或保證，保戶可以安心。

不過，連動債券保單的資產池裡面，也有部分是雷曼兄弟的商品

，但金額非常有限，僅4.64億元。

南山人壽上半年因匯兌損失及投資台股的虧損，6月底資本適足

率（RBC）降到法定最低要求的200%以下，依法必須要增資。由

於AIG集團已經自身難保，大股東恐無法幫南山人壽增資。

黃天牧說，南山人壽的RBC雖然降到200%以下，但主要是受到股

、匯市波動造成虧損。保險局已經請南山人壽高階主管儘快提出

財務改善計畫，增資只是其中一種方式，其他如業務結構的調整

、風險資產的調整，也都可以讓RBC比率提高。

很多保戶都擔心：「手上南山人壽的保單，現在該如何處置？」

黃天牧並未回答，僅說南山人壽履行契約能力正常。至於美國人

壽、友邦產險，RBC比率都達300%，不必擔心。

金管會委員張士傑表示，壽險公司所銷售的連動債券保單，都是

100%到期保本，這是投資銀行所提供的保證，保戶只要等到期，

都可以領到全部的本金。

美國本土金融風暴野火燎原，連全球最大保險集團-美國國際集

團（AIG）也被牽連，AIG在台子公司、分公司這兩天客服中心電

話響個不停，幾乎被塞爆。AIG在台子公司南山人壽昨（16）日一

早就有不少保戶的電話湧進客服中心，關心公司資金問題，有的

甚至表示考慮解約。

有些保戶不安心還直接拿著保單跑到服務櫃檯，讓南山全省18個

客服櫃檯昨天一整天都相當緊張，南山人壽板橋分公司等據點，

昨天入夜後仍有不少投保人進出。

南山人壽副總經理潘玲嬌昨天強調，目前公司一切營運正常，若

保戶有保單質借等資金調度需求，公司還是如常辦理，全省服務

櫃檯的服務時間均從早上8時30 分至晚間7時；若當天到櫃檯辦理

者，可以選擇以支票或匯款給付，但票據所的規定，領取支票的

民眾必須三天後才能拿到錢，選擇匯款者，若是下午三點半前辦

理者，當天就匯到戶頭。

AIG在台分公司美國人壽也有類似的困擾，不過，金管會表示，美

國人壽目前財務情況還好，在台也擁有足夠自有資金，而且所有

在台資產，也必須先償還台灣的保額，保戶可以放心。

在台資產高達新台幣171億元的AIG友邦產險昨天表示，在台灣的

產險業務隸屬AIG東南亞區管轄，與美國母公司無直接關係。

雷曼兄弟聲請破產保護，衝擊全球金融業，金管會副主委李紀珠

昨（15）日晚間召開臨時記者會，公布包括銀行、證券、投信、

保險等國內金融機構共持有雷曼相關商品部位400億元，財富管理

客戶持有連結雷曼兄弟相關債權之結構型商品共400億元，合計金

融機構與一般投資人共持有800億元的部位。

由於雷曼兄弟已經聲請破產重整，債權人能要回來的金額非常有

限。相較於台灣金融機構因為次貸風暴損失金額共250億元，雷曼

兄弟為台灣金融體系帶來的傷害，比次貸風暴更大。

金融機構投資雷曼兄弟損失，將必須認列資產減損。至於一般財

富管理客戶購買的結構型商品，該如何解決，金管會預定在今天

下午的例行記者會上說明。

不過，金管會也籲請金融機構本於專業，密切關注雷曼兄弟申請

重整案的發展，積極協助投資人求償。

金管會昨天一大早即下令各金融機構回報持有雷曼兄弟相當部位

的情況，同時與香港雷曼、新加坡雷曼、台灣雷曼聯繫，瞭解台

灣到底買了多少雷曼的商品。晚間最新曝險數字出爐後，立刻呈

報行政院，在行政院副院長邱正雄點頭後，於晚間10時30分對外

公布。

金管會表示，雷曼兄弟證券依據美國破產法向法院申請破產保護

，程序相當於我國的重整，但僅及於美國控股公司，不包括任何

子公司。

台灣子公司雷曼兄弟證券，其母公司位在新加坡，主要業務為較

單純的證券經紀，主要客戶為法人戶，並未辦理承銷業務，目前

營運正常。

國內金融機構對雷曼兄弟的證券投資與交易部位，銀行業有100多

億元，保險業有200多億元，其餘投信、證券業持有金額較為有限

。不過，銀行業財富管理部門則銷售很多連結雷曼兄弟債權的連

動債商品，都是由散戶持有。

至於美林出售給美國銀行、美國國際集團（AIG）向聯準會（Fed

）申請400億美元的融資性借款等兩件事，同樣影響台灣金融體

系。

李紀珠表示，美林公司被美國銀行收購，我國金融機構對美林公

司之債權，將可獲確保。AIG集團在台只有美國人壽、聯合信用保

證保險公司屬於分公司，其餘包括南山人壽在內都是子公司。南

山人壽的財務非常健康，波動也不大。

金管會26日宣布，今年前六月推動「提高國人保險保障方案」績

效優良的保險公司共有十家，包括台銀、保誠、中國、宏泰、安

聯、第一英傑華、保德信國際、安泰、美國及豐人壽。

金管會一口氣獎勵十家壽險公司，但今年上半年壽險新契約平均

保額為73.71萬元，比去年底平均保額98.9萬元少了26萬元，保險

局官員解釋，主要是今年上半年景氣不佳，保戶購買壽險的保額

不如往年高。

此外，國泰、新光等大型壽險業者今年上半年大賣連動債保單，

這類保單的保額偏低，也拉低業界平均水準。

保險局從94年7月開始實施「提高國人保險保障方案」，對壽險公

司基本保額達一定標準或成長額度者，給予該公司新種商品送審

件數增加一件的獎勵，以鼓勵保險公司推展保障型的保險商品。

上述方案實施以來，到6月底為止，壽險新契約平均保額已成長

至73.71萬元，較94年6月底的62萬元增加11.71萬元。

國內防癌險保單複雜，除主、附約之分，給付項目更高達十幾種

。市面上防癌險琳瑯滿目，壽險業者提醒，附約雖比主約便宜，

但主約撤銷、解除或消滅時，附約效力就會跟著停止；再者，隨

著年齡攀升，罹癌比率愈高，投保終身險比定期險好。

目前國內主約型防癌險，皆設有理賠限額，共可分為「倍數型」

、「帳戶型」與「還本型」三類。其中，推出倍數型防癌險主約

的公司有台壽、南山、國泰、國華、英國保誠及全球等六家，「

帳戶型」的則有新光、富邦、遠雄以及台銀等四家，大都會國際

以及美國人壽二家公司則是推出還本型防癌險主約。

至於防癌險附約，目前市面上共有16張，除ING安泰人壽多年前

便推出具有保費調整機制的「無理賠上限」防癌險附約，其他公

司的防癌險附約都是設有理賠上限的「倍數型」保單。

附約型防癌險在投保額度、等待期與豁免保費的規定，幾乎都與

主約差不多，但保障項目不太一樣。若比較保費，附約型會比主

約型便宜。

壽險業者提醒，民眾投保防癌險時，應留意保單的給付範圍，因

為很多新型治療都不在理賠範圍。有此疑慮的民眾，不妨挑選具

有整筆給付特色的初次罹癌理賠金額較高的保單。像新型態的癌

症治療包括雷射刀、光子刀、加瑪刀或諾利刀、鏢靶治療等，以

鏢靶治療來說，動輒上百萬元，若防癌險的初次罹癌給付金較高

，便可分擔這類高科技治療方式的醫療費用。

英國保誠人壽主管提醒，從統計數據來看，罹癌比率與年齡成正

比，若民眾投保還本型防癌險，應了解這類保單為定期險，建議

在預算許可的情況下，選擇終身險。

AIG集團為統一識別形象，繼中央、環球產險合併並更名友邦產

險，AIG集團已著手將美國人壽更名「友邦人壽」。美國人壽指出

，更名案已送件金管會待核准，更名行動預計年底前完成。

美國人壽在台成立18年，主要以直效行銷、電話行銷為主，近一

年專心擴展高齡健康險商品，與同為AIG集團、傳統業務員通路的

南山人壽有很大的市場區隔。不過，很多人不知道美國人壽是AIG

集團成員，AIG集團兩年前因而興起統一旗下子公司名稱的計畫，

除了提升知名度，也有助品牌經營，進而帶入更多簽單保費。

消息指出，美國人壽預計最快第三季就會更名。AIG集團旗下還有

兩家公司，包括南山人壽與聯合保證保險，都尚未以「友邦」命

名，未來AIG為了品牌經營，不排除會將旗下金融機構統一更名為

「友邦」。不過，南山主管表示，南山人壽已做出口碑，且在消

費者心目中根深柢固，AIG集團應該暫時沒有為南山更名的計畫。

除了南山人壽、聯合保證保險公司，AIG在台的金融機構還有友

邦投顧、友邦投信、友邦信用卡、友邦資融、友邦產險和友邦證

等。

針對50歲以上老人的銀髮保單又添一張！訴求老人可以免體檢、

一定保的銀髮保單目前市面上已有4、5張，國華人壽近日也發出1

張長青壽險專案，特別的是這張保單可透過保險金信託買生前契

約，將後事一併規劃！

這種鎖定小眾族群的「銀髮保單」目前市面上已有康健、美國、

富邦人壽等陸續推出，由於市場熱銷，國華人壽也推出此類保單

。目前可發現，愈晚推出的保單功能愈多，像富邦人壽就添加了

搭乘大眾運輸工具意外身故保險金最高3倍給付、祝壽金等內容。

國華人壽的銀髮保單則把投保年齡拉高到80歲，且可將保險金信

託來買生前契約。不過「有一好沒二好」，國華保單最低投保年

齡是55歲，且如果要把保險金信託買生前契約的話，最低保額要

25萬元起。

雖然這類保單乍看之下保費便宜，但其實並不然。壽險業者分析

，由於這種「一定保」保單所承保的大部分是非正常健康體，因

此保費一定較正常健康體來得貴。

以美國人壽的保費來看，如果拿正常健康體可投保的一般終身壽

險來比較的話，這類保單的保費要貴上50％到100％。

再拿富邦人壽的正常保單跟「一定保」保單來比較，也是一樣的

情形。以50歲男性、繳費20年、保額100萬元為例，「一定保」保

單的保費每年要繳58,100元，新終身壽險甲型保費每年為47,600元

、平準型終身壽險則只要43,700元。也就是說，「一定保」保費約

比一般終身壽險貴至少兩成到三成（視險種而定）。

另外，雖然銀髮族保單來者不拒、不用體檢、核保容易，但在理

賠上可就不一定是保多少、賠多少。只有國華人壽的保單在2年內

如果是「意外身故」的話可以理賠原保額，但如果是非意外身故

的話也是只退還已繳保險費總和。

繼中央、環球產險合併更名友邦產險，ＡＩＧ集團旗下的美國人

壽擬更名為「友邦人壽」，讓ＡＩＧ在台成員進一步以「友邦」

為名，統一識別形象。這項更名行動預計今年底前完成。　美國

人壽在台成立１８年，主要以直效行銷、電話行銷為主，在台的

知名度不如走傳統業務員通路的南山人壽，一般民眾更不知道美

國人壽其實就是ＡＩＧ集團成員，這讓ＡＩＧ集團思考統一旗下

子公司名稱，除了提升知名度，也有助品牌經營，進而帶入更多

的簽單保費。　美國人壽表示，確實在計畫更名，不過確切名稱

、時間都尚未明朗化，等方向更確認後，才會對外公布。　據了

解，除了友邦人壽，幕僚也建議更名為ＡＩＧ人壽，但目前以友

邦人壽的呼聲最高。若美國人壽更名為友邦人壽，ＡＩＧ在台成

員以「友邦」命名者包括友邦證券、友邦證券投資顧問、友邦證

券投資信託、友邦產險、友邦信用卡與友邦資融等，儼然成為一

個小型金控。　以去年更名的友邦產險為例，ＡＩＧ內部也縝密

評估，原本希望保留中央產的招牌，但公司內部也擔心該名稱太

過本土，可能讓人質疑「外資」色彩，剛好ＡＩＧ在台成員中，

友邦信用卡、友邦投信、友邦投顧與友邦融資等，都以友邦命名

，也已打開知名度，乾脆以此命名。　美國人壽早期以經營健康

險、意外險為主，並以銀行通路、電話行銷方式打開台灣直效行

銷市場，看準台灣未來年齡老化問題，近年積極推出銀髮族保單

，除開拓潛力市場，也與其他保險公司區隔市場。

美國國際集團（AIG）旗下環球產險、中央產險，去年合併且更名

為友邦產險，今年AIG預計把旗下的美國人壽，更名為「友邦人壽

」，如此一來，AIG將統合旗下的公司改為「友邦」，更容易辨別

。

但旗下仍有二家公司，名稱不是友邦，除了更有知名度的南山人

壽，另一家則是聯合保證保險。

目前AIG在台旗下共有南山人壽、友邦投顧、友邦投信、友邦信用

卡、友邦資融、友邦產險、友邦證券、美國人壽以及聯合保證保

險，已經頗具有虛擬金控的味道。

繼中央、環球產險合併更名友邦產險，ＡＩＧ集團旗下的美國人

壽擬更名為「友邦人壽」，讓ＡＩＧ在台成員進一步以「友邦」

為名，統一識別形象。這項更名行動預計今年底前完成。

美國人壽在台成立１８年，主要以直效行銷、電話行銷為主，在

台的知名度不如走傳統業務員通路的南山人壽，一般民眾更不知

道美國人壽其實就是ＡＩＧ集團成員，這讓ＡＩＧ集團思考統一

旗下子公司名稱，除了提升知名度，也有助品牌經營，進而帶入

更多的簽單保費。

美國人壽表示，確實在計畫更名，不過確切名稱、時間都尚未明

朗化，等方向更確認後，才會對外公布。

據了解，除了友邦人壽，幕僚也建議更名為ＡＩＧ人壽，但目前

以友邦人壽的呼聲最高。若美國人壽更名為友邦人壽，ＡＩＧ在

台成員以「友邦」命名者包括友邦證券、友邦證券投資顧問、友

邦證券投資信託、友邦產險、友邦信用卡與友邦資融等，儼然成

為一個小型金控。

以去年更名的友邦產險為例，ＡＩＧ內部也縝密評估，原本希望

保留中央產的招牌，但公司內部也擔心該名稱太過本土，可能讓

人質疑「外資」色彩，剛好ＡＩＧ在台成員中，友邦信用卡、友

邦投信、友邦投顧與友邦融資等，都以友邦命名，也已打開知名

度，乾脆以此命名。

美國人壽早期以經營健康險、意外險為主，並以銀行通路、電話

行銷方式打開台灣直效行銷市場，看準台灣未來年齡老化問題，

近年積極推出銀髮族保單，除開拓潛力市場，也與其他保險公司

區隔市場。

國泰人壽內部犯罪防制機制破了殺人案！金管會昨（廿五）日公

布，近日檢警破獲的誘殺遊民詐領保險金一案，是國壽建立的內

部犯罪防制機制查覺，與同業及檢調聯繫後，成功破案；金管會

表示，四月一日後，團險及旅平險將納入通報制度，進一步防範

高額保險詐欺。

目前壽險業界對一般壽險等，都已建立通報機制，即各壽險公司

間可查閱投保紀錄，了解是否短期間重覆投保高額保單，再進一

步進行財務核保等程序，避免出現道德風險及保險犯罪等。

但由於旅平險時間極短，有些是在機場投保，並未在一開始就納

入通報機制，四月一日後則所有險種都將納入通報機制，保險局

副組長施瓊華表示，通報機制也連結到法務部檢警的閘門，讓檢

警可在第一時間了解案件是否涉及保險理賠。

這次查獲的案件，是犯罪集團誘騙遊民到大陸旅遊，替其投保台

壽、國壽最高額旅平險合計五千萬元，加上刷卡送旅平險一千萬

元，及旅行社責任險二百萬元，合計六千二百萬元，犯罪集團再

在大陸殺害遊民，返台詐領保險金。

金管會表示，這件案子是國壽主動查覺有異，再與台壽等同業聯

繫，主動向檢調報案，才能破獲這宗保險金詐領案。金管會也要

求各壽險公司也應建立內部犯罪防制機制，落實核保作業，減少

民眾生命財產的損失。

保險公司設計新商品未嚴格把關就送金管會審查，未來可能被張

貼出來公告周知。金管會昨（６）日發布新法令，只要保險業送

審商品被退件，或被金管會限制送審商品、命令停止銷售商品和

限制商品簽署人員簽署等，將對社會大眾公告。

金管會表示，此舉是為了督促保險業審慎送審保險商品。依據統

計，９５年９月到９６年３月，六個月的時間內，就有三家保險

公司被命令停止銷售商品、一家保險公司送審商品被退件，可見

保險業把關不力的情況還是很嚴重。

金管會昨天公告「保險商品銷售前程序作業準則」修正案，新增

「對外公告」的條文，以後保險業對送審商品把關不嚴謹，將丟

面子又輸裡子。

依據規定，保險公司商品簽署人員（包括精算、法務、核保、理

賠等主管）是商品的最大把關者，如果商品有問題，簽署人員將

被記點。只要三年內累積記點達三點，就會被停止簽署資格。

金管會指出，保險業送審商品，如果內容不符法令規定、有重大

錯誤或缺漏、沒有合格簽署人員簽署等，就會被金管會退件。

如果遭主管機關停止銷售保險商品仍繼續銷售、或遭主管機關限

制簽署人員資格仍繼續簽署、商品有四次以上被退件等，保險業

一年內不得報請核准或備查任何商品。

台幣急漲 壽險業匯損大災難 一籃子貨幣避險未發揮作用 兩個月

來損失超過360億元 將衝擊 2月財報

新台幣急漲，讓壽險業面臨嚴重匯損。壽險業者指出，目前壽險

業新台幣２．２６兆元的國外投資部位，約有１．２兆元採用一

籃子貨幣避險或完全不避險，然而今年一籃子貨幣避險未發揮作

用，以損失３％估算，今年以來，壽險業的匯損已逾３６０億元

。

一名壽險業投資長表示，以３％來估算損失，算是十分保守的估

計。今年以來新台幣從３２．４４３元升至３０．９２９元，升

值１．５元，升幅達４．８９％　。也就是說，持有１美元，便

會產生新台幣１．５元的匯兌損失，損失率應該是４．８９％，

算出來的匯損數字，會更嚇人。

這名投資長說：「這是一場大災難。」今年以來各壽險公司投資

部門無不如坐針氈、垂頭喪氣。壽險業者表示，由於２月只剩下

最後一個營業日，各公司匯損幾乎已成定局，２月的財報將會非

常難看。

大型壽險公司因為國外投資金額龐大，過去幾年金融操作比較靈

活，匯率管理多半採用非傳統的避險策略，主要以一籃子貨幣為

主。但一籃子貨幣避險策略今年竟然失效，壽險業者表示，這讓

大型壽險公司承受前所未有的匯損壓力。

外商保險公司如ＩＮＧ安泰人壽、全球人壽等，採取１００％的

傳統避險方式，也就是每筆資金匯出，都乖乖操作ＳＷＡＰ（換

匯），在這波新台幣狂升走勢中，因而得以全身而退。但業者指

出，有少數美系保險公司，因大股東是美國人，國外投資完全不

避險。

壽險業國外投資部位共２．２６兆元，其中１．０６兆元採取傳

統避險。壽險業者表示，這波新台幣強升，充分考驗各公司外匯

管理者的功力，若選錯避險方式、或挑錯一籃子貨幣內容，下場

會很慘。幸好今年以來台股表現還不錯，若業者能在低點買進股

票布局，多少可以彌補一點外匯損失。

保險局官員指出，金管會並未調查壽險業匯損情況，但外匯損益

會影響保險業資本適足率（ＲＢＣ），若匯損太嚴重，造成

ＲＢＣ比率不到法定標準，業者就必須要增資。

國泰金策略長李長庚表示，國泰人壽基本上是１００％避險，方

法包括傳統避險和一籃子貨幣避險，比重則會隨環境變化而動態

調整。他說，最近新台幣快速升值，當然讓業者感受到壓力，但

公司在意的是長期績效而非短期波動。

金管會昨（２６）日公布，去年底國人新契約平均保額為

９８．９７萬元，有效契約的平均保額為８２．１６萬元。也就

是說，萬一發生保險事故，保險公司只會理賠八、九十萬元，保

障明顯不足。

金管會昨天公布有效契約保額最高壽險公司，由去年新成立的匯

豐人壽奪冠，有效契約平均保額為１９４．２３萬元，打敗長期

以來維持第一名的保德信人壽。保德信人壽為１７８．９萬元。

依據金管會資料，有效契約平均保額最高的前五家壽險公司，均

屬外商公司。除了匯豐人壽和保德信人壽，還包括美國人壽、安

聯人壽與ＩＮＧ安泰人壽。可見外商壽險公司在銷售保單時，比

本土壽險公司更重視保戶的保險保障。

為了鼓勵保險公司多銷售具有保障性質的保單，以提高保戶的平

均保額，金管會從９４年７月起，實施「提高國人保險保障方案

」。若保險公司成績優良，送審保單可以從原本的兩件，增加為

三件。每半年評鑑一次。

金管會昨天發布去年下半年的評鑑結果，在新契約的部分，保戶

平均保額必須在業界前四分之一才算成績優良，計有保誠、安聯

、保德信、ＩＮＧ安泰、康健、美國和匯豐人壽七家。

在有效契約的部分，必須符合「平均保額較上年度增加１０萬元

、或最近三年累計成長３０萬元」且新契約件數占率不能低於上

年度同期者，包括台銀、台灣、國泰、新光、三商美邦、遠雄和

ＩＮＧ安泰等七家。

金管會表示，９４年７月剛推此獎勵方案時，新契約保額平均只

有６２萬元，但去年底已經增加到９８．９８萬元。有效契約平

均保額則從７７．１９萬元，提高到８２．１６萬元。

即使如此，國人的保險保障金額仍然太低，因此，金管會呼籲民

眾應該檢視自己的保障缺口，試算自己應該購買何種保單，若預

算有限，可以優先購買保額高、保費便宜的定期壽險保單。

民眾投保意外醫療險，只要檢附醫院診斷書及收據副本，就可以

申請理賠。金管會官員說，投保意外醫療險，只要在要保書上勾

選是否曾投保過其他的意外醫療險，能夠通過核保，就可以檢附

醫院診斷書及收據的副本申請理賠。

以往民眾實支實付的醫療險，僅只能以正本申請理賠，不過因為

有民眾發生投保２家以上實支實付醫療險，申請不到理賠的事件

，因此金管會修法，若保戶投保２家以上的實支實付醫療險，只

要誠實勾選，通過保險公司核保，就可以以副本申請理賠。

這項爭議在疾病醫療險發生的機率較高，因此保險公司要承擔的

風險較大，所以強制規定，民眾若投保２家以上要誠實告知，否

則違反了保險法誠實告知原則，保險公司可以不予理賠，但是保

險公司知道民眾已投保實支實付疾病醫療險，通常就不會通過核

保。

鎖定高資產客戶，壽險公司服務也吹Ｍ型社會風，包括走飯店風

的ＶＩＰ　ＲＯＯＭ、預約停車、快速服務以及贈送「高貴」健

康檢查等，統統出籠。

為搶進財富管理市場，南山人壽動作頻頻，近期計劃在南山民權

大樓打造全新的ＶＩＰ服務中心，服務年繳保費達５０萬元的「

ＶＩＰ　Ｃｌｕｂ」保戶。為了讓這些貴客體驗更精緻的服務模

式，仿傚銀行財富管理中心，考量到高資產客戶低調特質，提供

客戶獨立隱密、舒適的服務空間，還可以電話預約停車、保單速

件處理，讓客戶不必花太多時間等待。

有鑑於「客戶的健康就是保險公司的幸福」，壽險公司服務

ＶＩＰ客戶，與銀行財富管理中心最大不同在於特別重視客戶的

健康。

國泰人壽提供高保額保戶專屬的健康檢查，只要是投保一倍型純

壽險保額達８００萬元以上，或二倍型、增額型純壽險達４５０

萬元以上，或是滿期金、年金險達３００萬元以上者，就可以享

有國泰醫院等全省５４家特約醫院健檢，內容達癌症篩檢等１２

大項。

南山人壽近期也跟進推出高資產客戶的健檢服務，與長庚等全省

１８家醫學中心及區域醫院合作，推出ＶＩＰ保戶服務健檢活動

；只要連續三年符合南山ＶＩＰ　Ｃｌｕｂ會員資格且年滿４０

足歲，每滿三年就可享有一次ＶＩＰ保戶量身定作的體檢。

南山人壽副總經理潘玲嬌表示，近年來，癌症蟬連國人十大死因

第一名，南山人壽提供ＶＩＰ客戶專屬的健檢套餐，考量到

ＶＩＰ保戶受檢時的感受，健檢項目以非侵入性的檢查為主，包

括癌症篩檢，以及心臟機能篩檢、新陳代謝檢查、肝功能檢查等

１５大項的健康檢查項目。

比較兩大壽險公司的ＶＩＰ保戶門檻，南山人壽是年繳保費５０

萬元，含投資型保單，而國泰人壽則是年繳保費約１８至２０萬

元區間（依各險種保額規定推算）。

由於財富管理市場商機龐大，除國泰、南山等已推出ＶＩＰ服務

方案，ＩＮＧ安泰人壽亦積極研擬，近期即將推出。

曾大張旗鼓擴編業務員的ＩＮＧ安泰人壽，今年策略大轉向。ＩＮＧ

安泰人壽總經理韋立俊昨（七）日表示，今年不再大幅增員，轉而追

求業務員「質」的增加，像是ＩＮＧ安泰前年底的每人每月平均成交

保單為二．二張，去年底已經提高到二．七八張，因此要從質的方面

著手。

過去相當倚靠業務部隊的ＩＮＧ安泰策略轉向，韋立俊指出，目前業

務員與銀行保險的比重為九比一，未來將朝三分之二比三分之一的目

標邁進。他強調，市場已經改變，因此標榜的重點也不相同，所以才

要加入不同的元素，現階段還沒有明確的轉變計畫，但是會讓業務員

相當興奮的轉型。

韋立俊強調，過去ＩＮＧ安泰在亞太區有很多的銀行通路，荷蘭、比

利時也做了很多年，因此專業知識的傳授上面相當完整，目前也已派

出五位人員到澳洲針對銀行保險來訓練。至於未來將增加銀行保險的

比重，韋立俊說，除了現有的十多家合作銀行外，也會加強更緊密的

合作。

至於會不會與銀行策略聯盟或併購，他強調，重點是要找到對的夥伴

，這還要評估，但也不排除，而且找到對的夥伴需要很長的時間，像

是過去ＩＮＧ安泰在澳洲的銀行入股案，也是談了十六個月才談成，

因此在台灣也會審慎評估。

而近期將大舉增員及加強人員素質的保誠人壽，近年來也引進「組織

管理系統」及「客戶開發系統」，花費近五千萬元，建立這個從管理

到銷售的組織管理系統。從訂定組織願景、目標，以及過嚴密的徵人

制度，找到合適的人，達成目標。三年來，讓參與的四千位員工，去

年個人產能的首年度保費收入較前年增加七成。整體保誠的去年定著

率達到六○％，新秀十二個月定著率七八．一四％，且新秀的產能是

平均值的一．四倍。保誠今年方向主軸為新舊並進、質量提升。

美國國際集團（ＡＩＧ）積極在台開拓業務，這次挖來擅長直效行銷

的前康健人壽副總經理秦素琴，擔任同是專攻直效行銷的美國人壽總

經理，兩家外商壽險公司的競爭也正式從商品延燒到人事。

ＡＩＧ集團近來在台灣金融市場上動作頻頻，除了友邦投顧及投信積

極介入資產管理市場外，ＡＩＧ也買下中央產，要擴大產險部分的市

占率；另兩家子公司即南山人壽及美國人壽則各有專攻市場，保單亦

有所區隔。

看準國內銀髮族投保商機，美國人壽率先推出銀髮族的保險，強調一

○○％核保、不問病史、免體檢的「一定保」保單；康健人壽隨後也

推出類似商品，名稱叫做「保證保」，此外，康健人壽也有與東森保

代結合生前契約的保證保專案。

此外，ＡＩＧ更大手筆挖角具有十七年直效行銷的秦素琴，從九月就

開始接觸，隨後秦素琴也在九月底飛往香港面談，並且答應加入美國

人壽。

秦素琴表示，這次接任美國人壽總經理就是希望能將業績擴大到現在

的十倍以上，而且也會以銀髮族方面為主力，希望成為領導品牌，最

快明年也將推出銀髮族的醫療保單。

據保發中心資料指出，台灣目前沒有任何保單的民眾佔總人口數的一

三．五％，其中五十歲以上銀髮族佔三九％，亦即國內高達二二一萬

銀髮族無任何保障。

美國人壽直效行銷部經理許婉倫指出，「一定保」詢問度相當高，超

過五萬人次的消費者主動來電詢問，年繳化保費也高達兩億元，保額

以四十萬至五十萬元的數量最多，年齡以六十歲以上最多，男女比例

則相近。