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農委會昨（18）日舉辦「農金獎」頒獎典禮，首度頒發農業保險獎項給八家參與農業保險的保險公司。農委會主委林聰賢說，目前推動農業保險，都是號召保險公司的企業社會責任，未來《農業保險法》完成立法後，將以完善制度來支持保險業者。

經濟日報於今年初推出願景工程專題報導「終結農殤：為農業保險找出路」，主張政府應積極推動農業保險，並建議應表揚現階段以滿腔熱血率先開發保單、投入農業保險的保險公司。

「農金獎」向來表揚農漁會等基層金融表現，隨著時代變遷，並回應本報訴求，今年首度頒獎給推動農業保險的八家保險公司。林聰賢並說，此舉代表著推動農業保險將成未來施政重點。

為了推廣農業保險，今年農金獎增設「農業保險卓越貢獻獎」，由金管會保險局長吳桂茂頒給富邦、國泰世紀、台灣、明台及華南等產險公司。上述五家業者都已開發、銷售保單，是農業保險的先驅，其中更有業者賠錢作公益。

而「農業保險友善關懷獎」則頒給新光、兆豐、旺旺友聯等三家產險業者，他們都分別規劃不同產品的保單。

愈來愈多民眾出國會投保旅平險以及旅行不便險，由於各產險的旅行不便險保障內容不同，常讓民眾誤解而引起客訴，產險公會已研議訂定基本承保範圍及項目，正等金管會核定。

金管會要求產險公會針對旅行不便險的「基本承保範圍、項目之擴大、班機延誤最低標準及與信用卡旅遊不便保險整合」作規範，產險公會日前也已將相關條款呈報主管機關。

產險公會表示，正等待主管機關核可後公布，未來將對各產險旅行不便險的基本理賠範圍、項目之擴大、班機延誤最低標準等項目作明確定義。

針對旅行不便險中班機延誤時間，各產險公司就有不同規定，明台產險是三小時即理賠，多數產險如富邦、國泰、新光等都是延誤四小時即理賠，有些產險訂六小時以上有不同理賠金額，但有極少數產險之前還有訂八小時以上才會理賠。

產險公會表示，針對班機延誤時間，未來將落在六小時之內，不會再有延誤八小時以上才理賠的旅行不便險。

此外，針對從台灣飛出的班機延誤以及班機被取消，旅行不便險究竟是否理賠，各產險公司的規定也不一，國內出發的航班，有的保險公司是須至機場報到或出海關後發生的延誤才符合承保範圍，有的產險則是以原班機預定起飛六小時內才確定取消或延誤的航班才符合理賠條件，但國外起飛的航班則無此限制。

若對於因機師、空服罷工導致飛機延誤、取消、產險公司理賠也不一。「罷工」所造成的班機延誤或取消，多數保險業者都列為除外不保事項，據了解，國泰產險、安達產險是少數幾家未將罷工除外的保險業者。

國泰產險表示，「罷工」所造成的班機延誤或取消須符合兩條件才得以賠付。其一是保險契約須締結於罷工發生之前。其二是國內起飛之班機，航空公司須在原定起飛時間六小時內才確定取消或延誤者。也就是說，「罷工活動如果提前六小時通知，國內起飛航班仍然無法賠付」。

對於產險公司所列理賠條件，產險公會表示，未來會有較明確規範，讓產險公司和保戶之間減少理賠認定爭議；並不是要求所有旅行不便險都要規格化、標準化，未來旅行不便險是在基本範圍及基礎之下，各產險旅行不便險還可有差異化產品，保障不同，旅行不便險保費自然不同。

國泰人壽將在上海「找大樓」。國泰世華銀行總經理李偉正10日透 露，在大陸子行設立後，還是希望有自己的總部大樓，可能會透過兄 弟公司國泰人壽在上海買大樓，再租給國泰世華銀大陸子行。

國泰金控三大子公司在大陸都已有子公司，最早設立的是國泰人壽 大陸合資子公司，目前是與陸家嘴金融各占股50％，名稱也變更為陸 家嘴國泰人壽；上海國泰產險則是國泰世紀產與國泰人壽各持有24. 5％，阿里巴巴集團下的螞蟻金服在2015年9月之後入股51％。

國泰世華銀的上海分行是國銀在2010年底開業的首批大陸分行之一 ，經過7年多，已有青島分行、深圳分行及上海的三家支行，9月正式 升格為大陸子行。

強強再合作！大陸螞蟻金服保險事業群總裁尹銘10日透露，國泰金 控董事長蔡宏圖趁國泰世華銀行子行開幕之際，將與螞蟻金服高層會 面，洽談兩岸國泰人壽與螞蟻金服更進一步的合作，極可能透過網路 及大數據分析，拓展兩岸壽險業務。

螞蟻金服2015年入股大陸國泰產險51％，與國泰金已是合作夥伴， 尹銘10日亦是參加國泰世華銀子行開業酒會時受訪，而螞蟻金服董事 長井賢棟亦會參與酒會，晚間極可能與蔡宏圖會面，洽談進一步的合 作。

大陸國泰人壽目前是國壽與上海陸家嘴金融發展公司各50％合資， 國泰產則是與螞蟻金服合作；另外，國泰投信亦與大陸國開行合資成 立基金公司，國泰金發言人鄧崇儀表示，國泰金控，甚至是國泰建設 等，都不排除與大陸各大集團合作，且持續找實力堅強的在地合作夥 伴，「後續一定還是會發生！」

尹銘在受訪時指出，國泰產險結合螞蟻金服的技術與大數據分析， 已經成功的拿下大陸外資產險業保費第二名，第一名的安盛天平主要 是銷售車險，但國泰產與螞蟻金服分析車險在未能允許「一人一價」 、針對不同風險收取不同保費的話，風險無法有效防範，業務將受局 限，因此國泰產主攻「非車險」業務，即住院醫療、門診醫療、婚育 險等。

「我們可以找到哪些客戶成交率更高、需要哪些保險。」尹銘表示 ，透過芝麻信用、天氣、運動等用戶數據分析，可以精準判斷客戶的 投保風險、申請假理賠的機率，更可以透過APP等功能主動接觸到客 戶，提升客戶的投保感受度。

尹銘表示，在大陸已有4,000萬名保戶投保國泰產的門診保險，有 1億名客戶投保住院保險，這種龐大的客戶基礎，可以帶來無限想像 的市場商機。

且尹銘強調，國泰產險的住院醫療已可作到保戶只要用手機拍照上 傳病歷及醫藥費收據，系統即可馬上辨識出客戶姓名、病因、醫院名 字，他說：「全大陸有成千上萬的醫院，且病歷及收據上只有一個紅 紅的醫院章，但我們辨識醫院名稱準確率可達90％以上。」

國泰金與螞蟻金服已在產險業務上合作，且尹銘還表示，從第三季 開始將季季都能獲利，而蔡宏圖此行也將進一步洽談雙方在人壽業務 方面的合作。

國際上「保險科技」（InsurTech）的應用，近年如燎原般的展開，國內國泰產險脫穎而出，開發「駕駛行為風險評估系統」，首次取得經濟部智慧財產局核准之「發明專利」認證，享有20年專利權。

該系統運用損害防阻技術結合虛擬實境（virtual reality , VR）模擬，應用於評測駕駛人的交通安全觀念以及危險感知能力，不僅是金融保險業界首創，也是國內保險科技應用的里程碑，更為將來汽車保險駕駛行為差異化評價奠定重要開端。

在國泰金控推動金融科技發展的決心與支持下，國泰產險近年積極佈局保險科技創新應用，冀望運用保險科技打造多元且便利的保險服務，由客戶體驗的角度出發，讓保險客戶及社會大眾對於國泰產險有更深層的信賴，國泰產險自2017年起已連續榮獲4起新型專利，如今更獲得發明專利認證，在保險科技上展現關鍵性的突破。(黃英傑)

產險業者紛研發人工智慧理賠功能，由於各項核保理賠的數位化應用，減少產險業者和客戶之間理賠爭議，讓產險申訴件數連4季降。

金融監督管理委員會主委顧立雄，日前在出席產險公會會員大會時表示，為降低金融業客訴情況，將訂公平待客原則指標制度，相關指標預計第3季出爐，日後將依相關指標對金融機構進行差異化監理，預計明年起實施。

客訴率和申訴率將是公平待客的主要指標之一。根據產險公會統計，產險理賠爭議主要在理賠金額、手術認定；至於非理賠爭議在於續保爭議以及未遵循服務規範等。

根據金融評議中心的資料顯示，在銀行保險證券期貨業當中，壽險和產險的申訴件數，一直名列各產業第一、第二名。儘管此一趨勢雖未改變，但是產險業近四季的客戶申訴件數已逐季降。從106年Q3至107年Q2的申訴案件分別是284件、268件、262件及249件。

若是以今年Q2各產險申訴率來看，產險的平均申訴率是萬分之6.62，有4家產險公司是零申訴率分別是新加坡商美國國際產險、法巴產、科法斯產以及漁船產險合作社，這4家產險，除了法巴產之外，主要客戶都是特定法人及企業。另外，客戶申訴率低於平均值的公司有富邦產、明台產、南山產、第一產、新光產、國泰產等。

由於目前有愈來愈多產險公司如富邦產、國泰產、明台產、新光產、華南產等多都研發AI應用，透過科學儀器以及數據，處理理賠事宜。明台產和華南產等都已啟用「行動理賠服務」，建立標準化、透明化的理賠作業模式，而國泰產的理賠作業及系統甚至得到新型專利。

透過AI以及大數據等協助，將可以減少理賠爭議，產險業者表示，如透過車輛照片影像辨識與人工智慧系統功能，即能由人工智慧判別損失程度與修理工資，加上內建完整的零配件資料庫，不但可快速自動完成理賠金額勘估，而且有完整詳細的零配件價格，可以取代由理賠人員依經驗的人工估價方式，不但可快速理賠且理賠金額不會有爭議。

若有AI加入理賠，產險業者表示，未來客戶申訴件數還有機會續降。

國際上「保險科技」的應用，近年如燎原般的展開，國內保險公司期能迎上此一科技浪潮，在這場如同軍備競賽的較勁當中，國泰產險脫穎而出，開發出「駕駛行為風險評估系統」，首次取得經濟部智慧財產局核准之「發明專利」認證，享有20年的專利權。

該系統運用損害防阻技術結合虛擬實境（VR）模擬，應用於評測駕駛人的交通安全觀念以及危險感知能力，不僅是金融保險業界首創，也是國內保險科技應用的里程碑，更為將來汽車保險駕駛行為差異化評價，奠定了重要的開端。

在國泰金控推動金融科技發展的決心與支持下，國泰產險近年積極布局保險科技創新應用，冀望運用保險科技打造多元且便利的保險服務，由客戶體驗的角度出發，讓保險客戶及社會大眾對於國泰產險有更深層的信賴，國泰產險自2017年起已連續榮獲四起新型專利，如今更獲得發明專利認證，在保險科技上展現關鍵性突破。

此次獲得發明專利認證的「駕駛行為風險評估系統」，是國泰產險結合損害防阻與虛擬實境模擬技術，擬真台灣道路環境與常見風險，評測駕駛人是否遵守交通規則的「肇事率」以及面對突發狀況時的「危險感知能力」，最終給予教育意義的整合性評價。

國泰產險表示，發明專利申請必須具有新穎性、產業利用性或技術性，其技術內涵須涉足技術領域的技術手段，不論是在審查形式和時間，都相較於新型專利複雜，因此能夠獲經濟部智慧財產局核准之發明專利的認證，肯定國泰產險對於保戶及社會大眾交通安全關懷的努力，在保險科技創新浪潮蓬勃發展下，國泰產險將會持續開創新服務，以客戶體驗為核心原則，讓社會大眾感受到國泰產險對於企業社會責任展現及服務品質提升的堅持。

2018卓越保險評比」頒獎，國泰人壽及國泰產險分別奪得金控類壽險公司「最佳品牌形象獎」及產險類「最佳專業團隊」獎項，由國泰人壽副總經理范千惠、國泰產險資深副總經理陳萬祥出席領獎。此外，國泰世華銀行日前在「卓越最佳銀行評比大調查」，同樣獲得「最佳品牌形象獎」，凸顯國泰金控旗下的壽險、產險及銀行已是國人心目中最佳品牌。

國泰人壽今年再度奪得最佳品牌形象獎，完成四連霸紀錄，特別是國壽服務全台770萬名保戶，以穩健踏實地經營超過半世紀，始終秉持「以客戶為中心」的服務精神，帶給保戶創新的產品及全方位貼心的服務。今年國泰人壽連續第4年獲「卓越保險評比」之金控類壽險公司「最佳品牌形象獎」，再再展現國泰人壽的專業與創新受到眾多肯定。

至於今年國泰產險首度獲獎，榮獲「最佳專業團隊獎」，除持續追求成長外，更不斷強化營運績效，國泰產險卓越的經營成果也在本屆卓越保險評比受到肯定。

為了讓中小企業買得起資安險，富邦產險把保費與保額都標準化，推出套餐式資安險。羊毛出在羊身上，年繳保費不多，保障項目自然無法包山包海，以承保的個人資料筆數為例，就規定必須少於50萬筆。

除了個資筆數設上限，被保險企業須留意的第二點為，有些保障項目，一定要基於某些前提，才會予以理賠。以網路安全保障為例，一定要遭受網路攻擊，才會予以理賠，媒體責任保障則無需此前提。

網路安全保障意指，被保險企業的電腦系統受到駭客攻擊，導致第三人對被保險企業求償；媒體責任保障則指，在數位媒體上刊登的內容，涉及毀謗他人或侵犯隱私，且被對方求償。

至於資料辨識及保存、法律諮詢、通知（簡訊、掛號等）、第三方賠償諮詢等費用，一定要是資料外洩所導致，產險公司才會理賠。

另需注意的是，有24類行業屬於除外不保行業，包括：資料量大的銀行、保險等金融機構，或教育機構，及擁有客戶機密資料的廣告公司、擁有特殊個資的計劃生育或戒毒中心，而行業爭議性高的色情業、賭博公司，也無法承保。

數位犯罪無遠弗屆，為了讓年營收不超過1億元的中小企業也能買得起資安險，富邦產險首創將過往按企業需求量身打造的資安險予以套餐化，年繳保費1萬多元，就能買到總理賠上限500萬元的保障。

保單也首創在套餐式架構上，納入網路勒索、駭客竊盜兩項保障，前者適用最高總理賠上限給付，後者考量駭客種類多樣、風險難以標準化，設有每事故上限75萬元的天花板規範。

富邦產險資深副總林金穗表示，投保資安險只能轉嫁風險，不能改善缺失，完善的資安解決方案，應包含四步驟：健檢、改善、保險、應變。

他解釋，大企業資源多，投保資安險前，應該先做「風險辨識分析衡量」，針對自身資安健檢弱點進行改善，之後再來投保。由於投保後，還是可能碰上駭客，屆時可針對遭遇的事故，進行鑑識與應變。

小企業資源少，投保資安險，尤其是負擔得起的套餐式資安險，算是資源有限下的較佳安排。

假設某公司的電腦系統遭到駭客攻擊，被盜取2萬筆個人資料，並被駭客勒索1比特幣、假設折合新台幣約25萬元，且被50位受害者提起團體訴訟，假設公司因此產生五種費用。

首先是勒索贖金25萬元，其次是民事訴訟的律師費及賠償金110萬元，另外還有：資安專家鑑識費用50萬元、簡訊及郵資等通知費用20萬元、法律諮詢費用5萬元，合計總損失210萬元，如此該公司扣掉5萬元自負額後，可獲205萬元理賠金。

為便利企業投保，提供三種選擇方案，總保額500萬、1,000萬、1,500萬元，自負額則是均為5萬元。

一生只能買一次的「小額終老保險」持續成長，金管會保險局14日 公布最新統計，2018年前七月保費收入達31億元，較去年同期成長4 8％，其中，保費收入前三大為國泰（11.5億元）、富邦（8億元）和 南山（4.6億元）。

金管會2017年2月開始推出「小額終老保險」，壽險保障30萬元及 2萬元的附加傷害險，保費比一般終身壽險便宜21∼44％，一推出就 十分吸引銀髮族、中壯年投保，保費收入一直持續呈雙位數成長。

保險局昨日也同步公布微型保單、實物給付保單、農業保險、董監 責任保險、資安保險保費收入成長狀況。微型保單方面，今年前七月 的保費收入達3,735.5萬元，較去年同期成長32.31％，保費收入前三 名為國壽、國泰世紀產物及新光人壽。

至於實物給付保單，目前有五家保險公司推出七張保單，2018年前 七月累計有效契約件數達27萬件，累計總保費收入達1.23億元，較去 年成長了27％，收入前三名為富邦、國泰、台灣人壽。

保險局2015年下半年開放實物給付保單，允許保險公司推出非給付 現金的保單，如給付醫療服務、護理服務、長期照護、健康管理、老 年安養、殯葬服務等，目前最受歡迎的是國泰人壽推出的海外醫療專 機運送附加條款。

另外，新光、富邦則是推出健檢保單；富邦、台壽、全球人壽則是 推出殯葬保單，強調每人一生「一定用得到」，以給付禮儀服務、塔 位為主。

農業保險在政策推動下也有大幅度的成長，2017年農業保險收入達 3,589萬元、爆衝成長812％，保費收入前三名為富邦產物（水稻險） 、台灣產物（養殖水產保險）、國泰世紀產物（芒果保險）。

資安保險2017年保費收入也從前一年的4,745萬元成長到6,416萬元 ，成長率達35％，保費收入前三名為富邦產物、美國國際產物台灣分 公司、新安東京海上。

唯一衰退的是董監責任保險，2017年保費收入7.7億元，比前一年 的8.2億元衰退了6％，保險局指出，未來政策會鼓勵上市櫃公司投保 ，預料需求將增加。

台灣地處西太平洋颱風主要侵襲路徑上，據消防署統計，83至106 年台灣地區平均每年約發生5次颱風災害，傷亡人數約341人，房屋倒 塌約395戶，足見颱風對生命財產之巨大威脅。颱風所造成的災害除 可事前防範外，投保颱風洪水險亦不失為另一種風險控管的方式。

國泰產險指出，平時只要留意以下幾個小地方，即可減少許多颱風 災害的發生：排水溝是否暢通？屋頂及牆壁是否需要補修？準備好「 地震救難包」（例如：手電筒及備用電池、手機、零錢、急救箱、水 等。除平時做好防颱準備外，還可參考下列因素，考量是否須投保颱 風洪水險：標的物是否位於低樓層？

建築結構之特性，如玻璃帷幕大樓或鐵皮屋等，是否容易因強風豪 雨而造成破損？屋內裝潢材質、桌椅傢俱等，對於水漬的敏感度。

巿場上常見商品以住宅火險附加颱風洪水險為主，建議民眾在投保 時留意「是否已足額投保」，若不足額投保將讓理賠金額大打折扣。 目前產險業者也有推出「不受不足額投保比例理賠限制」的套裝式住 宅綜合保險商品，提供民眾依自身需求購買。

而國泰產險所推出「住家保戶傘」專案商品，其特點包括：一、不 論裝潢或是動產皆採重置成本基礎，理賠不需扣除折舊。二、實損實 賠基礎，無不足額投保問題。三、保費相對便宜，以輕損理賠為主。

颱風季加上氣候異常，金管會提醒國內愛好登山的民眾，登山前可向產險公司投保「登山綜合保險」，目前共有6家產險公司推出登山險，到今年6月底已銷售5,781張，理賠金額335萬元。

產險業者表示，登山活動意外並不在旅行平安險承保範圍內，同時登山可能發生山崩、失足、失溫、高山症、中暑等，造成傷殘死亡、或需送醫的治療費用，另外有時遇到颱風、氣候變化，有些登山者失聯，需要緊急援救的費用，常是數十萬元到上百萬元。

金管會表示，為降低登山失聯耗費的搜救費用，許多縣市政府會在其自治條例內規定要投保登山綜合保險，即登山客要申請登山證時，即會要求領隊或個人自行投保登山險。

目前推出登山險的產險公司包括富邦產險、明台產險、旺旺友聯產險、新光產險、國泰世紀產險、新安東京海上產險等，保險局表示，是因應各地方政府需求，洽產險業者設計登山險，用來承保登山客因登山事故導致死殘、醫療費用，及登山事故的搜救費用。

登山險從103年推出，到今年6月共已銷售2萬549張，理賠金額總計1,095萬元，若只計今年上半年，則已銷售5,781張，理賠金額則為355萬元。

保險局表示，登山險若是死殘保額200萬元、醫療費用20萬元加上緊急救援30萬元，則三天保費331元，若是10日則保費是1,305元。

產險業者也表示，過去沒有登山險時，民眾若想要以投保旅行平安險來保障登山期間所造成的意外傷害，可能會被產險公司因風險過高而拒保；即便保險公司願意承保，但登山客發生高山症、失溫、中暑造成身故或重殘等，究竟是「意外」還是「疾病」，恐會有理賠上的爭議，但在登山險之後，理賠即會明確化，且會承保相關的緊急搜救費用。

不過目前的登山險只承保國內，即台澎金馬地區，若是要去海外登山，國內的登山險是不承保的。

台積電因病毒造成營運中斷的損失，商業火險保單是否理賠？產險業者表示，營業中斷險是商業火險的附加條款，一般都會把駭客、病毒的事故列入除外條款，因此，類似台積電病毒事件所造成的營業中斷損失，一般都由企業自負損失。

國泰產險表示，營業中斷保險為附加險，企業可依其行業特性與企業風險移轉的需求，自行選擇投保與否，一般大型企業在投保商業火險時，通常會一併評估營業中斷險的投保需求。

至於台積電這次病毒事件所造成的營業中斷是否在承保範圍內？但因台積電和包括富邦產、國泰產等9家產險公司簽有保密條款，各產險公司都說「不可說」，無法對個案的承保理賠內容對外說明。

但據了解，一般商業火險的營運中斷險應會把電腦病毒事故列入除外條款。有保險公司主管表示，因電腦病毒、駭客入侵等影響營業中斷等都屬於資安險的承保範疇，一般在商業火險會把這種事故排除在外，列入不理賠事項。所有因病毒事件造成營運中斷的影響都由公司自負，除非該公司有投保資安險。

目前正逢日本夏季瘋狂折扣季以及台灣暑假旅遊旺季，許多家長早已經規畫好日本親子旅遊行程，根據調查，去日本旅遊有逾45％民眾偏好自由行，產險業者表示，到國外自由行，投保旅綜險尤其重要，而且有三項必保項目。

許多家長安排親子旅遊偏好自由行，主要是因自由行機動性較高。根據「2017旅遊意向調查」，45.3％台灣民眾出國旅行偏好自由行，以近三年數據來看，偏好自由行的比例首度超越跟團旅遊比率（28.1％）。

但因自由行沒有導遊、領隊在身邊，在出國前更應為全家人規畫完善的旅行綜合保險，才能避免若在旅途中發生意外求助無門的狀況。

新安東京海上產險表示，到國外自由行有三個必保項目，一是「海外突發疾病保險」，因為小朋友的免疫力不如大人，出門在外如果遇上急性盲腸炎、闌尾炎，甚至感染傳染病需要住院治療，均是海外突發疾病保險保障範圍。

第二是「意外傷害醫療保險（實支實付型），主要是小朋友活動力旺盛，如果意外跌倒、摔傷甚或骨折時，意外傷害醫療保險可以給予保障。三是「個人賠償責任險」，因為孩子活潑好動，到餐廳用餐若不慎摔破餐具或不小心打破店家商品，需要個人賠償時，旅行不便險中的責任險即可理賠商家損失。

除了上述三大必保項目，新安東京海上產險副總經理兼發言人呂文泉表示，暑假通常也是颱風季節，為避免颱風來攪局導致班機延誤，「旅遊不便險」也是必保項目。

不少人都會在出遊前購買旅遊險，希望能降低旅途的意外風險。國泰產險營業企劃部協理洪如鋼建議，民眾在投保旅平險時最好投保有「旅遊不便險」的保險商品，增加保障範圍，若遇到因氣候因素造成班機延誤或因航空公司的疏失造成行李延誤或遺失，此時若有購買「旅遊不便險」，就可以降低損失。

金融科技讓產險商品和說明書都愈來愈進化，先前產險公司透過區塊鏈區讓旅行平安險可快速理賠，最近則有產險公司推出「AR實境DM」，讓消費者或保險業務人員透過行動裝置App掃描DM畫面，即可身歷其境，讓消費者日後看到保險商品資訊不會再霧煞煞。

保險商品千變萬化，有時單看文字說明或者傳統型的海報、傳單、DM等並不太容易理解保險商品的內容和特色，三井住友海上集團明台產險表示，該公司研發結合AR擴增實境技術，藉由攝影機的辨識功能，以及行動裝置程式結合，產生能引起客戶興趣並強化與客戶互動的動態效果，消費者只要短短兩、三分鐘，就可以了解該保險商品的特色，讓無形的保險保障，轉化成可以被看見、被聽見更簡單易懂的內容，增加客戶對保險商品的理解程度。

明台產險銷售本部副總經理柳元祥說，「AR實境DM」，這技術目前是用於說明該公司的「重大傷病險」及一項「車險」專案。

除了「AR實境DM」，明台產險表示，今年陸續開發「旅遊綜合保險理賠系統」、「官方Line帳號」及「智能輔銷機器人」等保險科技創新技術。

柳元祥表示，未來新南向保證未委託代辦將陸續開發電子付款、電子保單等功能，以加快投保程序、提升服務效率。

各產險公司在保險科技創新技術上都交出不錯的成績單，並得到技術專利，如泰安產險已得到UBI、SmartClaim，屋聯網和人聯網等四項專利；國泰產險取得行動投保裝置（SMARTGO）、理賠作業裝置及系統、VR危險感知、保險服務於即時通訊軟體應用、VR危險感知及旅遊不便險班機延誤快速理賠服務等多項專利；富邦產險則獲「車聯網車輛認證系統」等專利；新光產險也有多項專利申請中。

颱風天飛機停飛、延飛如何理賠，各家產險保單規定大不同。即使 多數產險針對「台灣出發航班延誤或取消都不賠」，有少數產險如新 安東京海上產險、國泰產險夏日專案、台灣產險以及富邦產險等仍有 條件理賠。

台灣產險從今年元月1日起所銷售的新型旅行綜合險中的不便險， 只要定期航班延誤4小時以上即可以理賠，且不管是從台灣出發或者 從國外飛回。

台灣產險表示，不問何時投保以及航空公司何時公布，只要符合班 機延誤4小時以上，有航空延誤證明及登機證，保戶可以選擇定額理 賠1,500元或者實支實付申請理賠；但若從台灣飛往國外，一般都選 擇定額理賠，較不會選擇實支實付方式申請。

台灣產險理賠部指出，因為實支實付的單據需要審核，保戶仍應注 意實支實付給付項目需為合理且必要之花費，一般實支實付給付項目 包括膳食費用、住宿費用、來往住宿地點之交通費、電話費以及因住 宿且行李已交寄時發生為緊急需要購買衣物及其他日用必需品費用等 相關證明。

國泰產險所推出的夏日限定旅平險定額理賠是1萬元，是目前業者 最高，雖然從國內出發因颱風延飛或停飛也可理賠，但有理賠限制。

富邦產險的旅平險從台灣出發因颱風延飛及停飛也可理賠5千元， 但只能在來回擇一理賠。

新安東京海上產險的旅平險承保範圍也含因颱風班機延誤或取消， 新安東京海上產險表示，即使從台灣出發也有理賠，但必須要在發布 颱風警報以前就投保。

夏天颱風季節到，讓太陽能廠業者神經再度緊繃，外傳產險業承保太陽能板的意願低，對此產險業者喊冤表示，只要保費合理，產險業者怎麼可能不承保。

產險業者都表示，太陽能板保險是一年一保，若損率高，就會調高保費或者增加自負額，因此只要投保廠商願意被調高保費以符合產險承作風險，產險業者並沒有不願意承作的問題。

新光產險、國泰產險和富邦產等三大產險公司都指出，為響應政府綠能發展政策，支持太陽光電保險的發展，樂意承保，但太陽能板主要風險為天災，為提高業者的風險意識，通常都有最低自負額。

針對太陽能板核保，新光產險說，該公司承保意願高，唯在承保前會要求客戶提供結構計算書及現場照片供判斷風險，才能開立保費及條件。太陽能板目前主要損失為天災，零星損失為火災偷竊或第三人惡意破壞，而颱風風速高低是目前影響損率的主要原因。

富邦產險說，該公司對於太陽能面板設計、組裝、架設方式以及案場位置，均會進行全方位評估並就個別太陽光電場分級，提供適合的保險費率條件。自2015年蘇迪勒風災造成太陽光電市場極大損失後，即提供保險公司損防經驗，也讓太陽光電廠業主及施作廠商已累積豐富經營經驗，依近來發展推估，太陽能保險市場應已逐漸平穩。

國泰產險指出，該產險公司積極支持再生能源產業，並與相關產業進行技術交流，也有較多承保經驗。因該商品多設有自負額，由於近年來損失經驗尚可，目前無全面調整保費的規劃。

國泰、富邦擴大銷售新農業險風災旺季將至，不再僅靠政府救助彌補損失

近期水果如香蕉、鳳梨價格跌到低點，農民苦不堪言，由於接下來將進入風災旺季，富邦產和國泰產兩大產險公司近期將續推新型農業保險，讓農漁民可以免受風災之苦。

富邦產險表示，農業設施颱風洪水險經金管會保險局備查後，已於6月中開賣，7月起配合農委會至各縣市宣導。國泰產則指出，「芒果農作物保險（區域收穫型）」原僅在台南市4個區銷售，今年度預計擴大至屏東地區，目前看來，農產品過剩和農戶投保意願並無關聯，目前也正在研發番石榴保險。

但部分產險公司現階段對推水果保險則採較保守的態度，認為最近不僅香蕉、鳳梨，不少其他水果也傳出「盛產」，但產險推出的農業保險都是以寒害、颱風豪雨為理賠依據，沒有將「生產過剩」納入保險商品規畫，此時推水果保險不是好的時點。

產險業者表示，農民過去遇到天災，一直都靠政府救助做補償，要農民掏錢投保農業保險，原就需要時間作宣導，慢慢讓農漁民了解農業保險的重要。

根據農金單位統計，近年台灣農業損失平均每年126億元，政府年補助金約僅有35億元，農民從政府補償還不到3成，農民得自行承擔逾7成的損失，農漁民投保農業保單才能有效分散農民的經營風險。

產險業者指出，未來會繼續研究水果保單，至於是否把生產過剩、價格下跌等因素考量在內，還要仔細研商和評估。

產險閒置資金使用轉趨積極，主要是降低現金、公債的持有比重， 並將資金轉進股票及基金。也因為產險投資在股票及共同基金的比重 提高，加上金融市場先前有不錯的表現，讓產險前四月獲利即較去年 同期多出10億元。

保發中心資料顯示，產險現金比重從2016年底的22.01％（532億元 ）降至今年4月的18.79％（485億元），至於股票投資比重則是從20 16年的14.05％（340億元）增加到15.95％（412億元），另外，共同 基金比重也上升5.9％（152億元），高於2016年年底時的3.96％（9 6億元）。

由於產險投資在有價證券比重明顯提升，產險業者表示，在今年第 一季出現不錯的投資報酬率時，就分批獲利了結，因此各產險獲利都 比去年同期明顯成長。

據保發中心資料，前四月全體產險獲利52.8億元，年增10億元。國 泰產險表示，今年該公司損失率逐漸改善，投資市場布局得宜，整體 獲利較去年同期表現好，5月稅前損益達9.9億元，核保利潤和投資收 益約是6比4。

富邦產險也表示，因外幣升值與股票市場表現不錯，使得前5月投 資收益增加，投資收益約占稅前獲利約為55％左右。

旺旺保去年稅後純益6.63億元，投資收益占3.09億元，較2016年同 期大增1.8倍，該公司除持續委託五家投信代操股票，投資部門也擇 優投資，截至5月底為止持有股票部位約占可運用資金比率18％，債 券部位則占16％。