法商法國巴黎人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

投資型保險專家法國巴黎人壽，與聯邦銀行、復華投信攜手合作，繼2015年推出備受保戶好評「優利聯年保險計畫」，頃新增「法國巴黎人壽新臺幣全球資產投資帳戶」，繼續委由復華投信操作，運用復華AI智能模型，整合基本面與技術面資訊，日日監控、定期調整，多元配置資產，引領資產向上成長。

「法國巴黎人壽新臺幣全球資產投資帳戶」透過AI智慧，打造更理性、更穩健的資產配置組合，同時也提供彈性資產撥回機制，讓希望有被動收入的保戶，可靈活運用資金。讓保戶24小時都可享有專家代操作的優勢，放心投資，讓資產有機會成長，打破市場波動，順利實現自己的財務目標！

法國巴黎人壽表示，推出此帳戶的原因，主要觀察到市場波動，投資人需要更穩健且可信賴的投資工具，加上復華投信在代操的領域上經驗豐富，因此推出委由復華投信代為操作之「法國巴黎人壽新臺幣全球資產投資帳戶」，滿足廣大客戶需求。

「法國巴黎人壽新臺幣全球資產投資帳戶」主要運用復華投信獨家研發之「AI智能模型」，整合基本面與計量技術面模組，調整至最佳化資產配置比例，掌握各景氣階段投資機會，再透過「AI強勢通」進行汰弱留強，挑選強勢標的，並以「AI風險控管模型」及早因應市場轉向並有效控制下跌風險；面對天災人禍所導致行情意外大跌，投研團隊也將以豐富的實戰經驗討論因應措施，嚴控下檔風險。

除了在投資上，善用AI系統進可攻、退可守，「法國巴黎人壽新臺幣全球資產投資帳戶」也提供每月資產撥回機制，撥回金額隨市況調整。當NAV（淨值）大於或等於9時，每單位資產撥回年率為5％，但當NAV小於9時，每單位資產撥回年率則為4％；另外設有每季加碼機制，在每年的3、6、9及12月，若基準日的淨值扣除該月資產撥回金額後之數值大於新臺幣10.2元時，則當月再額外加碼，撥回金額隨市況調整，投資更具彈性。

金管會昨（5）日公布外幣保單最新銷售情況，今年前四月外幣保單新契約保費收入已衝高到2,424億元，比去年同期成長六成，包括美元保單、人民幣保單都持續熱賣，其中尤以人民幣保單暴增6.66倍最驚人。

金管會保險局副局長王麗惠表示，今年前四月外幣保單新契約保費收入持續增加到2,424億元，包括傳統型保單為1,426億元、投資型保單998億元。

傳統型及投資型都比去年同期成長，投資型保單更是大增1.27倍。

在各種幣別方面，包括人民幣保單及美元保單都大幅增加，尤其以人民幣保單成長高達6.66倍最驚人。

今年前四月人民幣保單新契約保費收入為人民幣24.52億元，投資型保單就有人民幣23.12億元，包括投資型、傳統型都比去年大幅增加。

人民幣保單，投資型賣的最好的前三大壽險公司，包括台灣人壽、第一金人壽及保誠人壽；傳統型銷售最多的則是，國泰人壽、新光人壽及台灣人壽。

至於美元保單部分，今年前四月新契約保費收入有74.09億美元，比去年同期大增七成。

美元保單則以傳統型居多，有46.44億美元，投資型保單則有27.65億美元，也都比去年同期增加。

美元保單，投資型銷售最多的前三大壽險公司，包括國泰人壽、法國巴黎人壽及南山人壽；傳統型銷售最好的前三大是，南山人壽、富邦人壽及新光人壽。

至於澳幣保單則持續衰退，今年前四月，澳幣保單新契約保費收入是澳幣4.18億元，比去年同期大幅減少47%，包括傳統型及投資型都同步衰退。

澳幣保單，投資型銷售最多的前三大壽險公司，包括國泰人壽、安聯人壽及法國巴黎人壽；傳統型賣最多的則是新光人壽、富邦人壽及中國人壽。

深耕台灣20年的法國巴黎人壽，除了在銀行通路保險的專業領域上領先業界持續耕耘，也秉持承諾投入更多資源在這塊土地上。2018年法國巴黎人壽仍以「投資型保單」與「房貸保險」為雙主軸；同時更積極跨足保險金融科技，而在社會企業責任方面，將與政府單位攜手帶領企業志工一同投入環境永續教育。

2017年法國巴黎人壽集團表現亮眼，台灣市場尤其突出，總保費收入達新台幣680億，其中97%來自投資型保單，銷售量共提升37%。法國巴黎人壽於2017年在投資型保險及房貸保險新契約保費收入及市占為銀行保險通路第一，2018年第1季業績達到歷史新高。

2018年是法國巴黎人壽台灣立足第20年，除追求業務成長，也將力行善盡企業社會責任。第20年對於法國巴黎人壽而言，除了是一個企業的里程碑，也是法國巴黎人壽對於台灣未來更長遠的承諾 。（康?皇）

美元保單首季買氣依舊旺，據統計，前三月美元保單共銷售新台幣1,730億元，比去年同期成長72％以上，其中有十家壽險公司今年首季美元保單新契約保費都比去年倍增，甚至增加近20倍。

總計美元保單約占整體新契約保費47.2％，若加上人民幣等保單，則整體外幣保單約已占新契約保費的49％以上，若以公司來看，也有九家以上外幣保單已逾其首季新契約保費的五成，代表外幣保單已成壽險公司今年保費成長最大動能。

首季美元保單銷售第一是南山人壽，達新台幣347億元，占其新契約保費六成，其中傳統型美元保單有260億元，也是壽險業第一名。

美元保單銷售第二名是國壽的318億元，約占新契約保費的47％，主要美元投資型保單有184億元，是業界第一名；美元傳統保單則有134億元，排名業界第四名。

拿下第三名的是富邦人壽，有232億元，占其新契約保費的48％左右，其中美元傳統型有183億元，排名業界第二，美元投資型則有49億元。

中國人壽及新光人壽今年首季在美元保單銷售上都大幅成長，中壽有155億元，較去年同期成長兩倍；新壽則有137億元，也成長近1.6倍，兩家公司分別排名業界第四及第五名。

台灣人壽首季美元保單則以130億元排名第六，約占新契約保費36％，但首季有70億元左右來自人民幣投資型保單，因此合計其外幣保單占其新契約保費的五成左右。

今年首季除中壽、新壽，另外如法國巴黎人壽、安聯人壽、第一金人壽、全球人壽、台銀人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等美元保單都比去年同期倍增，甚至有成長近20倍的，例如元大人壽去年首季美元保單僅銷售新台幣1億元左右，今年則有19億元。

投資型保單今年首季即熱賣1,442億元，占整體新契約保費近4成，也較去年同期成長約44％，最熱銷的保單即三大款，一是附加值回饋金的月月配息型類全委保單、連結目標到期型基金的保單、身故保本的類月退俸保單，三大當紅炸子雞力爭成為年度銷售王，若此成長速度持續，今年投資型保單保費應可破4,000億元。

附加值回饋金的月月配息型類全委投資型保單，是去年創出單張近千億元銷售量的冠軍保單，除了最早推出的國泰人壽外，今年如南山人壽、三商美邦人壽、中國人壽都已加入銷售陣容，還有多家壽險公司正在評估推出。

這種保單除了連結月月撥回（即俗稱月配息）類全委基金，年化撥回率5∼6％外，為了鼓勵保戶中長期投資，保單前5或6年解約要收解約費用，但若保戶撐過第五年或第六年，則隔年就會年年有壽險公司提供的0.5∼0.6％加值回饋金，等於額外配息。

投保此類保單的多半是高資產客戶，躉繳一筆保費，即可有月月撥回資產，有些甚至會投保「壽險款」，將保額設定在「總繳保費」，則每年領的都是自用，若不幸身故，資產也可保全給下一代。

類似有一張保單二世情功能的還有附保證給付的類月退俸投資型保單，一樣是連結月月撥回型類全委基金，但身故保本，至少給付總繳保費，一樣是活著時自己用，身故留給家人的概念，目前有國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽及三商美邦人壽推出。

各家公司都強調基金淨值在一定金額以上，月月都能撥回，如台壽是7.5美元以上，國壽及三商是8美元，富邦則是8.3美元，年化撥回率有3.8∼4.05％，若資本市場行情大好，淨值再超過一定金額，如國壽、台壽是10.25美元，富邦10.3美元，三商12美元，則撥回率會拉高到5∼5.19％。

最近國壽則是推出當淨值低於8美元，一樣可保證月月撥回，這部分由壽險公司來給付，不損及保戶的基金淨值，以免錢越撥越少，基金規模無法回升，就等於不斷侵蝕保戶的本金。

第三款是目標到期型基金保單，即設定6年為期，投資一籃子6年左右會到期的債券，以追求固定收益為主，有些打出目標年化收益率要達3.7∼6％（分不同幣別有不同收益率），吸引不少追求穩定收益的資金進駐，如台壽、南山、法國巴黎人壽、中壽、新光人壽都有推出，估計前4月銷售量可近新台幣400億元。

深耕台灣20年的法國巴黎人壽，除了在銀行通路保險的專業領域上領先業界持續耕耘，也秉持承諾投入更多資源在這塊土地上。 2018年法國巴黎人壽仍以「投資型保單」與「房貸保險」為雙主軸；同時更積極跨足保險金融科技，而在社會企業責任方面，將與政府單位攜手帶領企業志工一同投入環境永續教育。

2017年法國巴黎人壽集團表現亮眼，台灣市場尤其突出，總保費收入達新台幣680億，其中97%來自投資型保單，銷售量共提升37%。法國巴黎人壽於2017年在投資型保險及房貸保險新契約保費收入及市占為銀行保險通路第一，2018年第1季業績達到歷史新高。

法國巴黎人壽2017年以近32%市占率在房貸壽險稱第一，優異的表現歸功於消費者對利用保險分散因貸款衍生的負債風險的觀念日漸盛行，以及與法國巴黎人壽合作的十多家中大型行庫及中小企銀各有表現。

而房貸保險另一成功因素，則歸功於法國巴黎人壽在房貸壽險的推廣上，完全配合銀行作業流程，從教育訓練增進銀行行員對房貸保險的瞭解開始、提供簡單並符合銀行貸款流程的進件方式等。根據調查，在台灣只有15%的消費者會購買房貸保險，相較於歐美70∼80%的比例仍偏低，法國巴黎人壽今年度將強調「足期足額」的正確投保觀念，確保貸款期間完整保全資產，給予家人最好的保障。

近年來，金融科技的日新月異與消費行為改變，法國巴黎保險2017年舉辦「亞洲新創挑戰賽」，希望藉由金融科技將保險業帶入另一個新世代。如何接觸並服務新世代客戶，如何符合法規又簡化程序，都是法國巴黎人壽強化客戶體驗的目的。

2018年是法國巴黎人壽台灣立足第20年 ，今年法國巴黎人壽除了追求業務成長，也將身體力行善盡企業社會責任。第20年對於法國巴黎人壽而言，除了是一個企業的里程碑，也是法國巴黎人壽對於台灣未來更長遠的承諾 。（康?皇）

法國巴黎人壽在台灣邁入第20年，除了在銀行通路保險的專業領域上領先業界持續耕耘，也秉持承諾投入更多資源在這塊土地上。2018年法國巴黎人壽無論是在商品開發、服務提供、客戶體驗以及公益活動持續以創新思維，將展現更遠大的雄心深耕未來。商品部份，仍以「投資型保單」與「房貸保險」為雙主軸；同時更積極跨足保險金融科技，期望能以優化客戶體驗提供保戶更優質服務；而在社會企業責任方面，將與政府單位攜手帶領企業志工一同投入環境永續教育。

2017年台灣總保費收入達新台幣680億，其中97％來自投資型保單。法國巴黎人壽於2017年在投資型保險及房貸保險新契約保費收入及市佔為銀行保險通路第一。在2018年第一季隨著春暖花開迎來好采頭，業績表現亮麗達到歷史新高。

法國巴黎人壽在2017年以近32％市佔率在房貸壽險稱第一。優異的表現歸功於消費者對利用保險分散因貸款衍生的負債風險的觀念日漸盛行，以及與法國巴黎人壽合作的10多家中大型行庫及中小企銀之各有表現，使得法國巴黎人壽房貸壽險於2017年業績更顯亮麗。

今年法國巴黎人壽有更強烈的使命，除了追求業務成長，也將身體力行發揮更多正面影響力與社會大眾有更多良善互動。除了結合企業資源與政府單位攜手投入環境永續經營議題，提升大眾對水土保持教育的關注外，也持續讓固有的企業志工文化回饋這片土地與社會，今年更會藉由獎學金來鼓勵更多年輕世代的創新，藉此提升跨世代的溝通與凝聚力，讓年輕人與社會更加交集融合，進而推動社會和企業的創新。

法國巴黎保險集團亞洲區副行政總裁暨台灣區總經理黃金喜葹昨(19)日表示，集團在台灣的壽險分公司法國巴黎人壽去年總保費收入680億元，較前年增37%，今年希望突破700億元，挑戰歷史新高，法巴人壽總保費收入最高為2015年的705億元。

法國巴黎保險集團昨日舉行媒體春酒，黃金喜葹表示，法巴集團是全球知名的銀行保險專家，專注於透過銀行通路來銷售保單，但如果民眾以後都不去銀行，「我們會變成誰，變成沒有了」，所以需要與時俱進。集團已決定，未來三至五年，將花費新台幣3億元在台灣打造數位平台。

黃金喜葹說，她最近都在隨口做民調，問對方：「過去一個月去銀行嗎」，回答有的不超過4%，「這對法巴是極大的挑戰」，民眾如果都不去銀行，「我怎麼跟你接觸，讓你知道我的服務」？

法巴集團在台灣有四家轉投資公司，包括：法國巴黎人壽、法國巴黎產險、合庫人壽、巴黎管理顧問，前面三家公司的後勤服務均由巴黎管顧負責，包括未來要力推的數位平台。

法巴人壽去年總保費680億元，97%來自投資型保單、3%為房貸壽險，這兩項為法巴人壽的兩大核心業務。從集團專注的銀行保險通路來看，去年績效亮麗，無論投資型保單或房貸壽險，初年度保費(FYP)收入或市占率，均居國內壽險業在銀行保險通路第一名。

法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，今年第1季，國內整體壽險業的初年度保費收入，投資型保單占比高達四成，預估第2季可維持前述榮景；下半年則是變數較多，美國持續升息，美國與中國、美國與北韓等的地緣政治，可能讓股市承受壓力，進而影響投資型保單的買氣。

新台幣升值助外幣保單大賣。金管會昨（19）日公布外幣保單銷售情況，累計前二月外幣保單衝出新台幣1,274億元的佳績，較去年同期暴增一倍，成長動能來自於投資型保單，其中美元、人民幣保單均較去年成長、澳幣保單下滑。

壽險業者表示，台幣升值對買外幣保單保戶相對有利，去年（2017）台幣大幅升值近8%，新保戶與繳續期保費保戶等於便宜近一成，今年新台幣續升，保險業依舊大推外幣保單，據金管會統計，今年前二月外幣保單新契約保費折合新台幣為1,274億元，較去年同期外幣保單新契約保費收入成長97.82%，今年前二月投資型保單為582億元，傳統型為692億元，去年同期投資型139億元、傳統型505億元。今年主要成長來自於外幣投資型保單。

我國外幣保單仍以美元、澳幣以及人民幣為主，美元保單今年前兩月新契約保費為39.07億美元，較去年同期17.89億美元增118%。美元投資型保單前三大業者依序為國泰人壽、法國巴黎人壽、南山人壽；美元傳統型單前三大業者為南山壽、富邦壽、國壽。

人民幣保單銷售暴增，今年前二月新契約保費16.58億人民幣，去年同期1.33億人民幣，人民幣投資型保單前三大業者台灣人壽、法國巴黎人壽、保誠人壽；人民幣傳統型保單前三大業者國壽、新壽、台灣人壽。

澳幣保單前二月新契約保費為1.9億澳幣，去年同期為3.47億澳幣，中壽行銷企畫部資深協理許鴻儒表示，近期外幣保單熱賣，仍以「美元保單」為大宗，但澳幣保單有一定銷量，隨著國際原物料價格活絡，詢問度及買氣漸增。澳幣投資型保單前三大業者為國壽、安聯人壽、法國巴黎人壽；澳幣傳統型保單前三大業者則是新壽、富邦壽、中壽。

今年在台邁入第20年的法國巴黎人壽，主打投資型保單策略奏效， 去年總保費收入達新台幣680億元，較去年成長37％，去年在投資型 保單和房貸保險的新契約保費收入都在銀行通路拿下保費冠軍寶座， 今年首季業績持續寫下歷史新高。

法巴人壽去年總保費收入中投資型保單的收入占比高達97％，該集 團台灣區總經理黃

葹表示，今年仍將以「投資型保單」與「房貸保險」為雙主軸；同 時更積極跨足保險金融科技，優化客戶體驗（Customer Experience ）也是2018年發展重點。

法巴人壽除了投資型保單，去年房貸保險也以近32％市占率在市場 上排名第一。法巴分析，主要是因為消費者對利用保險分散因貸款衍 生的負債風險的觀念日漸盛行，加上在房貸壽險的推廣上，完全配合 銀行承作房貸業務的流程，除增進銀行行員對房貸保險的瞭解，還對 優體客戶提供快速核保避免耽誤貸款時程、並提供最高至2,000萬元 的免體檢上限減少客戶需體檢之困擾等。

法巴表示，根據調查，在台灣95％民眾購屋金額以貸款償付，但卻 只有15％的消費者會購買房貸保險，相較於歐美70∼80％的比例仍偏 低，因此預期在台的房貸保險業務上仍有相當大的成長空間。

另外，因應金融科技的潮流，法國巴黎保險於2017年舉辦「亞洲新 創挑戰賽」，召集了數家金融科技新創公司一同競賽，就是希望藉由 金融科技將保險業帶入新世代。今年法國巴黎人壽將進一步與此次競 賽的優勝公司互相合作，藉由智能演算提供給顧客更低風險與更穩定 的投資策略；而年輕世代走入銀行次數變少，如何接觸並服務新世代 客戶，則是未來強化客戶體驗的目的。

壽險業今年首季新契約保費達3,664.4億元，較去年同期成長4.55 ％，預估總保費4月即可突破兆元規模，但今年首季只有兩種保單成 長，一是利變壽險，另一種即是投資型保單，其餘傳統壽險、利變年 金、傷害險及醫療險全數衰退。

去年開始保單責任準備金利率降到史上低點，傳統儲蓄險變得「超 貴」、不划算，各壽險公司改以每月宣告利率的利變壽險當主力保單 ，今年首季利變壽險新契約保費逾1,711億元，較去年同期成長3.3％ ，占整體新契約保費的46.7％，其中超過一半是躉繳保費，也就是保 戶一次繳入大額保費，爭取較高的資產成長率。

利變壽險銷售前五大公司富邦人壽、南山人壽、台灣人壽、新光人 壽及中國人壽，前兩名都逾300億元，其餘第3到5名也各有200億元以 上的銷售量。

今年首季利變年金保單新契約保費197億元，較同期衰退20.7％， 過去曾是當紅炸子雞的利變年金保單，在金管會出手控管費用率及解 約年期後，銷量大幅衰退，首季僅占整體新契約保費的5.4％，與過 去動輒占3成以上市場的情況，不可同日而語。

首季南山人壽的利變年金逾百億元，位居第1名；與外商分手後的 第一金人壽，以自家通路（一銀）搶占利變年金市場，也有31.7億元 ，排名業界第二；第三則是中壽的27.5億元。

若以每月宣告利率的商品來看，今年前3月利變壽險加上利變年金 、萬能壽險，新契約保費也有1,911億元，即占所有新契約保費的52 ％以上，其中6成以上都是躉繳保費，一季就有1,163億元的資金是「 逐利率而居」，也可看出國內錢真的很多。

第2種成長保單即是投資型保單，有投資型壽險及投資型年金，首 季共銷售1,442億元，占整體新契約保費的39.4％左右，今年如南山 、富邦、台壽、中壽都加大投資型保單的銷售力度，加上原本的國泰 人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽，使得今年首季投資型保單保費成長 43.6％，是所有保單中成長力道最強的。

首季投資型保單第1名國壽的443億元，第2名是法巴人壽的234億元 ，第3名則是安聯人壽的213億元，南山以114億元排第四，台壽及富 邦則各為99億及91億元。

銀行銷售保單動能又回來了。據壽險公會統計，今年前3月銀行銷 售保單業績逾1,955億元，占整體壽險新契約業績的53％以上，也較 去年大幅成長15.5％，其中，5家壽險公司就各從銀行通路拿到逾20 0億元的保費，即富邦人壽、台灣人壽、法國巴黎人壽、南山人壽及 中國人壽，5家公司占了銀行首季逾62％的保費。

今年首季壽險公司業務員貢獻新契約保費1,461億元，保費收入較 去年同期減少103億元，因此占率也從去年首季的44.6％降為39.9％ ，但若加上一般保經代通路的231億元，則傳統業務員今年首季依舊 貢獻逾46％的保費。

業務員新契約保費貢獻度最高的還是國泰人壽，首季有485億元， 但比去年同期少了147億元，國壽表示，主要是商品策略調整，去年 首季投資型保單銷售較多，今年則略為減少，轉攻保障型商品，強調 其業務員收入不會受影響。

業務員通路貢獻保費第2名是南山人壽有338億元，第3名是富邦人 壽的173億元，新光人壽則以116億元排名第四，三商美邦人壽、中壽 、台壽業務員都各有60∼90億元的業績，也是壽險市場前7大業務員 團隊。

由於利變壽險及類月退俸的投資型保單大賣，銀行通路銷售保單也 從去年的衰退轉為大幅成長，占銀行通路新契約保費第1名的富邦人 壽前3月有266.5億元，第2名是台壽的260億元，第3名是法國巴黎人 壽的240億元，第4名則是南山人壽有232億元，中壽則以217億元排名 第五。

若再加上國壽的191億元、安聯人壽的166億元及新壽112億元，8家 壽險公司就從銀行通路拿走1,685億元，占銀行銷售保單的86％以上 ；其餘則是如第一金人壽的54億元、合庫人壽的38億元，大部分也都 是自家銀行通路。

首季新契約保費前5名的公司分別是國壽679億元、南山571億元、 富邦481億元、台壽361億元及中壽的306億元。

國內投資型保單再掀申購熱潮，繼月月配類全委保單退燒後，今年上半年國內壽險紛紛搶發目標到期保單，包括26日開賣的新光人壽、合庫人壽等也加入戰局；連同法巴、台壽、南山等業者，4月皆趁勝追擊，再度增發第二張目標到期保單，壽險業者推估，目標到期保單近年成當紅炸子雞，今年上半年再掀銷售熱潮，躍升今年最火紅的投資型保單。

投信業者表示，目標到期債基金，較不受價格、利率影響，「債息收入」為主要報酬來源，適合偏好固定收益族群。2018年在升息環境下，目標到期基金訴求不受利率風險、價格波動優勢，相關基金募集熱潮從去年延燒到今年。

目標到期概念商品正夯，國內壽險公司亦積極搶攻保單商機，壽險業者表示，目標到期債券有別於傳統標榜固定配息的基金，追求投資組合預期收益最大化，將每月的債息投入再投資，在債券沒有違約的前提下，具有一次還本付息特色，投資時間一到（通常為6年），投資人可拿回包含債息收益在內的基金淨資產。

根據業者推估，今年目標到期基金保單買氣旺，首季銷售有機會突破300億元，4月份還有5家壽險業者競推，預估上半年銷售金額有機會突破500億元。

目前國內投信推出目標到期債券基金，主要計價幣別以美元、新台幣為主，但也有保險公司看好市場對人民幣資產活化需求，推出人民幣計價級別搶市，包括4月新上架的新光人壽添萬利人民幣變額壽險、台灣人壽鑫富100外幣變額萬能壽險、是今年主推以人民幣計價為主的目標到期保單。

新光人壽3月26日開賣添萬利外幣變額壽險、人民幣變額壽險，分別採美元、人民幣兩種計價幣別，結合新光投信六年到期全球新興市場債券基金，美元計價年化報酬率逾4％，適合中高齡客戶退休金規劃，人民幣計價幣別，受惠人民幣兌美元具避險收益，估報酬率逾5.8％，基金將61％配置公司債、39％配置主權債，整體平均債信為投資等級，估基金整體持債數約50∼100檔債券，更可分散風險。

投資型保單熱，除了月月配的類全委基金保單大吸金，今年另一當紅炸子雞即目標到期型基金保單，今年初已有台灣人壽、中國人壽、法國巴黎人壽、南山人壽推出，銷量有236億元左右，南山人壽19日宣布再開賣新一檔，預估純投資金額年化投報率拉高到4.8％，預估首季目標到期型基金保單的銷售有機會突破300億元。

元月人民幣目標到期型基金投資型保單大賣的台灣人壽也趁勝追擊，預計4月將開賣另一檔新的同款保單，同樣有美元及人民幣計價，這次美元淨投資年化報酬率約3.7∼4％，人民幣則在5.7∼6％。

台壽推出時間預估會在南山人壽銷售期滿，從4月中一路再延燒到5月，整體目標到期型投型保單銷售量可望再拉高到400億元。

資本市場表現依舊節節攀高，也讓投資型保單買氣不墜，今年2大投資型保單熱賣款，一是躉繳型月月撥回類全委基金保單，如國泰人壽、法巴人壽、安聯人壽每月都有數十億到上百億元的銷量，近期則是富邦人壽、台灣人壽將加入月月撥回類全委基金附加身故保本機制的投資型保單，與國壽一較長短。

另一款熱賣款則同樣是躉繳，但是6年目標到型基金保單，訴求投資6年左右到期的一籃子債券，若市場穩定，則6年期滿可拿到穩定的固定收益，美元計價扣掉相關保單成本的淨投資報酬率，已拉高到4.8％，人民幣則有近6％。

台壽從去年12月開始銷售一檔目標到期型基金，有美元及人民幣計價，共銷售90億元左右，其中有60％以上保費是今年元月入帳，且人民幣級別銷售比美元級別銷售更佳，可見報酬率依舊決定買氣。

市場也統計，如法國巴黎人壽的目標到期基金投資型保單，今年也已賣了60億元左右，中國人壽則有40億元，1月到2月初開賣的南山人壽則有76億元，等於到2月底，4家壽險公司目標到期基金保單今年已賣236億元以上。

南山人壽本月又再開賣最新一檔，且淨投報率拉高至4.8％，預估也將有數十億元的銷量，台壽則是4月中左右接棒銷售。

全球股市驚驚漲、屢創新高，但財富真正跟著增加的人卻少。看準 投資人有資產穩步增長需求，投資型保單領導品牌法國巴黎人壽與中 國信託銀行、中國信託投信共同攜手合作推出「好富利」保險計畫， 該保單連結「動態智慧ETF投資帳戶」，隨時依市場動態調整資產配 置、拉高勝率，讓投資人同時享有保障與資產增值機會！

「好富利」保險計畫連結「動態智慧ETF投資帳戶」，投資帳戶共 分為「循環型」、「收益型」和「防禦型」三大投資籃，每一個投資 籃均囊括不同類型或產業之股票型ETF，分散投資於不同的因子、風 格及區域，有別於市場上較多為組合型基金的投資帳戶，整體費用更 為低廉；另搭配日日監控機制，動態調整投資組合，利用數據分析及 紀律式買賣操作，大幅降低人力操作判斷失誤的風險。

中國信託投信指出，當市場處於牛市時（股市累積漲幅逾10％）， 循環型投資籃表現最強，但在熊市時（股市累積跌幅逾10％）防衛型 投資籃表現最抗跌，而收益型投資籃具有較佳股息殖利率。過去三年 來，因應市況調整下，這三類投資籃累積有二到五成的漲幅。

該投資帳戶主要透過VIX恐慌指數及全球股票指數之走勢變化，來 判斷當下市場環境，並依據市場信號動態調整投資組合權重；可適時 在市場較為恐慌時就拉高防禦型投資比重，當股市動能強勢時增持循 環型比重。

值得注意的是，該帳戶還有一道重要防線「權重控管機制」為投資 人的資產把關。一旦啟動，整體投資水位立即調降，以減少因市場急 遽下跌所造成的損失，達成攻守兼備、穩中求贏的投資目標。

「好富利」設計有「月月浮動撥回」及「季加碼」機制，適合每月 需要穩定收入的投資人。依據帳戶表現，每月撥回的浮動年化撥回率 最高可達8％，此外，還有季加碼，只要當淨值高於某一水準，當月 會再加碼撥回2％，也就是說，投資人有機會獲得10％的年化撥回率 。

「好富利」另一個亮點就是設有「自動保額調整」服務。考量現代 人忙碌的生活，不但無法即時檢視自己的投資標的，也忘了檢查自己 的保障額度，法國巴黎人壽獨家推出自動保額調整機制，在保戶年齡 達41歲及71歲時，將依照最低約定比例進行保額調整，透過申請此項 服務，使保額更貼近各階段壽險需求，符合人生週期規劃。

此外，「好富利」更能升級加購，強化保障功能，保戶可採內扣式 附約，加保重大疾病險與意外傷害險附約，不必另行繳費，一張「好 富利」，兼顧投資與保障。

華南銀行攜手投資型保單專家法巴人壽與安聯投信合作推出「法國巴黎人壽智慧收益投資帳戶」，提供3管齊下的全方位「風險智慧管家」服務，讓投資更安心、更穩健。

「3管」包含「管配置」以風險決定配置比例，顛覆傳統股債配置決定風險的模式；「管開源」則套用安聯投信的主動DNA，發掘並布局潛力市場；「管風險」提供三階段抗跌防護，降低市場下跌對投資帳戶所造成的風險，創造資產長期增值。

此投資帳戶由安聯投信操作，除管配置、管開源、管風險外，同時運用量化與質化分析研判資產配置方向，投資策略搭配嚴謹的風險控管機制，以追求長期穩健報酬的目標。

「法國巴黎人壽智慧收益投資帳戶」提供不同以往的資產撥回機制，「依華南商業銀行每年1月第一個營業日當日公告之美元一年定期存款利率加上3.7％」為資產撥回年率，讓撥回年率隨市場變化調整。

近幾年來，由壽險公司以銀行為通路委託投信操作的投資帳戶崛起，由專家代為操作，全天候照顧資產，結合市場趨勢與客戶需求，適合各類型的投資人，讓相關保單成為當紅炸子雞。2018年3月中旬，華南銀行攜手投資型保單專家法國巴黎人壽與安聯投信合作推出「法國巴黎人壽智慧收益投資帳戶」，提供3管齊下的全方位「風險智慧管家」服務，讓投資更安心、更穩健。

「3管」包含「管配置」以風險決定配置比例，顛覆傳統股債配置決定風險的模式；「管開源」則套用安聯投信的主動DNA，發掘並布局潛力市場；「管風險」提供三階段抗跌防護，降低市場下跌對投資帳戶所造成的風險，創造資產長期增值。

此投資帳戶由安聯投信操作，除管配置、管開源、管風險外，同時運用量化與質化分析研判資產配置方向，投資策略搭配嚴謹的風險控管機制，以追求長期穩健報酬的目標。

此外，「法國巴黎人壽智慧收益投資帳戶」提供不同以往的資產撥回機制，「依華南商業銀行每年1月第一個營業日當日公告之美元一年定期存款利率加上3.7％」為資產撥回年率，讓撥回年率隨市場變化調整。

「法國巴黎人壽智慧收益投資帳戶」是首檔設計「防護網提高」機制的類全委投資帳戶，在資產上漲時，分批出清部位至安全資產，日日檢視、守護獲利，以達到「資產上漲時防護網伴隨提高」的效果，保戶在任何時間進場，皆享有同樣的保護。另外，除了每月定期資產撥回外，也提供轉投入的方式供選擇，讓現在沒有被動收入需求的保戶，將撥回金額再投入投資標的，讓資產累積成長。

最後，法國巴黎人壽提醒投資人，購買前請先詳閱商品說明書並評估個人風險承受度，以及投資帳戶之資產撥回機制可能由該帳戶之收益或本金中支付。任何涉及該帳戶本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損，如此才能買到適合個人需求的商品。

近幾年來，由壽險公司委託投信操作的投資帳戶崛起，由專家代為操作，全天候照顧資產，結合市場趨勢與客戶需求，適合各類型的投資人，讓相關保單成為當紅炸子雞。投資型保單龍頭法國巴黎人壽攜手華南銀行推出新投資帳戶「智慧收益投資帳戶」，委由安聯投信操作管理，讓投資人資金得以更加靈活運用。

2014年第二季開始，法國巴黎人壽開啟投資型商品投資帳戶不同以往的銷售模式，帶動整體市場活絡。華銀這次推出的投資帳戶，除了銷售之外，同時也擔任保管銀行。

法巴人壽指出，「智慧收益投資帳戶」提供「3管齊下」全方位「風險智慧管家」服務。所謂「3管」包含「管配置」以風險決定配置比例，顛覆傳統股債配置決定風險的模式；「管開源」則套用安聯投信的主動DNA，發掘並布局潛力市場；「管風險」提供階段抗跌防護，降低市場下跌對投資帳戶所造成的風險，創造資產長期增值的機會。

法巴人壽表示，此投資帳戶策略在於搭配嚴謹的風險控管機制，追求長期穩健報酬的目標，也是首檔以「風險管理」為聚焦的投資帳戶，在波動風險增加時彈性調整部位，另外，還推出日日監控調整的防護網提高機制，以達到「資產上漲時防護網伴隨提高」的效果，讓投資人無論何時進場，都享有同樣保護。

同時藉由安聯投信結合國內外研究團隊資源，主動佈局最佳趨勢及基金，解決投資人的投資需求，不用投資人自己在忙於工作與家庭之餘仍要費心關注市場動態外，也免去決定何時進行標的變更與轉換的困擾。

在撥回方式，投資人可選擇月撥現或轉投入，月撥現為每月撥回金額，轉投入為每月將撥回金額再投入原投資標的，而撥回機制則是「依華南商業銀行每年1月第一個營業日當日公告之美元一年定期存款利率加上3.7％」為資產撥回年率，讓撥回年率隨市場變化調整。

華南銀行此次攜手法國巴黎人壽推出「智慧收益投資帳戶」結合投資型保單，提供全方位解決方案，兼顧壽險保障（壽險保單平台）、長期儲蓄與退休規劃、多檔標的投資，是投資人的最佳選擇之一。

此外，更提供十大幣別保單，滿足客戶不同的資產規劃需求，讓資金運用更彈性。法國巴黎人壽並提醒投資人，購買前應先評估個人風險承受度，如此才能買到適合個人需求的商品。

投資型保險領導品牌法國巴黎人壽秉持著帶給投資人「環境再怎麼變，我的安心都不變」的理念，去年推出「保利多／保得利」保險專案，聯手景順投信，並由臺灣企銀擔任保管銀行，連結第一檔目標到期基金後，為了回應投資人的需求，2018年元月再度推出限時募集的第二檔目標到期基金，募集成績亮眼，認購近65億，協助投資人資產穩定增值。

臺企銀分析，社會面臨少子化、高齡化等人口結構的改變，這次與法國巴黎人壽、景順投信合作發行目標到期債券基金搭配「保利多／保得利」保險計畫中，由於目標到期債券基金配有固定收益、明確到期日，且到期即贖回的優勢，適合穩健型的投資人購買。

臺企銀表示，全球經濟情勢瞬息萬變、變幻莫測，投資可以交給專業經理人操作管理，省去緊盯市場的時間，臺企銀以百年老店的經驗傳承，秉持關懷分享的一貫理念，以及全國唯一中小企業專業銀行的使命，希望為民眾尋找最好的投資標的。

「目標到期債券基金」就是服務所有客群的最佳選擇，委由專業團隊操作管理，搭配債券到期返回面額的特性，保戶就不必傷腦筋在投資操作上。對想要存第一桶金的社會新鮮人、累積子女教育資金的三明治族，及為退休規劃做準備的保守型投資人來說，都是最適切的選擇。臺企銀一向重視客戶理財需求，常常不定期分區舉辦客戶理財說明會，分別針對保險、基金規劃等不同的理財特性給予建議，以攻守兼備的投資型保單為例，結合如類全委標的、目標到期債券基金、債券型基金等可以創造穩定現金流的穩健型商品，交由專業投資團隊代操管理，可節省選股或選債券基金操作之憂。

「保利多／保得利」保險專案除了有市場當紅的目標到期基金外，以因應保戶多元幣別配置的需求，提供新臺幣外的其他八種外幣「貨幣帳戶」及「共同基金」保戶可以輕鬆選擇最佳投資標的。「保利多／保得利」保險計畫更提供「年金平台」提供年金化的領回機制，可作為想要規劃退休金的選擇；「壽險平台」則兼具了資產保全的風險移轉特性，為投資再加了一層防護網。

面對今年以來的全球金融市場甜蜜上揚後，後續投資市場波動可能加大。因應市場不確定性，「保利多／保得利」保險專案適合多種類型的投資人投資，預算較低但想投資債券的小資上班族、想要分散風險的忙碌企業家、怕承擔太大波動風險的定存族、想要建立核心資產配置的投資人，都是最佳的投資工具。

「保利多／保得利」保險專案這次連結「景順2024到期債券傘型之新興市場債券基金」，由景順投信專業團隊操作管理，提供全球債券系統的分析、紀錄、監控、溝通，並主動管理市場風險，發掘投資收益機會，讓客戶享有資產配置利基。

除了專業化風險控管，明確的投資期間、收益可期的投資配置、多元彈性的操作，都可以滿足保戶在資產配置上，達到風險與收益最佳化的目標。

法國巴黎人壽近期於以台新銀行為唯一行銷通路之「威利100／威利達人」類全委投資型保單下新增連結「新臺幣環球新益投資帳戶」，於2月26日募集，除每月撥回機制與業界首創提供AUM季加值服務外，訴求「股六債四」的動態配置，以期望達到年化撥回率5％目標！

法國巴黎人壽指出，今年市場回溫，投資型商品從去年起就已開始逐步熱賣，這次委託聯博投信操作管理的「新臺幣環球新益投資帳戶」，就是希望借重聯博投信在全權委託投資帳戶管理經驗及集團全球研究資源及DAA動態資產配置策略（DAA,DynamicAssetAllocation），在全球經濟同步回溫的情況下，致力為客戶掌握投資回報的機會。

聯博投信表示，DAA是聯博集團獨有的動態資產配置策略，整合了股債研究團隊上百種分析模組，全面判讀市場訊號，在看似平常的市況中發現風險值異狀，及時反應市場變化。如此一來，便有機會降低極端市場狀況如歐債危機、油價劇跌、升息等對投資組合造成的負面影響衝擊，同時透過多元資產及ETF配置，協助客戶管理投資帳戶的波動。

「威利100／威利達人」保險投資專案還具有六大好威特色：一是小額投資也能享有VIP級的專業代操服務；二是提供每季加值給付金，每季依前三個月最後一個資產評價日之保單帳戶價值的平均值乘以0.025％做為加值給付金，並於次三個資產評價日投入保單約定幣別之貨幣帳戶，保戶終身享回饋，資金運用更彈性；三是雙平台特色，壽險平台讓有保障需求的保戶享有壽險保障，年金平台則享有終身年金給付，滿足退休養老需求；四是多元幣別保單，設有9大幣別保單，保戶可依需求選擇；五則是提供內扣附約服務，保戶可加保如重大疾病險或意外險等內扣附約，小錢也能買到大保障；六則是「威利100／威利達人」保險投資專案共連結五檔投資帳戶，各個帳戶皆具投資特色，保戶可依個人需求及風險屬性選擇適合帳戶，做好資產配置。

「新臺幣環球新益投資帳戶」由台新銀行、法國巴黎人壽、聯博投信三強聯手合作，台新銀行致力於提供顧客創新、多元的產品選擇，在目前全球多變的金融環境下，讓客戶擁有能跟著景氣做動態調整的投資組合，因應多變的市場環境。

法國巴黎人壽則是投資型保險專家，聯博投信擁有豐富經驗的投資團隊，協助客戶管控投資風險。所有的投資皆具投資風險，在三方專業匯合下，民眾可依個人需求與適合度及可承受風險配置投資組合，規劃幸福的黃金人生。