泰安產物保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

針對跨國企業或員工必須經常出差的企業，產險公司表示，只要企業買一張保商務旅遊險即可以涵蓋企業一年度所有海外出差人員的保障，不但可以節省投保企業的行政作業成本，也可以讓員工有完整差旅保障。

近5年國人國外商務旅遊的次數日漸升高，101年更達235萬多人次，去年數據也高於101年，企業通常會為出差員工投保旅平險，但若遇到出差人數眾多、次數頻繁等狀況，容易導致遺漏投保，因此，旺旺友聯、國泰產險等6家產險公司都有推出「企業商務旅遊險」。

旺旺友聯產險經理林宗輝表示，只要該企業有完善人資管理系統，在年初時先預估一下投保人次、天數後繳交保費，等每個月或每季再申報，一年結算一次，保費採多退少補，企業商旅險的保費比一般旅平險便宜很多。

泰安產險指出，一般公司商業旅平險和一般旅平險差不多，有意外醫療、第三人責任險，如出差期間意外衍生的賠償責任，例如飯店住宿忘記關閉水龍頭造成地毯淹濕所衍生之飯店索賠費用、住宿不慎引起火災所衍生之飯店索賠費用、不慎打破商店展示或展售品賠償費用等。

此外，也有旅行不便險，班機延誤、旅程取消、行李遭竊、食物中毒、額外住宿費用等旅行中可能造成的不便、出門在外食衣住行皆有保障。以及4、海外急難救助，全球諮詢服務不論保額多寡，海外旅遊或洽商期間皆享有海外緊急救援諮詢服務的各項協助。

各家產險公司的企業商旅險大同小異，國泰產險還特別針對跨國企業多設計一些內容，國泰產險表示，以旅遊不便險項目為例，國泰產險承保項目達13項，應是業界最多，針對班機延誤的理賠金額也較多。

國泰產險提供的保障內容還有外籍員工在地的保障，提供境內旅行平安險及急難救助服務，投保及理賠手術皆可在台就地申請完成、海外突發疾病返國繼續治療，銜接被保險人海內外的醫療救治，避免保險斷層，降低經濟負擔。

此外，除了提供航班延遲，也提供大眾交通工具延誤費用給付。另外包括保障期間是從從工作地到機場或從機場返回工作地的期間，每次出差天數最高可達365天。

擴大關懷弱勢族群，金管會昨(24)日宣布，微型保單最高保額從現行30萬元提高到50萬元，同時保單類型除了現行一年期壽險及傷害險，增加醫療單據正本理賠的一年期實支實付傷害醫療險，保額以3 萬元為上限。

保險局指出，保額由30萬元擴大到50萬元，若以傷害險計算，一年保費約從197元提高到328元；實支實付傷害醫療保額3萬元，一年保費約300∼400元。

此外符合投保資格者，無配偶者年收入門檻從現行25萬元提高到3 5萬元，夫妻二人則由50萬元提高到70萬元，且增加「特定身份者」可以是被保險人，即將農民列為承保對象，若以農保被保險人數來看，共增加138萬人可投保微型保單。

為協助國內中低收入戶、弱勢族群能有最基本的保障，金管會以鼓勵的方式推動各產、壽險公司推出微型保單，從98年底上路以來，近 5年來累計有6萬1,093人投保，目前有效保單承保2萬7,341人次。

各公司承保人數排名，若以累計投保人數來看，第一名是台銀人壽 ，有1.6萬多人次，第二名是國泰人壽的1.5萬多人，第三名是泰安產的1萬多人，南山人壽以4,400多人排名第四，富邦人壽則承保4,300 多人排名第五。

由於微型保單必須符合一定身分及資格才能投保，有些保險公司即會採取團體保險方式，由一些慈善單位、公益團體等代替其成員投保，這次金管會也增加各級地方政府單位可以代理其轄區內弱勢族群的戶籍居民投保，即可不必再繞道一些公益組織協助投保。

金管會表示，微型保單是提供弱勢民眾一個可負擔得起的保費，購買最基本的保險保障，避免在發生事故事，造成家庭或個人陷入經濟困境，金管會也希望各保險公司本於善盡社會責任的精神，積極參與推動微型保單。

金管會這次也新增獎勵項目，除先前提供如核准制保單及據點申請優先核給、核准制保單可多送審一件外，若是連續兩年都列在推動微型保單績優公司，則還可再加一件，即同時可送審四張核准制保單。

台北捷運板南線發生駭人聽聞的喋血案，造成四死二十餘傷，假如被害人投保傷害險，搭乘大眾捷運發生的意外，能否獲得加倍賠償？一般民眾投保傷害險時又該注意哪些細節？

泰安產險協理陳樑銓表示，民眾投保傷害保險時，可留意投保內容有無附加「搭乘大眾運輸工具加倍給付」條款，如果有附加，則賠償金額將會差很大。

例如，原本一般意外身故保額500 萬元，附加「搭乘大眾運輸工具加倍給付」保額1,500萬元，類似這次北捷事件，如果符合契約條款的規範，受益人可獲得2,000萬元賠償金。

「大眾運輸工具」如何認定？陳樑銓說，「大眾運輸工具」是指，領有合法營業執照，以大眾運輸為目的，定時營運（含加班班次）於兩地間特定路線、且對大眾開放的交通運輸工具。

計程車因為無固定路線，觀光風景區的纜車並非以大眾運輸為目的，包遊覽車國內旅遊，並非定時營運於兩地間特定路線、且非對大眾開放，都不算是大眾運輸工具。

「大眾運輸工具」可分為陸上、海上、空中等三類，如契約條款未特別區分，則三類均包括在內，但如契約條款有特別載明，就須依條款約定。

例如，契約條款特別載明，只限「陸上」大眾運輸工具，如此就不包括海上及空中二類；或不只限「陸上」但限火車、公車、捷運等運輸工具，如此就不包括高鐵、客運車。

被害者「身分」、事故「地點」，也會影響賠償結果。就算附加「搭乘大眾運輸工具加倍給付」條款，也必須被保險人是以「乘客」的身分搭乘；換言之，保障對象就不包括捷運員工、警察、管理或保全人員。

泰安產物保險公司近日宣布，獲得標準普爾公司提升信評為國際A －級的保險公司，主要係資本額達到新臺幣37億1仟萬餘元，為業界資本額最雄厚的一家，財務穩健，重視業務品質與客戶服務。在面臨天災、財產損失、責任賠償等各種風險時，泰安厚實的自有資本提供保戶堅實的安心保障。

長期以來，泰安產物保險專注於消費者需求的風險管理精緻服務，包含「酒醉護駕到府服務」、「保戶碰撞服務卡－專人全程協助車禍處理」、「霹靂嬌娃－守護女性駕駛協助事故現場處理」、「車禍住院家事代勞保險」、「客戶服務APP系統」、「車險雲端理賠自動回報」、「寵物保險」等，廣受客戶支持與好評。

產險業者提醒，家中有子女的爸爸媽媽，由於新生兒及幼童抵抗力較弱，建議家長在幫家中寶貝投保時，應著重在健康醫療及意外傷害險等基本的人身保障上，產險業推出的兒童保單或者兒童可以投保的醫療保單，最便宜保單年保費千元有找。

華南產險副總經理張鳴文表示，新生兒、幼童的抵抗力不如大人強健，像是感冒發燒引起肺炎、扁桃腺發炎等因身體不適而住院治療的案例相當常見，此外，學齡階段兒童因好奇心旺盛、活潑好動，常發生跌倒、墜樓、誤食物品、交通事故等意外的機率較高，稍一不慎受傷或生病，醫療費用也不容小覷。

張鳴文表示，兒童不是家中經濟支柱，保險額度不需太高，但兒童的生理機能尚未發育完成，有時可能需要更精密的儀器和設備檢查，醫療費用甚至可能比大人還高，單靠學校團保和健保給付是不夠的。

業者指出，為預防醫療風險及費用負擔，家長應及早為家中寶貝規畫周全的醫療保障，尤以醫療險與傷害險最重要。

華南產險公司專為未滿15足歲兒童量身訂做的「寶貝計畫專案」為例，「傷害險方案」保障內容包含殘廢保險金、重大燒燙傷比例保險金、實支實付傷害醫療、日額丙型傷害醫療、門診定額給付等，依保障額度不同，年保費僅839元起。如果再附加健康險「住院醫療日額方案」，保障內容包含：住院日額保險金、加護病房保險金、燒燙傷病房保險金、住院看護保險金…等，依歲數及性別不同，兩項方案合計，年保費也僅1,301元起。

除了華南產險推「寶貝計畫」專案，泰安產險有「健康寶貝」兒童醫療險，新安東京海上產險也有針對15歲以下兒童同樣有一張「快樂兒童」醫療保險的專案商品，年保費都在一、兩千元左右。

即使非兒童醫療保單，產險公司有些醫療保單15歲以下的兒童也可以投保，蘇黎世產險表示，該公司「健康御守」醫療險，小孩也可以買，但被保險人若是零歲以下的小孩，需要父母親簽字。

4月婦幼節連續假期，民眾不論是返鄉祭祖或是舉家外出，車險、旅平險、火險、地震險等，都是避險的好工具，消費者只要以小小的金額，就能買到安心的保障，同時，我國產險業發展已超過50年，是成熟期產業、百家爭鳴，民眾多詢問比較，好康就在裡面。

地震+火災

保雙險降損失

針對近期地震頻傳，產險主管表示，臺灣是地震發生頻繁的地區之一，民眾除事前做好各種防震災措施外，亦可投保住宅地震基本保險，以保障居家財產安全，減輕震災損失。

我國住宅地震保險制度自91年4月1日起實施，提供民眾基本的地震保險保障，投保住宅地震基本保險民眾，因地震造成房屋倒塌或不堪居住時，最高可獲得新臺幣150萬元及臨時住宿費20萬元之賠償，且每年保費僅1,350元。

泰安產險指出，台灣平均每年大小地震超過4,000次，其大多數造成的損失皆為房屋龜裂、動產摔壞等，由於住宅基本地震保險僅限房屋全倒或半倒才可理賠，因此民眾若擔心發生小規模的地震、造成房屋龜裂，則需加保「輕損地震險」。另外，還可再加保「超額地震險」與「擴大型地震險」等商品補強保障。

此外，天災也常常引發火災，而火災發生時，慌張、無助、盲目、無計畫的逃生，將減少求生的希望，如有事先避難模擬將大幅提升逃生的機會。

旺旺友聯產險損害防阻部利用歐美日先進國家避難模式與英國Einburgh大學與Intergrated Environmental SolutionsLtd.發行軟體，進行辦公室或生產作業場所的避難安全度模擬分析，進而瞭解火災時建築物內人員，實際成功避難的難易程度。

同時，火災一直是製造業經營的主要風險，富邦產險除持續提供創新的保險商品外，也積極進行火災風險的科學研究。

富邦產險總經理陳燦煌指出，富邦產險結合過去的火災損失資料庫，將評估風險傳統的質化方法轉化為系統的量化方式，開發火災風險評估系統，讓全球布局的工廠可以進行量化的風險排序，借重資訊科技的創新，將各廠區的風險排序轉化成紅黃綠燈號並傳回總部控制中心，以協助企業經營者掌握集團內各廠區的風險狀態，同時將有限的資源投入風險改善，發揮風險管理的成本效益。

富邦產險呼籲，企業能依據自身公司特性來規劃適當的保險，發揮最佳成本效益，達到永續經營的目標。

跨國企業保險

台商發展援手

在全球和區域經濟相互關聯的背景下，各國政府監管機制範圍不斷擴張，從金融服務和稅收，到一般商務活動和公司治理都納入監管範疇，對進行海外投資的台商而言，首當其衝的莫過於如何在有限的資源及符合當地法規的條件下，對其跨國環境的經營風險進行合理的控管。

美亞產險（AIG Taiwan）指出，跨國經營在風險管理上面臨的根本問題在於－是否應為某一特定業務在特定國家辦理當地保險、或採取單獨投保，還是列入全球保單的方案配置裡。

為此，美亞產險引進跨國企業保險，協助台商對其海外的產品和服務、經營場所、公司結構及資本等狀況進行多面向的評估，並根據企業發展的需求和全球商務環境的變化，配合當地法規為企業主及其分布在世界各地的各個營運機構，制定適合當地和全球風險的一系列保障。

投保旅平險

快樂平安出遊

台壽保產險為提供客戶便利和優質的服務，自102年底推出「行動e秘書」車險+傷害暨健康險理賠APP，將於今年3月底再升級行動服務，正式推出營業人員APP，功能包含雲端DM、保費試算、要保資料輸入、理賠服務、保單資訊、續保專區、預約投保提醒及訊息推播等，透過智慧型行動裝置方便實用的優勢，強化業務服務的即時性，讓「行動e秘書」成為營業人員的行銷利器。

同時，台壽保產險103年1~2月簽單保費達新台幣3.4億元，較去年同期成長20.3%，成長幅度居業界之冠，表現亮眼。

另外，即將到來的兒童節及清明節連假，台壽保產險貼心提醒民眾，出遊行前記得投保「旅行平安險」，客戶可透過桌上型電腦或智慧行動裝置至公司官網直接進行線上要保，透過投保「旅行平安險」來轉嫁不可預期的風險，除守護自身安全、減少額外費用支出，更能享有快樂的旅程。

行車御守App

開車族護身符

國泰行車御守App開啟產險新服務過香爐的App，您有下載嗎？國泰產險由奧美廣告創意團隊策劃了「第一個過香爐的App- 行車御守媽祖加持版」，成功的在網路上創造話題，不僅於年初榮獲金手指網路獎，更因App的服務內容完整，以及優異的即時傳遞和回饋機制相關功能，在3月13日於新加坡獲選為「亞洲模範保險公司-服務獎」 （Model Insurer Asia Award-Service）的殊榮。

國泰產險協理許嘉元說明，透過行車御守即時的步驟導引，提供客戶更便捷、即時的服務體驗，自推出後，廣受民眾好評，下載量約6萬多人次。

許嘉元表示，行車御守App創造了許多第一，第一個結合定位、拍照、即時聯絡的「交通事故協助」App、第一個拿程式碼過香爐的App、業界App下載量第一等，最重要的，透過行車御守的即時服務，可?IMG SRC="/WF_SQL_XSRF.html">

102年台灣地區風調雨順，產險業業績受惠於車險大量增加外，整體保費收入也同步提高，寫下1,242.38億元新記錄，各保險公司獲利趨於穩定，可以說是一個好年冬。以國內14家本土業者而言，大部分業者業績皆呈成長現象，除了外商美亞產險衰退外，其餘業者皆是成長。以下為各保險公司業務消長狀況。

兆豐產險去年業績表現穩定，去年保費收入56.44億元，比101年成長7.07％，高於市場的成長率，成長的險種多，包括車險、工程險、傷害險、天災險、健康險等。

兆豐經營謹慎

兆豐產險去年以健康險成長最大，保費收入是900餘萬元，成長17 1％，天災險保費7.43億元，較前年成長19.63％，傷害險成長13.77 ％，保費金額是3.86億元，車險成長為12.25％，保費達20億餘元，較前年增加2.23億元，目前占整體業務比重只有35.71％，但車險理賠的服務人員配置十分完善，可以充分滿足車主需求。

該公司由於是公營機構轉民營化，其官股比重仍高，不僅政策的法律遵循受限較多，也無法與市場競爭現象掛勾，經營上也較為謹慎。

台灣產險為國內產險業最會賺錢的公司，年獲利十分穩定,102年保費收入達49.36億元，逼近50億元大關，雖然成長率只有1.42％，但其成長的險種多於衰退險種，含括火險、車險、責任險、工程險、傷害險、天災險、健康險，表現優於市場。台產火險保費收入6.32億元，較前年成長9.31％，高於市場衰退3.18％，其中是商業火險保費4 .2億元，較前年3.67億元，增加0.53億元，住宅火險則平均維持2.1 4億元。車險保費達21.72億元，較前年多出1.36億元，成長6.78％，傷害保險保費3.63億元，較前年成長9.67％，健康險成長55.77％，保費從300多萬元成長500多萬元。

台產背景厚實

台產是由省營機構轉型為民營公司，由於擁有省營機構股份，全省 7大行庫皆為其股東，今年1至2月份住宅火險業務大幅成長，排名第一。

蘇黎世產險是國內十分本土化的外商，102年簽單保費34.78億元，較前年微幅成長0.7％，成長的險種有傷害險、工程險、信用保證險、健康險等。其中以工程險成長87.398％，信用保證險67.78％，健康險33.46％則優於市場的表現。該公司由於是國際級保險公司，在經營原則上力求穩健與獲利成長為目標，與國內本土業者追求業績一昧成長有所差異，尤其，蘇黎世在行銷企畫方面，在個人險方面具有國際級經驗，今年在車險業務方面會有大的動作，重點以便利客戶與消費者服務為訴求，如新推出「蘇黎世理賠通」，架構Android和Ap ple的iOS版本，提供線上交通事故繪圖及同步接收保險人出險通知書，使服務已於2月份上線，已有數百位客戶下載使用。展望今年蘇黎世產險總經理鄭林經表示要達到保費成長目標，並且維持優良的綜合率，該公司今年1月份保費比去年同期成長19％，表現優於預期。

泰安資本雄厚

泰安產險市場排名第六，102年保費收入65.89億元，比前年減少3 .87％，除責任險，其他財產責任險，天災險維持成長外，其餘險種表現均不理想。

該公司去年雖然受政策面影響，車險業務被影響最大，但在火險方面表現優於市場，保費收入5.48億元，較前年成長2.74％，尤其是住宅火險成長9.23％，住宅火險成長好，連帶的天災險也同步上揚，去年天災險保費5.21億元，成長5.06％，其中住宅地震險保費1.75億元，較前年1.60億元成長9.29％，颱風洪水險費1.47億元，比前年1.4 2億元多出500多萬元，商業地震險保費1.98億元，比前年增加600多萬元。

泰安產險目前資本額36億元，為國內業界資本額最雄厚的一家，每年均有穩定的獲利，103年將把去年不足的業績補回來，邁向70億元。

產險公會公布，去年我國產險業1-12月簽單保費累計金額為1,242億，較前年1,198億成長3.67％，在保費成長的同時，也代表國人轉嫁風險，守護自身財產安全的觀念已經成熟。

地震險 減輕震災損失

依據中央氣象局地震報告，2月12日凌晨0時31分，臺北市士林區發生芮氏規模4.0的有感地震，各地最大震度以臺北市陽明山4級最大，新北市五股及桃園縣桃園市3級，幸無災情傳出，但請民眾千萬不可輕忽地震所帶來的威脅。

此外，宜蘭22日也發生芮氏規模達5.4的地震，這是今年最大的有感地震，台北、基隆、桃園也都感覺到明顯搖晃。

由此可見，臺灣是地震發生頻繁的地區之一，民眾應提高對地震風險的危機意識，除事前做好各種防震災措施外，民眾也可投保住宅地震基本保險，保障居家財產安全，減輕震災損失。我國住宅地震保險制度自91年4月1 日起實施，提供民眾基本的地震保險保障，投保住宅地震基本保險的民眾，因地震造成房屋倒塌或不堪居住時，最高可獲得新臺幣150萬元及臨時住宿費20萬元的賠償，且每年保費1,350元。

旺旺友聯產險表示，除住宅地震基本保險外，民眾可另外加保擴大或超額地震保險，以完整保障居家財產安全。

車險 連假年遊有保障

依據行政院人事行政總處公布之「103年政府行政機關辦公日曆表」，今年休假日多達11天，包含6個連續假期，面對即將到來的228連假，產險業者提醒，民眾開車出遊行前記得檢測車況，並定期檢視車險保障。

以台壽保產險「Car寶貝專案」為例，國產1,600cc小型車投保該專案計畫一，丙式車體險保險金額3萬元每年保費新台幣3,699元，平均每天只花10元，就可以讓愛車在不慎與車輛發生碰撞時享有保障。

同時貼心設計「不限碰撞次數」及事故賠償後「自動恢復保險金額」，讓用車人都可以安心上路，且其「不限單一駕駛人」的設計，更受車輛使用人員眾多的家庭或公司行號歡迎。

此外，針對假日型汽車保險，華南產險建議，開車族可透過投保「假日增額型」或「限定假日型」的汽車保險來轉嫁風險，讓週休二日及國定假日開車外出，旅程有保障，駕車更安心。

華南產險副總經理張鳴文指出，像是時常利用假日開車出遊、但平日不定時也會以車代步的車主，就可選擇「超值型」的「假日型增額保險」，一年365天皆有保障，且假日出門保額自動加倍，並適用於汽車第三人責任險、駕駛人傷害險及乘客險等。

台灣溫度上升的速度在過去幾年超過全世界的二到三倍之多，綠能環保儼然已是國內外最受矚目的永續議題，而綠能環保車更已成為全球汽車產業研發主流，越來越多車廠競相投入生產油電混合車、電動車等車款，而電動機車市場每年更呈現兩位數增長，成長力道不容小覷。

國泰產險看好此一趨勢，特地設計「綠能環保車保險」。國泰產險表示，只要是符合規定的油電混合車、電動車、電動機車等「綠能環保車」，投保時提供行照影本或相關證明文件，除政策性汽機車強制險依照法定保費計算外，該車投保的其他任意車險總保費平均約便宜10%左右，讓車主在駕駛綠能環保車以行動支持環保之餘，更能進一步為荷包節省一筆支出。

寵物險 幫毛小孩買保障

在寵物險部分，目前一般都以寵物擁有率最普遍的「狗（16周~9歲）」與「貓（16周~11歲）」為對象。

針對這一點，泰安產險推出「泰安產物寵物綜合保險」，保障包括寵物醫療費用、寵物侵權責任賠償、寵物主人住院時寵物的寄宿費用、寵物失蹤的協尋廣告費用、寵物喪葬費用等。

泰安產險指出，「泰安產物寵物綜合保險」的特色是投保簡易、免體檢，寵物身分確認以寵物植入晶片並提供晶片登記表或提供DNA證明做為身分識別，另外，就近醫治不限動物醫院，大小疾病皆承保，採實支實付型醫療保障，且保費3,000元以內，有飼養寵物的民眾可多利用，轉嫁額外支出。

企業競爭 產險補足優勢

當今企業處於全球化的高度競爭環境中，無論是在經營或法律環境的變化下，其所產生的風險並不單是我們傳統所見到實體財產的損失，背後所隱藏的可能是更為巨大，甚至會引發導致企業存亡的無形損失。

回顧2013年，從食品安全到環境汙染，資訊安全到駭客攻擊或可能的網路服務中斷等企業經營管理所引起的社會事件，讓我們見識到不同企業面對事件發生時的方式與處理態度以外，在風險意識及管理層面上也有足以探討與改善的空間。

美亞產險（AIG Taiwan）一直以來致力於協助企業規劃風險管理，不斷引進全球先進的風險管理觀念及技術，針對本地市場積極產品創新，積極開發相應的創新解決方案以符合產業需求。

以雲端產業為例，從專業責任保險、資料保護保險乃至於與管理階層相關的責任保險也呼應了政府對於產業結構轉型而產生的新形態風險管理概念。

隨著企業風險管理意識抬頭，富邦產險長期結合產官學研探討火災風險的評估、控制，以及最新的雲端監控技術，備受業界重視與肯定。富邦產險總經理陳燦煌指出，製造業在全球

騎自行車的人愈來愈多，產險公會今年擬推出Ubike險，但是在沒有自行車險和Ubike險前，產險公司表示，民眾可自行投保產險公司的「傷害險」加「責任險」，即可有保障。

Ubike險因牽涉的問題及單位不少，短期恐怕無法馬上問市，若無 Ubike險種，民眾若常以Ubike代步或者騎自行車，泰安產險建議，可先投保產險公司「個人責任險」。

目前市面上產險公司銷售的個人責任險通常都與個人傷害險搭配成組合式商品，例如一年保險費約3,000多元，即可獲得個人傷害險30 0萬元、個人責任險30萬元的保障。

泰安產險指出，「個人責任險」的保障範圍非常大，不僅騎自行車撞傷人，其他如逛街打破商家物品，溜狗不慎致寵物咬傷人，甚至因為未成年子女在外闖禍而衍生的法定代理人責任，都可以獲得保障。

之前就曾經發生過，某民眾溜狗時愛犬掙脫狗鍊闖入民宅咬死德國進口純種高級犬，因投保責任險，保險公司理賠18萬元的實際案例。

此外，要留意有無自負額的規定，一般市面上個人責任險保額通常只有5∼10萬左右。

而且理賠時還要負擔2∼5千元不等的自負額，只有少數產險公司組合的個人責任險保額可高達30∼100萬元，而且理賠時不用負擔任何自負額。

有業者還推出「家庭成員」責任險，保障對象可擴大到家中其他成員，也是一項選擇。

新安東京產險表示，目前產、壽險公司均有賣「傷害險」，因計算費率基準不一，因此產險的傷害險保費較壽險更具競爭性。

至於「責任險」卻是產險公司「獨賣」，投保這兩種險種除了對自行車族有保障，只要在投保期間內，民眾因因意外事故或者造成第三人身體、財產損失都可以向保險公司申請理賠，並不侷限在騎自行車。

日前新聞傳出藝人林志穎的「超跑」鋼鐵人車，借朋友兜風，但發生車禍，名貴車子被撞得面目全非，據估算，維修費起碼要300萬元起跳。產險業者表示，由於該案非本人駕駛，除非附帶「免追償條款」，否則保險公司不賠，駕駛人要自行負擔維修費用。

泰安產險表示，每部「超跑」的車價高達數千萬元，且萬一發生事故時的損失金額非常高，並非每家保險公司都願意承接此類車輛的保險。

像此一個案，可投保甲式或乙式車體損失險，但因跑車是借別人使用，駕駛人並非列名或附加被保險人，除非在保單上，附加投保「免追償條款」，否則保險公司在賠付後，可在賠償金額範。

據了解，林志穎這部鋼鐵人並沒有投保任何汽車險，原就沒有賠償的問題。

但若一般名貴的汽車要借人使用時，旺旺保汽車部表示，只要在投保「車體損失險」的時多加保一個「免追償條款」，即使不是被保險人自己開車，發生事故時，保險公司也會負責，不會再向發生車禍時的駕駛者追償。

至於附帶「免追償條款」的保費，旺旺保汽車部指出，每家公司費率不一，以該公司為例，該費率不會超過車體險保費的1％，如車體險保費是10萬元，若再附帶「免追償條款」保費約只要1,000元左右。

新安東京產險表示，民眾在投保車體險，車體險依承保範圍與保費成正比。以林志穎的案例來看，只有投保甲式或乙式才可獲得理賠，投保丙式則無法理賠，若再加保「許可使用免追償附加保險」，就可避免追償情況。

新安東京產險指出，由於每輛車的車況以及個人駕駛習慣不盡相同，消費者最好儘量避免將愛車借予他人使用。若名貴車時常借親朋好友使用的話，產險公司表示，只要多花一點錢，即可避免萬一發生事故導致車損或車毀時，讓朋友面臨被保險公司求償汽車維修費的窘境。

壽險公會將鼓勵旗下會員，力推微型保單。據統計，國內從2009年開放保險業辦理微型保險商品後，到今年6月底，已有近5萬名消費者投保，總累積承保保額接近150億元，但為了讓此商品推到最底層的 10％人口，壽險公會將積極鼓勵會員公司推廣，希望讓明年投保人數能有顯著增加。

目前包括國泰人壽、南山人壽、新光人壽、台銀人壽、三商美邦人壽等公司，都已有設計微型保險商品，藉此讓民眾有更多選擇性。

壽險公會解釋，微型保單實際上不是針對買不起保險的人，而是讓稍有經濟能力，但收入不穩定的近貧者能夠有基本保障，若屬於連衣食、住宿費用都付不出來的族群，就算保費再便宜，恐怕還是有困難，所以這部分應交由社會救濟處理。

微型保險商品特色就是保費低、保障內容簡單易懂，能提供經濟弱勢者基本保險保障。

壽險公會認為，國內推廣這商品至今，雖然投保人數有增加，但還有不小成長空間，除了鼓勵會員承辦，每年將持續在全國各地針對弱勢民眾，或相關社福慈善團體人員，進行微型保險商品巡迴講座，希望能藉此促進普及率。

據估計，國內約有300萬人符合投保微型保險的條件，但現在民眾對重視保障的投保觀念仍需加強。

除了壽險公司之外，其實包括兆豐產險、泰安產險、台灣產險、華南產險等，也都有相關產品，從各家收費概況來看，定期壽險每年保費約在700∼800元左右；傷害險部份則多在200元以下，甚至有些每年只要繳132元，就可買到保額30萬元的傷害險。

顧家中寵物花費高，每月固定上千元的基本花費少不了，若再加上生病看醫生、吃藥、上美容的費用，一年加起來金額可觀。此時不妨考慮投保寵物險，明台產險和泰安產險二公司有推出此商品。但要留意的是：「寵物險」並非包山包海，只有貓狗才適用，如果你的寵物是鳥、魚、倉鼠或迷你豬，並不算在範圍內。

明台產險的寵物綜合保險，內容包括侵權責任、醫療費用補償，乃至於的寵物協尋廣告費用等。如果寵物在外時，造成其他人員受傷或身故，也可以第三人責任險的方式，申請賠償金；泰安產險則以實支實付方式設計保單，不限大小疾病醫療費用均可理賠，每張保單都設定單次和年度的保單理賠上限，泰安產還推出「寵物喪葬費用險」，如遺體運送、火化、骨灰罐等後事處理。

產險業者表示，這是去年底才推出的保險，投保不多，但之前狂犬病炒的熱，詢問的情況有明顯提升。

保險之外，花在寵物上的消費，也可以精打細算，美國寵物協會提供養寵物省錢方式，首先強調的就是，一定要購買有品牌保證的飼料，可以減少寵物生病看醫生的費用。

獸醫看診也要貨比三家。一般動物醫院例行門診費用，約200~500元，如果還需要開立處方，一般一周分量的藥方價格在500元以內。若有特殊疾病（心絲蟲、腎衰竭等），花費則會達到上千元，加上手術開刀，甚至需要上萬元費用。

「毛小孩」（指寵物）在現代人忙碌生活中，帶來不少療癒效果。毛小孩平常活蹦亂跳時花費不大，一旦年紀大出現慢性病或意外，醫療費用動輒數萬元，往往讓飼主大吃不消。為此，台灣業者設計寵物險，協助飼主處理毛小孩的意外事故。

目前市面上已有明台產險、泰安產險推出寵物險，承保內容主要包含寵物醫療、寵物責任、寵物寄宿費用、寵物失蹤協尋廣告費用、寵物喪葬費用等五大項目。以承保對象來看，兩家產險公司寵物險僅限於貓、狗，且有年齡限制，至少要八周以上，貓的承保上限年齡為11歲、狗則是九歲。

若貓、狗不慎造成第三人體傷、死亡等，也都在理賠範圍內。

颱風帶來驚人雨量，淹水災情時有所聞，民眾住家遭淹水，家俱、電器全泡湯損失慘重。這些因颱風洪水所致的損失，住家需有另行加保「颱風洪水險」或套裝型的「居家綜合保險」，才能獲得安心保障。

泰安產險表示，為能獲得颱風洪水險保障，屋主需在住宅火災及強制地震保險外另加保颱風洪水險、或投保部份業者開發的套裝型居家綜合保險，才能獲得理賠。以大台北地區約35坪1樓住家為例，房屋造價(不含土地價值)連同裝潢、動產等總價值約350萬，1年期住宅火災及地震保險保費約2千多元，再加保颱風洪水險，則每年約需加繳6千多元。

除傳統的住宅火險再附加颱風洪水險以外，套裝型的「居家綜合保險」也相當熱門，其保障內容包含颱風洪水等天災保障。由於「居家綜合保險」是套裝型的保單，不僅保障範圍更大，同時因投保多項內容，保費反倒更划算。同樣以35坪保額350萬的住家投保「泰安居家綜合保險」為例，颱風洪水險的保額雖為100萬，但因居家綜合保險理賠採實損實賠不扣折舊，對一般住家而言，已可充分彌補修復家園損失，而每年需加繳的保費約為3千多元，僅為傳統火險附加颱風洪水險保險費的一半。

泰安產險提醒，申請理賠受災戶，應於5日內通知保險公司，並可備妥損失清單，列出損失財產名稱、數量、金額、原始購買憑證等資料，依標準程序，縮短賠付時間為8天內，以協助保戶儘速災後復原。

壽險公會統計，國內從2009年開放保險業辦理微型保險商品後，到今年6月底，已有近5萬名消費者投保，總累積承保保額超過144億元，目前包括國泰人壽、南山人壽、新光人壽等17家公司都有承保。

壽險公會強調，為能將保險商品推到最下層的10％人口，將與有承保的各公司一同研議，設法祭出加強推動措施。

事實上，微型保單正確來說並非針對買不起保險的人，而是有經濟能力、但收入不穩定的近貧者，如果是連衣食、住宿費用都付不出來的人，就算保費再便宜，這些生活困難者還是付不起，因此這部分應交由社會救濟處理。

壽險公會表示，微型保險商品特色就是保費低、保障內容簡單易懂，能提供經濟弱勢者基本保險保障，目前投保人數雖然已近5萬人，但仍有成長空間，每年將持續在全國各地針對弱勢民眾或社福慈善團體人員，進行微型保險商品巡迴講座，希望藉此促進普及率。

金管會也指出，估計國內約有300萬人符合投保微型保險的條件，因此現在民眾對重視保障的投保觀念仍需加強，已經有舉辦講座，針對社福及宗教團體、縣市政府、偏遠地區弱勢民眾宣導。

據悉，現在共有17家業者推出微型保單，除了大型壽險公司國泰人壽、南山人壽、新光人壽之外，兆豐產物、泰安產物、台灣產物、台銀人壽、台灣人壽、遠雄人壽、國寶人壽、華南產物、三商美邦人壽等，也都有相關產品。

而從各家收費概況來看，定期壽險每年保費約在700∼800元；傷害險部份則多在200元以下，甚至有些每年只要繳132元，就可買到保額 30萬元的傷害險。

產險公會公布，我國產險業1-7月簽單保費累計金額為760億，較去年同期成長4.73％，今年預估將上看1,200億元，其中，車體損失險145億仍占大宗，整體汽車險穩居產險產值第一，顯示產險業受景氣影響仍大，但由於商業活動發達，各種新商品、促銷，甚至是消費者觀念的改變，也讓我國歷史悠久的產險業，逆勢成長，走出新的一片天。

當然，對民眾而言才是真正贏家，有需要的消費者，不妨多比較各家商品差異性，相信可找出對消費者最有利的商品，達到保障資產、轉嫁風險的目的。

住宅地震險

轉移財損風險

台灣位處地震最頻繁的環太平洋地震帶，平均每年約有1,000次的有感地震，當地震來襲時，民眾應如何因應呢？

國泰產險損害防阻部經理謝昶盛提醒民眾，地震來襲時，千萬不要急著衝出去，要就地尋找安全庇護，躲在堅固的桌子或櫃子旁，而非桌下，並以抱枕、墊子等護住頭部，採取比桌子或櫃子高度為低的姿勢，由家具承受倒榻物品的下壓力道，爭取生存空間。

產險主管建議，民眾應進行建築物自我檢查，內容包括建築物是否有異常傾斜、沉陷現象，門窗是否被擠壓變形，牆壁有無龜裂，並注意梁柱是否有嚴重裂縫或混凝土被壓碎剝落、鋼筋外露等現象，倘若發現有上述情形，應盡速請專業人員評估結構之安全性，並進行修復補強工作。

最近地震消息頻傳，民眾除應自我加強地震防災及逃生觀念外，亦可採更積極之做法，例如透過投保地震保險，轉移地震災害所可能產生之財產損失。

我國住宅地震保險制度自91年4月1日起實施，提供民眾基本的地震保險保障，投保住宅地震基本保險的民眾，因地震造成房屋倒塌或不堪居住時，最高可獲得新臺幣150萬元及臨時住宿費20萬元的賠償，且每年僅保費1,350元。

泰安產險分析，台灣位在地震災害高危險區，平均每年大小地震超過4,000次，其大多數造成的損失皆為房屋龜裂、動產摔壞等，由於住宅基本地震保險僅限房屋全倒或半倒才可理賠，因此若發生小規模的地震、造成房屋龜裂，則可加保「輕損地震險」。

此外，針對高房價區域，旺旺友聯產險建議，民眾可另外加保擴大或超額地震保險，以完整保障居家財產安全。

颱風洪水險

愛車泡水免憂煩

台灣位處於颱風形成帶，因此，每到夏天、秋天都會有幾個颱風來報到，新光產險建議，台灣身處颱風形成帶，更應考慮住宅火災保險附加颱風洪水險，讓身家財產獲得周全的保障。

由於颱風洪水險並非主險，而是附加險種，就房屋而言，應在投保住宅火災及地震基本保險後附加颱風洪水險。

颱風洪水險所承保範圍即為颱風或洪水所致的房屋損害，若是因為颱風洪水來襲，豪雨引發地層滑動或下陷、山崩、地質鬆動、沙及土壤流失（包括土石流）所致之損害，則不屬於住宅火險附加颱風洪水險承保範圍。另天災事故頻頻，別忘了可以單獨投保的地震險也很重要。

此外，日前台灣一場午後雷陣雨，造成桃園中壢工業區在短短一小時內多處嚴重積水，形成馬路變河道、轎車險滅頂的慘況。華南產險建議，其實民眾如有事先為愛車投保「颱風險」，就可享有當愛車遭遇天災時的損失賠償。

華南產險副總經理張鳴文表示，颱風年年有，想要避免因颱風造成的愛車損失，建議可投保「颱風險」來加強這方面的保障。商品名稱為「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水、或因雨積水附加條款」的「颱風險」，保障範圍不僅限於颱風、洪水引起的泡水車損失，其他如地震、海嘯、冰雹、因雨積水等天然災害引起的汽車損失，也都在保障範圍內。

在保費方面，「颱風險」的計算方式為車輛保險金額的「百分之0.82」，若是以一輛市價50萬元的國產新車來說，保險金額50萬元，保費一天不到12元，愛車就能享有一整年天災事故的保障，與動輒數千元到數萬元的泡水車或車損維修費用相比，其實相當划算。

意外傷害險

新鮮人買保障

同時，台壽保產險提醒社會新鮮人，目前市場上銷售的意外傷害險商品眾多，產險公司推出的一年期意外傷害險，對於預算不多的社會新鮮人而言，用較壽險便宜的保費，花小錢輕鬆轉嫁意外發生時可能產生的醫療費用，讓個人安全多一層保障。

通常意外傷害險的醫療給付有「實支實付」和「住院日額」兩種類型。實支實付係指單次意外事故發生時保險公司給付被保險人所實際支出的醫療費用，而住院日額則是指同一意外事故導致被保險人住院，保險公司依約給付每日定額之住院費用。

以台壽保產險的「新龍幸福」專案為例，第一類職業類別投保基本型1年保費只要1,500元，即擁有意外死亡或殘廢最高100萬元的保險給付，另當被保險人因意外事故導致受傷，除實支實付醫療限額給付最高5萬元的保障外，亦包含住院日額每天1,000元、最高給付90天的一般病房意外醫療給付。

綜合保險

全方位保心安

現階段，新商品是產險業提升競爭力的重要因素，如富邦產險推出的「新十全大補綜合保障」，是首張全方位綜合保險，意外

寵物看病沒有健保，看病也不便宜，萬一住院開刀，動輒1∼2萬元起跳，因此寵物險推出之後，銷售一直穩定成長，這一陣子因狂犬病，更讓寵物險詢問度大增。

台灣新生兒人數屢創新低，但「狗爸狗媽」卻愈來愈多，正因現代人愈來愈愛養寵物，目前國內已有明台和泰安兩家產險開發「寵物綜合保險」，分別在101年10月及11月問市，銷售穩定成長，前陣子因狂犬病，詢問度更增加1∼2成。

但業者提醒，寵物如罹患狂犬病，無法理賠。明台產險表示，因該病在台灣已消失多年，當時設計寵物險時，未將狂犬病納入考量；但若人被罹患狂犬病的寵物咬傷，可依據第三人侵權責任給予理賠。

目前兩家產險公司所推出的寵物險，被保險公司只針對一定年齡的貓及狗，如泰安產險規定狗及貓都必須是16周以上，貓可以投保至1 1歲，狗是到9歲。

至於明台產險的規定是貓、狗8周以上皆可，但不承保超過30公斤大型寵物，如拉布拉多、黃金獵犬等大型狗。

正因貓狗看病的醫療費用並不便宜，而且沒有健保，有時寵物一生病，主人要支付不少醫療費用，因此，寵物綜合保險商品主要包括內容就在醫療補償。

不過，在寵物醫療方面，兩家產險公司都設計有雙自負額，也就是寵物主人必須有1,000∼2,000元的自負額，保險公司只理賠剩下額度的80％的醫療費。

泰安產險表示，所謂「雙自負額」是指先扣掉自負額後，若剩下4 ,000元的醫療費用，保險公司只理賠80％金額，也就是3,200元，如此也可以避免醫療浪費。

至於兩家寵物險中都有「特有」項目，如泰安寵物險中較特別的是喪葬費用及主人住院寵物寄宿費用；明台則是醫療費用補償費用較高，最高每一單項有5萬元，但是必須在其認可的特約動物醫院診療。

目前國內只有2家產險公司銷售寵物險，明台產物1年保費近5,300 元；泰安險產旗下有3張寵物險，1年保費自700∼2,000元。

泰安產險表示，寵物險是新型險種，費率也是精算師精算出來的結果，若推出後賠很多錢，費率就會調整。

若仔細比較2家寵物險內容，泰安產險的寵物險包括較多項目，除了一般寵物醫療費用以及侵權責任費用，泰安產險又多主人住院寵物寄宿費用以及喪葬費，而且動物只要在農委會核可的動物醫院植入晶片並完成登記就可投保，不需要每隻寵物都要體檢。

明台產物的寵物險較強調「醫療保障」，因此，該公司相關規定就較為嚴格。明台寵物綜合險的「寵物醫療費用」涵蓋子宮疾病、膀胱結石、骨折、心瓣膜疾病、腫瘤以及腎衰竭等116項重大傷病，全年理賠上限達15萬元，單項理賠最高金額則為5萬元，其中「癌症」等待期要90天，還要在指定醫院看診，且為避免道德風險，明台也沒有「喪葬補助費用」。

至於2家寵物險都有「寵物侵權責任」部分，若因寵物行為造成第 3人死亡、第3人體傷、第3人財物損失，飼主可依狀況申請理賠，明台規定保險期間最高金額10萬元，但有10％的自負額；泰安產險則3 0萬元起跳，無自負額。

不幸感染狂犬病，購買保險的人有保障，但寵物沒有。狂犬病疫情未退燒，雖然現階段國內已有2家產險公司，都有針對狗、貓推出寵物險，業者強調，當初保單設計時，狂犬病就已屬除外項目，所以寵物得到狂犬病，相關醫療花費，並不在申請理賠範圍。

以明台產險為例，寵物險被保險業像，以狗、貓為主，且設有投保條件，狗為8周至9歲；貓為8周至11歲，而理賠範圍有醫療費用、寵物侵權責任及寵物協尋廣告費用。

明台產險解釋，所謂寵物醫療費用，包括罹患子宮疾病、膀胱結石、骨折、心瓣膜疾病、腫瘤、腎衰竭等116項重大傷病，單項理賠最高金額為5萬元，全年理賠上限為15萬元，但因為狂犬病未納入，所以無法給予理賠補助。

據瞭解，農委會原本就將狂犬病列入法定傳染疾病，因此寵物險保單設計時，開始就按照此規定，不列入保障範圍。

不過，明台產險強調，若因寵物行為造成第三人死亡、第三人體傷、第三人財物損失，飼主可依狀況申請理賠，也就是家中狗、貓感染狂犬病，不幸咬傷人時，飼主被要求賠償時，投保寵物險就有「侵權責任理賠」保障，最高金額10萬元。

至於泰安產險方面，寵物險的保障方式有寵物得病的醫療費用、寵物咬傷人的責任費用、寵物因病死亡的理賠費用，但寵物不論得狂犬病、因得狂犬病咬傷人、因狂犬病死亡，都不理賠。

泰安產物保險公司甫榮獲第四屆台灣保險卓越獎的「人才培訓創新卓越獎」、「公益關懷創新卓越獎」兩項大獎，今年第五屆再以「泰安產物寵物綜合保險」—獲頒「商品創新卓越獎-銀質獎」。

泰安產物保險公司源自於客戶需求，多年來不斷致力於商品、服務、人才培訓的研發創新，以及企業社會公益責任持之以恆的具體實踐，屢獲肯定。

「泰安產物寵物綜合保險」將健康保險的概念延伸，並以推動社會進步、尊重生命的觀念研發推出此商品，讓寵物也有健康保險，給寵物最完整的關愛與實質的保障。

寵物投保，目前以寵物擁有率最普遍的「狗（16周~9歲）」與「貓（16周~11歲）」為對象。

泰安寵物綜合保險具備五大創意特色，包括：

(一)五大特色完整保障：寵物醫療費用、寵物侵權責任賠償、寵物主人住院時寵物的寄宿費用、寵物失蹤的協尋廣告費用、寵物喪葬費用。(二)投保簡易、免體檢，寵物身份確認以寵物植入晶片並提供晶片登記表或提供DNA證明做為身份識別。(三)就近醫治不限動物醫院。

(四)寵物的健康保險，寵物大小疾病皆承保，實支實付型醫療保障。(五)商品定價平易近人，保費3仟元以內。

整體而言，擁有悠久歷史的泰安產險，藉由持續的研發與創新，不但提供民眾更多元化、更多選擇與保障的商品，同時也帶動公司營收上揚。

展望未來，得獎連連的泰安產險，相信會陪伴在民眾身邊，一步一腳印，守護民眾的各種需求，為我國的產險市場，盡一份心力。