第一金人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

近來類全委商品標榜專業團隊主動管理、兼顧投資收益與成長及保險保障、退休規畫、資產累積等優勢，在市場上大放異彩。壽險業者分析，目前國內多數類全委保單有每月穩定資產撥回的機制及加值機制上更貼近投資人喜好穩定收益的需求，因而近年在台灣大受歡迎。

壽險公會統計，今年1至5月投資型年金保費收入達696億元，相較去年同期的454億元大幅成長，年增率逾53.3％，主因為類全委保單熱賣挹注業績。

第一金人壽表示，一般大眾常因生活忙碌，無暇隨時顧及瞬息萬變的金融市場，不妨考慮以「類全委保單」做為資產配置之一，「類全委保單」最大的優勢在於股票或債券投資比例靈活，可運用的金融工具也相對廣泛，並委由專家依據金融環境的變化，主動調整資產配置，將風險做到最佳的控管。

第一金人壽本次推出的「鉅富雙收」保險專案連結「第一金人壽資本傳家鉅富雙收帳戶」是委由華頓投信運用操作，透過專業資產管理團隊精選投資標的，提供專屬資產提減(撥回)機制，每月固定比率資產提減，預計年化提減率6％，再享有每半年不定期加碼，預計年化提減率2％，希望達成穩中求利的目的，讓客戶一次享有雙重收益。

「鉅富雙收」保險專案同時還提供參與機構法人級別的基金投資機會，與一般法人級別動輒需要百萬美元才能投資相比較，「鉅富雙收」保險專案客戶享有與大型法人機構同等級待遇。

華頓投信指出，在市場變動較快時，可透過模型靈活彈性配置投資組合，降低市場波動及風險。為保護投資人資產價值，除每月透過雙標準差警示系統進行風險控管，更設計一套日監測系統，加強防護機制，當全委帳戶淨值出現異常性波動，即暫停DMS模組操作，由經理人團隊進行主動性操作，雙重風險控管保護機制更能讓投資人資產價值安全有保障。

華頓投信表示，自2007年起開始透過類全委保單管理保戶資產，已有多年全權委託資產管理經驗，績效表現備受市場肯定，加上擁有美國401K退休金計畫推手資本集團的長期穩定退休金管理經驗奧援，在保險保障與理財專業相輔相成下，透過「鉅富雙收」保險專案更可滿足人生各階段保障及財務需求。

國內壽險業賣保單，開始找證券公司合作。為擴展銷售業績，近年像是中國信託人壽、第一金人壽、元大人壽、新光人壽等，外部合作通路除了銀行，也慢慢開拓至證券公司，據統計，目前每年可貢獻新契約保費收入(FYP)近800∼900億元，成為極具潛力的新市場。

以中國信託人壽為例，目前已與近十家證券公司合作，包括國票證券、群益證券、華南永昌證券、元大證券、大昌證券等，不僅銷售類定存保單，可能導入類全委保單。

第一金人壽則是從去年開始，陸續找來康和證券、凱基證券，成為旗下保單的銷售管道之一。

中國信託人壽表示，過去壽險業主要是與銀行通路配合，針對財富管理客戶提供商品，而現在不少證券公司也積極經營財富管理業務，因此除了有價證券，也希望有保單能提供，讓客戶資產配置多元化。

根據統計，今年1∼3月國內整體證券商獲利達42.8億元，但其中對盈餘成長率貢獻最大，就是來自銷售基金、保險的財富管理業務，顯示股市交易透過網路進行的比重越來越高，證券公司想要單靠手續費，已無法維持營業員收入，只好開啟多元產品。

中國信託人壽指出，雖然現階段銀行通路每年能貢獻的FYP金額，與證券通路相比，仍高出約10倍，但若從另一角度來看，與證券公司合作，有極大發展機會，隨著導入商品種類增加，未來也會是另一重要銷售管道。

第一金人壽也提到，目前公司銷售保單的主力，就是靠銀行與證券通路，占比幾乎達9成，而銀行通路競爭已經非常激烈，經營證券公司倒是有機會闖出一片新市場。

此外，第一金人壽兩大股東合作愈來愈愉快。第一金人壽董事長簡明仁表示，公司合資對象Aviva現在已經很堅定要續留亞洲市場，且把台灣視為是發展的重要基石，明年視營運狀況，若有面臨增資需求，相信可以溝通得很順利。

第一金人壽成立已經第8年，但今年提報給金控的預算仍是虧損數字，預計最慢後年可達損益兩平。簡明仁解釋，虧損主要原因為新保單成長快速，需增提責任準備金，但資本適足率(RBC)一直符合主管機關要求，且若從業績面來看，其實已經繳出不錯的成績單，頻頻超越預設目標，未來絕對會成為金控獲利的另一個引擎。

為掌握OIU商機，第一金人壽預計6月底遞件申請執照，預計最快今年底就能夠開業。

金管會預計在本月底發出首波國際保險業務分公司（OIU）執照，保險業者瞄準上百億元商機，擬與集團海外分支機構、或外商股東結盟的動作不斷，藉此縮短學習曲線。

根據金管會預估，OIU首年保費收入達50億元，吸引保險業者搶著遞件申請。據了解，包括國壽、富邦壽、南山、新壽、中壽、三商美邦、中信壽、第一金人壽、富邦產、明台產等業者都希望成為首波獲准的對象。

不只國內壽險爭相進攻境外市場，據了解，就連大陸的第三方支付業者也有意與台灣壽險業者合作，提供OIU保單的跨境支付服務，分食OIU商機。

根據壽險業者規劃，目前OIU市場主要鎖定香港的大陸觀光客，有意搶進的壽險公司，打算與集團在香港的分支機構合作，加速打入境外保險理財市場的進度。

至於商品樣態，將視陸客需求，推出醫療、意外險等商品，甚至不排除進一步針對時下最夯的醫美事業，推出相關險種，做大OIU市場。

根據金管會預估，OIU第一年保費收入約可達50億元，次年將倍增至100億元。

第一金人壽總經理林元輝表示，打算與合資大股東英傑華（AVIVA）合作，透過英傑華在大陸的中英人壽，切入大陸市場，另外也將借助兄弟公司第一銀行海外分行的客戶人脈，拓展海外市場，商品初期則以醫療險、投資型商品為主。

中國信託人壽總經理莊中慶表示，OIU客戶主要瞄準陸客，但考量陸客每日資金匯出仍有限額限制，除了人民幣計價商品外，也會另推美元計價保單，透過多元化商品策略，爭取陸客青睞。

但也有壽險業坦言，OIU效應商機是否真如預期龐大，仍須觀察；業者取得營業執照後，是否真能成功搶灘陸客市場，仍有待市場考驗。建議除了積極爭取執照，也該思考，如何透過商品營造優勢，吸引陸客上門投保。

第一金人壽今年成立即將邁入第八年，董事長簡明仁表示，預估最快可在兩年後達成損益兩平，今年將持續拓展銀行保險通路，保費收入要比去年成長五成以上。

公司並將針對第一金人壽的客戶屬性，持續推廣保障型商品。

第一金人壽去年營收達148.82億元，較去年同期成長145%，為成立以來新高，在兄弟公司第一銀行通路助攻下，投資型商品銷售業績增幅達75%、房貸壽險也有50%，其他銀行通路業績增幅更高達147%。

簡明仁表示，去年保費收入成長幅度高達四成以上，今年在擴展銀行保險通路的帶動下，前五月的初年度保費收入，已達預算的1.1倍、占全年業績比重46%。

簡明仁說，今年成長目標可望進一步挑戰五成，因為今年將新增八家銀行通路。

據悉，包括陽信銀行、安泰銀行與凱基證券都是新的合作通路，扣除第一銀行後，現階段銀行與證券通路共有九家。他表示，第一金人壽在2012年策略轉型成功以後，每年業績成長幅度都將近二成，銷售主力為投資型、保障型和房貸壽險商品。

第一金控為了打亞洲盃，21日敲定現金增資發行普通股案，董事會決議將現金增資16億股，較上次2011年時的現增8億股整整增加一倍。若以21日市價19元來看，將可募集304億元，但因含即將發放的股利及現增的折價，第一金內部籌資目標為230∼240億元，希望在第3季完成。

第一金2011年下半年完成現增後，陸續加快對海外布局，也讓海外獲利快速成長，為因應公公併、海外併購等需求，第一金去年股東常會通過將額定資本額由1,000億元拉高至2,000億元，之後也積極開始規劃現增。第一金總經理鄭美玲指出，近幾年第一金在亞洲積極設點後，現增之後可增強放款能量，當中也包含海外併購所需資本。

第一金正評估菲律賓、印尼、泰國的當地優質金融機構併購案，第一金強調，會採取較過去更多元的靈活策略，不一定堅持要取得過半持股，而是以成為最大股東為優先。鄭美玲說，本次增資規劃有近8成資金將用在增資銀行，至於其他子公司部分，則會視有無國內合適併購對象需求，也會列入考量。

第一金這次增資較2011年下半年現金增資時的8億股、總額164億元增加許多，鄭美玲說，主要是為了一次將中程的資本籌足，更能改善財務結構，增資後的第一類資本比率將可達到10.5％以上，將可用於轉投資銀行子公司、充實營運資金，強化資本結構、擴大經營規模，以利業務長期發展需要。

至於第一金人壽，也在評估增資當中，希望增加第一金人壽的業務能量，第一金現在也正與英國英傑華AVIVA集團洽談，由於雙方現在已經有相當的默契，對於未來的發展較過往更有共識，不排除再增資，但尚未作出最後結論。第一金人壽去年小虧1,488萬元，今年希望轉虧為盈。

今年第一季上架的類全委保單已達15檔，擁有亮麗績效的舊保單也持續熱銷，由第一金人壽發行、委由富蘭克林華美投信操作、第一銀行率先銷售的「富貴臨門變額年金保險－全球效率帳戶」保單，自2011年10月成立以來迄今，已熱銷168億，堪稱類全委保單的長青樹。

第一金人壽總經理林元輝表示，「全球效率帳戶」成立以來，歷經2012年歐債危機、201年QE醞釀退場等多項利空衝擊，帳戶表現依舊穩健，吸引客戶踴躍加碼申購，帶動有效契約保費收入成長，累計至今年4月底銷售已達168億元。

此外，由於該保單銷售時間較久，擁有完整的績效可供參考，因此客戶回購率高，平均每三位就有一位回購，舊客戶的肯定，也是該保單能在一片新保單搶市中，持續熱銷的關鍵。

林元輝表示，「全球效率帳戶」具有每月提減（撥回）機制，預計年化提減撥回率6%，迄2015年4月底止已提減撥回42次，適合穩健客戶參與，也是核心資產配置首選，可一次滿足靈活運用資金及績效穩健的期待。

該保單委由富蘭克林華美專業經理人操作，依據金融環境的變化，主動調整資產配置，將風險做到最佳的控管，提供更穩健的報酬，因此，毋須考量進場點，隨時都可以加入。

具有壽險背景的宏利投信，擁有集團長期穩定退休金管理經驗奧援，類全委保單代操帳戶績效表現深受市場肯定，獲中國信託人壽、第一金人壽、保誠人壽等委託代操管理類全委保單投資帳戶。

宏利投信指出，類全委保單有專家代為進行資產配置，也可以選擇撥回型每月提供穩定現金流，因而大受歡迎，但帳戶內的資產績效表現，與風險控管程度，至關重要。目前國內銷售的類全委保單以台幣、人民幣、美元計價為主，在管理類全委保單帳戶的資產管理業者中，宏利投信是領先推出人民幣計價帳戶者之一，在台幣計價的帳戶類別內也有悠久且優異的績效紀錄。

帳戶管理績效看重的是長期表現，從各家保險公司揭露的資訊統計，五年績效表現來看，中國信託人壽委託宏利投信操作的積極型、成長型、平衡型投資組合帳戶，累積報酬率皆超過30%，表現突出。

另類全委保單講求穩定報酬和低波動度，宏利投信母集團旗下宏利資產管理 (美國)，是美國401K退休金計畫主要的目標風險基金 (生活型態基金Lifestyle Fund)提供者，宏利資產管理 (香港)是香港強制性公積金計劃第二大產品提供者；有集團相當長期的退休金管理經驗奧援，以嚴謹的風險控管與追求長期穩定績效為投資哲學，相對具有專業優勢。

在不同幣別計價的類全委保單中，人民幣類全委保單的資產規模成長性最看好，主因是近年中國經濟的國際影響力逐步增強，人民幣國際地位也相對強勢。

近年市場波動度大，訴求多元資產配置的類全委保單大受市場歡迎。具有壽險背景的宏利投信，擁有集團長期穩定退休金管理經驗奧援，類全委保單代操帳戶績效表現深受市場肯定，獲中國信託人壽、第一金人壽、保誠人壽等，委託代操管理類全委保單投資帳戶。

國內眾多管理類全委保單帳戶資產管理業者之中，宏利投信為領先推出人民幣計價帳戶者之一，在台幣計價帳戶類別內也擁悠久且優異績效紀錄。

帳戶管理績效看重的是長期表現，因為長期意味著經歷過較多市場事件的考驗；從各家保險公司揭露的資訊統計，五年績效表現來看，中國信託人壽委託宏利投信操作的積極型、成長型、平衡型投資組合帳戶，累積報酬率皆超過30％，表現突出。

宏利投信母集團旗下宏利資產管理(美國)，為美國401K退休金計畫主要目標風險基金(生活型態基金LifestyleFund)提供者，宏利資產管理(香港)是香港強制性公積金計劃第二大產品提供者；有集團相當長期退休金管理經驗奧援，相對具有專業優勢。

在人民幣升值議題、銀行力推優利定存和寶島債發行的推波助瀾下，台灣的人民幣存款餘額屢創新高！除了定存、自選基金組合，專家代操的「人民幣保單」也贏得投資人不少青睞，第一金人壽總經理林元輝表示，由於人民幣易受到匯率和利率波動的影響，短線進出的虧損機率相對較高，許多民眾選擇長期持有人民幣資產，使人民幣保單成為當前詢問度高的理財商品之一。

如何選購人民幣保單？林元輝建議，除投保時留意投資標的是否多元、清楚保單中各項費用結構外，民眾如想要累積資產、作退休金規畫，可考慮以人民幣計價的類全委保單。

目前市面上的人民幣保單以「類全委保單」較受市場青睞，保戶僅需繳交保費，即可享有專業投信團隊代操基金，挑選相對可靠的投資標的與貨幣帳戶，平衡投資風險。

須留意的是，人民幣保單的保費、保障給付與保險單借款皆是以人民幣收付，容易受利率市場波動、政策法規調整、通貨膨脹或政治因素而產生匯兌風險，建議消費者購買人民幣保單前，先瞭解近幾年人民幣兌台幣的匯率區間，挑選相對低點單筆進場，處於高點時，採定期定額方式分散風險。

人民幣國際交易地位愈趨重要，國人持有人民幣資產已蔚為趨勢，人民幣類全委保單成為滿足保戶多元幣別投資與資產配置的選擇之一。

為使投資人了解人民幣類全委保單的投資優勢，第一銀行日前在台北、台中、高雄舉辦「金春富貴在中國」投資人說明會，邀請第一金人壽襄理黃寧君介紹人民幣類全委保單的投資契機，以及宏利投信投資策略部副總經理鄭安佑解說中國市場與人民幣匯率前景展望；投資講座後，邀請知名醫院睡眠中心臨床心理師講授「輕鬆睡好眠」講座，讓投資人在面對市場波動時，懂得如何紓解壓力，保持健康的身心狀態，反應相當熱烈。

人民幣保單議題當紅，黃寧君指出，透過類全委保單理財，可將投資交由專業投資團隊操作管理，投資人僅需事先選擇自己願意承受的風險等級即可，不僅能幫助投資人避免自行操作、承受較高的風險的缺失，亦有專業投資團隊以嚴謹策略進行多元資產配置。

第一銀行與第一金人壽共同推出的「金富中國人民幣變額年金保險」，可滿足投資人掌握與中國大陸經濟一起成長的趨勢，穩定累積報酬。（孫震宇）

國人潛在醫療缺口愈來愈大，第一金人壽昨（16）日推出安心終身專案，當被保險人滿70歲後有住院醫療需求，或經診斷僅剩不到六個月壽命，可提前領取最高45%壽險保險金，讓被保險人有尊嚴的走向生命終點。

根據衛福部統計，60歲以上年長者的住院診療費用，占全民住院醫療費用五成以上，每人每年平均住院12天，在國人平均餘命愈來愈長、晚年罹病率倍增之下，老年住院醫療費用已成為一大隱憂。

第一金人壽總經理林元輝表示，過去保戶投保壽險往往會覺得保險金看得見、領不到，必須等到身後才能讓家人領取保險金，安心終身專案提供老年住院醫療和生命末期提前給付，屬於預付概念。

被保險人可以提前提領，原本只會給付給受益人的壽險保險金，比率最高45%，用來支付醫療或生命末期的相關費用。

舉例來說，35歲林小姐投保200萬元保額、繳費20年期的安心終身專案，每月繳交保費5,702元，林小姐在屆齡72歲時，因病須接受住院治療20天，可把原本200萬元的壽險保障，以每日4,000 元的住院保險金來貼補病房費，合計8萬元。

林元輝指出，民眾若是以療養、靜養或護理等「非直接診療目的」而住院（如末期病患入住安寧病房），多數醫療險將視其為除外責任，除非屬於特殊案例，否則不提供住院日額保險金。

越來越多女性傾向單身不婚，壽險業者表示，單身女性須特別留意，長壽可能造成的疾病或意外衝擊，建議在規劃保險防護網時，應挑選可同時轉嫁「長壽」、「疾病」和「長期看護」等三大風險的商品。

台灣女性平均壽命已延長到82.7歲，壽險業者認為，隨著國人平均壽命拉長，建議可透過變額年金險、還本增額險補齊退休金缺口。

第一金人壽表示，年金險最大特色在於，當約定給付時間到期後，被保險人可憑年金險給付金額，因應退休後，沒有收入的老年生活，具備「活到老，領到老」的特質。

隨著年齡增長，女性罹患特定重大疾病風險跟著升高，因此「住院日額」」和「實支實付」是最基本且必要的醫療保障。

台壽保招親，兆豐金已確定「志在參加，不在得獎」，所以不會投標；相關人士指出，兆豐金在4月1日已完成對台壽保的實地查核，不過依照財政部規定，超過1億元的投資案，都要報請財政部審查、通過，根本來不及出價，昨日財政部也致電兆豐金關切是否要投標，兆豐金已確定此次不會投標。

至於第一金，高層表示，今年第一金內部目標就是「規模壯大」，所以這次台灣人壽一案「絕對不是玩假的」，因此將與財政部密切溝通，希望有機會壯大壽險引擎。

第一金表示，2013年時，台灣人壽有找過第一金，這次經過實地查核，也與上次招親的條件相比後，台灣人壽持續成長，但因為條件是100％換股，將涉及董事席次等問題，關鍵還是在財政部是否點頭。

第一金評估，之前台灣人壽就曾與第一金、中信金控等金控洽談過，若第一金與台壽合作，對於雙方，將可以發揮一加一大於二功效，但第一金旗下已有壽險子公司第一金人壽，且是與英傑華集團合資，因此這部分會與英傑華集團溝通。

兆豐金指出，台壽保對於兆豐金而言不是「新案」，早在前年台壽保對外招親時，兆豐金就已入圍，而且差點中選。當時，兆豐金每股價格24元，而中信金當時每股20元，提出44％溢價，換算下來兆豐金須以台壽保股價每股28.37元出價才能勝出，因此兆豐金最後退出。

獨身主義當道，然許多單身女性在努力工作、追求生活品質之餘，卻忽略保險的重要性，建議單身女性在不排除未來可能獨身的情況下，首要解決三種風險問題，只要提早規畫、完整防範，即便是一個人的老後，也能活得幸福有尊嚴。

第一金人壽總經理林元輝表示，單身女性需背負所有生活責任，因此一個完整的保險計畫，必須能夠同時移轉「長壽」、「疾病」和「長期看護」等三種風險。

林元輝指出，以第一金人壽「富貴臨門」變額年金險為例，單身女性可採最低彈性繳10萬元的方式，為自己設立帳戶並逐年繳存退休金，由於年金險具有「活到老，領到老」的優點，當約定給付時間到期後，便能以此筆給付金安渡退休生活。

至於移轉疾病風險，以第一金人壽癌症險為例，保戶初次確診為癌症時，將獲得「初次罹患癌症保險金」，而在住院診療期間所產生的醫療花費，也都有保險金給付，提供住院診療前、中、後的完整保障。而重大疾病險普遍能提供一次性的定額給付，如第一金人壽「安心滿意」特定疾病險，提供特定重大疾病及癌症保險金之雙重保障，可幫助單身女性及時支付龐大的醫療開銷。

此外，台灣目前長期看護狀態的花費，光是「居家看護費用」每年就須支出36萬至72萬元不等，加上「特殊醫材」和「衛生醫療用品」的額外開銷每年約在14萬至15萬元之間，建議單身女性一定要納入長期看護險的保障。

3月16日上午，一架輕航機於屏東縣大鵬灣墜落潟湖，機上2人均宣告不治。經查，機上罹難者之一為第一金人壽保戶，第一金人壽在確認罹難者身分後，於第一時間啟動快速理賠機制。

第一金人壽總經理林元輝表示，公司將此案視為「重大特殊案件」，希望讓保戶家屬立即受到照料。

近年來「投資型保單」的銷量直逼「傳統型保單」，每5人就有1人購買投資型保單。雖然投資型保單的普及率愈來愈高，但許多保戶在購買後，卻很少檢視保單。

第一金人壽總經理林元輝表示，保戶應該將投資型保單分成「保障」與「投資績效」兩大區塊來檢視，運用傳統型保單的檢視原則、建立停利停損的投資概念，並依照人生階段的不同，調整保單內容，做好投資型保險的風險守門員。

有別於傳統保單，投資型保險兼具「保障」與「投資」的功能，如果民眾當初是以投資型保單規畫「人身保障」，就應該遵循傳統保單的檢視原則：（1）衡量家庭責任增加時，可能產生的保障缺口有多少（如：房車貸、子女教育金），至少將保額提高到收入的5~10倍，（2）評估家庭的收支情形，年繳保費控制在年收入的10％左右。

林元輝表示，當覺得保障不足時，運用投資型保單「彈性調整保障額度」的特色，就能輕鬆拉高保障額度，這是與傳統保單比較不同的地方；若須增加醫療方面的保障，亦可運用投資型保單的帳戶型附約來補足癌症、重大疾病、住院日額或意外傷害等保障缺口。（李佳濟）

近年來全球金融市場幾經動盪，兼顧風險控管和績效，成追求財富增值法則。連結投資標的「第一金人壽全權委託富蘭克林華美投信投資帳戶－全球效率帳戶」的第一金人壽「富貴臨門保險專案」，由第一銀行專賣，推出迄今逾三年，經歷市場多空考驗，帳戶規模穩健成長，已成低利率下，因應波動，聰明理財最佳選擇。

「全球效率帳戶」2011年10月成立，期間歷經2012年歐債危機、2013年QE醞釀退場等多項危機襲擊，帳戶表現依舊穩健，吸引客戶踴躍加碼申購，帶動有效契約保費收入成長，累計至2014年底達148億元。

第一金人壽指出，面對瞬息萬變金融市場，「全球效率帳戶」因為專業經理團隊操作管理，發揮靈活調整資產配置，有效控制風險，追求穩健的報酬，等於擁有一位「理財管家」，讓理財變得更輕鬆簡單。

另外，「全球效率帳戶」設計提減(撥回)機制，預計每月固定提減(撥回)，預計年化提減撥回率6％，迄去年底止已提減撥回38次，適合穩健客戶參與，是核心資產配置首選，可一次滿足靈活運用資金及績效穩健的期待。

在資產配置上，「全球效率帳戶」逾五成布局股票型基金，富蘭克林華美投信分析，2015年是機會與風險並存的一年，預期美國將繼續扮演全球經濟復甦領頭羊，雖然聯準會將開始升息，也暗示景氣動能穩健的訊號，市場資金充沛。

近年來全球金融市場幾經動盪，兼顧風險控管和績效，已成為追求財富增值的法則。連結投資標的「第一金人壽全權委託富蘭克林華美投信投資帳戶－全球效率帳戶」之第一金人壽「富貴臨門保險專案」，由第一銀行專賣，推出迄今逾3年，經歷市場多空考驗，帳戶規模穩健成長，已成為低利率下因應波動、聰明理財的最佳選擇。

「全球效率帳戶」於2011年10月成立，歷經2012年歐債危機、2013年QE醞釀退場等多項危機襲擊，帳戶表現依舊穩健，堪稱業界全權委託投資帳戶的長青樹，吸引客戶踴躍加碼，帶動有效契約保費收入成長，累計至2014年底已達148億元。

第一金人壽指出，「全球效率帳戶」因為有專業經理團隊的操作管理，發揮靈活調整資產配置，有效控制風險，追求穩健的報酬，等於擁有一位「理財管家」，讓理財變得更輕鬆簡單。

近年來，投資型保單銷量直逼傳統型保單，每5人就有1人購買投資型保單。第一金人壽總經理林元輝表示，保戶應該要將投資型保單分成「保障」與「投資績效」兩大區塊來檢視，運用傳統型保單的檢視原則、建立停利停損的投資概念，並依照人生階段的不同，動態調整保單內容，便能做好投資型保險的風險守門員。

有別於傳統保單，投資型保險兼具「保障」與「投資」的功能，如果民眾當初是以投資型保單來規畫「人身保障」，就應該遵循傳統保單的檢視原則：(1)衡量家庭責任增加時，可能產生的保障缺口有多少，至少將保額提高到收入的5至10倍。

(2)評估家庭的收支情形，年繳保費控制在年收入的10％左右。

林元輝表示，當覺得保障不足夠的時候，運用投資型保單「彈性調整保障額度」的特色，就能輕鬆拉高保障額度，這是與傳統型保單比較不同的地方；如果需要增加醫療方面的保障，亦可運用投資型保單的帳戶型附約來補足癌症、重大疾病、住院日額或意外傷害等保障缺口。

至於「投資績效」，林元輝建議應建立「停損停利」的概念，來設置投資標的虧損與獲利的最大範圍。也應該依階段性目標，調整投資標的的配置組合。

對投資市場不熟悉的人，林元輝則建議利用「類全委保單」累積財富；以第一金人壽富貴臨門專案為例，保戶可透過投信公司的專家代操服務，使投入的資金獲得最佳運用，且保戶可以提前將提減撥回金(當月提撥率0.5％，年化撥回率達6％)落袋為安，也可另外儲存作為退休後的生活娛樂金。

投資型保單銷售量直逼傳統型保單，每五人就有一人購買。第一金人壽總經理林元輝昨（25）日表示，投資型保單兼具保障與投資功能，應該要分成「保障」與「投資績效」兩大區塊來檢視。

他指出，可運用傳統型保單的檢視原則、建立停利停損概念，並按人生不同階段，動態調整保單內容。

所謂遵循傳統保單的檢視原則，包括兩點：一、衡量家庭責任增加時，可能產生的保障缺口有多少（如：房車貸、子女教育金），至少將保額提高到收入的五至十倍。二、評估家庭收支情形，年繳保費控制在年收入的10%左右。

林元輝表示，覺得保障不足時，運用投資型保單「彈性調整保障額度」的特色，可輕鬆拉高保額，這是投資型保單與傳統型保單比較不同的地方。

至於投資型保單的投資績效，保戶不妨從每年年初，由保險公司寄出的「投資年報」開始檢視，可以試問自己：當投資標的虧損多少該採取補救行動？報酬率成長到多少應贖回？

當保戶事前作好停損停利的防護措施，就能夠避免投資報酬率浮動範圍過大時，對帳戶價值造成的衝擊，進而影響保單的保險金額。例如，當投資報酬率低於負15%，且持續虧損時，建議可先參閱年報中的基金清單，了解標的連結的產業或商品是否有發展性，可諮詢專家意見後，決定是否轉換標的或逢低加碼。

若報酬率高過預期值15%時，保戶不妨採取部分贖回，並視情況將獲利投入其他投資工具，以提升財源運用效能。