第一金人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

為提高整體金控集團的資產規模，第一金控董事長蔡慶年表示，銀行子公司在東協市場、人壽與證券子公司在國內市場，都希望加快併購腳步，為第一金開創多引擎的成長動能。

第一金昨（24）日舉行新春團拜，蔡慶年說，第一金去年合併稅前盈餘165億元、年增27%，創2008年金融海嘯以來新高。銀行子公司占比高達96%，今年希望其他七家子公司的占比能夠達到一成。

蔡慶年說，一銀廈門分行、寮國永珍分行今年3、4月開業後，海外申設分支將會告一段落，連帶從拚據點改成拚績效。拓點方式也從自設改成以參股或併購為主。

一銀鎖定東協國家作為打亞洲盃的併購主戰場，尤其是菲律賓、印尼、泰國、馬來西亞。蔡慶年說，已備妥併購銀彈超過1億美元。

蔡慶年說，他五年前就知道，幾個民營同業的成長速度，大概會比第一金快一點，沒想到實際比當初預期快很多，因此第一金要大步改善，多引擎發展，包括銀行、人壽、證券等領域，所有引擎都要開火。

他強調，除了銀行子公司之外，希望至少有一家非銀行的子公司能夠去併購。如果資產規模要快速成長，人壽最具立竿見影效用，他說人壽子公司的經營模式都出來了，就差規模太小。

冬季寒流來臨，溫度下探，心肌梗塞、中風等猝死人數激增，第一金人壽提醒民眾，不管春節要計劃外出或是打算宅在家裡的民眾，都應該趕緊檢視自身的醫療保障是否足夠，確保安心過好年。

第一金人壽總經理林元輝表示，冬天特別容易引發特定疾病，像是素有冬季殺手之稱的腦血管疾病及心肌梗塞，名列國人十大死因前三名已有多年。待在家裡的御宅族也要小心大吃大喝、溫差大誘發心肌梗塞等疾病。

林元輝也提醒，春節期間兩岸往來頻繁，若是要出國到大陸短期經商或旅遊者，因為旅平險本身並沒有理賠因疾病引起的醫療費用，所以必須要記得附加海外突發疾病險種。

而打算宅在家裡過春節的民眾仍要小心溫差變化大的引發的病症，像是有心肌梗塞家族史、男性、肥胖、高血脂、. 糖尿病、高血壓、抽煙、熬夜、壓力、生活作息不正常等，都是腦血管疾病及心肌梗塞的高危險群。

農曆春節腳步將近，短期資金需求大增，第一金人壽總經理林元輝表示，可善用利率約在2.8％∼6.9％的保單借款利率，節省利息支出，聰明理財度過年關。

林元輝表示，相較於銀行所提供的各種貸款服務，保單借款不需要擔保人、抵押品、手續費和違約金，少了耗費時日的銀行徵信流程，申辦手續就相對簡便許多，而且透過匯款、支票，甚至ATM等方式快速撥款，可以及時因應保戶在個人或家庭理財的需求，充分發揮保險理財的功效。

此外，保單借款沒有還款期限，保戶不會因為一時無法償還利息，留下不良記錄，對於擁有高利率債務且還款壓力大的人來說，便可以透過低利率保單借款，償還高利率的債務。

林元輝建議，在選擇保單借款服務時，可以朝三大方向評估：(一)申辦管道是否多元、(二)借款利息是否在可接受的範圍內、(三)額度是否足夠：每張保單貸款額度上限不同，能夠借出來的額度，主要受到保單價值金的多寡而定。由於各家保險公司所提供的保單借款條件與規定不同，建議民眾欲採取保單借款時，可事先洽詢客服專線了解詳情。

人民幣傳統保單買氣持續冷颼颼，根據統計，去年4月開放上市後，雖然已有13家業者獲得金管會核准，但整體業界的銷量卻僅有人民幣2.3億元，與額度上限可達數百億元相比，差距甚大。

人民幣傳統保單銷售「雷聲大、雨點小」，且短時間買氣可能很難突然大增，因此像是南山人壽、合庫人壽，在去年獲准銷售後，至今仍未開賣。

目前每家壽險業推出的首張人民幣傳統保單，都必須經過核可，並於6個月內完成上市，之後的第二張開始，也要隔3個月才能開賣，大多數業者都採取備查制即可。

據瞭解，像是南山去年5月就獲准銷售人民幣傳統保單，但至今仍未推出。南山人壽表示，主要是觀察到去年巿場的商品類型多元且變化快速，因此暫時沒有把人民幣傳統保單列為排程，已經像金管會申請展延，視未來客戶的需求上市。

去年首批核准開賣人民幣傳統保單的公司，包括國泰人壽、新光人壽、中國人壽、中信人壽、全球人壽、富邦人壽，後來又有三商美邦人壽、合庫人壽、南山人壽、第一金人壽、台灣人壽、友邦人壽、遠雄人壽等。

人民幣傳統保單銷量目前僅國泰人壽、富邦人壽突破人民幣4,000萬元，新光人壽有3,800萬元，其餘多數業者銷售數字普遍不佳。

壽險業者表示，人民幣傳統保單賣不動，最大原因就是預定利率與定存商品相比，並沒有特別誘人，保單內部報酬率(IRR)大約都只有2％多，自然難吸引買氣。

事實上，依金管會規定，壽險業者銷售人民幣傳統保單的提存準備金利率僅2.5％，但除了國泰人壽、新光人壽祭出預定利率超過3％的商品，其餘業者都不到此水準。

壽險業者強調，先前國內人民幣傳統保單開賣後，剛好碰到人民幣出現貶勢，與人民幣存款開辦時相比，「timing(時機)」不對，很難衝高買氣；此外，人民幣傳統保單與存款商品相比優勢不明顯，業者也擔心，金管會一旦開放自然人可以買寶島債，人民幣保單將再面臨強大競爭。

第一金控身為公公併領頭羊，積極找尋國內外的併購標的，6日和 7日更應麥格理證券邀請，參加香港亞太金融日法人說明會，希望藉 此為併購及增資鋪路。第一金控已經開始評估現金增資的實際需求， 預估最快將在今年啟動，將可以大舉增加對外擴充或併購的能量。

據悉，第一金將在香港亞太金融日特別強調，旗下的第一銀行成立 於1899年，是台灣習稱的「三商銀」之一，擁有綿密的分行據點及強 大的通路布局，造就低廉的資金成本及高於同業的流動性存款比率。

第一金強調，旗下現有證券、投信、人壽及其他子公司，除提供客 戶全方位金融服務，現在仍持續尋找適合標的購併或納入事業版圖。

第一金指出，截至去年9月底，存款市占5.5％、放款市占5.8％， 金控資產排名第9、中小企業放款第1、購屋房貸第7、進出口融資第 3、基金銷售第4、保管業務第1，分行數有台灣190家、海外25家。

第一金副總經理廖美祝表示，金控都有計畫、有考慮增資，現在的 確在評估當中，若有具體的進度，就會立即提到董事會討論及通過。

第一金在2011下半年完成現金增資8億股、總額164億元後，陸續加 快對海外的佈局速度，也讓海外獲利快速成長。而因應公公併、海外 併購等需求，第一金已經在2014年股東常會通過將額定資本額由1,0 00億元拉高至2,000億元，拉高額定資本額後，就可進一步開始實際 上的現金增資。

第一金主管指出，預計今年業務量將會持續成長，成長力道上看兩 位數，若搭配增資，將會如虎添翼，更具對外布局能量。

一銀業務方面，第一金指出，今年銀行放款成長估計成長4％至5％ ，手續費成長20％以上，金融商品預估將有40％以上的成長幅度，但房貸餘額則預估持平。

第一金控昨（25）日召開董事會，決議由一銀副總鄭美玲升任金控總經理，為第一金成立以來首位女性金控總座。

原金控總座江金德因屆齡申請退休，將轉任為一銀派任國票金控董事及副董事長一職，同時擔任一銀高級顧問。

江金德去（2013）年9月9日由銀行總經理升任金控總經理，填補林佐堯退休遺留的職缺，原本任期要到明（2015）年6月21日才屆滿，但由於12月10日已屆退休年齡，因此規劃年底申請退休，打算交棒，昨天董事會通過，由鄭美玲升任金控總座。

鄭美玲過去主要任職於銀行子公司，升任金控總經理前，分管海外業務，過去曾擔任一銀理財業務處處長、第一金綜合企劃處處長、信託部經理、圓山分行經理等職務，歷練完整，金融實務經歷豐富。

第一金控女性高階主管頻頻嶄露頭角，除鄭美玲出任金控總座，金控副總兼發言人一職，則由原金控董事會主任秘書廖美祝擔任。

而受到盈正案衝擊的第一金投信，也是緊急調上薛淑梅出任董事長，臨危授命穩定大局，讓投信恢復穩健經營。

金融市場人士指出，公股金控的兩大種籽部隊兆豐金與第一金，都是由女將打下一片天，兆豐金有所謂四大金釵，金控成立以來承擔公司的重要職務，其中魏美玉目前高升為總經理，現在第一金也同樣靠女性經理人撐起半邊天。

與此同時，第一金AMC董事長簡明仁昨日也卸下第一金董事與AMC董座職務，轉任第一金人壽董事長，簡明仁過去也曾擔任第一金人壽董事長，此次鳳還巢，對於重掌壽險職務，並不陌生。

第一金控首任女性總經理出爐。由於原第一金總經理江金德屆齡退 休，財政部改派現任第一銀行副總經理鄭美玲出任金控總經理。

江金德的任期原本在明年6月21日才屆滿，但因他已經在今年12月 10日屆齡，江金德早就已確定將在今年底退休卸任交棒，接下來江金 德退休後，將轉任第一銀行高級顧問，由一銀派任擔任國票金控董事 ，後續經過國票金董事會選任後，將出任國票金副董事長。

原先第一金AMC董事長簡明仁則卸下第一金董事一職，轉任第一金 人壽董事長，由於過去簡明仁曾擔任第一金人壽董事長，這次鳳還巢 ，將持續帶領第一金人壽向前衝。

至於第一金AMC董事長，由原第一金AMC總經理陳華宗升任。第一金 AMC總經理一職，由一銀的分行經理呂信志出任。

第一金、一銀近十年來積極培養女性主管，一銀的女性副總，過去 包含洪新湜、薛淑梅、鄭美玲等人，洪新湜曾擔任第一金副總及第一 金投信董事長，現已退休。薛淑梅則為現任第一金投信董事長，鄭美 玲則是升任第一金總經理。

老行庫主管指出，台灣的傳統老行庫，過去的確對晉用女性相對保 守，陽剛味還是較重，號稱百年大行的第一銀行，也是成立百年才出 現女性副總，不過現在已經逐漸打破這樣的界線，堪稱女性出頭天。

國內房貸壽險業務不受打房影響，今年業績持續成長，根據壽險公 會統計，前10月整體業界新契約保費收入已逾62億元，超越去年全年 60億元的紀錄，包括法國巴黎人壽、合庫人壽、第一金人壽、南山人 壽等，業務量都增加。

壽險業者分析，房貸壽險能夠維持力道的主因之一，是各家壽險公 司今年都積極找尋銀行通路合作，像是合庫人壽，除了既有的合作金 庫、土地銀行，現在洽談對象更往基層信合社發展，包括淡水一信、 台中二信、新竹一信都有配合。

至於像是華南銀行、玉山銀行等，房貸業務也有一定量能，不少壽 險業者同樣尋求合作機會。

壽險業者指出，現階段銷售房貸壽險的通路，主要還是透過銀保， 利用客戶辦理房貸時，直接推廣相關保單，由業務員直接銷售的比重 極低。

目前銷售房貸壽險保單的業者，市占最高為法國巴黎人壽，其次為 合庫人壽，以今年1∼10月的新契約保費來看，分別已超過20億元及 10億元，年增率都有4成左右。

其他像是南山人壽、第一金人壽、富邦人壽等，在國內市場上也都 承作了一定的業務量。

據瞭解，台灣購屋有貸款的民眾約占95％，但有買房貸壽險的比重 卻只占其中的10％，完全無法與歐美地區的70∼80％相比，不過這也 意謂有很大發展空間。

壽險業者認為，儘管今年房市明顯降溫，但房貸壽險並非以投資客 為訴求，壽險業者認為，不至於造成太大影響，尤其近年相關商品的 意義，許多單位都不斷被宣導，國內也出現真實案例，都有助建立觀 念，幫助銷售順利。

國內房貸壽險業務不受打房影響，今年業績持續成長，根據壽險公 會統計，前10月整體業界新契約保費收入已逾62億元，超越去年全年 60億元的紀錄，包括法國巴黎人壽、合庫人壽、第一金人壽、南山人 壽等，業務量都增加。

壽險業者分析，房貸壽險能夠維持力道的主因之一，是各家壽險公 司今年都積極找尋銀行通路合作，像是合庫人壽，除了既有的合作金 庫、土地銀行，現在洽談對象更往基層信合社發展，包括淡水一信、 台中二信、新竹一信都有配合。

至於像是華南銀行、玉山銀行等，房貸業務也有一定量能，不少壽 險業者同樣尋求合作機會。

壽險業者指出，現階段銷售房貸壽險的通路，主要還是透過銀保， 利用客戶辦理房貸時，直接推廣相關保單，由業務員直接銷售的比重 極低。

目前銷售房貸壽險保單的業者，市占最高為法國巴黎人壽，其次為 合庫人壽，以今年1∼10月的新契約保費來看，分別已超過20億元及 10億元，年增率都有4成左右。

其他像是南山人壽、第一金人壽、富邦人壽等，在國內市場上也都 承作了一定的業務量。

據瞭解，台灣購屋有貸款的民眾約占95％，但有買房貸壽險的比重 卻只占其中的10％，完全無法與歐美地區的70∼80％相比，不過這也 意謂有很大發展空間。

壽險業者認為，儘管今年房市明顯降溫，但房貸壽險並非以投資客 為訴求，壽險業者認為，不至於造成太大影響，尤其近年相關商品的 意義，許多單位都不斷被宣導，國內也出現真實案例，都有助建立觀 念，幫助銷售順利。

在過去憂鬱症尚未普遍時，即使被診斷出憂鬱症，許多人還是會礙 於面子問題，向壽險公司隱瞞病情，雖然當下看似順利通過核保，但 如果被保險人日後申請憂鬱症理賠時，在保單生效兩年內出險且被發 現「帶病投保」的事實時，壽險公司可以拒絕理賠保險金，並解除契 約、不退還任何保費。

不過，第一金人壽總經理林元輝表示，由於慢性精神病患的自理能 力低於常人，發生意外傷害的機率較高，壽險公司通常會先了解被保 險人的病症程度和治療狀況，針對個案進行審慎評估，才會決定是否 承保，若非屬於重度憂鬱症狀，只要主動詳實地告知病症，還是有機 會可以通過核保。

為避免投保權益受損，林元輝建議憂鬱症患者在投保前留意兩項投 保要點：(一)誠實告知，不隱匿病情。(二)提供完整病歷資料。 一般而言，當保險公司接獲精神疾病個案投保時，會透過增加保費、 限制保額(如：意外險保額限定200萬以下)或拒保等幾種方式辦理 ，對於病症情況嚴重者，很可能會被列為壽險、意外險和醫療險的拒 保戶。

林元輝建議，若重度憂鬱患者在壽險公司不願意承保，卻又想為自 己建立醫療帳戶的情況下，可改投保較不受健康條件限制的年金險、 養老險等保險理財商品，為自己存下一桶金，才能應付年老時可能產 生的醫療費用，有效分散風險。

投資型保單今年可望創下金融海嘯以來最高銷售量。在壽險業者不 斷「求新求變」，更換保單連結標的下，今年前10月投資型保單新契 約保費已達2,991億元，超越去年全年的銷售量，今年應可篤定破3, 000億元，創下2008年以來的單年新高銷售量。

今年投資型保單銷售最多的是國泰人壽，前10月已有1,258億元， 占整體業界的42％，國壽今年主要有連動債投資型保單，又再推出月 配息基金平台等，國壽透露，近月保戶最愛的是連結月配型全委帳戶 的投資型保單，躉繳門檻50萬元，多是50歲以上的保戶，投資、退休 規劃用。

10月國壽的投資型保單銷售71億元，占其單月新契約保費的64％左 右，其中躉繳型的投資型保單即達42億元左右；國壽表示，目前全球 投資環境不明朗，許多有單筆資金想投入的保戶，擔心選錯標的，於 是就選擇由專家負責操盤的全委帳戶，且有每月資產撥回(即配息) ，一年可近5％。

今年投資型保單銷售量第二大是法國巴黎人壽有527億元，占率近 18％；第三大是安聯人壽，前10月有364億元左右，占率也有12％， 另外如合庫人壽、中信人壽、富邦人壽、第一金人壽等也都有80∼2 00億元不等的銷售量，且大部分公司也都推出連結配息型全委帳戶的 投資型保單。

第一金人壽與靖娟兒童安全文教基金會，日前攜手舉辦「兒童安全親子營」，以低年級學童為主，透過主題戲劇表演、趣味闖關遊戲和親職講座，教導學童與家長正確的安全知識，吸引300對親子參與。

兒童安全親子營以逗趣可愛的《小熊的探險旅程》舞台劇傳達「生態環保」與「人身安全」等觀念，透過生動活潑的表演為活動熱鬧揭開序幕。為了在遊戲中宣導各類安全常識，第一金人壽結合靖娟基金會與如果劇團的專業，在10道闖關遊戲中，置入不同的兒安知識，讓小朋友玩的盡興之餘，也充分學習到人身、校園、交通、居家、社區安全等安全知識。

兒童安全親子營今年已舉辦第4屆，每年皆以「安全自保」為核心策畫主軸，第一金人壽也因在兒童安全教育上的用心推廣，三度獲得保險信望愛獎─最佳社會責任類優選獎。

第一金人壽與靖娟兒童安全文教基金會攜手舉辦「兒童安全親子營」，以國小一至二年級的學童為主，透過主題戲劇表演、趣味闖關遊戲和親職講座，以潛移默化的方式，教導學童與家長正確的安全知識，兩場活動成功吸引300對親子參與，為每個家庭營造親子共享的美好時光。

兒童安全親子營至今年已經舉辦了4屆，今年以「第一金守護　兒童金安全」為活動主題，由如果兒童劇團負責執行，以逗趣可愛的《小熊的探險旅程》舞台劇傳達「生態環保」與「人身安全」等觀念，透過生動活潑的表演為此次活動熱鬧揭開序幕。

活動也精心安排家長參與親職講座，藉由專家講述居家環境容易忽略的危險，同時安排美學藝術教育講師，探討孩子們的玩美話題，獲得家長們眾多好評。

第一金人壽與靖娟基金會合作至今已邁入第7年，總經理林元輝表示，推廣兒童安全教育是第一金人壽責無旁貸的公益使命，除了親子營，第一金人壽亦持續舉辦愛心跳蚤市場、員工一日捐、員工志工服務，以及兒童安全繪畫比賽、兒童安全遊戲書、兒童安全畫展等系列活動，達成義款捐贈、提升兒安意識以及向下扎根兒安知識等實質效益。

第一金人壽也因著在兒童安全教育上的用心推廣，三度獲得保險信望愛獎─最佳社會責任類優選。

第一金人壽推出「真還本終身保險」，不分年齡、性別、職業費率均相同，繳費期滿後5年後可領回所繳保費的1.02倍且保障持續到終身。

消費者可選擇繳費15年或20年期的方案，同時提供全方位意外醫療照護，包含意外住院、意外骨折及重大燒燙傷等保險金，意外醫療保障延長到75歲，保戶能同時累積資產並兼顧保障，一次購足完整意外保障。

第一金人壽總經理林元輝表示，由於「真還本終身保險」採平準費率，任何年齡投保，費率相同。

以20歲男性繳費20年投保100萬保額為例，每月只要繳費約3,000元，保戶在40歲便能繳清保費，並享有往後之終身保障，保障範圍包括：20年繳費期滿5年後，可領回73萬4,400元的生存保險金，若因意外傷害住院，一般病房與加護病房的每日1,000元的住院補助，此外享有空中大眾運輸工具意外身故金500萬元，水陸大眾運輸工具意外身故金300萬元，海外停留期間意外身故金200萬元等高額保障。

第一金人壽客服專線（0800）001-110。（李佳濟）

坊間常用「雙十原則」（「保額為家庭年收入十倍」、「保費不超過家庭年收入的十分之一」）來規劃保額與保費，專家指出，它只是通則，仍須考慮個別差異。

第一金人壽總經理林元輝指出，「雙十原則」的計算基礎在於：當事故發生時，保單的保障額度可以讓家人至少維持十年正常的生活。

另一方面，這個公式也提醒民眾，投保時不應該追求高保障而忽略可能產生的經濟負擔，因此保費控制應該在年收入的十分之一為限。

林元輝提醒，「雙十原則」是一個概括的保障規劃通則，每個人對於保障的需求以及其負擔的家庭責任不盡相同，所以不能將這個原則套用在不同的個案上。

以家有幼齡兒童的四口小康家庭為例，如果家庭年收入為120萬元，規劃保障時，考量必要的房屋貸款、教育基金、生活開銷…等，為了讓家人無後顧之憂，保障額度可能高於「雙十原則」建議的1,200萬元。

考量高額終身壽險的保費通常不低，建議不妨以較便宜的定期壽險提高此時期的保障需求，降低保費負擔。

林元輝指出，正確的投保觀念應該是先保障、後投資，規劃保額時，除了需要考量家庭生活開銷與債務，緊急預備金最好也考量在內。

第一金人壽推出「真還本終生保險」，不分年齡、性別、職業(限 1至4級)費率均相同，繳費期滿後5年後可領回所繳保費的1.02倍且保障持續到終身，同時提供全方位意外醫療照護，意外醫療保障延長到75歲，保戶能同時累積資產並兼顧保障，一次購足完整意外保障。

第一金人壽總經理林元輝表示，由於「真還本終身保險」採平準費率，無論是哪個年紀投保，皆以相同費率計算。以20歲男性繳費20年投保100萬保額為例，每月只要繳費約3,000元，保戶在40歲便能繳清保費，並享有往後之終身保障，保障範圍包括：20年繳費期滿5年後，可領回734,400元的生存保險金，若因意外傷害住院，一般病房與加護病房的每日1,000元的住院補助，此外更享有空中大眾運輸工具意外身故金500萬元，水陸大眾運輸工具意外身故金300萬元，海外停留期間意外身故金200萬元等高額保障。

若以40歲男性繳費20年投保300萬保額為例，每月繳費不到1萬元，在享有全方位意外傷害保障之餘，透過固定繳費的方式累積財富，2 0年繳費期滿5年後，保戶便可領回2,203,200元，並可將此筆資金作為退休金或其它運用。

「事故傷害」長年名列國人10大死因，台灣平均每天有18人發生意外傷害，第一金人壽總經理林元輝指出，投保意外險雖是當務之急，投保前應留意三項要點，以保障自身權益。

一、領取生存保險金，保障是否縮水：坊間部分還本型意外險，繳費期滿領回生存保險金後，意外身故保障可能會按比率降低，民眾需多加留意，避免事故發生後，領到的理賠金不如預期。

二、若覺費率太高，可考慮其他險種：投保的職業等級較高（五∼六級）時，保險費率可能加倍，可考慮改成投保壽險或其他險種。只要規劃得宜，同樣可使風險配置發揮最大功效。

三、需釐清意外險理賠定義：意外事故指的是「非由疾病引起的外來突發事故」，若因潛在疾病引起的猝死，不包含在意外險身故理的賠範圍。

第一金人壽昨也推出「真還本終生保險」，不分年齡、性別、職業（限一∼四級）費率均相同，繳費期滿五年後，可領回所繳保費的1.02 倍，且保障到終身，有繳費15年期或20年期兩種方案。

為了讓保本、醫療兼保障一次購足，該張保單同時提供全方位意外醫療照護，包括意外住院、意外骨折及重大燒燙傷等保險金，意外醫療部分，保障可到75歲。

林元輝表示，傳統定期意外險只提供基本意外身故理賠和殘廢保險金，「真還本終身保險」繳費期滿五年後，可領回總繳保費1.02倍的生存保險金。

因採平準費率，無論是哪個年紀投保，皆以相同費率計算。以20歲男性、繳費20年、保額100萬元為例，每月繳費約3,000元，40歲可繳清保費。

辦理壽險保單轉換新保單，但後悔了，怎麼辦？善用「三年後悔期」的規定自救，只要符合一定條件，保險公司必須無條件回復舊保單。

第一金人壽總經理林元輝說，拿一、二十年前投保的壽險保單轉換新保單，從預定利率由高轉低來看，根本是不應該做的事；但如果沒有健康險保障或保障不足，而家族病史發生重大疾病的比率偏高，手上也沒錢再買其他保險，就不該眷戀舊保單的高預定利率。

業者認為最可能發生爭議，讓民眾後悔的應該就是「預定利率」。過去台灣的保單預定利率曾高達6%以上，甚至有保險公司曾推出超過8%的保單；雖然保險公司推出提供民眾轉換的保單預定利率，可能高於架上一般保單，可能還是低於你手上的老保單。

以國泰人壽目前提供轉換的三張保單為例，當中年金險預定利率3.75%，日額型住院醫療險、長期看護險的預定利率是3.25%，因國壽目前架上僅利變年金商品，無法比較提供轉換的年金險高低，但目前架上日額型住院醫療險預定利率2.5%，轉換保單的確是高出3碼。

若手中壽險保單預定利率是5%，沒有醫療險急迫性需求的民眾，會覺得不划算。國壽主管也建議，保戶應先確定充分了解權益，再決定是否要轉換。

為避免民眾未考慮清楚就辦理轉換，金管會特別訂下「三年後悔期」條款，遠長於現行一般保單投保的10天棄撤期，且保險公司不得因回復舊保單收取費用。

不過，三年後悔期有三種排外狀況必須注意，一是轉換年金險者，如果已領過年金，就不能要求保險公司回復舊保單；二是轉健康險者，一旦申請過理賠金，亦不可要求回復舊保單；三是被保險人身故後，家人或受益人也不可以要求回復，以領取舊壽險保單的身故保險金。

雖然保單轉換後悔期達三年之久，但林元輝提醒，千萬別辦完轉換就將保單放進抽屜不管，建議定期依家庭型態、收入狀況重新檢視需求，以免保單轉換後用不到，卻超過三年後悔期。

轉換後悔期訂為三年，但也有超過期限仍可反悔的例外情況--即被誘導轉換者。

民眾只要舉證被誘導，例如非親自簽名，或拿出錄音、文宣證明，不管時間多久，保險公司均須無條件回復舊保單。

美元長期看升，民眾紛紛購買美元保單以對抗通膨，根據媒體調查指出，國人年繳保費平均支出約8萬，平均保額卻只有165萬左右，萬一發生意外時，可能面臨保障不敷使用的狀況。

第一金人壽「富貴365外幣增額還本終身保險」，投保第三年保單年度開始，保額快速增為6倍，繳費期滿後每年可領回5％基本保額之生存保險金，兼具提升壽險保障、累積教育金、退休金等多重功能。

第一金人壽總經理林元輝表示，第一金人壽富貴365外幣增額還本終身保險，保單年度前三年，保額以1、3 、6倍數增加，相較於一般增額壽險，保額每年以5~20％單利速度增加，可能要數十年保額才能增加到6倍，因此富貴365外幣增額還本終身保險的增額速度較快，對於保障不足、家庭責任又重大的中壯年族群來說是非常合適的商品。

以40歲的上班族爸爸為例，投保3年期商品基本保額5萬美元，第3保單年度起，壽險保障提高至30萬美金，為家庭責任建構安全的防護傘，且從43歲開始就可以每年固定領取基本保額5％的生存保險金（2,500美金），除了補充生活開銷，子女教育及生活之用，也可以作為自身退休金使用，未來想出國旅遊、海外置產、財富傳承等都可運用，充分發揮保單加值，所以儘管美元增額保單保費較高，一張保單即可發揮多種功能，因此頗受高資產客戶青睞。

此外保單在繳費期滿或約定期間開始每年還本，只要被保險人持續生存，保險公司就會持續給付生存保險金，活越久領越多，對保戶來說等於是每年擁有一份固定的額外收入，不管是作為購屋基金、教育基金、出國旅遊、退休規劃都適宜，讓不同的年齡族群都能利用這筆生存保險金滿足人生不同階段的需求。

美元長期看升，民眾選擇購買美元保單對抗通膨，第一金人壽「富貴365外幣增額還本終身保險」，投保第三年保單年度開始，保額快速增為6倍，繳費期滿後可每年領回5％基本保額之生存保險金，兼具提升壽險保障、累積教育金、退休金等多功能。

第一金人壽總經理林元輝表示，若依雙十原則來看，目前國人每月平均薪資約5萬元計算，年收入約60萬元，保額至少需600萬元。

林元輝接著說，第一金人壽富貴365外幣增額還本終身保險，保單年度前三年，保額以1、3、6倍數增加，相較於一般增額壽險，保額每年以5∼20％單利速度增加，可能要數十年保額才能增加到6倍，因此富貴365外幣增額還本終身保險的增額速度較快，短時間內就可以提升保額，對於保障不足、家庭責任又重大的中壯年族群來說是非常合適的商品。

以第一金人壽「富貴365外幣增額還本終身保險」來看，40歲的上班族爸爸，投保3年期商品基本保額5萬美元，第3保單年度起，壽險保障提高至30萬美金，為家庭責任建構安全的防護傘，且從43歲開始就可以每年固定領取基本保額5％的生存保險金(2,500元美金)，除可補充生活開銷，做為子女教育及生活之用，當子女長大出社會後，就可以作為自身退休金使用，未來想出國旅遊、海外置產、財富傳承等都可運用．充分發揮保單加值，所以儘管美元增額保單保費較高，一張保單即可發揮多種功能，因此頗受高資產階級青睞。

林元輝也提醒，美元保單有匯兌風險，而且美元增額壽險通常都是以中長期財務規劃為主，若短期想要解約拿回資金，都是不划算的，因此購買前必須先清楚思考這筆錢是否有其他用途，以及自身的負擔能力。