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全球人壽保險(公)公司新聞
實支實付醫療險改革將走向「損害填補」，金管會還在研擬配套， 今年將由保發中心先建立商品經驗率統計資料，實際改革日程還未訂 出明確時間表。但民眾擔憂未來醫療險會越賠越少，搶買可接受副本 理賠的實支實付醫療險，投保件大量湧進，部分壽險擔憂超過胃納量 ，去年底緊急停售或核保加嚴，引發一波停售效應。
因去年底保費多會遞延到1月入帳，實支實付醫療險的停售效應在 今年1月的業績表現明顯，單月健康險新契約保費熱賣44億元，年增 18億元或67％，過往健康險銷售單月多在20億元∼30億元，今年1月 罕見賣超過40億元。健康險除實支實付醫療險外，還包含防癌險、長 照險、重大傷病險、重大疾病險、手術險等。
觀察2018年以來的每個月健康險賣超過40億元僅4次，最高峰是今 年1月的44.5億元，其次是2020年7月的43.8億元，且從2021年以來就 沒有單月賣超過40億元之上。
因停售潮主要發生在去年12月底，當月健康險單月也賣出36.9億元 ，創9個月新高，加上今年1月熱賣44億元，顯示這一波停售潮效應， 帶動健康險兩個月熱賣81億元。
近年副本理賠實支實付醫療險多已經歷2∼3波停售潮，去年底主要 集中在當時還有接受副本理賠的七家壽險，1月像是全球人壽、凱基 人壽、台灣人壽等，皆有不錯的成績，去年底到今年初緊急停售的壽 險公司，多會推出新改版的實支實付醫療險來因應保戶需求，但改版 後的保單將會限正本理賠。
台灣壽險市場在2023年經歷了一波調整，雖然初年度保費收入衰退逾13％，但外溢保單卻逆勢上漲，成為市場的一大亮點。根據金管會的統計，2023年外溢保單的初年度保費達到207.5億元，年增長率高达33％。這股趨勢吸引了眾多壽險公司積極搶占市場份額。 在眾多壽險公司中，國泰人壽以105.6億元的初年度保費收入奪得「外溢保費王」的寶座，而南山人壽則以近60萬件的件數成為「外溢件數王」。這兩家壽險公司的優異表現，反映了台灣消費者對於健康意識的提升，以及對於外溢保單的熱情。 金管會已經核准及備查了13家公司共206張外溢保單，而2023年外溢保單的賣出件數達112.9萬件，雖然比2022年減少了9.9萬件，但年減幅只有8％。這顯示了外溢保單在市場上的穩定成長。 外溢保單主要分為三大類型：健走型、健檢型和提供其他非現金方式給付促進健康的保單。其中，健走型保單在2023年的初年度保費收入超過113.8億元，新契約件數約40.2萬件，成為最熱門的產品。其次是健檢型保單，初年度保費收入49.7億元，新契約件數逾27.1萬件。 此外，金管會還核准了6家壽險業的44張實務給付型保險商品，2023年銷售件數年增28％至28.1萬件，初年度保費收入年增11％至35.8億元。初年度保費收入前三名的保險公司分別是國泰人壽、全球人壽和台灣人壽。 實物給付型保單主要涵蓋殯葬服務、醫療服務和健康管理服務三種類型，其中「醫療服務」保單最受歡迎，2023年賣出28.1萬件，初年度保費收入累計達35.8億元。而「殯葬服務」保單和「健康管理服務」保單的銷售數量則相對較少。
國人疫後健康意識抬頭，外溢保單近年成為各家壽險兵家必爭之地。金管會目前已核准及備查13家公司共206張具外溢效果的保險商品，據保險局統計，2023年外溢保單賣出112.9萬件，件數較2022年減少9.9萬件、年減8％，但初年度保費收入達207.5億元，突破200億元大關，較2022年增加51.9億元、年增33％。
在銷售外溢保單的13家公司中，若以初年度保費來看，國泰人壽保費收入105億6,417萬元，拿下「外溢保費王」，南山人壽保費收入61億1,949萬元，富邦人壽保費收入25億7,811萬元，排第二、三名。以件數來看，南山人壽以59萬9,982件取勝，搶下「外溢件數王」，國泰人壽件數38萬3,475件，富邦人壽達7萬9,850件，三大壽險囊括逾九成。
外溢保單依性質區分，若扣除「其他類」混合型保單，外溢保單主要分為以運動習慣折減保費或增加保額的健走型保單、以體況數值折減保費或增加保額的健檢型保單、提供其他非現金方式給付促進健康的保單，共三大類型。
2023年以健走型保單買氣最佳，初年度保費收入逾113.8億元、新契約件數約40.2萬件，其次為健檢型保單，初年度保費收入49.7億元、新契約件數逾27.1萬件，至於提供其他非現金方式給付促進健康的保單初年度保費收入25.5億元、新契約件數7.8萬件。
另外，金管會已核准及備查六家壽險業、一共44張實務給付型保險商品，根據統計，2023年銷售件數年增28％至28.1萬件，初年度保費收入年增11％至35.8億元。而初年度保費收入前三名的保險公司依序為國泰人壽、全球人壽、台灣人壽。
實物給付型保單主要分為殯葬服務、醫療服務、健康管理服務三種類型，其中最受歡迎為提供「醫療服務」保單，2023年賣出28.1萬件、初年度保費收入累計為35.8億元，目前僅三家保險業者推出。「殯葬服務」保單2023年僅銷售96件、初年度保費收入177萬元；「健康管理服務」保單仍掛零。
【台北訊】今春初，壽險業界風雲再起，全球人壽保險的動作尤其引人矚目。在市場普遍預期美國聯準會（Fed）今年首場利率決策會議將維持不變的背景下，全球人壽於2月宣告利率時，選擇按兵不動，這一決策與年初兩家壽險公司帶頭調高美元宣告利率的動作形成鮮明對比。 記得年初時，遠雄人壽和全球人壽都將美元利變型保單宣告利率拉升至最高4.05％，台新人壽也將其美元宣告利率調升至4％，而三商壽則是3.55％。這一時期，市場上美元利變型保單宣告利率一度升破4％大關。 然而，到了2月，市場上多數壽險公司選擇觀望，沒有跟進調高利率。全球人壽這次也不例外，其美元與新台幣利變型保單宣告利率都維持不變。這些公司中包括國泰、富邦、南山、凱基、元大、宏泰人壽等，都沒有調整2月的宣告利率。 全球人壽在年初的行動，讓市場對其產品有了更高的期待。該公司宣布，其美元利變型保單宣告利率達到4.05％，而新台幣利變型保單最高則為2.6％。這一宣告利率在市場上相當具有競爭力。 值得注意的是，由於今年新台幣、美元等責任準備金利率已經調升，傳統型保單的保費預期會更加便宜，對消費者來說是一個好消息。全球人壽保險此次的保守策略，顯示了其在市場環境變化中的穩健態度。 綜合來看，全球人壽保險在今年的市場表現值得期待。該公司在宣告利率上的保守態度，既顯示了對市場變化的謹慎態度，也讓消費者對其產品更加放心。未來，全球人壽保險在市場上的表現，值得我們繼續關注。
台灣壽險業迎來春節假期，各大公司暫停宣告利率戰。其中，全球人壽保險以美元保單4.05%的利率，在市場上獨樹一幟。1月時，全球人壽與遠雄人壽大刀闊斧調升美元保單利率，分別達到4.05%的最高點。然而，2月開始，多數壽險公司如國泰、富邦、南山、新光等，均維持利率不變。僅有全球人壽與遠雄人壽維持4.05%的利率，元大人壽與台新人壽則是4%的水準。目前市場上有近四成的壽險公司美元保單利率已突破4%。此外，凱基人壽、南山人壽與國泰人壽的美元保單最高利率分別為3.95%、3.9%與3.85%，而富邦人壽與三商美邦人壽則是3.65%與3.55%。
年初兩家壽險公司帶頭調高美元宣告利率，讓美元宣告利率一舉升 破4％大關，包括遠雄人壽、全球人壽，都將美元利變型保單宣告利 率拉上最高4.05％，台新人壽也一口氣調升美元宣告利率最高到4％ ，三商壽調升最高到3.55％。
目前來看，2月各家壽險宣告利率戰將暫時停火，主要是觀望今年 首次聯準會利率決策會議，已公布的壽險公司包含國泰、富邦、南山 、凱基、元大、宏泰人壽等，美元與新台幣利變型保單宣告利率都不 動，1月調升過的遠雄、全球、台新、三商人壽等，2月也維持不變。
由於今年新台幣、美元等責任準備金利率已調升，傳統型保單保費 可望較便宜，讓1月買氣回溫，壽險業樂見新年開門紅。壽險業者表 示，金融市場近期開始討論Fed降息，美債殖利率回落也有利於利變 型保單的銷售，但因新台幣走勢還未明，台美利差沒有明顯縮小，避 險成本壓力仍大，讓壽險2月調整宣告利率轉呈觀望。
年初遠雄人壽、全球人壽拉高美元宣告利率，受到市場的矚目，遠 雄人壽一口氣調升6張美元利變型保單各5個基本點，美元宣告利率最 高拉到4.05％；全球人壽針對現售美元保單拉高3個基本點∼10個基 本點，約有7張美元保單宣告利率都來到4.05％，正式突破去年台灣 人壽的美元保單最高宣告利率4％高位。
綜觀目前市場上美元利變型保單宣告利率，最高是遠雄、全球的4 .05％，再來是台灣人壽、台新人壽的4％，其他元大人壽最高到3.9 ％、國泰人壽最高到3.85％。
回顧2024年1月，全球人壽、遠雄人壽大舉調升美元保單利率，最高利率達4.05%，為目前市場最高水準；到了2月，絕大多數的壽險公司未有進一步動作，除全球人壽與遠雄人壽外，元大人壽與台新人壽美元保單最高利率也有4%水準。
以11家主要壽險公司而言，目前近四成業者，美元保單最高利率突破4%大關。
2024年1月，全球人壽調升七張美元利變型保單10個基本點，美元保單宣告利率來到4.05%。
遠雄人壽則將六張美元利變保單調升5個基本點至4.05%。台新人壽則將美元利變保單的宣告利率調升5個基本點，最高來到4%。
目前凱基人壽、南山人壽與國泰人壽，美元保單最高利率分別為3.95%、3.9%與3.85%；富邦人壽、三商美邦人壽分別為3.65%與3.55%。
全球人壽保險自2013年起承襲國華人壽，走過了十年不平凡的歷程。總經理馬君碩在接受專訪時，首次全面回顧這段承先啟後的旅程。他強調，過去十年全球人壽一直以戰戰兢兢的態度，負責地處理著龐大的社會責任，其中最大的挑戰莫過於系統合併與員工融合，特別是在兩年後即將接軌IFRS17與ICS2.0的壓力下，他們五年前就超前部署啟動商品轉型，為順利接軌打下堅實基礎。
2013年，全球人壽概括承受國華人壽，成為台灣保險史上首個壽險公司退場案例。馬君碩指出，當時的保單數量接近200萬張，合併的關鍵在於解決「系統」與「人」的問題，包括內勤、外勤員工以及近200萬保戶。這段歷史對他來說，是從加入全球人壽櫃檯辦理業務時就深有體會，當時國華保單辦理完畢，要辦全球保單卻需前往另一個窗口，這讓他印象深刻。
馬君碩提到，2014年董事會決議進行系統整併，但這項工程相當浩大，至少耗時五年才完成。他表示：「現在的統一窗口只是基本要求，更深層次的金融科技、AI應用，若沒有當初的系統整合，根本無法實現。」
員工融合也是一大挑戰。當時全球人壽偏向外商背景，國華則偏向本土，兩家公司員工的薪資水平也有所差異。現任董事長林文惠（當時擔任董事）強調關注員工的聲音，每年與晉升員工進行午餐會，一步步塑造出全球人壽的核心價值與品牌理念。
馬君碩認為，合併國華的案例將成為未來保險史教科書中最成功的案例之一。今年，全球人壽「30而立」，他們將以「永續經營」作為未來30年的目標。
承接國華後，全球人壽在五年前啟動商品轉型。馬君碩透露，約五年前，台灣剛開始討論接軌議題，全球人壽就成立項目組，啟動商品轉型，專注於保障型商品。2018年至2022年間，廣義保障型保單（含資產傳承高保障商品）的複合成長率達29％。
2013年承接國華的區隔資產，由於現時利率不如過去，高預定利率保單每年都會產生高額利差損。然而，IFRS 17或ICS的負債是以現時利率衡量，將對接軌時產生準備金缺口。但保障型保單有較高的合約服務邊際（CSM）貢獻，保障型商品業績量從2018年的21億元，2022年提高至57億元，對降低接軌時缺口非常有利。
全球人壽保險近年來在數位轉型的道路上邁開了腳步，即便沒有金控背景，它也在AI技術的應用上下了不少功夫。總經理馬君碩表示，AI在壽險業的運用可分為三大方面，對銷售、客戶服務和行政效率都有顯著的幫助。特別是在銷售端，AI能夠輔助業務員，提高工作效率。
全球人壽在數位轉型方面已經走在了前面，早在2015年就成立了大數據團隊，2017年則成立了數位部門。馬君碩透露，剛開始對數位轉型的未來還有些模糊，但隨著外部動態數據的加入，對未來的發展方向愈來愈明確。
在AI的應用上，全球人壽主要聚焦於三個領域。首先是在銷售端，例如，當公司推出新保單時，AI可以幫助分析大量數據，找出最適合的客戶群，並為業務員提供相關的建議，這樣可以讓業務員更加高效地推銷保單。
其次是客戶服務效能的提升，這包括了智能客服、智能核保與理賠、以及理賠防詐欺等功能。透過AI，可以完成風險偵測與分類，提高核保效率，並降低理賠詐欺的風險。
最後是行政運用，比如行動投保、行動理賠、行動保全等，這些功能都將AI技術融入其中，以提高整體的行政效率。
全球人壽在接管國華人壽後，面臨著業務部隊年齡結構老化的挑戰。為了解決這個問題，公司兩年前開始推動組織轉型計畫，並推出了「領跑者計畫」。這個計畫針對業務經理和區經理層級，進行選才、育才和績效管理能力的培訓。去年，已有90位業務主管完成了課程，業務主管的增員成效比培訓前提升了70％。未來，全球人壽將追求銀行、保經代與業務部隊三通路並進的目標。
全球人壽保險在近期度過了30週年，面對全球大環境的挑戰與機會並存，公司總資產已達驚人的1.4兆元。總經理馬君碩在接受專訪時透露，公司將透過數位轉型三部曲，迎向AI浪潮，並聚焦於AI、ESG、長照醫護等三大熱門議題。馬君碩強調，全球人壽將持續整合「金融」、「科技」、「服務」、「創新」與「永續」五大元素，朝向「Future Branding」邁進。儘管2023年受升息、股債市及匯率波動影響，但公司營運仍保持穩健發展。從1994年的外商壽險公司，到併購美國家庭人壽、全美人壽台灣分公司，再到概括承受國華人壽，全球人壽的擴張腳步暫告一段落，進入改革轉型階段。馬君碩形容數位轉型首部曲為「下水道工程」，即IT系統整合，並已啟動老鷹計畫，將全球人壽與國華人壽的資訊整合成一套系統，為日後的數位轉型奠定基礎。數位轉型二部曲則著重於FinTech創新，包括優化數位通路服務、大數據、機器學習應用和RPA自動化技術，以改進保險價值鏈流程。數位轉型三部曲則是運用物聯網、AI、大數據、雲端運算等科技，助力綠色金融發展，並帶來營運模式變革。馬君碩表示，全球人壽目標是成為一個有辨識度、有特色的保險公司，並聚焦於退休和健康商品，同時也著手遠距投保。2024年，公司將開發針對高齡化社會和醫療需求的保險商品，並提供保戶適性選擇真正所需商品。
全球人壽在數位化浪潮中搶占先機，啟動了「老鷹計畫」，與國華合併後，整合核心系統，導入大數據，耗時五年完成全公司資訊的整合。這個核心系統不僅是公司數位轉型的基礎，還讓公司能夠應對國華40、50年累積的保單，確保每個客戶的權益不受損。在數位轉型方面，全球人壽利用大數據和AI分析，進行商品設計與定價，推出多元商品，並透過社交媒體、搜索引擎優化等實現精準行銷。在行政流程和客戶服務上，數據分析讓核保加速，AI和機器學習則提升理賠處理速度。此外，全球人壽也應用數位轉型於綠色金融，推動無紙化服務。面對2026年IFRS 17的接軌，全球人壽已完成系統測試，並規劃進行平行測試，積極準備新商品的轉型，以降低接軌時的缺口。
全球人壽保險，一個誕生於台灣本土，陪伴眾多家庭逾30年的保險品牌，最近迎來了新的領航者——總經理馬君碩。馬君碩帶領著近6,000名員工，以「領導更勝統御」的信念，為公司注入新鮮活力。這位資深業界人士，其領導風格與經營哲學，無不展現著對「保險是人的事業」這一核心理念的堅守。 馬君碩的領導之路，緊緊關聯著南山人壽前董事長郭文德的影響。他尊稱郭文德為「郭先生」，並將其視為一生的貴人。馬君碩在郭文德退休前，曾經做為他的特助，並在這段時間裡學習了「待人接物」的精髓。這段經歷，對馬君碩影響至深，也讓他在日後的職業生涯中，始終堅持這種人本關懷的態度。 從南山人壽的精算部到富邦人壽，再到中泰人壽，馬君碩的職業生涯充滿了跳躍。他在中國大陸的九年發展，更是擴展了保險視野，並將「制定遊戲規則，內勤服務業務員」的經營理念帶回了台灣。 2013年，全球人壽與國華人壽合併，這對馬君碩來說是一大挑戰。面對兩家公司制度及文化的差異，他決定貫徹單軌制度，推動「服務接班人計畫」，並透過各種專案與團隊訓練，打造一個讓新人能夠成長的環境。這一切的努力，目的在於凝聚團隊共識，讓近6,000人的團隊不斷成長，共同創造更美好的未來。
馬君碩表示，2024年三大熱門議題：AI、ESG、長照醫護，都和壽險業密切相關。全球人壽持續整合「金融」、「科技」、「服務」、「創新」與「永續」五大元素，朝向「Future Branding」邁進。
2023年雖受國內外升息因素、股債市及匯率波動影響，但全球人壽營運仍穩健發展，截至2023年底，全球人壽總資產已達1.4兆元。
全球人壽從1994年的外商壽險公司，中間併購美國家庭人壽、全美人壽台灣分公司、承受安盛國衛人壽的保戶及資產，再到2013年3月自安定基金手中概括承受國華人壽，全球人壽擴張的腳步暫時告一段落，進入改革轉型的階段。
「我們要做的是下水道工程」，馬君碩是這樣形容全球人壽數位轉型首部曲，也就是IT系統整合，剛與國華合併後，全球人壽便啟動老鷹計畫（Eagle Project），花費五年時間將全球人壽、國華人壽從行政規則、商品、行政流程等資訊全數整合成一套系統，再依據金融科技發展，建立衛星系統串聯成平台，為日後的數位轉型奠定了重要基礎。
數位轉型二部曲則是FinTech的創新運用，全球人壽針對數位科技應用，花最多的投資在包含優化數位通路服務體驗、大數據、機器學習應用和RPA自動化技術，以改進整個保險價值鏈的流程，從保險商品設計與定價、風險精算，到產品行銷及銷售模式創新、行政業務流程與客戶服務和理賠監測與管理。
助力綠色金融發展則是全球人壽數位轉型三部曲，運用物聯網、人工智慧、大數據、雲端運算等數位科技可協助企業智慧轉型，還可協助企業進行碳足跡分析與減碳建議等，未來，全球人壽也將帶來新的營運模式變革，迎向世界ESG、數位轉型浪潮，向永續企業邁進。
以下為專訪紀要：
運用數位科技 打造年輕品牌
問：全球人壽未來的營運策略、品牌定位為何？
答：全球人壽是中型保險公司，達到大型並不是公司目標，公司目標是永續，其實，跑到大聯盟最理想的狀況是一個自然產生的結果，當我把所有該做的都做了，自然而然會到那個位置。
從新客戶的角度來看，全球早期有推出「大樂退」的廣告深入人心，因此在退休規劃有一定的品牌知名度，但品牌知名度不會是一件事就達成，而是要做很多努力，因此在醫療端，全球主打的是「有特色的醫療商品」，透過大數據，也在研究一些新型態精準醫療、某些特定疾病的相關產品，因此退休、健康是目前的側重點，同時，全球也有著墨遠距投保，在品牌溝通上全球有贊助公益活動、棒球、演唱會等，這些都是一點一點地去累積，我們希望做到的是有辨識度、有特色的保險公司，一個相對年輕的品牌。
而今年公司營運策略有四大支柱，第一，強化財務結構；第二，優化商品組合，提升通路業績；第三，運用數位科技，提升競爭及風險控管力；第四，打造以人為本、利己利他的永續企業，同時，強化人才永續培育，使企業更具競爭力。
瞄準高齡需求 幫客戶找商品
問：全球人壽新年度商品推展的看法與思維脈絡是什麼？
答：2024年，預期社會人口結構變化將帶來顯著的商品需求，我們將開發針對高齡化社會和醫療需求的保險商品，例如長期照顧保險和健康保險，將成為首要規劃；其中，核保政策也必須考量商品的性質進行調整，以因應因年齡自然老化所帶來亞健康的體況問題。
在投資型商品方面將更朝向以保戶需求為出發點，提供保戶適性選擇真正所需商品。例如投資型商品之銷售，搭配專業投信投顧對於市場及投資標的之說明，幫保戶找到適合自己的商品。
答：剛與國華合併後，全球啟動老鷹計畫，整合核心系統，導入大數據，花費五年時間將全球人壽、國華人壽從行政規則、商品、行政流程等資訊全數整合成一套系統，再依據金融科技發展，建立衛星系統串聯成平台，這個核心系統為我們公司日後的數位轉型奠定了重要基礎。
很多人可能很難想像為什麼需要花這麼多時間整合系統，因為和國華合併初期，全球人壽約有230萬個人險保戶，等於全台灣十分之一的人口，國華40、50年累積的保單，每年保單責任準備金提存利率及規定不同、保單利率不同，每張保單豁免保費、理賠條件都不同，我們信守公平待客的原則，每一位客戶的權益都不能受損，因此任何一個環節都不能出錯。
因應金融變革浪潮，全球人壽也持續加速數位轉型，在保險商品設計與定價方面，利用大數據和AI分析客戶數據，以及市場和風險趨勢，進行多元的商品設計以及動態定價，推出更符合市場需求和兼具風險控制的商品，對不同的消費者群體提供個性化的保險商品和定價，像是外溢保單等；在產品行銷及銷售模式創新方面，透過社交媒體、搜尋引擎優化、數據分析等可以實現精準化行銷，提升銷售效能。
在行政業務流程與客戶服務方面，可利用數據分析並且依照商品特性及要保資訊進行風險分級，加速核保；理賠監測與管理方面，則可以利用AI和機器學習來偵測異常理賠案件，以及利用數據分析對於理賠案件進行複雜程度的初步判斷與案件分流，除了可以進行理賠的風險控制外，也可以提升理賠處理速度和客戶滿意度。
全球人壽數位轉型也已應用於綠色金融發展，包含智能大樓之資源智慧監控、碳足跡分析與減碳建議等，帶來新的營運模式。未來，全球人壽將一步步把所有的流程往「無紙化」目標邁進，期待許多當前需要實體服務的需求，轉成線上。
問：壽險業將於2026年正式接軌IFRS 17，全球人壽的策略為何？
答：全球人壽目前在系統建置部分，已於2023年底完成初步資料相關之系統測試，並規劃今年開始進行平行測試，以利於2025年可以進行開帳作業，此外，每季定期陳報主管機關17號公報的接軌進度，也皆符合相關規定。
全球人壽在2013年承接國華人壽的區隔資產，因現在利率不若過往，其高預定利率保單每年皆會產生高額利差損，公司不斷致力於商品轉型，因保障型商品有較高的CSM貢獻，過去，公司持續推動保障型商品銷售已見成效，其業績量也由2018年之21億元上升至2022年57億元，複合成長率高達29%，希望由新商品的貢獻來降低公司接軌時之缺口。
全球人壽成立至今已經滿30年，創立時是外商公司，2009年轉為本土壽險公司，特別是2013年合併國華之後，在企業文化方面有很多改變，如何使兩家公司真正的做到多元融合，也是馬君碩的一大挑戰。
精算背景出身的馬君碩，剛從美國回台時，先是在富邦人壽待了一年，後來就到南山人壽，因為當時南山的精算在業界是滿知名的，他也在精算部待了六年。
馬君碩說，「我這輩子有一位貴人，他就是前南山人壽董事長郭文德」，當初在機緣巧合之下，馬君碩成為郭文德的特助，在郭文德2004年退休之前，他也在郭文德身邊學習了四年。
馬君碩回憶著說道，「郭先生就像是我父親一樣，他常常告訴我一句話，『保險是人的事業』，所以在郭先生身邊要學的就是四個字，待人接物。」四年時間，馬君碩第一年讀檔案、參加會議、做記錄，第二年開始做一些跟業務有關的小案子，第三年成立農漁會信合社通路，業績也慢慢做起來。
之後馬君碩到中泰人壽擔任第一任總經理，而年輕有衝勁的馬君碩，遇上中國大陸正值改革開放，為了拓展保險視野，他也毅然決然前往中國大陸發展近九年。
「這一切都要感謝郭先生，我們以前都形容郭先生都是鼓勵鼓勵再鼓勵」，如今經營業務通路的精神也是在當時學到的，由公司制定好遊戲規則，內勤提供服務給業務員，剩下的就是業務員經營自己的事業。
這些經驗也讓他在處理「合併」上，更多了些圓滑，全球人壽與國華人壽合併以來，兩家公司在制度及文化上的差異，造成業務人力流失，為重塑團隊文化，馬君碩貫徹單軌制度，推動「服務接班人計畫」，並透過「通訊處變革轉型專案」及強化團隊訓練等建立共同語言，打造「兩年內新人，整個單位與你一起培養」正向環境，凝聚共識，才能使近6,000人的團隊不斷成長。
全球人壽2013年概括承受國華人壽，成為台灣保險史上首家壽險公 司退場案例。馬君碩強調，過去十年全球人壽戰戰兢兢處理這個龐大 的社會責任，當時保單近200萬張，合併最重要就是「系統」與「人 」的問題，包含內勤、外勤員工與近200萬保戶。
馬君碩回憶九年前加入全球時，他的家人到全球人壽櫃檯辦業務， 國華保單辦完後，要辦全球保單卻要到另一個窗口，讓他很有感觸。 其實2014年董事會就決議要做系統整併，但整併工程實在浩大，至少 耗費五年才完成，他說：「經過整併，現在是統一窗口，這只是基本 要求，再下一層包含金融科技、AI等，如果沒有當初的系統整合，現 在不可能做到。」
更艱難的是員工融合，當時全球偏外商、國華偏本土，兩公司員工 薪資有差異，現任董事長林文惠（當時擔任董事）強調要關注員工的 聲音，每年與晉升員工午餐約會，一步步形塑出全球人壽的核心價值 與品牌理念。
馬君碩認為，合併國華的案例，期望會是未來保險史教科書中最成 功的案例，全球人壽今年「30而立」，將以「永續經營」作為下一個 30年的目標。
全球人壽承接國華後，在五年前就啟動商品轉型。馬君碩表示，大 約也是五年前國內剛開始討論接軌議題，全球人壽就趕緊成立項目組 ，啟動商品轉型，賣保障型商品，2018年∼2022年間廣義保障型保單 （含資產傳承高保障的商品），複合成長率達29％。
全球2013年承接國華的區隔資產，因現時利率不如過去，高預定利 保單每年皆會產生高額利差損，但IFRS 17或ICS的負債是以現時利率 衡量，將對接軌當時產生準備金缺口，保障型保單有較高的合約服務 邊際（CSM）貢獻，保障型商品業績量從2018年的21億元，2022年提 高到57億元，對降低接軌時缺口非常有利。
全球人壽數位轉型發展得早，先是在2015年成立大數據團隊、201 7年成立數位部門。馬君碩指出，一開始篳路藍縷，對保險業的數位 轉型未來還看不清晰，壽險精算是大數法則，但壽險數據多是靜態數 據，直到近年外部動態數據慢慢進來，對於數位轉型的未來輪廓才愈 來愈清晰。
全球人壽在AI的運用，主要在三大類，一是銷售端運用，馬君碩舉 例，公司要推出新保單，建入相關資料後，藉由AI可在廣大的系統中 ，找出有多少客戶較適合此項保單，進一步提示業務員旗下是否有客 戶適合此保單，為客戶做刪選、貼標，讓業務員再銷售端能最大化符 合客戶需求。
二是客戶服務效能運用，包含智能客服、智能核保與理賠、理賠防 詐欺等，像是有核保或理賠進件時，透過AI可完成基本風險偵測與分 類，提高核保人員效率，也可偵測理賠詐欺風險，防弊同時讓費率更 為合理；三是行政運用，包含行動投保、行動理賠、行動保全等都會 運用到AI。
全球人壽在承接國華人壽後，擁有一群業務部隊，但在推新金融科 技、AI時，單位老化問題將成推動阻力。馬君碩說，兩年前開始啟動 組織轉型計畫，去年推出「領跑者計畫」，針對業務經理與區經理層 級，訓練選才、育才與績效管理能力，一年期間已有90位業務主管完 成課程，業務主管增員成效較培訓前成長70％，未來全球人壽也將達 到銀行、保經代與業務部隊三通路並進的目標。
台灣新光金控近日公開四大坦白，關於新光人壽的經營狀況及增資計劃。新光金控坦承，新光人壽為達到未來接軌國際規準的資本需求「甚大」，並非原先預計的70億元就能解決。此外，新光金控也指出，去年底新光人壽的資本適足率（RBC）再次低於200％，並對金管會不允許新壽使用死利差互抵特別準備金表示遺憾。為此，新光金控計劃在今年第二季透過其他子公司上繳盈餘，對新壽增資70億元，以符合主管機關的要求。新光金控強調，增資新壽是法定義務，並將積極處理，並未阻擋增資。同時，新光金控也呼籲外界不要被前任經營者誤導，並對新經營團隊帶領新壽走向健康經營道路有信心。
■增資，遠非70億可解決
為了增資新壽，新光金亦考慮要辦理現金增資，24日新光金股價收 在8.51元，聲明中指出，若再以低於票面現增，恐再次打擊經營層信 心及造成投資人信心危機，過去以票面下募資數百億元，沒有一次成 功扭轉經營困境，因此金控募增案為「最後選項」。
新光金表示，增資新壽的資金來源，除金控現增募資外，正一併研 議是否有更適切可行的方案，新光金強調，增資新壽是法定義務，向 來遵循規範從無異議，並持續積極處理、並未阻擋增資。
■坦言新壽資本需求甚大
新光金聲明中罕見說出四大一直不敢直言的事實，一是新壽因過去 販售高利率保單及投資等導致經營不善，預估至2026年接軌ICS前， 為符合RBC達200％，資本需求甚大，遠非金控對人壽增資70億元所能 解決，必須多管齊下。
二是去年下半年新光金先以帳上自有資金注資15億元給新壽，也發 行次債130億元，因此新壽10月RBC已逾200％，超過原擬現增70億元 的效果，但去年第四季環境及匯率變化大，證實新壽RBC下降、再次 不足。
三是新壽帳上有一筆「鉅額」特別準備金，已有同業將準備金轉列 資本使用，如全球併國華人壽、國泰併國寶及幸福人壽，南山併朝陽 人壽等，新光金去年向金管會爭取比照這些同業，將死利差互抵責任 準備金列入RBC計算，很遺憾未獲同意。
四是積極規劃今年第二季，以其他子公司上繳盈餘，對新壽增資7 0億元，以符合主管機關的要求。
■指冰凍三尺非一日之寒
新光金表示，新壽2026年接軌前，要維持RBC逾200％，要很大資本 ，已委請外部顧問協助，研議各種對新壽增資可能方案。
新光金強調，「冰凍三尺，非一日之寒」，希望金管會繼續協助， 讓新壽改善經營，轉變體質，脫胎換骨；新經營團隊有信心將新壽帶 到健康經營的道路，也呼籲外界不要被前任經營者誤導。
台灣保險市場在2023年的最後一個月掀起了一股實支實付醫療險的搶購風潮，這股潮流帶動了健康險新契約保費衝破400億元的大關，年增率達到10%，創下自2021年以來的新高。其中，12月的單月熱賣金額達36.9億元，創下了9個月來的最高紀錄。 由於實支實付醫療險未來政策將走向「損害填補」，金管會正在研擬相關配套措施，但尚未確定時間表，這讓許多民眾擔心未來醫療險的保障會逐漸減少，因而紛紛搶購可接受副本理賠的實支實付醫療險，導致壽險公司投保件數大量湧入，部分公司甚至擔心超過胃納量，已經開始停售或調整核保政策。 全球人壽、凱基人壽、台灣人壽等壽險公司都受到這股搶購潮的影響，其中全球人壽在12月的個人健康險業績達近4億元，凱基人壽和台灣人壽也分別賣出超過2億元和1億元。隨著保單停售潮的發酵，市場上的實支實付住院醫療險接受「副本理賠」的壽險公司只剩下凱基人壽、台新人壽、安聯人壽和台銀人壽四家。 凱基人壽和台新人壽已經收緊核保政策，只接受尚未投保過實支實付醫療險的民眾投保，而安聯人壽則將接受投保的條件從「第三家」改為「第二家」，台銀人壽則尚未有相關調整計畫。面對已停售的保誠人壽、台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽等公司，預計將推出新改版的保單以應對市場變化，但預計將限制正本理賠。
