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全球人壽「因為愛 舞所聚ZUMBA」公益活動邁向第三年，今年將於 9月3日晚間盛大舉辦，目標號召上千人一同齊聚中正紀念堂兩廳院藝 文廣場跳ZUMBA，邀請人氣雙人組合「九澤CP」陳零九、邱鋒澤作為 活動愛心大使，兩人將於當天獻唱人氣歌曲。全球人壽將會捐助部分 活動報名費給忠義基金會，為失依兒少找到溫暖的家，號召大家健康 揮汗、享受運動樂趣，同時也能關心社會，一起為愛ZUMBA，為愛相 聚做公益。

長年重視公益耕耘、體育發展及教育成長的全球人壽，推動健康體 育活動，號召大家一起跳ZUMBA，將運動、熱舞的快樂與正面力量傳 遞給更多社會大眾，全球人壽林文惠副董事長表示：「全球人壽秉持 『因為愛 責任在』的品牌理念，透過這次活動將愛與公益凝聚，再 散發到社會每個角落。」

活動愛心大使「九澤CP」於報名直播記者會上， 獻唱膾炙人口的 熱門歌曲，網友留言相當熱烈，直呼太好聽了，九澤CP粉絲也熱情於 留言串互動，兩人於記者會當中展開「默契大考驗」，不愧是相當了 解彼此的雙人組合，答題命中率超高，兩人也為活動號召，提醒粉絲 們要空下9月3日，一起來揮汗、跳ZUMBA，120分鐘跳好跳滿。九澤C P的陳零九說：「很開心可以跟全球人壽一起做公益，希望大家當天 一起來ZUMBA、來聽我們唱歌。」，邱鋒澤也補充，「很榮幸受邀來 參與因為愛舞所聚ZUMBA活動，這次不僅要用跳舞來偷走你的心，還 要邀請大家發揮愛心！希望大家9月3日一起來揮灑汗水做公益!」

全球人壽「因為愛 舞所聚ZUMBA」公益活動將於9月3日晚間6點在 台北中正紀念堂兩廳院藝文廣場正式登場，即日起開始報名，活動當 天還會舉辦抽獎，報名參加就有機會精美好禮帶回家；此外，凡報名 即可獲得亞瑟士運動紀念T恤、活動手環、毛巾，以及精美小禮要送 給大家。

為能真正實踐公平待客精神，全球人壽5月正式推出兩大高齡金融 友善服務，分別是將全球人壽行銷網站「保險簡單點」內的保險知識 文章中加入語音報讀，以及將現有的醫療險、重大傷病險、投資型保 險商品觀念製作成台語動畫，並配合手語翻譯視窗，分別投放在公司 官方YouTube頻道、FB粉絲頁、公司電梯與電視牆等處，希望藉由這 兩項服務與多平台溝通管道，能跨越語言與溝通隔閡、傳遞正確的保 險觀念，讓更多民眾可以正確了解保險商品，並及早規劃自己所需的 保險保障，以彌補風險缺口、保障老年生活，讓人揪感心。

全球人壽推出「為愛朗讀」功能，主要是協助無法長時間閱讀或是 視力退化的長者，針對全球人壽行銷網站「保險簡單點」內的保險知 識文章，以適中的語速，提供國語的文章語音報讀服務，民眾可以依 據自身需求，自行調整報讀音量，而這些文章內容包含保險觀念、理 賠QA、稅務知識等議題，不僅傳遞保險觀念，也能破除常見迷思，進 一步避免選擇不適合的保險或金融商品。

不少長輩多會提早準備子女或是孫子女的相關保險，全球人壽更選 擇近年來市場關注度較高，同時也是保戶詢問度最高的醫療險、重大 傷病險及投資型商品等三大商品，特別製作「手／台語動畫」介紹相 關保險觀念，讓身心障礙者或是高齡族群能正確認識保險的意涵。

為將普惠金融理念具體落實於服務，全球人壽針對身心障礙及高齡 族群的需要，推出多元金融友善服務，例如設立金融友善服務專區網 頁、提供金融友善服務免付費專線，為確保身心障礙人士充分享有基 本權利、平等及合理便利之服務，在總公司、全國分公司及轄下服務 中心，以特殊需求優先的概念，提供櫃檯預約專人服務，且公司備有 無障礙設施、配置輪椅及專人引導服務，持續將「因為愛 責任在」 的品牌理念付諸具體行動，以公平待客為最高指導原則，繼續推動金 融友善服務。

全台一面倒痛批保險業承保防疫險「輸不起」，讓保險業對未來配 合政策推保單感到「心驚驚」。預計年底要推出的佛心保單「補充式 長照險」，進入緊鑼密鼓討論階段，有意願配合的壽險公司共十家， 但看到產險公司防疫險的結果，壽險業者擔心以後費率「易降難升」 ，恐成賠錢保單第二。

壽險業者私下表示，產險公司防疫保單的慘烈狀況歷歷在目，現在 對於說服董事會承保補充式長照險，有一定的困難，擔心收費較低， 保單初期已會出現虧損，未來若隨著高齡人口不斷增加、長照比率若 超過現在預估，損失率大增，保費不能調整，則恐成為另一個重大賠 錢保單，若立法院又要求大量承保、降費率等，承保風險恐難以控制 。

不過，各壽險公司表示，距離年底推出保單仍有一段時間，大型壽 險公司沒有人敢不配合，還是會硬著頭皮上，只是先爭取提存準備金 的利率，由1.5％拉高到1.75％，讓初年度帳面可以少虧損一點。

台灣即將進入超高齡社會，為解決高齡人口快速增加，且少子化下 ，照護人力不足，失智或老年需長期照護人口漸增下，金管會協調壽 險公司推出補充式長照，即保單利率2％，附加費用率10％，保費便 宜25％∼60％不等的「佛心」長照險，若以網路投保，保費會再省2 ％，一旦出現需長照狀況，保單立即給付12萬元，之後每年只要被保 險人依舊生存，就再給付24萬元，最高給付20年，等於最多給付492 萬元。

這張保單因為附加費用極低，比一般市面上長照險保單少收保費1 0∼30個百分比，壽險公司初期即會因提列保費不足準備金等，出現 虧損，同時未來台灣長壽風險升高，長照險損失率可能提高，擔心國 際再保公司不願承保，補充式長照險採壽險業界「共保機制」，即各 公司自留30％，再由中再保承保4％，剩下66％由推出保單的公司， 依業績占比再分擔共保風險。

到5月表態願意支持補充式長照險的壽險公司有十家，包括國泰、 富邦、南山、新光、中壽、台灣、三商美邦、全球、第一金及台新等 壽險公司。

將壽險業發展成國家級戰略產業。壽險公會理事長參選人、全球人 壽董事陳慧遊25日受訪時表示，少子化與高齡化既然是國安問題，建 議政府應儘速公布相關政策及配套措施，鼓勵壽險資金能直接投資銀 髮友善住宅，蓋出總統、行政院長乃至一般民眾退休後都可以居住的 養老宅，解決社會問題的同時，亦讓壽險資金有新去處。

陳慧遊透露，會出來競選壽險公會理事長，是有人勸說他壽險將進 入新的世代，未來五到十年的變化將超越過去50年、100年，壽險的 保單深入台灣每一個家庭，在金融高度監理下，壽險其實可看成去中 心化、政府服務的延伸，政府應引導壽險公司發展成「社會企業」， 提供保障及相關服務，成為社會安全網的一環。

談到近期防疫保單造成民眾與保險業、民意代表、政府等多方的緊 張關係，陳慧遊說：「這是史詩級的事件」，保單牽涉深且廣，就連 疫情指揮中心宣布居家隔離防疫政策時，也影響保單理賠，都是前所 未見，大家都在學習。

保險業在此事件中被批評為財團，飽受詬病，陳慧遊認為，這就是 他想要出來替保險業與民意機構、政府、學界間建構一個定期溝通平 台的原因，很多事情若能在早期溝通、形成共識，就不會鍋蓋一掀開 ，一定要有人負責、下台。而很多社會問題，如高齡化、長照、遠距 醫療等，都是保險業的機會，若能成功建立一個模型，讓民眾知道保 險業亦是符合ESG的社會企業，就不會出事就被罵財團。

過去壽險業亦曾爭取投資長照機構、社會住宅或銀髮宅，但有法令 、社會福利諸多考量，陳慧遊表示，現在也許時機對了，台灣將進入 超高齡社會，很多壽險公司在全台有不動產投資，集團亦有醫院，可 作智慧醫院、長照機構、銀髮友善住宅。

「政府應要允許差異化」，陳慧遊說，現在法令仍要求保險業投資 長照機構，仍需與社福機構合作，擔心保險公司蓋高級長照機構，造 成一般民眾長照資源被排擠，但換個角度想，若台灣想吸引人才，一 些高階經理人願付較高費用，讓父母住收費較高的安養或長照機構， 一般民眾還是有政府補貼的平價機構，這些觀念未來希望透過壽險公 會去、爭取。

55歲的全球人壽董事陳慧遊，老家在屏東縣，小學一年級就在母親要求下學習拉小提琴，媽媽會放錄音帶，如莫札特數目眾多的交響曲，長大後內心需要力量時就會回到古典音樂的世界。

他是國家音樂廳的常客，曾帶已故好友、誠品書店創辦人吳清友前往欣賞，吳清友看到面對信義路的音樂廳牆面有室內植栽，激發創意，在勤美誠品綠園道店弄起亞洲面積最大的室外植生牆，成了台中市知名藝文景點。

跟陳慧遊聊古典樂時，他正在聽卡拉揚版本的《卡農》，直說《卡農》太簡單了，讓他有fu的曲目太多了。年輕時喜歡震撼人心的，像柴科夫斯基《1812序曲》有隆隆砲聲，後來愈聽愈冷門，喜歡小編制，室內樂、雙重奏、三重奏、四重奏、五重奏，開始欣賞不同樂器及演奏者間的默契。

個人意見不重要，團體共識才重要。就像樂團，小提琴拉得再好也必須在指揮的領導下展現團隊的節奏與默契，這是他聽古典樂的心得，也是未來假使有機會出任壽險公會理事長，要讓各個會員公司多發表意見、照顧最大公約數的自我期許。

他也喜歡鄭板橋的墨竹圖題詩，可以朗朗背出有點聱牙的句子，「衙齋時（臥）聽蕭蕭竹、疑是蒼生（民間）疾苦聲、些小吾曹州縣吏、一枝一葉總關情」，儘管記憶中的詩句跟Google上跑出的有些差異，絲毫無損「聽到竹子聲，想到民間疾苦聲」的終極關懷。

陳慧遊說：「像我們這種芝麻官，要知道一枝一葉都是關乎情。」59年前，印順導師囑咐慈濟創辦人證嚴六個字「為佛教，為眾生」；參選公會理事長正是循此精神「為保險，為眾生」，盼讓壽險業成為善、愛跟美的展現。

全球人壽董事陳慧遊公開表態角逐龍頭。陳慧遊指出，參選是因為保險界的朋友們認為他的個性適合替業者發聲，且因並非全球人壽股東或高階經理人，面臨抉擇時可以從公會的角度出發、毫無懸念。

壽險公會理事長預計今年8月底改選，繼南山人壽副董事長尹崇堯之後，陳慧遊也表態並積極拜訪壽險公司。陳慧遊的政見主要有二：傾聽與講道理。陳慧遊說，拜訪壽險公司尋求支持的過程，看到外商壽險的徬徨，遇到困難時很需要人幫，然而在歐洲商會或美國商會發言的份量都不大，集團的全球政策又規定不能隨便接觸當地政治人物，因此需要被幫忙的狀態一直存在。

香港面臨巨變，台灣迎來機遇。今年初有家外商壽險的亞太區高層到台灣找他，該集團在台灣市場的業績今年1月上衝至全球前三名，想把亞太區總部後援中心移到台灣，「假使我們是冷漠的，它有什麼理由要搬來這裡」；另方面，外商壽險都是知名跨國集團，「如果願意把亞太總部後援中心放到台灣，我們將更不可同日而語」。

陳慧遊說，壽險業是被政府監管得最完整的行業，案子送到董事會前須經風控、策略、薪酬、ESG等相關委員會。他擔任兩屆全球人壽董事的體悟是保險業很龐雜、很包羅萬象，而且跟民眾關係密切，如果能夠做得好應該是政府力量的延伸。

升息趨勢下，政府的籌資成本攀升，為壽險資金投入公共建設帶來契機。他若出掌壽險公會，將建立機制讓公會與國發會、內政部等政府部會共同研討，壽險資金在國家發展的總目標底下可以扮演哪些角色，也會請各地方政府盤點可供壽險業投資的項目，與地方政府協同合作。

陳慧遊出身政治幕僚，擔任過台北市長機要秘書、總統府官邸總管，熟悉政府體系運作、擅長溝通。已有立法委員向他表達，若有需要願意到公會一起傾聽壽險業心聲；若順利當選，以後也會打造壽險公會與立法院之間的溝通平台。

按目前方式，大家都很疲憊，社會擔心壽險業規模愈來愈大、長成不該長的樣子，立委顧慮選票，保險公司、金管會保險局都有開不完的會，陳慧遊表示，如果壽險業者可以跟立法委員講道理，有機會讓大家很疲憊的輪迴變成善的循環。

全球人壽近年來深耕永續發展，結合「因為愛 責任在」品牌理念，成立「全球人壽永續發展委員會」，去年起將已發行數年的企業責任報告書，提升規格為「企業永續報告書」；今年將「推動企業永續發展」納入績效策略藍圖，從董事會做出決策到推動全公司落實執行，用實際行動落實永續發展。

在全球人壽企業永續報告中，「資訊安全與客戶隱私」亦被列為公司治理重要章節，在數位轉型的同時，透過全方位落實資訊安全防護，履行對客戶的忠實與注意義務，充分實踐公平待客原則，並提供全體同仁ESG教育訓練，讓永續的種子在企業裡萌芽成長，成為企業文化之一。

全球人壽以永續精神，一方面積極提升全方位數位化轉型，以落實普惠金融，於2016年開始導入ISO 27001國際資訊安全管理制度，並於2017年獲得國際認證，接軌國際資安標準，2017年導入並持續維護BS 10012個人資訊管理制度，採用完整的國際管理框架且符合我國個人資料保護相關法規要求，進而確保對客戶資料機密性與完整性的防護。

全球人壽將持續推動ESG相關教育訓練課程以及數位學習活動，包含綠色投資、氣候環境變遷風險、員工照護、職場性騷擾防治宣導、人權政策提倡多元平等多項議題，建立ESG共識並實際推行於日常工作。

全球人壽永續發展委員會制訂「低碳營運」、「幸福社會」、「責任投資」三大永續發展策略主軸，委員會轄下成立永續治理、責任投資、環境永續、員工照護、客戶關懷、幸福社會六大功能小組，將永續發展、公司治理及公平待客內化為企業文化。

壽險業者建議社會新鮮人初入職場最主要的保障，就是準備好防範 工作時期罹患癌症的醫療險種，比如重大傷病險或多次給付型癌症險 。　　全球人壽建議正要踏入職場的社會新鮮人，可選擇一次性給付的重 大傷病險，以在發病初期可選擇較好的治療方式並填補收入減少的經 濟風險；再搭配具有「多次給付設計」的癌症險，即使癌症將來移轉 或是復發，只要符合條款約定，都可以申請理賠。　　全球人壽進一步說明指出，重大傷病險因保障範圍涵蓋了22大項重 大傷病（可細分至300項以上的疾病），未來中央衛生主管機關若有 新增或是變更重大傷病的項目，保險範圍是從新從優認定，會納入新 增的重大傷病險；保單條款內原有的重大傷病項目也會保留，保障範 圍只增不減，可說是相當有利被保險人的機制，且採整筆給付方式， 可依照醫療需求自由彈性選擇醫療方式，條款中並無約定手術或治療 方式。　　若希望可以擁有重大傷病險保障範圍廣的優點，但又預算不足的人 ，全球人壽建議，可以考慮選擇一年期的重大傷病險。由於一年期商 品的保費採自然保費的機制，隨年齡逐漸調升費率，年輕時的保費相 對便宜，可兼顧保障額度與保費負擔的考量。　　至於「多次給付設計」的癌症險，不論治療方式，當確診罹癌、不 幸復發或轉移或其他新發癌症需要治療時，都能申請理賠，可提供多 次給付，以減輕長期抗癌過程中相關醫療與生活支出壓力。但這在確 定罹患癌症初期，可以給予被保人即時支援，讓在癌症治療的前期， 擁有更多醫療選擇的彈性，也不用擔心即使癌症復發，也可以持續享 有保障，不必擔心醫療費用，替自己在後續的治療路上做好準備。　　新光人壽建議，保險規劃時，應加入重大傷病給付功能的險種，建 構完整且全方位醫療保障。         

全球人壽 落實資安訓練 同時提供ESG課程，讓永續精神成為企業文化全球人壽近年來深耕永續發展，在企業永續報告中，「資訊安全與 客戶隱私」被列為公司治理重要章節。在數位轉型的同時，全球人壽 透過全方位落實資訊安全防護，履行對客戶的忠實與注意義務，充分 實踐公平待客原則，並提供全體同仁ESG（環境、社會及公司治理） 教育訓練，讓「永續」的種子在企業裡萌芽成長，成為企業文化之一 。　　配合金管會「金融資安行動方案」推動，全球人壽每年皆會舉辦董 監事資安教育訓練，以及對全體同仁進行資訊安全、個人資料保護之 教育訓練，由上至下提高同仁資訊安全意識，建立資料外洩防護機制 ，保護客戶與同仁資料。　　另為因應疫情期間的居家辦公需求，全球人壽針對遠端作業首重連 線安全，採用雙因子認證機制，來確保內外部連線安全性，同時也與 委外資安監控中心協同作業，針對遠端連線進行全天候監控，強化異 常連線通報與確認機制。並透過持續性的居家辦公資安宣導，以防範 網路犯罪、詐騙及駭客入侵等資安風險事件。　　在疫情時代面對ESG浪潮，全球人壽今年特別透過數位學習平台或 訂閱外部學習資源的線上教育訓練，凝聚同仁一同關注這個重要議題 ，建立對ESG的基礎概念與瞭解ESG的重要性，讓同仁不受時間、空間 的限制並搭配獎勵活動，增進同仁隨時隨地都能享受學習的樂趣。　　目前8個基礎ESG介紹學習單元已逾千位同仁完成線上數位學習課程 ，在每位同仁心中種下永續的種子。　　全球人壽不僅於內部推動同仁全方位教育訓練、通過國際資訊安全 認證，更因應疫情推出遠距投保，經金管會之許可，配合嚴謹的資訊 安全與個資保護措施，提供保戶最佳的投保體驗，以具體行動實踐永 續經營，全球人壽未來也將持續精進ESG作為，透過實際的永續發展 作為回應每一份「愛與責任」的承諾，實踐「因為愛 責任在」的品 牌理念。         

大同4日召開董事會，提名全球人壽董事、律師劉積瑄為獨立董事 ，該席獨董將在6月股東常會補選。由於其他股東未提名獨董人選， 加上大同高中一席法人董事懸缺，前董事長林郭文艷方面無意改派代 表人，大同董事會自此進入王光祥、鄭文逸陣營「完全執政」。　　大同經營權易手一年多來，由於以王光祥、鄭文逸為首大股東與原 董事長林郭文豔之間的矛盾加深、經營路線差異，從最早的「尊林郭 」、演變為「清林郭」，董事會及高階經理人變動不斷。　　目前大同董事會六席一般董事中，包括王光祥主導的競殿投資四席 、鄭文逸的欣同投資一席外，原本林郭保有一席的法人董事大同高中 ，法人代表在林郭辭任、前總經理何春盛辭職後懸缺至今；據悉，林 郭短期亦無意再指派法人代表。　　而原本被視為親林郭陣營的一席獨董、安永文教基金會董事長王金 來，在去年底轉任精英副董事長後，此次獨董補選公司派提名劉積瑄 同額補選，此屆大同董事會的六董（一席懸缺未補）、三獨董，將全 數為公司派王、鄭陣營人馬。　　大同新經營團隊在經歷過一年多的動盪，去年底盧明光、何春盛雙 辭董、總，王光祥接手董座、鍾依文回鍋總座後，決策核心團隊已漸 整合成形，除了大股東王光祥、鄭文逸外，還包括去年底被延攬進入 大同董事會的新竹物流前營運長陳榮泉，並被任命為執行董事。　　市場還傳出，近一年來在大同持續加碼持股的精英電腦前董事長蔣 東濬，以及在大同擔任總顧問、長榮集團老三張國政首席幕僚的命理 專家「諸羅山人」方寬銘，也都是大同決策核心的成員。　　值得注意的是，陳榮泉日前遭檢舉因執行董事身分、代行董事長職 權，可能與公司法、公司規定不符而遭主管機關證交所盯上，要求公 司說明，這也顯示陳榮泉在王光祥掌大同董座後，在大同這波經營階 層的調整及決策中，扮演舉足輕重的角色。　　今年6月股東會將通過修訂公司章程列為議案，市場人士推測，有 可能要讓陳榮泉執董職務名正言順，陳榮泉在決策及營運核心中的角 色將更形強化。         

5月共有四家壽險公司的30張保單，「低調」升息，升息公司都強 調是調整「保障型」利變壽險，或是之前沒有升息，追加調整利率， 因此5月的宣告利率並未超過4月的天花板，即美元保障型利變壽險最 高還是3.35∼3.4％，美元理財型利變壽險依舊在3∼3.18％。　　國泰人壽5月調高五張新台幣利變壽險的宣告利率，調幅5個基本點 （1基本點是0.01百分點），國壽強調，主要是反應新台幣避險成本 下降、及台債利率升高，但因為之前新台幣利變保單宣告利率就不高 ，所以調整後也只拉高到1.5~1.7％之間。而國壽今年新台幣熱賣保 單「益利雙享」及「豐樂年年」亦在這次調整範圍中。　　富邦人壽調高11張美元利變保單宣告利率，調幅5∼15個基本點， 其中保障型拉高六張保單，如「美利吉順」從3.1％拉高到3.25％， 類理財型也有調整五張，如躉繳的「美利鑫旺」由3.05％拉高到3.1 ％，另外還有美珍利、加美利、年年美利等都是從2.85％拉升到2.9 ％。　　南山人壽則共調整四張美元利變壽險保單，宣告利率由3.3％拉高 到3.35％，亦是訴求拉升保障型美元利變保單，如躉繳型的鑫福美滿 2就升息5個基本點，從3月至5月連二調，共10個基本點。　　全球人壽調整十張保單，美元及新台幣各五張，美元升息5基本點 ，新台幣則是10基本點，其主力保單躉繳型的「金價美」由3.2％拉 升到3.25％，另外多年期繳費的「鑫美富利」也是從3.2％拉高到3. 25％，新台幣保單如「鑫利旺盛」從1.92％拉升到2.02％。　　台新人壽原本5月亦要調升9張現售利變保單宣告利率，調幅5基本 點，其中就包括被保險局停售的「金豐盛」，要從3.09％拉高到3.1 4％，在保險局發函後，台新人壽亦決定5月暫不調整宣告利率。　　亦有其他壽險公司原本5月亦要調高宣告利率，在台新人壽事件後 ，亦緊急宣布不調整。         

美國上半年升息快又猛，利變保單宣告利率持續反映，5月又有富邦、三商美邦、南山、全球、國泰等五家壽險公司合計調升51張利變保單，美元的調幅都比新台幣大，最新調整後，市售IRR（平均每年複利率）達2.4%以上的高報酬保單增至八張。銀行保險通路主管指出，股市動盪，加上美國迅猛升息，經濟前景可能有隱憂，幾家財富管理大銀行今年來都發現，大戶寧願擁抱存款也不願意買股票，與存款性質接近的儲蓄型利變保單，尤其是美元利變險，料將持續成為美元大戶的資金避風港。台灣銀行、兆豐銀行等大型行庫1年期美元定存牌告年息僅0.48%，第一銀行昨（3）日宣布的母親節美元優利存款專案美「利」母親，iLEO數位帳戶，1年期年息最高雖有2.08%，但都比採複利計息，保單持有滿七年，平均每年IRR介於2.4%至2.56%的市售八張高IRR保單，報酬率要低。壽險業4月至少有11家公司調整397張利變保單的宣告利率，5月雖然調整的家數與張數都銳減，但在幾家公司落後補升下，國人無論財富增值或填補退休養老資金缺口，都有更多的高IRR保單可以選擇。根據各壽險公司調整動態，5月美元利變保單共23張調升宣告利率，調幅介於0.05至0.15個百分點；新台幣利變保單（不含萬能壽險）有28張調升，調幅介於0.03至0.1個百分點。因新台幣資產的投資報酬率偏低，壽險公司能賺來回饋保戶的空間有限，因而市售美元利變保單，無論宣告利率或IRR，都比新台幣利變保單要高。個別公司方面，富邦人壽調升11張美元利變保單、13張新台幣利變保單；三商美邦調升三張美元、一張台幣；全球人壽調升五張美元、九張台幣；南山人壽全數調升四張美元保單；國泰人壽全數調升五張台幣保單。根據各公司調整結果，5月份的高IRR保單，有兩張出現變化。全球人壽金價美利率變動型美元終身壽險，5月宣告利率從3.2%增至3.25%；富邦人壽美利鑫旺外幣利率變動型增額終身壽險，也從3.05％增至3.1%。這兩張保單第七年底的IRR，5月各自增加0.05個百分點至2.51%、2.4%，為美元1年期定存年息五倍以上。         

富邦人壽昨（27）日宣布以約26.48億元買下新竹縣湖口鄉的倉儲用地，預估投資報酬率可達4%以上，就國內壽險業投資性不動產而言，屬於報酬率高者。熟悉此案的高層說：「買郊外要比買市區的收益要更高才行。」壽險高層說，買市區的不動產，價值主要來自土地，因為土地不會折舊，年化租金收益率的要求可以低一點；但買郊區的資產，買到的是房子，房子會折舊，因此必須要求有更高收益率。他舉例，同樣花100億元買不動產，買台北市的可能70億元花在土地、30億元花在房子，就算房子折舊，價值的影響也有限；而買郊區標的，因為郊區的土地很便宜，可能土地只占20億元、房屋則要占到80億元，問題是房屋會折舊，對價值的影響比較大，自然就要求較高的投報率。除設算的投報率達到4%以上，富邦人壽投資新竹縣湖口鄉的倉儲，也要引進最新的技術。國內壽險業投資倉儲的案例愈來愈多，南山、全球、國泰、富邦等業者都有，但預料很難成為壽險業全面性的趨勢，原因在於土地難找，而且冷凍倉需要高技術。         

通膨壓力下，明天的錢正在縮水。五一勞動節將至，全球人壽建議 勞工族群面對未知的未來，醫療基金與退休金一定要先準備好，尤其 醫療部分可分初、中及後期，以確診就能得一筆保險金的癌險、重大 傷病或重疾險來規劃，療程中則以實支實付醫療優先，在家療養則可 用長照險、類長照，預備相關費用。　　疫情、俄烏戰爭加上今年全球面臨的物價上漲、通膨壓力，全球人 壽引述主計處公布2021年實質經常性薪資年減0.04％。也就是對應物 價上漲幅度，薪水愈來愈薄。且據勞保老年年金給付條件，可請領年 齡從60歲，2022年已拉高到63歲，2024年為64歲、2026年為65歲，即 退休年齡往後延，若要完全依靠勞工退休金、勞保老年給付，恐怕就 要作好65歲作好作滿的打算。　　但期間若因健康因素無法持續工作，或打算提早退休、人生下半場 想提早悠閒生活，全球人壽建議，應提早準備醫療及退休基金，醫療 部分，針對醫療初期要規畫可支應罹病初期需要龐大醫療費、及無法 繼續工作的損失，如癌險、重大傷病或重大疾險等，很多保單都在確 診時有一次性給付一筆保險金，用來安心治病。　　再來是醫療中，是補貼健保未給付的部分，即自費項目、新式療法 等，全球人壽建議用實支實付醫療險，最後是醫療後，即必須在家療 養的部分，以長期照護的風險最高，因此建議用長照險，或針對特定 傷病定期給付保險金的類長照來支應居家照護可能的經濟負擔。　　至於退休金，全球人壽表示時間是財富累積最重要且加分的因素， 所以趁早且長期規劃，才能達到目標，建議用利變型壽險來累積退休 金，若市場利率持續往上，則保單的宣告利率有機會調升，保戶就能 獲得增值回饋金。亦即可隨市場向上的機會，加速資產的累積。　　規劃時可視預算及家庭需求，若充足者可選短年繳費，可加速資產 累積，但若想手頭寬鬆一些，也可用長年期繳費，慢慢累積，且保單 若設計未來可免收附加費用，將保價金轉入投保金額只增不減的利變 即期年金，即可在退休後有穩定的現金流量。         

花旗集團在台子行花旗銀昨（21）日發布最新報告，上調美國今年通膨率4.9%至5.7%，同時預期美國聯準會（Fed）今年恐狂升11碼（1碼為0.25個百分點），全年共升息2.75個百分點，成為目前最鷹派銀行。花旗預估美國聯準會（Fed）3月升息1碼，5月、6月、7月、8月四個月將各狂升息2碼，10月與11月各升息1碼。花旗對今年美國升息預估，遠高於其他外銀，目前外銀普遍預期全年升7∼9碼，包括星展集團預估升息9碼、渣打的7碼。花旗同時下調今年全球經濟成長率，從第1季預估的3.9%降至3.3%，調降0.6個百分點；美國經濟成長率估從3.6%降至3.3%；歐元區經濟成長率從3.3%大幅調降至2.3%，降幅達1個百分點。此外，美國公債殖利率出現倒掛，加以全球通膨飆升與俄烏戰爭影響，花旗集團最新熊市指標，指出18項熊市指標中，全球熊市指標已經達到七項警訊，美國則達到7.5較為「緊張訊號」。         

壽險Q1初年保費縮水 1家衰退 台新人壽逆勢增近24倍 新壽成長68% 表現亮眼22家壽險業者今年首季初年保費（FYP）統計出爐，整體壽險業前三月初年保費含負債項下，年減2.9%至2,712億元，22家業者正好一半、11家呈現衰退。其中台新人壽成長2,394.2%，新光人壽年增68.8%，表現搶眼。壽險公會最新統計顯示，整體壽險業前三月初年保費含負債項下，六大壽險當中，新壽是唯一的正成長；富邦人壽、南山人壽相對抗跌，分別年減4.9%至371億元、年減5.0%至264億元；中國人壽小退14.1%至222億元，其餘兩家則是衰退將近三成。包含中華郵政壽險處在內的22家壽險業者，以嫁入台新金控豪門、前身為保德信國際人壽的台新人壽，表現最為亮麗，第1季以「四位數」成長，初年保費63億元，創下該公司成立33年來同期新高。台新人壽高層表示，今年全年FYP目標為240億∼250億元，姊妹公司台新銀行將貢獻其中約200億元。台新人壽成為台新金控成員後，起初致力於美元利變壽險，今年2月底推出首檔投資型保單，採類全委型態，短短一個月賣出約25億元保費。台新人壽高層說，8月左右還會再發行一檔類全委保單，第4季則會開發完成投資型保單連結的共同基金平台，至少會有60檔或80檔共同基金讓保戶選擇。新光金控核心子公司新光人壽也不同凡響，第1季FYP大增68.8%至186億元，揮別連續三年初年保費衰退。新壽經營團隊今年設立的FYP成長目標為年增20%，首季在美元利變壽險賣出好成績下，不但鹹魚翻身，還大爆發。保誠人壽、全球人壽、法國巴黎人壽的業績也都很亮眼。保誠是國內分紅保單的領導品牌，首季FYP成長55.5%至60億元，顯示非利率變動型的傳統型壽險，在國人保障意識提升下，仍有其市場。全球人壽前三月初年保費增50.7%至78億元，躋身國內利變保單要角；法國巴黎人壽向來以投資型保單聞名，今年股債市欠佳、整體壽險業投資型保單FYP衰退，法巴逆勢繳出年增44.0%至225億元的好成績。         

根據內政部資料顯示，國人平均壽命從2010年79.2歲增至2020年8 1.3歲，隨著醫療科技日趨發達、國人對食品安全衛生的重視以及運 動健康生活普及，都可能是國人愈來愈長壽的原因之一。相對來說， 也顯示退休後沒有收入的期間變長。　　根據衛生福利部調查65歲以上老人經濟狀況，退休主要經濟來源3 1％來自退休金，其次24％靠子女奉養，14％才是來自於自我理財（ 儲蓄、投資或保險所得）。　　大多數國人都希望能享有自在餘裕的退休生活，在不加重子女負擔 前提下，又能有充足的保障。因此，全球人壽與臺灣企銀雙強聯手推 出「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」， 協助國人超前部署，提早開創完勝樂退優勢計畫。　　即便今年以來受到國際政治與經濟等各項環境因素，美元匯率較去 年強勢，但是美元仍是台灣民眾多元幣別資產配置上的重要選擇之一 ，再加上利率變動型保險商品兼具有保險保障以及資產累積的功能， 因此，利率變動型美元終身商品，一直是多數民眾在資產配置上的首 選。　　全球人壽建議，要享受樂活退休生活就要提前布局，除了身體要注 重保養並定期健檢外，財務規劃上可選擇結合資產配置、頭部特定傷 病給付、壽險保障三合一的「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身 壽險（定額給付型）」。　　這份保障計畫提供三項頭部特定傷病的給付，根據衛生福利部統計 處統計，109年45-64歲第三大主要死亡原因為腦血管疾病，且病發後 往往會有許多不易恢復的後遺症，間接影響病人心理以及產生後續家 庭照護的壓力和經濟上的負擔。　　全球人壽繼去年和臺灣企銀聯手，推出具認知功能障礙保障之利率 變動型美元終身商品獲保戶認同迴響之後，今年再進一步推出兼具頭 部特定傷病保障的「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身壽險（定 額給付型）」，提供保戶布局樂退生活累積資產期間的同時，也能兼 夠顧特定傷病與壽險保障需求選擇，讓自己及家人能安心無憂。

衛福部調查65歲以上老人經濟狀況，退休主要經濟來源31%來自退休金，其次24%靠子女奉養，14%來自於自我理財。全球人壽與臺灣企銀雙強聯手推出「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」，協助國人超前部署，提早開創完勝樂退優勢計畫。今年以來受到國際政治與經濟等各項環境因素，美元匯率較去年強勢，但是美元仍是台灣民眾多元幣別資產配置上的重要選擇之一，加上利率變動型保險商品兼具有保險保障以及資產累積的功能，利率變動型美元終身商品一直是多數民眾在資產配置上的首選。全球人壽建議，要享受樂活退休生活就要提前布局，除了身體要注重保養並定期健檢外，財務規劃上可選擇結合資產配置、頭部特定傷病給付、壽險保障三合一的「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」。這份保障計畫提供3項頭部特定傷病的給付，衛福部統計，109年45至64歲第三大主要死亡原因為腦血管疾病。以全球人壽在臺灣企銀專屬銷售商品「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」為例，是目前銀行保險通路市面上唯一針對「腦血管動脈瘤開顱手術」、「良性腦腫瘤併神經障礙後遺症」、「嚴重頭部創傷」3項特定傷病提供保險給付的美元保單；繳費年期共有2年期、4年期、6年期，客戶可分批買進美元，分散匯兌風險。（賴俊明）

資金狂潮、超低利率導致30年期房貸成近幾年主流，今年央行罕見升息1碼，壽險公司亦調高新承作房貸利率，首季新承作房貸利率平均介在1.36%至1.88%之間，但金融機構競爭激烈，亦壓縮房貸獲利空間，大部分壽險公司已暫停承作新房貸業務。

近十年央行降息政策及房屋貸款市場成熟，在金融機構競爭劇烈下，壓縮房貸商品獲利空間，影響壽險業承作房貸意願，如富邦、中國、南山、遠雄人壽等都已不承作新房貸業務，全球人壽因保戶需求不高，去（2021）年起已停止新承作房貸業務，對於既有的千名借款戶權益並不受影響。

目前國泰、新光、三商美邦、保誠人壽等房貸業務仍在進行中，以國泰人壽來看，自央行3月17日宣布升息1碼後，定儲指標利率由0.79%調升至1.07%，新承作房貸利率平均在1.64%至1.78%。無論保戶或非保戶皆有承作房貸，第一戶最低利率1.59%、第二戶1.88%及第三戶2%以上。

國壽表示，新承作房貸業務以七都的住宅產品為主，且以購置住宅產品的首購戶（非央行受限戶）會享有較低的房貸利率，同時也要符合職業收入佳，如任職公教人員、上市櫃、千大企業、醫療院所等，或可提供報稅所得清單、薪轉證明具一定還款能力者。

在壽險公司中，仍有承作新房貸業務的還有新光人壽、三商美邦人壽、保誠人壽，承作房貸客群並不限於保戶，亦有承作第二戶及第三戶房貸，其利率或條件皆會依央行的相關規定辦理，如保誠人壽今年第1季新承作房貸利率平均在1.36%至1.88%之間。

新壽則以六都為房貸重點承作區域，首購客戶或職業、年收入、保費符合該公司優質條件定義者，將可爭取到較優惠的利率，因此在央行升息後第一戶房貸利率最低可拉至1.59%，至於第二戶及第三戶利率，則依央行政策予以差別訂價，今年首季房貸實際新承作利率平均約1.45%。

整體來看，壽險業房貸業務目前主要是以服務自家保戶為首要目標，但不以保戶為限，若符合公司內部定義的菁英客戶，包括首購戶、職業收入、保費貢獻度較高等條件，一般都能拿到較低的房貸利率。

壽險業投資商辦大樓的風潮，近年從大壽險公司擴至中型與小型壽險，大、小壽險公司買不停之下，壽險業去年租金收入不受新冠疫情租金減讓政策影響，前十大壽險包租公當中，包括富邦、新光、台灣、全球、中國、三商、台銀人壽等七家，租金收入較前年成長。根據壽險業者公布最新財報，壽險包租公年租金收入達百億元者，僅國泰人壽一家，國壽去年投資性不動產租金收入116.2億元、年減6.6%、減額8.2億元，國壽昨日表示，因為疫情紓困降租影響所致。國壽並未在財報上揭露新冠疫情的租金減讓金額，富邦人壽、新光人壽、南山人壽等年租金收入逾40億元的公司，則是揭露去年新冠減讓租金，分別為3,730萬元、6,923萬元、1.6億餘元。國壽是全台最大包租公，外界推估該公司去年減讓租金超過2億元。南山去年租金減讓1.6億餘元、前年減讓近1.2億元，儘管如此，南山去年租金收入41.2億元、年減0.4%、減額1,789萬元，續居第四大壽險包租公，與新光人壽處於伯仲之間。遠雄人壽去年租金收入6.6億元、年減8.4%、減額6,045萬元。據了解，主因遠雄集團租賃政策改變，遠壽的關係企業如遠雄建設等，不再承租遠壽持有，位於台北市政府捷運站附近，租金較高的遠雄國際金融中心大樓，租賃空窗期帶來租金收入減少。儘管有疫情的不利因素，壽險業者去年租金收入多數呈現成長，以年增金額來看，富壽年增5.6億元最多，次為中國人壽年增3.5億元，第三為全球人壽年增2.1億元。富壽2020年7月以售後回租方式，斥資268億元，從美商仙妮蕾德公司手上買下位於台北市敦化北路的台北王朝大酒店一整棟大樓，貢獻租金收入，推升富壽去年租金收入來到74.9億元歷史新高。中壽、全球近年都頻頻在商辦市場出擊，成為令外界側目的中型壽險包租公。中壽去年分別投入23.25億元、9.6億元，買下位於新竹市的十個樓層、新北市的全棟商辦；全球的租金收入更是早已超越中壽，成為第六大壽險包租公，與台灣人壽的差距不到3億元。