全球人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

為實踐永續服務的承諾，使客戶服務長遠而完善，看好年輕人獨有的韌性與面臨困境的勇敢，全球人壽率先推出「服務接班人計畫」，日前舉辦2021年服務接班人職涯說明會台北場，年度招募代言人八三夭樂團受邀出席，分享職涯過程並鼓勵年輕人挑戰自我，不怕磨練與碰撞；全球人壽青年軍暢談自身經驗，坦言「服務接班人計畫」相見恨晚。全球人壽服務接班人職涯說明會陸續於台中、台南登場，歡迎有志青年報名。

全球人壽副董事長林文惠表示，許多年輕人追求夢想過程中，即便面臨挫折與無奈，還是勇敢面對屬於自己的挑戰，努力用自身的方式前進；勉勵年輕人「夢想是留給永不放棄的人」，有更多「不放棄」的年輕人加入壽險業、開創未來人生新版圖；新鮮人在投入壽險業擔心「初期收入不穩定」以及「人脈不足」等兩大問題。全球人壽有完整的專業養成計畫、提供個人財務補助，初期由公司給予名單，從服務現有客戶開啟壽險職業生涯。透過「服務接班人計畫」，引領年輕人投入壽險事業，加入計畫，都能成為最優秀的接班人。

「服務接班人計畫」目標之一，是藉由接班人的養成，以親民與活潑的方式推廣正確的保險概念與價值。養成過程中，公平待客訓練是極為重要的一環。遵循九大公平待客原則服務客戶，真正落實公平待客與普惠金融，傳遞全球人壽「因為愛 責任在」的品牌理念，藉由夥伴的努力，推廣保險的功能，扮演風險分散的推手，建構社會安全網。

招募說明會詳見全球人壽官方粉絲頁「全球人壽粉絲YA」與全球人壽官網：https://www.transglobe.com.tw/。

大會執行長陳振茂指出國家建築金質獎「規劃設計類」、「施工品質類」、「公共工程類」及「國家優良建商營造商認證標章」，此次共選出52件得獎作品，獲獎企業如金華置業地產、亞昕國際開發、富邦人壽保險、豐邑建設、全球人壽保險、宏昇營造等皆為優良信譽之企業，也包含臺北市政府工務局新建工程處的3件公共建築等作品競爭激烈，參賽作品富有人性化考量與創新設計，經過嚴謹、公正、公開的甄選肯定，此為金質獎影響台灣建築文化、提升生活環境，受到各界高度肯定的具體展現，未來將持續落實「生命建築、希望台灣」的願景，迎向永續發展新視野。

品牌玉山獎

提升國家競爭力

「國家品牌玉山獎」為全國最具指標性、最具公信力的企業品牌獎項，評審會議9月25日於福華飯店福華廳召開。評審總召集人由前國立中山大學副校長林財源出任，邀集產、官、學界專家共同評選。以審慎、公正的態度從研發、設計、品質、行銷、管理等多面向評估，並以產業的發展、就業機會及公益回饋作考量，甄選出最具競爭力之得獎作品，表彰其傑出表現，以提升國家企業競爭力。

國家品牌玉山獎報名踴躍，參選作品逐年成長，經評審委員詳閱參選資料，此次選拔「傑出企業類」、「最佳產品類」、「傑出企業領導人」、「最佳人氣品牌類」等共選出214件得獎作品，國家品牌玉山獎將「製造業服務化」、「服務業國際化、科技化」及「傳統產業特色化」等三大主軸積極推動，以「品質、品牌、品味」的多個面向審核，肯定優質企業及產品，塑造國家品牌優良形象，此次獲獎知名企業如台灣人壽保險、台灣高速鐵路、三鋒機器工業、新光人壽保險、永豐商業銀行、台灣中油、台新國際商業銀行等，玉山獎重視企業加強營運管理、品質要求、顧客服務以及產品創新研發，整合未來趨勢，同時兼顧環保綠能概念，全面提升國家品牌競爭力，讓台灣品牌成為國際指標。

嚴格把關

消費購屋IN指標

「國家優良建商營造商認證標章」以「生態、綠發展、環境共生」來規劃建築環境，由詳閱工程檢測證明與相關資料進行審核，鼓勵優良建商、營造商創造絕佳居住品質與完善生活空間，已有100多家廠商通過授證，都符合「專業管理，追求創新，注重品質及服務，公平交易，信譽良好且穩健踏實」的標準，有了中華民國國家企業競爭力發展協會的嚴格把關，已成為消費者購屋參考的最佳依據，繼續推動台灣向前邁進。

為積極落實公平待客與普惠金融理念，全球人壽捐贈臺北市政府弱勢家戶微型保險，捐贈受惠人數逾5千人、捐贈總保費為逾新台幣百萬元，11月5日由全球人壽總經理馬君碩代表捐贈、臺北市長柯文哲代表受贈並頒發感謝狀。此外，全球人壽亦積極推廣微型保險專案，攜手業務同仁一步一腳印地落實普惠金融、公平待客。

全球人壽表示，本次捐贈對象為臺北市弱勢家戶，由臺北市政府委託財團法人台灣省城隍廟擔任要保單位，投保險種額度為傷害險30萬，保單生效日為9月1日，若被保險人已有其他保險公司微型保額，將以法定上限50萬扣除同業保額，以不超過30萬提供。

除了捐贈微型保險外，全球人壽為照顧經濟弱勢或特定身份族群，也推出個人微型傷害保險專案，主要推廣對象為具原住民身分、農民、漁民、低收入戶及領有殘障手冊的民眾，不分職業等級、採單一費率，簡易投保、免體檢，保障內容包含意外身故及因意外造成2至11級失能給付，以最高保額50萬來計算，一年保費僅330元。期望藉此種低廉保費卻能滿足基本保障需求的商品，使得全球人壽在社會安全與救助體系中，扮演重要角色。

一位推廣微型保險已五年的全球人壽花蓮地區業務同仁，更分享近幾年推動微型保險經驗，他說，最初推動時發現保障內容簡單、保費便宜，所以民眾只要有保險觀念，即便經濟有困難，也能接受並投保，但這張保險屬於1年期的定期險種，所以每年都要跟客戶再確認是否繼續投保。到目前為止，印象最深刻的個案是一個當時投保年齡是70歲的老農夫，在75歲時發生意外。

業務同仁回想，最初先認識老農夫的女兒與女婿，在規劃過程中順帶介紹微型保險，他們希望能幫爸媽投保，後來全家都來投保。這家人投保五年後，老農夫騎車意外摔落水溝，送醫後傷重不治。在事情發生後，他盡全力協助家屬申請理賠，老農夫的女兒也相當感激還好有保險，能在父親最後留下給家人的愛、沒有給家人帶來負擔。

壽險公司各幣別利變保單11月宣告利率（1）日正式出爐，主要壽險包括富邦人壽、元大人壽、新光人壽、南山人壽等四家公司維持原利率不變，不過也有七家壽險公司共計調整18張台幣或美元的利變保單宣告利率。

龍頭壽險國泰人壽有三張已停售的台幣利變年金險調整宣告利率，調幅為0.03個百分點，調高至為0.43%，現售台幣利變壽險商品的宣告利率維持不變，落在1.45%~1.65%區間；中壽則有五張商品有調整，調幅介於0.02~0.05個百分點。

新台幣部分以台灣人壽的調幅最大，達0.1個百分點，為台壽三年來首見調升；美元部分以台新人壽調幅最大，為保德信國際人壽併入台新金後首見，調幅也有0.15個百分點。台灣人壽高層與台新人壽高層昨日晚間不約而同指出，調升宣告利率主因公司近來投報率不錯，把利潤回饋給保戶；另外也想藉此強化有關通路的商品競爭性。

台壽調高宣告利率的兩張保單，都是網路投保專屬商品，分別為e富保利率變動型年金、金利High利率變動型年金，調幅均為0.1個百分點，年息從1.85%增至1.95%，月宣告、年適用之下，假設保單價值準備金有100萬元，未來一年保價金可多出1,000元。

台新壽調升宣告利率的保單為傳富久久利率變動型美元終身壽險，為業務員通路專賣商品，11月宣告利率從3%增至3.15%。保德信國際人壽今年6月30日正式併入台新金控，迄今共推出五張美元利變壽險，傳富久久9月開賣，為五張中首見調高利率。

全球人壽一張台幣利變保單「升息」，利率從1.98%調高到 2.02%，全球人壽說明，主要是因為其為長年期繳 (10-20 年期) 的保障型綜合險，且還可附加一年期保障型附約，加上近期利率回升所以調整，符合主管機關及公司業務推動政策方向。

遠雄人壽則有一張美元利變壽險調升0.05個百分點，調整後美元利變壽利率範圍落在3.1-3.2%；此外還有三張美元利變年金險調降0.05個百分點，調降後利率區間落在1.75-1.8%。

三商美邦人壽的美元與台幣的利變商品均維持利率不變，但有兩張萬能壽險調降0.1個百分點，台幣利變商品宣告利率落在 1.1%~1.8%區間。

近年來少子化現象日趨嚴重，每個新生兒都是家庭的心肝寶貝，因此許多父母在嬰兒出生後就及早規劃醫療保障，希望透過保險轉嫁風險。

全球人壽表示，要幫家中孩童規劃保險前，要先想好新生兒與成長過程中可能面臨到的問題。首先不管是學齡前、學齡後兒童，因精力旺盛，對於自我保護的意識不足，發生意外的機會也較高，因此投保意外險及意外醫療險可減輕當孩子發生意外時相關費用負擔。

另外，年紀尚輕的孩童自身抵抗力較差，若罹患疾病需要住院，就要靠實支實付醫療險來轉移風險，如父母須請假照護就會有薪資上的損失，建議可透過定額給付型醫療險來填補。

最後，就是透過癌症險、重大疾病險等，及早準備疾病保障，因為年紀愈小時投保，保費相對較低，也能夠及時應付突如其來重症所帶來的龐大醫療開銷。

秉持「以客為尊 待客如己」的理念服務客戶，全球人壽將公平待客原則，進而轉化為服務動能，落實公平待客原則，從各面向置入到同仁的日常教育訓練素材中，各項課程完訓率達100%，累計超過10,000小時公平待客教育訓練。

全球人壽從各商品生命周期建立公平待客工作坊，打造橫向溝通與3道防線前後聯繫有效機制，定期舉辦教育訓練與座談，使每項商品與服務流程充分體現公平待客元素與思維，讓公平待客成為服務精神與核心價值。

全球人壽日前向衛生福利部社會及家庭署取得授權，將《認識身心障礙者特質與需求》手冊的文字內容，製作成為動畫課程，進行「身心障礙支持服務研習課程」，包括「與服務對象溝通互動&認識身心障礙者之需求與服務技巧」、「與服務對象溝通互動」、「認識身心障礙者之需求與服務技巧」、「金融消費者保護法與公平待客原則實務解析」，動畫影片同時獲得衛福部社家署的肯定，進而刊登於衛福部社家署Youtube頻道。

全球人壽不僅強化同仁對於身心障礙者的溝通與服務品質，期能進一步使社會大眾正確認識身心障礙者的顯性與隱性需求。（賴俊明）

要讓全員自然而然學會公平待客。全球人壽21日表示，從董事會專 業講座、新人訓練到一般員工訓練，都將公平待客原則全方位植入課 程中，希望藉由潛移默化，讓公平待客精神植入全球人壽每一位員工 的DNA，各項課程完訓率100％，累計公平待客訓練課程時數已突破1 萬小時。

金管會要求金融機構要落實公平待客原則，並從2019年進行公平待 客評核，公布績優前20％金融機構名單，2022年則要開始擴大公布範 圍，所有金融機構亦積極強化自家公平待客的執行情況。

全球人壽強調其落實公平待客有六大作為，一是在各類培訓課程中 ，植入公平待客原則及相關訓練；二是就各商品生命周期建立公平待 客工作坊，從商品開發設計、推廣行銷、招攬、核保、客服、保全、 理賠、申訴、融資貸款，到總務、人資與資訊安全等綜合性作業，積 極打造橫向溝通與三道防線前後聯繫的有效機制，務求每一項商品與 服務流程，均能充分體現公平待客。

三是向衛福部社會及家庭署取得授權，將「認識身心障礙者特質與 需求」手冊內容，製作為動畫課程，在員工課程中，認識身心障礙者 的需求、學習與其溝通相關技巧，此動畫登上衛福部社家署Youtube 進行推廣，除了員工，更期待更多社會大眾理解心身障礙者的需求。

四是鼓勵業務人員加強對身心障礙者及其家庭經濟成員，推廣風險 意識及規畫相關保障，讓全台119.9萬名身心障礙者及其家庭都能獲 商業保險，降低疾病與意外對其家庭經濟衝擊，提高目前身心障礙者 僅17％的投保率。

五是針對身心障礙者不同需求，在日常契約文字上放大字體或提供 易讀版，建議同仁以同理心取代同情心，與身心障礙者正常溝通，換 位思考了解其真正需求。

六是招攬、核保及理賠作業上，對身心障礙者提供友善服務，公平 對待，推介適當且需要的商品，對身心障礙者及其整個家庭，精準規 劃符合需求的保險網絡，將家庭的經濟風險降到最低，落實全球人壽 「因為愛、責任在」的企業品牌理念。

三年利率僅1.28％的壽險保單紓困貸款，哪個年齡層占率最高？據 兩大龍頭富邦人壽及國泰人壽分析，40∼59歲動用者占57∼64％，比 率居各年齡最高，推估此年齡層可能上有長輩要奉養，小孩多還在就 學或需要用錢階段，即俗稱有經濟重擔的三明治夾心族，同時投保亦 有一段時間，累積較多保價金可動用。

在金管會號召下，22家壽險從7月1日到9月30日（台灣人壽延續到 今年12月底）開辦保單紓困貸款，據壽險公會統計，到9月30日24時 為止，共有近16萬2千人申請保單紓困貸，申貸金額逾144億元，最後 有16萬424人獲得核貸，取得資金142.67億元。

若加上同時間壽險公司推出的不限額度優惠利率保單貸款，則核貸 金額近280億元。

本土前幾大壽險公司如國泰、富邦、南山、新光、三商、全球、中 國、台灣、遠雄及宏泰就占96％以上的申貸及核貸量，最多是國壽有 逾6萬保戶申請，核貸金額54.62億元；其次是南山人壽有2.5萬名保 戶申請，核貸22.94億元，第三就是富邦人壽，有逾2.2萬保戶申請， 貸18.26億元，第四大是新壽有近1.6萬保戶申請，核貸14.38億元， 另外如三商、全球、中壽及台壽，各有近7.3億、6.33億、5.8億及4 .4億元的核貸量。

富邦人壽、國泰人壽及台灣人壽同時間都有搭配推出不限額度的保 單優利貸款，富邦人壽即指出，若加上利率2％的安心貸方案，共有 4萬名保戶申貸，總貸出金額約60億元；國壽若加上其利率2％的貸在 家方案，則近8萬保戶申請，貸款金額近86億元，台壽則是有利率2. 95∼3.25％的優利貸，合計有逾2.6萬件，金額逾62.6億元。

富邦人壽分析，動用保單貸款者，女性占64％、男性36％，若以保 單紓困貸款動用年齡層來看，40∼59歲占64％最多，其次是30∼39歲 占18％，60歲以上占10％，20∼29歲則占8％。

國壽的分析亦是如此，40∼57歲占57.4％亦是最高。推估是這年齡 層上有老、下有小，仍需負擔經濟，加上保單亦有一定保價金，才能 動用。

但若以中國人壽的分析，其動用保單紓困貸款最多是20∼39歲占5 6％為最多，40∼60歲則占21％，且是男性動用占六成，有可能是其 保戶年齡層較年輕，或者多是父母替小孩投保。

國泰人壽遠距投保結束試辦，昨（14）日獲金管會核准正式開辦，成為第一家正式使用遠距投保的壽險公司。保險局副局長林志憲表示，其他已獲核准試辦的尚有中國人壽、富邦人壽、全球人壽、新光人壽、富邦產險與台灣人壽六家，同時還有一家尚在審核中。

因應Covid-19本土疫情擴大，中央疫情指揮中心實施三級警戒，國人減少外出，保險局推出暫行措施，讓保戶免去親晤親簽就能投保，壽險業紛紛推出遠距投保試辦「自救」，有八家申請試辦遠距投保，金管會核准七家試辦。從最早6月15日國泰人壽率先試辦開始，7月以來，陸續有中壽、富邦人壽二家獲核並開始試辦，8月23日全球人壽遠距投保也開始試辦。

其中，國泰人壽更在昨（14）日獲金管會核定正式開辦。據國壽統計，從6月16日起至9月12日止，不到三個月時間，國壽遠距投保件數已突破6.25萬件，穩坐壽險第一名。

此外，林吉憲表示，目前尚有包括新光人壽、富邦產險與台灣人壽三家也都已獲得金管會核准辦理遠距投保，前二家預計將在11月正式開始試辦，而台灣人壽預定在12月才開始試辦，每家申請試辦後，可能經過二至六個月不等的等待時間，才會開始試辦。

如何不怕自己孤獨老去，全球人壽建議，應先檢視自己是否有三大 保障，即一是終身醫療加上實支實付，二是涵蓋22項重大疾病、一次 給付的重大傷病險，三是可用來累積資產，且可視需求調整保額與保 費的投資型保單，若是單身可再附加豁免條款，若不幸在繳交保費期 間即出現重大疾病或意外，在符合條件下即不用再擔心保費，保單繼 續有效。

九九重陽敬老節將至，隨著快速高齡化，台灣越來越多人將是65歲 以上長者，但晚婚或不婚，加上少子化，很多長者能將面臨自己老去 的情況。

全球人壽引用行政院主計總處統計指出，台灣單人家戶已達208.5 萬戶、占總家戶的26％，且65歲以上獨居長者達57.1萬人，近十年增 加63％，所以愈來愈多人可能要面臨「孤獨老」的問題，如何讓人生 下半場更有安全感，全球人壽建議可檢視三保障及一附加。

全球人壽建議第一個保障要檢視是否有終身醫療加上實支實付，用 來彌補高齡時的醫療缺口，讓自己能享有較佳的醫療品質。

其次是重大傷病險，如癌症、中風、肝硬化、慢性腎衰竭等需要長 期治療或較大筆醫療費的疾病，可能讓晚年經濟緊張，因此全球人壽 建議可以安排一次性給付的重大傷病險，讓疾病發生時若無法工作或 需要長期治療時，經濟能有所依靠。

第三是可累積資產的投資型保單，可依自身需求調整保障內容及保 費，在年輕時可能保障高一些，年長時即可強化投資，讓自己的老年 時期能有想花就花、想旅行就旅行的愜意人生。

全球人壽近年來以「數位轉型、核心先行」為數位發展進程的主軸 ，並從公平待客的角度出發，將通路、保戶服務等系統串聯成大數位 平台，成功轉型成為以客戶體驗為中心的保險數位發展。並透過積極 推動業務同仁與保戶使用數位化服務，不但提升公平待客原則的落實 執行，同時也維護既有服務管道的質量，減少數位落差的現象，進而 榮獲第一屆工商時報數位金融獎保險組「數位轉型典範獎優質獎」的 肯定。

全球人壽總經理馬君碩表示，全球人壽的數位轉型，是以落實公平 待客與普惠金融為出發點，將公司所重視的保戶與業務同仁列為兩大 主要對象，力求兼顧客戶服務及業務增員展業之應用，強化以「以客 戶體驗為中心」之執行理念。除提供保戶線上便捷的服務平台外，同 時維護既有服務管道的質量，並透過優化數位服務流程，全面提升使 用體驗，有效降低數位服務使用門檻，使保戶均能輕易上手，順暢利 用各類數位服務管道，實質拉近保戶與保險服務的距離，打造出有溫 度、無壓力，足以傳遞全球人壽「因為愛，責任在」品牌理念的數位 服務，真正落實普惠金融。

自概括承接國華人壽的保戶及業務後，全球人壽十年來不斷進行數 位轉型發展，馬君碩總經理秉持著「數位轉型，核心先行」的理念， 以驅動業務成長、優化營運效能、開創新商機等三大策略為核心方向 ，首先積極啟動整併核心系統之「翔鷹計劃」，合併全球人壽、國華 人壽的商品到行政流程資訊，共逾200萬保戶與320萬張有效保單等全 數客戶資訊整合成一套系統，奠定數位核心基礎。

相較傳統系統功能導向開發方式，全球人壽的數位轉型，強調體驗 價值的使用者中心（User-Centered Design, UCD）發展策略，額外 加強前期使用者研究、體驗設計與介面規劃，透過橫跨數十個單位的 內勤與業務同仁積極投入，並藉由數位整合規劃部門統籌推動，讓原 本各自專業分工的部門，轉而凝視聚焦於優化客戶體驗的共同目標上 ，結合保戶回饋，共同為保戶服務與業務同仁打造全新數位應用平台 。

全球人壽近年來以「數位轉型、核心先行」為數位發展進程的主軸 ，並從公平待客的角度出發，將通路、保戶服務等系統串聯成大數位 平台，成功轉型成為以客戶體驗為中心的保險數位發展。

並透過積極推動業務同仁與保戶使用數位化服務，不但提昇公平待 客原則的落實執行，同時維護既有服務管道的質量，減少數位落差現 象，進而榮獲第一屆工商時報數位金融獎保險組「數位轉型典範獎優 質獎」的肯定，由財團法人保險事業發展中心董事長桂先農於今（7 ）日頒發授獎，並由全球人壽總經理馬君碩代表領獎。

全球人壽總經理馬君碩表示，全球人壽的數位轉型，是以落實公平 待客與普惠金融為出發點，將公司所重視的保戶與業務同仁列為兩大 主要對象，力求兼顧客戶服務及業務增員展業之應用，強化以「以客 戶體驗為中心」之執行理念。除提供保戶線上便捷的服務平台外，同 時維護既有服務管道的質量，並透過優化數位服務流程，全面提升使 用體驗，有效降低數位服務使用門檻，使保戶均能輕易上手，順暢利 用各類數位服務管道，實質拉近保戶與保險服務的距離，打造出有溫 度、無壓力，足以傳遞全球人壽「因為愛，責任在」品牌理念的數位 服務，真正落實普惠金融。

全球人壽近年以「數位轉型、核心先行」為數位發展進程主軸，從公平待客角度出發，將通路、保戶服務等系統串聯成大數位平台，轉型成為以客戶體驗為中心的保險數位發展，獲工商時報數位金融獎保險組「數位轉型典範獎優質獎」，由全球人壽總經理馬君碩代表受獎。

馬君碩表示，全球人壽數位轉型是以落實公平待客與普惠金融為出發點，將公司重視的保戶與業務同仁列為兩大主要對象，兼顧客戶服務及業務增員展業應用，以「以客戶體驗為中心」。除了保戶線上便捷的服務平台，透過優化數位服務流程，全面提升使用體驗，降低數位服務使用門檻，保戶能輕易上手，順暢利用各類數位服務管道，拉近保戶與保險服務距離，打造有溫度、無壓力，傳遞全球人壽「因為愛，責任在」品牌理念的數位服務，落實普惠金融。

馬君碩以「數位轉型，核心先行」的理念，驅動業務成長、優化營運效能、開創新商機等三大策略為核心方向。數位轉型計劃最顯著的兩大績效，其一在於以「智能保險管家」為價值定位的保戶服務專區。其二則為「業務行動辦公室」，聚焦於業務拓展、保戶服務、組織增員等壽險事業三大支柱。

針對國人對於Line通訊軟體的數位習慣，推出個人化且即時性的保險服務功能，提升服務效率與使用體驗，是邁向數位化保險服務時代的利器。

近年極端氣候變遷帶來的挑戰更加劇烈，加上全球金融科技與數位 化浪潮掀起，全球人壽秉持著「因為愛 責任在」的品牌理念，積極 落實公平待客，推動低碳營運，進行數位轉型，透過AI數位服務升級 保戶體驗，不僅重新定位保戶服務專區、以智能保險管家概念設計保 戶的線上服務，並由智能客服「伊將」更在專業訓練師團隊訓練下， 以客戶體驗為中心，落實公平待客並成功升級轉型為24小時不間斷自 主服務，全面性推動數位化服務。

全球人壽表示，身為地球公民的一份子，多年前已積極推動低碳營 運，不僅持續透過節能行動與推廣數位化服務，包括保戶e刊、電子 化保單等，來擴大永續作為並且降低對環境的傷害。同時，為因應人 工智慧數位發展，強化公平待客執行力，全球人壽積極發展遠距投保 、行動投保、智慧客服等數位化服務，自2020年推出以「智能保險管 家」為價值定位所改版的線上保戶專區，改版上線一年來，專區累積 使用人次超過60萬，註冊開通人數成長50％，再加上推出智能客服「 伊將」來協助保戶申請相關服務，包括保戶易用性體驗、同仁內部封 測、代言人命名活動等，使智能服務更能貼近保戶需求且更具備人性 化特質，也讓公平待客透過智能服務再升級。

「伊將」去年底正式報到，展開全新的客戶數位服務體驗，兼顧傳 統服務的專業及熱忱，搭配AI服務的持續性及一致性的特色，擴大服 務管道、降低使用服務門檻，讓未來的保戶服務不再受限於時間及地 域的考量，且透過智能訓練師團隊持續增加智能服務的廣度及深度， 成功升級轉型為24小時不間斷的自主服務，落實普惠金融的精神。目 前「伊將」已可提供上千組答案題型，回覆各類保險相關的疑難雜症 ，舉凡保戶最常詢問項目，像是繳納保費、保單變更、理賠事宜等， 皆能服務到位。答案的信心水準高達89％，平日使用量約為1,119人 次，成長至單日最高使用量為2,451人次，智能客服服務保戶案件逐 步向上成長。

變種病毒干擾全球經濟，又碰上中國監管、限電、恆大債務危機等問題，今年新興市場表現較疲軟。

不過，法人指出，新興市場具備經濟成長、評價面低估及長期結構轉型等三大利多，有望在第4季喜迎補漲行情。

首先是經濟與企業獲利穩步成長。雖然各國疫苗施打進度不一，但國泰投顧指出，部分新興市場的人流活動已經逐漸回到爆發前水準。Google高頻資料顯示，在俄羅斯、巴西、印度、南韓等地，通勤移動指數已經接近疫情前的水準，顯示人們已經開始習慣與病毒共處的生活方式。

國泰投顧表示，人流活動復甦，提供經濟擴張的穩固基礎，國際貨幣基金（IMF）全球經濟展望預估，今年印度與中國兩大經濟體將引領全球，預估分別成長9.5%與8.1%，2022年與2023年也將創造雙位數成長，引領新興市場的企業獲利。疫情嚴峻的印尼也將在明後年跟上腳步。

其次是新興股市的評價面低於歷史平均。國泰投顧分析，過去十年，平均來看美股本益比高於新興市場約4.3倍，現在兩者差異提高到八倍以上，顯示投資人看好美國企業從疫情恢復時，卻忽略新興股市同樣在經歷復甦擴張，更能創造折價進場的好機會。

第三則是長期結構轉型的成長題材。法盛投資管理（Natixis Investment Managers）多重資產投資組合管理主管波曼（James Beaumont）指出，隨著新興市場走出疫情，結構性成長動力都將持續下去。

波曼表示，這些長期成長動力包括經濟持續從出口製造業向國內服務業轉型、個人所得增加和消費模式日趨成熟、勞動人口愈來愈健康、教育程度更高且聯繫更將緊密。加上供應鏈脫鉤和ESG等新興趨勢，新興國家仍然為投資人提供龐大的投資機會。

國泰投顧強調，新興亞洲特別值得投資人關注。亞洲人口占全球人口約六成，中國與印度已是全球人口數目最多的兩個國家，從人口紅利與內需市場的角度觀察，亞洲未來的消費潛力與經濟生產力動能不容小覷。

近年極端氣候變遷帶來的挑戰更加劇烈，加上全球金融科技與數位化浪潮掀起，全球人壽積極落實公平待客，推動低碳營運，進行數位轉型，以智能保險管家概念來設計AI智能客服「伊將」，更在專業訓練師團隊訓練下，成功升級轉型為24小時不間斷自主服務，全面推動數位化服務。

全球人壽多年前已積極推動低碳營運，包括保戶e刊、電子化保單等，來擴大永續作為並降低對環境的傷害，同時也發展遠距投保、行動投保、智慧客服等數位化服務，2020年推出以「智能保險管家」為價值定位所改版的線上保戶專區，改版上線一年來，專區累積使用人次超過60萬，註冊開通人數成長50％。

智能客服「伊將」去年底正式報到，搭配AI服務的持續性及一致性特色，降低使用服務門檻，不再受限於時間及地域，且透過智能訓練師團隊持續增加智能服務廣度及深度。目前「伊將」已可提供上千組答案題型，回覆各類保險相關疑難雜症，舉凡保戶最常詢問項目，像是繳納保費、保單變更、理賠事宜等，皆能服務到位，答案的信心水準高達89％，平日使用量約為1,119人次，成長至單日最高使用量為2,451人次，智能客服服務保戶案件逐步向上成長。

此外，「伊將」亦貼心設有「常用服務」選單，保戶透過智能客服可線上完成信用卡效期變更或是智能便利貸（保單借款），無需透過專人服務或郵寄，簡便又輕鬆。若遇像颱風、疫情、太魯閣號等自然災害、意外事故時，亦能於第一時間提供關懷措施，保戶能夠快速掌握相關動態。也會在特定節日提醒LINE好友相關保險觀念，隨時幫家人檢視填補保險缺口，一起守護最愛家人。

全球人壽積極部署發展數位化轉型，秉持公平待客原則，運用數位智能助業務開創新商機，優化各項服務流程，提升使用介面視覺化，有效降低使用門檻。尤其在完成網路投保使用介面優惠改版後，去年6月至11月的月均新增會員人數成長近五成，真正落實普惠金融。

全球人壽亦持續透過體驗設計與科技運用，以客戶體驗為中心，涵括保障管理、服務交易、法令遵循、社會責任等四大面向，以線上、線下相輔相成的策略，提升售後服務力，讓保戶享受數位便利性，感受用心的溫度。

同時，全球人壽日前也通過主管機關核准試辦遠距投保作業，結合全新「業務行動辦公室」，保戶只要透過「一刷二錄三簽」三易遠距投保服務，就能一機簡單完成保障需求，且要保人及被保人即使為不同人且不在同一地，業務同仁亦可同步分享電子要保相關文件，如客親臨般與客戶共同審閱與線上電子簽名，讓保戶不受疫情影響而延遲保險保障規劃。

「有保險問題隨時呼喚我喔」，壽險公司網頁訊息五花八門，保戶 想查詢的內容也各有不同，壽險公司除真人客服外，紛紛推出線上智 能客服，強調24小時服務，全球人壽2020年11月推出其智能客服「伊 將」，一個月時間單日使用量就從1,119人倍增到2,451人，今年疫情 期間，伊將更幫上大忙，處理不少保單紓困貸款的問題，降低人力負 擔。

當保戶進入各壽險公司網頁，部分公司會有智能客服馬上跳出來， 協助保戶用最快速的時間查詢到想要的答案，如國泰人壽最早推出的 智能客戶「阿發」，新光人壽的可愛美女「小新」，與安聯人壽小美 女造型的「艾莉」，都是壽險智能客服，全球人壽則是棒球員造型訴 求ｅ化時代的「伊將」。

全球人壽強調其線上保戶專區在去年底以智能保險管家為定位改版 ，推出經保戶票選出名字的智能客服伊將，而日文中「將」的稱謂是 平輩或略小者，強調24小時竭誠為保戶服務的活力與精神，改版上線 一年來，專區累積使用人次超過60萬，註冊開通人數成長50％。

保戶最常使用的功能是保單查詢，許多人常忘了自己有多少保單、 保額多少、保單保障範圍，有時想起來要查詢時已是下班時間，而智 能客服即可克服時空距離，隨時可查詢，全球人壽即表示，先前智能 客服使用功能最高就是保單查詢，約占三成左右，另外還有繳納保費 、保單變更及理賠等查詢。

2021年台灣新冠肺炎疫情警戒升溫，壽險業自7月1日起，推出三年 利率僅1.28％的保單紓困貸款，伊將服務最多的變成是保單紓困貸款 的查詢，在疫情隔離下，保戶可以線上先了解相關申貸條件，節省人 工諮詢的時間與成本。

全球人壽強調，保戶也可透過伊將在線上完成信用卡效期變更或是 智能便利貸（保單借款服務），不必再透過專人服務或郵寄方式，即 可簡便輕鬆完成保單變更事項。若遇上天然災害、重大事故，像是颱 風災情、新冠疫情、太魯閣號意外事故時，伊將也能在第一時間提供 相關的保戶關懷措施，讓保戶能夠快速掌握相關動態。同時伊將也會 在特定節日提醒LINE好友相關保險觀念，隨時檢視填補保險缺口，就 像保戶線上的好友。

新契約保費連輸三個月，美元傳統保單8月終於扳回一城。據保發 中心統計，8月美元傳統保單新契約保費約新台幣266億元，險勝美元 投資型8月的新契約保費257億元，雖然8月整體新契約保費依舊是投 資型保單賣贏傳統型，但已略見部分壽險公司加強美元傳統型保單的 銷售力道，亦有部分公司美元投資型保單8月不如7月。

8月壽險新契約保費893億元，比7月時的819億元略增9％，且投資 型保單銷售496億元，亦比7月時的484億元略高，且依舊賣贏傳統型 保單，但占整體新契約保費的占率，則從7月的59％降到55.6％左右 。

先前因為新台幣兌美元升值，加上資本市場多頭，保戶想要匯率、 投資兩頭賺，所以美元投資型保單新契約保費從5月開始，反超一直 領先的美元傳統型保單（主要是美元利變壽險），但8月情況又出現 逆轉，美元傳統型保單再度恢復微幅的領先。

壽險業者分析原因有四，一是新參與者加入與壽險公司希望維持一 定的新契約保費排名；二是新台幣兌美元依舊看升，美元保單投保需 求仍高；三是資本市場已在相對高點，有壽險公司及保戶開始呈現觀 望；四是美國聯準會將啟動縮表，資本市場可能波動變大，但升息機 會開始提高，可調整宣告利率的利變壽險又重新成為話題。

新參與者加入是指台新金控買下保德信人壽，並更名為台新人壽後 ，強化美元利變保單銷售力道，7月約銷售新台幣9億元、8月約14億 元，遠大於保德信人壽時期的銷售。台灣人壽亦有強化其美元利變壽 險的吸引力，8月亦比7月多賣11億元，達37億元。

南山人壽及中國人壽亦維持其美元傳統保單的領先地位，8月各有 59億與44億元的銷售量，全球人壽8月美元傳統保單銷量亦有顯著提 升。

但在美元投資型保單上，國泰人壽及台壽依舊持續增加，8月分別 以新台幣65億元及54億元，分占第一及第二名，都比7月增加。

累計前八月美元傳統型保單新契約保費前三名公司分別是南山人壽 、中國人壽與國泰人壽，美元投資型前三名則是國泰人壽、台灣人壽 與富邦人壽。

三年超低利率1.28％的壽險保單紓困貸款9月30日申請截止（僅台 灣人壽續辦到年底），最後一日申請「爆量」，估計有逾3,500人申 請，單日申貸金額逾3.7億元，三個月累計申貸金額應有143億元左右 ，創壽險業短期內新增保單貸款的新紀錄。

為協助保戶因應新冠肺炎衝擊，22家壽險公司自7月1日到9月30日 推出保單紓困貸款方案，只要有保單價值可借、且壽險公司開放納入 方案的保單，每一位保戶在同一壽險公司最高可借10萬元，三年都是 同一利率1.28％，比現行短期保單優惠貸款利率2％，及一般保單貸 款3∼6.9％的利率低很多，吸引不少保戶動支，最後四個工作日，每 天都有逾2∼3億元的申請量，最終超過各壽險公司的預估。

累計三個月有逾16萬人次申請保單紓困貸款，動用保單張數約18∼ 19萬張，總申貸金額143億元左右，由於此數字僅先統計到9月30日下 午3點，壽險公司有些還會繼續收件，後續也還要核貸，所以金額還 會有些變動，但已算是超出最初壽險公司規劃的數十億元借款量。

保單紓困貸款承作量第一名是國泰人壽，有超過6萬人次申請，動 用逾7.5萬張保單，總申貸金額近54億元，占這次保單紓困貸款總量 近38％。

第二名是南山人壽，有2.46萬人次申請，申貸金額22.8億元；第三 名是富邦人壽，有逾2.1萬人次申貸，金額17.8億元；新光人壽有逾 1.5萬人次申請，申貸13.91億元，排名第四；三商美邦人壽申貸人數 8,400多人，申貸金額7.2億元，是第五大；全球人壽則以申貸金額6 .84億元，7千多人申請，排名第六。

中國人壽亦有近6,400人申貸，金額共5.91億元；至於台灣人壽該 方案受理到今年12月底，到9月底已有近5,200人申貸，金額共4.57億 元；另外如遠雄人壽有3千多人申貸，金額2.35億元；宏泰人壽亦有 近1,400人申貸共1.21億元。

昨（28）日是教師節，在公務人員退休年齡修訂延後，加上未來年金政策的改革，全球人壽建議，青年、中壯年、熟年教師3族群應及早著手規劃生活所需的保險保障及退休金流。

全球人壽指出，青年教師首重自身保險規劃，透過終身醫療險、實支實付醫療險、重大傷病險保護自己，建議可以終身醫療險主約搭配一年期的實支實付醫療險及重大傷病險，用較少的保費達成全面性的保障。

中壯年教師除了自身保障外，更要提前部署長年繳利率變動型壽險、長照險等準備退休規劃，這類商品在繳費期間提供較高保障倍數且繳費期滿後資產累積較快，以及繳費期滿後可轉入投保年金保險的特色，為自己與家人未來打算。

熟年教師則要檢視退休金流是否充足，建議透過躉繳或短年繳利率變動型壽險快速累積退休資本。

全球人壽表示，教職人員也有常見的職業災害，如久站、長期使用喉嚨，或是面臨其他傷病與意外發生，三大族群教師，應謹慎檢視自身體況，依照自己的教職生涯，規劃符合自身保險保障。