全球人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

全球人壽近年積極提升保險業務服務品質與落實公平待客，強化保 戶關懷與整合數位服務，同時推動各式公益與體育活動，進而向外界 傳達「因為愛 責任在」的品牌理念，榮獲2022年保險品質獎中「知 名度最高」、「業務員最優」、「理賠服務最好」、「最值得推薦」 共4項優等獎，頒獎典禮由金管會保險局局長施瓊華及現代保險雜誌 社林麗銖發行人代表頒獎，全球人壽業務長李衍煌代表領取「業務員 最優」獎盃；行政長黃宏杰代表領取「理賠服務最好」獎盃；品牌企 劃處助理副總經理蕭乃心代表領取「知名度最高」及「最值得推薦」 獎盃。

《保險品質獎》由現代保險雜誌主辦，今年首度以「保險再購族」 做為主要評鑑依據，再購族群與保險公司及業務員接觸經驗豐富，評 價保險公司表現更具代表性。全球人壽自2019年起已4度拿下「知名 度最高」優等獎，今年也首次在「業務員最優」、「理賠服務最好」 、「最值得推薦」等獎項中獲得肯定。

全球人壽表示，透過落實公平待客，更積極提升業務員品質，202 1年受到COVID-19疫情影響，遵照主管機關指示，在最高資安控管下 推動遠距投保，持續即時管理保戶保單狀態，掌握保戶各式互動契機 與保單生命週期。同時，更積極推廣公平待客、普惠金融的觀念，透 過全數同仁累計超過1萬小時公平待客教育訓練，將公平待客深化成 為同仁的DNA，落實於業務員日常工作中。

全球人壽近年透過包括改版保戶專區、網路投保專區、智能客服上 線、成立全球人壽LINE官方帳號等措施整合數位服務、強化客戶體驗 ，更在數位轉型的世代，升級智能客服「伊將」，透過AI數位服務升 級保戶體驗，以24小時不間斷的個人化金融服務，大幅提升金融近用 性，實踐普惠金融的精神。

壽險史上最激烈的選舉即將出現。2022年8月壽險公會理事長即將 改選，初步傳出，可能是三強角逐的局面，即全球人壽董事陳慧遊、 南山人壽副董事長尹崇堯及台灣人壽副董事長許舒博三人競爭，一旦 確定，將是壽險公會有史以來候選人最多、最為競爭的一次改選。

壽險公會是1998年由台北市人壽產險公會轉型為全國性公會，今年 將改選第九任理事長，先前第一任理事長為國泰金控董事長蔡宏圖， 第二及第三是前南山人壽總經理林文英，第四是前興農（朝陽）人壽 總經理賴本隊；第五及第六是許舒博，第七及第八是國泰人壽董事長 黃調貴，過往都是推舉一人同額競選理事長，但從2010年的第五任開 始出現二人角逐局面，第七及第八任都是有二位候選人激烈選舉後， 才確定人選。

2022年更是一口氣傳出三位有意角逐者，且據市場人士透露，三位 都已開始「鴨子划水」，四處拜訪及尋求支援，但都尚未正式對外宣 布參選。

56年次的陳慧遊代表全球人壽出馬角逐壽險公會理事長，其先前曾 任扁政府時期總統府官邸總管，後轉戰商業界，與不少金融圈高層友 好，陳慧遊近期拜訪政商界的活動極頻繁，希望爭取各界支持。全球 人壽前董事長劉先覺在2016年時亦曾出馬角逐壽險公會龍頭的位置， 但最後敗給現任理事長黃調貴。

至於72年次的尹崇堯則是南山人壽少主上陣，代表壽險業者競選， 2016年即進入南山人壽董事會學習、2019年升任南山副董，這次尹崇 堯也算是被「拱出來」，據了解，尹崇堯在考慮多時後，近期將開始 壽險公司的拜訪、請益之旅，認真開始參選。

52年次、同時也是現任商總理事長的許舒博，因曾任兩屆壽險公會 理事長，至今仍維持與中小型壽險公司高層定期聚會，有多家中小型 公司「死忠擁護」，2019年壽險公會理事長改選時，即便國泰人壽傾 全集團力量輔選，但許舒博差一點就讓戰局翻盤，許舒博對於2022年 是否再次參選壽險公會理事長，至今不願公開表態、但也不說死，只 表示「對於產業發展有幫助的方案，我都會支持，對於產業未來有阻 礙的人，我都會反對」。

根據調查65歲以上老人經濟狀況，退休主要經濟來源31％來自退休 金，其次24％靠子女奉養，14％才是來自於自我理財（儲蓄、投資或 保險所得），大多數國人都希望能享有自在餘裕的退休生活，不願加 重子女負擔前提下，又能有充足的保障。因此，全球人壽與兆豐銀行 雙強聯手推出「全球人壽豐利711利率變動型美元終身壽險 （定額給 付型）」，協助國人超前部署規劃，提高壽險與失能保障並提早預約 樂退生活。

依照壽險公會109年統計資料，109年度死亡者家屬平均接受57萬元 之保險金給付，保障明顯不足。當風險降臨時，普遍國人留給家人的 生活保障多半不足，更遑論發生被保險本人因失能喪失工作收入，不 只家庭保障出現大缺口，更有甚者少部分保戶發生既有保單無法繼續 繳納，需要辦理減額繳清或解約而招致權益受損的風險。

全球人壽建議，樂活退休生活要提前布局，除了身體要注重保養並 定期健檢，財務面可選擇結合資產傳承自用兩相宜，保障倍數高又具 備豁免機制的保單「全球人壽豐利711利率變動型美元終身壽險（定 額給付型）」，這份保障計畫除內含二至六級失能豁免保費，還可額 外附加一至八級失能豁免保險費的保障。此外商品本身也提供高倍數 的保障，讓保戶於累計退休資產期間同時可以顧及壽險保障，讓自己 及家人都能無後顧之憂。

全球人壽表示，可趁現在美元市況好時，抓準時機配置美元資產， 透過這份保障計畫投保同時具備雙豁免機制、壽險保障且具資產累積 功能的美元利變保單進行資產規劃，不但能補足壽險保障、風險缺口 ，同時也具有失能保障功能，還可累積退休資產。以全球人壽於兆豐 銀行推出專屬銷售商品「全球人壽豐利711利率變動型美元終身壽險 （定額給付型）」為例，7年期投保年齡為0∼68歲，11年期投保年齡 為0∼64歲，均為終身保障，客戶可分批買進美元，分散匯兌風險。

內政部資料顯示國人平均餘命逐年增加，進一步調查65歲以上老人經濟狀況，退休主要經濟來源31%來自退休金，其次24%靠子女奉養，14%來自於自我理財（儲蓄、投資或保險所得），大多數都希望享有自在餘裕的退休生活。因此，全球人壽與兆豐銀行雙強聯手推出「全球人壽豐利711利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」，超前部署提高壽險與失能保障。

據壽險公會109年統計資料，109年度死亡者家屬平均接受57萬元的保險金給付，保障明顯不足。全球人壽建議，樂活退休生活要提前布局，除了身體要注重保養並定期健檢，財務面可選擇結合資產傳承自用兩相宜，保障倍數高又具備豁免機制的保單「全球人壽豐利711利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」，這份保障計畫除內含2至6級失能豁免保費，可額外附加1至8級失能豁免保險費的保障。商品本身提供高倍數的保障，保戶於累計退休資產期間同時顧及壽險保障。

全球人壽表示，可趁現在美元市況好，抓準時機配置美元資產，透過這份保障計畫投保同時具備雙豁免機制、壽險保障且具資產累積功能的美元利變保單進行資產規劃，補足壽險保障、風險缺口，以及具有失能保障功能，累積退休資產。希望透過壽險保障來守護家人的民眾，可以利用分期定額保險金的功能，讓指定保險金可以用定額的方式分期給付予受益人，達成資產傳承與規劃。

以全球人壽於兆豐銀行推出專屬銷售商品「全球人壽豐利711利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」為例，7年期投保年齡為0至68歲，11年期投保年齡為0至64歲，均為終身保障，客戶可分批買進美元，分散匯兌風險。

2022農曆春節倒數計時，已是新冠疫情後的第二個農曆年，全球人 壽秉持「因為愛 責任在」的品牌理念，持續提供所有保戶最貼心服 務，邁向「福虎生豐」之年。

全球人壽為讓保戶能在春節前的資金如虎添翼、靈活運用，凡於春 節期間應給付之生存金、滿期金等各項保險給付，都提前至春節前給 付，同時春節期間推出定時專人接聽服務及24小時語音查詢服務，過 年不打烊給保戶最暖心的服務。

全球人壽行政本部副總經理黃宏杰指出，保戶於春節期間可能有較 多的資金需求，全球人壽於春節期間應給付的生存金、滿期金及健檢 金等各項保險給付，都將提前至春節前給付；約定以匯款給付者，台 幣保單原給付日為1月25日至2月6日、外幣保單原給付日為1月25日至 2月7日，將分別提前於1月25日及1月24日匯款。約定以支票給付者， 原給付日為2月8日以前，將配合提前於1月19日以掛號方式寄出，支 票到期日仍為原給付日。

全球人壽提醒民眾，新年走春仍然要做好自身防疫措施，避免到人 潮擁擠之熱門景點，若是與親朋好友相聚，亦做好個人衛生防疫，一 起迎接美好的新年。

有關全球人壽春節期間相關作業問題，請洽詢全球人壽保戶服務中 心、業務員或撥打全球人壽客服專線0800-000-662或至全球人壽官方 網站查詢。

農曆新年將至，國內大型壽險公司紛紛提前「發紅包」。包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、台灣人壽、新光人壽、中國人壽、三商美邦人壽與全球人壽等八家壽險公司昨（22）日均宣布，將在農曆年前提前給付滿期金或年金等，八家壽險合計近63億元，受惠保戶近19萬戶，為年前金融市場注入一股資金活水。

為讓保戶過好年，壽險公司紛紛推出提前給付滿期金與年金、保險費繳納彈性延期、房貸戶繳息寬限等暖心服務。著眼保戶資金運用需求較高，國壽昨日率先表示，針對明（2022）年1月24日至2月6日應領的滿期金或年金件，提前在春節連續假期前，明年1月24日將款項匯至保戶事先指定的銀行帳戶。今年滿期金約26.8億元、保單共計6.5萬件。

富邦人壽表示，將提前於明年1月26日給付農曆春節期間的生存金、滿期金，估計約2.2萬件、金額約7.57億元。南山人壽則是提前於明年1月26日起，將相關款項依保戶選擇的方式陸續給付，此次提前給付滿期金、還本金的給付金額估為8.8億元，約4.4萬件。

台灣人壽提前給付4,500件、約3.7億元的滿期金與年金，給付方式有二種，包括支票及匯款，支票件提前於明年1月3日起陸續轉交服務人員轉送或掛號寄出，匯款件則是在明年1月25日起陸續匯款。

新光人壽的滿期金、生存金等相關保險給付，如果給付日期落在農曆春節連續假期者，將提前於明年1月28日給付，預估總給付保單數為2.3萬件、金額約7.9億元。

中國人壽提前給付的方式分成支票與匯款，若為支票，會分別提前於明年1月22日與1月26日寄出，若為匯款，兩者均將提前於明年1月28日匯款，預估給付件數約7,500件，金額逾2.42億元。

三商美邦人壽表示，將提前自明年1月25日至1月28日開始發放。本次提前發放件數合計約有1.4萬件，給付總金額約3.2億元，讓保戶能達到靈活運用資金之目的。

全球人壽指出，春節期間應給付的生存金、滿期金及健檢金等各項保險給付，都將提前至春節前給付；若為匯款，新台幣保單與外幣保單將分別提前於1月25日及1月24日匯款；約定以支票給付，將提前於明年1月19日以掛號方式寄出，支票到期日仍為原給付日；明年農曆過年提前給付滿期金件數約7,679件，金額約2.55億元。

太陽能綠電廠泓德能源（6873）昨（22）日宣布通過櫃買中心核准，將於12月28日登錄興櫃，為太陽能族群再添生力軍。泓德能源指出，未來將同時跨足太陽能、風力發電與電動車市場，並透過電力開發及工程、資產管理與智慧電力服務三大事業體，超前部署綠能轉型領域。

泓德能源成立於2016年，資本額7億元，去年全年營收22.98億元，而今年前11月營收達22.68億元，年增90%，已逼近去年全年。

泓德能源總經理周仕昌表示，目前台灣主力為火力發電，加上核電即將退場，能源轉型勢在必行。泓德能源以漁電共生、電動車充電樁、智慧電網奠定轉型根基，大力推動漁電共生彌補電力缺口，並利用AI智慧系統調控電網，提升電網韌性，降低使用綠電的難度門檻，推動綠電普及化。

目前泓德能源的業務有電力開發及工程、資產管理與智慧電力服務等三大事業體；其中電力開發及工程貢獻營收占比近九成，客戶包括友達、康舒與國碩，今年太陽能電力系統工程承攬（EPC）案量達50MW（百萬瓦），累計工程併網逾150MW。

至於資產管理部分，泓德能源協助客製化案場，透過管理、維護電廠營運，以開發1.5GW（10億瓦）為長期目標，吸引康舒、台灣人壽與全球人壽參與投資。

智慧電力服務部分，為解決再生能源間歇性的限制，自主研發出智慧綠電系統TITAN，智慧管理轉供售電、儲能系統、充電樁等項目，子公司星星電力於今年協助台灣大哥大集團、玉山銀行等廠商綠電媒合轉供。

過年提早了，還是保單錢變少了？壽險業每年都會在農曆年關前， 提早給付春節前後要到期的滿期金、生存還本金、年金等，協助保戶 度過年關的錢關，2022年1月將提早給付的滿期生存金等，目前大約 64∼70億元之間，罕見未破百億元，創至少近八年的新低。

國泰人壽22日率先公布，針對明年1月24日到2月6日期間要給付的 滿期金、年金，將在1月24日提早給付，共有6.5萬件，金額26.8億元 。

另外，如南山人壽有4.4萬件保單，共有8.8億元將在1月26日提早 給付，富邦人壽亦有2.2萬件、金額共7.57億元，亦是會在1月26日提 早給付。

新光人壽則在明年1月28日提早給付2.3萬件保單的滿期或生存金， 共7.9億元；台壽有3.7億元、中壽有2.42億元會在明年1月提早給付 ，三商美邦人壽明年1月25日將陸續提早給付1.4萬張保單，共3.2億 元的滿期金或還本金，全球人壽亦列出2.55億元生存金或還本金提早 給付，加上元大人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等，11家保險公司共逾6 4億元，會在農曆年前一周或過年前匯到保戶帳戶、亦或給付支票， 讓保戶可有資金調度過年需求。

但從2016年開始，前幾大壽險公司每年農曆年前提早給付的金額都 在110∼216億元之間，2022年的年關前提早給付的滿期金、年金、生 存還本金等，罕見的未破百億元，且離百億元「頗有一段距離」。

壽險業者分析可能有三大原因，一是在金管會引導下，壽險業者多 年來逐步降低短年期儲蓄險或還本險保單的比重，商品結構已大不相 同；二是這幾年的保單停售潮可能不在農曆年前後；三是近年熱銷的 是月月配息類全委投資型保單，某種程度也取代年年還本的傳統保單 ，因此2022年提早給付金額就不到百億元，未來也可能都會是此趨勢 。

壽險業者為協助保戶過年關，除了會提早給付滿期金、還本金外， 國壽亦有彈性調整農曆春節期間要繳保險費者，1月31日轉帳或信用 卡扣款者會延到2月7日再扣，1月24日到2月11日要自行繳費者，則一 律延長到2月28日。且1月29日到2月6日對房貸客戶啟動繳息寬限，房 貸客戶依規定寬限日期收息，不計延滯息與違約金。

房貸難作、政府又緊盯，壽險公司紛紛退出房貸市場，如富邦、南 山、中國、遠雄人壽等都已不承作新房貸業務，只剩國泰、新光、三 商美邦、全球人壽等房貸業務仍在進行中，但最低利率也在1.31％以 上，壽險業國內不動產擔保放款近四年少1,748億元，若從極盛時期 2014年底來看，七年放款量少近3,300億元。

國泰人壽表示，若客戶是極度「利率敏感」，即要追求最低的房貸 利率，則壽險公司無法與銀行競爭，但很多保戶並不在意利率多幾個 點（1點等於0.01個百分點），因為保單都與國壽往來，因此房貸業 務也在國壽申辦，省去很多詢價或補文件等麻煩。

也因此國泰人壽房貸業務照常，無論保戶或非保戶、第一戶或第二 、第三戶房貸，都有承作，但會依照央行的相關規定，且第一戶最低 利率1.31％、第二戶1.6％及第三戶1.72％以上，目前都沒有改變， 但國泰人壽表示，基本上新承作房貸利率都高於1.31％，平均在1.3 6∼1.4％多。

雖然，房貸利率還是比定存利率高，對去化壽險資金仍算有幫助， 但國泰人壽房貸餘額仍是逐年下降，今年到9月底擔保放款餘額為3, 080億元左右，比去年底又少了62億元，但已是壽險第一大，同時國 泰人壽強調只做房貸，不做土融與建融。

主要壽險公司中還有承作新房貸業務的還有新光人壽、三商美邦人 壽、全球人壽，前二家對最優質客戶第一戶房貸利率最低可拉到1.3 1％，也承作第二戶及第三戶房貸；全球人壽第一戶房貸最低利率則 要1.57％左右，且不做第二戶或第三戶房貸。

另外如遠雄人壽只參與不動產擔保的聯貸案，不承作新房貸業務， 富邦人壽、南山人壽及中國人壽都已不接新的房貸業務。

新冠肺炎疫情持續邊境管制，旅客進不來，除了衝擊旅遊觀光業， 業針對境外客戶開設的國際保險分公司（OIU）業務，今年前11月只 有四張保單、保費收入210萬元，即不到新台幣6千萬元的業績量，創 2016年以來的件數及金額新低，僅比2015年下半年開放當年的185萬 美元略高。

據統計，壽險OIU下半年從7月到11月，已連續五個月掛零，且今年 至今只有新光人壽有OIU業績，其他如國泰人壽、富邦人壽、南山人 壽、台灣人壽及全球人壽今年業績都掛蛋，很多壽險公司都已不推O IU保單。

金管會開放保險公司經營OIU業務，當初是想比照香港，承接陸客 來台觀光時順便理財的保單，2015年下半年開放時，原本希望一年有 新台幣50億元的OIU業績，但首半年只有185萬元，2016年才有4,362 萬美元，2017年以1億6,789萬美元達到預定目標，但當年之後就一路 走下坡。

隨著陸客減少來台觀光，OIU業績驟減，2018及2019年都不到5千萬 美元，且逐年下降，但還可靠新加坡、日本及歐美華僑支撐，2020年 就遇到新冠肺炎疫情，境外旅客幾乎無法入境，當年只有21張保單， 1,732萬美元的保費。

2021年情況持續，且只剩新光人壽一家在堅持，4月有二張OIU保單 ，保費10萬美元，6月則有年初談定的兩張保單、保費200萬美元完成 匯款，但四張保單都算是國內疫情升溫前就談好的保單，之後就因邊 境管制更強，新加坡等客戶進不來，新壽透露，有些客戶將預備投保 的資金已先轉到其他投資部位。

新壽表示，這些高資產客戶希望海外資產多元化、分散各區，台灣 OIU保單利率相對較高，且是搭配私人銀行的理財配置，但若無法完 成親晤親簽及匯款，客戶就會先將錢移往其他地區。

全球人壽秉持「因為愛 責任在」的品牌理念，座落於八德新生南路交叉口的全球人壽希望園區日前落成，美麗的玻璃帷幕大樓，包圍著13.5米高的老榕樹，注入義大利美學，連結商圈在地情感與未來都市發展的設計，躍升成為八德商圈的全新地標，把百年見證留在原地，與這塊土地共榮、共存、共好。

「希望園區」於2018年開工動土，歷時3年落成，設計時發現園區中座落著一棵樹齡逾70年的老樹，被列為台北市樹木保護計畫中，第一棵受保護樹木名為「榕」。樹下曾有代表民間信仰的土地公神像，庇護著光華商圈的發展；如今成為希望園區及光華商場中間的連結，園區與「榕」的連結，象徵全球人壽從連結在地、連結數位科技，到連結國際邁向未來。

全球人壽董事長彭騰德表示，光華商場對於五、六年級生，甚至現在年輕人或電子業先進們來說，充滿了熱情回憶；基於一份使命感，希望對這塊土地能保留在地情感能量，同時能結合未來的商圈發展，因此命名為「希望園區」，留下對台灣下一代有幫助的事物。「承先啟後」就是全球人壽對「希望」這兩個字的詮釋。

全球人壽副董事長林文惠說明，這塊土地上的保育老樹，相當具有指標性的歷史意義，整體設計發想就是環繞著這一棵老樹，沿著這棵樹「榕」弧形所設置的日照燈，都是為了這棵老樹能夠生生不息的發展下去。希望藉由「希望園區」將科技跟人文產生協調性融合，啟發年輕人有更多的創造力，整個都市樣貌在進化過程中不斷改變。「希望園區」象徵一個世代的交替，為整個光華商圈帶來另外一個新的起點。

在台北也能拍出阿凡達生命之樹的美照。全球人壽6日宣布，位於 八德新生南路交叉口的全球人壽希望園區已落成完工，最特別的是， 全新的玻璃帷幕大樓是「環抱」著台北市第一號受保護樹木「榕」， 以弧型內退方式興建，樹齡逾70歲、垂著長長氣鬚的老樹，在大樓燈 光映射下，呈現特殊美感，全球人壽表示，希望園區將成八德商圈全 新地標。

這塊土地是全球人壽2016年自國產署標下的地上權，使用期70年、 占地逾2千坪，2018年開工動土，歷時三年在今年完工啟用，希望園 區與光華商場的中間，就是這棵受保護的榕樹。

全球人壽指出，有13.5米高的「榕」，過去所在位置是光華商場的 停車場，茂密的樹冠與氣根垂掛而成的簾幕，成為往來行人、車主酷 暑難耐時的避暑處，樹下也曾有代表民間信仰的土地公神像，庇護著 光華商圈的發展。

全球人壽董事長彭騰德表示，光華商場對五六年級生，甚至許多年 輕人、電子業新貴來說，都是充滿回憶的地方，因此全球人壽希望能 保留在地情感，並結合未來商圈發展，因此命名為「希望園區」，「 承先啟後」，盼能留下對台灣下一代有幫助的事物。

全球人壽副董事長林文惠說明，土地上保育的老樹，相當具有指標 性歷史意義，園區整體設計就是環繞著這棵老樹，沿著「榕」弧形所 設置的日照燈，是為了讓老樹能生生不息發展下去。「希望園區」希 望將科技跟人文協調融合，在都市樣貌進化過程中。希望園區象徵世 代的交替，也為整個光華商圈帶來另外一個新起點。

全球人壽當初興建大樓時，為了保護老樹及保留其生長環境，建築 物以弧型方式向內退讓，最終形成大樓如同展開雙臂環抱老樹的方式 ，也成為此建物最大的特色；且園區設立鋼板保護樹根、架設智能照 樹燈，讓老樹維持光合作用，能在商圈發展與繁忙的市容中，護住一 片帶著過往回憶的寧靜生機。

彭騰德表示，全球人壽將百年見證留在原地，與這塊土地共榮、共 存、共好。而保險業亦如同百年老樹，相較其他金融行業，提供給客 戶最長的承諾。

我從事保險業將近21年，在從業過程中，印象最深刻的案例，是一對50多歲夫妻因忽略自身保險規劃，先生罹癌時，沒有足夠資金支應罹癌後的標靶治療費用，無法獲得最好的醫療而離世，先生離世後，其他晚輩更因金錢問題，提前上演分家產的悲劇。

這對已經年逾50歲的夫妻，因投注大量心力為了照顧車禍的兒子，忽略了自身的保險規劃。但在小兒子發生車禍前，這對夫妻其實在20多年前，就開始有基本的保險，當時保險觀念很不錯，兩人就是台灣常見的雙薪中產家庭，育有兩個兒子。

之後陸陸續續建議他們逐步補強保單規劃，這對夫妻也會採納規劃建議，一直到七至八年前小兒子發生車禍意外。

小兒子出車禍後，先生被迫提早退休照顧小兒子。在先生離開職場後，我曾前往與他們會面，做客戶拜訪，向他們提到可以運用手邊的資金來規劃失能扶助險與未來的退休金，但這對夫妻因為小兒子剛發生車禍，復原情況不明，再加上從雙薪家庭變成單薪家庭，收入銳減，導致他們沒有辦法多餘的預算進行更進一步的保險規劃。

屋漏偏逢連夜雨，先生在此時發現自己罹患癌症，評估治療療程時候，因標靶用藥療程走完總計需要140萬元，同時也只有四成的治癒機會，先生雖然過去有保險，但扣除手中保單涵蓋的醫療範圍，還是一筆不小的支出。

但家庭收入上，卡在先生已經退休，小兒子車禍尚在復健中，家中只剩下一份收入，這筆標靶用藥療程支出，對家庭來說是一個非常龐大負擔，家人即便很想用標靶新藥來救先生的命，提升先生的醫療治療成效，但最後還是忍痛選擇使用傳統療法，降低醫療支出。

不幸的是，先生在使用傳統療法治療數個月後辭世，家中遭逢變故之時，媳婦卻在此時提出要求希望能分得家產，因過去幾年，看到公公婆婆將金錢完全投入在小兒子的車禍復健上，擔心未來分不到家產，所以希望能預先分家。

這個故事讓人相當感慨，因此我常奉勸保戶，如果自己已經身為父母，就一定要優先考慮到自己的保險需要，考慮未來年老之時的疾病風險，才能降低不幸生病後的醫療支出壓力，避免徒留更多遺憾跟後悔。

即便不是身為父母，尚未有子女或尚未結婚，我仍建議民眾，在尋求壽險顧問的協助投保時，無論是要投保哪一種險種、進行哪一種規劃，仍然要先做「自己」的保險規劃，做足後，才有能力進一步的去照顧到其他家人。

當感情定下來、當有了自己的家庭羈絆，全球人壽提醒一定要檢視 保單四件大事，一是職業類別或除外約定是否已改變；二是保費支出 比例是否合理；三是保單的保障是否符合現在需求；四是舊保單受益 人需不需要變更。

歲末年終，許多人也許會想定下來、或換份更安定的工作，亦或是 趁著有年終獎金要理財或增加保障，全球人壽提醒此時不妨檢視保單 四件大事，將保單從60分拉高到80分。

第一就是舊有保單投保時可能職業類別不同，亦或有除外或加費約 定，例如年輕時可能追求變化或自由的工作，可能是出租車司機、空 少或空姐、救生員等，在投保意外險（即傷害險）時費率會比較高， 但若是改換成內勤、家庭主婦時，舊有保單記得要去更換職業類別。

全球人壽表示，例如女性投保健康險（即醫療險）時，可能被註記 有子宮肌瘤，或男性被註記尿道結石等，後續治療痊癒可以取得醫生 證明，消除保單註記，未來再出現同類病症需要理賠時，才不易發生 問題。

二是成家立業、有小孩後，要注意保費支出比率，全球人壽表示， 很多家庭將大量保費集中在小朋友身上，將小孩的保單買滿買好，但 家庭經濟支柱的父親可能只有10％、媽媽20％，建議還是要從家庭經 濟風險去分配保費支出。

三是很多保單從年輕繳到結婚，每年固定繳保費，卻忘了檢視這些 保單是否還符合現在的保障需求，是否要增加醫療或其他保障，全球 人壽建議要將將保單依身故保障、醫療、退休等分類好，隨時可檢視 ，申請理賠時也會比較清楚。

四是保單受益人，年輕時保單受益人可能是父母，但成家後，需要 照顧的人變動，甚至有人是再婚，都要檢視受益人是否需要變更。

全球人壽表示，很多人從單身、頂客家庭到小家庭、三明治家庭等 ，建議保單最好每年檢視，調整許多可能忽略的細節，才能讓保障跟 上生活的改變。

2021年即將過去，壽險保單先進入休戰期。六大壽險公司12月利變 保單宣告利率全數不調整，大有明年再戰的氣勢，12月僅三商美邦人 壽調高一張二年或六年繳費的美元現售利變壽險，宣告利率升5基本 點（1基本點等於0.01百分點），由3.15％拉高到3.2％；元大人壽亦 拉高一張二年繳費美元利變壽險宣告利率，由2.85％拉高到2.95％， 幅度10基本點。

三商壽同時亦調降新台幣利變年金的宣告利率，降幅5基本點，現 售保單由1.1％降到1.05％。

而市場低利率持續，依台灣銀行、合庫銀、第一銀行牌告二年定儲 利率計算出來的保單分紅利率，依舊停留在0.81％的史上新低，已連 續21個月，續創台灣史上最長低利率期間。

國泰、富邦、南山、新光、中國及台灣人壽12月宣告利率都維持不 動，前四大公司更已連續五個月未調整宣告利率；全球人壽、遠雄人 壽12月宣告利率亦不調整。

由於目前壽險公司傾向多銷售美元保單，美元利變壽險理財型主力 保單，宣告利率介於2.65∼3％之間，若是保障型主力保單則介於2. 95∼3.3％之間，保單預定利率多為0.75∼1.75％，宣告利率與保單 預定利率間的差額，再乘上保單價值金就是增額回饋金，也就是保戶 可享有的「紅利」。

2021年許多公司都將銷售重心放在投資型保單，主要是壽險公司銷 售再多也不用承擔利率保證風險、不用擔心有增資壓力，不用承擔投 資風險及或去化資金壓力，還可以賺手續費等，有面子又有裡子，所 以利變壽險今年買氣大降，前十月新契約保費僅2,614億元，比去年 同期衰退近21％。

為落實「因為愛 責任在」的品牌理念，全球人壽持續擴大全方位 贊助體育發展，除了宣布啟動「籃球贊助元年」，正式贊助桃園領航 猿籃球隊、舉辦企業公益主題日，更在疫情嚴峻時刻，力挺征戰U23 世界盃棒球賽的台灣選手，致贈企業機能防護夾克，亦跨足學童足球 領域，全方位推動體育發展，榮獲110年「體育推手獎－贊助類金質 獎」的殊榮肯定，由副總統賴清德代表頒獎、全球人壽總經理馬君碩 代表受獎，為全球人壽連續第七年榮獲「體育推手獎」，更是連續第 四年拿下金質獎。

教育部體育署為獎勵長期奉獻與熱心推展體育運動之法人、團體及 自然人，每年都會透過「體育推手獎」進行表揚。

七度獲肯定、四度鍍金的全球人壽表示，今年雖然受到國內5月中 爆發本土COVID-19疫情影響，不少體育活動都被迫暫停，但全球人壽 支持運動賽事、相挺體育選手的行動仍不停歇，力挺征戰U23世界盃 棒球賽的台灣好手，贈予「全球機能防護夾克」，讓中華健兒可以安 心高飛、能夠全力為國爭光。

也在東京奧運舉辦期間，舉辦應援奧運中華隊線上小活動「全球人 壽應援中華隊，LINE友動起來」，陪著全民一起瘋奧運。

除了長期贊助棒球領域之外，全球人壽2021年更跨足籃球領域，贊 助「桃園領航猿」籃球隊參與P. League+職業籃球聯盟賽事，進入籃 球贊助元年，並於4月底舉辦企業公益主題日，讓體育結合公益，呼 應「因為愛 責任在」的理念。

同時，全球人壽今年也全力支持協助基層體育發展，贊助2021年第 十三屆重光盃全國少棒錦標賽、全國國民小學籃球錦標賽、2021全國 小學籃球精英賽以及全國學童盃足球錦標賽，讓基礎體育教育向下扎 根，擴大全方位贊助體育發展。

在加入這個行業後，我知道，在壽險業素質提升下，保險從業人員的形象，已經從過去積極銷售保單給客戶形象，進一步提升成為專業壽險顧問。

我會伴隨客戶需求，為提供客戶客製化需求分析以及適切保險專業服務的角色，積極落實金管會期許的公平待客原則。

對我而言，只要現在了解保戶當下家庭、收入等等細節，就能協助規劃生涯保單。例如，會依照保戶五到十年的預算做規劃，協助保戶達到人生各階段的目標。

因此，無論是想要進入下一個人生階段、結婚生子、或是存下買房買車的頭期款等，保戶都可以依照需求提出，我來協助進行規劃。

在此過程中，我發現，許多青年族群擁有的保單，一部分來自於父母在其未成年前協助規劃。

但，年輕人其實必須了解，20多年前的醫療環境、健保制度與現在大不相同，這就像20年前買的一件衣服，到現在無論是尺寸、材質、款式，到了現在不一定符合需求，更何況與自身醫療健康相關的保單規劃。

尤其，年輕族群的人生資歷尚淺，多半尚未遇到「走得太早、傷病住院、失去能力、活得太久」四種無法預期的人生，因此為未來提前規劃的風險意識，較難扎根在其腦中。

但是，只要發生其中一種情況，就如同遇到人生中的黑洞，相關衍生而出的醫療支出可能成為財務壓力，一時半刻又無法解決問題，此時，如果沒有提早規劃預防，可能會陷入手足無措情況。

我認為，如果建立在這四種無法預期的人生前提下，要確保醫療支出以及財務上不造成他人的負擔，年輕人可以先依照「理財金三角」概念，搭配生活花費、理財投資、風險管理，以正確的方式逐步先堆積好財務基礎。

假設新鮮人已經出社會，開始賺錢，每月有固定薪資流入，手邊有餘錢希望理財。我建議，此時可以搭配請壽險顧問發揮專業進行需求分析，討論規劃的流程，引導現金流進行分配。

在財務規劃的部分，現在年輕人對於未來有很多種想像。即便成為上班族，也不一定會讓自己長期「領薪水」，可能會選擇彈性的職場生涯方向，例如中斷職場生活，先回學校唸書、或自行創業，如果想要保留彈性職場生涯變化的選擇，更建議提前運用保險的特性，在累積財富的同時，先開始補足未來可能發生風險時產生的醫療財務缺口。

社會新鮮人每個月可以先行規劃投入5,000元，設立12年的計畫，估計屆時年紀約落在40歲前後，剛好可以搭建出一筆中期買房基金、或是買車頭期款，甚至創業第一桶金。

記住，保險就像衣服，人生各階段都有合適的模樣，建議大家可以滾動式調整保險規劃，適時移轉風險，人生之路更順暢。

（本文由全球人壽昇生通訊處業務主任翁子雅提供，記者楊筱筠整理）

市面上有多款年金險提供退休後保障，如利變型年金險、投資型年金險，而投資型年金險因同時具備投資、保障功能，相當受歡迎，不過投保前仍應先瞭解保單內容，以免權益受損。

全球人壽表示，投資型年金險是將保單連結到投資標的，透過保戶繳交保險費來累積保單帳戶價值，若保戶選擇的投資標的績效良好，在年金累積期間屆滿日時，就可以較高的保單帳戶價值計算每期給付年金金額。不過投資型年金險相對於利變型年金險風險較高，因投資標的有賺有賠，無法保證保單帳戶價值的持續累積。

業者提醒，民眾所繳的保費會分為幾個項目支出，以費用前收型投資型保單為例，會先扣掉保費費用及保險相關費用，剩餘金額投入保戶專屬的「分離帳戶」作為投資使用，當中也會有保管費、管理費等費用產生，因此實際投資收益剛開始可能無法如民眾當初所預期。

全球人壽2021年將企業社會責任報告書提升規格為「企業永續報告 書」，因應產業、國際趨勢、政策法規及環境發展，重新鑑別重大性 議題，全方位揭露全球人壽ESG績效亮點及作為，獲台灣企業永續學 院「第14屆TCSA台灣企業永續獎」，年度企業永續報告類之金融及保 險業銅獎，肯定全球人壽多年來在環境（E）、社會（S）與治理（G ）全方位永續經營面向持續精進成果。

全球人壽於2021年將企業社會責任報告書自主升格為「企業永續報 告書」，涵蓋高達14項「聯合國永續發展目標（SDGs）」項目，且經 獨立第三方驗證，除包含「氣候相關財務揭露（TCFD）」揭露全球人 壽氣候相關工作推動情形，更直接在報告書中納入「永續會計準則委 員會（SASB）」及「永續保險原則（PSI）」索引，落實企業社會責 任並與國際接軌，展現「全球挺全球」的精神，一起共度疫情時刻。

全球人壽也積極落實低碳營運，不僅持續推廣節能減碳行動，更積 極推廣數位化服務，以擴大永續影響力。

同時，全球人壽也運用多元媒體展現全球人壽企業永續報告書亮點 作為，在官網即可明顯找到企業永續專區，彰顯全球人壽將「愛」與 「責任」轉化為落實「公益耕耘」、支持「體育發展」、並協助「教 育成長」，這些成果也透過成果專頁，以文字與影片來記錄這些點滴 的付出，以微互動及多元影片方式展現全球人壽各式績效亮點及永續 承諾；另一方面運用官方社群（如FB粉絲頁或IG）分享相關訊息，便 於利害關係人取得資訊，也將正向能量扎根於社會，用愛與責任啟動 CSR善循環。

以「因為愛責任在」的品牌理念，全球人壽今年將企業社會責任報告書提升規格為「企業永續報告書」，因應產業、國際趨勢、政策法規及環境發展，重新鑑別重大性議題，全方位揭露全球人壽ESG績效亮點及作為，獲台灣企業永續學院「第14屆TCSA台灣企業永續獎」，年度企業永續報告類之金融及保險業銅獎，肯定全球人壽多年來在環境、社會與治理的全方位永續經營成果。

全球人壽今年將企業社會責任報告書自主升格為「企業永續報告書」，涵蓋高達14項「聯合國永續發展目標」項目，且經獨立第三方驗證，除包含「氣候相關財務揭露」揭露全球人壽氣候相關工作推動情形，更直接在報告書中納入「永續會計準則委員會」及「永續保險原則」索引，落實企業社會責任並與國際接軌，展現「全球挺全球」的精神，一起共度疫情時刻。

全球人壽彙整多年在環境與公益的成果，包含「我的一畝田」與「我的一畝茶」認養計畫成果、陪伴弱勢孩童進行農學體驗，以及農產捐助予公益團體並協助發起義賣成果，滿足聯合國永續發展目標的「消除貧窮」、「消除飢餓」、「教育品質」、「淨水與衛生」、「責任消費與生產」、「氣候行動」及「陸地生態」等7項永續發展核心目標。（賴俊明）