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反映新台幣公債殖利率走高、提高保戶購買誘因、通路合作考量等因素，3月份僅國泰、全球與中國人壽合計調升六張利變保單的宣告利率，整體壽險業調整後，美元部分仍以AIA友邦、新光及全球人壽的3.3%最高；新台幣方面最高為台灣人壽的2.05%。國泰人壽昨（1）日調升三張已停售新台幣利變年金，從0.64%至0.77%，升幅0.13個百分點。國壽宣告利率最高的為美元保障型，訴求身故給付與資產傳承，共13張，3月宣告利率3.2%。全球人壽為提高保戶增加保障意願，昨日調高一張美元保障型商品，升幅0.05個百分點。該公司宣告利率最高商品為88美傳富終身壽險，美元宣告利率3.3%。中國人壽昨日調升兩張現售美元商品，調幅0.03~0.05個分點。中壽的美元利變商品宣告利率約2.95~3.25%；新台幣部分亦然，宣告利率約1.75~2%。AIA友邦人壽的三富、守富、創富，三檔美元利變終身壽險，宣告利率都是3.3%，續處業界最高水準；新光人壽美滿富貴終身壽險，宣告利率3.3%，也是業界最高。南山人壽有六張美元保障型商品，宣告利率達3.25%，像是10年及20年期繳的美添享福；元大人壽的世代相傳，也是宣告利率3.25%的美元保障型保單。新台幣方面，台灣人壽珍多寶利率變動型增額終身壽險，宣告利率2.05%，目前業界最高。

寒假結束，學子們回到校園讀書，但近期本土疫情嚴峻，加深父母對子女健康的憂慮，搭配子女逐步長大，壽險業者建議，父母可以依照三階段模式，來適度調配子女的保單。全球人壽建議，可以依照學齡幼童的年紀，分為0到7歲、8到13歲以及14到20歲三個階段。在第一階段，7歲前的幼兒進入幼稚園，容易被感染到腸病毒等等，後續貸出的自費醫療費用，值得父母提前做好準備，甚至可能年紀尚小的幼兒，也可能不幸得到急性病，甚至需要動用到免疫球蛋白的治療方式。全球人壽建議，7歲前的孩子可以為其投保住院日額型醫療險、實支實付型醫療險，可以適度彌補家長的自費醫療費用。第二階段，孩童進入8到13歲，同濟關係中，不免打鬧奔跑，此時可以在實支實付型醫療險、住院日額型醫療險的前提上，在強化傷害險以及傷害醫療險的保障，可以分散因為意外受傷就一，產生的門診以及住院醫療費用。第三階段，子女進入到14歲到20歲之間，則可以為其提前規劃重大傷病險、癌症險，有利原因之一為，愈年輕投保、保費愈便宜，且可以協助被保人，面對未來可能出現的重大傷病威脅，以避免龐大醫療開支以及照護費用，拖垮家庭經濟。除了孩子的保單，全球人壽也建議，父母也要適度規劃自己的保單，包括可以規劃壽險主約搭配失能豁免保障及實支實付保障，就不用擔心因失能經濟收入減少或中止導致無法續繳保費，實支實付保險可以填補健保以外的自費醫療開銷。假設預算足夠，建議要再加碼附加重大傷病保障及多次癌症保障，以轉移健康風險可能引起的家庭經濟缺口。隨著小孩長大，處於50至60歲預備退休的階段，家庭經濟負擔漸漸減輕，可以再規劃附加長期照顧保障，假設未來不幸發生長照需求，父母不用擔心讓子女的負擔更為沉重。

2021年壽險業交出亮眼獲利成績單，市場關注，國內主要壽險公司今年主推保單與商品策略；對此，壽險業者指出，考量低利環境、疫情發展及高齡化趨勢等變數下，美元利變保單、類全委投資型商品，以及外溢保單等，為今年業界的主流商品。國內主要壽險今年主推保單出爐。國泰人壽強打美元利變壽險、具月撥回機制的類全委投資型、健康促進外溢商品及高齡專屬商品；富邦人壽鎖定「類全委投資型保單」。南山人壽主打美元利變壽險、外溢型健康醫療險及長照商品；新光人壽主推美元利變壽險、健康險及投資型商品；全球人壽主推資產傳承型壽險、退休規劃型商品及實支實付醫療險等三大類別商品。國壽指出，美元利變壽險成為市場主流商品，主要是美元為國際主流貨幣，及升息預期心理影響，美元利變商品具宣告利率調整機制，保戶可參與未來可能升息的機會，預期將成為升息議題下受市場矚目的熱門商品。具月撥回機制的類全委投資型商品，兼顧理財與保障、滿足民眾資產規劃需求。此外，因疫情帶動民眾更加重視健康管理，推動外溢商品協助保戶維持或提升健康狀況，達成保戶、公司及社會三贏結果；高齡專屬商品則是為滿足長者投保需求。富邦壽指出，今年民眾投資規劃仍須面對「疫情升溫、通膨加劇、市場變動」的嚴峻考驗，而類全委帳戶因交託專業經理團隊之手，落實全球多元布局，積極監控市場波動，表現出相對抗跌特性，仍將是今年市場主打商品之一。目前市場上推出各式美元計價「類全委投資型保單」，其中九成以上類全委帳戶，均訴求月月撥回，提供長期穩定現金撥回。南山壽表示，新台幣匯率強勢，加上美元利率較高，現在正是投保美元利變商品的最佳時機。在外溢保單部分，一般市場上健康促進外溢回饋是以提高保額或保費折減為主，南山外溢保單具有多重獎勵方式，其中更推出健康促進可享現金回饋獎勵。另外，長期照顧險為愈早投保愈便宜，長期照顧不是只有老年會發生，盡早規畫可提早享有保障。新壽指出，美元利變壽險較適合長期保障與理財規畫的保戶，提早解約或提領可能會有費用產生，此外選擇美元保單也要留意匯兌風險，未來的匯率無法精準預測，如果有急用須馬上換匯，可能會有損失，投保前應先檢視自己的資金運用計畫。投資型商品方面，很多民眾想投資理財卻沒有時間研究、或擔心不懂得停損造成投資失利，近年來市場熱門的類全委標的，訴求委託專業團隊代為操作帳戶，可幫助保戶解決此痛點。

為鼓勵應屆畢業生投入保險業，全球人壽2022年MA（儲備幹部）招募即日起至3月31日截止，積極、正向、創新、高度企圖心、抗壓性及協調能力佳都是全球MA計畫要找的人。首站實體MA招募說明會將於3月5日在台灣大學校園徵才博覽會登場，3月25日赴政治大學延攬優秀人才，鼓勵畢業生勇敢築夢、挑戰自我。全球人壽致力延攬包括金融保險、數理統計、行銷、財務相關背景等多元優秀人才加入組織，期許MA能將不同思維、見解和創意帶入全球。MA培育輪調計畫為期24個月，正式加入後第一個月將透過公司基礎培訓課程，認識組織與產業知識訓練，建立保險專業知識和熟悉全球人壽的商品；第二個月開始至第24個月進行商品企畫、業務通路、行政服務、數位行銷等共通性輪調以及安排專業性輪調，有機會參與跨部門專案計畫，與高階主管共事學習經驗，協助取得專業證照，最終培訓完成後依評鑑考核結果及公司組織需求分發派任部門。「全球人壽儲備幹部招募」詳情查詢全球人壽官網「人才招募」專區「儲備幹部招募」，並下載填寫中英文「2022全球人壽儲備幹部專用履歷」，履歷採隨到隨審，將主動邀約履歷適合者面試。全球人壽官網人才招募專區「儲備幹部招募」網址：www.transglobe.com.tw/recruit-MA。（賴俊明）

元大金控、全球人壽昨（16）日雙雙宣布啟動2022年儲備幹部（MA）徵才計畫，其中元大金預計招收30位MA，並強調MA錄取首年年薪即可穩穩落袋達百萬門檻，第二年年薪還有機會可倍增，並規劃明年提供MA兩年實務歷練，表現優異的MA有機會派駐海外歷練，拓展職涯格局，目前元大金派駐海外人員中，就有三成為MA。全球人壽2022年MA（儲備幹部）召募即日起開跑，至3月31日截止，歡迎符合申請資格的優秀新鮮人透過網路方式報名，凡具備積極、正向、創新、高度企圖心、抗壓性及協調能力佳且中英文流利，具碩士學位者，就是全球MA計劃要找的人。全球人壽首站實體MA招募說明會將於3月5日在台灣大學校園徵才博覽會登場，3月25日赴政治大學延攬優秀人才。元大金指出，元大金召募MA，提供具競爭力的薪資待遇及專業培訓課程，透過績效連結獎金的機制，與員工共享經營績效，使得MA薪資百萬不是夢，培訓過程將由金控功能長、執行長與各子公司高階主管親自指導，可大幅提升MA個人視野高度與集團思維廣度。明年元大金規劃MA展開為期兩年的實務歷練，在金控功能長與執行長指導下，參與集團重要業務發展專案、體察集團策略商議與決策過程、實境參與子公司業務運作，厚植MA的金融實務根基及專業能力。表現優異的MA有機會派駐海外歷練，拓展職涯格局。元大金控指出，元大金具有卓越的集團整合力與執行力，2021年自結稅後純益348.66億元，年增率44.6%，每股稅後純益（EPS）2.87元，均創下歷史新高紀錄。元大金求賢若渴，今年MA計畫提供五大類職務機會，分別為策略發展、投行法金、數位金融、理財金融及投資交易。提供半年密集的訓練，包括金融專業課程、子公司輪調實習、專題報告等。子公司總經理親自分析市場競爭態勢及傳授業務戰略，讓MA能快速理解各領域核心知識，藉由子公司輪調實習，由公司內部各領域專家帶領MA進行沉浸式學習，實務見習核心業務並製作專題報告，傳承元大企業文化及精實的專業根基。元大金指出，歡迎具有市場財經敏感度、良好溝通協調、整合領導能力的人才加入元大金控，與集團共同成長，實現登上國際金融舞台的夢想。

全球人壽16日宣布，開始招募其第八屆儲備幹部（MA），尋找積極 、正向、創新、高度企圖心、具抗壓性及協調能力佳，且中英文流利 （TOEIC 700分以上）、具碩士學位者，錄取將有為期24個月的輪調 與培訓期，小菜鳥就可跟公司高階主管一起執行專案，考核過關者一 般都是主任職級，將比一般新鮮人更快升遷。　　全球人壽先前六屆MA都已完成為期一年半的培訓，最早一屆MA學長 都在全球「成家立業」，即結婚生子、成為部門幹部（副理級），去 年招募第七屆MA，將培訓期延長為二年，這些MA將進入第二年的培訓 期，今年預計再招募五位新MA。　　各金控、銀行、壽險公司等金融機構目前都在積極招募MA，即希望 預訂優秀人才，一開始就在自家培訓、各部門歷練，以成為新世代的 接班人，MA錄取門檻會比一般職缺高，且多安排有多關面試，但一經 錄取，薪資待遇也比一般職缺高，最重要的是培訓過程各公司多會安 排「導師（mentor）」或與高階主管直接共事，並有跨部門輪調、外 派機會等，比一般新人有更多機會、升遷也較快。　　全球人壽表示，因應產業趨勢，將招攬更多金融保險、數理統計、 行銷、財務相關背景的多元人才加入，且希望MA能將不同思維、見解 和創意帶入全球人壽。　　全球人壽的MA培育輪調計劃為期24個月，在履歷篩選及三關面試過 關後，預計今年7月到職，加入後第一個月將是基礎培訓課程，即認 識公司組織與產業知識，建立保險專業知識和熟悉全球人壽的商品； 第二個月到第24個月將是商品企劃、業務通路、行政服務、數位行銷 等共通性輪調及安排專業性輪調，全球人壽強調輪調期間不但有機會 參與跨部門專案計劃、與高階主管共事學習經驗，全球也將協助MA取 得專業證照，24個月培訓完成後，依評鑑考核結果及組織需求分發派 任部門。　　全球人壽去年招募的MA恰巧遇上新冠肺炎第三級警戒，壽險業積極 推動遠距投保等，強調可更近距離參與產業變化、重大會議等，可比 其他新人學到更多。

農曆年過完、寒假即將結束，開始新的學期，然而新冠肺炎疫情仍 持續影響生活，家長無不嚴陣以待，希望給心中的寶貝最好的保護跟 保障。壽險業者提醒家長們，在孩子進入新學期的同時，可依照孩子 的年齡，分三階段檢視保單，適時補足缺口，除了準備有形的防疫用 品，還要打造無形保障；不過，家長們也不能漏掉撐起家庭經濟的自 身保障，應隨家庭動態適時調整，才能「保對不保貴」。　　全球人壽表示，一般學齡孩童可以分作0至7歲以及8至13歲、14至 20歲這三個階段探討。7歲前的孩子抵抗力較弱，參加才藝課或是幼 兒園等群體活動，都較容易因外在環境受到病毒感染，比如腸病毒、 流感等；孩子感染病毒後，除了自費醫藥費用之外，也可能必須住院 治療與觀察，需要家長請假去醫院照顧，因此，填補自費醫療及因請 假收入短少的費用，建議7歲前孩子必備保障首選，就是實支實付型 醫療險及住院日額型醫療險。　　8至13歲階段宜強化「傷害險及傷害醫療險」。小學階段更活潑好 動，建議可以在前述基礎保障上，特別再強化傷害險與傷害醫療險的 保障。以傷害醫療險為例，主要可填補因意外受傷就醫，例如跌倒或 骨折等孩童常見的意外傷害，而產生的門診或住院的醫療費用。　　至於14歲至20歲首重癌症險、重大傷病險。許多疾病如癌症、糖尿 病等，都有年輕化的現象，因此在規劃保險時也應提早將罹患重大傷 病後可能面臨的高額醫療支出納入考量，將癌症險或是重大傷病險納 入規劃保單之一。　　全球人壽表示，青少年的保費相較成年人便宜，萬一面臨重大傷病 威脅時，可以轉嫁重大傷病的大額醫療費用，可為孩子的成長過程提 供最佳後盾，避免龐大醫療開銷及照護費用對家庭經濟形成重大挑戰 。　　國泰人壽指出，民眾可善用國壽保單健檢系統。該系統提供全面性 的保單健檢，各家保險公司的保單都可以進行保障分析，且該系統有 來自2萬多名業務員每月遞交百萬份保單健檢報表的大數據支持，所 以國壽運用分類表、開發出尋「保」圖、321+1保藏圖等簡單易懂方 式，搭配專業的業務員解說，了解自身保障。還可透過保單健檢知道 每年繳多少保費，未來每年領多少，便於保戶思考稅務及資產長期規 劃。

過完農曆年，也意味著寒假即將結束，開始新的學期，然而近期台灣COVID-19疫情仍持續影響生活，家長無不嚴陣以待，希望給心中的寶貝最好的保護跟保障。全球人壽提醒家長們，在孩子進入新學期的同時，可依照孩子的年齡，分三階段檢視保單，適時補足缺口，除了準備有形的防疫用品，還要打造無形保障；不過，家長們也不能漏掉撐起家庭經濟的自身保障，應隨家庭動態適時調整，才能「保對不保貴」。受到疫情影響，家長們都會囑咐孩子必須攜戴口罩、消毒噴霧與酒精紙巾等防疫用品，特別是國小以下的孩童，因為尚無法施打COVID-19疫苗，對病毒的威脅沒有防護力。壽險業者示，除了有形的防疫用品，也可以透過保險商品作為另外一層無形的保障。全球人壽表示，一般學齡孩童可以分作0至7歲以及8至13歲、14至20歲這三個階段來探討。全球人壽表示，7歲前的孩子抵抗力較弱，參加才藝課或是幼兒園等群體活動，都較容易因外在環境受到病毒感染，比如腸病毒、流感等；孩子感染病毒後，除了自費醫藥費用之外，也可能必須住院治療與觀察，需要家長們請假去醫院照顧，因此，填補自費醫療及因請假收入短少的費用，建議7歲前孩子必備保障首選，就是實支實付型醫療險及住院日額型醫療險。至於8至13歲的孩童，小學階段更活潑好動，建議可以在前述基礎保障上，特別再強化傷害險與傷害醫療險的保障。以傷害醫療險為例，主要可填補因意外受傷就醫，例如跌倒或骨折等孩童常見的意外傷害，而產生的門診或住院的醫療費用。最後則是，14歲至20歲，可以規劃癌症險、重大傷病險。壽險業者表示，許多疾病如癌症、糖尿病等，都有年輕化的現象，因此在規劃保險時也應提早將罹患重大傷病後可能面臨的高額醫療支出納入考量，將癌症險或是重大傷病險納入規劃保單之一。

疫情對經濟及民眾收入衝擊縮小。　　壽險業今年1月1日第二度開辦的保單紓困貸款，到本月21日為止， 約近1,500人申請，申貸金額約1.3億元，三周申請的人數及金額不到 2021年7月首次開辦時一天的申請量，壽險業者分析，應該是疫情對 保戶收入的衝擊減少，而且這次相對審查會比去年要嚴格一些。　　壽險保單紓困貸款，即在每家壽險公司開放的可貸款保單範圍內， 保戶可動用自己的保單價值金借款，每人在每家公司最高可借10萬元 ，三年單一利率，比照勞保紓困貸款利率，今年1月1日開辦的保單紓 困貸利率為1.28％，比現行保單貸款3∼6.9％的利率還要低甚多。　　去年7月為了協助受新冠肺炎疫情衝擊的保戶，壽險業首度推出保 單紓困貸款，三年單一利率1.28％，當時不少因無薪假、非自願離職 、被減班休息或收入減少者，一宣布開放申請，就由業務員代為送件 申請。　　據壽險公會統計，第一天就有逾1,600人申請，申請貸款金額1.33 億元，三天申請人數就破萬，逾1.4萬名保戶申請，申請金額13.18億 元。　　壽險業保單紓困貸款今年起改為「常態化」辦理，每年第一季都會 推出，以協助民眾年關或小朋友寒假後開學的資金需求，申貸對象依 舊是身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭成員、經濟困難 者四大類，但申貸者要提出相關證明文件，審查會比2021年應急紓困 時稍嚴格。　　分析一可能是去年該借的額度都已借光，二是疫情不若去年嚴重， 如外勤人員、餐飲業等大多恢復正常工作，收入衝擊沒有去年大，第 三就是今年要求證明文件，申請沒有去年便捷，三大原因造成今年1 月1日開辦到21日，三週的時間，申貸人數及金額都不如去年7月一天 的量。　　到21日為止，保單紓困貸申貸金額最高還是國泰人壽，已有近3,8 00萬元，其次是富邦人壽的逾2,800萬元，第三大是南山人壽的1,70 0萬元，全球人壽有1,200萬元，中國人壽有1,100萬元，新光人壽90 0萬元，台灣人壽540萬元，二商美邦人壽300多萬元，遠雄人壽近20 0萬元，都比去年7月少很多。

因應通膨時代，領到的年終獎金更要好好使用。壽險業者推出多張保單，建議民眾領到年終獎金，可以投入保單，其中，包含以美元計價的傳統型壽險保單、美元計價利率變動型保單，都在壽險業推薦範圍。美元計價的外幣傳統型壽險保單，在近期新台幣的匯率優勢下，加上美元相較於其他外幣具有流通性強、穩定性高的特色，是兼顧風險保障及資產配置需求的首選。南山人壽指出，不論是一般上班族、銀髮退休族或是高資產人士，面對通膨和升息的影響，每一分錢的使用都必須更加精打細算，可善用目前台幣匯率優勢購入以美元計價的還本型壽險商品，一方面可建構完整的人身保障；另一方面還可享有長期穩定的收入來源。以「南山人壽滿鑫美利2美元還本終身保險（定期給付型）」為例，具有四大特色：1.0歲即可投保，最高投保年齡至76歲；2.繳費六年，保障終身；3.年年享有生存還本保險金，補充一旦危機來臨時的風險應急金或作為子女教育金等規劃；4.美元收付，方便資產靈活配置。南山人壽指出，如果以50歲女性投保基本保額8萬美元為例，繳費年期六年，因符合高保額0.5％折扣、且首期繳費採匯款或金融機構轉帳還可再享1％折扣，折扣後年繳保險費為4萬3,560美元，六年共繳26萬1,360美元。台新人壽則指出，可以選擇投保金額最具彈性、一次躉繳終身保障的簡單性，及美元收付的資產配置和有機會享增值回饋分享金的多元性等四大特性的金豐盛利率變動型美元終身壽險。例如，50歲男性投保保險金額10萬美元，躉繳保費12萬1,640美元，經高保額0.9%折扣後，實際年繳保費為12萬545美元。假設未來各保單年度宣告利率維持3.09%，增值回饋分享金選擇增額繳清保險金額，至80歲時，保單價值準備金預估約為28.9萬美元。全球人壽指出，建議五分之二的年終獎金，可以用做退休規劃，五分之一作為必要性消費，五分之二作為累積第一桶金，並可以適時隨著年終獎金增加而提高，例如目前年終獎金約5萬元左右，就可以提撥2萬元，若年終獎金成長到10萬時，就可以提高至5萬元。

想要將年終獎金拿來買利變型壽險作為退休規劃，壽險業建議，可以先了解利變型壽險的分別，常見的利變型壽險有利變還本壽險及利變增額壽險，民眾選擇時可依規劃目的選擇適合的商品。全球人壽建議，「利變還本型壽險」一般在投保後每屆滿保單周年日，即可領到生存保險金，直到身故；再加上宣告利率機制，有機會再領取增值回饋金，滿足退休後定期領錢，並享有景氣佳的額外獲利機會。該保單的雙金流，可以滿足想定期領錢的需求。其次，如果選擇「利變增額型壽險」，對於預算充裕且想要快速累積資產的人，可選擇短年期繳費；若是預算有限，則可選擇長年期繳費來降低每期繳費壓力。全球人壽認為，這保單建議必須要兼顧家庭保障及資產累積需求。北富銀則是建議，上班族可考慮連結全權委託投資帳戶的投資型保單，一來有專業團隊代操管理，能省去大量選股盯盤的時間；二來用年終獎金就可以完成多元資產配置，達到更完善的風險控管。另外，富邦人壽也推「富邦人壽享富一生（外幣計價）變額年金保險及富邦人壽享富一生（外幣計價）變額壽險 （下合稱：享富一生）」，只要新台幣30萬元（或美元1萬元）即可進行規劃。「享富一生」除了可以選擇壽險平台，讓投資同時可兼顧人身風險外，亦可以選擇年金型態，隨著投資年期增加，保單帳戶價值也逐年積累，日後可年金化分期領取年金，創造長遠穩定的金流，相當適合上班族作為退休準備。

九大壽險公司開出2022年招募業務員目標，共要2萬8,700人，其中 富邦人壽每年都以6千人為目標，南山人壽今年拉高到5,500人，國泰 人壽訂5千人，其餘如新光、中國、三商美邦人壽各要3千人，台灣人 壽目標1,600人，遠雄人壽及全球人壽今年相對謹慎，各要1千人及6 00人。　　若九大壽險公司要招募2.87萬人，另外還有如元大人壽、台新人壽 、安聯人壽、友邦人壽、宏泰人壽等，估計整體壽險業今年也是要招 募3萬名業務新兵。　　九大壽險公司2021年開出招募業務員目標是2.88萬人，但最後依據 壽險公會統計，這九家公司去年全年登錄業務員人數少了3,689人， 其中，中壽增加2,140人，是成績最好的公司，其次是國壽增709人， 剩下九家公司去年登錄業務員人數都減少，可能是新人存活率不高， 亦可能是舊有業務員轉行或退休，亦可能是壽險公司清理兼職或低產 能人力。　　2022年部分壽險公司對增員目標更謹慎，因為若大幅增員、提供教 育訓練等前期成本，最後人都留不住，白忙一場白花錢，所以如國壽 、全球、遠雄的增員目標就比2021年減少。　　但也有壽險公司認為只要有新血加入，就能帶來新的業績及新的客 戶名單，因此仍要積極增員，如南山、中壽等今年不僅增員人數比去 年增加，還有提供財務補助、專案獎金。　　如南山人壽祭出一年期的優質人才培訓計畫，新人達標者有機會拿 到30萬元的專案獎金，以2021年為例，成功達標的新人平均月收入可 達5.3萬元。　　中壽亦對社會新鮮人提供為期15年的財補計畫，最高可多領到40萬 元及一台iPad，若有三年以上經驗者財補計畫只有九個月，最高補助 50萬元，業務主管則最高補助150萬元，中壽表示，其去年引進600位 專案新人，平均月收入可近4萬元。

秉持「因為愛，責任在」的品牌理念，全球人壽積極落實公平待客 與普惠金融，實踐「待客如己」服務精神，透過積極、創新的服務態 度並運用數位科技，將官方網站、保戶專區、智能客服（AI人工智能 回覆結合真人文字客服）、0800客服、IVR語音服務（自助式語音查 詢）等金融友善五大服務再升級，提升保險金融之近用性，使保戶透 過良好使用者體驗、減少數位落差，進而肯定全球人壽品牌服務理念 。

全球人壽表示，為彰顯「待客如己」服務精神，維護保戶相關權益 、善盡企業社會責任，全球人壽近年著手優化金融友善五大服務，在 全球人壽官方網站方面，除了成立金融友善服務專區，並於2021年底 通過國家通訊傳播委員會審查，成功取得「無障礙網頁」之A級認證 標章；且為確保身心障礙人士充分獲得平等、合理且便利之金融服務 ，也特別設置金融友善服務專線：0800-268-662。

此外，為了讓社會弱勢或視障族群順利使用保戶專區，全球人壽提 供驗證碼語音宣告功能，使原本數字圖片呈現的驗證碼改以語音方式 播放，讓民眾可以順利分辨輸入；同時，考量數位弱勢族群可能因不 熟悉操作流程、或年長者因遺忘密碼等因素而多次輸入錯誤資訊，導 致保戶會員帳號被鎖定的情況，於2021年底新增「數位弱勢關懷機制 」，每周將定期檢視帳號被鎖定且尚未解鎖的保戶，主動電訪進行關 懷，並在確保資訊安全下協助線上解鎖事宜，同時解說各種線上服務 或交易功能，讓民眾順利使用保戶專區內各項便利服務，無須舟車勞 頓臨櫃申請所需服務。

秉持「因為愛，責任在」的品牌理念，全球人壽積極落實公平待客與普惠金融，實踐「待客如己」服務精神，透過積極、創新的服務態度並運用數位科技，將官方網站、保戶專區、智能客服（AI人工智能回覆結合真人文字客服）、0800客服、IVR語音服務（自助式語音查詢）金融友善五大服務再升級，提升保險金融的近用性。全球人壽表示，為彰顯「待客如己」服務精神，全球人壽近年著手優化金融友善五大服務，在全球人壽官方網站方面，成立金融友善服務專區，並於去年底通過國家通訊傳播委員會審查，成功取得「無障礙網頁」的A級認證標章；為確保身心障礙人士充分獲得平等、合理且便利的金融服務，設置金融友善服務專線（0800）268-662。全球人壽近年強化數位轉型服務以來，不僅持續升級優化硬體設備，也強化弱勢投保權益。為保障高齡及身障者的權益，新採取強化核保適合度的評估及複審作業。重視保戶權益保障，由專責部門以簡明的處理流程，加快申訴處理效率，並定期向高層主管報告申訴處理及改善情況；同時，針對常見爭議類型，亦提報總經理擴大行政作業授權。

民眾若發生運動傷害，如扭到、拉傷等，除多休息外有些人也會去診所治療，不過並不是所有治療都能夠申請保險理賠，要多注意。

全球人壽表示，這類型運動傷害相關的醫療保險有意外醫療、住院醫療險、實支實付醫療險，如果嚴重到需要住院或符合條款約定的治療方式，才可申請住院、實支實付醫療險給付。不過通常運動傷害都是到診所治療鮮少需要住院，因此多數情況下意外醫療險會是申請運動傷害理賠的主要來源。

需注意意外醫療險必須是非由疾病引起的外來突發事故，運動受傷多是意外傷害符合該理賠要件。民眾運動傷害多半會選擇中醫診所、骨科診所、國術館這類型場所接受治療，要注意保單條款中所指的「診所」是依照醫療法施行細則第9條的規定：醫院、診所名稱，應標明醫院或診所。所以醫療機構名稱中有包含「診所」的才符合保單條款的定義。

醫護人員為高壓工作，不僅身繫病患健康的重任、導致工作壓力過重，加上三班制度讓生活作息不正常，進而引起免疫系統問題也對健康造成極大隱憂。我認為醫護人員不僅要針對醫療險的部分，要超前部署醫療保障完成醫療前、醫療中、醫療後的完整建構，更要開始為自己準備退休金，透過美元作為工具、雙豁免來強化保障，及早啟動到老年生活的安排。

我自己本身過去醫療背景，發現在醫療圈內工作五年，男性多會出現三高問題、女性常會出現婦科問題，就是因為輪三班的作息、照顧病人工作其實沒有固定休息時間，再加上高度專業、高度壓力，常會年紀輕輕就健康亮起紅燈。

在醫療保障規劃上，建議可參考全球人壽「醫療健康傘」概念，分為醫療前、醫療中、醫療後這三塊來考慮，也就是「醫療前」，一旦發生確診，就由重大傷病險來負擔治療期間無法工作的損失；「醫療中」，透過實支實付型醫療險來涵蓋所有在院治療費用；「醫療後」，則是以長照險費支應出院後的照護與生活所需。

由於醫護人員收入尚算穩定，我常會以客戶最在意的重點作為主約，其他以定期險來補強，在補齊整個保險傘的時候，也可以調整保費金額，讓每一個醫護人員都可以接受，並且負擔保費。我的個人經驗看到其實在不同部門的醫護人員，著重的點也會不同。

例如，一般外科護理師常看到各式手術，對於傷口敷料等醫療材料會特別熟悉，所以跟他們談到保險的時候，他們會特別注意保險是否可以涵蓋自費項目，這時候他們就會特別強化實支實付型醫療險，同時他們也看到很多病人在住院時，可能會好一陣子無法工作，所以對重大傷病險特別有感，「畢竟是在領到重大傷病卡後，就能馬上領到一筆錢」。

復健科的醫護人員除了很在意實支實付型醫療險外，也對長照險很有認同感，因為他們每天跟需要長期照護的病人相處，深刻體會到長照需要的花費相當龐大。

我也建議醫護人員在辛苦工作的這段期間，一定要幫自己留下一筆退休金，「因為我看到很多醫護人員很多時候，有固定的收入，但卻沒有固定儲蓄的習慣」，雖然穩定賺得多、但花得更快。每個月從薪水提撥20％至30％來做資產配置，留給未來的退休生活，而美元就是一項長期持有的最佳工具，再加上保單的「雙豁免」等條件，更適合作為老年生活的保障。醫護族群特別能認同保單的「豁免」，因為在醫學實務上，更很清楚「三個關節、兩個不能動」等豁免標準，同樣也認可這樣的發生機率其實很高，所以對於醫護人員來說，透過雙豁免機制來保障自己老年退休生活的經濟開銷，是非常有保障的。

年終存退休金 兩款保單給力 全球人壽：可投資利變還本終身壽險、利變增額終身壽險

拿到年終該怎麼用？全球人壽10日表示，領到年終獎金建議1／5用 來犒賞自己及年節現金流，2／5必須留存作人生第一桶金或買車買房 基金，最後2／5應即早規劃、長期累積退休金，建議可依需求，考慮 利變還本壽險及利變增額壽險，有現金流、升息增值、資產累積、拉 高保額、轉換為退休年金等多種功能，供保戶組合運用。

台灣在2025年即將進入超高齡社會，全球人壽引用勞動部的統計指 出，2020年勞工預計退休年齡平均為61.6歲，較2019年多了0.5歲， 其中預計61歲以上退休者占54.1％，有增加趨勢，且勞工規劃退休後 生活費用來源，仍以「自己儲蓄」占78.4％最多，其次為「新制勞工 退休金」、「勞保老年給付」。

也就是未來將因科技及醫療進步，愈來越愈長壽，退休年齡也可能 跟著往後延，但若退休金準備不充足，即可能面臨退休金不夠用的「 長壽風險」。

因此全球人壽建議無論在哪個年齡，拿到年終獎金都應認真規劃， 把錢留住，即20％用來支應過年現金需求，也可犒賞自己一年的辛苦 ，40％要存下來作第一桶金、買房或買車基金，且隨著年終獎金增加 ，也可拉高比率，讓資金快速成長。

年終獎金最後40％，全球人壽建議要即早規劃退休金，可考慮利變 還本終身壽險與利變增額終身壽險兩款。還本型是有「雙現金流」， 即有固定在保單周年給付的生存還本金，也有依宣告利率有機會拿到 的增額回饋金，即可因應退休時的現金需求，若景氣好還可額外多領 。

若是不急著有經常性現金流，可考慮增額型，可兼具資產累積及拉 高保障兩大功能，當退休時累積到一定規模，也可考慮在無附加費用 率的情況下轉換為即期年金，同樣也能有退休現金流。

同時若是現金較充裕者可以考慮短年期繳費，市場上目前如躉繳、 二年、四年、六年、十年繳費等都有，若是較年輕、資金沒那麼多， 即可拉長繳費時間，如20年繳費等，透過時間累積，一樣可達到存退 休金的目的。

長榮傳出發放40個月年終，羨煞一般上班族，保險業者提醒，年終是肯定也是一種獎勵，但在通膨時代，領到年終也要先照顧好自己未來保障，建議可以善用年終投資在保單上，每一分錢都可以獲得時間複利的效果。

南山人壽建議，民眾可以趁領取年終之際，適度透過外幣資產規劃等方式，補足風險保障缺口。而隨著人生階段的不同，壽險保障也要隨時跟著調整。

以「南山人壽多美好美元利率變動型終身保險（定期給付型）」為例，該保單具有三大特色：一、繳費六年，保障終身；二、同時滿足外幣資產規劃及終身保險保障之需求；三、每年有機會享有增值回饋分享金，資產可靈活配置。

南山人壽認為，此張保單適合可以兼顧資產規劃與終身保障的小資族群。

另外，元大人壽也主打抗通膨，近期推出「元大人壽美利佳鑫美元利率變動型增額終身壽險（KF）」，主打繳費二年的美元利率變動型壽險商品，具有以下四大特色。

第一，繳費年期僅需二年，即享有終身壽險保障達保險年齡111歲；第二，美元收付減少匯損，有利於多元幣別資產配置；第三，每年有機會享有「增值回饋分享金」，加速資產累積效果；第四，提供1%與1.5%高保費折扣，自動轉帳再享1%折扣，高保費折扣合計最高可達2.5%。

元大人壽指出，短天期的外幣保單，可以做為資金停泊與保障之工具，也可作為屆退族規劃退休金的儲備方案。

壽險業者也提醒，民眾在為自己及家人備妥足夠的保險保障時，首要思考的項目仍然為風險評估與妥善因應。

全球人壽則建議，年底就是檢視保單的時期，既有保單可能是五年、十年前，甚至20年前投保的，建議檢查是否能申請取消保單加費及除外，因為會涉及保單加費或有除外約定，影響自己的風險權益。

其次，可以重新檢視保單，包括哪些保單有保單價值準備金？有哪些保單屬於消耗性？並且將保單依據身故保障、醫療保障、退休規劃等類別分類好。

壽險公會理事長今（2022）年8月改選，傳出二組人馬角力，包括南山人壽副董尹崇堯及全球人壽董事陳慧遊，讓人不禁好奇為何要角逐公會要職？

究竟壽險公會理事長的重要性為何，過去一直讓各大壽險公司激烈競爭，壽險業透露，說穿了就是「話語權」，尤其在IFRS 17、ICS 2.0實施在即，各公司承受極大增資壓力，都希望能有一個有力的位階能與金管會談判。

資深壽險業主管說，公會理事長角色至為關鍵，做得積極些，可以遊說政府，發揮政策影響力，做得中規中矩些，可以成為業界喉舌，為業界發聲。

壽險業者指出，我國保險業資產規模去年底突破33.5兆元，龐大的資產規模不容小覷，主管機關金管會要草擬政策甚至開罰前，都會請公會研擬相關準則，可以說某種程度為同業在政策上多爭取一些權益，積極向金管會傳達心聲。

今年8月底才要登場的壽險公會理事長改選，隨著南山人壽副董事長尹崇堯、全球人壽董事陳慧遊有意角逐，龍頭寶座爭奪戰提前開打。南山人壽是國內老牌壽險公司，陳慧遊曾任前總統陳水扁官邸總管，老牌壽險資源對上民進黨派系，戲碼精彩。

針對尹崇堯有意角逐壽險公會理事長，南山人壽昨（5）日指出，「會評估合適代表參與」。南山人壽並未否認尹崇堯有意參選，但也沒把人選說死。

南山人壽先前因為IT系統問題，被金管會施以多項禁令，多家壽險公司高層昨日不約而同指出，最關注金管會保險局針對尹崇堯參選，採取何種態度？保險局高層昨（5）日受訪時說，主管機關態度中立，不會介入此事。

至於陳慧遊，昨晚針對參選之事表示，「這是我做全球人壽董事的第二任，面對IFRS 17跟ICS兩大國際制度，壽險業轉型是很辛苦的挑戰」。外界看壽險業帳面數字很好看，但身為壽險公司董事的他，「在旁邊看，是有點心驚膽戰」，參選是想從超然第三者的角度，讓壽險業轉型之路能夠順利。

陳慧遊說，他知道壽險業很專業，大小壽險公司專注議題不一樣，他主要以學習跟統合的心情來面對這個挑戰。「我當然不敢說我在壽險領域很專業，但我有自信可以不只代表全球人壽的利益出發」，希望透過全體壽險業的力量，跟大家一起面對這個共同的挑戰。

至於一度也傳出台灣人壽副董事長許舒博有意角逐，許舒博昨晚受訪時說，他到目前為止沒有這個意向、從頭到尾沒想過這問題，而且壽險公會理事長要到8月才改選，現在講這問題太早了吧。許舒博說，他是中華民國全國商業總會理事長，現在心都在商總，「我已經當到商業總會（龍頭），不一定要考慮（壽險公會）」。

保險業資深人士昨晚分析，陳慧遊參選壽險公會龍頭，與其說是為了全球人壽未來接軌國際的財務壓力在預約順利的未來，還不如說是，「民進黨看到許舒博的成功模式，想要自己來」。

國民黨背景的台灣人壽副董事長許舒博當年以門外漢之姿，把壽險公會搞得有聲有色，公投大勝後民氣可用、政權有機會延續的民進黨，也希望走出自己的許舒博模式。