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雖然擁有上千億元投資預算，但壽險業今年不動產投資增加有限，到目前為止，僅五家壽險公司新增125.7億元的投資額，與先前單年就投資近1,000億元的速度相比，今年明顯放緩。

壽險業者表示，目前有些大樓開價過高，投報率無法達到金管會要求的2.875％，同時金管會近來常啟動不動產專案金檢，各家公司在投資不動產上都格外謹慎。

至於地上權投資也算入不動產項目，但公告招標案不多，先前流標的台肥C3地上權，則因底價220億元、總投資金額上看400多億元，報酬率偏低、投資風險無法預期，壽險業最後一刻都縮手。

金管會今年5月左右打開壽險業不動產禁買令，就有三商美邦人壽以14億元買民權東路及信義路五段部分樓層、新光人壽則以14.88億元標下台酒新板特區地上權，但隨後有十家壽險公司因金檢缺失又被冷凍三、四個月，之後才陸續解禁。

8月之後，又有新壽標下中油地上權及綿豪的不動產，再投資5.24 億元，全球人壽則以13億元標下礁溪地上權，南山人壽則以48億元及 4.392億元買下勤美誠品大樓及敦南萬國大樓4樓，但今年到目前為止，壽險業新買入的不動產投資金額僅125.68億元，與去年的千億元規模相比，仍有800∼900億元的差額。

國泰人壽、中國人壽、台灣人壽等也有意願投資不動產的壽險公司，今年則尚沒有進帳。

此外，三商美邦人壽董事會昨天也決議，要赴北京申設辦事處，雖然仍不符合大陸532的門檻，即今年才慶祝20歲生日的三商美邦人壽，不符合成立30年的門檻，目前先申設辦事處蒐集商情，不排除會走參股模式。

內湖掀起商辦大樓出售潮。全球人壽董事長劉先覺昨(17)日表示，正在洽特定人出售其內湖的兩棟半商辦大樓，即美孚與三陽合建的五棟內湖企業總部園區廠辦大樓，全球擁有兩棟半的產權，目前有外資及國內投資人積極洽談，劉先覺透露出售年化報酬率超過8％。

劉先覺指出，這些大樓預計年底完工，屆時賣相會更佳，由於尚在興建中，因此洽談的買家中並沒有壽險資金，但「有些買家表達相當大的興趣」；市場人士分析，全球這些大樓可能開價每坪50∼70萬元，兩棟半出售金額可能在160∼200億元之間，整體投報率上看30％以上。

近期內湖商辦要出售的包括21日要標售的精英電腦大樓，新壽預計年底前要標售大眾電腦大樓，加上全球人壽的部分，近期多是整棟要出售的商辦大樓，不少壽險業者也在觀望近期的出售價格。劉先覺表示，預計兩年內應可賣出。

今年3月接下國華人壽的主要資產與負債後，全球人壽變成為國內前七大壽險公司之一，資產逾6,500億元；因為安定基金彌補883億元及國華人壽原有現金部位，全球人壽4月之後手上就有1,500億元的現金，劉先覺說，目前已去化500億元，大部分是投資美國債券，如企業債年化報酬率在5％以上，另一部分則是台灣債券。

國內7年級生陸續步入婚姻、組成家庭，壽險業者提醒，新婚夫妻不再是「一人飽、全家飽」，須學會達成共識，規劃新的財務狀況，包括準備生兒育女的教育基金等，建議採取「331」原則，把每月家庭總收入分成3個3分之1，如此一來既可獲得足夠保障，也可擁有一定生活品質。

所謂3個3分之1的原則，分別為「生活雜費占3分之1」、「保險規劃占3分之1」、「貸款支出不超過3分之1」。

全球人壽表示，新婚夫妻可以把每月家庭總收入，很有規律分成3 等分，其中一份用來支付日常生活費用，並養成記帳習慣，就能精確掌握每月基本支出，在開源前做好節流。

同時，新婚夫妻共組家庭後，可能陸續會面臨買車、買房，進而衍生貸款需求。全球人壽也提醒，每月貸款支出，不應該超過家庭月收入的3分之1，才不會導致因貸款負擔太重，影響生活品質。

合庫人壽認為，如果有購屋計畫，最好妥善利用具有定期壽險功能的房貸壽險，萬一繳款人不幸身故或全殘，理賠金可用來清償房屋貸款，讓房屋不至於被銀行拍賣，並避免房貸造成家人額外的財務負擔。

以目前來說，房貸壽險依照繳費方式分為「躉繳型」、「分期繳款型」，保障額度又可分成「平準型」、「遞減型」。平準型在保險期間保額一定，但保費較高；遞減型的保額則逐年遞減，但保費相對較便宜，新人們可依自身需求選擇適合的規劃。

另外，全球人壽也建議，新人應將3分之1的家庭總收入，作為儲蓄或保險規劃之用，首要之務是先進行保單健檢，針對家庭財務結構，重新檢視彼此的保險額度及種類是否足夠。

特別是要加強夫妻雙方的「醫療險」、「意外險」，以免突發狀況發生時，對家庭財務造成重大影響，未來若開始有生兒育女的計畫，再提早利用「年金險」，儲存子女教育基金之餘，還可因應各種短期資金需求。

全球人壽強調，新婚夫妻無論薪水多寡，重要的是及早做好財務規劃，選擇適當的投資工具，透過時間加複利的效果，就能輕鬆迎接人生各種階段挑戰。

根據萬事達卡國際組織調查報告，台灣女性受高等教育比率亞洲第二，高等教育背後，顯示台灣女性經濟比較獨立自主，也造成近3成的適婚女性選擇未婚。單身女子該如何準備未來無牽無掛的單身女王生活，全球人壽建議單身女準備3個帳戶－「生活帳戶」、「退休帳戶」及「娛樂帳戶」。

全球人壽建議女性的「生活帳戶」要透過固定記帳的方式，清楚掌握基本生活開銷，在每月撥薪日就可先將開銷費用存入生活帳戶中，同時還要預留半年生活費，可當作緊急狀況發生時的預備金。而「退休帳戶」，全球人壽認為許多人常以為把每個月用剩下的錢存起來就可以了，但是正確的儲蓄觀念應該是將收入先扣掉儲蓄之後，剩下的才能當作娛樂花費。

許多單身女容易因為想要享受當下，而忽略退休規畫的重要性，全球人壽提醒單身女王，當60歲退休時，至少要準備好超過30年的退休生活費，而退休後每月生活費大約需要退休前所得的7至8成，才能維持退休前的生活品質，建議將退休資金配置在確定性的理財工具上，如運用「全球人壽醫療永逸專案」，即可透過「全球人壽安心360利率變動型增額終身壽險」逐步累積退休資產，再搭配超優質醫療保險商品，填補退休醫療缺口。

單身女性也不要忽略生活娛樂，全球人壽建議單身女王每月固定提撥一筆預算存入娛樂帳戶，最好不超過月薪的10％，才不會因為現在的享受，而犧牲了退休後的財富自由。

壽險資金投資海外，今年挑戰新台幣6兆元大關。保發中心統計，到今年7月底，壽險業投資海外金額已近5.84兆元，其中7月單月新增 1,640億元，更創下今年單月新高，以目前壽險業資金成長速度推算，今年第4季可望突破6兆元。

此外，今年因為三家公司認列不動產增值利益，且股市波動目前仍算平穩，前7月壽險業稅後獲利已有538億元，超越去年全年獲利363 億元水準，今年全年獲利有望挑戰統計以來的新高。

但為因應量化寬鬆(QE)退場、全球升息等議題，保險局近期也已第二度調查壽險業海外投資債券的情況，要求各公司評估利率每上升 1個百分點，對淨值可能的影響情況。

到今年7月為止，壽險業淨值為5,927億元，比6月底時減少了251億元，但距今年4月淨值高點時的7,356億元，則是蒸發了1,429億元，此一情況，8、9月仍有些延續，主要都來自海外債券未實現利益減少。

目前面臨利息可能往上調升，壽險業有減持國內公債、金融債的情況，國外部分也開始換手操作，壽險業者表示，會逐步處理一些低利率時期買進來的債券，將資金轉往近來較高利率的商品，以提高整體資金報酬率。

國外投資目前仍是壽險資金主要去化項目，一年壽險資金會增加近新台幣2兆元，其中有8,000∼9,000億元會轉往海外投資，另外也有國人投保外幣傳統保單的部分，也計入國外投資餘額。

據悉，今年因為全球人壽承受國華人壽資產，閒置資金也有相當一部分會匯往海外投資，因此預估今年壽險業投資海外餘額將突破新台幣6兆元，占其可運用資金約42％。

壽險業投資台股總市值已突破新台幣1兆元，占其可運用資金的7. 6％，今年底前，若幾大地上權案、內湖商辦都能順利標脫，則壽險業投資不動產餘額將破8,000億元。

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台北學苑地上權案招標，手握龐大資金的壽險業者聞訊大為振奮，國泰、富邦、新光、南山等壽險公司都有機會投標角逐。壽險公司不動產投資主管表示，該案附近缺頂級商辦大樓，如台北學苑土地可興建商辦，可望吸引外商、大陸企業進駐。

一家曾角逐該地段商辦的大型壽險公司不動產主管說：「一定很多人搶」，台北學苑地點可與信義計畫區比擬，只是底價達114.36億元，投標者將以壽險公司為主，但壽險公司必須符合淨值相關規定者才能投標。

由於包括容積率、園內有老樹待遷移等問題有待釐清，壽險公司發言人不敢馬上表態，但有不動產投資主管點名，國泰、新光、富邦、南山、台灣、三商美邦、全球等都可能出手。台北學苑地點可說是壽險公司必爭之地，對面環亞百貨目前便由富邦人壽擁有，而其對面、台北學苑斜對面的台北金融中心，前年更吸引國壽、新壽搶標，結果國壽以每坪135.7萬標下13、14樓，改寫當時A級商辦新高。

金管會為鼓勵壽險資金投入公共建設，已明確表示，公辦都更、政府標售的地上權全都不受去年11月公布的「金六條」限制，也就是素地五年內要興建完成，以及十年內不得移轉、投報率要達2.875％等都不適用公建案，壽險業已打算積極搶進公辦都更及地上權案。

財政部促參司也向業者承諾，會解決地上權分割的問題，未來若業者開發地上權住宅出售，買家可以取得分割後的地上權，進而可向銀行辦理抵押貸款，壽險業者表示，如此一來，可能會提高地上權的結標價格。

據了解，目前如台北市南港、長春路、新店；基隆、新竹火車站、台南、高雄等都有公辦都更案要推出，如國泰人壽、新光人壽、南山人壽、中國人壽、遠雄人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、全球人壽等，都表達有興趣評估。

至於地上權部分，如中油、台電等釋出的土地，也有多家壽險業者有意願角逐。

日前壽險業者與金管會主委曾銘宗開會時，即有業者爭取地上權申請建照不受限九個月的時間，同時得標者應有未來地上權使用期限延長的優先議價權，以提高投資意願及土地價值。

金管會表示，公建案本來就不受限九個月內要申請建照的規定，同時保險局承諾公辦都更、政府地上權出售案，可全數排除適用去年1 1月公布的金六條。

也就是壽險業者若標下政府或公家機關地上權、公辦都更案，也可以進行住宅開發，並可出售，不受5∼10年不得移轉的規定，且開發時效也不受限制，等於給予壽險業投入公建極大空間。

此外，先前因財部限制地上權不得分割，使得地上權的住宅只有使用權，沒有分割的地上權，買家向銀行申請房貸時，銀行無法進行設定債權，促參司也承諾，會想辦法解決地上權分割問題。業者表示，若未來標售公告上，財政部允許地上權可分割，即可提高開發價值。

自保險業購樓獲金管會解禁以來，短短2周，已有70億元「銀彈」砸進市場！鑑於第4季土地和大型商用不動產將有千億元的規模釋出，進行招標或議價，市場人士預期在保險業購樓禁令鬆綁後，將掀起年度高潮，帶動市場大爆炸。

在金管會解除買樓禁令前，今年以來保險業投入購置不動產的金額只有54億元。但自金管會解除保險業購置不動產限制以來，截至9月中下旬，南山人壽一口氣就砸下53億元，買進台中勤美誠品大樓、廣豐敦南萬國商業大樓辦公室2筆；緊接著，全球人壽再買下13億元的台電公司宜蘭礁溪地上權土地；新光人壽再以4.1688億元，標走中油公司承德路地上權土地。

光是上述3家保險業，就在短短2周砸70.1688億元購置不動產。第 3季也在保險業游資饑渴近10個月後大買特買，也瞬間帶動成交金額暴衝。預期第4季可望是商用不動產和土地成交的超級旺季。

據悉，保險業購置不動產的限制獲得鬆綁，雖仍有2.875％年租金報酬率的限制，而且去年11月祭出的買入素地10年內不能移轉、買入大樓5年內不得轉售等規定，也未獲鬆綁。但是，政府及公營事業出售地上權土地，並不受2.875％的門檻限制，因此許多政府部門和公營事業，最近紛紛公告於第4季招標地上權不動產，積極向保險業資金招手。

此外，也有許多民間業者有意逢高出脫不動產，獲利了結，因此9 月以來公告第4季將活化資產的計畫，絡繹於途。市場預期，第4季可望是商用不動產活絡程度的最高潮。

惟累計今年以來，壽險業購置不動產的投資規模，約僅124億元，與過去每年動輒億規模相比，簡直小巫見大巫。

壽險資金協助活化國營事業用地，今（17）日可望再添一樁。底價近2.76億元的中油承德路地上權標案，在壽險公司與飯店、不動產業者搶標下，權利金料將上衝3億元，甚至上看4億元，預估每坪權利金單價逾80萬元、每坪容積單價逾30萬元。

占地1,250平方公尺、約378坪的中油公司台北市承德路土地設定地上權案，昨天下午五點截標，將於今日上午十點開標，該地目前為委外出租停車場，屬三商特用地，可蓋結合辦公室、旅館與坐月子中心的混合式商用大樓，吸引多家壽險公司關注。

壽險業者指出，該地附近行情，每地坪市價要250萬元，但中油只把權利金底價設在2億7586萬元，換算後，每坪權利金單價僅73萬元，幾乎是市價的三折不到。雖然設定地上權的使用期限為50年，得標者並無所有權，然而不到三折的行情，總價還是偏低。

中油、台電公司近年經營績效不佳，持續釋出土地挹注盈餘。繼台電宜蘭礁溪2,300坪地上權案本月12日以溢價87.5%標脫後，中油手上三個地上權標售案也陸續登場。中油另外兩個標案包括，占地1,942坪的板橋前中油成品倉庫、693坪的台北市龍江路土地，地上權使用年限均為50年，均預計在11月展開標售作業、12月決標。

據悉，對此案感興趣的業者，壽險公司部分包括國泰、新光、富邦、南山、全球等，還有花蓮美崙等飯店業者，以及冠德等建設公司，都有投標興趣。

不動產業者表示，該土地的優點是具交通優勢，離圓山捷運站約3分鐘路程，缺點是位於飛機航道下，開發受限，若是開發為辦公大樓，僅可蓋八層樓左右，附近每坪租金在1,200元左右。

為加速壽險資金投入公共建設與長期照護，多家壽險公司高層，今天下午也將與金管會主委曾銘宗見面。壽險公會理事長許舒博表示，本次共邀請11家壽險公司，富邦金控副董事長蔡明興、南山人壽副董事長杜英宗、台灣人壽董事長朱炳昱、三商美邦人壽副董事長陳翔玠、全球人壽副董事長彭騰德、遠雄人壽總經理趙信清等都會出席。

日前王品集團創辦人戴勝益出席大專院校畢業典禮時建議新鮮人，月薪不到5萬元，不要存錢。話雖如此，年輕人不管要完成任何夢想，都要有第一桶金才能完成，全球人壽建議，只要透過有紀律的方式選擇適當的商品，並透過財務規劃「3B」步驟，就可達成人生第一桶金的目標。

全球人壽建議職場新鮮人，財務規劃可從下列「3B」步驟進行：1 .「及早行動」(Be active)：初入職場的社會新鮮人不用擔心薪水太低，反而應該趁著年輕可以贏在起跑點時，做好全方位的保險及財務規劃，全球人壽提醒職場新鮮人要趁年輕掌握「及早規劃、及早準備、及早投資」3個原則。

2.「聰明選擇」(Be smart)：面對市面上多元化的投資商品，要如何聰明選擇也是一大學問，風險性較高投資工具包括股票、期貨，接下來風險性其次者依序為基金、保險及定存等，全球人壽認為投資型保險商品較適合職場新鮮人，不僅可累積財富還能兼顧保險需求。

3.「持之以恆」(Be persistent)：全球人壽提醒職場新鮮人不管現在的收入多少，只要好好規劃及分配個人所得，挑選適合自己投資商品，並持之以恆的定期定額投資，在時間與複利累積效果之下，一定可存到人生第一桶金。

促壽險資金投入公建，金管會主委曾銘宗、壽險公會理事長許舒博具名邀請各壽險公司「實際出資或不動產投資決策者」，明(18)日開會討論如何增加壽險資金投入重大公共建設，希望減少障礙，讓1 ,800億元資金儘速投資公建。

目前已知如台灣人壽董事長朱炳昱、全球人壽副董彭騰德(美孚建設負責人彭誠浩之子)、遠雄人壽總經理趙信清(遠雄集團負責人趙藤雄次子)、及某電信業董事長等都已承諾出席會議，另外九家壽險公司則多是總經理層級出席。

行政院將引導壽險資金投入公共建設列為重大政策，金管會也已協助解決壽險投入BOT案的營運問題，並允許壽險業擔任政府都更案的實施者，且競標政府及公營單位的地上權案，也免受2.875％的最低投報率限制，目前只差保險法修正案仍在立法院，便可開放壽險業投資公共建設擔任董監。

壽險業今年也積極競標政府釋出的地上權案，如新光人壽、全球人壽今年都有14.888億元及13億元的地上權得標案；同時促參司釋出的 51件政府公共建設案中，壽險業有興趣的就高達47件，預估總投資金額1,800億元。

由於目前實際投資金額仍偏低，三件已得標的公建案，合計得標金額僅近54億元，年底前金管會及壽險公會希望能再推動壽險業投入新的公建案。

明日這場促進壽險資金投入公建的會議，壽險公會主要希望邀請各壽險公司實際出資或不動產最後拍板者出席，如邀國泰人壽董事長蔡宏圖、新光人壽董事長吳東進、台灣人壽朱炳昱、遠雄集團的趙藤雄、三商美邦人壽副董陳翔玠、美孚集團的彭誠浩、朝陽人壽的出資者楊天生等出席。

目前初步確定有些是由第二代出席，有些則是由經營團隊的董事長、總經理出席。

壽險業者私下表示，若未來利率上揚，對於底價過高的地上權案，可能會再多加考慮，以免投資不敷成本；另外也有業者認為政府的標案不應訂過高的底價，可考慮用抽成方式，分享業者投資績效，也能強化標案的吸引力。

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忍了快一年，壽險資金9月已開始積極「獵樓買地」，壽險業者表示，目前如中油承德路地上權、台肥南港的C3地上權、精英電腦內湖總部大樓、新纖開發的承德大樓、台北學苑地上權及新壽內湖大眾電腦大樓等，都是壽險業極有興趣的標的，估計今年第4季將掀起不動產競標熱潮。

目前已知下周二(17日)中油要標售承德路地上權，占地378坪，底價2.7586億元，預計可開發為旅館、商場、餐廳等，不少壽險公司也在評估此案。

接著10月有不少大案要上場，如台肥占地1.2萬坪的南港C3地上權標案，預計是總投資金額400多億元的大案，也有大型壽險公司在評估中；而市場預計要賣70∼80億元的內湖精英電腦大樓，也因地點佳，同樣也是壽險公司評估名單之一。

此外還有10月可能要公告的台北學苑地上權、台北信義計畫區A25 地上權，新纖要處份的承德及板橋大樓、新光人壽預計要出售的內湖大樓，估計未來三個半月要釋出的主要不動產標的，投資金額可能近千億元。

金管會今年5月左右打開壽險業不動產禁買令，就有三商美邦人壽、新光人壽開始投資，但隨後有十家壽險公司因金檢缺失，又被冷凍了3∼4個月，之後陸續解禁，目前已有南山人壽、全球人壽都已買到不動產，但今年到目前為止，壽險業新買入的不動產投資金額僅120 億元，與去年的千億元規模相比，仍有800∼900億元的投資能量。

先前已公開表示要投資不動產、或董事會授權要買不動產的公司，如國泰人壽、新光人壽、中國人壽、台灣人壽、中信人壽等，近期都尚無不動產進帳，有些公司更是已好幾年沒買到不動產，各公司都有相中標的，希望年底前能買到新大樓或土地。

壽險業者表示，目前仍有2.875％的投資報酬率最低門檻，同時金管會也不樂見壽險資金買地蓋住宅，去年要求買入素地10年內不能移轉、買入大樓五年內不得轉售的規定也還在，因此目前壽險業投資多數是瞄準商辦大樓、商場或要興建旅館的用地。

另外，政府及公營事業出售地上權因不受2.875％的規範，壽險資金競爭將更為激烈。

商用不動產市場屢開紅盤。台電公司宜蘭礁溪2,300坪地上權土地公開標售，昨(12)日由全球人壽以13億元權利金得標，換算每坪單價達55.7萬元，刷新宜蘭土地標售行情新高；廣豐公司敦南「萬國商業大樓」377坪辦公室，也由南山人壽以4.03億元得標。預期金管會鬆綁保險業購置不動產之後，第4季可望進入年度交易旺季，估計至少底價逾百億元的地上權不動產將陸續釋出。

台電公司「宜蘭縣礁溪鄉公園段60、61、66、68地號土地設定地上權案(2號+3號標)」，總計2,300坪土地，昨天在四季酒店公司、國泰人壽、全球人壽3組競標下，由全球人壽權利金總價13億元得標，溢價率185.71％，較底價7億元高出6億元，再創礁溪地區地上權標售案的天價；換算每坪單價達55.7萬元，也比去年地上權招商成功的礁溪1號地決標每坪單價46.4萬元高出20％。

執行代理標售的高力國際分析，台電地上權土地擁有大面積基地優勢，適合全球人壽進行旅館開發布局。

全球人壽副總劉靖珊表示，此案得標之後，公司開發規劃包括興建百貨商場、觀光休閒旅館等，目前還在洽談合作廠商，但絕對有助地方經濟發展。而此案地上權按照合約，存續期間長達50年，未來期滿後，也可再續約一次20年；她還強調，投資期間的租金收入，評估後非常符合壽險業長期穩定收益的目的。

劉靖珊表示，公司現階段可運用資金約為6,700億元，在未得標此案前，不動產投資比重為6.2％，與同業相比差不多。

至於南山人壽得標的廣豐實業敦南「萬國商業大樓」辦公室，位於敦化南路一段2號4樓昨天進行標售，底價為3.5839億元，最後由南山人壽以4.0392億元得標。

執行代理標售的戴德梁行分析，依建物坪數377.25坪、公設比16. 63％計，每坪單價約107萬元。

最近將展開下一波不動產標售案，包括9月15日楊梅馥郁山莊透天別墅，麗盛真鑽電梯大樓標售會；9月30日萬泰銀行台北市八德路四段88號超大面寬鑽石店面標售會；10月24日台中市臺灣大道(原中港路)唯一589坪商三土地標售會。

地上權不動產標售方面，則包括9月17日中油承德路378坪土地及9 月將公告招標的中油新竹大學1,950坪土地，Q4公告招標的中油板橋 3,400坪土地，以及2014年才啟動公告招標的中油中崙1,240坪土地，台電高雄5公頃土地及台電羅斯福路2公頃土地等。

台電公司礁溪2、3號地50年期地上權案昨（12）日開標，吸引國泰人壽、全球人壽、四季酒店「三搶一」，全球人壽以13億元、溢價高達86%標下，創下礁溪地上權土地天價，未來將引入商場及溫泉飯店。

全球人壽看好礁溪觀光市場，大手筆13億元出手，擊敗出價12.6億元的羅東在地旅館業者四季酒店，第一、二高標僅差三、四千萬元，國泰人壽則出價約9.9億元，將捷建設只投2號基地個別標。

這次台電礁溪地上權標售基地，坐落礁溪健康休閒重劃區，總面積達2,300多坪，開發項目多元，利於彈性組合規劃，以超過底價6億元標脫的價格，遠超出台電原先預期，此為全球人壽不動產投資解禁後首度出手買進不動產。這也是壽險業者投資不動產解禁後，今年第三宗案例。

全球人壽副總經理劉靖姍低調表示，投資報酬率一定符合法令規定，即在2.875%以上；對於合作開發百貨商場及觀光休閒旅館的對象，目前確實有洽談對象，但尚未拍板，待確定後再對外公布。不過，市場推測以近幾年擴展據點較積極的福華飯店可能性最高。

全球人壽今年3月份完成承接國華人壽資產，其中大約有200多億元的不動產，相關人士指出，全球人壽高層和壽險公會理事長許舒博日前向財政部協調，希望財政部體諒全球人壽未來如活化相關資產，是為協助解決問題金融機構，而非「炒房」，能以個案認定免課奢侈稅。

許舒博表示，目前尚未定案，但財政部的態度似乎也認為「可以研究」，不排除給予解套空間。

全球人壽去年11月，以獲得賠付883.68億元標下國華人壽，並在今年3月底完成概括承受資產、負債及營業，全球人壽承接國華人壽的眾多房地產中，規模較大者，包括台北市民權東路上的晶宴會館大樓。

全球人壽副總劉靖珊指出，公司正著手進行五年財務規劃，為免之後可能觸擊相關議題，因此先向財政部詢問理論與原則，想瞭解是否會被課奢侈稅。

她強調，當初承接國華人壽之後，沒有被要求在一定年限內不能處分國華人壽過去既有的大樓，但是公司現階段暫時還沒有活化不動產規劃，未來若有相關計劃，會再依規定公告。

事實上，依照現行「特種貨物及勞務稅條例」(奢侈稅)規定，所有權人銷售持有期間兩年以內的房地產，視持有時間長短，要被課1 0∼15％的稅率，因此全球人壽若持有超過兩年，就不會遭課稅。

劉靖珊認為，公司當初接手國華人壽，是協助處理問題金融機構，與奢侈稅立法時的目的「打擊炒房」完全不一樣，所以希望財政部能以個案方式處理。

許舒博指出，目前此案與財政部溝通過後，還沒有完全拍板決定，只是財政部態度也認為「可以研究」，應該有機會給予解套的空間，讓相關公司在活化相關不動產時可以更有彈性。

全球人壽合併國華人壽之後，取得200多億元不動產，但面臨兩年內出售，須繳10%~15%「奢侈稅」問題。壽險公會理事長許舒博昨（10）日表示，財長張盛和已同意，專案研議此案。

國華人壽可運用資金將近4,000億元，不動產占比約5%，其中最值錢的有三棟大樓。分別為位於民權東路、榮星花園對面的國華商業大樓，為前國華董座翁一銘以87億元買下美麗華飯店打掉後重建，目前出租，有台灣賓士等房客。

另外一棟是位於松仁路277號的國華總部辦公大樓，屬於自用，為國華當年以五、六十億元，透過資產交換形式，向農林公司購入；第三棟是位於台北市中和區的國華中和商業大樓，目前出租，房客包括中和稅捐機關等。

由於取得不動產一年內售出，賣方須按交易價格，繳15%「奢侈稅」，若持有滿一年不到兩年，須繳10%，許舒博說，他已在全球人壽董事長劉先覺請託下，向張盛和表達免課的心聲。

許舒博說，張盛和在8月7日的見面會上向他表示，可以在不違反「奢侈稅」立法宗旨的前提下，專案研究此案。

全球人壽資深副總劉靖姍表示，國華可運用資金將近4,000億元，不動產占比約5%，合併後的新全球可運用資金6,700億元，不動產占比約6%，符合水準。

她表示，全球正在進行財務規劃，希望提升資產效益。目前並未有明確要處分的標的，爭取免課「奢侈稅」只是希望提高財務規劃的自主空間，畢竟全球買國華，係為配合政府政策解決社會問題，政府應該多給一點鼓勵。

據指全球人壽擬出售國華人壽不動產，因產權取得未及一年，一旦出售恐須繳交鉅額特種貨物及勞務稅（奢侈稅）。財政部指出，奢侈稅是就炒作行為課稅，業者如需確定租稅成本，可先請求解釋。

外傳壽險公會理事長許舒博曾就此案與財政部長張盛和溝通，張盛和也同意研議。對此，財政部表示，對於全球人壽是否將出售國華人壽不動產一事並不清楚，也未接獲任何指示。

全球人壽去年11月間，以883.68億元賠付金取得國華人壽整體資產、負債及營業資格。財政部指出，就標購案外觀分析，全球人壽並非只取得國華人壽不動產而已，負債亦須一併承擔，因此全球人壽若因經營布局需要，出售國華人壽名下原有的不動產以充實資本，初步來看，應非屬奢侈稅定義的「炒作」範圍。

不過，財政部強調，現行奢侈稅條例已明訂排除課徵奢侈稅的範圍，全球人壽若出售國華人壽不動產，能否適用排除課稅的條款，或是否符合奢侈稅只就投機炒作課稅的立法意旨，仍需視全球人壽提出的相關證據與案情而定。

財政部說，全球人壽在今年3月完成交割，產權取得日是交割完成日，若全球人壽自交割日後，未及二年即出售國華人壽不動產，應否課奢侈稅目前仍無法定論。

台灣在少子化及高齡化的世界潮流中，人口老化的速度更是顯著。

全球人壽長期關注少子化與高齡化問題，推廣退休規劃要趁早的觀念，更於今年提出養兒防老新觀念，呼籲現代人都應該要養一個保險孩子，讓退休生活沒煩惱，

全球人壽同時持續推出大樂退系列商品，幫助民眾減輕退休後的長壽風險及健康風險問題。

運用全球人壽安心360利率變動型增額終身壽險，可逐步累積退休資產，並選擇搭配超優質醫療商品，填補退休醫療保障的缺口，同時減輕退休後的長壽風險及健康風險兩大壓力，是退休規劃的不二選擇。

想要擁有大樂退生活並不難，全球人壽提醒民眾，只要掌握即早規劃、即早準備的原則，養成定期儲蓄的習慣，並透過全球人壽醫療永逸退休醫療專案做好退休規劃，就像養個保險孩子來照顧老年醫療及生活品質，除了能累積退休財富，又能同時兼顧終身醫療照護的需求。

停買快一年，國泰人壽昨(2)日終於接到金管會通知，解除不動產禁買令，先前國壽董事會已授權多筆不動產投資，預計解禁後，國壽將積極競買國內地上權及大台北地區商辦，另外也將申請海外不動產投資。

國壽最後一筆買入的不動產是去年9月下旬以91.385億元標下太子敦南大樓，之後暫時休息，就遇上11月金管會祭出金6條及道德勸說暫時禁買，今年5月則因金檢缺失，被要求改善前暫時不宜投資不動產，因此國壽已快一年沒有再買進新的不動產。

到今年6月為止，國壽帳上不動產金額達2,566億元，占其可運用資金的7.4％，主要是今年國壽認列不動產增值利益，因此帳面投資金額跟著升高；如果不計此因素，國壽若要維持不動產投資5％的占率，每年都至少要加碼投資不動產150億元以上，今年則還沒有新的投資標的進帳，預計第4季國壽可能會追趕投資進度。

目前壽險業除了RBC不足的壽險公司及一家仍需董事會程序的大型壽險公司，其餘公司現在都已可投資不動產，多家壽險公司如國壽、新光人壽、全球人壽等，都已公告董事會授權，許多公司都鎖定近期要標售的公有地上權，可免受限2.875％的最低投報率門檻。

國寶人壽董事長葉佳瑛、已宣布辭職的總經理蔡長軒等人昨天也到金管會報告「轉型計畫」，表示11月會舉行股東會通過要現增5億元案，年底前資金到位，並向保險局爭取可投資殯葬設施，以提升公司的投資報酬率。

金管會則要求國寶必須提出完整的計畫，同時針對近期國寶人壽熱賣的「得意年年增額終身壽險」，金管會也要求國寶必須重新精算費率，並且必須由外部精算人員重新精算這張保單，主要是金管會擔心這張保單未來會造成公司沈重的提存壓力，要求精算目前費率是否收受足夠。