南山人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

金控業穩定獲利與配息特質，吸引壽險資金加碼投資，根據金控公布的年報顯示，包括兆豐金、永豐金、中信金、元大金、開發金等金控，今年分別獲得國壽、中壽、富邦與南山等「大咖」壽險持續追捧。

金控業獲利逐年增長，吸引壽險持續加碼持股力挺，國壽、富邦、中壽三大壽險公司分別擠進兆豐金、永豐金、元大金與開發金前十大股東排名，反映壽險業對金控股青睞不減。

進一步觀察壽險業對金控持股比，壽險龍頭國壽加碼金控相對積極，其中對兆豐金持股比重從去年的1.98%增持至目前的2.39%，今年更名列永豐金、元大金與開發金前十大股東之列，國壽副總林昭廷表示，壽險業增減持有金控股票，單純為財務投資考量。

不過也有壽險業減碼金控持股，根據中信金公布的最新年報顯示，第一大股東南山人壽今年持股比重，從去年的4.89%微降至目前的4.87%，另外如富邦、中壽今年對兆豐金持股也略微減少，惟減少幅度不大。

壽險業者解釋，在《保險法》修正，取消壽險業者投票權後，壽險業對股票投資出發點，單純以財務投資為主，自然會增減持股比重。

法人分析，金控業近幾年獲利持續穩定成長，具有一定配股空間，加上股價相對穩定、波動度小，因此吸引壽險業加碼投資，藉此賺取利息收益。

壽險業表示，壽險選股首重具備一定水準日均量、流動性佳的大型股票，且偏愛現金股息收益，看好金控業積極拓展海外版圖，獲利持續穩定成長，因此包括南山、中壽、國壽與富邦等大型壽險業都將金控股票列為主要投資標的，並保有一定部位。

預拌混凝土龍頭國產實業（2504）昨（1）日估算，今年前五月混凝土出貨量將超過50萬立方公尺、年增二成。國產表示，今年主打中南部營建市場將陸續開花，在手預排發貨看到年底，年發貨量700萬立方公尺的目標有望達標。

國產前五月混凝土年增二成，創下歷年同期發貨最高水準。國產表示，發貨持續衝高，主因垂直整合策略奏效提升產品品質，得以鞏固超高大樓、豪宅、醫院等高端及特殊市場。另外，加速中南部布局，也帶動整體發貨量。

國產前五月在中南部公共建設頗有斬獲，拿下高雄捷運輕軌及規劃中的台中捷運等長期供應合約；北部的淡水輕軌及桃園機場捷運也持續發貨。

在住宅方面，以淡海新市鎮的量體最大，海洋都心第三期、海上皇宮及宏盛新世界持續發貨。北市工程則以南山人壽信義計畫區新建大樓、陶朱隱園豪宅案為主。台大癌症醫療中心案特別選用國產混凝土做為防輻射特殊建材，預定下半年動工。

暑假將至，青年學子紛紛規劃出國行程，海外度假打工更是盛行，南山人壽提醒青年學子，依工作性質的危險程度，規劃合適的保險保障，包含疾病醫療保障及意外事故保障等，才能擁有成果豐碩的人生體驗。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華指出，青年海外度假打工與一般出國遊學或旅遊性質不同，度假打工多半需從事勞動的工作，且停留海外的時間較長，因此可從以下二方面著手規劃充足的保險保障。

一、留意打工工作之性質，投保時務必誠實告知。不同職業因工作風險不同，在投保意外險時，務必事先告知保險公司實際的工作性質，依實際的職業等級計費投保，以免發生事故時無法獲得全額理賠。

二、考量當地就醫費用水平，醫療保障額度須足夠。在規劃保障時應先了解所要前往國家法令及是否有要求的保險額度，並考量當地醫療花費的平均水準，例如：在澳洲平均單次門診就醫費用約為新台幣6,500元、而在加拿大則需要將近1萬元，充足的保障才能避免因突發事故造成自己及家人的負擔。

根據內政部2013年資料統計，台灣目前40至60歲總人口數約752萬，未來20年台灣每年將至少有37萬人從職場退休，面對距離平均餘命長達約20至30年的退休生活，提早因應準備已是個人與家庭的共同課題。

針對未來退休生活可能發生的各項費用，如退休生活基金、醫療或長期照護費用等，民眾可選擇相對穩健的保險商品加以因應準備。

然而，在市場上琳琅滿目的退休規劃保險商品中，哪些商品才能真正幫助個人有效達成退休生活目標？南山人壽建議，安心退休的規劃重點，首重「每月穩健收入」與「資產穩健增值」，才能因應未來通膨壓力，建構安穩的退休生活。

對50至60歲希望樂活退休的準退休族來說，退休規劃重點應著重退休後每月有穩健收入來源。

以50歲在科技業任職高階主管的王先生為例，投保「南山人壽威利618利率變動型還本終身保險(定期給付型)」基本保額新台幣100萬元，年繳保費131萬元，王先生透過銀行帳戶首期匯款及續期轉帳享有保費折扣，單件基本保額80萬元 (含)以上再享2%保費折扣，折扣後總繳保費為127萬700元，繳費6年期間另可享增值回饋分享金，用於抵繳應繳保費，因此保費每年愈繳愈少。

繳費期滿後，王先生每月可固定領取1萬5,000元生存還本金到110歲，每月退休生活穩定有保障；另外更享有800萬元的壽險保障，以及靈活反映市場利率變動的增值回饋分享金用以儲存生息，創造額外收入。對王先生來說，選擇合適的保險商品不僅讓他提早完成退休享有穩定收入的規劃，更享有資產增值的加乘效益。

對40至50歲希望快速累積退休資產的上班族來說，如何善用保險商品，以小錢增值大未來是規劃退休的重點。

以40歲曾先生投保「南山人壽新增多利增額終身壽險」基本保額100萬元為例，繳費6年，年繳保費49萬3,400元，聰明的曾先生透過銀行帳戶首期匯款及續期金融機構轉帳方式立即享有保費折扣，單件基本保額60萬元以上再享2%保費折扣，折扣後實繳保費47萬8,598元。

此外，從第1至第15保單年度，年年享基本保額18%單利增值，以此推估，至第6保單年度末「當年度保險金額」達208萬元，第15保單年度末「當年度保險金額」已達370萬元；此外自第16保單年度起，每年以前1年度「當年度保險金額」的2.25%複利增額，透過保險規劃，讓壽險保障年年增長，資產穩健增值，降低市場景氣起伏及通貨膨脹影響，曾先生可安心享有樂活的退休人生。

理想的退休生活來自於事先充份的規劃與充足的準備。南山人壽提醒民眾，釐清個人需求與確認退休規劃的重點，才能選擇最合適的商品，有效達成人生目標，才是安心退休的不二法門。

6月畢業潮將屆，不少人開始投入職場，壽險業者建議，社會新鮮人拿到一份薪水後，可按部就班實現理財規劃，先理債再理財，其次針對薪水分門別類，建立專款專戶再來是依個人需求，規劃充足保障。

中國人壽行銷企劃副總蘇錦隆表示，拿到薪水後，應先處理負債，再將剩餘可運用資金按照用途，分成生活費、保險與投資三大部分，事先規劃資金用途，避免毫無目地的亂花錢。

蘇錦隆建議，不妨依「債務、生活費、保險及理財」四部分，設立專用帳戶管理。生活費檢視最好以周為單位，隨時彈性調控，避免淪為月光族；債務、保險保障及理財準備則可以每月為單位，才能有效地實現財務規劃目標。

保障規劃也是不可忽視的重點，壽險業者認為，剛開始工作，積蓄並不多，風險承擔能力也較低，若不幸發生意外，不僅可能須負擔龐大的醫療費用外，也可能導致收入中斷。

中國人壽建議，年輕人如欲規劃保險，應優先建構醫療險及意外險，包含重大疾病、特定傷病等險種，為自身建立醫療的防護網。至於保費預算，可透過保險專案商品，用能負擔的金額，做好醫療保障規劃。

南山人壽資深副總王瑜華建議，規劃醫療險不妨從兩步驟來檢視需求與缺口。首先，應該檢視醫療保障的缺口；其次，除了基本的住院日額醫療險，應加強長期看護保險及終身實支實付醫療保險，以免醫療支出成為經濟負擔。

蘇錦隆提醒即將踏入社會的年輕人，獲得理想工作是踏出職涯成功發展的第一步，拿到第一分薪水後，應及早養成妥善理財的好習慣，同時趁年輕時建構自身保障，為未來奠定穩固基礎。

蘇錦隆表示，儘管目前多數年輕上班族收入有限，為避免淪為貧窮的月光族，建議應善用薪水，積極規劃做好資金運用分配，還是有機會替自己累積出人生第一桶金。

中信金控寫下兩岸金融業相互參股首例，巧扮媒婆的台灣摩根士丹利投資銀行部主管粘傑評成為焦點。粘傑評堪稱併購「金」童，過去四年多來，國內大型金融併購案，全部都有他的身影。

1973年次、現年42歲的粘傑評，鹿港人，擁有美國賓州大學華頓商學院企管碩士學位，及一雙可愛的兒女。巧扮媒婆寫下兩岸雙向參股首例的歷史紀錄，他態度低調，僅表示這是兩岸大型金融集團深化合作的範例。

2011年1月，潤成投資控股以21.6億美元收購南山人壽97.57%股權，他擔任賣方財務顧問；同年10月，元大金控以489億元併購寶來證券，他扮演賣方財顧；2013年4月，大陸的中國工商銀行宣布擬以近200億元參股永豐金子公司永豐銀行20%股權，他是工行的財顧，如果不是服貿卡在立院，兩年前就已寫下陸銀參股台資銀行首例的紀錄。

中信金近年大展拳腳，在銀行與壽險領域大有斬獲，包括：收購日本東京之星銀行、準備買台灣人壽，及中信金與大陸中信銀行相互參股案，摩根士丹利都是中信金的獨家財務顧問。

金管會去年開放保險業投資國際板債券可免計入國外投資，刺激業者對國際債需求大增，大型保險公司如富邦、新光、南山、國泰等，都是吃國際債的「大戶」。

保險公司擁有龐大資金，但投資管道有限，且新台幣資產利率偏低，導致保險業投資收益低落。

金管會開放保險業投資國際債，可免計入國外投資不得超過可運用資金45%的限制（因國際債是在國內發行），因國際債報酬率遠高於新台幣資產，瞬間吸引大量保險資金湧入。

據了解，各大保險公司紛紛加碼投資國際板債券，包括富邦、南山、新光人壽投資國際債餘額已逾1,000億元，國壽也達800億元。

富邦人壽表示，去年下半年投資國際板30億美元，今年還將再買30億美元，第1季已投資10億美元。

新光金副總經理徐順鋆指出，截至3月底，新光人壽投資國際債餘額約1,600億元，到今年底目標是2,000億元。

至於投資國際債券的策略，徐順鋆指出，會先配置非金融業發行的美元債及存續期間（Duration）較短的寶島債，之後才會考慮金融業發行的債券。

徐順鋆解釋，這是因為金融業發行的債券多為可贖回債券（callable bond），即發行人有權在特定時間，按照某個價格強制從債券持有人手中贖回。

徐順鋆說，一般而言，當利率降到一定程度時，發行人會強制贖回，然後用更低的利率（也就是更低的成本）再發行籌資。壽險業持有這類型債券，雖然殖利率較高，但因隨時可能被發行人贖回，存續期間無法掌握，資產與負債之間難以配合。

保險業新獲利來源國際保險業務分公司(OIU)，金管會將自本月25日開始接受申請，初步調查首波會有14家保險公司遞件，最快6月發照，下半年開始營運，專作境外客戶外幣保單，且可免計入海外投資限額。

據保險局調查，首波有意送件的14家保險公司，共有11家壽險，包括國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣、三商美邦、全球、中信、安聯及中泰；另外有3家產險公司，即國泰世紀、富邦及明台有意送件，保險局表示，另外在今年底前，還有6家保險公司也打算申請OIU業務。

保險局預計25日發布國際金融業務條例施行細則，及國際保險業務分公司管理辦理，即OIU的法源，當天就會開始接受各家保險公司遞件申請。

銀行的國際金融業務分行(OBU)業務已採負面表示，今年預計會在去年獲利853億元的基礎上再成長1∼5％；至於證券的國際證券業務分公司(OSU)去年開辦，目前仍在陸續增加業務，預期全年可獲利5億元以上。

如果再加上保險的OIU，則被金管會視為吸收境外資金，打造台灣成為亞太理財中心的三大利器可說全數到位，但保險OIU由於是下半年才會陸續開業，第一年預估保費收入新台幣50億元。

保險業者對OIU也有極大的期待，如外幣投資型保單、醫療險等，評估都對陸客等有極大的吸引力，且相關準備金不計入海外投資45％的限額，等於在國內部分外幣傳統型保單、寶島債外，再增加一新的獲利管道，且以香港為例，未來外幣保費收入應可持續成長。

對於保險資金外移投資，金管會主委曾銘宗21日在行政院表示，保險業海外投資屬於資產正常配置，目前大約有6∼7兆元左右壽險資金在海外投資債券。針對央行公布首季金融帳淨匯出，曾銘宗強調，金融帳有剩餘，資本帳有些會流出，金融帳與資本帳的平衡本來就很合理。

他強調，保險業目前可運用資金達17兆元，累計有6∼7兆元資金在海外投資，這是為保戶權益考量，是屬正常配置。

台中市東區重大建設不斷，包括台鐵高架捷運化工程、台糖湖濱生態城、李方艾美酒店、南山人壽大型購物商場等，投資金額累計逾650億元，政府與民間聯手作多，也帶動東區房市「鹹魚翻身」，成為置產熱區。

台中市東區過去由於鐵路阻隔，房市發展長期受到冷落，不過隨著台鐵高架捷運化工程啟動，區域發展前景立刻受到矚目，也吸引國際五星級酒店、保險業及開發商搶進卡位。

目前，台鐵高架捷運化工程正如火如荼展開，豐原、潭子、太原等部分車站將提前於今年底通車，全線則訂2017年3月完工營運，台中車站新站區也將同步啟用，整個「大台中車站特區」儼然成形。

台中市不動產開發公會理事長魏嘉銘表示，大台中車站特區擁有「一快三鐵」的交通優勢，包括74號快速道路可銜接台中市各區，加上台鐵、高鐵及捷運綠線與台中車站連成一氣，可望再創區域繁華榮景。

大台中車站特區除了台鐵高架化，台糖湖濱生態城基礎工程預計9月完工，除保留6公頃生態湖與園道綠地，台糖7.66公頃商業區土地，將開發湖濱住商大樓、購物中心及商務旅館等，近期將辦理招商。

另外，台中市政府斥資8億元打造的新建國市場，訂6月底完工啟用，總攤位數達700個，堪稱全台最大公有零售市場，營運後可提供東區居民更便利的生活機能。

民間投資方面，李方酒店集團以20億元買下火車站前金沙百貨大樓，將改建為五星級艾美酒店，規劃235間房間，總投資金額達80億元，預計2016年底營運。

壽險業不落人後，富邦人壽2014年8月砸下27.54億元，向ING 集團買下「新時代購物中心」另一半產權，完整擁有購物中心產權，最近大魯閣也將進駐承租，預計投資1.1億元整修改裝，打造購物新亮點。南山人壽則攜手秀泰影城進駐干城商業區，投資18億元興建「陽光廣場」及「勝利廣場」兩座購物中心，預計2016年底完工。

南山人壽日前舉行「2015南山人壽全國義工日」，單日動員人數超過5,000人，參與各項義工服務的南山夥伴近8萬2千人次，受益的弱勢朋友近10萬人次，自2012年迄今，今年是第4年舉辦南山人壽全國義工日活動，同一天在全台各地同步進行40場義工活動，超過5,000位南山夥伴帶領親友和保戶共襄盛舉，一起為弱勢朋友進行義工服務，共計幫助超過750個社福團體、偏遠地區學校及弱勢家庭，扶助對象超過7,000位，企業捐款達新台幣550萬元以上。

南山人壽副董事長杜英宗表示，南山人壽將保險定位為「公益服務業」，從平時的業務，到慈善、公益領域的耕耘，期望能透過南山人壽的服務與關懷，帶給台灣人民更好的生活。

因此，南山人壽持續整合企業資源，投入各項公益服務，除了每年舉辦的「全國義工日」之外，平日更組成「南山義工大隊」，主動深入全台各社區，提供長期關懷與協助。

同時，南山人壽還成立「南山慈善基金」，協助弱勢朋友安心就醫並推動社區醫療照護關懷計畫，截至5月中旬，全台合作醫院達90家，服務範圍遍及台灣偏遠地區及金門、澎湖等離島，也結合保險本業資源，積極推動微型保險，幫助有需要的弱勢家庭獲得保障。

南山人壽上周六（16日）舉辦「2015南山人壽全國義工日」，此為台灣罕見單日動員人數極多、且活動規模遍及全台的大型義工活動。南山人壽長期支持公益、服務在地，自2012年迄今，參與各項義工服務的南山夥伴已近8萬2,000人次，受益的弱勢朋友近10萬人次。

今年，是南山人壽連續第四年舉辦「南山人壽全國義工日」，同一天會在全台各地同步進行40場義工活動，超過5,000位南山夥伴帶領親友和保戶共襄盛舉，一起為弱勢朋友進行義工服務，共計幫助超過750個社福團體、偏遠地區學校及弱勢家庭，扶助超過7,000位有需要的弱勢朋友，企業捐款新台幣550萬元，透過具體行動展現南山人壽「公益服務業」之理念，為社會奉獻更多溫暖與關懷。

南山人壽副董事長杜英宗表示，南山人壽將保險定位為「公益服務業」，從平時的業務，到慈善、公益領域的耕耘，期望能透過我們的服務與關懷，帶給台灣人民更好的生活。因此南山人壽持續整合企業資源，投入各項公益服務，除了每年舉辦的「全國義工日」外，平日更組成「南山義工大隊」，主動深入全台各社區，提供長期關懷與協助。

同時，南山人壽還成立「南山慈善基金」，協助弱勢朋友安心就醫並推動社區醫療照護關懷計畫，截至5月中旬，全台合作醫院達90家，服務範圍遍及台灣偏遠地區及金門、澎湖等離島。此外，結合保險本業資源，南山人壽也積極推動微型保險，幫助有需要的弱勢家庭獲得保障，目前已有超過1萬6千位弱勢朋友受惠。

今年在「南山人壽全國義工日」活動中，全台數千位南山義工兵分多路，深入全台各地鄉鎮社區，分頭訪視及服務身心障礙朋友、獨居長者、弱勢兒童及清寒家庭，為弱勢朋友們帶來溫暖。

今年首季全球股債表現佳，國內前九大壽險公司「身價」暴漲，除了稅後獲利逾405億元，帳上未實現獲利也在一季內增加832億元，推估整體壽險未實現獲利，比去年底增加近千億元。

前九大壽險公司包括國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽、中國人壽、三商美邦人壽、全球人壽、台灣人壽及中信人壽，九家公司總資資產共16.1兆元，約占整體壽險的85％，首季這九大公司趁著台股上揚，加速實現部分股票獲利，也有部分是靠陸、港股，首季合計九家公司稅後獲利405億元，估計整體壽險業首季稅後獲利也在410億元附近，比去年同期大幅成長約118％。

壽險業首季獲利大幅成長的同時，帳上未實現獲利也比去年底大幅提高，無論是「備供出售」項下的股票及債券，或是「持有到期」、「無活絡市場」項下的債券，價值都大幅提高，單是九大壽公司帳上未實現獲利就高達2,828億元。

其中，南山人壽隱藏在持有到期、無活絡項下的未實現獲利達873億元，備供項下則有61億元，是所有壽險公司第1季底未實現獲利最高者；其次是國泰人壽，其備供項下有438億元的未實現獲利，有200多億元是台股貢獻，另外在無活絡及持有到期項下的債券增值也有368億元。

第三名則是富邦人壽，備供項下就有686億元未實現獲利，一半來自股票、一半來自債券，另外在無活絡等部位也有110元的未實現獲利。

壽險業者帳上的未實現利益，代表未來還可轉為實際獲利的基礎，首季因為股票價格上漲，且殖利率往下，債券價格揚升，使得壽險業身價大漲。不過，4、5月債券價格又有劇烈波動，不少壽險身價又暴跌。

潤泰全昨（14）日公告首季稅後純益達14.24億元，年增39.5%，創歷年同期新高，每股稅後純益1.6元，主要貢獻來自於南山人壽，占獲利比重高達67%。

潤泰全首季營收15.22億元，年增5.3%、季增10.9%；目前主要獲利來自於轉投資公司，包括南山人壽、潤泰新與高鑫零售，業外收益動能優於本業淨利。

潤泰全持有南山人壽26.42%股權，第1季認列收益9.6億元，較去年同期的4.4億元大增5.2億元。其次為潤泰新，首季貢獻3.5億元，也較去年同期的2.1億元增加1.4億元。

至於原本是潤泰全的獲利王高鑫零售（大陸大潤發），由於大陸整體經濟情勢疲弱，加上電子商務平台崛起，擠壓大陸大潤發營運動能，今年首季貢獻潤泰全收益5.4億元，比去年同期的6.2億元衰退。

潤泰全表示，大陸大潤發也進軍電子商務平台，去年初成立飛牛網，運輸配送地點從上海拓展，逐漸往外延伸，預計今年上半年全大陸運輸配送路線會建置完成，有助增加營運動能。

連結疑似保險詐騙案，金管會保險局均對涉及的保險公司重罰，甚至解除核保人員職務，此已造成「寒蟬效應」，各壽險公司核保人員高度緊張，不肯輕易核保，讓數十億元保單因而「塞單」，也讓追求新契約保費排名成長的公司，急得直跳腳，保戶更因此無法完成投保。

各壽險公司紛紛求助壽險公會理事長許舒博，壽險公會今(15)日將先邀集各公司討論目前遭遇的核保或身調問題，下周將向保險局長李滿治當面爭取，希望能有更「可行」的核保方式。

2013年爆發駭人聽聞的醃頭顱案，涉案哥哥被警方懷疑替妹妹投保後再將其殺害，此案也引發立委高度關注保單害人命的問題，保險局火速對承保的國泰人壽、南山人壽各開罰300萬元，理由即是未落實核保，未能防範道德風險。

當時理由是，妹妹說不舒服先進房間休息，哥哥再拿保單進房給妹妹簽名，保險業務員沒有緊跟著進保戶房間，因此沒有親自見到保戶簽名。

接著是今年才發生的澄清湖牛排館老闆遭撞入湖中身亡案，被保險人從2013年開始密集投保，有7家產險、壽險公司承保，保險局也火速開罰，這次一家罰180萬元，且相關業務都被暫停，同時解除核保人員職務。

之後又發現去年日月潭身故的某位陳姓男子，死前密集投保，又有不少壽險公司要陸續接到罰單；最近則發現有集團詐保案，涉及高達11家保險公司。

保險公司被罰到怕，但更怕的是核保人員，一旦簽到詐騙保單，事發後被解除職務，就不能再從事最擅長的核保工作，要被調到其他部門，就算離職，數年內也不能再從事核保工作。

另外，壽險公司表示，近來核保人員高度緊張，對於高保額、客戶密集投保、財務資料不全者，一律不核保。

有壽險公司因此多聘了20多位身家調查員，就是為了調查保戶工作及收入，但要向銀行查詢時，常面臨客戶資料不得外洩等情況，查一案要查很久。壽險公司表示，近來新保單塞單很嚴重，很多保單都卡在調查保戶身家的過程，一直無法進件或完成核保，若保險局再有新規定，情況恐怕會更嚴重。

因應5月報稅旺季，民眾面臨籌措資金需求大增，國內多家壽險業者陸續推出保單借款專案，除了強調利率優惠，申貸額度若達一定金額以上，還會再給予折扣，最低利率僅需負擔2.5％。

以中國信託人壽為例，目前推出「優利貸」專案，「非首貸」客戶，借款利率為2.75％，但若是首次申貸，且金額達100萬元以上，就能適用最低2.5％的利率。

中國信託人壽表示，保單借款具有申辦簡便、快速撥款的特色，利息又是按天數計算，不用設定還款期限，可隨借隨還，對於像是繳稅這種短期、臨時需要資金的狀況，最適合運用。中國信託人壽也強調，目前旗下保單借款服務，可貸金額大約為當日保單價值準備金的7成左右，且可利用全台7-11的中國信託ATM申請，能馬上取得現金。

而保德信人壽今年推出的「好款貸」，最低優惠利率同樣僅2.5％，且保戶保單借款額度達20萬以上，就能符合資格。

至於南山人壽方面，今年更在報稅期間，一次推出3種保單貸款專案，今年1月19日，要保人名下所有保單皆無借款，可適用「優利貸」；若已有借款情形，則適用「幸福貸」。

南山人壽指出，雖然都能享2.68％優惠利率，但「幸福貸」單次借款金額，必須達要保人名下保單所有已借款金額3倍以上。

另針對有投保鑫富利養老保險的客戶，南山人壽還特別規畫「鑫利貸」方案，符合資格保戶借款期間最長可達1年，利率為2.98％。

台銀人壽也從5月起，推出保單借款優惠利率專案，保單新增借款金額利率，一律以3.1％計算。

利用網路管道報稅的民眾，目前已經成為主流，而且除了利用自然人憑證，其實還有25家金融機構發行的金融憑證也能拿來申報綜所稅，同樣能直接下載戶籍、所得、勞健保以及扣除額等資料，省去填寫資料的麻煩。

現階段有發行金融憑證的業者，銀行包括兆豐商銀、合作金庫、第一銀行、彰化銀行、土地銀行、台灣企銀；保險則有南山人壽。

至於最大宗仍是證券業者，包括元大寶來證券、元富證券、日盛證券、永豐金證券、玉山證券、兆豐證券、合庫證券、宏遠證券、亞東證券、國泰綜合證券、國票證券、第一金證券、統一證券、凱基證券、富邦證券、華南永昌證券、群益證券、台銀證券。

從財政部資料顯示，去年金融憑證網路申報件數為13多萬件，持續成長，其中使用元大寶來證券憑證報稅件數，占全體金融憑證申報的25％最高。

金融業者表示，申辦金融憑證不僅平日能使用於各金融機構網路下單、網路銀行及網路保險等私人金融交易外，綜所稅申報期間，還能查詢下載所得、扣除額資料參考，並且直接辦理網路報稅，而且不用搭配讀卡機使用。

為鼓勵民眾多使用與申辦，今年像是國泰綜合證券，為鼓勵納稅人使用金融憑證報稅，即日起至今年6月1日止推出抽獎活動，只要完成綜所稅申報後，並完成登錄，就可參加冰淇淋雙人套餐兌換券抽獎。

另外，近年來各家銀行陸續推出的行動銀行，部分業者也開始提供繳稅服務，範圍包含汽機車使用牌照稅、房屋稅、營業稅、地價稅、綜所稅、營利事業所得稅等。

中信金與台灣人壽昨（12）日「二度」宣布婚訊，聘金、嫁妝不變，以1股台壽普通股換1.44股中信金普通股，特別股則為1：1，但兩家股價、股本已有變動，換算交易總金額約323.5億元，比2013年10月底宣布時多了57.5億元。

中信金、台壽、台壽大股東龍邦國際與台銀昨日同步召開董事會同意這樁100%換股交易案，將送進中信金、台壽6月29日股東常會討論，預計10月交割，中信人壽與台壽今年底合併，將以歷史較悠久的台壽為存續公司。

台壽股價受到二度出嫁消息激勵，昨天再漲0.5元，收30.4元；中信金同步漲0.5元，收23.2元。

以中信金收盤價23.2元為基礎，交易總金額為323.5億元，股價淨值比為1.87倍，較台壽收盤價溢價9.9%，略高於上次宣布日時的溢價8.7%。

中信金經過這次併購，旗下壽險版圖大增，以去年底計算，中信人壽、台壽兩家公司總資產合計超過9,000億元，晉身第六大壽險公司，僅次於國泰、南山、富邦、新光與中國人壽。若以去年新契約保費收入計，市占率10.1%，排名市場第四。

台肥南港C3地上權標售案昨（5）日舉行說明會，場中備受關注的是，大咖業者動用集團優勢效益明顯，如富邦集團、國泰集團，南山人壽以及潤泰新等重量級企業均到場聆聽，顯然不少業者為了此宗標售案，希望藉由「團體戰」取得勝出機會。

這是南港C3地上權案第二次招標，有別於前次嚴謹規範，此次台肥鬆綁四大限制，包括公布底價、權利金分期繳付、年限拉長，以及擁有退場機制下，讓除了壽險業者外，也同步吸引建商、百貨業者的目光。其中高現金部位的壽險業者，如國泰人壽、台灣人壽、富邦人壽、全球人壽、中國人壽、新光人壽、南山人壽，以及台銀人壽等重量級企業，均到場參與。

此外，由於台肥南港C3地上權案底價高達300億元，且台肥允許最多三家企業共同投標，因此具有集團優勢的企業包括國泰人壽、國泰建設，以及富邦人壽、富邦金控、富邦建設，還有南山人壽和潤泰創新等均表現出高度參與意願，展現一加一大於二的優勢「打團體戰」。

除了壽險業者之外，還有滿手現金的建商，包括國泰建設、潤泰創新、興富發建設集團、冠德建設、太子建設、日勝生，以及三發地產等上市建商均現身會場，令人眼睛為之一亮。其他像是中石化、遠東百貨等也到場聆聽。

南山人壽加強服務保戶，因應保戶資金需求，即日起推出保單貸款專案，申貸成功享最低2.68%優惠利率，讓資金運用更靈活。南山人壽是目前唯一提供有金融電子憑證免費申請服務的壽險公司，民眾可利用此服務，輕鬆簡易完成報稅事。

南山人壽保單貸款專案有優利貸、幸福貸和鑫利貸三種，即日起至5月29日止，符合優利貸、幸福貸專案保戶，申請完成並撥款，可享最長一年的2.68%優惠利率。要保人有鑫富利養老保險，可適用鑫利貸方案，符合資格且申貸成功，可享最長一年2.98%優惠利率。保單貸款無手續費且撥款快速，保戶資金運用靈活彈性。

因應網路報稅普及，南山人壽今年繼續提供電子金融憑證免費申請服務，幫助國人使用便利的方式完成報稅。南山人壽是全台目前唯一提供電子金融憑證申請服務的壽險公司，已連續10年提供此項便民措施。民眾只要親臨南山全台服務櫃檯，憑身分證明文件即可免費申請，即可用電子金融憑證上網完成報稅。

南山人壽提醒，申請保單貸款時應留意相關規定，如要保人有保險單借款未還清者，當申請理賠、解約或是給付各項保險金時，保險公司會先抵銷欠款及扣除應付利息後，才會給付餘額；如果借款之本金及利息總和，已超過該張保單之保單價值準備金，卻又未在期限內清償借款本息，則該張保單將會停效。因此在借款期間要隨時注意還本、繳息狀況及保單效力，以維護權益。

鼓勵金融業年年加薪，金管會28日宣布修改保險業資訊公開管理辦法，從明年開始，保險公司必須逐年公布「非擔任主管職務」的員工人數、平均福利費用及與前一年的差異，也就是要揭露基層員工的平均薪資與每年的調幅。

接著如銀行、金控、證券、投信等金融機構應也會比照辦理，要揭露基層員工的平均待遇及每年變化情況，將可能形成公眾監督壓力，讓有賺錢的公司為員工加薪；未來新鮮人也可以上網比一比各家薪資福利，再決定要投履歷的公司。

但因保險業有許多是算進員工編制內的業務人員，即所謂雇佣制的公司，給予業務員的佣金、手續費、獎金等都會算入平均福利費用內，因此如國泰人壽、新光人壽等可能平均薪資會很高，但若是承攬制的業務員則不算在員工範圍內，即如南山人壽的部分。

金管會表示，員工福利是企業分配的經濟價值之一，若可以適當揭露員工福利金額，即可以促進企業對基層員工薪資待遇的重視，所以參考證交所「上市公司編制與申報企業社會責任報告書作業辦法」，增加揭露非主管職員工人數、平均利費用、及與前一年差異的項目。

員工部分即未包含董監、擔任管理其他員工或單位行政責任者，福利費用就會包括企業用來支付員工勞務的各形式對價，如薪資、勞健保、退休金、其他福利費用等。

保險局將預告保險業辦理資訊公開管理辦法，基層員工平均薪酬部分最快明年3月底公告在各公司網站；銀行局6月底前也會發函，若是上市櫃金控或銀行等，就是在企業社會責任報告書及自家網站揭露，公開發行公司部分則在年報，若上半年來不及揭露，可延到年底。