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保誠人壽保險(未)公司新聞
【台灣金融新聞】近期，保誠人壽的一項分紅保單引起市場關注，這款曾熱賣的產品在短短16天後便宣布停售。原因何在？原來，金管會官員指出，保誠人壽的分紅保單存在三大問題，讓消費者對其產品產生疑慮。首先，分紅揭露方式複雜，不易理解；其次，銷售時容易讓客戶誤解產品的保障、投資、儲蓄性質；最後，分紅機制不夠明確。對此，保誠人壽表示將持續設計分紅保單，以滿足保戶的各種規劃需求。
金管會官員直言保誠人壽分紅保單主要有三大問題，第一是揭露內 容，其分紅保單的DM（文宣）揭露方式，讓人不易理解。因每家壽險 的分紅機制不同，無法強制揭露方式都要一樣，但必須讓保戶看得懂 ，富邦人壽分紅保單揭露內容相對就較單純、易理解。
保誠人壽日前停售的「愛美鑫」官網DM，只有30歲、40歲女性在1 0年期與20年期「中分紅」的試算，改版前熱賣的「愛美利」在保經 代通路流傳的DM，只揭露「高分紅」的試算表，甚至強調第12年可有 5％以上IRR（內部報酬率）；富壽DM上有張「紅利彙整表」，詳細列 出各保單年度、保險年齡在低、中、高分紅情況下的假設分紅，較能 讓保戶看得懂。
官員指出，一定要讓保戶知道分紅保單「不保證分紅」，如果只列 出「高分紅」案例，易讓保戶誤會每年都可拿「高分紅」金額，且就 算是保經代的DM，也應經壽險公司檢視，壽險業對旗下各銷售通路的 DM都負審核責任。
第二是通路銷售問題，官員表示，之前曾看過保經代通路銷售保誠 人壽分紅保單時，以IRR做主打，易誤導客戶以為分紅保單是有投資 或儲蓄性質，跟該公司當初強調保障性質不符，且分紅沒有保證，以 IRR促銷會讓人誤以為有「保證」。
第三是分紅機制，官員指出，之前抽查保誠人壽分紅保單，當中發 現分紅機制不明確，有給保誠人壽意見，保誠之後推的分紅保單，也 應參考意見修改，但新改版的分紅保單中，仍看到一樣問題，已要求 保誠人壽改正已推出的分紅保單，從較熱賣的部分開始改善。
保誠人壽18日回應，將持續設計分紅保單，以因應保戶健康保障、 子女教育、資產規劃與樂活退休等規劃。
官員表示，為讓壽險業未來推分紅保單能有所遵循，正研擬函令， 明列分紅保單在設計上應注意的事項。
【台北訊】近期，保誠人壽因為其分紅保單的「分紅計算公式」被金管會官員點名批評，引發了廣大消費者的關注。這位官員直言不諱，保誠人壽的分紅計算公式太過複雜，讓專業人士都難以理解，更別提一般保戶了。這讓人不禁想問，為何保誠人壽會選擇這樣一個難懂的計算方式呢？ 官員指出，保單的分紅功能是其一大特色，因此分紅計算公式應該更加簡明易懂，讓保戶能夠清楚地了解自己的保單利益。然而，保誠人壽的分紅計算公式卻像是「天書」，讓人看了也摸不著頭緒。這也讓保經代業務員在銷售時，只能借助簡單的內部報酬率（IRR）來向客戶解釋，結果導致分紅保單變成了「兒童神單」或「储蓄險」。 以保誠人壽上周緊急下架的「愛美鑫」外幣終身壽險為例，其保單條款附件中的「紅利分配計算方法」部分，竟然用了一半的篇幅來解釋複雜的數學公式。這與富邦人壽的保單條款形成鮮明對比，富邦人壽的分紅公式明確列出，並詳細解釋了年度保單紅利和終期保單紅利的計算方式。 這起事件讓人不禁對保誠人壽的保單設計和銷售策略產生了質疑。在這個競爭激烈的保險市場，保險公司應該更加注重消費者的需求，提供更加透明、易懂的保單產品。否則，長期來看，這可能會對公司的品牌形象和市場佔有率造成影響。
官員說，既然這一張保單的特色是「分紅」，那麼，分紅公式不是最重要的東西嗎？分紅計算公式應該要更淺顯易懂、白話一點，要讓保戶更容易理解。
分紅計算公式寫得這麼「艱深」，保誠主力銷售通路又是保經代業務員，最後也只能用最簡易的內部報酬率（IRR）話術去攬客，才會讓分紅保單熱炒成「兒童神單」或是儲蓄險了。
翻開保誠人壽上周緊急下架的「愛美鑫」外幣終身壽險的保單條款附件中，有一張「紅利分配計算方法」，指出分紅來自兩大塊：「增額分紅」與「額外分紅」，但這兩塊分紅到底怎麼計算出來的，卻是用占了半張的「數學公式」說明。
相較富邦人壽，在外幣分紅終身壽險保單條款附件的「分紅公式」就明白列出；年度保單紅利是利差加上死差的紅利，調整為可分配金額後再乘上分配給要保人的比例，終期保單紅利則是以資產額份為基礎，各項計算參數講得相對清楚。
台灣保險業近期掀起一陣波瀾，由於網路社群的熱烈討論，保誠人壽的「愛美利」外幣終身壽險一度成為焦點。這款產品原本因為其獨特的兒童保障功能，被網友們親切地稱為「兒童神單」，卻因為保障功能被誤解，導致銷售熱潮過後，保誠人壽不得不在8月底宣布停售。為了更正市場對產品的認知，保誠人壽緊急推出新產品「愛美鑫」，但上市後仍未能解決問題，再度被迫喊卡。這次事件引發了消費者對保險產品保障內容的關注，也讓保險業者對於產品訴求的準確性有了新的認識。
保誠「愛美利」分紅保單在網路社群引起媽媽們注意，原來強調癌 症保障的分紅保單，卻傳出以小孩為被保險人，每年繳2,000美元， 10年約繳付新台幣65萬元，第12年即可領回百萬元，不想領回可繼續 享有分紅保單的收益，被封為「兒童神單」，口耳相傳下在銷售通路 熱賣，爆出數萬張的銷售量，壽險同業檢舉其有不當銷售之嫌，引起 保險局關切。
保誠人壽為導正商品訴求，8月底宣布停售「愛美利」，同時推出 保障範圍更廣的同類型商品「愛美鑫」，但上市後近日卻傳出這張保 單也緊急喊卡下架。
對此，保誠人壽13日表示，因應巿場對「愛美鑫」外幣終身壽險的 產品訴求及保障內容仍有「認知」差異，即日起停止受理愛美鑫外幣 終身壽險，並將持續強調保險規劃必須以家庭保障為核心，將持續設 計滿足消費者需求的分紅商品。
台灣保誠人壽近期大動作，推出全新品牌活動「保誠MeWe 一起好幸福」，強調「先照顧好自己（Me）才能照顧好家人（We）」的生活態度。從9月1日至4日，在華山1914文化產業園區西一館，保誠人壽舉辦了旗艦品牌活動「保誠MeWe 幸福智造所」，邀請三明治族們一起透過多樣化的體驗活動，享受與家人共度的幸福時光。 壽險公會理事長陳慧遊對此表示，保誠人壽的這項活動非常有意義，它讓民眾有機會親身參與保險保障的體驗，並與保誠人壽攜手推廣保險保障的重要性。 保誠人壽總經理王慰慈也分享了她對這次活動的看法，她認為近年來許多人追求「Me Time」，這與保誠人壽提倡的三明治族照顧自己的理念不謀而合。她強調，今年特別舉辦實體活動，讓民眾能夠在放鬆的氛圍中，享受與家人的「We Time」。 在「保誠MeWe 幸福智造所」中，參與者可以通過沉浸式體驗、主題工作坊及互動闖關活動，體驗保險保障的多種面向。展場還特別設有「CHA-CHING兒童理財桌遊」，將保誠人壽的理財教育帶進華山，讓孩子們在遊戲中學習財商知識。 此外，保誠人壽也邀請了專業講師進行講座，分享照顧身體及心靈健康的秘訣，並提供實用的資訊。作為家扶基金會的長期合作夥伴，保誠人壽還舉辦了「幸福里程公益挑戰」，鼓勵民眾透過騎腳踏車累積里程，轉換為公益經費，支持「星願娃計畫」，為需要的兒童與家庭提供幫助，持續推動兒童保護工作。
台灣保誠人壽今年來了一個超級有愛心的品牌活動，叫做「保誠MeWe 一起好幸福」。這個活動啊，它不是單純的宣傳，而是讓大家深刻體會到「先照顧好自己，才能照顧好家人」的這個道理。從這個月的第一天開始，到第四天，保誠人壽在華山1914文化產業園區西一館，辦了一個超級大型的「保誠MeWe 幸福智造所」，就是要讓那些忙碌的「三明治族」們，有機會跟家人一起享受幸福時光。 這個活動真的很有意思，它有沉浸式體驗、主題工作坊，還有一系列互動闖關活動，讓大家玩得不亦樂乎。壽險公會理事長陳慧遊也來了，他說：「保誠人壽這麼做，讓大家都能參與進來，真的很好。」保誠人壽總經理王慰慈也說：「我們希望讓大家知道，『Me Time』很重要，但也要有『We Time』，和家人一起創造快樂的時光。」 活動當中，還有「CHA-CHING兒童理財桌遊」，還有專業講師的講座，教大家如何照顧身體和心靈健康。而且，保誠人壽還和家扶基金會合作，舉辦「幸福里程公益挑戰」，讓大家騎腳踏車累積里程，幫助兒童保護。 保誠人壽真的是用心良苦，它要讓每一個三明治族都能打造自己的幸福方程式，不管是自己還是家人，都要一起好幸福啊！
壽險公會理事長陳慧遊表示，這次保誠人壽特別舉行「保誠MeWe幸 福智造所」，讓廣大民眾可以一起參與；壽險公會一直在宣導保險保 障的本質，很高興保誠人壽和我們一起攜手，以創新的活動推廣保險 保障的精神。
保誠人壽總經理王慰慈表示，近年很多民眾追求「Me Time」，讓 自己可以在日常生活中放鬆充電，與我們提倡三明治族也要照顧好自 己的品牌主張不謀而合。我們今年特別舉辦實體活動，邀請民眾拋開 日常生活的煩惱及壓力，享受自己的「Me Time」，也可以和家人一 起創造快樂的「We Time」。
「保誠MeWe 幸福智造所」透過沉浸式體驗、主題工作坊及互動闖 關等一系列活動，打造讓三明治族可以一家同樂的放鬆場所。同時以 趣味的方式，讓三明治族了解如何為自己在健康與保障、子女教育、 資產規劃傳承及樂活退休，亦即「H.E.A.R.」四大面向的需求，輕鬆 打造每個三明治族與家人專屬的幸福方程式。
展場也特別規劃「CHA-CHING兒童理財桌遊」，把保誠人壽理財教 育計畫由校園移師至華山，寓教於學。此外，保誠人壽也安排了多位 專業講師，透過講座讓三明治族了解照顧身體及心靈健康的秘訣，讓 參與民眾不但能放鬆身心，也可以獲得實用資訊。
作為家扶基金會長期合作夥伴，保誠人壽特別舉辦「幸福里程公益 挑戰」，邀請民眾參與騎乘腳踏車累積里程，活動期間累積的里程數 轉換為公益經費，挹注保誠人壽與家扶基金會長期合作的「星願娃計 畫」，提供需要的兒童與家庭更好的協助，持續推動兒童保護。
壽險公會理事長陳慧遊表示：「這次保誠人壽特別舉行『保誠MeWe 幸福智造所』，讓廣大民眾可以一起參與；該公會一直在宣導保險保障的本質，很高興保誠人壽和我們一起攜手，以創新的活動推廣保險保障的精神。」
保誠人壽總經理王慰慈表示：「近年很多民眾追求『Me Time』，讓自己可以在日常生活中放鬆充電，與我們提倡三明治族也要照顧好自己的品牌主張不謀而合。今年特別舉辦實體活動，邀請民眾拋開日常生活的煩惱及壓力，享受自己的『Me Time』，也可以和家人一起創造快樂的『We Time』。」
「保誠MeWe 幸福智造所」透過沉浸式體驗、主題工作坊及互動闖關等系列活動，以趣味的方式，讓三明治族了解如何為自己在健康與保障、子女教育、資產規畫傳承及樂活退休，亦即「H.E.A.R.」四大面向的需求，輕鬆打造每個三明治族與家人專屬的幸福方程式。
展場也特別規畫「CHA-CHING兒童理財桌遊」，該公司也安排多位專業講師，透過講座讓三明治族了解照顧身體及心靈健康的秘訣，讓參與者不但能放鬆身心，也可以獲得實用資訊。
作為家扶基金會長期合作夥伴，保誠人壽特別舉辦「幸福里程公益挑戰」，邀請民眾參與騎乘腳踏車累積里程，活動期間累積的里程數轉換為公益經費，挹注保誠人壽與家扶基金會長期合作的「星願娃計畫」，持續推動兒童保護。
保誠人壽將持續藉由各種品牌活動協助三明治族打造專屬的幸福方程式，不論是我（Me）還是我們（We）都要一起好幸福。
富邦人壽今年打頭陣，推出分紅保單，掀起市場熱議，金管會也高度關注，因為過去分紅保單曾經引起不少爭議，這次金管會為了避免再起爭議，特別預先規劃三大監管方向。首先，未來分紅保單在送審時，必須明確說明分紅的運作方式，包括資產運作和分紅決定等；其次，保單條款中要以公式說明分紅方式，讓保戶更清楚了解；最後，要避免通路以保證分紅為由進行不當銷售，並考慮對此進行規範。 近期，投資型保單因金融市場動盪，帳戶淨值下跌，導致客訴增加。加上新制7月上路，銷售門檻提高；利變型保單則受到宣告利率平穩機制限制。富邦人壽為此轉而主打分紅保單，結果出奇地好，7月新契約保費達36.7億元，比6月增加26%，甚至已超越投資型保單。從3月開賣到7月的五個月期間，總銷售額達83.1億元，佔前七個月新契約保費的14%，提前達成內部目標。 而近年來專注於分紅保單的保誠人壽，已推出上百張分紅保單，今年再推出首張分紅加長照綜合險。近期，保誠美元終身壽險分紅保單在媽媽社團中熱烈討論，由於年紀愈小領回愈多，且傳出將停售，引發一波搶購潮。不過，保誠人壽已趕緊澄清，只是「改版升級」，並非停售，請民眾不要恐慌。 金管會24日在保險業招攬及核保制度座談會上，特別將分紅保單納入議程，據了解，當天金管會對分紅保單擬定三大監管方向。市場上銷售的分紅保單多為「不保證分紅」，DM上都有明確註明。由於分紅保單的紅利來源複雜，受多重因素影響，保戶難以預估分紅，也造成過去爭議頻發。
投資型保單近年面臨金融市場動盪，保戶看到帳戶淨值下跌導致客 訴增加，加上五大新制7月上路，增加銷售門檻；利變型保單則受到 宣告利率平穩機制限制，富邦人壽因此轉推出並主打分紅保單，為市 場投下震撼彈。
由於富壽分紅保單銷售創佳績，7月新契約保費36.7億元，較6月增 加26％，甚至已超越投資型保單，統計3月開賣到7月的五個月期間， 就賣出83.1億元，佔前七個月新契約保費約14％，提前達成內部目標 。
近年來均主攻分紅保單的保誠人壽，已推出上百張分紅保單，今年 再推出首張分紅加長照綜合險，近期在媽媽社團裡熱烈討論保誠美元 終身壽險分紅保單，由於年紀愈小領回愈多，且近期傳出停售，在保 經代引發一波停售搶購效應，保誠人壽趕緊澄清只是「改版升級」不 是停售，請民眾別恐慌搶購。
近期分紅保單夯，24日金管會在保險業招攬及核保制度座談會，特 別將分紅保單納入議程中，據了解，當天金管會對分紅保單擬定出三 大監管方向，一是希望未來分紅保單送審時，要更明確說明分紅運作 的方式，例如區隔資產的詳細運作方式，各年度分紅決定等；二是要 讓保戶更清楚了解分紅的方式，因此希望在保單條款中要以公式說明 如何分紅，避免民眾對於分紅方式有所誤解；三是要防範各通路以保 證分紅作為不當行銷，也正考慮作出規範，避免讓民眾誤解分紅保單 有高分紅。
壽險業者表示，目前市場上銷售的分紅保單多為「不保證分紅」， 在DM上都有用較大紅字註明「紅利部分非本保險單之保證給付項目， 本公司不保證其給付金額」等文字。由於分紅保單的紅利來源除利差 外，還有死差與費差，受多重因素影響，保戶難以預估分紅，也造成 過去爭議頗多。
保誠人壽自2000年起與家扶基金會合作，持續透過捐款、贊助、活動參與等方式提供弱勢家庭及兒童協助，是台灣第一家、也是唯一一家持續關注兒童保護的保險公司，累計捐助家扶基金會超過1億5,000萬元；其中，自2001年啟動的「星願娃計畫」至今已幫助超過2萬8,000名兒童、少年遠離暴力的陰影，並為超過6萬8,225人次提供心靈重建服務。
華康堯表示：「保誠集團在全球已經營運175年，進入亞洲巿場也已100年，我們希望透過長期深耕保誠業務所在的巿場，為客戶及當地社區帶來有意義的改變，很高興看到台灣保誠人壽透過與家扶基金會的長期夥伴關係，持續關懷兒童及家庭。」
華康堯與偕同到訪的保誠集團戰略事業群總裁吳立賢，在保誠人壽的員工大會重申台灣保誠人壽之重要性。「作為台灣外商壽險公司的領導者，保誠人壽透過包含銀行、保經代、電話行銷和網路投保的多元通路策略為客戶服務，在這競爭極為激烈及成熟的巿場中表現優異，這要感謝我們同仁和通路合作夥伴的共同合作。」
吳立賢指出：「保誠人壽在台灣營運已超過20年，服務超過28萬名客戶，陪伴他們迎接人生的每個階段。我們洞察瞬息萬變的社會趨勢，並持續傾聽客戶的聲音，尤其是三明治族群對健康保障及財務規畫的需求。台灣一直以來都是保誠集團的重要巿場，結合保誠集團的資源與規模以及台灣保誠人壽的成功策略，我們對於保誠人壽在台灣市場的發展充滿信心。」
華康堯首次以保誠集團執行總裁身分到訪台北，特別與家扶基金會 執行長周大堯見面，藉此難得機會，表達保誠回饋社會的用心。保誠 人壽自2000年起與家扶基金會合作，持續透過捐款、贊助、活動參與 等方式提供弱勢家庭及兒童協助，是台灣第一家、也是唯一一家持續 關注兒童保護的保險公司，累計捐助家扶基金會超過1億5,000萬元。
其中與家扶合作的長期專案「星願娃計劃」，自2001年啟動至今已 幫助超過28,000名兒童、少年遠離暴力的陰影，並為超過68,225人次 提供心靈重建服務。家扶基金會執行長周大堯也透過這次機會，頒贈 感謝狀予保誠人壽，感謝保誠人壽長期的投入及支持。
保誠集團執行總裁華康堯在代表保誠人壽接受感謝狀時表示，保誠 集團在全球已經營運175年，進入亞洲巿場也已100年，希望透過長期 深耕保誠業務所在的巿場，為客戶及當地社區帶來有意義的改變，很 高興看到台灣保誠人壽透過與家扶基金會的長期夥伴關係，持續關懷 兒童及家庭。
華康堯與偕同到訪的保誠集團戰略事業群總裁吳立賢，一同出席保 誠人壽的員工大會，與員工們重申台灣保誠人壽在保誠集團的重要性 。
吳立賢說，保誠人壽在台灣營運已超過20年，服務超過28萬名客戶 ，台灣一直以來都是保誠集團的重要巿場，結合保誠集團的資源與規 模及台灣保誠人壽的成功策略，對在台灣市場的發展充滿信心。
許多人買了保險，跟保險公司的關係就局限在保單諮詢、理賠、保單變更這些保險商品相關的事務上。但你知道嗎？台灣的保誠人壽保險公司，他們的服務可不止這些哦！他們真的是三明治族的首選，不僅提供全方位的保險商品和財務規劃服務，還透過多種方式關注三明治族的需求，提供許多加值服務，讓保戶可以從容照顧自己和家人。
健康是幸福人生的基石。根據保誠人壽2023年的三明治族大調查，發現「保持身體健康」是三明治族最看重的事之一。為了幫助保戶關注健康，保誠人壽和數位健康醫療平台「醫聯網」合作，提供「線上醫師諮詢」服務，讓保戶隨時隨地都能諮詢醫師。還有針對男女不同需求規劃的「癌症篩檢」，幫助保戶了解自身和家人健康狀況。當保戶或家人不幸罹病時，「醫療第二意見」和「癌症健康管理」服務，可以幫助他們掌握病情和適當的治療方式。此外，還有「FarHugs遠距抱抱」諮詢服務，由心理師提供心理輔導和心理支持，關注保戶及家人的心理健康。
對於那些同時要承擔家裡經濟和照護責任的三明治族來說，保誠人壽也提供了實用的服務。比如，保戶可以預約多扶事業的「接送服務」，享有優惠折扣，讓行動不便的家人能夠安全地前往醫療院所。當需要就醫陪診、住院或居家照護時，也可以透過保誠人壽的加值服務，尋求專業且安心的照護服務。
現在的社會，人們用眼過度，眼睛保健相當重要。根據中華民國眼科醫學會的調查，國人每天花在3C產品上的時間超過10小時，青少年乾眼症比例更是飆升。因此，保誠人壽推出了市場上唯一從1歲起就能投保的終身型眼睛險商品「睛元保終身健康保險」。並且，保誠人壽還提醒大家，定期進行眼科檢查是眼睛保健的重要方式，並與諾貝爾眼科合作，提供保戶及其家人「眼睛健檢禮遇」。
健康的身體，是幸福人生的根基。依據2023年保誠人壽三明治族大 調查指出「保持身體健康」是三明治族認為現階段最重要的事之一。 保誠人壽攜手數位健康醫療平台「醫聯網」，提供「線上醫師諮詢」 ，不受時空限制，保戶可以自主安排時間諮詢醫師；「癌症篩檢」依 據男女不同需求而規劃，幫助保戶了解自身及家人健康狀況；「醫療 第二意見」和「癌症健康管理」，協助保戶如果碰到自己或家人萬一 不幸罹病時，可以透過專業醫療服務掌握病情和適當的治療方式。並 提供「FarHugs遠距抱抱」諮詢服務，由心理師給予心理輔導及心理 支持，照顧保戶及家人的心理健康需求。
考量到有些三明治族同時肩負家中經濟與照護的雙重責任，如果家 中有長者或行動不便的家人需要往返醫療院所或外出時，保誠保戶可 以預約多扶事業「接送服務」，享有優惠折扣，多扶將依照需求，準 備輔具，安全平穩地將乘客送到目的地。如有就醫陪診、住院或居家 照護需要時，也可透過加值服務中的醫聯網或家天使「照護媒合服務 」，尋求專業且安心的服務。
另一方面，現代人用眼過度，眼睛的保健更是不容忽視。根據中華 民國眼科醫學會公布「2019全民護眼趨勢調查」，發現國人每日花在 電視、電腦、智慧型手機等3C產品總平均時數突破10小時，青少年乾 眼症比例成長幅度飆破2倍，恐損傷角膜。有鑑於此，保誠人壽推出 市場上唯一自1歲起就能投保的終身型眼睛險商品「睛元保終身健康 保險」。保誠也提醒藉由定期眼科檢查做好眼睛保健，預防勝於治療 ，獨家與諾貝爾眼科合作，提供保戶及其家人「眼睛健檢禮遇」。
公勝財顧首席財務顧問賴彥穎指出，許多爸爸們很容易把家人擺在 第一位，卻忽略了自己是撐起家中經濟一片天的重要關鍵，因此，為 避免因意外風險導致家庭入不敷出，除了把壽險額度買足之外，更建 議爸爸們在面對每個階段身分轉變前後，檢視自己財務狀況、了解自 己實際需求，適時調整保單內容，將風險轉嫁。
針對「新手爸爸」族，多數人無法購買太高額度的保險保障，建議 可先用定期壽險、意外險、實支實付醫療險、癌症險及重大傷病險等 作為基礎保障，建議投保著重在經濟情況自己可負荷的額度且靈活運 用，可選擇較「低保費高保障」的商品。
再來是「三明治爸爸」族，這個族群上有年邁父母、下有年幼子女 ，蠟燭兩頭燒，處於家庭最重大責任期，開銷最大，不過由於子女年 紀尚幼，只要及早開始長期穩定規畫投入，且需要考量自己可能因疾 病或是意外倒下，建議每年逐步進行醫療與長照整合規畫以累積足夠 的保障資產，可秉持先保大後保小的原則，先選擇理賠金額大的保險 商品，讓自己與家人無後顧之虞。
另外，在子女教育規畫方面，保誠人壽建議三明治族爸爸可透過分 紅保單穩健、長期累積資產的特性提前準備子女教育基金，保誠人壽 提供不同繳費年期及不同幣別的分紅保單，以多元化的分紅保單協助 三明治族為子女規劃教育基金。
若是「準退休爸爸」族，公勝保經建議可轉為保守方式進行資金配 置，將部分資金投入儲蓄險，並挪出一定比例的退休金來補強醫療險 、失能保險等，並讓自己有足夠的現金流支應預料之外的風險，同時 也不會造成子女們額外的生活負擔。
AIA友邦人壽總經理侯文成表示，網路長期渲染「財富自由」的重 要性，間接造成網路原生世代的七、八年級父親將其當成人生目標。
過度追求「財富自由」可能忽略創富過程中的潛在風險，建議針對 退休第二人生的金流準備，同時追求「金錢的安全感」，這幾年很夯 的利變型壽險，在發揮壽險保障功能的同時，亦擁有退休工具「財務 穩定性」的重要特性，例如從第一保單週年日起，契約有效期間內每 屆滿保單週年日便可以開始給付生存保險金，讓準退休族安心樂退、 財富傳承。
【台北新聞】近期，為了保障保戶不受過高風險影響，金管會對投資型保單實施了新禁令。這項新規定於7月正式生效，其中明文禁止連結槓桿型及反向型ETF，並限制投資標的不得為非投資等級債基金、新興市場債基金等。這一變革讓業界對下半年投資型保單的銷售趨勢產生了關注。 雖然新規制對短期銷售造成影響，但業界長遠來看對投資型保單仍保持樂觀態度。新光人壽董事長魏寶生曾大力推動投資型保單，並強調其對退休規劃的幫助。他指出，隨著IFRS17的導入，好的保險商品將逐漸到位，而這也是保證保險業回到本業的關鍵。 保誠人壽業務總經理暨通路長孟子文則提到，新規制對保誠人壽的投資型商品產生了調整，未來將搭配分紅保單為客戶進行資產規劃。這是因為過去一些客戶偏好固定收益的投資方式，但新制下，類全委保單的撥回率低於單位淨值八成時，將無法配發紅利，因此分紅保單將成為補充。 保誠人壽總經理王慰慈對下半年的市場展望持「審慎樂觀」的態度，並期待在經濟環境穩定下，公司能推出更多優質商品，為消費者提供更完善的服務。 記者戴玉翔報導，由於新規制上路，投資型保單的銷量在5、6月出現搶購潮後，隨著新制實施，銷量減少將近五成以上。這反映了業界對新規制的適應和市場的轉變。
投資型保險新禁令7月正式上路，包括禁止連結槓桿型及反向型 ETF，投資標的也不得為非投資等級債基金、新興市場債基金等。
在過去擔任財政部保險司司長期間，曾大力推動投資型保單的新光人壽董事長魏寶生表示，7月上路的投資型保單新規，不只是新壽，確實對整個業界都有一些影響，但若以長遠來看，投資型保單是一個好商品，他指出，當初推動投資型保單最重要的目的就是幫助民眾進行退休規劃。
魏寶生指出，在IFRS17的指導之下，這些好的保險商品都會慢慢到位，而接軌IFRS17對保險業雖然是個不小的挑戰，但它也是保證保險業回到本業的推手，相信在持續推動之下，整個市場會愈來愈健全。
保誠人壽業務總經理暨通路長孟子文表示，投資型保單在7月之後，不管是新興市場債、高收益債等，都有上限的限制，對於保誠人壽的投資型商品來說，相關類全委的連結標的有進行調整，未來也會搭配分紅保單為客戶做資產規劃，不再是單一商品做規劃，主要是因為過往有些客戶習慣撥配等固定收益，但如今類全委保單的撥回率低於單位淨值八成時，一毛都不准配，這部分就會用分紅保單來支援。
孟子文指出，若以長期來看，新興市場債、高收益債等在面臨市場波動時，可能最後都是用本金在撥配，確實從長期來看不是很恰當、很穩健的方式，所以新制的上路有其必要性。
針對壽險業下半年的展望，保誠人壽總經理王慰慈認為，目前經濟環境還不算穩定，但是相信聯準會在經過幾次升息過後，腳步會慢慢平穩，過去升息雖然對淨值比、RBC等會有影響，如今也趨於穩定，所以就保誠人壽來說，可以用「審慎樂觀」來看待，因此也希望公司在大環境較穩定的情況下，持續推出更優質的商品，為消費者提供好的服務。
【記者戴玉翔╱台北報導】投資型保單新禁令7月正式上路，除了禁止連結槓桿型及反向型 ETF，投資標的也不得為非投資等級債基金、新興市場債基金等，因此在5、6月出現搶購潮，如今新制上路，壽險業者透露，由於不少人都還在觀望，所以跟以往相比，投資型保單銷量減少將近五成以上。
保誠人壽總經理王慰慈表示，作為最懂三明治族的保險公司，保誠 人壽今年特別針對三明治族進行兼具深度與廣度的調查，希望更清楚 刻畫出三明治族的生活輪廓，可更精準因應他們的需求，陪伴三明治 族從容迎接人生每個重要階段。且除了提供保險保障，也在意如何支 持三明治族的身心靈健康，透過調查更深入了解三明治族對家人、對 自己的擔憂，進一步提供更適切、更多元的商品及服務，不論在家庭 保障、日常生活及家人照護都能作為三明治族最強大的後盾。
「保誠人壽三明治族大調查」包含量化調查與焦點座談會兩大部分 ，調查發現，三明治族對「能按照自己想法過生活」的同意度僅僅及 格，只有6.67分（滿分為10分），43％認為目前的生活已超出能負荷 的壓力，壓力大也使得身體出現警訊。
保誠人壽行銷暨數據長趙汝俊指出，三明治族不僅是家中支柱，更 是家庭的守護者，若能有良好的身心狀態，才能實現對家人的承諾。
提醒三明治族要好好照顧自己，也希望藉助今年一系列「保誠MeW e 一起好幸福」品牌活動，提倡三明治族「先照顧好自己（Me）才能 照顧好家人（We）」的主張。
保誠人壽業務總經理暨通路長孟子文說，保誠人壽透過多元化的商 品及服務，在分紅保單市場的豐富經驗與專業，量身打造符合三明治 族需求的保險保障，讓他們可依人生不同階段的風險及需求自主規劃 。