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全球人壽保險(公)公司新聞
投資型保單新制7月1日正式上路，包含類全委帳戶淨值低於80％不 得再配息；保單滿五周年才能有加值給付；全面禁連槓桿或反向ETF ；基金平台禁連非投資等級及新興市場債基金；類全委投資非投資等 級及新興市場基金不得逾規模20％等，不少保戶趕在新制上路前搶購 舊款保單，形成一波搶購潮。
受到資本市場波動影響，保戶觀望，投資型保單從去年2月開始銷 售持續衰退，4月投資型保單新契約保費僅182.5億元，5月因搶購潮 開始回溫，國泰、富邦、新光、台灣、中國等大型壽險5月投資型保 單新契約保費達131億元，若加計台新、三商、全球、元大等壽險公 司則逾170億元，估5月投資型新契約保費應有250∼260億元，今年前 五月投資型新契約保費可望突破千億元，但同比仍是衰退45％左右。
預計投資型保單業績回升可延續到6月，下半年買氣仍要觀察，壽 險業者分析，新制上路後，不管是業務員與保戶，都需一段時間適應 ，但長期來說仍是看好投資型保單表現。
因這波投資型保單搶購潮，讓壽險業5月新契約保費開出紅盤，六 大壽險5月新契約保費近400億元，比起去年5月成長16％，也比起4月 增加百億元、成長33％，若加計其他壽險公司，整體壽險業5月新契 約保費約會在630億元以上、年成長約7％，終止連15月的新契約保費 衰退。
六大壽險今年前5月新契約保費約1,747億元，仍呈現年減29％，預 估今年前5月壽險業新契約保費約2,750億元左右，年減約31％，仍是 較大幅度的衰退，去年壽險新契約保費已衰退26％，今年要恢復成長 仍不易，恐連二年衰退。
台灣壽險業投資大陸市場情況分析：經濟復甦但投資態度猶豫不決
大陸經濟在去年底解封後逐漸復甦，壽險業對大陸資本市場的投資也隨之出現波動。根據最新數據顯示，台灣壽險業今年首季對大陸的投資金額為新台幣1,097億元，雖然較去年同期減少了近半成，但終結了連續七季的減碼趨勢。
過去一年，由於新冠肺炎疫情的影響，壽險業對大陸股債的投資持續減少，去年底投資部位甚至創下2015年第4季以來的新低。然而，今年首季，壽險業對大陸的投資金額終於出現小幅回升，但增長幅度並不高。
值得注意的是，雖然壽險業對大陸的投資金額有所回升，但整體投資態度仍顯得猶豫不決。今年首季，壽險業實現的大陸股債市獲利僅約16億元，為2017年第一季以來的七年新低。
在各大壽險公司中，國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽和全球人壽都有小幅加碼，其中國泰人壽和富邦人壽的加碼金額較高。不過，由於過去一年投資水位逐漸降低，目前富邦人壽已經取代國泰人壽，成為壽險業對大陸股債投資的第一大公司。
總的來說，台灣壽險業對大陸市場的投資仍處於觀望態度，雖然經濟復甦，但投資者對市場的信心並未完全恢復。
2021年受到新冠肺炎爆發，大陸封城影響，壽險業投資大陸股債從 2021年第二季就開始呈現減碼，創下連七季減碼紀錄，去年底壽險業 投資部位降到1,074億元，創下2015年第4季有統計以來的新低。
直到今年首季才終結連七季減碼的情況，壽險業第一季單季加碼近 23億元，整體壽險業首季投資大陸股債金額小幅上升到1,096億元， 為有統計以來的單季次低紀錄，與去年第一季相較減少1,072億元、 年減幅度49％。
壽險業從去年第2季開始就積極實現大陸債券資本利得，去年第3季 、第4季實現獲利皆逾140億元，加上投資水位降低，首季壽險業實現 大陸股債市獲利僅約16億元，為2017年第一季以來的七年新低，相較 於去年第一季減少47億元、年減74％。
第一季包含國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、全球人壽 皆有小幅加碼，但加碼金額不算高，首季加碼大陸股債投資部位較多 的是國泰人壽，單季加碼約25億元，其次是富邦人壽單季加碼約24億 元。
過去壽險業大陸資本市場投資第一大是國泰人壽，大陸股債投資部 位在2021年初曾有到最高1,200億元以上，後來陸續實現大陸債券資 本利得，加上人民幣兌新台幣貶值，2021年底開始逐步降低水位到千 億元以下，截至第一季僅剩254億元。
因國壽去年底減碼多，目前壽險業大陸股債投資第一大改為富邦人 壽，第一季總投資金額為273億元，不過富壽過去大陸股債投資金額 幾乎未超過400億元以上，最高時期為2015年的390億元，之後投資部 位皆在200億∼300億元之間。
全球人壽保險近期針對現代人的退休準備進行深入研究，強調「退休、醫療、長照」三大保險帳戶的重要性。隨著年齡增長，身體健康變化，這三大保險帳戶能夠有效對抗突發疾病或意外，確保晚年生活品質。以下是對三大保險帳戶的詳細解說： 首先來說說「退休帳戶」。我們都知道，努力工作為的就是晚年能夠享受更高的財務自由。但隨著通貨膨脹和物價攀升，我們辛苦積累的退休金可能會逐漸縮水。因此，上班族應該及早規劃合適的退休金商品，例如近年來流行的資產累積型保單「利變型壽險」，這種保單具有雙重優勢，深受消費者喜愛。 接著是「醫療帳戶」。隨著年紀增長，醫療支出也隨之增加。尤其是醫療自費項目和费用的不斷上升，未來的醫療成本將更加高昂。因此，除了健保之外，我們還需要商業保險來補充醫療帳戶的缺口。例如，實支實付醫療險和定額給付醫療險可以補貼健保不給付的差額，並填補住院期間的看護費和營養品等開銷。此外，重大傷病險和癌症險也能夠減輕我們罹病後的醫療費用。 最後是「長照帳戶」。隨著人口老化，長期照顧的需求日益增加。對於失能或失智的長者來說，這些照顧費用和醫療支出相當沉重。利用長照險可以分攤這些經濟壓力。長照險的理賠標準是「長期照顧狀態」，只要符合生理功能障礙或認知功能障礙其中之一，並達到一定期間，即可申請理賠。 總結來說，全球人壽保險強調，為了確保我們的晚年生活品質，應該及早規劃「退休、醫療、長照」三大保險帳戶，這樣才能在面對疾病或意外時，真正運用保險來補足缺口，享受完備的人生下半場。
首先是「退休帳戶」，努力工作只為了晚年能擁有較高的財務自由，維持一定的生活品質，其中勞保、勞退是多數勞工重要的退休金來源，但可能會因通貨膨脹、物價攀升，造成辛苦累積的財富價值隨著時間而縮減，因此上班族想要有效地累積退休金，可依自身需求審慎評估，規劃合適的商品，如近年來熱門的資產累積型保單「利變型壽險」即是一種方式，主要具備二大優勢備受民眾青睞。
再來是「醫療帳戶」，隨著年紀漸長，身體病痛也開始找上門，上班族會隨著年紀漸長，面臨各種醫療支出，且有鑑於醫療自費項目及費用增加的趨勢，未來生病成本也將愈來愈高，如想獲得更好的醫療品質與照護，單靠健保給付恐怕不夠用，此時可適時透過商業保險，填補醫療帳戶缺口，如以實支實付醫療險搭配定額給付醫療險的方式，前者能補貼健保不給付的差額，後者則能填補住院期間看護費、購買營養品等的隱形開銷。
再者可補強重大傷病險、癌症險等險種，以減輕罹病後所需的龐大醫療費用支出，因此我建議上班族應盡早依自身需求規劃相關醫療保障，以避免因體況、已達投保年齡上限等因素，而無法為醫療帳戶提前累積儲蓄，反而很有可能會侵蝕原有的退休金。
最後是「長照帳戶」，在國內人口老化趨勢難以扭轉之下，長期照顧需求成為每個人不得不面對的課題。邁入老年，因失能或失智而無法自理，所產生的龐大醫療支出與照顧費用，如未有保險轉嫁長照風險，對銀髮族的退休生活，將會帶來巨大的衝擊，不妨善用長照險來分攤沉重的經濟壓力。一般而言，長照險是以「長期照顧狀態」作為理賠認定標準，只要符合生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一，且達一定期間，即可申請理賠。
雖然壽險業近期面臨連續三季資金淨流出，但行業內部人士普遍認為，目前並未出現流動性危機。這主要基於以下三大原因：首先，壽險公司的現金水平仍然很高，首季現金與約當現金總額接近1.27兆元；其次，現金流入並不僅來自保費，投資的利息收入也能夠滿足保險給付的需求；最後，保單宣告利率的緩慢上升，預計將增加利變型保單新契約的保費流入。 去年下半年，由於保單解約增加，多家壽險公司陸續處分股債以提升現金水位。首季壽險新契約保費收入衰退39.4％，續期保費同比微減5％。不過，壽險公司已經積累了相對高比例的現金部位。例如，國泰人壽和富邦人壽的首季現金與約當現金部位佔總投資資產的4％，國泰人壽有近3,760億元，富邦人壽有2,250億元左右。整體來看，壽險業帳上現金與約當現金部位已連續兩季保持在兆元以上的水平。 除了現有現金部位，壽險公司還能透過投資孳息及資本利得來籌措現金，並應對保險給付。以國泰人壽和富邦人壽為例，這兩家公司每年約有1,300億至2,000億元的利息與股息收入。 去年美國大舉升息，導致民眾轉向購買高利美債而非保單。然而，壽險業陸續提高宣告利率，有望吸引保戶回籠。去年12月，壽險業拉高一波宣告利率，其中台灣人壽美元保單宣告利率達3.8％為最高。今年4月，國泰人壽將美元保單宣告利率提高到3.5％，5月全球人壽則將其提高到3.8％。6月份，台壽推出新利變型保單，美元宣告利率拉到4％成為市場最高，中壽也調升部分美元保單宣告利率，最高達3.9％。
台灣壽險業界在6月份的利率調整上，出現了明顯的「兩極化」現象。許多知名壽險公司如國泰、富邦、南山、三商美邦、全球、元大、遠雄等，都選擇維持5月的利率水準，並未進行調整。然而，中國人壽與台灣人壽卻逆勢而行，調升了利率。其中，台壽更是推出美元與新台幣利變保單，利率分別衝上4%與2.7%，創下市場最高水準。 中壽公司昨日表示，根據公司策略，為強化保障型期繳產品，特別調整了部分美元保障型商品的宣告利率，調升幅度約為5至10個基本點，調整後美元宣告利率最高達到3.9%。而台壽則是推出了兩款新保單，一款美元保單，一款新台幣保單，這兩款保單的利率分別達到4%與2.7%，均創下市場最高水平。 業界人士指出，多數壽險公司在6月份宣告利率上按兵不動，主要原因是目前的投資收益率並未明顯增加，宣告利率的調整空間有限。此外，無論美元保單的宣告利率如何調整，都難以追上美元定存利率，因此壽險公司調高宣告利率來刺激買氣的效果已經明顯減弱。 對於台壽推出的利率達4%的美元保單，業界人士表示，「台壽一向都很殺，這樣的利率能否吸引客戶回頭加碼美元保單，值得觀察。」宣告利率是保險公司向保戶收取保費後，根據實際投資狀況等因素得到的報酬率。這種利率會隨著經濟環境的變化而有所改變，是一種非固定也非保證的利率。
中壽昨天指出，依據公司策略，為強化保障型期繳產品，調整部分美元保障型商品宣告利率，主要調升幅度約5至10個基本點，調整後美元宣告利率最高為3.9%。
台壽則新推一張美元、一張新台幣利變保單，這兩張新保單來勢洶洶、將宣告利率拉到同業最高水準，美元高達4%、新台幣則是2.7%。
一家壽險公司高層指出，多數壽險業者6月宣告利率按兵不動，主要原因是目前的投資收益率並沒有明顯增加，宣告利率的調整幅度有限，另一方面，美元保單的宣告利率再怎麼調，也難以追上美元定存利率，壽險公司調高宣告利率刺激買氣的效果已經明顯鈍化。
至於台壽推出利率達4%的美元保單，壽險同業說，「台壽一向都很殺，這樣的利率能否吸引客戶回頭加碼美元保單，值得觀察。」
宣告利率是指保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投資狀況等因素得到的報酬率。宣告利率會隨經濟環境而有所改變，是一種非固定也非保證的利率。
去年下半年因為保單解約增加，多家壽險陸續處分股債以提高現金 水位，首季壽險新契約保費收入雖衰退39.4％、續期保費同比微減5 ％，但壽險公司多已儲備相對高比例現金部位，如國泰人壽、富邦人 壽首季現金與約當現金部位占總投資資產4％，國壽有近3,760億元、 富壽有2,250億元左右，整體壽險業帳上現金與約當現金部位，已連 續兩季維持在兆元以上的水位。
除現有現金部位外，壽險公司靠投資孳息及資本利得籌措現金，也 能支應保險給付，以壽險兩大龍頭國泰人壽、富邦人壽來說，每年約 有1,300億∼2,000億元的利息與股息收入。
去年美國大舉升息，民眾轉往買高利美債而不買保單，但壽險業陸 續提高宣告利率，可望吸引保戶回籠。去年12月壽險業拉高一波宣告 利率，當時以台灣人壽美元保單宣告利率3.8％最高，今年4月國壽將 美元保單拉高到3.5％，5月全球人壽再拉高美元保單宣告利率到3.8 ％。
6月份台壽回攻，推出新利變型保單，美元宣告利率拉到4％暫為市 場最高，中壽也調升部分美元保單宣告利率，最高3.9％。
台新金控昨日公布最新前十大股東名單，其中石化業大佬吳澄清繼續穩坐第一大股東寶座，儘管持股比率從去年的3.72％小幅下降至3.64％，但對於股東常會的舉行，吳澄清的影響力依然不容小覷。華南金控則是股權結構穩定，前十大股東面孔及排名已連續三年不變。
台新金控將於6月16日舉行股東常會，最新公告的前十大股東中，除了吳澄清外，台新租賃持股比率略降，從去年的3.17％降至3.1％。然而，遠雄人壽的持股比率則從1.06％上升至1.39％，從第八大股東一躍成為第三大股東。此外，花旗受託專戶持股比率較去年略降，從1.29％降至1.27％。
在第六大股東方面，新光吳家掌控的東賢投資持股比率微幅下滑，從去年的1.18％降至1.16％。摩根大通託管的先進總合國際股票指數基金持股比率與去年持平，為1.15％。全球人壽的持股比率則從去年的1.09％降至1.04％，位居第八大股東。
華南金控的股權結構相當穩定，前十大股東持股比率已連續三年不變。其中，台灣銀行、台銀人壽、第一銀行、元鼎投資、永財投資、財團法人林熊徵學田基金會、財政部、華泰銀行受託信託財產專戶等前八大股東持股比率均保持不變。挪威中央銀行持股比率微增，維持在1.1％。梵加德新興市場股票指數基金持股比率則小幅減碼，從去年的1.06％降至1.03％。
台新金將在6月16日舉行股東常會，最新公告前十大股東，除最大 股東吳澄清外，其次為台新租賃持股3.1％，低於去年的3.17％。但 遠雄人壽持股從1.06％提高到1.39％，一舉從第八大股東竄上第三大 。第四是花旗受託專戶持股1.27％，也較去年1.29％下滑。
第五大股東為摩根大通託管梵加德新興市場股票指數基金持股1.2 ％，少於去年的1.27％。第六大股東為新光吳家掌控的東賢投資持股 1.16％、較去年1.18％下滑。第七大股東為摩根大通託管先進總合國 際股票指數基金持股的1.15％，與去年持平。第八大股東為全球人壽 持股1.04％、較去年1.09％下滑；第九大股東為新光合成纖維持股1 .04％，較去年1.06％減少；第十大股東為昶禾持股1.03％，少於去 年的1.05％。
華南金前十大股東面孔及排名連三年皆相同，且前八大股東持股比 也連三年皆相同，僅第九名的挪威中央銀行、第十名梵加德新興市場 股票指數基金近三年持股比率略有不同，顯示華南金的股權結構相當 穩定，變化相當小。
前八大股東、持股比率皆不變，分別為台灣銀行、台銀人壽、第一 銀行、元鼎投資、永財投資、財團法人林熊徵學田基金會、財政部、 華泰銀行受託信託財產專戶。第九大股東挪威中央銀行持股比去年微 增至1.1％，今年維持1.1％。第十大股東梵加德新興市場股票指數基 金前年持股1.05％，去年加碼至1.06％，今年小幅減碼至1.03％。
全球人壽保險為響應壽險公會在世界地球日前夕推廣的「為地球保險」精神，積極行動，号召全體員工一起關心環境保護。公司近期在澎湖白坑沙灘和新北石門白沙灣兩地舉辦了「護海行動 海好有你」淨灘活動，並在行動前特別舉辦環境保護講座，提升員工對環境永續的認識。
活動當日，全球人壽的員工們齊聚在白坑沙灘和白沙灣，帶著淨灘工具，一邊享受著海風和陽光，一邊清理著海灘上的塑料垃圾。這些塑料垃圾對海洋生態造成了嚴重威脅，全球三分之二的海鳥都曾經誤食過海洋垃圾，而每年約有800萬噸的塑膠製品流入大海。
全球人壽強調，參與淨灘活動是公司對員工的一項鼓勵，也是對台灣海岸線保護的實際行動。公司特別在淨灘前舉辦環境保護講座，透過專業講師的解說，讓員工了解環境保護與日常生活、健康的密切關係，從而更加重視環境保護的意義。
這樣的動態和靜態環保活動，不僅讓員工們實際參與到環境保護的過程中，也增強了員工間的團隊合作精神。透過這些活動，全球人壽不僅在內部培養了員工的環境意識，也向外界展示了公司對ESG（環境、社會及公司治理）的堅定承諾。
為落實聯合國永續發展目標（SDGs），全球人壽在2021年底成立了永續發展委員會，並以低碳營運、責任投資及幸福社會為三大ESG策略主軸，打造出一個完整的永續發展藍圖。這些努力不僅對公司自身的發展有著重要意義，也對整個社會的永續發展貢獻了一份力量。
全球人壽保險秉持著對環境的關愛，在這個世界地球日來臨之際，展開了一系列的環保活動，不僅讓同仁們實際參與到環境保護的行動中，也讓我們共同為台灣的海洋環境盡一份心力。公司特別在澎湖白坑沙灘和新北石門白沙灣兩地舉辦了「護海行動 海好有你」淨灘活動，這樣的活動不僅讓同仁們體驗到與自然互動的樂趣，更培養了環保意識。 在行動前，全球人壽還舉辦了環境保護講座，讓同仁們對環境保護有更深入的了解。這種從上而下的教育方式，不僅提升了同仁的環境永續知識，也強化了團隊的合作精神。 全球人壽自2021年底成立了永續發展委員會，並以低碳營運、責任投資及幸福社會為三大ESG策略主軸，努力打造一個綠色、永續的企業形象。公司積極推動淨零碳排的行動，從總公司能源管理到供應商的社會責任承諾，都體現了全球人壽對ESG的堅定承諾。 為了減少碳足跡，全球人壽還推出了保戶獎勵活動，並辦理電子化通知，這些措施在2022年已減少約585萬張紙的使用。此外，公司還透過發布《ESG環境永續資訊月報》和環境永續專案，如「我的一畝田」、「我的一畝茶」，不斷為地球的永續發展盡一份力。 這一切的努力，都是全球人壽對ESG永續行動的具體表現，也是對台灣環境保護貢獻的具體實踐。我們相信，在全球人壽的帶領下，我們將能夠共同創造一個更美好、更可持續的未來。
全球人壽表示，公司鼓勵同仁參與淨灘，廣邀同仁用行動守護美麗台灣海岸線。此外，公司也於淨灘行動前舉辦環境保護講座，增進同仁對環境保護的知識與實踐方式。不僅由上而下帶領同仁們實際參與環境保護，也讓同仁們有機會聚在一起以行動投入並支持ESG，同時增進同仁間互助合作精神及團隊凝聚力。
為積極落實聯合國永續發展目標（SDGs），全球人壽已於2021年底成立永續發展委員會，並透過低碳營運、責任投資及幸福社會等三大ESG策略主軸，建構永續發展藍圖。
因應淨零碳排趨勢，全球人壽積極推動各項淨零排碳行動，包括總公司能源管理、導入ISO 50001能源管理系統、制定「能源管理手冊」；邀請供應商簽署「供應商企業社會責任承諾書」；導入ISO 14064-1溫室氣體盤查範疇；推廣數位金融服務。並持續推出保戶獎勵活動，辦理電子化通知，減少碳足跡，以2022年為例，已減少約585萬張紙。近年來，亦持續透過對內發布《ESG環境永續資訊月報》，為地球永續盡一份心力。
同時，全球人壽也透過環境永續專案，包括「我的一畝田」、「我的一畝茶」，實現環境永續與生態保護，為邁向零碳、綠色、永續的未來一起努力。
海洋長久以來受到人類活動塑膠汙染環境的威脅，全球三分之二的 海鳥誤食海洋垃圾或遭纏繞受困，至今全球每年仍有約800萬噸塑膠 製品流入大海。全球人壽響應壽險公會「為地球保險」之公益淨灘行 動，號召同仁踴躍參與澎湖白坑沙灘及新北石門白沙灣淨灘行動。
全球人壽表示，公司鼓勵同仁參與淨灘，廣邀同仁用行動守護美麗 的台灣海岸線。公司於淨灘行動前舉辦環境保護講座，以「環境、生 活與健康的關係」，介紹環境保護與日常生活、身體健康息息相關， 增進同仁對環境保護的知識與實踐方式。
透過動、靜態環保永續活動，全球人壽不僅由上而下帶領同仁們實 際參與環境保護，也讓同仁們有機會聚在一起以行動投入並支持ESG ，同時增進同仁之間互助合作精神及增加團隊凝聚力。
為積極落實聯合國永續發展目標（SDGs），全球人壽發揮金融業的 本質領導經濟永續發展，已於2021年底成立永續發展委員會，並透過 低碳營運、責任投資及幸福社會等三大ESG策略主軸，建構永續發展 藍圖。
薪資收入有限下，保險新手族常因預算考量而陷入投保的三大迷思及疑惑，保險業者全球人壽表示，只要掌握三大投保原則，就能萬無一失。行政院主計總處最新薪資統計顯示，2022年全體受僱員工每人每月經常性薪資平均為44,417元，年增2.8%，但剔除物價因素後，實質薪資年減0.15%。在這樣的情況下，如何以小錢獲得最適切的保障，成為新手必學的課題。 全球人壽指出，保險新手族常有的三大迷思包括「還年輕用不到保險」、「該撥多少預算繳保費」以及「該怎麼規劃保險」。為了解決這些問題，全球人壽特別設立了保險新手族專屬網頁，透過三大投保原則來為新手族解惑。 首先，關於「還年輕用不到保險」的迷思，全球人壽強調，保險的存在是為了轉嫁大風險，隨著疾病年輕化，年輕人也可能面臨經濟負擔，因此意外醫療及醫療保障相當重要。 其次，關於「該撥多少預算繳保費」的問題，全球人壽建議，剛出社會的年輕人可優先做好基礎保障規劃，一年保費落在1萬5,000元以內就能享有住院醫療、實支實付及重大傷病等基本保障。 最後，關於「如何規劃保險」的問題，全球人壽建議採用「先保大再保小、先保近再保遠、先求有再求好」的三大投保原則，這樣就能在面臨意外或疾病時，透過保險理賠分擔財務損失。 除了全球人壽，其他保險業者如富邦人壽和台灣人壽也提供了自己的建議。富邦人壽建議，沒有保單的保障貧乏族應從基礎壽險保障優先打底，並兼顧傷害住院醫療。對於已有基本保單的保障輕量族，則建議進行保單健檢，並優先強化癌症醫療保障。 台灣人壽則建議小資族或剛出社會的新鮮人，從「定期險」著手，也就是一年一約的保單，從基本的醫療、意外和癌症險開始規劃，預算餘裕再加強重大傷病或長照險。
根據行政院主計總處最新薪資統計，2022年全體受僱員工每人每月經常性薪資平均為44,417元，年增2.8%，剔除物價因素後，實質經常性薪資年減0.15%，如何花小錢得到最適切的保障，是新手的必學課題。
全球人壽表示，保險新手族常因預算考量而陷入投保的三大迷思及疑惑，包括「還年輕用不到保險」、「該撥多少預算繳保費」、「該怎麼規劃保險」等，全球人壽為此特別設立保險新手族專屬網頁，透過三大投保原則，為所有保險新手族一一解惑、破除迷思，建構基礎保障防護網。
迷思一、還年輕用不到保險？保險是為轉嫁「大風險」而存在，隨著疾病年輕化，可能衍生的經濟負擔，年輕人需意識到醫院住的是病人跟傷患而不是老人，因此，做好意外醫療及醫療保障相當重要。
迷思二、該撥多少預算繳保費？該規劃多少預算來支付保費？如果是剛出社會薪水不高的年輕人，可優先做好基礎保障規劃即可，一年保費落在1萬5,000元以內就能享有住院醫療、實支實付及重大傷病等基本保障。
迷思三、如何規劃保險？投保重點在於「照顧好自己」，可以先透過「先保大再保小、先保近再保遠、先求有再求好」等三大投保原則，了解保障的優先順序進行規劃，就算面臨意外或罹患疾病，也能在保險理賠的幫助下，分擔自身的財務損失，避免造成家庭經濟負擔。
富邦人壽則認為，初入職場社會新鮮人收入有限，在還沒有足夠經濟能力前，往往忽略保險規畫，建議手頭無任何保單的「保障貧乏族」，從基礎壽險保障優先打底，年輕人時常在外奔波意外風險高，並兼顧傷害住院醫療。
針對手上已有基本保單的「保障輕量族」，建議先進行保單健檢，此外，癌症年輕化趨勢加劇，在療程長、醫療費用可觀的情況下，對年輕患者更是一筆龐大的經濟負擔，建議優先強化癌症醫療保障，尤其是常見的標靶治療，在抗癌路上能用更好的治療方式，提高治癒機會。
台灣人壽表示，小資族或剛出社會新鮮人，在預算有限下提高個人保障，建議從「定期險」著手，也就是一年一約的保單，有繳有保障的消費型保險，險種可從基本的醫療（住院日額或實支實付型）、意外和癌症險開始規劃，預算餘裕再加強重大傷病或長照險。
其中若股票投資、尤其是台股布局較多者，首季身家反彈最明顯， 如富邦人壽首季其他綜合損益高達1,313億元，即淨值下股票、基金 價值大回升，創所有壽險公司之最，另外如國泰人壽亦回升724億元 ，排名第二高，第三是南山人壽的256億元，新光、中國、台灣、全 球人壽都有逾百億元的回升，三商美邦人壽亦有近99億元。
壽險業近三年多來可謂經濟「大風大浪」，2020年全球爆發新冠肺 炎，股市急轉直下，又馬上衝高，2021年疫情加劇，卻股債雙漲，讓 壽險業獲利創新高，全年稅後獲利3,636億元，且帳上有逾1.34兆元 的金融資產未實現利益。
去年則因美國聯準會急速升息，債券殖利率大反彈，股市亦重挫， 造成壽險公司滿手股債都賠錢，去年壽險業全年稅後獲利1,443億元 ，帳上有近4.63兆元的金融資產未實現損失；今年首季新台幣急升， 壽險匯兌成本大增，首季稅後虧損152億元，有九家壽險首季未獲利 ，包含國泰、新光、台灣、三商美邦、全球、遠雄、台銀、宏泰、中 華郵政壽險部等。
因為去年10月及今年1月有九家公司進行金融資產重分類，壽險業 OCI金融資產未實現損失到3月底降為1,005億元，比去年9月底未實現 損失減少8,611億元，AC（攤銷後成本）部位則大增，截至3月底為1 9.3兆元，未實現評價損失則逾3.4兆元，但若持有到期則不會實現損 失。
由重分類及股市回升，壽險淨值比都有明顯回升，六大壽險公司3 月底淨值比都在4％以上，富壽有8.3％、國壽有7.37％最高。
另去年底淨值比低於3％的第一金人壽、安聯人壽，今年第一季已 明顯改善回到3％以上，其中第一金人壽進行資產重分類，淨值比回 升到5.97％，安聯人壽回升到4.3％。
台灣保險業近年來面臨保險業務員流失速度加快的困境，但今年開始，18歲的年輕人也能成為保險業務員，這一政策被視為為保險業注入新鮮血液的良機。根據富邦人壽的統計，今年已有15位20歲以下的新進同仁加入，人數預計將持續上升。各大保險公司紛紛出奇招，準備迎接這一波「史上最年輕」的業務員陣容。 過去，保險公司增員對象主要是20歲以上的大三、大四學生，但隨著民法成年年齡的調降，增員對象也下修至18歲。富邦人壽認為，金融保險教育從小開始已是國際趨勢，民法修訂成年年齡對台灣金融保險產業的長遠發展有助益。目前，富邦人壽新進業務員中，18至19歲的年輕人數占整體新進人數的0.35%，19至20歲的則占0.7%，30歲以下的業務員比例則高達每3.5人就有1人。 為了吸引年輕人加入，南山人壽也展開了多項活動，如寒暑期營隊、創意提案比賽、產學合作與獎學金等，並計劃擴及18至20歲的年輕族群。全球人壽則主打「服務接班人計畫」，透過培養高產能業務同仁及高效能業務單位，同時針對新人提供12個月財務補助計畫以及無上限季超額獎金，以吸引年輕人才加入。
過去保險公司增員對象為20歲以上大三、大四的準新鮮人，如今民法調降成年年齡，保險公司增員對象也下修至18歲，此項新規是否有望扭轉人力流失的現象？富邦人壽表示，金融保險教育「從小開始」已是國際趨勢，民法修訂成年年齡為18歲，對於台灣金融保險產業的長遠發展有其助益。
根據富邦人壽內部統計，今年來新進業務員中，年滿18至19歲共五名，占整體新進業務員0.35%，年滿19至20歲共十名，占整體新進業務員0.7%，30歲以下的業務員比例，平均每3.5人就會有一人，公司將輔佐考照到銷售培訓，提供完善的入職前後訓練，並祭出獎金豐厚的新人專案與「明日之星訓練班」等規劃，長期下來建立出適合年輕人發展的職涯發展環境。
南山人壽表示，對於保險業務員年齡門檻下修樂觀其成，保險業將迎來一波年輕新血，依壽險公會新登錄人身保險業務員年齡分析，截至今年3月南山新登錄業務員30歲以下近600人，占南山整體新登錄人數超過四分之三，業務員年輕化程度在前五大壽險業居第一，今年各地區皆已陸續有不少18至19歲的年輕業務員加入。
為了招募年輕族群，南山人壽深入校園舉辦各式活動，如寒暑期營隊、創意提案比賽、產學合作與獎學金等，未來將擴及18至20歲的年輕族群。
全球人壽主打「服務接班人計畫」，透過「海豹部隊」及「通訊處變革轉型」兩大核心專案，全力培養高產能業務同仁及高效能業務單位，針對新人，也制定12個月財務補助計畫以及無上限季超額獎金。