全球人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

全球人壽董事陳慧遊的參選政見為「珍視歷程、開創境界」，他會珍惜重視歷任壽險公會理事長努力的過程，協助壽險業開創新的紀元與境界。

陳慧遊指出，保險是替客戶承擔風險，使經濟能夠維持穩定運作的重要產業，出發點是互助合作。壽險業歷經防疫險理賠、淨值波動、接軌IFRS17國際會計準則及ICS清償能力標準等多重風波，面對未來挑戰與發展，應回到互助共好的出發點，選擇能全心付出、綜觀全局、摒除小我利益、沒有包袱的領導者，協助產業打造三個理想：會員互利、監理兼容、產業轉型。

建立對話平台

他的政見有四個主軸，首先是建立會員平權，交流無礙的對話平台。面對壽險業的永續發展與監理期待，會員彼此之間都是生命共同體，利益應被放在同一個天秤上衡量。領導人應跳脫少數人的理事長，以服務的思維深入了解整個壽險業及單一壽險公司可能面對的問題，打造一個最團結的壽險公會。

壽險公會是重要的溝通平台，領導者應力求衡平產業發展及多數會員的最大共同利益，不分大小、不分本土或外商，整合業界各領域最優秀的人才資源，透過恰如其分的角色扮演，讓會員彼此間可以充分地交流與形成共識，促進壽險業在台灣的正向發展及價值提升。

台灣社會邁入少子化、高齡化社會，已是國安問題的層級，壽險業不論是資金運用、退休規畫、銀髮友善、青年友善或ESG永續發展，都可以扮演更重要的角色，也因如此，壽險公會需要一位全職、有遠見、視野全面的領導者來協助產業發展。

數位升級轉型

陳慧遊政見的第二個主軸是數位升級轉型，共享平台資源。過去幾年，壽險公會運用金融科技，已成功推動理賠聯盟鏈、保全聯盟鏈、電子保單等項目，建構行業數位化的共同平台。

展望未來，金融科技的運用將進一步拓展保險業的生態圈，例如在行業數位化的共同平台基礎上，提供不涉及客戶資料的雲端資料服務平台，包括投資標的的碳足跡、ESG量化指標資料庫，供會員公司使用。

這樣的運作模式，國外已有先例。例如，計算IFRS9合格債券所需的預期信用損失，可透過平台方式提供給保險公司運用，除了解決中小型公司不容易自建系統╱資料庫的困境外，也能確保跨公司之間的一致性。對未來以原則為基礎的監理規範（如ICS），在保持監理一致性方面可以提供相當大的助益。

第三個主軸是國際接軌，期望沒有隊友落隊。我國預計2026年實施IFRS17以及ICS，他期許公會發揮好溝通協調角色，以強化經營韌性為原則，充分考量台灣壽險業發展的獨特性及業者的狀況，讓整體業者都能穩健的過渡與接軌，一個隊友都不要落隊。

第四是加速產業轉型，尋求共榮永續發展。愈來愈多消費者透過豐富的客戶體驗和信任關係來感受價值，保險商品需轉型為更靈活及客製，以贏得客戶的信任及忠誠。

促進永續發展

壽險業亦應積極尋求產業轉型，領導者應協助產業建立以客戶為中心的發展思維，連結更多異業進行綿密的合作，建立可進行價值與資源交換的產業生態系，達成產業升級的價值主張。

永續發展已成普世價值，國發會也公布2050淨零排放路徑，壽險業需加快減碳腳步，聚焦綠色轉型與升級，配合主管機關推動綠色金融，引導壽險業建立更完善的綠色金融及永續運作體系及指引，在兼顧壽險業發展及低碳轉型的前提下驅動正向循環，促進金融、壽險業與社會環境共生共榮。

壽險公會理事長將在今年8月31日改選，根據多家土洋壽險公司高層私下交換情報，這是一場勝負大致底定，而且差距可能不小的選舉。

參選人之一的全球人壽董事陳慧遊說：「當選，不必高興得太早；落選，也不必感到懊惱。上天對於給我們都有該有的功課，認真嚴肅去面對。」這是他此刻的心情，其餘不願多談。

相較另外一位參選人、南山人壽董事長尹崇堯每周兩篇的政見文宣，陳慧遊安靜得令人費解。

陳慧遊的友人透露，陳慧遊曾經在總統府服務，深知不應打著府院名號在外行走，此為基本訓練，所以致力於選票的耕耘，這也是他對選舉結果「有信心」的姿態展現。

1967年次、現年55歲的陳慧遊，老家在屏東，祖父畢業於臺灣總督府臺北醫學專門學校（臺大醫學院前身），家裡不少人是醫生，加上自己也有多位醫生朋友，對於醫生的工作環境特別有感受。

他曾經偕同友人捐款改建臺大、榮總與三總的醫生休息室，內設咖啡、冰箱、按摩椅、上網設備等等，讓醫生可充分休息，猶如快速充電，充飽了再上手術台或繼續照顧病人。

我國壽險業可運用資金逾29兆元，隨著台灣邁入高齡化社會，壽險業尤應發揮產業價值，成為社會安全網重要的一環。

他希望當選後能結合壽險業及醫界資源，為健全我國長照體系、增加醫療險附加價值略盡棉薄，讓國人感受到保險的善、愛與美。

美中兩強近年積極推動電動車，電動車台系供應鏈業內人士指出，台灣近年在電池材料、儲能系統布局逐漸成熟，與國際大廠建立穩定供應關係，電動車電池鏈也將迎產業黃金十年。

台廠電動車電池鏈中碳、聚和、美琪瑪、康普等電池材料廠可望受惠，積極布局電池芯廠的台塑、台泥集團將迎來一波新成長動能。

據日本富士經濟調查報告指出，2030年電動車新車銷售比重將超越燃油車，且2035年全球電動車銷售量有望較2021年跳增11倍、占整體新車銷售量比重將過半，未來十年將是電動車銷售的黃金十年。

業者表示，電池業的上游主要是原材料供應商，過去台廠多著墨在電極材料與電解液等，但隨台泥旗下能元集團宣布興建全台最大鋰三元電芯廠，台塑新智能也將在彰濱工業區新建磷酸鋰鐵電池芯，鴻海集團在高雄聚焦磷酸鋰鐵及固態電池。

無懼前七月投資型保單初年保費（FYP）衰退三成，及宣告利率在金管會嚴盯下難以反映升息紅利，22家壽險業者當中，仍有七家逆勢繳出前七月初年保費成長的好成績，成為力抗壽險業保費衰退的堅兵。

新光人壽前七月初年保費為355.3億元、年增90.3億，利變壽險為最大成長力道，前七月年增75.8億。

台新人壽前七月初年保費102.7億元、年增89.2億，利變壽險、投資型年金為兩大支柱，各增42.9億、41.5億。

全球人壽前七月初年保費165.1億元、年增53.8億，利變壽險年增80.1億，其餘包括傳統壽險、投資型壽險、傷害險等全部衰退。

保誠人壽前七月初年保費117.6億元、年增34.5億，因側重經營分紅保單，傳統型壽險貢獻最大。

三商美邦人壽前七月初年保費192.5億元、年增17.4億，投資型年金為最大推升力道，前七月初年保費年增20.4億。

中華郵政壽險賣出好成績，今年前七月初年保費51.5億元、年增15.9億。

13家壽險公司總經理簽「承諾書」，換取利變保單疏失不被重罰。 保險局11日與13家公司談定，由總經理具名承諾，未來保單利率宣告 不得以同業競爭、市場預期利率作考量、公式參數設定明確、同一區 隔資產的現售與停售保單利率調整會採一致標準，且抽查保單下架停 售，保險局即不再祭出重罰。

但保險局強調，此次是被抽查的保單下架，部分保單簽署人員被記 點，下次若再壽險公司宣告利率不當，就是「限制業務」；同時先前 若現售與停售保單宣告利率未採同一標準，也要重新檢視，下次宣告 時必須調整。

保險局先前抽查今年4月有調高宣告利率的13家壽險公司，包括國 泰、富邦、南山、中國、台灣、全球、遠雄、宏泰、台銀、元大、台 新、友邦及第一金等壽險公司，宣告利率時出現三類缺失，一是公式 參數設定欠妥，恐宣告出未來無法達成的利率；二是將未來升息及同 業競爭納入宣告考慮；三是新舊保單未採取同樣標準檢視，只調升現 售保單，停售保單未動，不符公平待客。

保險局副局長林志憲表示，若不符利變保單應注意事項規定，可處 以停售保單、保單簽署人員記點，及保險法149條的限制業務。

保險局長施瓊華10日承諾只要各公司承諾不再犯，即會從輕裁量， 11日立即與13家公司達成共識，由各公司總經理具名承諾，一是不以 同業競爭作為宣告利率的考量因素；二是不以市場預期利率作宣告考 量因素；三是宣告利率公式設定明確；四是同一區隔資產調整宣告利 率時，現售與停售保單要採一致標準，以符合公平待客。

即目前同一幣別利變保單多是同一區隔資產，以此區隔帳戶的固定 收益債券利率，扣掉信用及避險成本，且要有一定的利潤率及減去費 用率後，決定宣告利率，無論新舊保單的收益率都是一樣的，只是各 保單可能有不同費用率、預定利率，所以調幅會不同，但方向及檢視 標準是一樣的，就是壽險公司未來不能總是只調高現售保單宣告利率 ，停售保單都不動。

全球人壽長期支持臺灣各級棒球運動發展，今年持續贊助「2022第 六屆WBSC世界盃少棒錦標賽」（U12），日前舉辦全球人壽主題日活 動，邀請全球人壽總經理馬君碩擔任開球嘉賓，並號召雲嘉南地區的 同仁與VIP保戶齊聚球場，展現全球人壽「全心愛棒球」的企業精神 。這不但是臺灣自2019年主辦第2屆世界棒球12強賽後，睽違3年再度 舉辦世界級國際棒球賽事，更是自2020年新冠疫情爆發以來，首場在 臺灣舉行的國際棒球賽事，吸引不少球迷進場支持，一起替在紅土上 奔跑的各國小將喝采。

今年全球人壽贊助的「2022第六屆WBSC世界盃少棒錦標賽」（U12 ）強冠雲集，有來自世界12支國家代表隊報名、11支球隊抵台切磋， 包含美國、日本、韓國、墨西哥、委內瑞拉、義大利、南非、巴拿馬 、捷克、多明尼加及中華隊，齊聚全世界最強11至12歲棒球運動員一 同角逐榮耀。

全球人壽於中華隊與韓國隊大戰當日，舉辦全球人壽主題日，結合 年度「黛上賓VIP保戶活動」，活動規劃完整的防疫規範，讓球迷安 心進場看球、重溫國際賽事，在啦啦隊和專屬應援團帶領全場球迷為 中華隊加油之下，能將眾人的激勵與期盼「集氣」給中華隊，進攻火 力全開、防守滴水不漏，將榮耀留在台灣；現場除了提供全球人壽V IP保戶免費入場門票及保留席外，亦提供不能錯過的道地府城美食與 伴手禮，讓保戶擁有更優質的服務及體驗。

父親節將至，全球人壽建議撐起家庭經濟的爸爸可以保單作為神隊 友，作為保障家庭的大傘，新手爸爸或學齡爸爸的壽險加計意外險保 額至少要1,000萬元以上，甚至拉高到1,500萬元，且注意配偶亦要有 足夠壽險保障，才能作家庭及孩子堅定的靠山。

全球人壽建議爸爸用三階段方式規劃保額，滾動式檢討與調整，即 分為剛有小孩時的新手爸爸、小孩就學時的學齡爸爸、小孩已長大成 人的空巢期爸爸，檢視壽險、醫療險等保額是否充足。

一是新手期爸爸，因為小朋友剛出生，母嬰照護費用不少，且年輕 爸爸收入亦較為吃緊，但此時必須為無法預期的意外先作準備，因此 全球人壽建議壽險及意外險的保額合計要在1,000萬∼1,500萬元以上 ，可以較便宜的定期險拉高保障，同時也要規劃實支實付醫療險，避 免意外或突發疾病造成的額外支出，保額至少15∼20萬元，再加上住 院日額保障3,000元，即可適度彌補病房差額、無法工作的薪資損失 。

二是學齡期爸爸，這時可能還有房貸、車貸，加上小孩的學費等， 經濟壓力仍大，且此時保障更重要，全球人壽建議可視經濟狀況調整 保費支出，但身故保額仍必須維持1,000萬元以上，且重要的是除了 爸爸，媽媽也應有一定的身故保額，完整保障成為小朋友長大成人前 最穩靠山。

三是空巢期爸爸，小朋友已成年、經濟獨立或離家上大學，此時可 能已屆臨退休，小孩的支出也減少，但相關的退休及照護風險升高， 全球人壽建議此時可將身故保障降到500萬元左右，且可選擇保障倍 數高、可傳承型的保單，但住院日額拉高到每天5,000元，以減輕子 女在爸爸生病住院時的經濟負擔；同時中年爸爸也可選擇利變增額型 保單，規劃自己退休金，替退休後的第二人生預做準備。

最後，壽險業目前許多保單都有保險金分期給付的選擇，若因意外 或疾病在中壯年就離世，小朋友仍未長大成人，保險金的分期給付， 即可確保這份規劃可照顧小孩更久的時間。

預算有限或精打細算的小資族，以及不喜歡接觸保險業務員或銀行理專的人，可善用基富通公司所屬「保障型保險商品平台」來替自己建構基本的保險保障，因為自己DIY線上投保，少了給業務員、理專的佣金，保費可便宜三~四成。

基富通公司的保障型保險商品平台，由金管會指導成立，目的在讓民眾用小小保費，買到基本應有保險保障，平台上有三類商品：定期壽險、小額終老保險、重大疾病健康保險，目前共有13家壽險公司與之合作。

以最近加入的三商美邦人壽為例，民眾年滿20歲、具有中華民國國籍者，註冊成為三商美邦人壽網路投保會員，就能在基富通的保障型平台投保三商壽的商品，相較透過該公司的業務通路購買，費率便宜約三~四成。

三商美邦人壽表示，其在基富通最新上架的享安心定期壽險，有5年期、20年期、繳費至70歲滿期三種，具備線上即時核保，保障無空窗期的優勢。

24歲男性投保5年期的享安心，身故或完全失能保險金200萬元，年繳保費1,160元，對剛出社會預算有限的年輕人來講，可在有限預算內獲得基本壽險保障。

全球人壽則是主打小額終老保險，它的保加倍小額終身壽險，有10、12、15、20年等四種繳費年期，終身保障至110歲，最低投保金額10萬元、最高50萬元。24歲男性投保50萬元、繳費20年期，年繳保費僅1萬0,850元。

保加倍可加保傷害險附約，但被保險人的職業類別限第一~第四類，第五與第六類俗稱高風險職業，不在承保範圍。

全球人壽表示，保加倍是長期繳費的商品，建議採用金融機構轉帳，續期保費選擇金融機構轉帳者，有1.5%的保費折讓。

南山人壽則是把重心擺在定期重大疾病險，它的Full樂無憂（甲型），被保險人罹患七類重度重大疾病之一時，南山將按診斷確定當時的保險金額，給付重度重大疾病保險金，但以一次為限。

Full樂無憂（甲型）有1年期、20年期兩種，繳費與保障期間1年期者，可保證續保到70歲保單年度末，兩者都必須年滿20歲才能投保，保額最低50萬元、最高70萬元，1年期與20年期都買的話，保額合計最高70萬元。

據壽險公會統計顯示，全台2,400萬人將近70%民眾擁有人壽保險保單，該類型保單包含生存保險、死亡保險、生死合險三大類別，雖然投保率相當高，但保單歸戶後每人平均保額僅190萬，對此金管會委請集保公司規劃、由基富通建置「好好退休準備平台」保險專區的「保障型保險商品平台」。

全球人壽指出，退休準備平台的保障型保險商品分為三大類，小額終老保險、定期壽險、重大疾病健康保險，可在網路上直接投保。

該平台上架的三險種，因主管機關訂有附加費用率上限、責任準備金利率加碼等監理誘因，民眾可用相對便宜的保費買到保險商品。其中，小額終老保險提供身故或完全失能保障，金管會也放寬購買數量與保額上限；定期壽險因附加費用率的調整，民眾也可用較便宜價格投保；而重大疾病健康險可提供七項重大疾病保障。

2022年美國聯準會來得又急又猛的升息，讓債券殖利率已大幅反彈 逾100點（1點是0.01百分點），壽險公司手中的債券依公允價值評價 ，幾乎都已是「虧損」狀態，大型壽險公司淨值是數百億到數千億元 的速度在「蒸發」，表面看起來很恐怖，但實際上，大部分公司暫時 沒有現金流量問題，充其量只是可實現獲利空間縮小。

因為資產面的9號公報是2018年才上路，當時壽險公司進行過一次 大規模的資產重分類，南山人壽考量其債券投資是「強項」，在低利 率時期，獲利豐厚，因此將大量債券分類到淨值下，即公允價值入其 他損益（FVOCI），在降息時，南山人壽淨值的確比別家公司增加得 多，但升息時，亦會反應比其他公司略大一些，這是「歷史的包袱」 。

今年6月15日南山人壽股東會及董事會，推舉潤泰集團總裁尹衍樑 之子尹崇堯接任南山人壽董事長，後續要推動南山人壽上市外，尹崇 堯亦已公開表態要競選新一屆壽險公會理事長，同時間全球人壽董事 陳慧遊亦要參選，一個是壽險年輕接班人，一位是曾任總統府總管轉 戰壽險業，壽險市場對兩人都不算熟悉，近半年兩人都到各壽險公司 及對壽險大股東進行拜訪、拉票，越臨近8月，戰況越火熱。

任何壽險公司的支持都是有條件的，尹衍樑肯定會出手協助尹崇堯 的選戰，壽險公會的選舉戰場未必僅限壽險市場，政治勢力、媒體戰 都可能上場。

今年上半年每一家壽險公司淨值都下降，有增資壓力的公司也不只 一、二家，但南山人壽因為有歷史的包袱，加上少主要打選戰，的確 容易成為市場關注的焦點，只是這回戰場擴大到潤泰集團及潤成投資 的股東，讓南山人壽覺得「內情並不單純」，也覺得壽險公會這場選 戰，是越來越難打。

壽險利變保單「13太保」即將出列。保險局副局長林志憲19日證實 ，已發函要求13家壽險公司陳述意見，說明在決定利變保單宣告利率 時，為何出現三種情況，一是將未來升息納入考量，二是將同業競爭 作為依據，三是宣告利率參數設定有欠妥適。

金管會目前亦同步在進行利變保單「專案金檢」，了解相關公司實 際投資報酬率、保單費用及佣金等，是否足以支應保單宣告利率及利 潤測試。林志憲表示，13家壽險宣告利率的疏失開罰，不會等金檢結 果出爐。也就是可能會「分段罰」。

13家壽險公司及該公司特定保單兩位簽署人，陸續接到保險局要求 陳述意見的通知，除了前兩波接到通知的國泰人壽、遠雄人壽、第一 金人壽、友邦人壽、宏泰人壽、中國人壽、台灣人壽、全球人壽、南 山人壽與富邦人壽外，最近新增三家是台銀人壽、元大人壽及台新人 壽。

其中，台新人壽的金豐盛利變型美元終身壽險，今年1月將宣告利 率由3％拉上3.09％，4月29日才被保險局開罰停售此保單，且台新人 壽7月還調降宣告利率，將金豐盛由3.09％降到2.95％，主力保單金 富傳家也從3.2％降到3.04％，4月才推出的金愛美利亦從3.2％降為 3.04％，但仍舊入榜。

林志憲表示，雖然說是抽查各公司宣告利率會議紀錄，了解是否出 現三大缺失態樣，但基本上有銷售利變保單的壽險公司，「幾乎每家 都看了」，13家就是三大缺失至少有一項。

保險局表示，有些公司是4月有拉高宣告利率，在該場會議中有將 未來升息納入考慮；有報告同業競爭情況，依此決定拉高宣告利率； 亦有宣告利率調整參數設計有欠妥適者，也有4月直接推出新保單、 但推新保單的會議中亦有三大缺失。13家公司陳述意見後，將依「情 節輕重、並考量各公司衡平性」，決定糾正、罰鍰、停售保單、還是 暫停業務。

金管會保險局罰鍰下半年上「大菜」。據了解，已有至少十家壽險 公司收到陳述意見通知，要求說明違反利變保單宣告利率平穩機制的 原因，保單簽署精算人員及投資人員亦被要求交出地址，即要開罰及 寄罰單的前奏，保險局有意十家一起罰，一次說明清楚、畫出紅線。

十家壽險公司屆時可能被糾正、罰鍰、停售保單或要求重新調整宣 告利率。

據壽險業者指出，這十家壽險公司都是今年有拉高宣告利率，尤其 4月後有動作者，包括遠雄人壽、第一金人壽、台灣人壽、中國人壽 、友邦人壽、宏泰人壽、全球人壽、國泰人壽、富邦人壽及南山人壽 ，今年4月十家壽險公司將其美元主力保單或新台幣保單，分別升息 5∼10個基本點（1基本點是0.01百分點）。

保險局從十家公司的宣告利率會議的會議紀錄中發現幾類缺失，一 是會議中「預期升息」，討論美國聯準會在第二季可能升息的動作與 幅度，影響宣告利率的決定；二是討論同業動向，報告其他壽險公司 宣告利率的情況及調整幅度，即利率決策含有市場競爭意味；三是宣 告利率依據有包含不確定或過於樂觀的標的。

十家壽險公司今年4月主要保單調整宣告利率的情況，如國泰人壽 的益美雙贏與宏泰人壽的金美利都是由3.2％拉高到3.25％，遠雄人 壽的美滿美超旺由3.1％拉高到3.2％，台灣人壽的吉美勝及中國人壽 的珍美好是從3.11％拉高到3.18％，友邦人壽的創富人壽是3.3％拉 上3.35％，第一金人壽的美利多則是3.1％拉上3.25％，全球人壽88 美傳富由3.3％拉高到3.35％。

富邦人壽4月先調整新台幣保單，如金采年年由2％拉高到2.05％， 5月才動美元保單如美利鑫旺從3.05％拉上3.1％，南山人壽是多美滿 3月3.2％，4月拉升到3.25％，5月拉上3.3％。

十家壽險有三家6月就接到陳述意見書，已回覆保險局，最晚是二 家大型壽險在7月初才收到通知，尚未完成意見陳述，若保險局要一 起開罰，恐等到8月。

今年4月保險局才對台新人壽金豐盛美元利變壽險，因宣告利率不 當開罰，要求停售保單，台新人壽亦在7月調降宣告利率。

全球人壽長期深耕永續發展領域，從環境、社會、治理（ESG）落 實「因為愛 責任在」的品牌理念，永續發展委員會透過「低碳營運 」、「責任投資」、「幸福社會」三大策略主軸，建構全球人壽永續 發展藍圖，積極落實15項聯合國SDGs目標，展現「全球挺全球」的精 神。全球人壽2022年更出版首本英文企業永續報告書，跨越語言說明 ESG永續發展績效亮點，致力於將更多美好傳遞給下一代，與世界攜 手共好。

自2019年起全球人壽自願編製完成首本企業社會責任報告書，為呼 應「公司治理3.0－永續發展藍圖」及「綠色金融行動方案2.0」政策 ，2021年將報告書正式更名為「企業永續報告書」，且報告書編製遵 循國際準則GRI準則、接軌國際，揭露內容經獨立第三方確信，更自 主提升規格，納入「氣候相關財務揭露（TCFD）」、「永續會計準則 （SASB）」及「永續保險原則（PSI）」，闡述公司在ESG永續發展的 績效及理念作為。

全球人壽永續發展委員會設有永續治理、責任投資、員工照護、環 境永續、客戶關懷及幸福社會等六大工作小組，將永續經營運作系統 化，持續進行內外部溝通管理，確保永續議題方針能即時調整，每年 固定召開會議，以充分回應利害關係人需求，並追蹤永續議題績效。 今年更出版首本英文企業永續報告書，將ESG永續發展績效亮點，跨 越語言隔閡傳遞出去。

全球人壽不僅著眼現在的立足點，更擴大到永續經營，綠色債券、 永續債券累計投資金額達61.82億元，並於董事會成立永續發展委員 會，建構全球人壽永續發展藍圖，由上而下、由內而外落實品牌理念 ，並實現對社會「愛與責任」的重要承諾。

搶賺升息財，美元利變保單持續搶手，但市面上美元利變保單選擇眾多，投資人在挑選時，有哪些需要注意的眉角？

新光人壽指出，現階段美元利變型商品因利率條件較新台幣利變型商品為佳，是許多民眾熱門的選擇，投保美元利變型商品時仍須留意匯兌損失的風險，因此，多元資產配置就顯得更加重要。

新壽表示，保險商品有流動性的限制，提前解約恐怕無法全數領回所繳保費，因此需確定投入的保費是短期內不會用的資金，以避免未來不必要的損失。

全球人壽也提醒，美元雙率雙升期間會讓民眾的換匯成本增加，民眾可以透過手機的App設定好美元匯率的到價通知，在美元相對便宜時預先購入美元，再用這些美元去繳付保費，部分保險公司也提供了轉帳優惠與保費折讓，保戶可省下匯差並取得費用優惠，可謂一舉兩得。

此外，即使預先規劃好人生所需的保障，但天有不測風雲，一旦遭遇重大危機導致失能時，很可能因繳不出保費而喪失保障；在購買保單的時候，可以留意是否附有失能豁免保障、是否需額外加買豁免保費的附約，若保險人面臨重大失能、無法正常工作取得穩定收入時，先前規劃的保障也不致中斷。

全球人壽並建議民眾，倘若能力足夠，除了原先購買的商品內含豁免保障之外，還是可以考慮額外購買豁免保費附約，達到「雙豁免」的加乘效應，等於是為自己預先規劃好的保障「再加一層保障」，打造更無後顧之憂的個人與家庭保險防護罩。

聯準會啟動鷹派升息循環，美元保單怎麼買？全球人壽商品部副總賴庭宇指出，美元利變型商品主要適合退休規劃與資產傳承兩大目標族群，其中退休規劃主要強調資產累積，資產傳承則是在少子化時代，保戶更重視對家人的保障，以及如何藉由保險保障將資產順利傳承給下一代。

賴庭宇分析，聯準會今年至6月為止已大幅升息6碼，進而促使美元強勢升值，儘管美元升值會墊高換匯成本，但因美元利變保單的宣告利率高於新台幣，相較於過去美元貶值時期，建議保戶可以選擇改以投保長年分期繳付型態，取代一次投入大筆資金的躉繳型商品。主要是因為個人與家庭的保障不能等，民眾可以投保長年分期繳付型態的美元保單，利用分期繳費的特色，於匯率相對低點時買進美元並進行分期繳付，長期來看是有機會攤平匯兌成本。

對以退休規劃做為主要目的的民眾而言，美元利變保單適合單身、頂客族的民眾，除了可以透過宣告利率機制，未來有機會讓保障也跟著增值之外，也可以做為未來退休金的準備；至於繳費年期的選擇，建議民眾可以預期退休的年齡倒算回來，選擇適合的繳付年期與商品。

在資產傳承方面，最適合的是「上有老、下有小」的三明治階層，因為是家中重要的經濟支柱，要預防發生不測時，家庭是否能獲得足夠的保障，比起退休規劃是以重視資產累積速度，有資產傳承需求的人，則是更重視提供給家人保障的倍數要更高。

另外，台灣跟進美國升息的同時，也會增加房貸族的房貸利息負擔壓力，在保費預算充足下，民眾可思考善用不同保障期間的壽險商品及傷害險的相互搭配，達到轉嫁房貸及家庭責任風險效果。

新光人壽指出，美元利變商品除了有固定的預定利率做支撐，反映市場利率的宣告利率將有機會隨升息而調高，保戶領取的增加回饋金也有機會隨之增加，透過宣告利率累積保單價值，資產穩健又可把握利率上揚的契機。

小資族或為家庭打拚的中壯年族群，可選擇長年期繳費美元利變商品，透過分期繳費，減輕保費負擔外，長時間累積資產還可圓夢，做為買房基金或小孩的教育基金。選擇保障成分較重的美元利變壽險，為家庭轉嫁風險撐起保護傘。

樂齡族群或屆退族群可選擇短年期美元利變壽險，更快累積保單價值，資產穩健增值作為退休準備金，或透過壽險保障功能，身故給付可以留給受益人，達到資產傳承的規劃，甚至在身前設定好「保險金分期定期給付」，猶如信託作用，可避免被不當挪用，分期定期給付最短為五年，最長為30年，能夠留給真正想要關愛的人。

金融業真心為客戶著想的名單揭曉。金管會14日公布2021年公平待 客成績前25％強，在35家銀行、29家專營證券經紀商、14家期貨商、 22家壽險公司及19家產險公司中，公布表現最佳的九家銀行、八家證 券商、四家期貨、六家壽險及五家產險。

銀行業有九家，即三信銀行、上海銀行、玉山銀行、合庫銀行、星 展（台灣）銀行、第一銀行、匯豐（台灣）銀行、遠東銀行及土地銀 行

八家專營證券經紀商，即日進證、中農證、永全證、北城證、台灣 匯立證、法銀巴黎證、盈溢證及遠智證。四家期貨，即元大期貨、元 富期貨、兆豐期貨及國泰期貨。

六家壽險為中國人壽、全球人壽、南山人壽、保誠人壽、國泰人壽 、新光人壽。五家產險即明台產物、南山產物、華南產物、美國國際 產物及臺灣產物。

金管會表示，連續四年都入榜的公司有上海銀、土銀、中壽及國壽 ，證券商及期貨商是隔年才評鑑，這次是連二次都入圍的有北城證及 永全證，國泰期與兆豐期貨。

2021年表揚2020年表現時只公布前20％業者，今年則擴大表揚至前 25％業者，同時金管會亦公布2021年最佳進步獎，得獎者為玉山銀行 、中農證、群益期貨、南山人壽及明台產物等五家，鼓勵這些公司重 視評核結果且受評整體進步情形較上次為最佳。

金管會進一步說明，公平待客原則中，較有改善空間的是「注意與 忠實義務」或「酬金與業績衡平」原則。

針對仍有銀行理財專員挪用客戶款項、證券商代客戶保管存摺或決 定買賣交易價格、期貨商疏於公平待客的內稽內控作業、壽險公司支 付不合宜的保戶轉換投資標的佣金、產險公司未確實建立報酬給付控 管機制等缺失，金管會除建議業者法遵及內稽單位加強檢測，也強調 將加強日常監理，促請業者強化董事會實質參與公平待客運作機制的 深度與廣度。

防疫保單、壽險淨值暴跌干擾兩大保險公會選舉，產險公會傳出兆 豐產險總經理游建烽被拱出馬，在8月11日改選理監事時，與現任理 事長、泰安產險董事長李松季競爭理事長，兩人預定本周末會面協商 ，初步確定游建烽不會角逐理事長，應由李松季連任。

壽險公會則是8月底改選，南山人壽董事長尹崇堯目前陷入苦戰， 因為不到40歲的年紀，面對壽險董總多是三到五年級生，要獲得其信 任不易，加上6月股東會後晉升董事長，仍待金管會正式核准，才能 大動作競選，競爭對手全球人壽董事陳慧遊則已拜訪各壽險公司好幾 輪，拿下不少中小型壽險公司「鐵票」，目前更是有人遊說尹崇堯退 選，先擔任一屆壽險公會副理事長，三年後再說。

產險業4月開始面對國內防疫政策由清零改共存，防疫保單投保量 暴增，理賠金額也不斷增加，以往「乖乖的」、「音量不大」的產險 業，部分公司在因防疫險被千夫所指後，覺得應該要有更積極的溝通 管道，有意推舉具政治圈人脈游建烽競選新一屆產險公會理事長。

產險公會一向採同額競選，由幾家老產險公司輪流出任理事長，且 多連任一屆，現任理事長李松季理論上今年應連任，現傳出可能有競 爭對手，但據了解，游建烽至今並未公開表態，距離下月11日改選， 恐會來不及操作，游建烽本周末會與李松季對談，有可能是會出任產 險公會副理事長，為下一屆暖身，而李松季應可順利連任。

至於壽險公會選戰可能會在7月下旬趨熱，但仍有許多變數，尤其 在壽險公司多面臨淨值下跌，半年報不好看下，各壽險公司對未來都 有不同盤算，亦對壽險公會理事長有不同期待，尹崇堯與陳慧遊可能 要戰到最後一刻，據了解，目前關鍵票就在新光人壽與中國人壽，其 他公司多已「心有所屬」，但也不排除在最後一刻見風轉舵。

炎炎夏日，又是在紅土球場上揮灑青春汗水的時刻，全球人壽秉持 實踐「愛與責任」為出發點，持續第六年舉辦「我的棒球夢」圓夢計 畫，這也是第二年贊助金門農工棒球隊，更邀請文化大學棒球隊總教 練廖敏雄與文化大學棒球隊球員組成黃金卡司教練團，赴金門進行為 期三天的全方位棒球訓練營，以具體行動支持小球員勇敢逐夢。而全 球人壽2021年在體育發展方面之投入金額已逾新台幣9百萬元，包含 棒球賽事贊助、籃球賽事贊助及學生各式體育活動舉辦等運動賽事。

全球人壽表示，自2016年開啟「我的棒球夢」圓夢計畫，圓夢足跡 踏遍澎湖、馬祖和金門離島，結合本島與離島資源，幫助離島球隊更 新裝備、球技升級，已成為全球人壽CSR指標性內容且深具教育意義 。

今年度「我的棒球夢」以「夢想不滅

NEVER END」為主題，彰顯「我的棒球夢」不只是圓夢的過程，而 是在逆境中仍然體現「態度與精神」，期望透過全球人壽「我的棒球 夢」圓夢計畫六年里程碑，鼓勵臺灣棒球繼續朝夢想前進。

金門農工為全球人壽支持的第三個離島學校，除了投入球衣、球具 等實體資源，讓孩子們能無後顧之憂地在球場上賣力奔馳；今年也特 別邀請文化大學棒球隊廖敏雄總教練以及四位同學（包含多次入選國 家代表隊的林旺熙、石偉誠、張嘉豪、賴竑名）組成教練團，7月7日 至9日至金門進行為期三天的全方位訓練營，支援球隊發展核心軟實 力，並擴大邀請鄰近學校球隊共襄盛舉。

回顧全球人壽「我的棒球夢」圓夢計畫，首兩年贊助第一支離島棒 球隊為澎湖馬公高中棒球隊，不僅在2016年一圓澎湖學生球員來台參 與黑豹旗賽事的夢想，更在2017年升級成三天的馬公棒球營活動，特 別邀請現為味全龍打擊教練張泰山、文化大學總教練廖敏雄、當時世 大運國手林安可及施冠宇組成黃金教練團，幫助小將們進行扎實的棒 球訓練，傳授從打擊到守備的各種正確基礎觀念。

為落實普惠金融、擴大社會安全網，國內壽險業積極響應微型保險政策，除了透過業務通路進行招攬外，近年也積極與地方政府、社福機構等合作，以照顧經濟弱勢民眾及其家庭，提供基本的人身保險保障，減緩因意外事故而造成的家庭經濟困境。

國泰人壽表示，透過業務員與團險通路人員協助推廣，亦會與地方政府機關、社福機構合作或參與招標案件，來響應政府微型保險政策，預計再新增合作的縣市政府，目標照顧超過5萬名弱勢民眾享有保險保障。

除透過第一線業務深入地方，發掘有需要的個人與家庭，富邦人壽更長期與富邦慈善基金會、全台多個縣市地方政府合作微型保險推廣，包含新北市、高雄市、台東縣、台中市、花蓮縣等，保障人數、保障金額逐年持續成長，今年將持續推動微型保險，預計協助近4.6萬名弱勢民眾建構保險保障防護網。

中國人壽指出，除了透過與縣市政府的合作，為各縣市政府的低收、中低收與身心障礙身分的民眾提供保障外，也有透過業務同仁、保經代公司、銀行等管道針對符合需求的民眾提供微型保險服務，未來將秉持公平待客精神，持續推動微型保險業務，擴大國人和弱勢族群保險保障為目標。

為善盡企業社會責任，為永續金融盡一份心力，全球人壽則表示，仍將會持續透過與地方政府、財團法人、各級學校及社福機構推廣微型保險，若為經濟弱勢族群則以捐助團體微型傷害保險保費來支持，協助政府逐步編職社會安全網。

微型保險提供經濟弱勢者或特定弱勢身分者基本的人身保險保障，據壽險公會統計，截至今（2022）年5月底，微型保險有效契約人數約45.2萬人，總保額1,452億元，而壽險公司設定今年要完成8,171萬元的微型保單保費目標，到5月底已累計3,594萬元，達成率43.99%。

為照顧經濟弱勢及特定身分族群能以較少保費，取得基本保險保障，金管會自2009年起推動微型保險，近年持續擴大承保對象範圍，目前為11類經濟弱勢或特定身分族群提供因應特定風險基本保障的保險商品，種類包括定期壽險、傷害保險、實支實付行傷害醫療保險，並具有低保費、保障內容簡單易懂、保險期間短（一年）等特性。

據壽險公會統計，截至今年5月底，國內壽險業共15家業者開辦微型保險業務，目前微型保險有效契約人數約45.2萬人，總保額1,452億元；進一步觀察微型保險有效契約人數，國泰人壽以13.8萬人占最多、提供約471億元的保障，緊追在後的是南山人壽約有6.7萬人、保額約210億元，中國人壽則有6.3萬人、保額達191億元，台灣人壽、新光人壽及富邦人壽有效契約人數也分別有4.9萬人、3.9萬人、3.7萬人。

另以壽險業目標達成率來看，壽險公司設定今年要完成8,171萬元的微型保單保費目標，到5月底已累計3,594萬元，達成率43.99%；進一步觀察各公司執行概況，年度目標達成率高於整體平均的業者有中國人壽（91.36%）、元大人壽（88.09%）、三商美邦人壽（78.23%）、全球人壽（54.81%）、國泰人壽（54.35%）、富邦人壽（49.16%）。

為落實普惠金融目標，國泰人壽表示，今年已和南投縣政府、彰化縣政府、花蓮縣政府、家扶基金會等機構合作辦理微型保險，已捐贈4.6萬名弱勢民眾微型傷害保險。

中國人壽指出，今年合作的縣市政府預計為宜蘭縣、雲林縣、花蓮縣、台東縣、台南市與高雄市政府，共六個縣市政府及勵馨基金會；全球人壽也提及，今年以來，與地方政府或社福機構合作的家數達四家，預計未來亦持續增加家數及追蹤延續目前已合作對象的保險。