全球人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

全球人壽董事陳慧遊公開表態角逐龍頭。陳慧遊指出，參選是因為保險界的朋友們認為他的個性適合替業者發聲，且因並非全球人壽股東或高階經理人，面臨抉擇時可以從公會的角度出發、毫無懸念。

壽險公會理事長預計今年8月底改選，繼南山人壽副董事長尹崇堯之後，陳慧遊也表態並積極拜訪壽險公司。陳慧遊的政見主要有二：傾聽與講道理。陳慧遊說，拜訪壽險公司尋求支持的過程，看到外商壽險的徬徨，遇到困難時很需要人幫，然而在歐洲商會或美國商會發言的份量都不大，集團的全球政策又規定不能隨便接觸當地政治人物，因此需要被幫忙的狀態一直存在。

香港面臨巨變，台灣迎來機遇。今年初有家外商壽險的亞太區高層到台灣找他，該集團在台灣市場的業績今年1月上衝至全球前三名，想把亞太區總部後援中心移到台灣，「假使我們是冷漠的，它有什麼理由要搬來這裡」；另方面，外商壽險都是知名跨國集團，「如果願意把亞太總部後援中心放到台灣，我們將更不可同日而語」。

陳慧遊說，壽險業是被政府監管得最完整的行業，案子送到董事會前須經風控、策略、薪酬、ESG等相關委員會。他擔任兩屆全球人壽董事的體悟是保險業很龐雜、很包羅萬象，而且跟民眾關係密切，如果能夠做得好應該是政府力量的延伸。

升息趨勢下，政府的籌資成本攀升，為壽險資金投入公共建設帶來契機。他若出掌壽險公會，將建立機制讓公會與國發會、內政部等政府部會共同研討，壽險資金在國家發展的總目標底下可以扮演哪些角色，也會請各地方政府盤點可供壽險業投資的項目，與地方政府協同合作。

陳慧遊出身政治幕僚，擔任過台北市長機要秘書、總統府官邸總管，熟悉政府體系運作、擅長溝通。已有立法委員向他表達，若有需要願意到公會一起傾聽壽險業心聲；若順利當選，以後也會打造壽險公會與立法院之間的溝通平台。

按目前方式，大家都很疲憊，社會擔心壽險業規模愈來愈大、長成不該長的樣子，立委顧慮選票，保險公司、金管會保險局都有開不完的會，陳慧遊表示，如果壽險業者可以跟立法委員講道理，有機會讓大家很疲憊的輪迴變成善的循環。

全球人壽近年來深耕永續發展，結合「因為愛 責任在」品牌理念，成立「全球人壽永續發展委員會」，去年起將已發行數年的企業責任報告書，提升規格為「企業永續報告書」；今年將「推動企業永續發展」納入績效策略藍圖，從董事會做出決策到推動全公司落實執行，用實際行動落實永續發展。

在全球人壽企業永續報告中，「資訊安全與客戶隱私」亦被列為公司治理重要章節，在數位轉型的同時，透過全方位落實資訊安全防護，履行對客戶的忠實與注意義務，充分實踐公平待客原則，並提供全體同仁ESG教育訓練，讓永續的種子在企業裡萌芽成長，成為企業文化之一。

全球人壽以永續精神，一方面積極提升全方位數位化轉型，以落實普惠金融，於2016年開始導入ISO 27001國際資訊安全管理制度，並於2017年獲得國際認證，接軌國際資安標準，2017年導入並持續維護BS 10012個人資訊管理制度，採用完整的國際管理框架且符合我國個人資料保護相關法規要求，進而確保對客戶資料機密性與完整性的防護。

全球人壽將持續推動ESG相關教育訓練課程以及數位學習活動，包含綠色投資、氣候環境變遷風險、員工照護、職場性騷擾防治宣導、人權政策提倡多元平等多項議題，建立ESG共識並實際推行於日常工作。

全球人壽永續發展委員會制訂「低碳營運」、「幸福社會」、「責任投資」三大永續發展策略主軸，委員會轄下成立永續治理、責任投資、環境永續、員工照護、客戶關懷、幸福社會六大功能小組，將永續發展、公司治理及公平待客內化為企業文化。

壽險業者建議社會新鮮人初入職場最主要的保障，就是準備好防範 工作時期罹患癌症的醫療險種，比如重大傷病險或多次給付型癌症險 。　　全球人壽建議正要踏入職場的社會新鮮人，可選擇一次性給付的重 大傷病險，以在發病初期可選擇較好的治療方式並填補收入減少的經 濟風險；再搭配具有「多次給付設計」的癌症險，即使癌症將來移轉 或是復發，只要符合條款約定，都可以申請理賠。　　全球人壽進一步說明指出，重大傷病險因保障範圍涵蓋了22大項重 大傷病（可細分至300項以上的疾病），未來中央衛生主管機關若有 新增或是變更重大傷病的項目，保險範圍是從新從優認定，會納入新 增的重大傷病險；保單條款內原有的重大傷病項目也會保留，保障範 圍只增不減，可說是相當有利被保險人的機制，且採整筆給付方式， 可依照醫療需求自由彈性選擇醫療方式，條款中並無約定手術或治療 方式。　　若希望可以擁有重大傷病險保障範圍廣的優點，但又預算不足的人 ，全球人壽建議，可以考慮選擇一年期的重大傷病險。由於一年期商 品的保費採自然保費的機制，隨年齡逐漸調升費率，年輕時的保費相 對便宜，可兼顧保障額度與保費負擔的考量。　　至於「多次給付設計」的癌症險，不論治療方式，當確診罹癌、不 幸復發或轉移或其他新發癌症需要治療時，都能申請理賠，可提供多 次給付，以減輕長期抗癌過程中相關醫療與生活支出壓力。但這在確 定罹患癌症初期，可以給予被保人即時支援，讓在癌症治療的前期， 擁有更多醫療選擇的彈性，也不用擔心即使癌症復發，也可以持續享 有保障，不必擔心醫療費用，替自己在後續的治療路上做好準備。　　新光人壽建議，保險規劃時，應加入重大傷病給付功能的險種，建 構完整且全方位醫療保障。         

全球人壽 落實資安訓練 同時提供ESG課程，讓永續精神成為企業文化全球人壽近年來深耕永續發展，在企業永續報告中，「資訊安全與 客戶隱私」被列為公司治理重要章節。在數位轉型的同時，全球人壽 透過全方位落實資訊安全防護，履行對客戶的忠實與注意義務，充分 實踐公平待客原則，並提供全體同仁ESG（環境、社會及公司治理） 教育訓練，讓「永續」的種子在企業裡萌芽成長，成為企業文化之一 。　　配合金管會「金融資安行動方案」推動，全球人壽每年皆會舉辦董 監事資安教育訓練，以及對全體同仁進行資訊安全、個人資料保護之 教育訓練，由上至下提高同仁資訊安全意識，建立資料外洩防護機制 ，保護客戶與同仁資料。　　另為因應疫情期間的居家辦公需求，全球人壽針對遠端作業首重連 線安全，採用雙因子認證機制，來確保內外部連線安全性，同時也與 委外資安監控中心協同作業，針對遠端連線進行全天候監控，強化異 常連線通報與確認機制。並透過持續性的居家辦公資安宣導，以防範 網路犯罪、詐騙及駭客入侵等資安風險事件。　　在疫情時代面對ESG浪潮，全球人壽今年特別透過數位學習平台或 訂閱外部學習資源的線上教育訓練，凝聚同仁一同關注這個重要議題 ，建立對ESG的基礎概念與瞭解ESG的重要性，讓同仁不受時間、空間 的限制並搭配獎勵活動，增進同仁隨時隨地都能享受學習的樂趣。　　目前8個基礎ESG介紹學習單元已逾千位同仁完成線上數位學習課程 ，在每位同仁心中種下永續的種子。　　全球人壽不僅於內部推動同仁全方位教育訓練、通過國際資訊安全 認證，更因應疫情推出遠距投保，經金管會之許可，配合嚴謹的資訊 安全與個資保護措施，提供保戶最佳的投保體驗，以具體行動實踐永 續經營，全球人壽未來也將持續精進ESG作為，透過實際的永續發展 作為回應每一份「愛與責任」的承諾，實踐「因為愛 責任在」的品 牌理念。         

大同4日召開董事會，提名全球人壽董事、律師劉積瑄為獨立董事 ，該席獨董將在6月股東常會補選。由於其他股東未提名獨董人選， 加上大同高中一席法人董事懸缺，前董事長林郭文艷方面無意改派代 表人，大同董事會自此進入王光祥、鄭文逸陣營「完全執政」。　　大同經營權易手一年多來，由於以王光祥、鄭文逸為首大股東與原 董事長林郭文豔之間的矛盾加深、經營路線差異，從最早的「尊林郭 」、演變為「清林郭」，董事會及高階經理人變動不斷。　　目前大同董事會六席一般董事中，包括王光祥主導的競殿投資四席 、鄭文逸的欣同投資一席外，原本林郭保有一席的法人董事大同高中 ，法人代表在林郭辭任、前總經理何春盛辭職後懸缺至今；據悉，林 郭短期亦無意再指派法人代表。　　而原本被視為親林郭陣營的一席獨董、安永文教基金會董事長王金 來，在去年底轉任精英副董事長後，此次獨董補選公司派提名劉積瑄 同額補選，此屆大同董事會的六董（一席懸缺未補）、三獨董，將全 數為公司派王、鄭陣營人馬。　　大同新經營團隊在經歷過一年多的動盪，去年底盧明光、何春盛雙 辭董、總，王光祥接手董座、鍾依文回鍋總座後，決策核心團隊已漸 整合成形，除了大股東王光祥、鄭文逸外，還包括去年底被延攬進入 大同董事會的新竹物流前營運長陳榮泉，並被任命為執行董事。　　市場還傳出，近一年來在大同持續加碼持股的精英電腦前董事長蔣 東濬，以及在大同擔任總顧問、長榮集團老三張國政首席幕僚的命理 專家「諸羅山人」方寬銘，也都是大同決策核心的成員。　　值得注意的是，陳榮泉日前遭檢舉因執行董事身分、代行董事長職 權，可能與公司法、公司規定不符而遭主管機關證交所盯上，要求公 司說明，這也顯示陳榮泉在王光祥掌大同董座後，在大同這波經營階 層的調整及決策中，扮演舉足輕重的角色。　　今年6月股東會將通過修訂公司章程列為議案，市場人士推測，有 可能要讓陳榮泉執董職務名正言順，陳榮泉在決策及營運核心中的角 色將更形強化。         

5月共有四家壽險公司的30張保單，「低調」升息，升息公司都強 調是調整「保障型」利變壽險，或是之前沒有升息，追加調整利率， 因此5月的宣告利率並未超過4月的天花板，即美元保障型利變壽險最 高還是3.35∼3.4％，美元理財型利變壽險依舊在3∼3.18％。　　國泰人壽5月調高五張新台幣利變壽險的宣告利率，調幅5個基本點 （1基本點是0.01百分點），國壽強調，主要是反應新台幣避險成本 下降、及台債利率升高，但因為之前新台幣利變保單宣告利率就不高 ，所以調整後也只拉高到1.5~1.7％之間。而國壽今年新台幣熱賣保 單「益利雙享」及「豐樂年年」亦在這次調整範圍中。　　富邦人壽調高11張美元利變保單宣告利率，調幅5∼15個基本點， 其中保障型拉高六張保單，如「美利吉順」從3.1％拉高到3.25％， 類理財型也有調整五張，如躉繳的「美利鑫旺」由3.05％拉高到3.1 ％，另外還有美珍利、加美利、年年美利等都是從2.85％拉升到2.9 ％。　　南山人壽則共調整四張美元利變壽險保單，宣告利率由3.3％拉高 到3.35％，亦是訴求拉升保障型美元利變保單，如躉繳型的鑫福美滿 2就升息5個基本點，從3月至5月連二調，共10個基本點。　　全球人壽調整十張保單，美元及新台幣各五張，美元升息5基本點 ，新台幣則是10基本點，其主力保單躉繳型的「金價美」由3.2％拉 升到3.25％，另外多年期繳費的「鑫美富利」也是從3.2％拉高到3. 25％，新台幣保單如「鑫利旺盛」從1.92％拉升到2.02％。　　台新人壽原本5月亦要調升9張現售利變保單宣告利率，調幅5基本 點，其中就包括被保險局停售的「金豐盛」，要從3.09％拉高到3.1 4％，在保險局發函後，台新人壽亦決定5月暫不調整宣告利率。　　亦有其他壽險公司原本5月亦要調高宣告利率，在台新人壽事件後 ，亦緊急宣布不調整。         

美國上半年升息快又猛，利變保單宣告利率持續反映，5月又有富邦、三商美邦、南山、全球、國泰等五家壽險公司合計調升51張利變保單，美元的調幅都比新台幣大，最新調整後，市售IRR（平均每年複利率）達2.4%以上的高報酬保單增至八張。銀行保險通路主管指出，股市動盪，加上美國迅猛升息，經濟前景可能有隱憂，幾家財富管理大銀行今年來都發現，大戶寧願擁抱存款也不願意買股票，與存款性質接近的儲蓄型利變保單，尤其是美元利變險，料將持續成為美元大戶的資金避風港。台灣銀行、兆豐銀行等大型行庫1年期美元定存牌告年息僅0.48%，第一銀行昨（3）日宣布的母親節美元優利存款專案美「利」母親，iLEO數位帳戶，1年期年息最高雖有2.08%，但都比採複利計息，保單持有滿七年，平均每年IRR介於2.4%至2.56%的市售八張高IRR保單，報酬率要低。壽險業4月至少有11家公司調整397張利變保單的宣告利率，5月雖然調整的家數與張數都銳減，但在幾家公司落後補升下，國人無論財富增值或填補退休養老資金缺口，都有更多的高IRR保單可以選擇。根據各壽險公司調整動態，5月美元利變保單共23張調升宣告利率，調幅介於0.05至0.15個百分點；新台幣利變保單（不含萬能壽險）有28張調升，調幅介於0.03至0.1個百分點。因新台幣資產的投資報酬率偏低，壽險公司能賺來回饋保戶的空間有限，因而市售美元利變保單，無論宣告利率或IRR，都比新台幣利變保單要高。個別公司方面，富邦人壽調升11張美元利變保單、13張新台幣利變保單；三商美邦調升三張美元、一張台幣；全球人壽調升五張美元、九張台幣；南山人壽全數調升四張美元保單；國泰人壽全數調升五張台幣保單。根據各公司調整結果，5月份的高IRR保單，有兩張出現變化。全球人壽金價美利率變動型美元終身壽險，5月宣告利率從3.2%增至3.25%；富邦人壽美利鑫旺外幣利率變動型增額終身壽險，也從3.05％增至3.1%。這兩張保單第七年底的IRR，5月各自增加0.05個百分點至2.51%、2.4%，為美元1年期定存年息五倍以上。         

富邦人壽昨（27）日宣布以約26.48億元買下新竹縣湖口鄉的倉儲用地，預估投資報酬率可達4%以上，就國內壽險業投資性不動產而言，屬於報酬率高者。熟悉此案的高層說：「買郊外要比買市區的收益要更高才行。」壽險高層說，買市區的不動產，價值主要來自土地，因為土地不會折舊，年化租金收益率的要求可以低一點；但買郊區的資產，買到的是房子，房子會折舊，因此必須要求有更高收益率。他舉例，同樣花100億元買不動產，買台北市的可能70億元花在土地、30億元花在房子，就算房子折舊，價值的影響也有限；而買郊區標的，因為郊區的土地很便宜，可能土地只占20億元、房屋則要占到80億元，問題是房屋會折舊，對價值的影響比較大，自然就要求較高的投報率。除設算的投報率達到4%以上，富邦人壽投資新竹縣湖口鄉的倉儲，也要引進最新的技術。國內壽險業投資倉儲的案例愈來愈多，南山、全球、國泰、富邦等業者都有，但預料很難成為壽險業全面性的趨勢，原因在於土地難找，而且冷凍倉需要高技術。         

通膨壓力下，明天的錢正在縮水。五一勞動節將至，全球人壽建議 勞工族群面對未知的未來，醫療基金與退休金一定要先準備好，尤其 醫療部分可分初、中及後期，以確診就能得一筆保險金的癌險、重大 傷病或重疾險來規劃，療程中則以實支實付醫療優先，在家療養則可 用長照險、類長照，預備相關費用。　　疫情、俄烏戰爭加上今年全球面臨的物價上漲、通膨壓力，全球人 壽引述主計處公布2021年實質經常性薪資年減0.04％。也就是對應物 價上漲幅度，薪水愈來愈薄。且據勞保老年年金給付條件，可請領年 齡從60歲，2022年已拉高到63歲，2024年為64歲、2026年為65歲，即 退休年齡往後延，若要完全依靠勞工退休金、勞保老年給付，恐怕就 要作好65歲作好作滿的打算。　　但期間若因健康因素無法持續工作，或打算提早退休、人生下半場 想提早悠閒生活，全球人壽建議，應提早準備醫療及退休基金，醫療 部分，針對醫療初期要規畫可支應罹病初期需要龐大醫療費、及無法 繼續工作的損失，如癌險、重大傷病或重大疾險等，很多保單都在確 診時有一次性給付一筆保險金，用來安心治病。　　再來是醫療中，是補貼健保未給付的部分，即自費項目、新式療法 等，全球人壽建議用實支實付醫療險，最後是醫療後，即必須在家療 養的部分，以長期照護的風險最高，因此建議用長照險，或針對特定 傷病定期給付保險金的類長照來支應居家照護可能的經濟負擔。　　至於退休金，全球人壽表示時間是財富累積最重要且加分的因素， 所以趁早且長期規劃，才能達到目標，建議用利變型壽險來累積退休 金，若市場利率持續往上，則保單的宣告利率有機會調升，保戶就能 獲得增值回饋金。亦即可隨市場向上的機會，加速資產的累積。　　規劃時可視預算及家庭需求，若充足者可選短年繳費，可加速資產 累積，但若想手頭寬鬆一些，也可用長年期繳費，慢慢累積，且保單 若設計未來可免收附加費用，將保價金轉入投保金額只增不減的利變 即期年金，即可在退休後有穩定的現金流量。         

花旗集團在台子行花旗銀昨（21）日發布最新報告，上調美國今年通膨率4.9%至5.7%，同時預期美國聯準會（Fed）今年恐狂升11碼（1碼為0.25個百分點），全年共升息2.75個百分點，成為目前最鷹派銀行。花旗預估美國聯準會（Fed）3月升息1碼，5月、6月、7月、8月四個月將各狂升息2碼，10月與11月各升息1碼。花旗對今年美國升息預估，遠高於其他外銀，目前外銀普遍預期全年升7∼9碼，包括星展集團預估升息9碼、渣打的7碼。花旗同時下調今年全球經濟成長率，從第1季預估的3.9%降至3.3%，調降0.6個百分點；美國經濟成長率估從3.6%降至3.3%；歐元區經濟成長率從3.3%大幅調降至2.3%，降幅達1個百分點。此外，美國公債殖利率出現倒掛，加以全球通膨飆升與俄烏戰爭影響，花旗集團最新熊市指標，指出18項熊市指標中，全球熊市指標已經達到七項警訊，美國則達到7.5較為「緊張訊號」。         

壽險Q1初年保費縮水 1家衰退 台新人壽逆勢增近24倍 新壽成長68% 表現亮眼22家壽險業者今年首季初年保費（FYP）統計出爐，整體壽險業前三月初年保費含負債項下，年減2.9%至2,712億元，22家業者正好一半、11家呈現衰退。其中台新人壽成長2,394.2%，新光人壽年增68.8%，表現搶眼。壽險公會最新統計顯示，整體壽險業前三月初年保費含負債項下，六大壽險當中，新壽是唯一的正成長；富邦人壽、南山人壽相對抗跌，分別年減4.9%至371億元、年減5.0%至264億元；中國人壽小退14.1%至222億元，其餘兩家則是衰退將近三成。包含中華郵政壽險處在內的22家壽險業者，以嫁入台新金控豪門、前身為保德信國際人壽的台新人壽，表現最為亮麗，第1季以「四位數」成長，初年保費63億元，創下該公司成立33年來同期新高。台新人壽高層表示，今年全年FYP目標為240億∼250億元，姊妹公司台新銀行將貢獻其中約200億元。台新人壽成為台新金控成員後，起初致力於美元利變壽險，今年2月底推出首檔投資型保單，採類全委型態，短短一個月賣出約25億元保費。台新人壽高層說，8月左右還會再發行一檔類全委保單，第4季則會開發完成投資型保單連結的共同基金平台，至少會有60檔或80檔共同基金讓保戶選擇。新光金控核心子公司新光人壽也不同凡響，第1季FYP大增68.8%至186億元，揮別連續三年初年保費衰退。新壽經營團隊今年設立的FYP成長目標為年增20%，首季在美元利變壽險賣出好成績下，不但鹹魚翻身，還大爆發。保誠人壽、全球人壽、法國巴黎人壽的業績也都很亮眼。保誠是國內分紅保單的領導品牌，首季FYP成長55.5%至60億元，顯示非利率變動型的傳統型壽險，在國人保障意識提升下，仍有其市場。全球人壽前三月初年保費增50.7%至78億元，躋身國內利變保單要角；法國巴黎人壽向來以投資型保單聞名，今年股債市欠佳、整體壽險業投資型保單FYP衰退，法巴逆勢繳出年增44.0%至225億元的好成績。         

根據內政部資料顯示，國人平均壽命從2010年79.2歲增至2020年8 1.3歲，隨著醫療科技日趨發達、國人對食品安全衛生的重視以及運 動健康生活普及，都可能是國人愈來愈長壽的原因之一。相對來說， 也顯示退休後沒有收入的期間變長。　　根據衛生福利部調查65歲以上老人經濟狀況，退休主要經濟來源3 1％來自退休金，其次24％靠子女奉養，14％才是來自於自我理財（ 儲蓄、投資或保險所得）。　　大多數國人都希望能享有自在餘裕的退休生活，在不加重子女負擔 前提下，又能有充足的保障。因此，全球人壽與臺灣企銀雙強聯手推 出「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」， 協助國人超前部署，提早開創完勝樂退優勢計畫。　　即便今年以來受到國際政治與經濟等各項環境因素，美元匯率較去 年強勢，但是美元仍是台灣民眾多元幣別資產配置上的重要選擇之一 ，再加上利率變動型保險商品兼具有保險保障以及資產累積的功能， 因此，利率變動型美元終身商品，一直是多數民眾在資產配置上的首 選。　　全球人壽建議，要享受樂活退休生活就要提前布局，除了身體要注 重保養並定期健檢外，財務規劃上可選擇結合資產配置、頭部特定傷 病給付、壽險保障三合一的「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身 壽險（定額給付型）」。　　這份保障計畫提供三項頭部特定傷病的給付，根據衛生福利部統計 處統計，109年45-64歲第三大主要死亡原因為腦血管疾病，且病發後 往往會有許多不易恢復的後遺症，間接影響病人心理以及產生後續家 庭照護的壓力和經濟上的負擔。　　全球人壽繼去年和臺灣企銀聯手，推出具認知功能障礙保障之利率 變動型美元終身商品獲保戶認同迴響之後，今年再進一步推出兼具頭 部特定傷病保障的「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身壽險（定 額給付型）」，提供保戶布局樂退生活累積資產期間的同時，也能兼 夠顧特定傷病與壽險保障需求選擇，讓自己及家人能安心無憂。

衛福部調查65歲以上老人經濟狀況，退休主要經濟來源31%來自退休金，其次24%靠子女奉養，14%來自於自我理財。全球人壽與臺灣企銀雙強聯手推出「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」，協助國人超前部署，提早開創完勝樂退優勢計畫。今年以來受到國際政治與經濟等各項環境因素，美元匯率較去年強勢，但是美元仍是台灣民眾多元幣別資產配置上的重要選擇之一，加上利率變動型保險商品兼具有保險保障以及資產累積的功能，利率變動型美元終身商品一直是多數民眾在資產配置上的首選。全球人壽建議，要享受樂活退休生活就要提前布局，除了身體要注重保養並定期健檢外，財務規劃上可選擇結合資產配置、頭部特定傷病給付、壽險保障三合一的「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」。這份保障計畫提供3項頭部特定傷病的給付，衛福部統計，109年45至64歲第三大主要死亡原因為腦血管疾病。以全球人壽在臺灣企銀專屬銷售商品「全球人壽開創企蹟利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」為例，是目前銀行保險通路市面上唯一針對「腦血管動脈瘤開顱手術」、「良性腦腫瘤併神經障礙後遺症」、「嚴重頭部創傷」3項特定傷病提供保險給付的美元保單；繳費年期共有2年期、4年期、6年期，客戶可分批買進美元，分散匯兌風險。（賴俊明）

資金狂潮、超低利率導致30年期房貸成近幾年主流，今年央行罕見升息1碼，壽險公司亦調高新承作房貸利率，首季新承作房貸利率平均介在1.36%至1.88%之間，但金融機構競爭激烈，亦壓縮房貸獲利空間，大部分壽險公司已暫停承作新房貸業務。

近十年央行降息政策及房屋貸款市場成熟，在金融機構競爭劇烈下，壓縮房貸商品獲利空間，影響壽險業承作房貸意願，如富邦、中國、南山、遠雄人壽等都已不承作新房貸業務，全球人壽因保戶需求不高，去（2021）年起已停止新承作房貸業務，對於既有的千名借款戶權益並不受影響。

目前國泰、新光、三商美邦、保誠人壽等房貸業務仍在進行中，以國泰人壽來看，自央行3月17日宣布升息1碼後，定儲指標利率由0.79%調升至1.07%，新承作房貸利率平均在1.64%至1.78%。無論保戶或非保戶皆有承作房貸，第一戶最低利率1.59%、第二戶1.88%及第三戶2%以上。

國壽表示，新承作房貸業務以七都的住宅產品為主，且以購置住宅產品的首購戶（非央行受限戶）會享有較低的房貸利率，同時也要符合職業收入佳，如任職公教人員、上市櫃、千大企業、醫療院所等，或可提供報稅所得清單、薪轉證明具一定還款能力者。

在壽險公司中，仍有承作新房貸業務的還有新光人壽、三商美邦人壽、保誠人壽，承作房貸客群並不限於保戶，亦有承作第二戶及第三戶房貸，其利率或條件皆會依央行的相關規定辦理，如保誠人壽今年第1季新承作房貸利率平均在1.36%至1.88%之間。

新壽則以六都為房貸重點承作區域，首購客戶或職業、年收入、保費符合該公司優質條件定義者，將可爭取到較優惠的利率，因此在央行升息後第一戶房貸利率最低可拉至1.59%，至於第二戶及第三戶利率，則依央行政策予以差別訂價，今年首季房貸實際新承作利率平均約1.45%。

整體來看，壽險業房貸業務目前主要是以服務自家保戶為首要目標，但不以保戶為限，若符合公司內部定義的菁英客戶，包括首購戶、職業收入、保費貢獻度較高等條件，一般都能拿到較低的房貸利率。

壽險業投資商辦大樓的風潮，近年從大壽險公司擴至中型與小型壽險，大、小壽險公司買不停之下，壽險業去年租金收入不受新冠疫情租金減讓政策影響，前十大壽險包租公當中，包括富邦、新光、台灣、全球、中國、三商、台銀人壽等七家，租金收入較前年成長。根據壽險業者公布最新財報，壽險包租公年租金收入達百億元者，僅國泰人壽一家，國壽去年投資性不動產租金收入116.2億元、年減6.6%、減額8.2億元，國壽昨日表示，因為疫情紓困降租影響所致。國壽並未在財報上揭露新冠疫情的租金減讓金額，富邦人壽、新光人壽、南山人壽等年租金收入逾40億元的公司，則是揭露去年新冠減讓租金，分別為3,730萬元、6,923萬元、1.6億餘元。國壽是全台最大包租公，外界推估該公司去年減讓租金超過2億元。南山去年租金減讓1.6億餘元、前年減讓近1.2億元，儘管如此，南山去年租金收入41.2億元、年減0.4%、減額1,789萬元，續居第四大壽險包租公，與新光人壽處於伯仲之間。遠雄人壽去年租金收入6.6億元、年減8.4%、減額6,045萬元。據了解，主因遠雄集團租賃政策改變，遠壽的關係企業如遠雄建設等，不再承租遠壽持有，位於台北市政府捷運站附近，租金較高的遠雄國際金融中心大樓，租賃空窗期帶來租金收入減少。儘管有疫情的不利因素，壽險業者去年租金收入多數呈現成長，以年增金額來看，富壽年增5.6億元最多，次為中國人壽年增3.5億元，第三為全球人壽年增2.1億元。富壽2020年7月以售後回租方式，斥資268億元，從美商仙妮蕾德公司手上買下位於台北市敦化北路的台北王朝大酒店一整棟大樓，貢獻租金收入，推升富壽去年租金收入來到74.9億元歷史新高。中壽、全球近年都頻頻在商辦市場出擊，成為令外界側目的中型壽險包租公。中壽去年分別投入23.25億元、9.6億元，買下位於新竹市的十個樓層、新北市的全棟商辦；全球的租金收入更是早已超越中壽，成為第六大壽險包租公，與台灣人壽的差距不到3億元。

經濟景氣看好，壽險包租公租金收入亦持續增加。據壽險業者公布 ，2021年底壽險公司帳列的投資性不動產，共近1兆4,271億元，年增 近448億元，全年租金收入逾296億元，年增近15億元，且去年還有紓 困降租，大約少了3∼5億元的租金收入，預估2022年壽險包租公租金 收入將破300億元、創下新高。　　以2021年底租金收益296.49億元、投資性不動產帳列金額1.43兆元 來看，租金收益率約2.08％，已比2020年的2.04％略升，且從2012年 到2021年的十年間，壽險包租公因投資性不動產部位拉高、有新大樓 落成等，租金收益增加140億元，成長近90％。　　壽險業者表示，去年因新冠肺炎疫情警戒到第三級，所以對優質承 租戶都有降租、緩收金等紓困措施，所以大型壽險公司少收數千萬到 1、2億元不等的租金，但現在都已回穩，如信義計畫區的租金甚至還 有一點上漲。　　壽險資金投資投資性不動產，最高可達其資金的30％，22家壽險公 司中有16家都有投資性不動產，占整體可運用資金約4.8％，且從20 14年開始，由國泰人壽率先將投資性不動產以公允價值列帳，所以壽 險公司投資性不動產金額也大量增加，即是反應早期投資不動產的增 值利益。　　壽險業最大包租公仍是國泰人壽，帳列投資性不動產有4,757億元 ，去年全年租金收入105.2億元，即是因紓困降租，比前年租金少了 1.54億元，其中還有新增租金收入沖抵一部分。　　帳列投資性不動產金額第二大是富邦人壽，已有2,542億元，租金 收入48.33億元，亦是第二大；第三大是新光人壽有1,998億元、租金 收益43.36億元；南山人壽則以近1,991億元、租金41.11億元緊追在 後；台灣人壽近年亦有積極加碼不動產投資，帳列金額已近843億元 ，租金收入有16.2億元。　　另外如全球人壽、宏泰人壽、遠雄人壽各有486億、340億與267億 元的投資性不動產，且這些公司都是以成本列帳，到去年底評估有1 72∼320億元不等的不動產增值利益。

第一太平戴維斯發布第一季商用不動產市場調查顯示，今年首季大 型商用不動產交易與土地交易總金額為827億元，年減約二成，主要 原因為建商投資金額減緩，尤其受到信用管制政策影響，建商投入土 地與商用不動產的總金額僅有379億元，比去年同期大減三成。　　調查顯示，今年首季大型商用不動產市場交易金額為337億元，年 減34％，壽險業積極擴大投資型不動產布局下，辦公室與旅館成為最 主流的交易類型，壽險業為主力投資人，貢獻商用不動產市場六成的 交易，寫下繼2020年富邦人壽購置王朝酒店後的新一波交易高峰，包 括中國人壽、全球人壽等都有大手筆購置商用不動產的記錄。　　近期壽險業南向投資的力道加大，積極透過購置不動產或參與公部 門招商增加雙北市以外的布局，。　　隨著上周央行升息1碼，壽險業的不動產投資報酬率門檻升高到2. 345％，接下來市場進入升息循環，壽險業投報率門檻逐步拉高，雙 北市以外的主要都會區，辦公室、物流倉儲、或整棟售後回租的飯店 ，由於租金投報率較高，將能受到壽險業關注。　　建商的投資動能則有縮減的趨勢，央行限縮土、建融成數，以及金 管會提高銀行土地放款風險係數的聯手下，建商購地小幅放緩，金額 僅達366億元，雖然購地規模縮減，但精華地區土地追價力道穩定。

少子化趨勢下，每個新生兒都是爸媽最在意的心肝寶貝，全球人壽 在兒童節將至前夕提醒爸媽，新生兒出生十天內最好能完成投保，否 則也不要超過六個月的黃金期，至於新生兒保單則有三必備，即日額 加實支實付醫療險、意外險加意外醫療、癌險或重大疾病險。　　如同準媽媽懷孕期間對很多未確定事物的擔心，新手爸媽對新生兒 的體況等亦會有很多憂慮，新生兒的先天性疾病或嬰幼兒期容易被感 染、感冒等，都會令爸媽在照顧上疲於奔命，且要請假照顧，經濟上 亦會受到影響。　　為降低新生兒生病住院等造成爸媽們經濟上的負擔，全球人壽建議 懷孕時應作好功課，把握新生兒出生後十天內投保，在未出現任何健 康問題或病徵時，先替小朋友買到必備保障，或錯過十天的投保期， 亦要把握在出生後六個月內完成投保，才能降低育兒期醫療造成的經 濟風險。　　全球人壽提醒，投保必需要有身分證號才能進行，建議爸媽可在孩 子出生前事先瞭解出生登記規定，並對孩子命名有共識，在孩子出生 後，儘早辦理出生登記取得身分證號，也可透過內政部戶政司全球資 訊網24小時的「線上申辦出生登記」，迅速又防疫。　　而新生兒的三類必備保單，第一就是住院日額與實支實付醫療險， 實支實付可支應住院、手術及醫療相關有單據的費用，若搭配住院日 額等，可提高保障，且爸媽請假照護的相關經濟損失，亦可有一定程 度的補償。　　二是傷害險及傷害醫療，即俗稱的意外險，小朋友在就學期間，因 為好動及自我防護能力不足，常見因意外的骨折、受傷，住院或須在 家療養，若有意外險及意外醫療，亦可負擔相關費用。　　三是癌症險或重大傷病險，許多疾病的發生年齡下降，若不幸在兒 童時期罹病，可能面臨長期的治療與龐大的醫療費用，若在兒童費率 較低時，投保癌險或重大傷病險，可給小朋友基本保障，先將意外罹 患重大疾病的風險規畫好。　　全球人壽提醒，爸媽在確保小朋友前，要先檢視自己的保障及豁免 保費是否充足，避免因大人的意外或疾病，無法工作、無力繳交保費 ，讓小朋友的保單也跟著失效。

壽險公會今年8月改選理事長，南山人壽副董事長尹崇堯昨（28）日與媒體餐敘時公開表示，現在是「南山人」出來服務整個壽險業界的時機了，他並表示正在陸續拜訪同業、尋求支持。壽險公會理事長目前為國泰人壽董事長黃調貴，已擔任兩屆，預計今年8月交棒。今年初全球人壽董事陳慧遊曾表示有意參選，尹崇堯昨日表態，壽險公會理事長目前處於兩強角逐。針對尹崇堯公開表態參選之事，陳慧遊態度相當低調，目前鴨子划水，不願表示任何意見。尹崇堯昨日被媒體問及，是否有意角逐下屆壽險公會理事長，他說，南山過去在壽險公會參與上面比較有限，現在是時機，南山人出來服務整個業界。他並表示，南山參與壽險公會選舉過去已有經驗，南山人壽前總經理林文英曾是壽險公會第二與第三屆理事長。尹崇堯說，壽險業接下來要接軌兩大國際制度IFRS 17跟ICS，對業界來說是挑戰，有很多具體專業上的問題需要解決、需要凝聚共識。南山過去在商品、精算領域，在業界算是很不錯，正精算師人數12位，人數多，對於未來整個IFRS 17與ICS接軌，對壽險業面臨的問題等等，南山可以更積極的貢獻。他指出，下屆壽險公會理事長任期2022年8月至2025年8月，正好是2026年元旦起保險業須接軌IFRS 17的關鍵期，下屆理事長人選很重要、需要投入很多時間，他願意奉獻。他也表示，目前正在向各家壽險公司請益，希望凝聚共識、整合業界經驗，且能落實金管會主委黃天牧講的，大小壽險公司利益都能兼顧的想法。南山人壽今年6月將例行改選董事，有媒體詢問，尹崇堯是否會以南山人壽董事長身份參選壽險公會理事長？南山人壽代理總經理范文偉說，尹崇堯不管用什麼職務角逐，都足以代表南山。

三年固定利率1.28％的保單紓困貸款，將進入最後七天申貸期，在 央行升息1碼（0.25個百分點）後，預計2023年初再度開辦就會升息 ；不過因為有申貸門檻，到3月18日為止，申貸人數僅3,638人，金額 剛破3億元，達3.23億元。　　由於今年「經濟困難者」大量減少，目前每周申請保單紓困貸款的 人數都約200多人、金額在2千多萬元，若最後二周沒有「暴量」，則 這波保單紓困貸款可能不到4億元或僅4億元附近，不到去年保單紓困 貸款金額的3％，亦代表台灣經濟及民生百業已走出疫情的影響。　　要申請保單紓困貸款的第一大前提，即必須在壽險公司投保有「保 價金」的新台幣保單，且是該壽險公司有參與保單紓困貸款的保單類 型，每位保戶在每家壽險公司限貸10萬元；第二是符合四大類型，即 身心障礙者、低收入或中低收入戶、屬特殊境遇家庭扶助條例所定特 殊境遇家庭的成員、經濟困難者。　　其中經濟困難者指失業、無薪假、非自願離職、被減班休息或減薪 、因雇主營收衰退而獎金減少；自由工作者或攤商等則要證明營收下 降或暫停營業導致經濟困難。　　壽險業者表示，由於台灣防疫有成，去年本土疫情升溫對經濟、餐 旅業、與民眾工作造成的衝擊，今年已降到極小，大部分餐飲業都恢 復營運，所以保單紓困貸款申請件數，每天不到百件，也代表大部分 民眾已走出去年疫情衝擊，生活及消費恢復正常。　　保單紓困貸款在2021年7月1日到9月30日是首度開辦，當時有近16 .2萬人申請，申貸金額144.19億元，最後獲貸款者有16萬人左右，核 貸金額142.65億元，最多是國泰人壽核貸近55億元、南山人壽核貸近 23億元、富邦人壽亦核貸逾18億元、新光人壽逾14億元，另外如三商 美邦人壽、全球人壽、中國人壽、台灣人壽、遠雄人壽及宏泰人壽等 都有逾1∼7億元不等核貸金額。　　今年到3月18日，十家本國壽險沒有一家核貸「破億元」，申貸人 數最多仍是國壽，但也僅1,098人，其餘公司則在24∼660人不等。