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全球人壽保險(公)公司新聞
【台北訊】近年來，隨著金融市場的不斷發展，台灣保險業的規模也越來越大。為了提升保險公司的治理水平，金管會保險局於昨日公布了一項重要修法，針對資產規模達到兆元級別的保險公司，要求增列專業董事席次。這項新規定預計將於3月1日正式實施，對台灣保險業將產生深遠影響。 根據新規定，資產規模超過新台幣1兆元的保險公司，其董監事人數在五人以下者，必須擁有三名專業董事；董監事人數超過五人者，則每增加三人，就需增加一名專業董事。此外，專業常務董事的人數也從二人調整至三人，並且要求專業董事必須由自然人擔任。但對於單一法人或政府100%持股的保險公司，專業董事則無須為自然人。 保險局副局長張玉輝表示，這次修法的目的是為了提高保險公司的治理能力，確保投資人與保戶的權益得到保障。目前，台灣資產逾兆元的保險公司共有八家，包括國壽、南山人壽、富邦人壽、新壽、台灣人壽、中壽、三商美邦人壽與全球人壽。這項新規定將對這些公司產生影響。 據了解，依現行規定，需要調整為自然人或增設專業董事的保險公司共有六家，其中兩家需要增設或重新認定專業監察人，一家需要調整兩位，另一家則只需增設一席。不過，由於部分董事可能已經通過其他資格條款認定，並且符合專業資格條件，因此只需調整為自然人即可。保險局強調，這項新規定將於下一屆董監事任期滿後適用，因此有足夠的時間進行調整。 總之，這項新規定的實施將對台灣保險業的治理結構產生顯著變革，不僅要求保險公司提升治理水平，也將對投資人與保戶的權益提供更強有力的保障。
全球人壽保險近日來展現了對台灣市民的高度關懷，針對近期新聞熱議的新冠肺炎保險理赔問題，該公司積極作出回應，展現了企業責任與社會關懷。根據相關資訊，全球人壽保險已宣佈，無論是新的保單還是舊的保單，均將法定傳染病納入保障範圍，不會執行排外條款，這一舉動顯示了公司對客戶健康安全的重視。 對於1998年後投保的醫療險保單，由於已將法定傳染病納入理賠範圍，因此若保戶確診新冠肺炎，將會得到相應的理赔。然而，對於1998年之前的保單，雖然可能將法定傳染病列為除外不保項目，但全球人壽保險仍會視情況給予保戶慰問金或從寬理賠，展現了對保戶的關懷。 為了提供更便捷的服務，全球人壽保險還提供了保險金預付機制，讓保戶在住院時不必擔心籌措現金，再申請保單理賠，這一措施大大減輕了保戶的負擔。此外，該公司還對住進負壓隔離病房的保戶，將保險金加倍給付，以表對其處境的理解與支持。 這次的動作不僅僅是對客戶的關懷，也是全球人壽保險在社會責任方面的體現。在疫情期間，該公司積極配合政府及相關機構的指導，為保戶提供穩定的保障，同時也為社會的穩定與繁榮盡一份力。這樣的企業精神，值得我們給予最高的評價。
疾管署已將新冠肺炎列為法定傳染病，也就是1998年之後投保的醫療險保單都會理賠，若是之前的保單，保險局也會「期待」各保險公司站在關懷保戶的立場，應規劃相關應變措施，也就是即便舊保單將法定傳染病列為除外不保事項，但若保戶確診是新冠肺炎，各保險公司仍是可以有關懷金，或從寬理賠的方式。即不太可能完全不理賠。目前已有十多家壽險公司都已主動宣布，無論新舊保單，一律將法定傳染病納入保障範圍，或不會行使排外條款，如富邦人壽、新光人壽、中國人壽、三商美邦人壽、全球人壽、宏泰人壽、元大人壽、保德信人壽、保誠人壽、國泰人壽、南山人壽等都已有相關宣布，有些公司甚至提供保險金預付機制，讓保戶在住院時不用擔心要先籌現金，再申請保單理賠等問題。
新冠肺炎若住院，一般涉及就是實支實付或住院醫療等相關理賠，大部分壽險公司都已宣布，若住進負壓隔離病房，將比照加護病房，加倍給付保險金。
保險局表示，若是1998年之後投保的保單，都已將法定傳染病列為保障範圍，但若是之前投保的舊保單，因為是保單契約約定，就是依個別保險公司有不同處理狀況；張玉煇說，保險公司依保單契約規定，對新冠肺炎沒有理賠的責任，但基於關心保戶的立場，應會有應變措施，就依各公司規劃內容辦理。
保險局副局長張玉輝表示，此次修正重點為資產規模達新台幣1兆元以上的保險公司，董監事人數在五人以下者，專業董事由二人調整為三人，董監事人數超過五人者，每增加三人應再增加一人，專業常務董事由二人調整至三人，且專業董事應由自然人擔任，單一法人及政府100%持股者，專業董事無須為自然人。
保險局統計，目前資產逾兆元的保險公司有八家，分別是國壽、南山人壽、富邦人壽、新壽、台灣人壽、中壽、三商美邦人壽與全球人壽。此修法預計3月1日上路，今年股東會若有董監事任期期滿，改選後下一屆將開始適用。
據了解依現行規定，我保險公司須調整為自然人或增設專業董事的有六家，須調整一位專業董事；其中亦有二家須增設或重新認定專業監察人，一家要調整二位、一家只須增設一席。目前部分有些董事經過其他資格條款認定後，可能已符合專業的資格條件，只需調整為自然人即可，保險局強調下屆才適用，因此還有時間調整，目前尚未統計需調整家數。
新型冠狀病毒疫情蔓延，讓許多父母為了孩子的健康和未來感到擔憂。全球人壽保險公司提醒大家，在開學前應該檢視孩子的醫療險保障，及早做好規劃。該公司強調，實支實付型醫療險是個好開始，再根據家庭經濟狀況逐步添加其他保障，如失能扶助險和利變壽險。
根據全球人壽的分析，醫療險、失能扶助險和利變壽險是陪伴孩子成長過程中最重要的三種保單。由於少子化現象嚴重，2019年新生兒人數比前一年少了近4千人，這讓孩子們生病的機會不斷增加。特別是這次新冠肺炎，讓許多父母擔心孩子開學後的傳染風險。
全球人壽建議，父母可以先檢視孩子的醫療險保障範圍，從實支實付醫療險開始規劃。這種保單會根據實際醫療費用來理賠，包括病房費、住院醫療費用和手術費用等。由於健保不給付的自費醫療項目較多，實支實付保單可以在限額內提供保障。
如果實支實付醫療險的保障範圍或理賠限額不足，父母可以根據經濟能力逐步增加日額、重大疾病和手術等保障。由於孩子年紀較小，保費會相對便宜，也能及早獲得保障，以免將來因為特殊疾病而難以投保醫療險。
除了醫療險，全球人壽還建議父母為孩子規劃失能扶助險。這種保單主要保障因意外或疾病造成的失能，可能需要長期照護。及早規劃此保障，可以避免意外或疾病失能時，每月高昂的醫療或照護費用對家庭造成的經濟壓力。
最後，全球人壽也建議父母為孩子規劃留學或創業基金。利用利變壽險的時間和複利效果，早期為孩子存下人生第一桶金，對他們的未來發展將大有幫助。
全球人壽分析，陪伴小朋友成長最重要的三種保單，一是醫療險， 二是失能扶助險，第三才是利用時間、複利效果累積教育基金的利變 型壽險。
由於少子化，據內政部統計，2019年新生兒人數17.7萬名，比前一 年少近4千人，隨著就學、群聚活動，小朋友生病的機率增加，而這 波新冠肺炎肆虐，更讓不少父母擔心開學後，小朋友傳染機率升高。
全球人壽建議父母可先檢視小朋友的醫療險保障範圍，先從實支實 付醫療險著手規劃，即實際醫療費用多少、就理賠多少的保單，不論 是因為意外或疾病接受治療，每日病房費、住院醫療費用、手術費用 都在保單保障範圍，同時因為醫療進步，許多新式醫療費用較昂貴， 健保不給付的自費醫療項目，可透過實支實付保單在限額內提供保障 。
實支實付多有理賠限額或保障仍不充足的部分，父母可依經濟能力 再逐步增加日額、重大疾病、手術等各式保障，因為小朋友年紀較小 ，保費會相對便宜，也能及早獲得保障，以免日後若發現罹患特殊疾 病，要再投保醫療險的難度就會提高。
其次是可規劃失能扶助險，這種保單主要是保障因意外或疾病造成 的失能，可能需要長期照護的風險，這種風險未必只發生在大人、長 者，也可能是小朋友或在學期間，父母若及早替小朋友規劃失能扶助 險，保費會比較便宜，早期就規劃此保障，避免意外或疾病失能時， 每月5∼6萬元的醫療或照護費用拖垮家庭。
第三即是替小朋友規劃留學或創業基金，愈早投保利變壽險，利用 時間及複利效果，早期就替孩子存下人生第一桶金。
和泰汽車集團近期在產險領域發生重大人事變動，引起業界矚目。根據消息人士透露，和泰產險在3日股東臨時會中，選出全球人壽前總經理張永固出任董事長，而11日將進一步舉行董事臨時會，推舉保發中心前副總經理章明純出任總經理。這樣的董總一併空降換血案例，在國內產險公司中並不多見，顯示和泰汽車集團在產險事業版圖上的策略轉變。 從過去三年的大幅衝刺業績，和泰產險將轉向注重品質的「品質年」，在業務、作業、管理品質等三大領域力求精進。新任總經理章明純，擁有35年的保險資歷，其中壽險18年、產險12年、保發中心五年，曾經在多家知名保險公司擔任重要職位，包括上海安聯大眾人壽、中央產險、華南產險等。去年9月從保發中心副總退休後，章明純還在銘傳大學風險管理與保險學系兼任教授。 張永固與章明純在農曆年前已與和泰汽車董事長黃南光及總經理蘇純興會面，並已有默契。他們計劃將和泰產險打造成產險界的LEXUS，提供優質的服務，滿足員工、客戶、股東及主管機關的需求。
國內產險公司董總一併空降換血案例，並不多見。消息人士指出，此舉象徵和泰汽車集團在產險事業版圖的策略轉變，將從過去三年大幅衝刺業績的「成長年」，轉向注重品質的「品質年」，業務、作業、管理品質等三大領域，都要力求精進。
章明純61歲，保險資歷35年，壽險18年、產險12年、保發中心五年，曾任上海安聯大眾人壽（中德安聯人壽前身）多元行銷助理執行官、中央產險（南山產險前身）助理副總裁、華南產險副總、台壽保產險總經理。去年9月1日自保發中心副總退休，到銘傳大學風險管理與保險學系當兼任教授。
據了解，張永固與章明純農曆年前見過和泰汽車董事長黃南光與總經理蘇純興，經營團隊已有默契，要把和泰產險，「打造成產險界的LEXUS」，猶如車險精品，服務也要好、員工滿意、客戶滿意、股東滿意、主管機關也能滿意。
全球人壽表示，若保戶於保險期間內且逾30日等待期，罹患法定傳染病住院治療，已符合上述約定，因此保險公司將依約定給付；而1998年以前的舊保單，雖將「法定傳染病」列為除外不保項目，但金管會表示，基於有利於被保險人之考量，保險公司應採取給付慰問金或其他從寬方式處理。
去年僅富邦人壽、新光人壽、國泰人壽、全球人壽、南山人壽與台灣人壽仍有OIU業績，其中富邦人壽以1,859萬多美元，維持第一名，第二名是急起直追的新光人壽，全年1,832萬美元，與富邦人壽僅差27.1萬美元，第三名國泰人壽的281萬美元，與前二名差距極大。
為了爭取海外客戶來台理財，金管會在2015年擴大開放金融業境外業務，即銀行的國際金融業務分行（OBU）、證券國際業務分公司（OSU）與保險業的OIU一起吸引境外資金在台進行財富管理、投資或投保，OIU即是以香港為主要競爭對手，盼陸客、海外旅客、華僑在台投保外幣保單。
由於台灣保單利率比日本、歐洲等國家要高，加上自由等因素，的確有不少海外大保單在OIU投保，業務員甚至透過小三通拉到不少陸客生意，極盛時期是2017年，當年OIU新契約保費有近1.68億元，即約新台幣50億元，可占當年新契約保費的0.4％左右。
但隨著陸客來台觀光人數減少，OIU買氣逐年減少，多家壽險公司也不願再花高人力及資源，來維持此衰退的業務，紛紛停售OIU保單，2019年只剩下富邦人壽及新光人壽仍相對積極經營OIU業務。近期新冠肺炎衝擊下，陸港澳人士難以來台，今年OIU恐將雪上加霜。
富邦人壽去年以104件保單、新契約保費1,859.2萬美元，在金額及件數上都居第一名，保費比2018年成長近9.6％，平均每件保單都有約新台幣536萬元的保費。
新壽更是積極經營富人來台投保的商機，2019年以29件保單、新契約保費1,832.1萬美元，拿下OIU第二，平均每件保單都近新台幣1,900萬元的保費，超越富邦人壽，算是非常大額的保單。
國壽則以16張保單、保費281萬美元排名第三，平均每張保單也是526萬元左右。去年12月也只有這三家壽險公司的OIU仍有進帳。
家樂福觀察，疫情持續延燒，家樂福實體商場在今年1月30日之後的平日人潮，就減少近一成，不過也讓兩項服務訂單持續提升，那就是線上購物和外送服務。
家樂福線上購物提供2至3萬個購買品項，過年前日訂單量約2,000至3,000張單，過年後因疫情升溫，日訂單量在1月29日衝上5,000張單，數量提高一倍以上；消費者主要訂購內容，包括像米、濃湯、即時調理包、罐頭、冷凍冷藏、水餃、食用油與醬料類醬、早餐穀片、沖泡飲品等民生必需品。
另外則是外送服務，提供400多個品項。家樂福表示，在疫情升溫前，每日約200至300單，目前平均每日近800單，外送品項較多的是冷凍冷藏和麵包等需即時送達的商品。
目前愛買全台14家分店，昨日除了再新增外送服務據點，包括台北市忠孝店和新北市永和店，另外，搶進南部外送市場，愛買也首度將外送服務觸角延伸到南部，2月底前台南店也將加入外送服務，如此全台14間愛買中有五家提供外送。
愛買表示，因全台防疫意識高漲，根據今年1月外送服務資料顯示，不少客人選擇在家使用外送服務，愛買1月單店訂單數最高達6,000筆，比預期多兩倍。
相關措施，如保費繳交、保全作業與理賠作業等，以各保險公司公布為準。如南山人壽、新光人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、中國人壽、臺銀人壽、中華郵政壽險、第一金人壽、全球人壽、保德信人壽、安達人壽、兆豐保險等，都有保費或保單借款、房貸緩繳等措施。
此次武漢肺炎，衛福部1月15日已公告新增「嚴重特殊傳染性肺炎」為第五類法定傳染病，保險公司在理賠作業上，如南山人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、中國人壽、全球人壽、安達人壽、兆豐保險、臺灣產物保險等，已把法定傳染病列為保障範圍，若不幸感染罹患法定傳染病，不視為除外責任，除醫療保險金，保戶入住負壓隔離病房期間，住院日額醫療保險金將調高為加護病房規格給付；保誠人壽則於4/30前提供最高45天的住院慰問金。
富邦人壽配合富邦金控訂定緊急應變機制，全面啟動6大防疫工作，新光人壽提供額外理賠保障服務，並可以線上方式申請理賠，中國人壽1月20日即啟動上述各項保戶關懷服務，保德信人壽原有保戶服務均正常進行，客服櫃檯提供口罩及手部消毒器供訪客使用，三商美邦人壽啟動各項關懷措施。
另在保全作業，辦理解約、保單借款，及給付生存金╱滿期金或年金等，保險公司多設置單一窗口負責受理，並通融以傳真方式提出申請。
有出國民眾者，除做好個人防護措施，華南產險、和泰產險、富邦產險、臺灣產物保險、兆豐保險都建議投保旅遊綜合保險，保障範圍包含海外突發疾病保險，若出國不幸感染需在海外就醫甚至住院，可能獲得醫療保障。在衛福部公告新增此次為法定傳染病前、已完成投保旅遊綜合險、健康險者，因此次疫情導致旅程影響，或產生海外醫療費用，可備文件單據提出理賠申請。
台灣壽險業界近期動盪，多家壽險公司針對2月份的各幣別利變保單宣告利率進行調整，總計影響286張保單。在這波調整中，全球人壽、國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽、中國人壽、遠雄、三商等七家壽險公司均有動作，其中新台幣保單利率普遍呈現下降趨勢，而美元保單利率則有升有降。 國壽在2月份對新台幣保單利率進行調降，降幅在0.02%至0.05%之間，影響57張保單，調降後的利率落在2.1%至2.13%之間，這一點已經低於富邦人壽和南山人壽的新台幣保單宣告利率。而富邦人壽和台灣人壽則對部分美元保單利率進行調升，富邦人壽將三張美元保單的利率從3.15%調升至3.25%，超過了國壽的3.2%至3.25%。 全球人壽則在這次調整中啟動了今年來首次的新台幣保單利率調降，主要原因是新台幣保單反應避險成本升高。該公司表示，此次調整主要影響已停售的商品，調整後的張數較多。 美元保單方面，國壽在1月份曾將利率從3.2%調升至3.25%，但在2月份又將其調降0.05%至0.10%，回到了3.15%至3.2%的範圍。其他如南山、中壽、新壽、台灣人壽、遠雄人壽的宣告利率則維持在3.3%以上。而全球人壽的美元保單利率則維持在3.5%，友邦人壽則高達3.79%。 在這波調整中，僅有中壽對澳幣保單利率進行調降0.1%，其他保險公司的利率則維持不變。
然而，各家並未同步，國壽1月調高美元保單後、2月又調回，富邦人壽與台灣人壽調高部分美元保單，新台幣保單則普遍續調降，新台幣保單利率僅剩2.1%，勉強保住2字頭關卡國壽2月調降新台幣保單宣告利率，降幅區間0.02%~0.05%，影響張數達57張，調降後利率2.1%~2.13%之間，已低於富邦與南山人壽的新台幣保單宣告利率。
其他壽險公司方面，1月調整新台幣保單利率的元大、南山人壽2月不動，台灣人壽新台幣保單利率降0.1%，最高宣告利率剩2.52%，中壽新台幣利變保單也調降0.02%~0.1%。
全球人壽則啟動今年來首度調降新台幣保單利率，保險公司主管表示，新台幣保單反應避險成本升高，因此調降宣告利率，普遍調整已停售商品，影響張數較多。
至於美元利變保單方面，國壽雖然新春1月開第一槍，首度調升宣告利率，從由3.2％拉高到3.25％，但2月又調降0.05% ~0.10%至3.15%~3.2%，等於上月調高的又拉回，相較其他競爭對手的利率來得低。
富邦人壽2月調整三張美元保單，利率調升0.1%至3.25％，上月原本低於國壽，2月調高後超過國壽；此外，南山、中壽、新壽、台灣人壽、遠雄人壽宣告利率都維持在3.3%之上。
台灣人壽2月再調高部分利率較低的美元保單，幅度0.02%，不過最高宣告利率仍維持在3.6%不變。
更高的還有全球人壽3.5%及友邦人壽的3.79%。其他幣別方面僅中壽2月調降澳幣保單利率0.1%，其他保險公司維持利率不變。
【壽險新聞】金管會即將核准少量國外投資額度，壽險業期待新局
近期，壽險業界對於金管會將核准的少量國外投資額度充滿期待。根據金管會的資料顯示，目前包括新光人壽、台灣人壽、全球人壽等多家壽險公司先前已申請提高國外投資額度至45％，但金管會將根據各公司的風險模型覆蓋率和有效度，核准1～3％的額度，不會立即核到45％。這是為了避免業者大量吸收保費後，承擔過高的國外投資風險。
由於過去有國際板及一定額度外幣保單可不計入國外投資額度，今年若金管會新核國外投資額度，將是近兩至四年內首次核准新額度。金管會每準1％，就多出約新台幣700多億元的國外投資額度，這對壽險公司來說是一筆不小的資金。
2019年底，壽險業國外投資金額達新台幣17兆5,997億元，占資金的66.56％，這是近十多年來首度比率回降，且單年只增加近1.3兆元的投資量，不計評價利益回升因素，也是六年來新低。
在金管會設定國際板債券投資上限後，即加計國外投資，不得逾已核國外投資額度的145％，也就是最高不能超過可運用資金的65.25％。目前只有國泰人壽、富邦人壽、南山人壽及中國人壽國外投資取得法定最高上限45％，其他18家壽險公司國外投資加國際板都不到65.25％的額度。
去年壽險業最愛的新台幣計價債券ETF，加計證券化及其他金管會核准的商品，最多不能逾資金的10％。2019年12月底，單債券ETF就已達4.93％，不少公司可能已有5～7％以上，即將逼近滿水位。
多家公司都希望今年能拿到新的國外投資額度，從40％拉高到45％。如新光人壽已申請三年多，要從43％拉高到45％，台灣人壽亦申請近二年，要從40％拉高到45％。其他如全球人壽、台銀人壽、中華郵政等資本適足率（RBC）逾250％且有內部風模式者，才能申請國外投資拉高到45％。
多家壽險公司申請拉高國外投資額度，仍在補件中，金管會今年極有可能核准部分申請案，目前只有40％者，很難一步到位達45％，可能先拿到1～3％的新額度。
金管會表示，將檢視各公司國外投資的內部風險模式，其有效性有多高，又能覆蓋多少國外投資範圍，決定可核准多少國外投資額度。
由於先前有國際板及一定額度外幣保單可不計入國外投資額度，今年金管會若新核國外投資額度，將是近兩至四年內首次核准新額度。
據這些壽險公司可運用資金規模來看，金管會每准1％，就多出約新台幣700多億元國外投資額度，國外投資扣掉避險成本後仍是比國內約多出2％報酬率，一年就是多年14億元收益，仍是無不小補。
2019年底壽險業國外投資金額達新台幣17兆5,997億元，占資金的66.56％，應是近十多年來首度比率回降，且單年只增加近1.3兆元的投資量，不計評價利益回升因素，也是六年來新低。
在金管會設定國際板債券投資上限，即加計國外投資後，不得逾已核國外投資額度的145％，也就是最高不能超過可運用資金的65.25％，但目前只有國泰人壽、富邦人壽、南山人壽及中國人壽國外投資取得法定最高上限45％，也就是其他18家壽險公司國外投資加國際板都不到65.25％的額度。
壽險業去年最愛的新台幣計價債券ETF，加計證券化及其他金管會核准的商品，最多不能逾資金的10％，2019年12月底，單債券ETF就已達4.93％，不少公司可能已有5∼7％以上，即將逼近滿水位。
多家公司都希望今年能拿到新的國外投資額度，即可以從40％拉高到45％。如新光人壽已申請三年多，要從43％拉高到45％，台灣人壽亦申請近二年，要從40％拉高到45％，其他如全球人壽、台銀人壽、中華郵政等資本適足率（RBC）逾250％且有內部風模式者，才能申請國外投資拉高到45％。
據了解，多家壽險公司申請拉高國外投資額度，仍在補件，金管會今年極有可能核准部分申請案，目前只有40％者，很難一步到位達45％，可能先拿到1∼3％的新額度。
金管會表示，有審查委員檢視各公司國外投資的內部風險模式，其有效性有多高，又能覆蓋多少國外投資範圍，決定可核准多少國外投資額度。
全球人壽表示，無論為全球人壽或原國華人壽之醫療險保單，均將武漢肺炎納入保障範圍，不須擔心所投保的契約是否有法定傳染病除外之限制。其次，若有保戶因武漢肺炎而必須住院治療，申請理賠方式與一般疾病相同，保戶只需備妥相關醫療文件並填寫理賠申請書，即可依照投保之醫療險相關規定提出申請；若保戶因武漢肺炎住進「負壓隔離病房」治療，其住院醫療險將視為「加護病房」給付，保戶在出院時請醫師於診斷證明書加註入住「負壓隔離病房」之日期即可。
全球人壽說明，若疫情等級為第二級、第三級（或相當等級）時，保戶得個別檢具證明文件向全球申請緩繳保費三個月；當疫情擴大為第四級（或相當等級）時，疫區內之保戶不須個別申請，統一由全球依據政府所宣布之區域，主動給予保費緩繳。此外，全球人壽也啟動「保單快速服務」，凡保戶辦理解約、保單借款，及給付滿期金或還本金等保全服務，在疫情期間設置單一窗口負責受理相關業務，並通融保戶得以傳真方式提出申請，方便保戶行使保單權利。
面對大環境不斷變遷的挑戰，保險業的發展也需要跟進時代的腳步。IFPA理事長劉先覺就提到，站在業務前線的保險從業人員，得不停進步，才能夠滿足客戶和市場的變化。劉先覺理事長認為，目前台灣保險市場已經相當飽和，這時候，專業的分析能力就變得非常重要，它幫助我們挖掘客戶的潛在需求。為了提升保險從業人員的專業水平，IFPA特別引進了「FChFP特許財務規劃師」課程，這個課程主要是教導業務人員如何為客戶提供未來20年的全方位財務規劃。 劉先覺理事長強調，對保險從業人員來說，擁有多元化的知識非常關鍵。隨著金融科技的發展，保險員工有機會被機器人取代，所以轉型成全方位風險規劃師是必要的。IFPA就像是一個大家庭，劉先覺理事長接任後，不斷努力維護協會的財務穩定，並將更多資源投入到教育訓練課程中，讓業務員的專業能力更全面。 每年，IFPA還會舉辦國際性研討會「IFPA DAY」，讓海內外學員有機會交流。會議中還會舉行「天勤獎」和「金勤獎」頒獎典禮，鼓勵保險業務菁英前進，迎接保險4.0時代，展現自己的專業競爭力。 劉先覺理事長在保險業界有超過30年的經驗，擁有數學和統計學雙碩士學位，只用了5年時間就取得了美國精算師資格，創下了華人保險界的紀錄。他曾任全球人壽的總經理和董事長，帶領公司創造了許多成功案例。即便如此，劉先覺理事長還是前往美國麻省理工學院攻讀，取得FinTech證照，希望能夠將IFPA打造為保險業務夥伴學習交流的平台，並積極提升保險從業人員的數位行銷能力。
年終獎金拿到手软，春節紅包也陸續入袋，這時候大家開始思考如何善用這筆錢，理財成為了一個重要課題。專家提醒，我們應該從自身未來短、中、長期需求出發，規劃資產，並考慮投保保障或保單理財，這樣才能讓自己和家人安心。全球人壽保險公司也給出了建議，對於剛剛踏入職場的年輕人來說，年終獎金是一個難得的小確幸，建議及早開始累積資產，建立防護網。從20至35歲的青年族群，到35至45歲的年輕工作者，再到45歲以上的成熟族群，每個階段都有不同的理财策略和保險規劃。南山人壽也強調，近年來樂活風潮興起，上班族應該好好規劃保障，讓自己享受健康快樂的樂活人生。
上班族可以分為三大族群，對應的保障規劃也有所不同。首先是25至35歲的「小資上班族」，南山人壽推薦保費實惠的定期型商品，如意外險、實支實付醫療險、特定重大傷病保險，用小錢換大保障。其次是「頂客上班族」，這個族群有奉養長輩的需求，需要重大疾病險、長期照顧保障，以及固定利率還本型的台幣壽險保障。最後是「三明治上班族」，他們需要照顧父母和子女，保障規劃應該先完善自身的風險防護，同時考慮保障型和利變壽險，以準備退休生活與資產傳承。
值得注意的是，台灣已經進入高齡社會，長壽與健康風險更應及早準備。南山人壽推出的外溢保單，只要健康指標分數或健檢數據達標，就可以享有保費折減或保障增額，這對於各個階段的上班族來說都是一個實惠的選擇。
【台北訊】每到年底，年終獎金成為許多上班族關注的焦點，不僅是給長輩、晚輩的紅包，更是規劃未來的重要時刻。保險專家提醒大眾，除了傳統的紅包習俗，應該為自己的未來做好規劃。近期全球人壽保險推出的利變型增額壽險，就成為了年終獎金規劃的熱門選擇。 這款利變型增額壽險不僅能夠累積退休財源，同時在人生各個階段都能提供適足的家庭保障，CP值相當高。全球人壽商品部副總鄭中安表示，這類產品不僅適合個人退休規劃，也能滿足家庭保障需求。 全球人壽指出，選擇利變型增額壽險規劃的優勢在於，這類產品相對穩健，風險較低，且繳費年期多元，可長可短，能夠根據個人的需求進行配置。此外，若保險公司的宣告利率超過預定利率，投保人還有機會領到增額回饋分享金。 對於勞工朋友來說，利用年終獎金投保這類產品，可以在享受保障的同時，確保未來的財務目標不會因為意外失能而中斷。簡單來說，這是一個既能保障生活，又能積累財富的好選擇。
