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南山人壽(公)公司新聞
台灣人壽原董事長許舒博傳將於 10 月 4 日重掌董事長一職。據了解，台灣人壽近期將召開董事會，而現任副董事長的許舒博有望高升，十年後再次坐上董事長寶座。此外，許舒博也將於 10 月 3 日繼續接任人壽保險文教基金會董事長一職，持續支援偏鄉清寒學生。 許舒博目前身兼中信金董事、台灣人壽副董事長、中信產險董事與商總理事長。他在台灣人壽併入中信金之前，於 2014 年曾出任台灣人壽董事長，並於中信金併入台灣人壽後，一直擔任台灣人壽董事。由於他目前擔任台壽副董事長，接任董事長後業務可順利銜接。 人壽保險文教基金會於 2014 年底成立，主要是由保險業協助偏鄉清寒學子，資助他們一路到高中畢業。十年來，基金會已累積資助超過 2,500 名偏鄉清寒弱勢青少年。基金會每年募款約 500 萬元，董事成員除了保險業巨頭如台壽、南山、遠雄、友邦、安達、台新等，近年來也加入了產險、保經代等業者。在許舒博接任商總理事長後，更開始有非保險業加入，如旅館業、醫院等產業也擔任董事。 許舒博曾任立法委員，2014 年出任台灣人壽董事長，2016 年台灣人壽併入中信金時，許舒博也曾擔任台壽保產險董事長，2021 年就任商總理事長。
壽險公會分析，至去年底壽險業務員（含銀行通路、保經代）總登 錄人數為37萬5,864人，若觀察壽險公司登錄的業務員人數20.8萬人 中，18歲至34歲年輕族群共有5萬9,338人，占比高達28.5％，相比5 5歲以上者則下降到5萬1,487人，占總登錄人數 24.6％。
進一步以性別來看，可發現男性業務員更有年輕化的趨勢，男性登 錄業務員以30∼34歲共1萬821人最多，其次是25∼29歲的1萬173人， 第三是35∼39歲的9,345人，主要集中在「青壯年」階段；但女性業 務員以50∼54歲1萬7,740人最多，其次是40∼44歲1萬7,404人，第三 是45∼49歲1萬7,280人。
業務員大軍走向年輕化，主要就來自「年輕新血」的湧進，據壽險 公會最新8月的新登錄壽險業務員分析，18∼24歲社會新鮮人高達92 6人最多，25∼29歲也有高達484人，反而中年轉職者較少，45歲以上 僅有108人。
大型壽險公司，如南山人壽業務員新登錄人數在30歲以下者就占7 2％，年輕化程度在前五大壽險公司中是連續三年居冠。南山指出， 新進業務員年齡下降，主要是近年來積極培力青年，深入校園舉辦各 式活動，如暑期營隊、產學合作等，擴大在年輕族群的品牌心占率。 業務員登錄最多的國泰人壽，近年配合年輕人的斜槓風潮，2019年推 出「兼職業務員」的培訓計畫，計畫吸引30歲以下者的比例高達26％ ，且保險兼職新血未來也能升級，加入全職業務員的行列。
相較大型壽險，保經業務員年輕化趨勢更明顯。據公勝保經統計， 今年對比2020年，30歲以下年輕業務員翻了1倍之多，今年30歲以下 占比高達15％，比起2020年僅有8％成長許多，而31∼40歲更高達31 ％，也比2020年的26％成長；反而40歲以上各階層人數直線減少，4 1∼50歲從2020年還有30％，到今年下降到27％，51∼60歲在2020年 有24％，到今年下降到19％，61歲以上更是直接跌破1成，2020年還 有11％，但今年剩8％。
公勝保經總經理蔡聖威分析，整體保經公司四年來結構大幅轉變， 年輕族群大增，主要是看中保經三優勢，一市場面，因客戶更多元、 需求更大，通常消費者手上不會只有一家保險公司的保單，單一公司 難滿足客戶多元需求；二產業面，單一壽險公司因應各家策略不同， 像有的主攻分紅保單，有的攻投資型保單，但保經更具彈性，業務員 不用局限在公司的主力商品政策上，晉升也較有彈性，競賽月不會有 太多KPI；三個人面，現在年輕人偏好非典型的工作型態，過去固定 朝九晚五的生活不受年輕人青睞，所以才有很多年輕人選擇跑外送， 而保險業務員的工作，也是提供彈性自主的工作方式，對年輕人來說 「工作自主、人生自主」更有吸引力。
壽險公會分析，至去年底壽險業務員（含銀行通路、保經代）總登 錄人數為37萬5,864人，若觀察壽險公司登錄的業務員人數20.8萬人 中，18歲至34歲年輕族群共有5萬9,338人，占比高達28.5％，相比5 5歲以上者則下降到5萬1,487人，占總登錄人數 24.6％。
進一步以性別來看，可發現男性業務員更有年輕化的趨勢，男性登 錄業務員以30∼34歲共1萬821人最多，其次是25∼29歲的1萬173人， 第三是35∼39歲的9,345人，主要集中在「青壯年」階段；但女性業 務員以50∼54歲1萬7,740人最多，其次是40∼44歲1萬7,404人，第三 是45∼49歲1萬7,280人。
業務員大軍走向年輕化，主要就來自「年輕新血」的湧進，據壽險 公會最新8月的新登錄壽險業務員分析，18∼24歲社會新鮮人高達92 6人最多，25∼29歲也有高達484人，反而中年轉職者較少，45歲以上 僅有108人。
大型壽險公司，如南山人壽業務員新登錄人數在30歲以下者就占7 2％，年輕化程度在前五大壽險公司中是連續三年居冠。南山指出， 新進業務員年齡下降，主要是近年來積極培力青年，深入校園舉辦各 式活動，如暑期營隊、產學合作等，擴大在年輕族群的品牌心占率。 業務員登錄最多的國泰人壽，近年配合年輕人的斜槓風潮，2019年推 出「兼職業務員」的培訓計畫，計畫吸引30歲以下者的比例高達26％ ，且保險兼職新血未來也能升級，加入全職業務員的行列。
相較大型壽險，保經業務員年輕化趨勢更明顯。據公勝保經統計， 今年對比2020年，30歲以下年輕業務員翻了1倍之多，今年30歲以下 占比高達15％，比起2020年僅有8％成長許多，而31∼40歲更高達31 ％，也比2020年的26％成長；反而40歲以上各階層人數直線減少，4 1∼50歲從2020年還有30％，到今年下降到27％，51∼60歲在2020年 有24％，到今年下降到19％，61歲以上更是直接跌破1成，2020年還 有11％，但今年剩8％。
公勝保經總經理蔡聖威分析，整體保經公司四年來結構大幅轉變， 年輕族群大增，主要是看中保經三優勢，一市場面，因客戶更多元、 需求更大，通常消費者手上不會只有一家保險公司的保單，單一公司 難滿足客戶多元需求；二產業面，單一壽險公司因應各家策略不同， 像有的主攻分紅保單，有的攻投資型保單，但保經更具彈性，業務員 不用局限在公司的主力商品政策上，晉升也較有彈性，競賽月不會有 太多KPI；三個人面，現在年輕人偏好非典型的工作型態，過去固定 朝九晚五的生活不受年輕人青睞，所以才有很多年輕人選擇跑外送， 而保險業務員的工作，也是提供彈性自主的工作方式，對年輕人來說 「工作自主、人生自主」更有吸引力。
許舒博現為中信金董事、台灣人壽副董事長、中信產險董事與商總 理事長。在台灣人壽還未併入中信金之前，2014年即曾出任台灣人壽 董事長，之後台灣人壽併入中信金，許舒博持續擔任台灣人壽董事。 據了解，由於他目前擔任台壽副董事長，升任董事長業務將可順利銜 接。
10月3日人壽保險文教基金會改選，預估由許舒博續任董事長。人 壽保險文教基金會是在2014年底成立，主要是以保險業的力量協助偏 鄉清寒學子，資助偏鄉清寒學子一路到高中畢業，十年來累積資助超 過2,500名偏鄉清寒弱勢的青少年。
人壽保險文教基金會每年約募款500萬元，其董事成員一開始多是 壽險業者，如台壽、南山、遠雄、友邦、安達、台新等，之後產險、 保經代也加入，在許舒博接任商總理事長後，更開始有非保險業加入 ，如旅館業、醫院等產業也在其中擔任董事。
許舒博曾擔任立法委員，2014年擔任台灣人壽董事長，在2016年台 灣人壽併入中信金時，許舒博也曾擔任台壽保產險董事長，2021年擔 任商總理事長一職。
今年以來啟動發債的壽險有國泰、新光、南山、富邦、三商美邦、 凱基，六家的國內發債利率除新光3.5％外，其他大多在3.7％∼3.8 ％，10年期大多3.7％∼3.75％，15年期3.85％∼3.88％，且今年國 泰、南山更啟動壽險史上首次的海外發債，票面利率皆5％以上。
壽險業者指出，美國雖啟動降息，但國內利率不動，發債利率除考 量市場利率外，也要考量總體經濟等因素，年底有美國總統大選，可 以預期市場不確定性增加，加上國內債券市場胃納量有限，在兼顧發 債成本的考量下，將挑選適合時機將剩下的額度發行完畢。
今年以來六家壽險發債額度已2,180億元、創史上新高，國泰、富 邦、三商壽更二度加碼，至9月中旬已逾1,400億元資金到位。國壽從 原規劃500億元再加碼300億元，以因應海外發債，國內500億元，與 兩波海外發債後，今年800億元額度已全數發行完畢。
富邦人壽上半年規劃250億元額度發行完畢後，下半年再加碼500億 元，今年來到750億元，約還有500億元額度。富邦人壽表示，今年預 期發行750億元，正在進行之中，幣別將以新台幣為主，且不排除啟 動海外發債，將視明年ICS比率與經濟環境綜合評估。
南山人壽今年發行債券共有300億元額度，國內已發行約40億元， 9月海外發債7億美元，剩下額度不排除年底前發行完畢；新光額度8 0億元，6月底發行55億元後，8月底再發行20億元，僅剩5億元額度， 預計年底前發行完畢；凱基人壽100億元額度已在9月發行完畢；三商 壽兩波增加額度，首次50億元，至今已募集約20億元，19日董事會再 通過加碼100億元，約還有130億元額度。
**壽險積極發債應對不確定性，南山人壽額度年底前有望發行完畢**
面臨年底市場不確定性驟增，壽險業者加快發債腳步，六家已宣布發債的壽險公司，國內發債票面利率約在3.7%～3.8%，15年期最高有到3.88%。除國泰人壽、凱基人壽外，其餘四家壽險還有部分發債額度，有望於年底前發行，將吸引專業投資人搶進。
南山人壽今年發行債券共有300億元額度，目前國內已發行約40億元，9月海外發債7億美元。業者表示，不排除年底前將剩餘額度發行完畢。目前國內發債利率大多在3.7%～3.8%，10年期大多3.7%～3.75%，15年期3.85%～3.88%。
壽險業者指出，年底有美國總統大選，市場不確定性增加，加上國內債券市場胃納量有限，在兼顧發債成本的考量下，壽險公司將挑選適合時機發行剩餘額度。今年以來，六家壽險公司發債額度已達2,180億元，創史上新高，資金已到位超過1,400億元。
南山人壽、南山產物秉持公平待客 連續三年獲評為25%績優
南山人壽、南山產物持續落實公平待客原則，以客戶為優先的企業文化獲得肯定。連續三年雙雙名列金管會「公平待客原則評核」前25%績優企業，展現守護金融弱勢族群的具體成果。
南山人壽總經理范文偉表示，公平待客的理念已深入南山全體同仁，從上而下貫徹誠信經營，分層負責，並定期檢討提升執行成效。南山人壽以「公益服務業」為出發點，提供最適切的金融商品和服務，成為客戶的幸福捍衛者。
南山產物身為產險業唯一三度蟬聯公平待客評核前25%的保險公司，持續形塑公平待客文化，每月召開「公平待客工作小組會議」並設立「公平待客推展委員會」，定期向董事會報告執行成果。
南山產物積極響應普惠金融政策，推出國內首張財產保險的微型保單「南山產物微型火災不便費用保險」，至今已與七個縣市合作，保障低收入及中低收入民眾的財產風險。
此外，南山產物導入「ISO 10002 客戶申訴處理管理系統驗證」，提升消費爭議處理的效率與品質，落實公平待客與誠信經營。
南山人壽總經理范文偉表示，南山人壽從「公益服務業」出發，落實公平待客、關懷金融弱勢族群，將公平待客的理念從董事會貫徹至經理人與所有基層同仁，落實從上而下誠信經營、分層負責，並每年檢討以提升執行成效；同時，保險商品串接健康專屬服務，並融入AI與數位金融，提供不同族群最適切的金融商品及服務，成為客戶的幸福捍衛者。
今年南山人壽以六大推動重點，積極落實公平待客原則。首先，南山人壽董事會高度重視公平待客文化之推動與落實，從各面向全力形塑公平待客企業文化；第二，關注特定族群的需求；第三，因應客戶對於健康的需求，積極開發外溢型創新保險服務商品；第四，優化申訴處理流程，建置完善申訴制度與程序；第五，成立反詐行動小組；第六，持續引領保險價值轉型，積極發展AI與數位金融。
除此之外，南山產物更是產險業唯一三度蟬聯公平待客評核排名前25%之保險公司。為形塑公平待客文化並落實公平待客原則，南山產物由總經理主持，每月召開「公平待客工作小組會議」，並設立「公平待客推展委員會」，在董事會中定期報告相關執行成效與重大議案。
為響應金管會積極推動普惠金融政策，南山產物獲准試辦微型保險業務，推出國內首張財產保險的微型保單「南山產物微型火災不便費用保險」，至今已與七個縣市合作、逾三成低收入與中低收入民眾，增添財產保險上的風險防護。
此外，南山產物已於2023年導入「ISO 10002 客戶申訴處理管理系統驗證」，並取得SGS驗證，提升消費爭議處理之效率與品質，落實公平待客與誠信經營。
南山人壽重返投資型保單市場，帶動8月壽險新契約保費回升
隨著市場逐漸適應新的投資型保單制度，消費者買氣回溫，帶動壽險新契約保費收入大幅成長。八月份六大壽險新契約保費收入約417億元，年增35%，其中投資型保單有望連續兩個月賣破300億元。
前六大壽險國泰、富邦、南山、新光、凱基與台壽，八月新契約保費收入連續三個月突破400億元大關。國壽以114億元拿下單月業績王，主要是投資型保單銷售帶動；富壽也賣107億元居亞軍。南山人壽正式回歸投資型保單市場，單月約貢獻30億～40億元，也推升整體壽險投資型保單銷售回升。
業者指出，除了市場開始熟悉新制，股市走多頭，保戶對投資型保單展望轉為樂觀，都是帶動買氣回溫的原因。此外，分紅保單和利變保單也持續挹注，預估壽險前八月新契約保費有望突破5,000億元，年增約6%，重回成長軌道。
市場預估美國將啟動降息循環，壽險近期積極拉高美元宣告利率，預計將持續推升美元利變保單買氣。在投資型、利變型、分紅保單三主力商品齊攻下，六大壽險前八個月新契約保費達3,083億元，推估整體壽險前八月業績有望逾5,000億元，年增近6%，也是連二年衰退後恢復正成長。
前八個月國泰、富邦新契約率先衝破700億元，國泰768億元奪冠，富邦753億元緊追在後；南山也達527億元，年增2成。新光、凱基、台壽皆賣超過300億元，其中台壽繳出年增13%的雙位數成長佳績。
**壽險保費升溫！南山人壽蟬聯第三，前八月年增20%**
壽險六雄8月新契約保費合計417.7億元，再次突破400億元大關，顯示壽險市場持續復甦。南山人壽8月新契約保費71億元，排名第三，年增21%。 前八月累計，南山人壽新契約保費526.9億元，名列第三，年增20%，展現強勁成長動能。壽險業者分析，南山人壽優異的業務表現，得益於積極提升保單宣告利率，以及推出多元化商品策略，滿足多元化保戶需求。 整體而言，壽險業前八月新契約保費達3,086億元，較去年同期小增1.25%。壽險業者預估，全體壽險業界前八月新契約保費將突破5,100億元，年增率將近一成，顯示壽險市場正逐漸回溫。 壽險業者指出，近幾個月壽險公司持續提高新台幣與外幣保單的宣告利率，其中美元保單的最高利率大多數已達4%以上，提升保戶投資誘因。加上美國聯準會預計將於9月啟動降息循環，壽險業的保費收入前景可望更加樂觀。**潤泰全獲利再攀高峰，南山人壽功不可沒**
潤泰全集團受惠於本業紡織、零售穩健成長，以及南山人壽、潤泰新的獲利挹注，加上土地資產和多元轉投資的潛在價值，法人預估今年全年獲利將再創佳績。
潤泰全觀音廠預計於10月25日公開標售，市場預估將貢獻超過9億元獲利。法人表示，潤泰全本業表現穩定，旗下代理品牌持續拓點，帶動全年營運優於去年水準。
此外，潤泰全旗下潤泰新、南山人壽表現亮眼，進一步推升集團整體獲利。潤泰新今年預計完成四大建案入帳，預計第四季取得使照後可陸續交屋。潤泰新8月營收年增79.5%，展現強勁成長動能。
潤泰全今年上半年獲利年增超過七成，超過去年全年獲利。潤泰全副總李天傑指出，上半年轉投資部分，南山人壽認列金額約53億元，潤泰新則達26億元，雙雙挹注整體獲利成長。
潤泰全近日決議處分桃園觀音廠土地，該土地閒置已久，出售將活化資產。原購置成本約1.1億元，每坪單價逾2萬元，目前預估每坪市價25萬至30萬元，預估總市值10.19億元。
前六大壽險的國泰、富邦、南山、新光、凱基與台壽，8月新契約 保費收入連續三個月賣破400億元大關，業績逐漸回升，主要因去年 8月投資型保單新制剛上路，銷售門檻墊高，去年銷售從7月逾400億 元、8月降到133億元，今年7月開始投資型保單銷售回溫已賣318億元 ，8月有機會再賣逾300億元。
8月有兩家單月賣破百億元，國壽達114億元拿下單月業績王，主要 就是投資型保單銷售帶動；富壽也賣107億元居亞軍，除受惠投資型 保單，分紅保單穩健業績也挹注。前六大有五家8月賣贏去年同期， 包含國泰、富邦、南山、新光、凱基，以凱基年增85％最多，國泰年 增近6成，新光年增45％。
投資型保單買氣回溫，除市場開始熟悉新制，也因股市走多頭，保 戶對投資型保單展望轉向樂觀，加上南山人壽正式回歸投資型保單市 場，單月約貢獻30億∼40億元，因此，估計整體壽險8月投資型保單 仍有機會賣破300億元，前八個月約可賣1,900億元。
市場預估美國將啟動降息循環，壽險近期積極拉高美元宣告利率， 有望持續推升美元利變保單買氣，投資型、利變型、分紅保單三主力 商品齊攻，六大壽險前八個月新契約保費達3,083億元，重回年成長 軌道、年增1％，推估整體壽險前八月業績有望逾5,000億元、年增近 6％，也是連二年衰退後恢復正成長。
另前八個月國泰、富邦新契約率先衝破700億元，國泰768億元奪冠 ，富邦753億元緊追在後，相差不到15億元；南山也達527億元、年增 2成；新光、凱基、台壽皆賣超過300億元，尤其新光6月追趕業績逾 百億元後年增近2成，台壽則繳出年增13％的雙位數成長佳績。
今年以來，壽險保費收入明顯回溫，今年前八個月，有五個月都在400億元以上；壽險業高層表示，近幾個月以來，壽險公司持續提高新台幣與外幣保單的宣告利率，以美元保單而言，目前絕大多數的最高利率都在4%以上、有助提振保戶投資誘因，加上美國聯準會將於9月啟動降息循環，壽險業的保費收入前景可望逐步轉佳。
根據最新數據，8月「壽險雙雄」新契約保費均破百億元；其中，國壽新契約保費114.4億元居冠，富邦壽106.7億元緊追在後。
累計今年前八月，國泰人壽新契約保費767.9億元，同樣拿下第一，富邦人壽753.1億元，排名業界第二；國泰人壽8月新契約保費與投資型商品新契約保費分別年增59%及112%。
富邦人壽8月新契約保費106.7億元，年增29%，其中投資型商品新契約保費大增197%。
南山人壽8月新契約保費71億元、排名第三，年增21%；前八月新契約保費526.9億元，名列第三，年增20%。
凱基人壽8月新契約保費65.4億元，年增85%；累計前八月新契約保費374.2億元，年減1.2%。
台灣人壽8月新契約保費34.6億元，年減17%；前八月新契約保費323.1億元，年增13%。
新光金控旗下新光人壽8月新契約保費25.6億元，年增45%；前八月新契約保費340.8億元，年增19%。
潤泰全觀音廠將於10月25日公開標售，市場預估貢獻獲利逾9億元，法人表示，以第2季業績推估，今年本業部分與去年持平，轉投資部分比去年更好，全年獲利將優於去年表現。
潤泰全8月營收2.42億元，年減7.9%。法人表示，潤泰全本業穩健，旗下代理品牌持續拓點，目前適逢服飾換季，因此8月營收稍有衰退。展望全年，潤泰全旗下潤泰新、南山人壽皆繳出佳績，業外獲利將進一步推升整體營運。
潤泰新今年預計有四大案可完工入帳，包括「潤泰青田618」、「潤泰大安富陽」、「潤泰信義」、「潤泰左岸生活」，其中有兩大案年中取得使照後交屋入帳，「潤泰大安富陽」預計第4季取得使照後就可陸續交屋入帳。潤泰新8月營收33.58億元，年增79.5%。
潤泰全今年上半年獲利年增逾七成，賺贏去年全年，本業紡織、零售部分保持穩健，潤泰全副總李天傑指出，今年上半年轉投資部分，南山人壽認列金額約53億元，潤泰新達26億元，挹注整體獲利成長。
潤泰全日前董事會決議處分桃園市觀音區觀音廠土地4,600坪土地，將於10月25日公開招標，潤泰全表示，該土地由於閒置狀態，決定出售以活化資產，此廠原先購置成本約1.1億元，每坪單價逾2萬元，目前預估每坪市價25萬至30萬元，預估總市值10.19億元。
**南山人壽與六大壽險8月獲利熄火** **前六大壽險8月僅賺5億元** 新台幣匯率8月急升，加上股災與壽險獲利熄火，導致前六大壽險8月稅後僅賺5億元，年減97%。其中，南山人壽獲利表現尚未公布，但前八月累積獲利動能強勁，達到2,273億元，年增快1倍。 國泰人壽與富邦人壽掌握機會逢高實現獲利，加上債券殖利率回落進行區間操作，8月分別賺得12億元與23.6億元。凱基證券8月賺10億元，累積達190億元。 **9月展望審慎樂觀** 壽險業者對於9月展望審慎樂觀。美國降息預期明確，傳統避險CS成本有望下降，有利於部分債券區間操作。此外，外匯準備金仍能支撐獲利。 **新台幣升值壓力仍需留意** 不過，業者也提醒，降息可能導致美元走弱、新台幣升值壓力大增。若降息幅度超出預期，或外資匯出匯出力道大，新台幣仍有可能急升，對壽險業者產生影響。
國泰、富邦、南山、新光、凱基、台灣人壽等六大壽險業者，8月 三大利空齊聚，一是新台幣急升2.8％，避險從7月淨匯兌利益轉為淨 匯兌損失，業者均動用外匯準備金沖抵，穩住獲利，才不至於出現鉅 額虧損，結果僅一家出現虧損。
二是8月股市震盪劇烈，可實現資本利得機會明顯不如6月、7月， 惟兩大壽險公司國泰、富邦仍掌握機會逢高實現獲利，加上反映市場 對降息的預期，債券殖利率回落，部分業者也掌握機會區間操作，在 債券部分實現資本利得。初估六大壽險於股債上實現的資本利得約3 00億元，累積前八月已實現約3,000億元資本利得，主要是來自國內 外股票。
三是現金股利入帳近尾聲，因旺季集中在7月，8月進來的現金股利 下降，初估約70億元入帳，遠不及7月約200億元。
六大壽險8月稅後只賺5億元、年減97％，所幸前七月獲利動能強勁 ，累積前八月賺2,273億元，年增快1倍。8月以富邦賺23.6億元奪冠 ，前八月已賺745億元；國泰8月賺12億元居次，前八月達663億元； 位居第三的凱基8月賺10億元，累積達190億元。
展望9月，壽險業者表示，月初新台幣走勢較平穩，只要整月不要 出現短期急升的狀況，避險調控會較有把握，加上外匯準備金還能支 撐住獲利。而美國聯準會（Fed）將降息，台美利差縮窄，傳統避險 CS成本會逐步下降，8月已從7月的3.53％降到3.11％；且過去升息循 環時布建的債券部位，評價會更好，短期也有機會區間操作。
惟降息會導致美元走弱、新台幣升值壓力大增。壽險業者指出，8 月新台幣已反應降息預期，除非降息幅度超出預期，否則再急升機率 有限，且外資近期領到股息也會匯出，若匯出力道大，新台幣不易急 升，9月仍可審慎樂觀看待。
南山人壽減碼大陸投資勢頭放緩 帳列獲利轉正
儘管大陸經濟復甦不如預期，南山人壽審慎評估後，減碼大陸股債部位的力道略為放緩。截至 6 月底，南山人壽投資大陸股債部位降至 751 億元，相較去年第二季年減約 24 億元，減碼幅度較前幾季趨緩。
壽險業者指出，自去年下半年起，因大陸經濟復甦疲軟，投資大陸股債開始認列投資損失。今年第一季的損失幅度縮小，第二季終於轉正，認列投資獲利 0.14 億元。
在眾多壽險業者中，南山人壽的投資策略偏保守。截至 6 月底，其投資大陸資本市場部位居全體壽險業者第 10 位，帳列投資金額約 145 億元。相較於 2021 年第一季投資部位高峰的 1,267 億元，顯見南山人壽近年積極實現大陸股債資本利得。
據統計，過去兩年半以來，南山人壽已累計減碼大陸股債部位超過 1,100 億元。對於未來的投資策略，南山人壽表示將持續關注大陸經濟情勢，並適時調整投資組合，以確保穩定收益。
壽險投資大陸股債部位高峰在2021年第一季，投資部位高達2,769 億元，之後開始逐季減碼下探，去年第三季正式跌破千億元之下的9 08億元，今年第二季再降到751億元，創2015年底有統計以來新低， 且已是連續五季減碼，與去年第二季相較年減260億元或26％，自20 21年高峰以來的近三年累積減碼超過2,000億元。
壽險投資大陸股債上半年減碼近40億元，去年下半年減碼達220億 元，今年減碼速度放緩，與大陸景氣緩慢在復甦有關，去年上半年減 碼63億元。
21家壽險公司在最高峰的2021年，曾有11家壽險投資大陸資本市場 ，但2021年下半年開始一路減碼，至今年6月底降到10家，其中5家今 年第二季底投資認列轉獲利。
去年開始因受到大陸經濟復甦力道疲軟影響，壽險投資大陸股債自 去年第四季開始，連續兩季認列投資損失，去年第四季認損約5億元 ，今年第一季帳上認損縮小，但還有近3億元，第二季終於轉正，認 列投資獲利0.14億元。
第二季投資大陸股債部位年減最多的是台灣人壽年減約65億元，國 泰人壽、新光人壽也各年減約60億元，富邦人壽年減35億元、南山人 壽年減約24億元。
至6月底投資大陸資本市場部位第一大為富邦人壽，帳列投資金額 224億元，近三年多維持在200億元左右，但比2015年底極盛時期的3 92億元，減少約168億元；第二大國泰人壽，帳列投資金額145億元， 但相較最極盛時期、2021年第一季曾高達1,267億元，顯示近年積極 實現大陸股債資本利得，尤其是債券，去年第三季投資部位就已降到 200億元之下。
南山人壽呼籲重視長照風險 40歲起為長照準備金預做規劃
隨著高齡化和少子化趨勢，民眾的長照風險意識逐漸提升，但整體長照險投保率仍偏低，僅有4.53%。南山人壽作為長照險市占率第一的領導品牌，分析保戶投保現況發現，平均保額僅33.4萬元，且僅9%保戶同時持有兩張以上長照險，顯示民眾實際的長照保障額度和投保率仍然不足。
南山人壽理賠統計顯示，長照最常見的理賠原因依序為失智症、腦中風和帕金森氏症。此外，不只高齡者存在長照風險，約14.5%的理賠發生在41至50歲的中壯年族群，提醒民眾長照風險不分年齡，建議從40歲開始為長照準備金預做準備。
南山人壽建議，各族群可依自身需求和預算規劃長照保障。年輕族群可考慮定期型長照險建立基本保障，三明治族群可選擇兼具身故保障的長照商品，而樂齡族群則可選擇一次給付保險金或失智保障較高的長照險，以確保資金運用靈活性和照護服務品質。
以「南山人壽溢路相守2長期照顧保險（HRLTC2）」為例，保額33萬元可提供最高約581萬元的長期照顧給付。然而，根據南山人壽「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」，逾20%民眾認為超過1,000萬元的準備金才能應付老年長照需求，顯示民眾實際的長照準備金水準仍有提升空間。
南山人壽作為長照險市占率第一的領導品牌，持續呼籲國人關注長期照顧保障，從南山人壽保戶的長照險投保現況分析，可以發現保戶的長照險平均保額僅新台幣33.4萬元，且只有9%的人同時擁有二張以上長照險，顯示實際長照保障額度及投保率仍然偏低。
南山人壽分析理賠統計發現，長照最常見的理賠原因依序為失智症、腦中風、帕金森氏症，建議多留意相關疾病。此外，不只高齡者存在長照風險，有14.5%的理賠發生在41歲至50歲的中壯年族群，提醒民眾長照風險不分年齡，應破除迷思，從40歲開始為長照預備金做準備，透過保險轉嫁風險，鎖住人生黃金期最佳狀態。
趁早投保長照險，不只是對未來的自己負責，也能夠避免造成家人的負擔。南山人壽建議各族群可依需求及預算做規劃，年輕族可能因意外事故導致失能，為避免龐大照顧費用對家庭經濟造成重大壓力，如有預算考量，可先透過1年期定期型長照險，建構長照基礎保障，規劃風險防護網。
三明治族肩負照顧家庭的責任，可考慮兼具身故保障的長照商品，留愛家人。樂齡族可優先選擇長照一次給付保險金較高額，或強化失智保障的長照險商品，使資金運用更靈活，減輕照護服務的經濟壓力，享受更優雅的照顧品質。
以購買保額新台幣33萬元的「南山人壽溢路相守2長期照顧保險（HRLTC2）」為例，長期照顧給付（包含一次給付及分期給付）最高可領約新台幣581萬元。然而，反觀南山人壽2023年發布的「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」，逾20%民眾認為需具備超過新台幣1,000萬元的準備金才足以因應老年長照需求，甚至有7%民眾表示新台幣2,000萬元也不足夠，顯示民眾實際上的長照準備金水準與理想狀況仍有段差距。
