台銀人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

投保人莊先生藉由臺銀人壽「簡單愛」微型保單的規畫，繳交192元低廉保費，擁有30萬元的意外險保障。在投保後不幸意外身故，臺銀人壽即快速給付身故保險金予家屬，並親送表達關懷，讓家屬在哀痛之餘，全家生活不致陷入困頓。

臺銀人壽「簡單愛」微型傷害保險，提供符合投保資格者基本意外保障，保費低廉，只要繳交192元，擁有30萬元意外身故保障，讓經濟弱勢者可以用小小保費大大的愛家人，來規劃屬於自己的保障。（陳碧雲）

臺銀人壽為全力配合推動政府落實照顧經濟弱勢民眾的保險政策，積極規劃推廣微型保單－「簡單愛」微型傷害保險，藉由商業保險增進經濟弱勢民眾的基本保險保障，以建立更為健全的社會安全機制。

臺銀人壽「簡單愛」微型傷害保險，提供符合投保資格者基本意外保障，保費低廉，只要繳交192元，就擁有30萬元意外身故保障，讓經濟弱勢者可以用小小保費大大的愛家人。

高先生藉由臺銀人壽「簡單愛」微型保單的規畫，繳交192元保費，擁有30萬元的意外險保障。高先生於投保後不幸意外身故，臺銀人壽即辦理給付身故保險金，並由花蓮分公司經理親送表達關懷，讓家屬在哀痛之餘，全家生活不致陷入困頓。

壽險公會將鼓勵旗下會員，力推微型保單。據統計，國內從2009年開放保險業辦理微型保險商品後，到今年6月底，已有近5萬名消費者投保，總累積承保保額接近150億元，但為了讓此商品推到最底層的 10％人口，壽險公會將積極鼓勵會員公司推廣，希望讓明年投保人數能有顯著增加。

目前包括國泰人壽、南山人壽、新光人壽、台銀人壽、三商美邦人壽等公司，都已有設計微型保險商品，藉此讓民眾有更多選擇性。

壽險公會解釋，微型保單實際上不是針對買不起保險的人，而是讓稍有經濟能力，但收入不穩定的近貧者能夠有基本保障，若屬於連衣食、住宿費用都付不出來的族群，就算保費再便宜，恐怕還是有困難，所以這部分應交由社會救濟處理。

微型保險商品特色就是保費低、保障內容簡單易懂，能提供經濟弱勢者基本保險保障。

壽險公會認為，國內推廣這商品至今，雖然投保人數有增加，但還有不小成長空間，除了鼓勵會員承辦，每年將持續在全國各地針對弱勢民眾，或相關社福慈善團體人員，進行微型保險商品巡迴講座，希望能藉此促進普及率。

據估計，國內約有300萬人符合投保微型保險的條件，但現在民眾對重視保障的投保觀念仍需加強。

除了壽險公司之外，其實包括兆豐產險、泰安產險、台灣產險、華南產險等，也都有相關產品，從各家收費概況來看，定期壽險每年保費約在700∼800元左右；傷害險部份則多在200元以下，甚至有些每年只要繳132元，就可買到保額30萬元的傷害險。

台銀人壽優異的服務，榮獲現代保險健康理財雜誌「全國民眾最推崇的壽險公司」之「理賠服務最佳的壽險公司」優等獎。

現代保險健康理財雜誌第21回壽險公司評鑑報告針對全國壽險公司在「知名度」、「業務員最優」、「理賠服務」與「最值得推薦」4 大領域作問卷調查，並依調查結果頒發「保險品質獎」。

台銀人壽在本調查中大幅進步，在「最值得推薦」的排名從101年的第22名進步至今年度的第11名，而在理賠服務最佳的壽險公司亦榮獲優等獎的肯定，顯示台銀人壽在理賠服務上得到保戶的認同，也反映在知名度與最值得推薦排名的提升。

未來台銀人壽將更致力於提升保戶的服務滿意度，讓「台銀人壽」成為全國民眾最推薦的壽險公司。

金管會擬修改保險法，將個股持股上限從10％降到5％，對此，壽險業者表示，目前個股逾5％的部分不多，主要是中型以下的高現金股息個股居多，壽險資金是中長線投資的穩定力量，金管會若不准多買，難道希望由外資控股？

壽險公會理事長許舒博表示，目前尚未接獲相關訊息，但保險法修法必定還有公聽會及立院審議，會請業者充分表達意見。

依據半年報統計，國壽投資金額最大的是中華電，但也僅占中華電約3.76％；第二大個股是台積電，約占其0.7％。但國壽也投資有台灣大3％，玉山金3.8％，是不少公司的前十大股東。

此外，新壽也持有中華電4％、華南金4.6％、台灣大2.7％；南山人壽持有中信金4.4％、中華電2.4％；台銀人壽持有玉山金3.84％、中壽持有第一金2.46％，多是名列被投資公司的前十大股東，但目前看來都沒有超過被投資公司5％的股權。

壽險業者表示，若修法到5％，被迫要調整的個股可能多屬實收資本額不大，但屬高現金股利或未來前景型的個股，業者表示台股現在交易量已不大，未來壽險業又被限制個股投資空間，恐怕會影響投資意願。

壽險業者強調，國外固定收益商品極多且市場胃納量大，國外壽險公司多半投資固定收益商品，但台灣壽險資金有7∼10％必須布局在台股，個股投資上限10％應算合理，金管會可以考慮5％以上報備或核准等機制，不應大幅限縮持股空間，以免外資投資空間反而比本國壽險業者大。

為防壽險業利用銀行通路「吸金」，金管會日前發文壽險公會，具體要求各公司推出的利變年金及萬能保險不得有「費差損」，也就是壽險公司收取的附加費用必須大於支付的佣金及成本，且文到三個月內就須改善，明年將列為金檢重點項目。

影響所及，銀行通路銷售此類保單商品的佣金可能下降，手續費收入將受衝擊；壽險公司靠此種商品衝市占率排名的比重也會下降。

壽險公會統計，今年前九月，壽險公司銷售利率變動型商品，包括利變型壽險、萬能壽險及利變年金的新契約保費共3,134億元，較去年同期大幅成長112％，其中有2,941億元都是一次性躉繳的保費。

據悉，不少壽險公司為強化銀行通路的銷售量，都給予不低的佣金及額外給予理專各式獎勵。保險局認為，此類商品算「類定存」保單，若佣金或獎金給付過高，客戶又隨時可能解約，對壽險公司財務並無助益，反可能有流動性風險。

保險局研議多時後，最新發出的公文，僅提及利變年金及萬能保險，至於今年前三季銷售1,454億元的「利率變動型壽險」，這波則暫未在限制範圍內。

保險局要求利變年金及萬能保險不得出現「費差損」，也就是要求各保險公司收取的保單附加費用必須高於成本，成本包括給付給通路的佣金、獎金、公司營運必要費用等，以此來控制各壽險公司「砸重金」綁銀行通路。

金管會對利變年金已祭出多次限制措施，包括要資產隔離分開計算資金投報率，限制三年以內解約都必須解約費用，且要求一定要收取一定年期的附加費用，這次再度祭出不得出現費差損，就是希望壽險公司不要大賣類定存式商品。

目前主要壽險公司的利變年金投報率仍在1.8∼2％之間，比存款利率稍高，對於保守型的高資產族具有一定的吸引力，前三季利變年金銷售最佳的公司包括中國人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、新光人壽、中信人壽及台銀人壽，新契約保費都超過100億元，甚至逾400億元。

至於萬能壽險前九月新契約保費則只有81億元，台銀人壽就有40億元，是此類商品銷售第一名。

台銀、土銀、合庫三大行庫已全面完成房貸業務壓力測試，根據三家行庫內部評估結果，若升息幅度達2個百分點，房貸戶所承擔的利率將比目前多出一倍，屆時恐將超出目前房貸客戶繳交本息所能承受的臨界點，行庫也已著手準備應變措施。

三大行庫內部壓力測試結果顯示，升息1個百分點或房價僅因此下跌15％，不論借款人的還款能力或銀行的擔保品質押風險都還在安全範圍內；但若升息超過2個百分點、房價下跌20％以上，這時借款戶的還款能力就會受到挑戰，且借款成數在八成的個案，就會面臨擔保品抵押值不足的問題。

其中，台銀內部已初步決定，將朝降低成數及提高所得收支比兩大方向調整房貸授信內規。土銀及合庫銀則準備觀望台銀作法，若台銀 出手調整，土銀及合庫屆時將同步跟進。

相關人士指出，台銀是龍頭銀行，且目前房貸市占率高居第三，因此台銀若出手調整授信內規，某種程度上反映主管機關的期待，且具有一定指標作用。

根據台銀內部已完成的房貸壓力測試評估，若利率增加2.5個百分點，則取得八成房貸成數的借款戶，由於房貸利息支出的增加，屆時原本的所得收支比恐將由目前的1.2倍降為1倍，恐將造成其還款困難。

因此，台銀內部已著手評估，是否將取得止成最高成數的門檻提高，把現行的所得收支比由1.2倍拉高至1.25倍或1.3倍；另一種作法，則是降低最高借款成數，但基於考慮房貸業務的競爭力，維持現行最高八成，但拉高所得收支倍數的作法被採行可能性較高。

行庫高層分析，房貸族目前第二年以上的適用利率，普遍介於2∼ 3％，倘若央行升息1個百分點，房貸族的利率水準將增為3∼4％，還負荷得起；但倘若升息2個百分點，屆時房貸族的利率水準將增為4∼ 5％，等於必須負擔比現在還要多出一倍的利息。

根據三大行庫授信內規，土銀以信用評分表決定核貸成數，台銀及合庫則另外有規定所得收支比、負債比。

中華信評公司102年9月持續授予臺銀人壽長期發行體信用評等及財務實力評等等級「twAAA」，評等展望「穩定」；美國標準普爾公司（Standard & Poor's）持續授予臺銀人壽長期信用評等等級「A+」及大中華信用評等等級「cnAAA」，評等展望「穩定」。

臺銀人壽隸屬臺灣金控公司，屬中型規模的壽險業者，截至102年6月底止，臺銀人壽保戶人數已達189萬9000人，初年度保費收入市占率居業界第12，第13個月99.30％的繼續率及第25個月99.29％保單繼續率居業界之冠，顯示在臺灣金控集團優異的經營綜效下，業務發展質量俱佳。臺銀人壽獲得中華信評「twAAA」評等，代表有極強 (Extremely Strong)的財務承諾履行能力。

臺銀人壽為唯一國營之壽險，財務穩健誠信，穩健踏實形象深受保戶信賴。臺銀人壽肩負執行政府政策，積極落實照護經濟弱勢團體，投入社會公益不遺餘力。 （陳碧雲）

臺銀人壽為唯一國營之壽險公司，財務穩健誠信可託，穩健踏實的經營形象深受保戶信賴。日前獲中華信評公司持續授予長期發行體信用評等及財務實力評等等級「twAAA」，評等展望「穩定」；美國標準普爾公司(Standard ＆ Poor's)則持續授予臺銀人壽長期信用評等等級「A+」及大中華信用評等等級「cnAAA」，評等展望「穩定」。

臺銀人壽隸屬臺灣金控公司，屬中型規模的壽險業者，截至102年 6月底止，臺銀人壽保戶人數已近190萬人，初年度保費收入市占率居業界第12，第13個月及第25個月保單繼續率居業界之冠，顯示在臺灣金控集團優異的經營綜效下，業務發展質量俱佳。臺銀人壽獲得中華信評「twAAA」評等，代表有極強(Extremely Strong)的財務承諾履行能力。

臺銀人壽秉持「專業、創新、熱忱、服務」之理念服務客戶，未來續以「人身保險之最佳品牌」、「理財養老最佳顧問」、「保險通路之最佳夥伴」作為市場定位，持續擴張經營版圖並開展海外布局，達成「深耕臺灣、邁向國際」願景，朝質量俱佳之國營保險公司邁進。

臺灣銀行為將歷年來典藏珍貴文物，提供社會大眾觀賞，成立臺灣銀行文物館，10月7日開幕，這是國內第一家由金融業所獨自設立的文物館，展現臺銀做為領導銀行的優質社會責任表率。

若從1899年成立的臺灣銀行株式會社起算，臺銀已有114年歷史，歷年來因業務衍生、贊助藝文活動等緣由，臺銀留存許多珍貴的券幣、書畫、器物及史料等文物，以及具有歷史價值的古蹟建物。

臺銀文物館在台北市博愛路162號一樓，建物本身就是歷史的見證，在日治時期為日本帝國生命會社在台支店的辦公館舍，是1930年代辦公大樓的建築代表，整棟建築自1937年啟用迄今已超過76年，目前為台北市市定古蹟。

臺銀文物館配合開館活動，挑選臺銀重要出版品、愛國獎券、臺幣及新臺幣、錢幣、古金幣及書畫等展示文物，中央銀行也提供鈔券設計圖稿、塑膠過程版、鎳凸版、凹印版、平凸印版、上墨輥筒等展品，展品內容十分豐富。

文物館劃分為文史、實物、貨幣（包括古金幣）、書畫藝文美術品等四大展區，同時，設置簡報視聽室、數位導覽與照相專區，提供民眾觀賞使用。每周二至五上午常態性開放，接受團體預約及提供專人導覽。

臺銀長期積極履行社會責任，尤其在藝文、體育與公益等層面，持續深耕奉獻，此次成立文物館，充分展現臺銀回饋社會的用心，為臺灣公營事業及金融業樹立愛護及宣揚歷史文物的絕佳典範。

苗栗縣有史以來最大的商業投資案－「高鐵數位經貿園區」，昨( 3)日舉辦招商說明會，吸引包括國壽、新壽、雲朗、新光三越、微風等多家壽險、飯店及商場業者參與，該案預計投資金額上看百億元，預定10月23日上午開標，後續將採取綜合評選方式選出最優投資人。

負責此次招標作業的全球資產管理公司表示，「高鐵數位經貿園區」位置坐落於高鐵苗栗車站特定區的核心地帶，3塊基地佔地達10.0 2公頃，招商條件採設定地上權50年的方式，期滿後最多可再續約20 年。

由於該案投資規模恐將上看百億元，苗栗縣政府為了降低廠商的開發負擔，50年地上權權利金總額約22億，權利金採50年期分年繳付；地租的部分，依照每年公告地價的5％計付租金，同時廠商投標時須繳交申請保證金為5,000萬元，另得標後須繳納履約保證金2億元。

昨日舉行的招商座談會，現場共有40多家廠商80餘人，包括國壽、新壽、台壽保、台銀人壽、雲朗飯店、新光三越、遠東百貨、環球購物中心及微風廣場等大型壽險、飯店及商場業者皆派代表出席。

全球資產管理公司指出，高鐵苗栗站於今年初已正式動工，預計1 04年6月通車，高鐵特定區的交通優勢，可發展為「企業運籌中心」，規劃辦公、飯店、商場購物中心等多元化設施，打造為「苗栗新都心」，成為吸引廠商投資的重大誘因。

「高鐵數位經貿園區」招標案預定10月22日截止投標，10月23日開標，為有效推動該案的開發進度，招商條件規定得標人應於開發經營契約簽訂日起3年內動工， 5年內完成總樓地板面積至少1/2以上建物與設施且營運，8年內完成所有建物與設施且投入營運。

壽險公會統計，國內從2009年開放保險業辦理微型保險商品後，到今年6月底，已有近5萬名消費者投保，總累積承保保額超過144億元，目前包括國泰人壽、南山人壽、新光人壽等17家公司都有承保。

壽險公會強調，為能將保險商品推到最下層的10％人口，將與有承保的各公司一同研議，設法祭出加強推動措施。

事實上，微型保單正確來說並非針對買不起保險的人，而是有經濟能力、但收入不穩定的近貧者，如果是連衣食、住宿費用都付不出來的人，就算保費再便宜，這些生活困難者還是付不起，因此這部分應交由社會救濟處理。

壽險公會表示，微型保險商品特色就是保費低、保障內容簡單易懂，能提供經濟弱勢者基本保險保障，目前投保人數雖然已近5萬人，但仍有成長空間，每年將持續在全國各地針對弱勢民眾或社福慈善團體人員，進行微型保險商品巡迴講座，希望藉此促進普及率。

金管會也指出，估計國內約有300萬人符合投保微型保險的條件，因此現在民眾對重視保障的投保觀念仍需加強，已經有舉辦講座，針對社福及宗教團體、縣市政府、偏遠地區弱勢民眾宣導。

據悉，現在共有17家業者推出微型保單，除了大型壽險公司國泰人壽、南山人壽、新光人壽之外，兆豐產物、泰安產物、台灣產物、台銀人壽、台灣人壽、遠雄人壽、國寶人壽、華南產物、三商美邦人壽等，也都有相關產品。

而從各家收費概況來看，定期壽險每年保費約在700∼800元；傷害險部份則多在200元以下，甚至有些每年只要繳132元，就可買到保額 30萬元的傷害險。

壽險業依舊滿手現金。儘管今年前八月新契約保費衰退兩成以上，但壽險公司前八月續期保費逆勢成長近15％，達9,597億元，前八月壽險業收入的總保費已達1.64兆元，僅較去年同期衰退4％左右，估計全年總保費應仍可近2.4兆元。

去年壽險業因為有兩次的停售效應，全年新契約保費達1兆1,904億元，創下歷年新高，若加計續期保費全年1.29兆元，則壽險業去年全年收入的總保費達2.48兆元。

依據壽險公會統計，今年前八月壽險業新契約保費為6,774億元，較去同期衰退22％以上，主要壽險公司如國泰人壽、南山人壽、台灣人壽、新光人壽、台銀人壽、中信人壽等新契約保費都較去年同期衰退18∼59％不等。

但部分壽險公司近年強推分期繳保單，因此續期保費有明顯成長，前八月續期保費以國泰人壽的2,212億元為最多，較去年同期成長17 ％；其次是南山人壽的1,579億元，較去年同期成長17％。

保險局也注意到，壽險公司每年保費目前都流入2兆元以上，各壽險公司資金是否能有效去化，將是未來監理的重點。

尤其銀行通路近期再度大賣躉繳利變年金，金管會已打算規範各壽險公司，利變年金給付佣金不得超過附加費用，不能因為給付通路高佣金，造成保單初年度的虧損。

中華郵政、台銀人壽兩大公營保險公司力拚轉型，將拉高保障型商品的業務比重。過去壽險市場的短年期保單主力「綠巨人」中華郵政扭轉商品結構奏效，8月底已將長年期、分期繳的保障型商品銷售比重，提高至三成五，創簡易壽險有史以來新高。

金管會將保險公司提高保障型及年金保險商品列為今年施政重點，各壽險公司紛紛動起來。壽險人士表示，在中華郵政也加入行列下，今年壽險業的保障型商品銷售將明顯提高，有助提高國人保障。

受到台灣金控成立子公司台銀保經，及配合政策將提高保障型商品銷售比重等影響，台銀人壽今年大幅降低養老險、萬能險等類定存商品業務，連帶全年初年度保費收入目標，也降至217億元。

台銀人壽總經理蔡吉盛強調，目前銷售通路有三，包括台灣銀行、通訊處業務員、保經代，還是以台銀為主；為提高保障型商品，將擴大業務員部隊，並尋找與其他保經合作機會，9月中旬將再新增一個通訊處。

中華郵政員工常自嘆只能銷售簡易壽險，不過，憑藉全台布局綿密的郵局，依然擠進壽險公司初年度保費收入的前五大。

因應提高保障型商品業務，中華郵政要求各局銷售長年期保單。相關主管表示，過去九成五的商品都是賣6年期以下的生死合險，最新統計，短年期保單比重已降至六成五，10年期等長年期保單已拉高至三成五。

根據最新資料，中華郵政8月初年度保費收入18億元，較過去數月下降，原因與上個月天氣較熱、時逢民俗月等有關，但累計前八月初年度保費收入則達163.8億元，相較於全年目標240億元、總保費收入目標1,640億元，依目前進度，全年達陣可期。

9月開學季來臨，不少爸媽開始煩惱籌措學費的問題，壽險公司建議，透過保單借款目前市場最低利率僅2.25％起，相較於信用卡預借現金、小額信貸優惠，且申請資格、償還期限都比一般銀行寬鬆，民眾可以列入考慮。

以中國信託人壽信託為例，即日起推出「優利貸」活動，申請的保戶只要符合專案條件，且借款天數達90天以上，從核貸日起至今年底，都可享有利率折扣。其中，首次申貸者可享2.25％起的利率，若是非首貸，利率則從2.5％起跳。

且為鼓勵保戶使用，中國信託人壽表示，9月底前，還會抽出3名保單借款保戶，給予借款期間內30日零利率的好康，希望解決有資金需求民眾的燃眉之急。

至於南山人壽有「優利貸」活動，保戶透過臨櫃、業務員、網路辦理，可享自借款日起算，最長一年的2.68％優惠利率。

但南山人壽規定，申請的要保人，名下所有保單必須於7月22日前均無保單借款，並且自借款日起算90天內，無還款記錄與保單持續有效，才能符合適用辦法

此外，南山人壽還有提供透過ATM辦理的「好利貸」，只要每一約定帳號單次借款金額滿5萬元，且在30天內無任何還款記錄，保單借款利率，就能享30天利息8折。

台灣人壽則是到今年底，提供原利率6％以上的保單借款，可以改適用4.5％；原利率6％以下，也改為適用3.5％，優惠期間達2年。

臺銀人壽也有利率僅3％的保單借款專案，活動將持續至明年1月，除了因繳學費有資金需求，有其他緊急狀況，需要「調頭寸」的保戶，同樣可以申請。

臺銀人壽秉持「專業」、「創新」、「熱忱」、「服務」之經營理念，在臺灣金控公司領軍下，日前才與臺灣金控同獲得「保險龍鳳獎」優等的肯定，日前又再度榮獲保險信望愛獎「最佳社會責任獎－壽險組」、「最佳保險專業獎－壽險組」、「最佳商品創意獎－壽險組」與「最佳整合傳播獎」4項優選獎。

臺銀人壽除肩負執行政府政策之使命並追求卓越績效外，本於關懷社會，回饋社會之理念，持續辦理系列關懷弱勢族群之公益活動，並配合政府政策，積極投入推展「微型保險」提供經濟弱勢者保障。獲「最佳社會責任獎－壽險組」優選的肯定，實至名歸。秉持國營壽險公司穩健經營之利基，以積極的行動力，擴增服務範疇，提升服務品質，並以此爭取「最佳保險專業獎－壽險組」獎項而獲優選。

在商品創意上，「臺銀人壽家倍保障定期壽險」除一般基本保障外，另加入「特定意外傷害身故保險金(含搭乘空中、水上或陸地大眾運輸工具所致意外事故分別給予3倍、2倍及1倍加計給付)」充分發揮保障個人、家庭及安定社會的功能，而獲「最佳商品創意獎－壽險組」優選。

臺銀人壽總經理蔡吉盛表示，此次獲獎，讓公司全體同仁對未來的經營更具信心，發揮國營壽險穩健可靠特質，並結合臺灣金控集團資源，以產品差異化、行銷靈活化、投資專業化、系統效率化與服務滿意化等5大主軸推動相關業務。

台銀人壽為全力配合推動政府落實照顧經濟弱勢民眾的保險政策，積極規劃推廣微型保單，其所推出的「簡單愛」微型傷害保險，提供符合投保資格者基本意外保障，保費低廉，只要繳交192元，即可擁有30萬元意外身故保障，讓經濟弱勢者可以用小小保費大大的愛家人，來規劃屬於自己的保障。

日前投保人羅先生藉由台銀人壽「簡單愛」微型保單的規畫，在投保後不幸意外身故，台銀人壽隨即快速給付30萬元身故保險金，並親送表達關懷，讓家屬在哀痛之餘，全家生活不致陷入困頓。台銀人壽表示，除配合政府照顧弱勢政策外，希望藉由商業保險增進經濟弱勢民眾的基本保險保障，善盡保險業社會責任，以建立更為健全的社會安全機制。

臺銀人壽為全力配合推動政府落實照顧經濟弱勢民眾的保險政策，積極規劃推廣微型保單。

臺銀人壽「簡單愛」微型傷害保險，提供符合投保資格者基本意外保障，保費低廉，只要繳交192元，擁有30萬元意外身故保障。

經濟弱勢者可以用小小保費大大的愛家人，來規劃屬於自己的保障。

歐先生日前藉由臺銀人壽「簡單愛」微型保單的規畫，繳交192元低廉保費，擁有30萬元的意外險保障。

投保後不幸車禍意外致右肩關節機能永久受損傷，臺銀人壽即快速給付意外殘廢保險金，並親送表達關懷。

歐先生非常感謝臺銀人壽的協助，讓全家生活不致陷入困頓。

更多詳情請參考台銀人壽網站。

行政院積極引導壽險資金投入公共建設，並火速解釋可在不修法前提下，讓壽險資金參與BOT案。金管會昨(28)日表示，未來壽險業參與BOT案必須事先向金管會申請核准，同時只能用保險法146條之5 ，即公共建設的投資限額，不能用不動產額度投資BOT。

保險局副局長陳開元表示，未來政府或其他單位推出的地上權案，若壽險業競標，就屬於不動產投資。依法規定，不動產投資最高投資限額是可運用資金的30％，單一個案是可運用資金的1.5％或淨值35 ％，但若是政府、公營事業、公立學校的標案，每案則以淨值1倍為限。

陳開元也表示，但若是BOT型式的土地或建案，則算為公共建設，每案最多投資上限是可運用資金的5％，對方實收資本額35％，總投資上限是可運用資金的10％；同時投資公共建設或專案運用必須事先取得金管會核准，陳開元表示，審查約要15個工作天，若金管會未表示意見，即視同核准。

金管會副主委王儷玲表示，若以公共建設的投資限額來看，整體壽險業可有新台幣1.3兆元的投資動能，現在公共建設的BOT案源約1,0 00多億元，其實算相當夠用。

不過，先前國泰人壽投資台中市「市81」的BOT案，即算是不動產投資，且不用事先取得金管會核准，但在行政院「解釋開放」後，反而變成額度、靈活度都較小的公共建設投資。

陳開元表示，先前政府完全不准壽險業參與BOT案，因為會涉及營運移轉、兼營非保險業或保證的問題，現在其實算是開放。

但若以可運用資金5％來看，單一案可投資逾100億元以上的壽險公司多達10家，即國壽、新壽、富邦人壽、南山、中壽、台壽、三商美邦人壽、台銀人壽、全球人壽及遠雄人壽。

國防部推軍人年金制度，將由台銀人壽挑大樑。考試院提出公職人員的「多層次年金改革方案」後，知情人士透露，國防部已接觸台灣金控旗下台銀人壽，希望由台銀人壽負責軍方年金保險，該年金制度一旦啟動，未來1年國防部合計將有逾500億元的軍方退休提撥資金交由台銀人壽操盤。

據指出，銓敘部目前也打算跟進國防部腳步，委託台銀人壽規畫公務員的年金保險制度，如果軍人、公務員兩大體系的年金保險交由台銀人壽全掌，合計台銀操盤的退休提撥金的資金規模，1年將近2,00 0億元。

據了解，此案是由台銀人壽獨立董事郝充仁去年底在台銀人壽董事會提出，由於郝充仁同時也是政府所設置的國民年金監理委員會委員，對於整個軍公教人員退休年金制度的規劃，有相當深入的參與。

郝充仁昨(15)日指出，政府100％持股的台灣金控與國防部，若能在年金保險制度的推動上互相合作，會比由國防部自行推動更有效率。考試院所推出的「多層次年金改革方案」，也將成為國防部建立軍人年金保險制度的藍本。

郝充仁說明，所謂多層次，除了第1、2層原有的公保或軍保，以及現在討論最熱的軍公教退撫金給付，第3層就是團體企業年金；倘若團體企業年金制度作得好，那麼現在正進行的軍公教退撫金給付改革，就能更加順利。

據悉，台銀人壽內部也已成立規畫小組進行研議，細部方案預計將在今年下半年提出，並報董事會討論，最快明年上半年，台銀人壽所推出的軍人年金保險新制將正式上路。

公股金融圈人士指出，為改善財政赤字問題，並使軍公教人員退撫制度的改革能軟著陸，考試院上個月已對外公告「多層次年金改革方案」，包括銓敘部、國防部內部均已據此積極研議與公務員、軍人相關的年金制度細部規畫。