國泰世紀產物公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

去年上市櫃公司重大弊案頻繁，除凸顯公司治理欠佳，董監事決策也被投資人放大檢視，使投保「董監事責任險」需求大增。根據最新統計，去年保險業董監事責任險保單總件數高達2,038件、保費收入逾8億元，分別年增8.7%及14.2%。

董監事責任險是保障公司的董監事成員或經理人，在執行公司業務時，因錯誤、疏忽、過失、義務違反、信託違背等行為，被第三人提出賠償請求。

最常見的情形，就是公司爆發弊案害股價大跌，股東一怒之下把董監事告上法院，要求賠償損失。

去年上市櫃公司風雨不斷，包括震驚社會的兆豐違反洗錢規定案、史上頭一次公開收購違約的樂陞案；浩鼎案更讓前中研院院長翁啟惠捲入收賄疑雲中。

這些案件，引發外界指責董監事失職的聲浪，也讓公司經營層意識到，失職挨告的風險愈來愈高，董監事責任險因此備受重視。

據保險事業發展中心統計，2016年董監事責任險共銷售2,038件，年增8.7%，保費收入約8.1億元，年增14.2%。

觀察上市櫃公司董監事投保責任險情形，最新公布資料顯示，去年全球最大晶圓代工廠台積電投保金額高達64.36億元，居上市櫃公司之冠。

裕隆集團旗下裕日車投保逾43億元，為傳統產業中最高；電競筆電大廠微星投保35.42億元，緊接著排名第三高。

中鋼與聯電投保金額超過32億元，排名第四、五名，遠超過鴻海、大立光、味全、統一等國際大廠6億至9億元水準。

不過，1,599家上市櫃公司中，尚有499家未投保董監事責任險，投保率約七成。

國泰產險意外險部協理林鈞仁表示，經營環境改變，社會大眾求償意識提高，董監事需面臨財務、業務法律風險增加，董監事責任險核心價值為分散潛在且龐大法律責任風險給保險公司，讓董事資產有保障，勇於追求公司價值極大化。

上市櫃公司弊案頻傳，董監事成員成了容易挨告的「高風險行業」，激起投保董監事責任險的需求。不過，產險業者提醒，董監事責任險並非萬能的護身符，若董監事涉及不法，理賠金額仍可追回。

產險業者指出，一般而言，董監事責任險基本保險金額為300億至500萬美元，但個別公司得視營業種類、營業規模、上市或上櫃、財務結構、員工人數、有無海外業務及募資、國外分支機構分布情形等，評估保險金額與給付的條件，保費均須個案評估。

國泰產險意外險部協理林鈞仁說，董監事責任險價值，在於公司被求償時，無需待最終責任確認，即可預先賠付調查及抗辯的費用；待責釐清認後，保險公司就會依據判決金額或和解金額，決定要幫被保險人負擔多少的損失。

但產險業者提醒，董監事責任險並非護身符，保險公司要不要理賠，關鍵是「疏失」二字。若法院判決確定董監事有不當得利、欺詐、故意違反法令情形，保險公司可不負給付責任，只會支付律師或法律顧問相關費用；如果已經賠付，還會向被保險人追回理賠金額。舉例來說，去年爆發弊案的樂陞，雖已啟動責任險理賠機制，但最終會賠多少，還要看保險公司如何認定「疏失」。

林鈞仁強調，董監事責任險有許多限制，除外條件除了不法行為外，還包括大股東提起賠償、智慧財產權、僱傭契約責任與相關福利附加條款、專業責任險、產品責任等；如果是金融業者，還會增加洗錢資恐、違反金融機構專業責任等除外不保條款。

隨國人國內輕旅行比重逐漸攀升，專家建議，民眾不僅出國要記得 投保旅平險，國內旅遊也可透過網路投保各家產壽險公司的旅平險來 強化保障，保費多在200元以內，可藉此轉嫁風險。

金管會目前核准13家壽險以及13家產險開辦網路投保，其中有11家 壽險以及12家產險的網路投保服務已經上線。

由於各家公司開辦網路投保的業務不同，民眾若要投保國內「旅遊 平安險」，壽險公司有國泰、富邦、新光、南山、三商美邦、中壽、 台灣、全球、元大、合庫以及第一金人壽等可供選擇；產險公司則有 國泰、富邦、新光、蘇黎世、明台、華南、台壽保、兆豐等。

Money101.com.tw台灣董事總經理周純如指出，旅平險透過壽險或 是產險公司的官網購買，差別在產險公司還提供了個人責任險、食物 中毒保險或是國內旅遊不便險。

當中，大多產險公司都有附加個人責任險，保戶在旅遊期間若是發 生了應歸責於自己，且導致對方財物損失或是身體受傷需負賠償責任 ，就能將風險在一定額度內轉嫁給保險公司，且只要一杯咖啡的錢就 能買到保障。

以明台產物保險來說，國內一日旅平險的投保方案，內容為意外險 500萬元，意外醫療50萬元，以及個人責任險50萬元，保費只要151元 。

各家產、壽險公司提供的網路投保，解決現代人因忙碌而來不及投 保的問題。另外，民眾進行國內旅遊分為跟團旅遊或是自助旅遊，若 是民眾參加為旅行社舉辦的行程，無論團體旅遊、個別旅遊，依據觀 光局規定，旅行社都應為旅客投保責任險，包含意外險200萬元以及 意外醫療10萬元等的保障。

儘管跟團旅遊得享有意外保障，民眾仍可自行投保，為自己及家人 加強旅遊防護傘。

Money101.com.tw說明，於網路投保旅平險，保額有規範，若非該 保險公司有效契約保戶，保額上限為600萬元；而若投保時擁有該公 司保單且未到期，則投保上限可提高到1,000萬元。意外醫療保額則 為旅平險額度的1／10為上限。

賞櫻遊覽車13日晚間在國道5號翻覆，造成33死、11傷，金管會保 險局及各保險公司已啟動緊急應變機制，包括旅行社責任險、強制車 險、遊覽車乘客責任險及壽險理賠金額，初估逾新台幣3.28億元。

保險局要求兩大保險公會與旅行業公會等合作，提供必要協助並盡 速理賠，初步確定每位乘客有「強制車險」每人身故或重殘保額200 萬元，醫療保額每人20萬元，這部分由華南產險承保，初估理賠金額 6,620萬元。

「旅行業責任險」則是每位旅客法定保額200萬元，也有20萬元醫 療保障，這部分由旺旺友聯承保，若以現行死傷情況，理賠也是6,6 20萬元；另遊覽車「乘客責任險」，每位限額200萬元，及駕駛有雇 主體傷責任險保額200萬元，都由富邦產險承保，33位身故理賠金額 6,600萬元，合計產險公司理賠1億9,840萬元。

另有14家壽險公司的保戶在此事件中罹難或受傷，主要是壽險、傷 害險(即意外險)及少數醫療險，估計理賠金額達1.3億元。

保險局副局長施瓊華表示，這次全車旅客沒有一個人投保旅行平安 險，有些甚至完全沒有壽險保障；產壽險公會與旅行業公會等共同成 立窗口，強制車險、旅行社責任險等若文件齊備，約10∼15天內可完 成理賠，壽險公司也會加速理賠。

國泰人壽14日表示，有16位是其保戶，13位罹難、3位受傷，其中 一位保戶同時是國壽及國泰產險戶，相關壽險、意外險及醫賠保障， 初估理賠金額2,400萬元。

富邦人壽有12位保戶在此事故中身故、6位受傷，初估理賠金額2, 688萬元，富邦人壽表示將額外提供每位罹難保戶20萬元慰問金，仍 在加護病房的保戶則提供5萬元慰問金、其餘受傷保戶為1萬元，所有 理賠從寬認定加速理賠。

新光人壽則初步核對有18位車上成員是其保戶，其中有13位身故、 6位受傷，初步統計死亡保額約1,500多萬元。

13日晚間約9時許一輛國內旅遊賞櫻團之遊覽車，從國道5號宜蘭接 國道3號往台北方向行駛時，疑似因車速過快翻落邊坡，造成嚴重傷 亡事故。統計截至昨(14)日共有33人不幸罹難，其餘11名受到輕、 重傷的乘客，已分別被送往北市萬芳醫院、汐止國泰、新店慈濟、北 醫、內湖三總等各大醫院進行搶救。

國泰人壽資深副總林昭廷表示，因本次受傷及罹難人數眾多，除向 本次事件受難民眾與家屬致上慰問外，國泰人壽於第一時間成立緊急 應變小組，隨時掌握最新狀況，同時派遣服務人員及志工前往各醫院 協助慰問、關懷，儘速確認傷情狀況，並提供住院醫療預付金及快速 理賠服務。

此外公司並設置有0800免付費服務專線(0800-036-599)，24小時 提供專人協助相關理賠作業諮詢，民眾可善加利用。

同時針對重大創傷事故後保戶或其家屬如有心理諮商之相關需求， 國泰醫院之專業醫療團隊亦可提供最完善之醫務及心理諮商服務，期 能共同撫慰受難保戶及家屬之心靈。

另國泰產險也表示，本次雖未承保事故發生旅行社之責任險，然目 前針對有投保相關個人意外險之民眾亦已啟動緊急理賠服務，將盡最 大努力協助保戶後續理賠事宜。諮詢專線(0800-036-599轉2)。

根據衛生福利部最新公告104年國人十大死因，癌症已蟬聯34年榜 首，平均每5分18秒就有一人罹癌，然罹癌後的龐大醫療費用恐會成 為一般民眾的沉重負擔，尤其是小資族。產險業者表示，雖然產險健 康險不保證續保，但保費相對低是其優勢。

國泰產險表示，一般而言，普遍罹癌後的就醫費用，包括住院費用 、化療費用、標靶費用等自費醫療負擔，其中標靶藥物是近年來普遍 的癌症治療方式，許多癌症病患會以標靶藥物為治療首選。常見標靶 藥物，自費額度一年高達約100萬，癌症患者標靶藥物平均一個月需 花費約將近10萬元。

國泰產險健康傷害險部經理林志強表示，罹癌後的高額醫藥費可藉 由保險商品來轉嫁這類高花費的風險。國泰產險「為癌靶關」專案則 是提供初次罹癌標靶治療一次性給付保障，最高可至100萬元，另可 額外請領癌症住院醫療保險金及癌症身故保險金。

專案更包含了一般意外身故殘廢保險金、實支實付型傷害醫療保險 金及日額型傷害醫療保險金。

國泰產說，保費依照年齡別計算，相較於一般壽險的防癌險保費低 ，投保年齡愈低，保費愈便宜。若以35歲的男性為例，投保I 62計畫 型別的首年度保費為4,558元，平均一天僅需12元，就可擁有防癌與 意外的雙重保障。

富邦產險的健康險也是以提供一次性定額給付之保障為主，富邦產 表示，保戶憑診斷證明書以及相關檢驗或病理切片報告，即可獲得一 筆定額賠償，補償罹病後自費醫療費用、休養期間薪資補償等其他支 出。

富邦產說，以癌症險為例，針對初次罹癌提供100∼200萬元的保險 金(原位癌提供10％保險金)，若罹患約定之特定癌症如肝及肝內膽 管惡性腫瘤或男性常發生的攝護腺及女性常發生的子宮頸惡性腫瘤， 會再額外給付20％的保險金。

產險業去年簽單保費收入以1,451.79億元寫下連續五年歷史新高，今年展望如何？國泰世紀產險代理總經理胡一敏表示，景氣回溫下，車市應該還是有不錯表現，加上國人出國旅遊人次持續創下新高，對旅行平安險與傷害險帶來支撐，預估今年整體簽單保費仍有5~10%的成長力道，有機會突破1,500億元。

汽車險去年簽單保費收入表現亮眼，任意險與強制險合計平均成長9.11%，其中，任意責任險成的長力道強勁、年增12.91%，優於整體汽車險的增長力道。

胡一敏指出，任意汽車責任險的損失率，不論體傷或財損，整體業界情況都不好，因而預估今年不論任意體傷或任意財損，保費都有調漲壓力，估計各自調幅至少5%以上。漲價對於車險的簽單保費收入，也將帶來支撐。

另外，胡一敏說，去年國內景氣較為疲弱，民眾出國旅遊熱情不減、人次創下歷年新高，預估今年景氣回溫，出國人次會再創新高。

而民眾出國，幾乎都會投保旅行平安險，保險意識強一點的，也會透過傷害險（俗稱意外險）來增強保險保障，也看好傷害險的增長動能。

泰豐輪胎中壢廠發生大火，產險業者指出，中壢廠之前向9家產險 投保商業火險，由新光產險承保，另還有8家產險共保，總投保金額 15.9億元，其中貨物險只有4.3億元，因該商火險有共保及轉再保， 產險業者表示，各家產險實際理賠金額有限。

泰豐的商業火災險包括三部分，貨物險投保金額4.3億元、建物投 保金額0.9億元以及機器設備投保10.7億元，沒有投保第三人責任險 ；因此除貨物、機器以及建物受火災波及受損，都不在產險承保範圍 。

泰豐輪胎的商業火險係由新光產險承保，並由國內8家產險公司共 保，包括富邦產、國泰產、華南產、兆豐產、台產、泰安、旺旺友聯 、新安東京等。

新光產險發言人周賢財表示，由於中壢廠廠區相當大，並不是所有 廠區都遭到火災波及，根據理賠部門人員回報，火災區域侷限於倉庫 處。

因此，此次火災受損和商業火險投保項目較有關應該是貨物險，該 項投保金額是4.3億元，其中泰豐輪胎公司尚有自負額一成，也就是 說，國內產險最高理賠金額約3.87億元。

新光產是主要承保產險占45％，新光產表示，由於該公司自留比率 都在10％以下，也就是9成以上額度都轉再保，即使全數需理賠，對 新產業務財務影響也相當有限，未來實際理賠金額尚待公正鑑定公司 鑑定後才能確定。

泰豐輪胎中壢廠慘遭祝融，產險業者昨（18）日表示，此次火災主要影響倉庫內的輪胎，並未波及廠房，將進行火險與貨物險理賠，估計賠付金額約4億元。

泰豐輪胎中壢廠由九家產險業者承保，主要承保為新光產險，占整體保額約45%，富邦產險、新安東京海上、華南產險各占10%，國泰產險7%，兆豐產險、旺旺友聯、泰安產險各占5%，台產3%。

產險業者表示，此次火災主要是燒毀倉庫的輪胎，加上倉庫是鐵皮屋建築，估計損失應該不大，但仍需等實際鑑定結果出爐才能確定。

金控旗下產險公司已陸續公布去年獲利情況，市占率前二名包括富 邦產險以及國泰世紀產險，去年都繳交出不錯的獲利成績單，自結稅 後盈餘各是31.25億元、23.5億元，每股稅後盈餘分別是9.83元以及 8.58元。

截至目前，各產險公司中公布去年自結獲利者只有5家，尚未公布 獲利的產險業者表示，去年財報還未結算出來，但各家產險去年獲利 差異恐不小。

富邦產和國泰世紀產市占率是前二名，去年簽單保費成長率也都在 9％上下，比整體產險平均成長率7.24％還高，即使去年理賠金額不 小，但扣除理賠金額之後，富邦產全年稅後淨利31.25億元，仍可以 較2015年的30.91億元成長。

至於國泰世紀產去年稅後盈餘也達23.5億元，每股8.58元，甚至比 104年稅後盈餘8.2億元，每股4.25元，獲利有倍數成長。

不過，另兩家金控產險公司─華南產、兆豐產自結獲利數字，明顯 不如富邦產和國泰世紀產險亮麗，根據華南金、兆豐金公布數字，華 南產105年簽單保費是84億元、自結稅後盈餘是6.01億元，每股稅後 盈餘是3元；兆豐產去年簽單保費是57億元，自結稅後盈餘1.15億元 ，每股稅後盈餘是0.38元；至於台灣產險稅前盈餘為5.97億元，每股 稅前盈餘為1.65元。

產險業者說，去年天災不斷，出現不少重大理賠事件，但所幸去年 新車熱賣，各產險公司自家都有「避險」措施，讓大部分產險公司財 報不至於太差，預計去年整體獲利數應和前年的108億元相差不遠， 甚至可能會超過該獲利水準。

產險業者表示，雖然今年車市成長空間恐不如去年大，但產險今年 營運還是充滿成長契機，主要是金融科技(FinTech)發展趨勢下， 產物保險業的網路投保機會來臨，現今網路投保還沒非常普遍，預估 網路投保未來應會有不錯成績。

飆上1,451億元 產險去年簽單保費 創新高 年成長率7.24％，改寫10年紀錄

產險2016年簽單保費1,451億元，創下歷史新高水準，至於去年的 年成長率7.24％則是自2003年來的十年最高紀錄。去年成長較多的， 仍是汽車任意險，成長率逾2成，其次是傷害險，簽單保費成長率也 達雙位數。

產險業2015年保費簽單收入1,355億元，因此，產險公會在去年年 初時估2016年簽單保費年成長率約2∼4％左右，產險公會理事長陳燦 煌當時說，「在公共意外險及傷害險、健康險因政策推升下，2016年 保費會有較明顯成長」。沒想到去年產險實際簽單保費卻衝出史上最 高的1,451億元，年成長率也逾7％。

根據產險公會統計，2016年簽單保費成長率較高者有車險(含強制 險)、健康險、漁船險及責任險(其他險)等簽單保費成長率都分別 較前年同期成長9.1％、12％、12％及12.6％。

產險業者說，分析產險簽單保費大增則是去年新車銷售佳及車險費 率調升所致。去年有「汽車舊換新」的補貼政策，讓去年台灣新車銷 售近44萬輛，這是近10年來最高水準，民眾買新車後，多半會投保較 高額的汽車任意險，由於車險簽單保費占總保費占比逾5成，使得產 險簽單保費也爆增，因此去年新車熱賣對產險簽單保費貢獻多。除了 車體險外，其他產險業績也不差，包括火險、颱風洪水險、責任險及 天災險也都有成長。

至於2016年產險市占率前5名公司依然是富邦產、國泰世紀產、新 光產、明台及新安東京等；簽單保費成長率前5名則是法國巴黎產、 新安東京海上、新光產、美商安達及國泰世紀產等。

對於今年產險簽單保費預估成長率，部份產險公司都保守以對，產 險業者說，因「新車銷售不可能年年衝新高」，今年要成長就要另謀 其他成長策略。

新光產險則說，未來必須要針對市場需求，隨時開發新產品，今年 應會加強地震相關洐生商品及因應網路銷售的個人保險商品等。

產險網路投保去年一整年達36萬件，總投保金額是4.16億元，成長 率達115％，占產險去年產險簽單保費1,451.77億元的不到千分之3， 產險業者表示，今年網路投保仍有相當大成長空間。

據產險公會統計，汽車網路投保簽單保費金額仍居冠，投保金額是 2.07億元，較2015年成長133％；其次是機車險的1.36億元，年成長 率為66％；第三名是旅行綜合險7,000萬元，成長率高達200％；金額 排名第四的是住宅地震險，投保金額是350萬元，共1,900件，成長率 是80％。

另外在去年年底時，富邦產和新光產險紛推出傷害險，新光險還多 了一項家電維修險，儘管去年傷害險只有60件，家電維修險的件數只 有個位數，然而「傷害險」、「家電維修險」等兩項產險卻是仍被業 者具有成長「潛力」的產險項目。

產險公會指出，目前已有12家產險網路投保已上線，旺旺產網路投 保電腦系統預計農曆年後可以建置完成並上線。另外，南山產險正在 向主管機關申請中，預估今年應還有2家產險會向主管機關申請網路 投保業務。

因此，產險業者都預期，2017年網路投保金額有機會持續呈現雙位 數甚至3位數的成長。

國泰產險表示，自103年8月起保險業開放網路投保後，網路投保成 長率逐年攀升，去年月業界網路投保保費成長率達115％，國泰產網 路投保也屬於高成長，成長率約莫250％，預估今年度網路投保依然 會大幅成長，對市場保持樂觀看待。

明台產險也指出，網路投保為產險界近年發展重點，明台自2015年 2月開辦網路投保業務以來，業績呈現快速攀升趨勢。據統計，明台 2016年網路投保業績較前年同期成長3倍，並預期將持續成長。

近幾年天災多，連帶提升民眾對財產投保重視，外加保費提高，使得產險今年簽單保費包括車險、火險、水險以及傷害險等保費出現雙位數成長，根據產險公會資料顯示，前11月簽單保費為1,324億元，年成長率7.87％，今年產險簽單保費將逾1,400億元，將續創歷史新高。

根據統計，11月產險簽單保費是117億元，單月成長率達10.74％；而前11月簽單保費成長7.8％，市占率前3名依然是富邦產、國泰世紀以及新光產，但保費成長率由法國巴黎產、新安東京產險、美商安達產險等領先，該三家產險今年前11月產險簽單保費成長率分別是44.5％、13.5％以及13.4％。

產險業者表示，除了一些車險、火險業績有明顯成長，今年讓產險業績大幅成長的「秘密武器」是行動裝置（手機）維護險大熱銷。

由於智慧手機動輒2∼3萬元，加上爆炸、遺失以及意外事件頻傳，該險種有的除了延長保固期，甚至還有換全新的保障條款，消費者都願意每個月多花幾百元為手機買個保險，造成今產險「其他險種」簽單保費大成長，除了法巴產、新安東京產，新光產、美商安達、富邦產以及國泰世紀等多家產險前11月在「其他險」都出現雙位數成長。

今年成長率排名第一的法巴產險的原因有二：1、法巴去年的基期低；2、法巴行動裝置修護契約責任險、產品延長保固契約責任保險等有較大成長幅度，法巴「其他險」簽單保費年成長率即高達289％。至於新安東京產險前11月的「其他險」簽單保費是10億餘元，也比去年同期成長了50％。

《現代保險》第五屆「保險品質獎」調查評鑑揭曉，國泰人壽與國泰產險雙雙獲獎肯定，國泰人壽抱回項特優獎座，奪下「知名度最高」、「業務員最優」、「理賠服務最佳」、「最值得推薦」四大特優獎：國泰產險共獲得「最佳形象」特優以及「最佳售後服務」、「最佳專業」及「最值得推薦」三項優等肯定。

國泰人壽歷年贏得無數專業評鑑與消費者調查肯定，今年更第九度獲得《天下雜誌》「台灣最佳聲望標竿企業」保險業冠軍、《美國人才發展協會》「最佳卓越學習組織」第四名，為台灣唯一獲獎企業。

由中華民國傑出企業管理人協會主辦，台灣競爭力論壇學會等多個工商團體共同協辦，並由各大院校專家學者審評的第13屆金炬獎，於25日晚間於台北市松仁路中油大樓舉行頒獎典禮，前副總統吳敦義親臨致詞並頒獎。

國泰產險繼日前成為歷屆唯一勇奪玉山獎「全國首獎」之產險公司後，再度榮獲金炬獎「年度十大績優企業」和「年度十大績優商品」雙獎項，由國泰產險資深副總經理陳謹洲親自出席受獎，此為國泰產險第二度獲得主辦單位評審之高度肯定。

陳謹洲表示，國泰產險秉持著企業永續經營的精神，致力於保險商品的創新，希望在提供保戶專業且多元服務的同時，也為社會環境盡一份心力。本次得獎的「自行車保險專案」，便是以環境保護議題為設計理念所開發的保險商品，不但符合保戶的需求，更響應政府政策及社會發展趨勢。

行政院周四院會將拍板新農業發展方案，年底前要端出農業保險專法草案，仿效南韓建立農業保險機制。未來政府補助農民投保農產品及農業設施平均約50％保費，並成立資本額50億元農業保險基金，由政府分擔一定比率賠付責任金額。

新農業保險市場，商機規模至少100億元以上，富邦、國泰、新光、明台等產險業者均積極試水溫。

高層官員表示，台灣農業每年因颱風災損不斷，今年初更遭逢百年寒害。農業是過去保險公司未接觸新市場，且農民投保產險及壽險不多，保險業者認為，這是一塊未開發的新處女地。就國內農業總產值有5千億元而言，未來可開發農業產險及農民壽險商機潛力不小，光每年國內災損平均達100億元以上，商機就不小。

為減少政府負擔，提高農民保障，農委會決仿效南韓等各國做法，立法建立農業保險機制。官員表示，過去保險業針對農業保險未開發且相當陌生，但隨投資型理財型保單漸趨飽和，金管會對投資型保單採取限制，保險業擬積極開發新市場。

知情官員表示，未來針對農業保險平均補助保費為50％，但有些品項較低、有些較高，例如試驗中的高接梨政府只補助1/3，有些地方政府加碼補1/3以上，農民自行負擔1/3∼2/3。農業保險正在試辦階段，高接梨由富邦產險承辦，芒果及農業設施國泰有興趣，明台保險擬開發文旦、桶柑，新光也對其他農產品有興趣。

此外，農業保險法將明訂成立財團法人農保基金，設立資本額初步為50億元，政府會承擔一定比例災損賠付金額，一旦有賠付，政府預算會隨時撥付彌補捐贈母基金的缺口。至於賠付率，將由政府與保險公司協商。

農經官員表示，南韓賠付率是保費理賠金額除以保費收入金額，亦即150％以內風險由保險公司承擔，超過150％以上部分由政府承擔，惟南韓是經過10年測試逐步調整才找出此一比率。過去政府以現金挹注農業災害救助為主，官員說，未來開辦農業保險，希望現金救助金減少，省下經費挹注農保保費及農業保險基金。

為吸引保險業開發農業商品誘因，農委會建議比照國際，予保險公司免徵營所稅、營業稅及印花稅等優惠措施，但財政部仍有異見待協商。官員說，農業災害風險相當高，未來政府責任賠付風險將尋找再保險經紀人公司標售，再分散予國際再保公司，共同分擔風險，產險公司也會尋找再保公司分攤農業的災害風險。

國內外旅遊投保比率差很大。以國內一家保險公司數據為例，2015年個人投保旅遊平安險中，國內旅遊投保比重還不到2成，其他都是海外旅平險，而且國內旅平險投保金額也不到海外的一半，顯示民眾對國內旅遊風險相對低。

國泰產公司表示，國人進行國內旅遊時，平均每10人中不到一人有投保，但海外旅遊會投保旅平險投保率約7成，而且會投保國內旅遊平安險都屬團體投保，一般個人投保比率低。其實國內旅遊投保旅平險可以很簡單，上網投保或者投保家庭綜合險皆可讓國內旅遊多一層保障。

國泰產險健康傷害險科經理林志強建議民眾，即使在國內旅遊也建議加買旅遊不便險，國內的旅遊不便險包含了第三人責任保險，食品中毒慰問金，即使因故提早結束旅程也有補償等。以國內旅遊2天，投保意外傷害死殘100萬元，傷害醫療實支實付10萬元以及加買旅遊不便險，每人僅需50元，就可獲得較完整的保障。

若民眾怕麻煩，也可投保1年期的傷害險，以國泰產「新世紀金鑽」專案為例，保障內容除了包括可能發生的狀況外，更強調因搭乘海陸空大眾運輸工具造成的死亡及殘廢，保額提高「3∼5倍」。

若以投保個人責任險（每一事故體傷10萬元、財損5萬元）、一般意外身故殘廢100萬元、特定意外事故500萬元、傷害醫療實支實付最高5萬元、住院日額1,000元、住院慰問保險金每日1,000元、特別看護慰問金1萬元、食品中毒保險金2,000元等，年保費約為1,989元，平均每天不到6元。

若民眾認為國內每次出遊就要投保一次，富邦產險也表示，可以投保綜合險，如富邦產「新十全大補兩全其美綜合保障專案」，即是1年期的人身風險保障。當客戶不幸發生意外時，除了有基本死殘保險金以及住院日額、實支實付醫療費用之給付，更提供多項特定事故死殘增額給付，例如針對飛航安全，該專案即提供大眾運輸工具意外事故額外給付1∼4倍的死殘保險金。

另華南產險在日前也推出的「樂遊遊個人傷害險專案」，職業分類等級1∼3類投保方案A，年保費僅588元，就可有基本的意外身故或殘廢保險金，以及重大燒燙傷比例保險金並有多項「特定意外事故」身故保險金增額給付，含：大眾運輸工具、火災、海外停留期間、雷擊或地震、電梯、一氧化碳中毒。

華產險說，除了基本的意外死亡或殘廢保障，也可加保傷害醫療險，給付醫療實支實付和住院日額、食物中毒慰問保險金、居家療養保險金等多項保障，以職業分類等級1∼3三類，年保費約2,488元。

國泰產險拔得頭籌開辦芒果農作物保險，國內芒果的開花時間不太相同，最早的開花期落在屏東、大約在12月，國泰產提醒，芒果險必須在開花之前完成投保，開花後是不受理投保的。

近年來颱風、寒害等天災頻傳，造成農業損失重大，根據農委會統計，以9月才剛發生的梅姬颱風為例，農產的估計損失就高達27億8,241萬元，農作物被害面積達5萬9,291公頃，損害程度27%，損失慘重。

為了讓農民有更多的保障，國泰產險與農委會經過多次討論，開發以芒果為標的物的芒果農作物保險，本（11）月起開始銷售，讓芒果從開花期至採收期間，多了一層保障。

國泰產險意外險部協理林鈞仁表示，芒果農作物保險主要是以耕作芒果的農民為承保對象，保險期間為一年，從芒果開花期至當期果實成熟採收期止，原則上，保期會設定在12月1日至隔年11月31日。

在此期間內，若遇到颱風、豪雨、寒害三大對於農作物影響最鉅的天災，且符合政府的農業天然災害現金救助資格，僅需提供理賠申請書並附上該筆土地的核定災害通知書，即可依據政府所核定的受害面積計算理賠金額。

芒果農作物保險共有三種方案，以每公頃投保保額9萬元為例，保險費為4萬4,933元，由於農委會將補貼農民三分之一的保險費用，農民的保費負擔金額為2萬9,955元。

當遭遇寒害等三大天災導致損害程度達20%以上，且符合政府災害救助資格時，每一公頃的農地，芒果險可賠償9萬元，加上原本政府的天災救助金額9萬元，等於同時獲得政府與保險的雙重保障。

國泰產險提醒，芒果保險的投保面積，必須扣除農路、水塘、空地、農舍等建物，以及以間作、混作方式栽培的其他作物的面積。農民若混種芒果及其他作物，須扣除其他作物的面積。

國泰產險並提醒，當土地所有權人與被保險人並非同一人，例如向別人租土地來種芒果，被保險人須附上該土地的使用契約或同意書，且須檢附地籍謄本、及標示出投保面積的地籍圖。

至於除外不保事項，除了戰爭、罷工、民眾騷擾等，故意毀種、各種形態的汙染、政府單位相關命令或行為等，也屬於除外不保事項。

為了讓農民有更多的保障，國泰產險與農委會經過多次討論，於今年開發以「芒果」為標的物的「芒果農作物保險」，國泰產表示，該保單自11月份起開始銷售，農民投保芒果保單即可讓芒果從開花期至採收期間多了一層保障。

國泰產險意外險部協理林鈞仁表示，芒果農作物保險主要是以耕作芒果的農民為承保對象，保險期間為1年，從芒果開花期至當期果實成熟採收期止，在此期間內，若遇到颱風、豪雨、寒害三大對於農作物影響最鉅的天災，且符合政府的「農業天然災害現金救助資格」時，僅需提供理賠申請書並附上該筆土地的核定災害通知書，即可依據政府所核定的受害面積計算理賠金額，申請方便簡單，等於除政府災害救助的金額補貼外，還可加上保險的補償，讓農民損失程度降到最低。

林鈞仁說，目前的芒果農作物保險共有三種方案，以每公頃投保保額9萬元為例，其保險費為44,933元，但由於農委會將補貼農民的保險費用三分之一，故農民的保費負擔金額為29,955元，當遭遇寒害等三大天災導致損害程度達20％以上，且符合政府災害救助資格時，每1公頃之農地，保險便可賠償9萬元，加上原本政府的天災救助金額9萬元，等於等於同時獲得政府與保險的雙重保障。

芒果為國泰產險第一張農作物保險，林鈞仁表示，未來若市場反應良好，也不排除再另外開發以其他農作物為標的的保險，讓更多農民可透過保險分散風險，降低損失。

近年來颱風、寒害等天災頻傳，造成農業損失重大，根據農委會統計，以9月才剛發生的梅姬颱風為例，農產的估計損失就高達27億8,241萬元，農作物被害面積達59,291公頃，損害程度27％，損失慘重，但是目前連同國泰產芒果保單外，富邦產也有一張高接梨保單，只不過投保率並不高。