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富邦人壽(公)公司新聞
據富邦人壽「青世代工作大調查」顯示，青世代面臨重大疾病時，有超過七成（72.3%）的人害怕因治療導致工作收入中斷，其次為連累家人（68.8%）與動用退休老本（56.4%），造成經濟困頓為該族群之主要擔憂；富邦人壽觀察到青世代對自身重大疾病保障意識逐漸提升，透過「O2O創新顧問式服務」不僅能讓青世代安心追逐理想，也能輕鬆擁有專業且值得信賴的保險顧問，來協助規畫自身保障。
富邦人壽總經理陳俊伴表示，初入職場的青世代，其保險意識會隨著工作時間逐漸提升，但他們最常遇到的問題就是找不到優質的專人服務，藉由該族群對數位工具接受程度較高的習慣，富邦人壽打造線上媒合、線下服務之「O2O創新顧問式服務」，翻轉大眾對傳統保險的既定印象，創造嶄新的投保體驗，讓消費者輕鬆規畫保險，目前登記人數已累計近500人。
富邦人壽董事長蔡明興昨天出席座談會會前受訪，被問到現在壽險業真有那麼差嗎？最近壽險業股價都不好？他表示，現在環境變動很快，包括（美中）貿易糾紛、國際政經情勢，必須比以前更機動，更靈活的調整投資組合，包括外匯避險及各種投資組合，投資決策更辛苦一點，要多花點心思。
至於是否打算向金管會提出那些建議？蔡明興說，主要聽看金管會有何想法。
22家壽險業董事長及總經理昨天出席座談會，多數惜字如金，就如蔡明興所說，大部分是聽主管機關想法。
據保險局長施瓊華轉述，昨天各家壽險業會中發言較少，主要有意見的議題是，希望高齡保單的定義方面能更明確一點。
至於金管會擬建立傳統型人壽保險門檻比率，恐衝擊7,400億元儲蓄保單，在場所有壽險公司董事長或總經理有沒有意見？施瓊華表示，「還好欸！大家都沒有意見，業者也認為這是應該要調整的方向。」
據金管會統計，去年銷售保障型及高齡化保險商品的初年度保費收入（FYP）占比已逾六成的業者包含元大人壽、康健人壽、第一金人壽、宏泰人壽、遠雄人壽、新光人壽、台灣人壽與中國人壽八家。
蔡明興是現場唯一停下腳步公開受訪的董事長，被問到接軌國際會計準則IFRS 17，是否像國泰人壽準備那麼多特別盈餘公積？他表示，他們一直為IFRS 17做很多準備，因富邦壽4%以上的保單比較少，所以相對要調整的比較少。
顧立雄昨天在開場白指出，難得能與22家壽險公司董事長及總經理聚會，尤其是董事長，希望未來能有定期的座談，透過主管機關與業者面對面雙向溝通，來傳達金管會重要監理政策，與直接聽取業界建言，相信應有助未來保險市場的健全發展。
顧立雄22日下午與壽險業負責人面對面座談，包括壽險「五王一后」即國泰人壽董事長黃調貴、富邦人壽董事長蔡明興、南山人壽董事長杜英宗、中國人壽董事長王銘陽、台灣人壽董事長黃思國及新光人董副董事長李紀珠等，及三商美邦人壽董事長陳翔玠、全球人壽董事長彭騰德等22家壽險公司董總都親自出席。
顧立雄一開場就指出，國內壽險業在高利保單包袱、投資報酬偏低、以及市場高度競爭下，造成市場匯率、利率與股價的波動，都會威脅壽險業的經營安全。
他也點明各界近期關心壽險業三大問題，一是大量銷售儲蓄險，保費快速累積，產生資金去化問題、國外投資比重偏高，進而出現匯損等。二是資產大幅成長，但淨值成長有限，導致淨值比偏低，2018年底僅4.46％，在全球金融環境波動下，壽險業可能承擔過大經營風險，但吸收損失能力卻極有限。
三是接軌IFRS17，保險業須補足準備金缺口及軟硬體建構費用高，成本壓力極大。顧立雄表示，目前是以2021年底提足所有準備金為目標，之後3年則逐步調整，台灣對國際宣示的接軌時間依舊是2025年，但他強調，若壽險業按部就班，一定可以在2021年底前達標，並不存在台灣是壽險業接軌IFRS17風險最高國家的問題。
顧立雄提出五大改革方向，即一是強化保險商品送審及銷售後管理機制，引導保險業者多銷售保障型等利率敏感度低的保單，如單純死亡險、健康險、長照、實物給付保單等，未來要達新契約保費的60％，以回歸保險本質。
二是導正壽險業者追求業績的不當銷售行為，嚴禁勸誘保戶借錢買保單。三為強化保險業資本結構，將要求淨值比低於2％要強制增資，及增訂核心資本要求。四是強化保險業匯率風險及資產負債面的管理能力，並提升保險公司資金運用效率與彈性。五即協助業者接軌IFRS17，提升保險業財務資訊透明度。
南山人壽本周開賣其糖尿病外溢保單「Hold住糖」定期健康險，即供35∼60歲第二型糖尿病患者投保，繳費及保障到被保險人保險年齡屆滿69歲的保單年度末，提供住院日額、住院手術醫療保險金、門診手術醫療保險金、門診醫療保險金、意外身故保險金或喪葬費用保險金等。
南山人壽強調其「Hold住糖」的外溢機制有別於目前已開賣的同類型保單，即不是要求被保險人依同一檢測標準判定保費折減比例，「Hold住糖」的被保險人只要養成日常自我健康管理習慣，定期上傳飲食、運動、量測血糖等資料，就能獲得積分，只要超過750分，就能拿到保費10％的折扣。
台壽的「與糖同行」針對糖尿病初期及第二型病友，訴求在前二年黃金治療期能定期測血糖、有效降低糖化血色素，控制得宜的保戶即可有血糖管理折扣金5％，及第三年的較佳體位的減費與前二年保費差價的健康激勵金，最多保費折扣可近40％。
而銷售最久的是富邦人壽的「智糖人生」，目前已有近200張的銷售量，是可保障到74歲的定期健康險，同樣有日額等醫療保障及5項特定重大疾病等保障。
富邦人壽的保單訴求首年就依血糖控制情況，給予「分級回饋」機制，保戶的糖化血色素檢測數據分為五個級別，最大折扣40％，讓保戶第一年就有感。
外溢保單類型分成三類，包括「以運習慣折減保費或增加保額」(簡稱健走型)、「以體況數值折減保費或增加保額」(簡稱健檢型)、「提供其他非現金方式給付促進健康的服務」(簡稱健康管理型)。
近年「健走型」外溢保單最受歡迎，首季新契約賣出747件，初年度保費收入3,410萬元，比去年同期52件、初年度保費79萬元，年成長逾九成。
其中，國泰人壽共推三張健走型外溢保單，是推出健走型外溢保單的六家壽險中銷售第一名，首季賣出600多件、初年度保費約3,000多萬元。
件數最多的是「健檢型」，今年第1季新契約件數共7,042件，初年度保費收入3,323萬元，比起去年同期的1,106件、初年度保費486萬元，年成長超過八成。其中南山人壽去年11月份推出新健檢型外溢保單，帶動銷售成長貢獻最大，南山人壽這張保單首季賣出7,000多件，初年度保費約2,900多萬元。「健康管理型」銷售低迷，新壽、富邦今年一整季兩家公司只賣出一張保單。
多家大型壽險公司不約而同瞄準外溢保單商機，像是國泰人壽鍾心Walker、富邦人壽天行健、台灣人壽步步盈、中國人壽GO健康、第一金人壽健康滿分、新光人壽今年亦推出活力心動。
國泰人壽推出新型態健康促進商品「國泰人壽鍾心Walker重大傷病終身保險」，保戶可透過「Cathay Walker平台」上傳步數並選擇「週方案」或「月方案」做為兩個保單年度內健走達標獎勵方式。
「周方案」只要「一周五天，每天走路步數達7,500步」當周即可獲100元超商現金抵用券，最高可領104周；選擇「月方案」搭配購買Apple Watch，「每月只要21天，每天走路步數達7,500步」次月即可獲回饋金500元，最多可領24個月。
台灣壽險業市場近期掀起一波波論戰，其中，<富邦人壽>成為焦點。由於市場對IFRS 17的適用性存有疑慮，法人們對壽險股的未來走向看法分歧。花旗環球最新報告指出，若國內壽險業採用IFRS 17，國壽影響可能最大，這讓市場為之一震。 不過，在台股回升和公股力挺下，國泰金反彈漲1.2%，富邦金漲0.2%，但整體線型仍偏空。花旗報告強調，IFRS 17對壽險業的挑戰主要來自於過去高利時代推出的高利率保單，必須增提準備金。報告試算，國壽、富邦壽和台灣人壽三大壽險，目前保單負債約有二到四成是預定利率大於4%的保單，若以市場評價之於三家壽險的利差損介於0.9%-1.7%，以及保單平均餘年十年估算，國壽潛在資金缺口可能達1,670億，富邦壽880億，台灣人壽230億元。 對於花旗的報告，摩根士丹利、瑞士信貸和凱基投顧等機構也提出自己的看法。雖然IFRS 17可能帶來風險，但行情不排除好轉，金控獲利、股息有提升空間。凱基投顧甚至預測，國泰金明年股利有望提升到2元，建議投資者逢低承接。 另一方面，壽險精算師指出，外資試算方式雖合理，但忽略台灣已經長期低利，各壽險的低利保單有利差益，兩者抵銷後的缺口不會那麼大。這也讓市場對壽險股的未來前景多了一絲期待。
最近壽險業界真的是大翻身啊！雖然首季的稅後獲利只有299.84億元，比起去年同期的數字衰退了45.7%，但看起來這個數字雖然不錯，但還是比不上去年第四季的損失啊。幸好，因為金融資產價格回升，首季的綜合損益竟然高達3,996.47億元，這可是歷年同期的新高呢！ 大家知道嗎？現在壽險業淨值項下未實現部位加上攤銷後成本項下的未實現金額，竟然有超過1,723億元的未實現獲利，這可是實實在在的「獲利底子」啊！跟去年第四季的未實現損失超過7,374億元相比，這一季的壽險業真的是翻身翻得厲害，就像坐了雲霄飛車一樣刺激！ 不過，這些壽險公司看起來對前景還是有些觀望，或者是在等更好的投資機會。像國泰、富邦、南山、新光、台灣、中國、三商、全球這八大壽險公司，3月底現金或約當現金部位高達9,041億元，比去年底增加了552億元，其中國壽增加了583億元，富邦則增加了385億元，這兩家增加得最多呢！ 首季壽險業獲利的冠軍是南山人壽，賺了80.24億元，第二是國壽，賺了64.46億元，第三是新壽，賺了38.47億元。富邦人壽則以31.41億元的獲利排名第四，全球人壽則以29.43億元的獲利排名第五。 要說綜合損益，那當然是國泰人壽第一，有1,200億元，這是因為國壽在覆蓋法及透過其他損益以公允價值（FVOCI）的股債價值大量回升，未實現獲利有312億元，是壽險業的第一大。AC項下也有263億元的未實現獲利，也是各公司第一。南山人壽則以近975億元的綜合損益排名第二，這主要是因為債券價值大量回升，讓南山人壽總資產達到4.57兆元，僅次於富邦人壽的4.5兆元，拿回了資產第二大公司的排名。不過，南山股票部位還是有未實現損失，AC項下與公允價值相比，未實現損失約128億元。
富邦人壽總經理陳俊伴表示，台灣已步入高齡社會，必須關懷銀髮 年代新生活的「擁抱樂齡」議題，才能好好規畫黃金的老年時光，如 何用正面的心態，累積快樂能量，為自己打造一個健康的樂齡生活？ 跟著富邦人壽在地生活圈的腳步，一起學習老後課題；而「夢想起飛 」是以激勵年輕人夢想為主軸，由名人分享自己的生涯規畫及職場經 驗，鼓勵年輕人勇於追求理想，創造自己的人生價值。
富邦人壽在地生活圈「樂在翻轉人生」系列講座5月份正式開跑， 將於北中南東各地區，舉辦8場講座，藉由知名人士的故事引導，傳 遞給民眾一把開啟幸福人生的鑰匙。5月18日首場活動於北高兩地同 步展開，新北場主題為「夢想起飛」，由重磅講師知名感性作家吳若 權，以及OS桑阿松和大家談談《OS桑的不魯蛇人生》，阿松從節目助 理到《食尚玩家》旁白，在小小配角的角色中，靠著對工作的熱情及 不斷嘗試、學習，找尋通往夢想的方法，用充滿個人特質的聲音找到 舞台，創造出獨一無二的OS桑角色。
富邦人壽邀請到在地公益團體、台灣小農一起共襄盛舉，透過有趣 的創意市集與民眾近距離互動，讓民眾一起用愛心讓「樂在翻轉人生 」翻倍再加成，帶家人一起聆聽大師分享，也能一起樂在在地生活。
花旗報告日前發布，正逢股市大跌，外資賣壓傾軋壽險股，拖累國泰金、富邦金兩大金控一度破底，爆出罕見大量。昨（15）日在台股回升和公股力挺下，國泰金反彈漲1.2%，富邦金漲0.2%，但線型仍偏空。
花旗此次聚焦市場關注的IFRS 17，雖然因應落實難度，主管機關已將國內壽險全面採用IFRS 17遞延到2025年，但在金管會積極敦促，相關壓力提前受到注意。
花旗表示，IFRS 17最大調整是壽險的保單負債改採公允價格計算，對國內壽險的主要挑戰，是過去高利時代推出的高利率保單必須增提準備金。
內容進一步試算國壽、富邦壽和台灣人壽三大壽險，目前保單負債約有二到四成是預定利率大於4%的保單，若以市場評價之於三家壽險的利差損介於0.9%-1.7%，以及保單平均餘年十年估算，國壽潛在資金缺口可能達1,670億，富邦壽880億，台灣人壽230億元。
全數採普通股增資的情況，國泰金、富邦金和中信金的每股純益稀釋度估有12%、11%及4%。
花旗指出，若上述任一數值調整，壽險缺口也會有所不同，惟多數情境，國壽因保戶多，影響最大，加上對市場前景的顧慮，花旗建議減碼國泰金，同時維持富邦金「賣出」、中信金「中立」。
摩根士丹利、瑞士信貸和凱基投顧等，也提到IFRS 17可能是壽險金控風險，不過具體影響有待觀察，且行情不排除好轉，則金控獲利、股息有提升空間；如凱基估算國泰金明年股利有望提升到2元，建議逢低承接。
壽險精算師則表示，外資試算方式雖合理，但忽略台灣已經長期低利，各壽險的低利保單有利差益，兩者抵銷後的缺口不會那麼大。
同時壽險業目前淨值項下未實現部位，加計攤銷後成本（AC）項下 未實現金額，應是有未實現獲利逾1,723億元，等於有「獲利底子」 ，與去年第四季底是未實現損失逾7,374億元相比，這一季壽險業身 價暴漲9,097億元，猶如坐雲霄飛車。
但似乎是對前景觀望，或等待更佳的投資機會，國泰、富邦、南山 、新光、台灣、中國、三商、全球等八大壽險公司，3月底現金或約 當現金部位高達9,041億元，比去年底增加552億元，其中以國壽增加 583億元及富邦增加385億元最多。
首季壽險業獲利第一名是南山人壽，稅後賺80.24億元，第二名是 國壽稅後賺64.46億元，第三名是新壽的38.47億元，富邦人壽則以3 1.41億元排名第四，第五是全球人壽的29.43億元。
若以綜合損益來看，第一名是國泰人壽，有1,200億元，代表國壽 在覆蓋法及透過其他損益以公允價值（FVOCI）的股債價值大量回升 ，國壽淨值下其他權益為未實現獲利312億元，是壽險業第一大，AC 項下也有263億元的未實現的獲利，亦是各公司第一。
綜合損益第二名是南山人壽，近975億元，主要是債券價值大量回 升，也讓南山人壽總資產達4.57兆元，以783億元之差險勝富邦人壽 的4.5兆元，拿回資產第二大公司的排名，但南山股票部位仍有未實 現損失，AC項下與公允價值相比亦是未實現損失約128億元。
【台北訊】近期，國泰金控的最新前十大股東名單正式公布，讓市場關注度大增。在這份名單中，我們看到壽險業的幾位常客，包括新光人壽、全球人壽、南山人壽，他們依然穩坐國泰金控的股東席次。然而，今年有一個新面孔加入了這個行列，那就是中國人壽，它取代了去年還在的富邦人壽，成為了最新前十大股東之一。 在國泰金控的股東會年報中，我們可以看到蔡家旗下的「萬寶開發及霖園投資」繼續蟬聯前兩大股東的位置，分別持股15.84%和13.83%，總計持股達29.67%，雖然比去年略低，但對經營權並無影響。而另一大股東萬達投資，去年還持有國泰金控1.05%的股權，排名第八，但今年卻已經退出了前十大股東的榜單。 值得注意的是，壽險業對國泰金控的興趣依然熱烈。即使富邦人壽今年不再是前十大股東，但中壽新增為大股東，持股1.13%，排名第九。新壽則是加碼國泰金控的持股，從去年的1.3%增加至今年的1.9%，躍升為第四大股東。南山壽和全球壽也分別增加對國泰金控的持股，今年持股分別為1.48%和1.35%，分別位居第六和第七大股東。 此外，新舊制勞工退休基金依然是國泰金控的大股東，但持股比略有變動。去年新制勞工退休基金為第三大股東，舊制為第四大股東，今年則分別持股2.42%和1.03%，新制勞退基金持股比增加0.34個百分點，而舊制則減少了0.33個百分點。 國泰金控也公布了今年股東會議事內容，董事會規畫辦理長期資金案，並提出現金增資案，授權籌措長期資金總額不超過新台幣500億元。今年股東會將選任第七屆董事，董事名單增加至13人，其中獨立董事有四人，提名候選人名單中出現了前金管會主委王儷玲和前華南金董事長吳當傑的名字，獨立董事數量也增加了一席。
國泰金最新股東會年報，國泰蔡家持有的「萬寶開發及霖園投資」分別持股15.84%、13.83%蟬聯前二大股東，總計持股29.67％，低於去年的31.23％。
另一蔡家大股東控有萬達投資，去年仍有國泰金股權1.05％，排名第八，但今年退出國泰金前十大股東之列，檯面上國泰蔡家投資公司對國泰金持股跌破三成，但不至影響經營權。
值得注意的是，壽險同業對國泰金仍有高度興趣，即使富邦壽今年不再是國泰金前十大股東，但中壽新增為國泰金最新大股東、持股1.13％，排名第九。
新壽加碼國泰金持股，從去年1.3％，增至今年的1.9％，為第四大股東；南山壽、全球壽也增加對國泰金持股，今年持股分別為1.48％與1.35％，位居第六及第七大股東，去年全球壽持股國泰金1.05％、南山壽持國泰金1.03％，分別為國泰金第七大與第九大股東。
而新舊制勞工退休基金仍是國泰金大股東，不過持股略有變化，去年新制勞工退休基金為國泰金第三大股東、舊制勞工退休基金為第四大股東，今年新、舊制勞工退休基金持股國泰金2.42%、1.03%，為第三、第十大股東，新制勞退基金持股比增0.34個百分點、但舊制減少0.33個百分點。
國泰金也公布今年股東會議事內容，董事會將規畫辦理長期資金案，提出現金增資案，授權籌措長期資金總額不超過新台幣500億元。
今年國泰金股東會將選任第七屆董事，今年董事名單增加為13人，獨立董事四人，提名候選人名單有前金管會主委王儷玲以及前華南金董事長吳當傑，獨立董事多出一席。
【台灣新聞】面對全球金融風雲變幻，台灣保險業界不斷求新求變，推出更多元化的產品以應對市場波動。近期，富邦人壽積極推廣附保證給付型投資型保單，結合保障與投資功能，成為市場關注焦點。這種產品在市場波動加劇的環境下，成為投資者保護資產的重要工具。 隨著美國聯準會升息態度偏向鴿派，全球金融市場預期將出現波動加劇的VVIP效應。施羅德投信投資長莊志祥預測，2019年市場上漲空間仍存，但波動性將加大。為了應對這種市場環境，附保證給付型投資型保單成為了一個理想選擇。 富邦人壽推出的附保證給付型投資型保單，不僅能提供投資者保障，還能讓投資者在市場波動時保護資金。該產品與施羅德投信合作，利用其豐富的投資經驗和專業團隊，為投資者提供穩定的投資回報。 莊志祥表示，施羅德團隊在風險波動度的控管、與國際級保險公司的合作經驗，以及對保險公司的風控、精算了解等方面，都擁有優勢。這些優勢使得施羅德投信能夠為富邦人壽提供精準的服務，確保投資者的權益。 總結來說，富邦人壽推出的附保證給付型投資型保單，在市場波動加劇的環境下，成為了一個值得投資者關注的產品。該產品結合保障與投資功能，並與施羅德投信合作，為投資者提供穩定的投資回報。
台灣壽險業在4月份的市場表現相當亮眼，儘管4月全體壽險公司宣告利率全面降息，但新契約保費並未受到太大影響。根據市場初步估計，4月份新契約保費達到逾1,200億元，同比成長超過16％，累計前四月保費已突破5,000億元大關。 在這波市場熱潮中，富邦人壽表現尤其出色，以約181億元的新契約保費排名第二，顯示其在業界中的領先地位。而南山人壽以約222億元的新契約保費位居第一，中國人壽、國泰人壽、台灣人壽和新光人壽分別以142億元、146億元、101億元和89億元排在第三至第六位，六大壽險公司新契約保費總額超過881億元。 值得注意的是，4月份壽險公司市占率從3月的近76％下降至71％，顯示其他中小型壽險公司也在市場上展現出強勁的競爭力。業內人士分析，部分原因在於目標到期債券基金的投資型保單熱賣，這類保單不受利變型保單降息的影響。 今年前四月壽險新契約保費預估約5,130億元，同比成長約8.6％，並未出現預期的「保費懸崖」。其中，富邦人壽以827億元的新契約保費收入位居第一，同比成長達31％。南山人壽以762億元的新契約保費收入位居第二，同比成長約4.3％。國壽則因投資型保單銷售衰退，前四月新契約保費衰退近15％，但保障型商品成長60％，有助提升商品整體價值貢獻度。 雖然4月份降息效應尚未顯現，但金管會已對目標到期債券基金投資型保單保持關注。去年5月壽險新契約保費為1,186億元，若要維持今年成長率，必須在接下來的時間裡突破1,200億元。未來，各壽險公司的保單銷售能否維持前四月的熱度，將是市場關注的焦點。
金管會鼓勵壽險公司推出外溢保單，即保戶在投保的同時可以注意健康、防預疾病、降低理賠率等，如富邦人壽及台灣人壽都有推出糖尿病友可投保的外溢弱體保單，訴求投保後若能控制糖化血色素，即可省下保費或有健康獎勵金。
富邦人壽的智糖人生是2018年10月開賣，至今銷售近200張，仍在「熱身」、「宣導」階段，主要訴求30∼65歲慢性病糖尿病前期或第二型患者，提供住院醫療、手術醫療及五項特定傷病的保障，讓糖尿病友也能買得到醫療保障。
保單訴求首年就依血糖控制情況，給予「分級回饋」機制，保戶的糖化血色素檢測數據分為五個級別，若小於6.5％，即控制最佳者，保費折扣可達40％；介於6.5∼6.99％算次佳，保費可有30％折扣；若在7∼7.99％亦算控制得宜，提供15％的折扣；若在8∼8.99％即有肯定努力獎，還提供10％的折扣，但若血糖狀況維持不理想，即大於9％時，就維持原表定保費。
富邦人壽13日公布投保分析結果，所有保戶至少都有拿到10％的折扣，即此外溢保單的確有協助保戶控制血糖的功效，且有65％以上保戶是拿到第一及第二大的折扣，即30％折扣都占35％最多，40％折扣者占30％是其次，拿15％折扣，即打85折的也占32％，富邦人壽表示外溢效果第一年就能看見。
智糖人生投保性別女性占53％、男性47％，並無太大差別，但這種新型態保單帶入的新保戶占53％，等於是開發出新的領域。
富邦人壽指出，據衛生福利部國民健康署統計，全台約有200多萬名糖尿病病友，且每年以2萬5千人的速度增加，並有年輕化趨勢，若能透過保單提供糖尿病友醫療保障且能控制血糖，防範併發症，即可降低死亡率。
觀察下半年投資氣氛，施羅德投信投資長莊志祥分析，2019年預期不會是空頭，上漲空間仍在，只是市場資金仍多，波動會加劇，VVIP效應發酵。他進一步分析，所謂VVIP效應是從4個面向觀察景氣：波動（Volatility）、評價（Valuation）、利率（Interest）與政治（Politics）。
由於美國即將邁入有史以來最長的經濟經濟擴張期，投資人關注景氣循環周期的續航力強度、重新評估投資評價，加上美國聯準會利率偏向溫和，升息末升段對債券市場有利，政治面則存在中美貿易協議、英國脫歐進程、川普不連任揣測，以及地緣政治風險等變數。整體而言，由於現在全球央行多鴿派，QE的資金收回時程不斷延後，市場資金非常多，一旦基本面不穩健的話，市場波動性就會相當劇烈。
有鑒於景氣波動加劇，但是又不想錯過投資機會，近期保險公司逐漸從一般投資型保單，由客戶自選投資標的連結，或是專業團隊管理的投資帳戶，在加上附保證機制，例如保證身故給付、保證滿期金額、保證提領金額等特色。
目前市場上包括國泰、富邦、台壽、三商美邦人壽都積極推出附保證投資型保單，不過保單加入保證觀念，代表連結投資標的績效需要很高的穩定度，才能確保保戶權益，因此保險公司特別在意投資代操團隊的專業。觀察現今熱賣的附保證保單，國泰、富邦、台灣人壽都分別與施羅德投信合作。
施羅德投信投資長莊志祥表示，施羅德團隊之所以能獲得青睞，主要有三大優勢，一是對風險波動度的控管有一定能力；二是施羅德原本就與許多國際級保險公司合作管理該類保單，經驗豐富。三則是施羅德的資產配置投資團隊了解保險公司，團隊裡含括了保險精算師與保險產業投資背景的專業人才，對保險公司的風控、精算都很了解，能夠適時提供精準的服務。
為了開始接軌魔王會計IFRS17及強化壽險業財務等，金管會年初即開始緊盯壽險業利變型商品宣告利率，4月壽險公司全面調降宣告利率，美元利變壽險平均降到3.7％以下，新台幣利變壽險則降到2.7％以下，平均降20∼30個基本點（1基本點是0.01百分點）。
原本以為4月新契約保費將大受影響，但目前各壽險公司交換數字後初估，4月新契約保費應有1,230億上下，第一名是南山人壽約222億元，第二名是富邦人壽約181億元，第三名國泰人壽146億元，中國人壽則以142億元排名第四，台灣人壽也約有101億元，新光人壽則約89億元，等於六大壽險公司就有881億元以上。
但六大壽險公司3月其實有957億元的新契約保費，市占率近76％，但4月市占率卻下降到71％左右，顯示應是有其他中小型壽險公司異軍突起，壽險業表示，有些是因為目標到期債券基金的投資型保單熱賣，因此不受利變型保單降息的影響。
今年前四月壽險新契約保費預估有5,130億元左右，比去年同期成長約8.6％，尚未出現預期中的「保費懸崖」，而前四月新契約保費收入第一名，則是年初有新台幣高宣告利率保單停售的富邦人壽，共有827億元，較去年同期成長高達31％。
第二名是南山人壽有762億元，也比去年成長4.3％左右，南山今年除了利變型商品依舊熱賣，也積極推出投資型保單，其目標到期債券基金前四月銷售逾285億元，應是今年市場上第一名，也帶動新契約保費成長。
第三名的國壽今年則因為投資型保單銷售衰退，前四月新契約保費753億元，衰退近15％，但國壽其保障型商品部分成長60％，有助提升商品整體價值貢獻度。
4月降息效應似乎尚未顯現，但金管會又已盯上目標到期債券基金投資型保單，去年5月壽險新契約保費有1,186億元，今年若要維持成長率，必須也能突破1,200億元，就看各壽險公司保單是否能維持前四月的銷售熱度。
【金融新聞】近期兆豐金前十大股東名單大洗牌，富邦人壽躍升為第六大股東，中信金旗下台灣人壽則以2.1％持股比重躍進！這次名單改變引發市場關注，許多壽險公司積極增資，甚至影響到股利配發。此外，外資主權基金如挪威央行和新加坡政府基金在台灣金控類股中的投資比重也逐漸上升，成為市場關注焦點。
台灣慢性病患者人數高達1,020萬，為幫助這些民眾維持健康並降低保險負擔，許多壽險公司近年來紛紛推出「弱體保單」。這種保單特別針對疾病與健康中間狀況的民眾設計，讓曾經罹患疾病的人也能享受保費折扣，最高可達35%~40%。其中，富邦人壽推出的「智糖人生定期健康險」更是首創「外溢效果」，讓努力維持健康的民眾獲得更大優惠。此外，台灣人壽也推出業界首創的雙重減費外溢效果的糖尿病特傷暨醫療雙效保單「與糖同行定期健康保險」，保障延長至80歲滿期，並提供多種減費方式。雖然投保弱體保單需注意一些細節，如定期險、特定醫院體檢等，但這些新產品為慢性病患者提供了更多保障與優惠。
