富邦人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

數位金融趨勢下，近來各家保險公司強推網路保險，以新光人壽為例，5月單月網路投保初年度保費收入大增到6,000萬餘元，超越富邦人壽、台灣人壽，拿下業界第一，據了解，新壽制勝之道除商品報酬率高、搭配刷卡與促銷活動，也透過業務員主動出擊，擺脫外界對網路投保就是坐等客戶上門的刻板印象。

所謂主動出擊，並非透過業務員招攬保單，而是要業務員跟既有客戶灌輸觀念：可以上新光人壽的網站，透過網路買保單。

新光人壽是國內老牌壽險公司，目前有大約1萬名業務人員，業務部隊與服務的客戶，年齡相對較高，網路投保讓他們有機會把服務層面，從原本以家中父母親、長輩為主，延伸到小孩、年輕人身上，因而多數樂意配合。

新光人壽主管表示，國內網路投保商品，各家保險公司其實差異不大，旅行平險因為簡單、便宜，原就適合網路銷售；利變型年金躍升主流，則因平均每件保費較高，至少新台幣10萬元以上，因而成為壽險公司力推的品項，預料下半年也會是利變型年金引領風騷的局面。

他表示，由於利變型年金的保費高，網路投保接不接受刷卡，以及刷卡回饋有沒有吸引力，對客戶來講很重要。網路投保的客群並非外界想像以年輕人為主，他們多數是35歲到45歲的中壯年人口，只要商品的內部投資報酬率(IRR)夠高、刷卡又有一定的優惠，業績通常不會太差。

金融業大籌資，推升上半年公募金額創五年新高。證期局17日公布 上半年公開發行公司募資情況，前六月公募案件共127件，金額達新 台幣3,038.41億元，不僅金額比去年同期成長11.75％，更創2013年 以來的上半年新高。

證期局主秘簡宏明表示，上半年公募金額大增，主要是國泰金控發 行特別股增資共420億元，另一個就是富邦金同樣是發特別股增資39 9.99億元，兩大金控就占上半年公募金額的26.99％。

今年上半年公開發行公司募資的目的有39.64％是用來償還債款， 占率最高，不少企業預期未來會逐步升息，趁市場籌資成本仍低，先 募資償還借款，鎖住資金成本。

其次是轉投資，今年上半年有691億元，是三年來同期新高，占籌 資金額的24.37％，主要也是因為國泰金與富邦金，國泰金募資420億 元，全數用來投資子公司國泰人壽的現金增資案；富邦金則有110億 元用來增資廈門銀行，另外還有償還債款與充實營運資金，另外有2 00億元是投資富邦人壽的次順位債。

為了因應資本市場波動增大，金融機構近年都積極募資，充實自身 及子公司的資本適足率，同時也為未來併購、擴大營業規模預留資本 ，先鎖住資金成本。

今年上半年公募案因為國泰金與富邦金近820億元的特別股募資案 ，創下五年新高。私募部分上半年有46件案，金額429.97億元，卻較 去年同期金額衰退22.4％，主要原因也是因為金融業。

簡宏明表示，去年上半年有國泰世華銀行的私募普通股增資案，金 額有149.98億元，另外還有玉山銀的108億元私募普通股增資案，今 年上半年則缺少金融業大型私募案，國泰人壽420億元私募普通股增 資案，因為7月10日才申報，因此必須計入下半年。

依國泰金的說法，國壽募資資金上半年已到位，因此420億元若算 在上半年，則私募金額應是成長53％。

保險局昨（17）日公布，今年上半年壽險網路投保保費近7.74億元 ，較去年同期成長8.46倍，應算是壽險業目前保費成長最大的通路， 其中利變年金是最大功臣，上半年銷售7.1億元，占網路投保保費的 91.8％。

至於產險業上半年網路投保保費4.37億元，比去年同期成長54.5％ ，產險業與壽險業都經營網路投保的旅平險，但產險業上半年網路旅 平險保費8,510萬元，勝過壽險業的5,896萬元；投保件數則是壽險業 的20.4萬件，高過產險的14.9萬件，因此平均產險每件是571元，壽 險只有288元。

富邦人壽上半年網路投保保費達2.48億元，比去年同期成長629％ ，拿下今年上半年網路投保第一名；富邦產險的網路投保也以1.7億 元，拿下產險業第一，同比成長469％，等於富邦金旗下兩大保險公 司分占壽險及產險網路投保冠軍。

壽險上半年網路投保第二名是台灣人壽，有1.98億元，同比成長4 80％，第三名是新光人壽1.37億元，成長478％，前三名都是以利變 年金勝出；產險第二名是新安東京海上，有8,882萬元，成長430％， 第三名是明台產險的5,088萬元，成長449％，各公司都呈現倍數成長 。

保險局開放保險業經營網路投保以來，目前已14家壽險與15家產險 開辦，產險網路投保第一名的保單是車險，上半年有6.19萬件投保， 保費2.2億元；第二名是機車險，有12.36萬件，保費1.24億元；第三 名是旅平險。

壽險第一名即是利變年金，上半年有5,664件，成長613％，平均每 件保費是12.55萬元；網路投保第二名是旅平險；第三名是保險期間 不逾20年及歲滿期不到75歲的生死合險。

晴天儲糧，新台幣上半年貶值約2.18％，壽險業雖然因為避險契約 的評價損失而有900多億元的匯損成本，但同時間美元未避險部位也 有匯兌利益，前七大壽險公司上半年大量增提外匯準備金174億元左 右，外匯準備金餘額累積近333億元是去年同期的兩倍多。

上半年增提最多的是國泰人壽，約有38億多元，其外匯準備金餘額 6月底有154億元，仍是壽險公司中最高者；南山人壽上半年也增提約 31億元，準備金餘額來到46.5億元，是去年同期的三倍；富邦人壽上 半年增提近21億元，餘額估已經來到44億元，也接近去年同期的兩倍 。

外匯準備金即各壽險公司在有匯兌利益時要加碼多提存，每月也有 固定提存比率，累積在帳上，但若新台幣升值、有匯兌損失時，則可 在匯損金額50％的範圍內，收回準備金，減少損益波動，外匯準備金 餘額愈多，代表有較大能力吸收匯率波動對損益的影響。

新光人壽、台灣人壽及三商美邦人壽今年上半年外匯準備金餘額都 增加逾12億元，餘額最高是新壽的38.5億元，其次是台壽的19.6億元 ，三商美邦人壽也有15億元；中國人壽的外匯準備金則相對穩定，上 半年增提約3億多元，餘額有30多億元。

三商美邦人壽16日公告上半年自結稅後獲利23.7億元，每股盈餘1 .24元，獲利金額較去年同期微幅衰退2.47％，但三商美邦人壽上半 年增提外匯價格準備金12億元，即有匯兌利益，若扣除外匯準備金因 素，每股盈餘1.74元，與去年同期收回8億元準備金、每股盈餘0.94 元相比，匯損壓力較小。

若加計三商美邦人壽，則今年上半年國內前7大壽險公司稅後獲利 達883.87億元，比去年上半年多賺511.7億元，獲利成長幅度達137. 49％。

三商美邦人壽財務長陳宏昇表示，今年上半年股票有實現較多資本 利得，債券部位則較少，同時新台幣對美元貶值，整體來看，今年上 半年的獲利與去年上半年相差無幾，維持相對穩定獲利能力。

到6月底三商美邦人壽的總資產來到1兆1,230億元，較去年底增加 701億元，陳宏昇說，主要是投資型保單有較明顯的成長，上半年整 體新契約保費211億元，較去年同期成長43％。

壽險上半年業績出爐，新契約保費年成長11％，達7,077億元，總 保費上半年也已破1兆7,501億元，成長4.2％，但代表高價值型分期 繳保單成長性的續期保費則罕見出現微幅衰退，比去年上半年約少了 16億元，僅有1兆424億元。

續期保費減少，主要是壽險龍頭國泰人壽上半年續期保費2,343億 元，比去年同期約少了8％，即約少掉204億元，國壽表示，主要前幾 年熱銷四年繳費終身壽險，繳費期陸續期滿，保戶不再繳保費，但保 單仍有效，雖然國壽已積極導引保戶投保10∼20年繳費的終身壽險， 且有顯著成長，但繳費期別較長，保費較少，續期保費成長效果蓋不 住前幾年熱銷保單的效力。

即便上半年續期保費略為減少，但國壽依舊在所有壽險中續期保費 居冠；第二名是富邦人壽的1,766億元，較去年同期成長4.3％；續期 保費第三高是南山人壽，上半年有1,604億元，也成長近4.2％；第四 名新光人壽有903億元，成長6.2％；中國人壽以續期保費668億元排 名第五，成長11.5％；台灣人壽則有629億元，衰退7％左右。

除了國壽、台壽，另外如全球人壽、中華郵政簡易壽險、合庫人壽 、法國巴黎人壽及安達人壽，續期保費都呈現衰退。

上半年銷售量最大的保單類型仍是利變壽險，有3,400億元，較去 年同期成長9.8％以上，且占整體壽險新契約保費的48％左右，而利 變壽險中有56％，即約1,906億元，保戶是一次就躉繳所有保費。

利變壽險若加上上半年銷售355億元的利變年金，及同樣利率變動 的萬能壽險，則上半年宣告利率會隨市場變化的保單銷量共3,758億 元，即占所有新契約保費的53％，反而是固定利率的傳統壽險，上半 年只賣出365億元，占率僅5％，也比去年同期衰退46％，主要是利率 太低，保單較無競爭力。

投資型保單上半年共賣2,723億元，成長44.8％，也是上半年成長 率最大的保單類型，但在國壽降溫業務員通路的投資型年金後，成長 率已從五成降到四成左右，占所有新契約的比重則為38％。

國泰、富邦兩大金控上半年獲利持續大爆發，國泰金控上半年稅後 獲利360.3億元，比去年同期成長逾36％，獲利絕對金額也繼續穩坐 金控第一，上半年每股稅後獲利（EPS）達2.71元；富邦金控則因6月 一次性認列稅款46.6億元，上半年獲利降至312.26億元，但仍較去年 同期成長67％，每股稅後獲利2.91元居各金控之冠。

富邦金表示，受惠投資表現及股利收入貢獻，上半年交出不錯的成 績單，如果加回6月認列一次性未分配盈餘稅款46.6億元，上半年獲 利可望逼近360億元，其中富邦人壽與北富銀分別貢獻191億元與103 億元，整體獲利與國泰金控相當。

但扣除認列的稅款後，6月獲利從稅前淨利83.97億元，降至稅後淨 利為26億元，使整體上半年獲利僅312億元，但富邦金每股盈餘達2. 91元，仍居各金控之首。

國泰金上半年獲利大躍進，有七成來自子公司國泰人壽，三成左右 來自國泰世華銀行，國壽首季抓到資本市場波段，上半年稅後獲利達 250.2億元，比去年同期成長53％以上，應是上半年獲利次高紀錄。

7月進入壽險獲利高峰期，即現金股利大部分落在7月及8月進帳， 國壽去年7月單月稅後獲利84.2億元，全年現金股利有237億元，今年 全年現金股利則預估會比去年略為成長，第三季可望再帶動國泰金新 一輪的獲利動能。

至於首季獲利讓市場「眼睛為之一亮」的新光金控，6月單月稅後 虧損19.83億元，累計上半年則是稅後獲利167.44億元，主要是子公 司新光人壽6月出現較大的匯兌成本，無論是避險契約的評價損失或 一籃子貨幣避險部分，都出現匯兌損失，造成新壽6月稅後虧損18.4 8億元，但上半年新壽稅後獲利仍有143.24億元。

新光金也表示，6月還有未分配盈餘課稅問題，也多少吃掉新光銀 行的獲利貢獻，但第三季進入現金股利進帳旺季，不擔心第三季的獲 利表現。

新台幣對美元6月雖貶值逾1.7％，但因為貶幅不及韓元、星元及人 民幣，造成六大壽險6月獲利兩樣情。國泰人壽、新光人壽因有一籃 子貨幣避險部位，亞幣部分出現匯損，南山人壽、富邦人壽、中國人 壽及台灣人壽則是匯兌利益相對較大。

六大壽險公司6月稅後獲利共143.95億元，但卡在匯兌因素，仍比 去年6月少賺37億多元，衰退幅度近20.6％。

不過第三季進入現金股利進帳旺季，現金股利6月已開始進帳，今 年六大壽險預估應有800億元左右的現金股利，已有110多億元在6月 入帳，還有約600∼700億元會在第三季貢獻獲利。

6月單月獲利以南山人壽的59.19億元最多，主要是南山6月有31億 元的現金股利進帳，加上信義區的南山廣場啟用，有不動產增值利益 約12多億元可認列，加上因新台幣貶值有匯兌利益，增提近7億元的 外匯準備金，累計上半年南山人壽稅後獲利144.68億元，較去年同期 成長293％，獲利金額也排名壽險第三名。

南山人壽去年現金股利有130億元，但今年卡在資本市場波動極大 ，投資團隊仍在研判領現金股利跟實現資本利得「何者划算」，全年 現金股利不確定會比去年多。

國泰人壽今年6月已有35億元的國內外現金股利進帳，預估全年現 金股利至少會比去年增加，去年則有237億元，國壽6月因為韓元貶3 ％、人民幣貶3％、星元也貶2％，都貶贏新台幣，使得國壽亞幣避險 部位有匯兌損失，單月收回7億元的外匯準備金，但餘額仍有154億元 ，仍是壽險業第一高。

富邦人壽6月也有37.5億元的現金股利入帳，且6月因匯兌利益，也 增提7億元左右的外匯準備金；富邦人壽去年有188億元的國內外現金 股利，今年6月也有37.5億元已進帳。

新光人壽6月也是因為一籃子貨幣避險部分出現匯損，加上避險部 位的評價損失，壓過美元未避險部位的匯兌利益，才出現單月虧損1 8億多元，但新壽今年預估有120億元的現金股利進帳，預估主要落在 7、8月。

金管會對保險業國外投資加計國際板債券「封頂」，但同時另開小 門。保險局10日除了確定外幣傳統保單排除額度增加到35％，也開放 保險業可投資國外州政府保證的建設公債，私募基金加對沖基金可投 資限額從可運用資金的2％拉高到3％，且取消OECD（經濟合作暨發展 組織國家）的限制。

新規定可讓外幣傳統保單約增加近新台幣1.2兆元的額度，不計國 外投資限額；私募基金投資額度則約增加新台幣2,200億元，但這部 分限國外投資已被核准到40％以上的公司，大型壽險公司多符合開放 範圍；至於對沖基金等取消管理機構必須在OECD合法註冊的限制，也 就是可投資新加坡、香港的對沖基金。

先前保險局即已開放保險業可投資國外州政府發行或保證的債券， 這次則是擴大開放國外州政府相關的建設債券，壽險業者表示，主要 是美國各州常有類似的建設債券，是由州政府轄下的相關公司發行， 籌資作為該州的公共建設資金，但因為發行人不是州政府，在投資上 就會有疑義。

保險局昨日同意保險業可投資各國州政府相關的建設債券，投資限 額仍是維持每州不得超過可運用資金的5％。

另外則是私募基金加計對沖基金，最多不可投資超過可運用資金的 2％，這次也擴大開放為已獲准國外投資上限到40％以上的公司，如 國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、 全球人壽等，未來投資額度可達3％。

保險局表示，這些新開放的部分，連同國際板加計國外投資新限額 、外幣傳統保單擴大額度等，都會再進行法規預告60天的程序，預計 11月23日前生效。

隨著長期的低薪及高壓窮忙，使得許多台灣青年對工作缺乏熱情、對社會喊出深層的無奈。富邦人壽看見青年的無助，除提供最完善的就業舞台，更希望幫助青年轉念，以正向思考擊退厭世症候群，透過2018年在地生活圈第二系列樂享生活講座，邀請多位知名講師，用3B（Be brave、Be happy、Be kind）的方法，幫助大家積極掌握未來，奪回人生控球權。

講座自7月起跑至9月底在全台各地舉辦，包括由愛無限樂團與知名作家吳若權老師聯手出擊，教你如何找到正能量，重燃生命希望。創作才子郝廣才教你如何從生活細節找尋靈感，世界旅行家眭澔平，教你如何從旅行中學習面對挫折的方法。投入偏鄉教學的王政忠老師，剖析他成為熱血教師的心路歷程。

本系列活動還有知名旅遊導遊林龍，分享自己從個性內向的孩子成為開口絕無冷場的名嘴導遊。知名財經主持人夏韻芬老師，也將分享如何延伸金融視野、掌握關鍵、打造富足的退休人生。

富邦人壽自2012年推出「富邦在地生活圈」系列活動，7年來共舉辦超過150場的知性講座及戶外健康健走活動，超過12萬名保戶及民眾熱情響應，共同減壓釋放負能量，展現正向健康力。現在參加講座還有好禮雙重送，詳情可上富邦人壽官網查詢。

金管會主委顧立雄昨（5） 日赴行政院報告「綠色金融行動方案」辦理情形與初步成果，包括綠色債券、銀行融資放款及保險業等，金融業對綠能能源產業總計已挹注高達1兆1,390億元，已提前達陣今年的預設目標1.1兆元。

金管會昨日發布成果，綠色金融主要分為三大項目，一為綠債發行，截至5月底有16檔掛牌，共發行新台幣 418億元；二是金融業對綠能產業放款累積餘額為1兆872億元，較去年底增加442億元，較2016年9月實施前增加1,144億元，第三項是金管會核准保險業投資綠色能源產業有國泰、新光、富邦、台灣人壽及新安東京海上五家，共計投資餘額新增了21.3億元，三大項合計挹注綠色產業高達1兆1,390億元，較去年底增加了675.3億元，已提前達今年目標。

其中，綠色債券自2017年開放掛牌，截至今年5月底，有16檔登錄綠色債券掛牌，實際發行金額共計418億元，發行人涵蓋本國銀、國銀國內生產事業等三大群體。

金管會官員昨天表示，預計有外國綠電業者將來台發行綠色債券，目前正洽談中，而法國興業銀行台北分行獲准發行新台幣債券156億元，正規畫申請我國綠色債券資格認可，官員表示，156億元中「大部份擬發綠債，但將採分批發行。

人民幣保單 前五月銷售大增 投資型飆升10.8倍 成長最快 美元商品賣2,600多億元 金額最高

外幣保單持續火紅，金管會昨（5）日公布外幣保單最新銷售情況，今年前五月外幣保單成長五成，各種幣別中以人民幣保單增幅最強，增加八倍，其中投資型人民幣保單更是暴增10.8倍。

若以銷售量來看，賣最多的還是美元保單，今年前五月已賣了87.81億美元，約新台幣2,600多億元。

金管會保險局副局長王麗惠表示，今年1到5月，全體外幣保單新契約保費收入，折合新台幣有2,979億元，比去年同期增加55%，其中投資型有1,205億元，成長1.1倍。

在各種幣別方面，今年前五月人民幣保單新契約保費收入衝高到人民幣38.19億元，比去年同期大增8.3倍。

其中大部分都是投資型，有人民幣36.49億元，增加10.85倍。銷售最多的前三大保險公司，分別是台灣人壽、南山人壽及保誠人壽。

人民幣傳統型保單，則有人民幣1.7億元，成長六成七。賣最多的前三大公司是國泰人壽、台灣人壽及新光人壽。

至於美元保單也持續熱銷，前五月新契約保費收入87.81億美元，比去年同期增加六成。

其中美元投資型保單有31.09億美元，增幅高達1.29倍。銷售最多的前三大保險公司，分別是國泰人壽、法國巴黎人壽及南山人壽；傳統型則有56.72億美元，成長四成。賣最多的前三大保險公司，是南山人壽、富邦人壽及中國人壽。

至於澳幣保單持續衰退，今年前五月，澳幣保單新契約保費收入是澳幣5.77億元，比去年同期大幅減少46%，包括傳統型及投資型都同步衰退。

澳幣保單，投資型銷售最多的前三大壽險公司，包括國泰人壽、安聯人壽及法國巴黎人壽；傳統型賣最多的則是新光人壽、富邦人壽及中國人壽。

根據「2018年施羅德全球投資人大調查」顯示，不論是全球或台灣的投資人，都面臨了兩大挑戰─退休準備不足和投資報酬率偏低的問題，退休焦慮指數直線上升，不過富邦人壽推出的附保證保單－「富利人生變額年金保險」，兼具「專家投資、身故保本、現金流」三合一優點，提供退休族全方位樂退解決方案。

剛出爐的「2018施羅德全球投資人大調查」結果顯示，台灣投資人有退休金準備不足的問題。目前台灣投資人平均每月提撥薪資的12.9％做退休準備，高於全球平均水準，但國人也覺得，每月得提撥16.2％才能享受舒適的退休生活。實際與期望間的差距達3.3％，明顯高於全球的2.2％！再者，國人也低估了「舒適」的生活所需：台灣人預期僅需花費退休金的28％在基本生活，遠低於退休族群實際花費的41％。

雖說年金改革風潮強化了國人的準備意識，但受制當前環境，卻讓退休規畫變得越來越難。施羅德全球退休制度研究團隊負責人萊斯禮（Lesley-Ann,Morgan）分析，通膨增溫壓縮了儲蓄率；而低利環境下想要追求更佳收益，還得在波動加劇的市況中兼顧退休金的穩健投資需求，都讓國人退休準備的挑戰倍增。

為要因應日益困難的投資環境，市場上陸續出現各類投資商品，其中又以「附保證保單」最受重視。例如富邦人壽近期推出的附保證身故保本之連結類全委帳戶保單-新臺幣計價「富邦人壽富利人生變額年金保險」與美元計價「富邦人壽外幣計價富利人生變額年金保險」（下稱「富利人生」），因兼具「身故保本、專家管理、現金流」三合一功能是保單的優勢，因此深受40∼70歲的高資產族、準退休族及退休族青睞，成為退休規畫、資產保全及資產移轉的理財新利器！

「富利人生」屬於附身故保證之類全委保單，具有年金累積期間可指定身故受益人之功能，其三大特色如下：

特色一：95歲身故保本機制，具資產保全效果。

「富利人生」由富邦人壽提供被保險人最長到95歲的身故保本機制，民眾可依自己需求設定開始領年金的時間，若於年金累積期間內身故，將啟動身故保本機制，不考慮匯率變化下（假設無匯差，註1），至少返還所繳原幣保費，而且不用扣掉已經領取的每月提解金額，以達到資產保全效果。

特色二：階梯式提解，穩定退休金流。

因應國人偏好月配息商品的特性，「富利人生」採取階梯式提解，協助保戶支應每月生活費所需。投資市況好時，提供較高的提解金額，讓獲利先入袋為安，投資市況較差時，降低提領金額，留得青山在不怕沒材燒。

特色三：施羅德專業管理，投資免煩惱。

富邦人壽富利人生保單連結施羅德全權委託投資帳戶，由施羅德投信每日監控全委帳戶，透過日日控管波動，周周平衡投資組合，降低投資帳戶風險波動，達成客戶長期投資目標；透過「富利人生」最低只要投保新臺幣50萬元或2萬美元，即可讓小額投資人享有法人級的代操服務。

只是，富邦人壽提醒，「富利人生」的身故保本係指「原幣別保本」，因此仍須承擔「匯率風險」（註2）。

另外，為了讓民眾以長期持有為目標，「富利人生」設定若在投保2年內解約，將產生解約費用（註3），且若提前解約將會依照當時的投資績效領回帳戶價值，可能就無法保本。

下半年壽險保費大戰開打，主打美元利變加升息。國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、台灣人壽、全球人壽及遠雄人壽2日都公告調高部分美元利變壽險保單宣告利率，共有24張保單升息2∼10個基本點（1基本點是0.01個百分點），最高宣告利率已拉到4％。

今年來一直按兵不動的國壽，前五月利變壽險新契約保費僅221億元，在前六大壽險公司中敬陪末座，7月也加入升息行列，其二年繳費的美元利變壽險雙美添利，一口氣調升10個基本點，拉高到3.4％，主打高保額最高折扣1.5％，多少也有「追進度」的意味。

年初就開始逐步升息的富邦人壽，7月一口氣調整15張美元利變保單的宣告利率，最多調整4個基本點，其躉繳美元利變壽險美利富貴最高已宣告到3.87％，且從年初到現在已累計升息9個基本點。

新壽7月也調整三張美元利變壽險宣告利率5∼10個基本點，有躉繳、二年繳、三年及六年繳費，累計升息幅度最高已有15個基本點，躉繳美元利變壽美旺福宣告已達3.97％。

台壽則是跟國壽一樣，本月調整的是二年繳費的增美利美元利變壽險，調高10個基本點，達3.9％；最低附加費用率比國壽低6個基本點，但折扣率及保單預定利率則跟國壽不太一樣，但網路上已有打出年度「強單」的封號。

全球人壽則是調高三張美元利變保單5∼10個基本點，新美利最高拉高到4％，且附加費用率最低4.18％，被網路上稱為年度「神單」之一。

遠雄人壽7月加入升息行列，其美滿旺旺升息5個基本點，拉高到3.9％，有與其他中型公司較勁之意。

南山人壽雖未在7月升息，但其6月底推出美元躉繳利變壽險享美鑽，宣告3.92％，附加費用率最低只有3.88％，同樣被壽險同業列入年度「神單」行列。

各家公司都密切注意對方的「升息」動作，主要是美元利變壽險今年極競爭，前五月富邦人壽以608.8億元拿下利變壽險第一名，南山人壽則是美元保單的第一名；前五月利變壽險保費第二名是南山人壽的488億元，中國人壽429億元排名第三名，新壽398億元、台壽366億元各排名第四及第五。

投資型保單市場在南山人壽、台灣人壽大推目標到期債券保單之下，市占率重新洗牌，市場盛傳兩大壽險公司國泰與富邦下半年可能加入開賣目標到期債券保單的行列，不過，國泰人壽昨日否認，富邦人壽也保守以對。

國泰人壽執行副總林昭廷昨（1）日表示，國壽並未如大型壽險同業所講，下半年要加入銷售目標到期債券保單的行列，他說：「我們就是沒有」；富邦人壽高層也指出，通路端確實反映有這項需求，但考量風險，目前無意開賣。

大型壽險公司主管解釋，目標到期債券保單訴求3~4%的高投資報酬率，很多配置在新興市場債，這麼好的報酬率，可能有信用風險。

該名主管說，市售目標到期債券保單幾乎都是6年期，如果剛好都配在六年期滿的債券，過程都不交易，那沒問題；但如果裡頭有配到7年期至10年期的長券，未來利率上漲，債券有跌價壓力，又得因應6年到期需處分資產，先前訴求的高投資報酬率能否兌現就會有疑慮。

安聯人壽總經理林順才也說，安聯下半年也無銷售目標到期債券保單的計畫。

富邦人壽今年再次力挺贊助「台北市松山盃國際城市高中男子籃球邀請賽」，並連續兩年設立「最佳五人」、「各隊最佳鬥士」獎項，鼓勵年輕球員展現最好一面；共計八支國內外勁旅自7月2日起至6日止，於台灣科技大學體育館競技，帶給球迷熱血沸騰盛夏籃球饗宴。

富邦人壽長期支持國內各層級籃球發展，從高中HBL、大專（UBA與系際盃）的學生賽事延續至職業聯盟（SBL富邦勇士隊），推升整體運動風氣，同時更藉由國際賽舉行，提供年輕球員體驗更多與國際交流的機會。

富邦人壽總經理陳俊伴表示，高中籃球是國內籃球發展的重要一環，更是眾多優秀籃球員破繭而出的關鍵階段，富邦人壽連續兩年贊助「台北市松山盃國際城市高中籃球邀請賽」，攜手打造國際化的發揮舞台，讓青年學子一展球技，且可與國際優秀球隊切磋外，鼓勵所有年輕球員挑戰突破自我，追求UBA、SBL甚至國際上更高層級的比賽殿堂。

此屆賽事不僅球員場上較勁，場邊教練席更顯星光熠熠，包括松山高中黃萬隆教練、能仁家商林正明教練、三民家商謝玉娟教練及高苑工商田本玉教練等HBL四大金牌教練將各顯執教風采，透過耕耘高中籃球領域數十載，帶領年輕球員在教育、籃球等層面朝正向成長，看見球員突破自我更是教練們心中最大成就。

金管會為鼓勵保險業者銷售或設計開發適合高齡者需求之保險商品，昨天宣布修正「保險業辦理國外投資管理辦法」，只要多銷售長期照護險、團體年金險、小額終老險、實物給付及健康管理等高齡化保險商品，就可以適度提高國外投資額度或多賣外幣保單，自今年7月1日起正式上路，富邦、國泰、中壽與南山四家為主要受惠對象。

保險局副局長張玉輝表示，此次修改保險業辦理國外投資管理辦法第15條第9項令釋草案，將商品結構綜合評分值中原列第二類之高齡化保險商品改列至第一類，以提高人身保險業商品結構綜合評分值之高齡化保險商品權重。

國內海外投資未達45%上限的保險公司，未來若銷售第一類保險商品中包括團體年金保險商品、長期照顧保險商品、小額終老保險商品、實物給付型保險商品及健康管理保險商品等高齡化保險商品，最近一年商品結構綜合評分值符合主管機關所定標準者，得適度提高其國外投資額度達準備金1%。

隨著金融服務業的快速發展，各機構積極鼓勵員工報考及取得國際認證高級理財規劃顧問（CFP）、理財規劃顧問（AFP）證照，以提升全方位跨領域的專業知能，因應數位時代的來臨。

社團法人臺灣理財顧問認證協會（FPAT）昨（28）日舉行「FPAT會員大會暨CFP與AFP授證典禮」，兼任協會理事長的國泰金控總經理李長庚致詞表示，CFP、AFP認證制度是採用FPSB國際標準的訓練、測驗與認證程序，確保持證人具備足夠專業技能與紀律道德以服務消費者，對於提升台灣金融業的服務品質與國際視野貢獻很大。他呼籲金融同業應該多培養專業人士考取CFP、AFP證照，提高金融從業人員的專業素質，有助於在FinTech的浪潮下，協助金融從業人員轉型，培育更多專業人才。

活動中特邀請周斌博士以理財規劃服務案例分享進行經驗交流；此外，李長庚並與新光人壽資深副總陳坤福共同進行CFP與AFP教育訓練培訓機構授權儀式，新光人壽取得授權直接引用CFP國際金融專業認證標準課程，以內部教育訓練方式，直接培育員工成為未來CFP與AFP專業認證人才。

這次授證典禮，CFP新科持證人計有205人、AFP有20人，展現各金融機構積極轉型培育專業人才的成果。目前取得CFP、AFP證照人數最多前三家金融機構，分別是銀行業：兆豐商業銀行、中國信託商業銀行、國泰世華銀行；保險業：國泰人壽、南山人壽、富邦人壽；證券業：元大證券、永豐金證券、富邦證券。

台灣前10大企業中，金融業占3家。CRIF中華徵信所28日指出，截至2017年底，金融業的國泰人壽、南山人壽、富邦人壽3家都入列全國規模最大企業TOP10，即營收淨額最高的10家企業，與製造業大咖鴻海精密、和碩科技、廣達電腦等相提並論。

中華徵信所昨（28）日公布TOP5000家的營收與獲利資料，完整統計台灣地區公民營企業、金融業等，單一企業的各項經營績效，其中金融機構資產總額排名部分，TOP10依序為國泰金、中華郵政、富邦金、國壽、中信金、臺灣金控、臺灣銀行、南山人壽、富邦人壽和兆豐金。

中華徵信所總編輯劉任表示，相較去年，最新排名除了第10的兆豐金和第11的合庫金排序對調，其餘9家金融機構排名近年都相當穩定。他強調，資產雄厚的金融機構，最有條件執行「金金併」等市場擴張策略。

劉任指出，金融業總資產多、自有資金也多，因此在淨值TOP10企業中，國泰金以6,084億元排名第3、富邦金融4,887億元排名第4，國泰人壽4,355億元則排名第6，顯示金融機構最有能力進行企業擴張，金管會正持續放寬壽險業資金運用，也有利台灣業者穩定台灣市占率，保險相關的金融機構前景將會更好。

至於中華徵信所統計的全國營收淨額TOP10大企業名單，也有3家金融機構入列，其中國泰人壽排第6、南山人壽排名第9、富邦人壽則排名第10；國壽2017年的營收淨額超過8,611億元，以服務為本的金融業和製造實業的台積電、廣達在獲利可一較長短，十分驚人。

中華徵信所昨天也表示，由於前十大企業的每年排名順位鮮少變化，反而是規模門檻愈來愈高，此次統計的取決點已拉高至6,300億元以上，想要跨過這個高門檻的難度非常大，未來2年能夠挑戰這個門檻的業者，大概只有台塑石化和國泰金控。

鼓勵保險業者銷售、設計開發適合高齡者需求的保險商品，保險局祭獎勵新辦法，且自7月1日生效。保險局副局長張玉煇指出，保險公司若是多賣高齡保單，就可拿到愈高的商品結構綜合評分值，就會有獎勵且獎勵可二擇一，一是拉高海外投資額度1％，二是外幣保單承作限額可拉高2％。

張玉煇表示，此次修正法規後，將原本被列為第二類的高齡化保險商品改列在「第一類」，也就是賣愈多的團體年金險、長照險、小額終老保險、實物給付型保險、健康管理保險等高齡化商品，其初年度保費收入就可以有較高的權重，「商品結構綜合評分值」就會較高。

過去「第一類」（保費係數較高）的商品，只有傳統型年金保險、利率變動型即期年金保險、定期人壽保險（不含生存保險金）、健康保險（不含生存保險金）、傷害保險（不含生存保險金）和微型保險。修法後會新增「團體年金保險、長照險、小額終老保險、實物給付型保險、健康管理保險」。

至於「第二類商品」保費係數會隨著繳費年期被打折，除非保單繳費年期超過十年，保費收入才不會被打折。

保險局本次祭出的誘因有兩項，一是海外投資不到45％上限者，符合標準者可再提高1％；二是海外投資比重已達上限45％者，外幣保單承作限額從25％提高到27％。

保險局統計，目前海外投資已達45％的保險公司有國泰人壽、中國人壽、南山人壽、富邦人壽，這四家高齡保單若賣到達標，就可以多賣外幣保單，承作限額可以提高到27％。

國泰人壽與富邦人壽第3季都將推出創新保單，保險局本月剛核准 國壽的幸福轉蛋，與富壽的智糖人生，國壽將主打人生階段的保單轉 換，鎖住未來保費；富壽則是糖尿病弱體保單結合血糖測試自主管理 ，提供保戶保費折扣。

國壽的幸福轉蛋從名稱很難看出保障什麼，其實就是定期壽險結合 保單轉換，訴求年輕人一開始可能沒有太多的預算，可先投保定期壽 險，但保單第5年及第8年時，隨著年齡、收入增加，保戶可以選擇轉 換為終身壽險，並依當初投保時約定的保費繼續繳交15年或12年的保 費。

比一般人先投保定期壽險後再去買一張終身壽險或轉換為終身壽險 ，這樣的保費會相對便宜。

但若未來保單利率上升，保戶也可選擇不要轉換，十年期滿即有一 筆滿期金，約是一年期的保費；國壽表示，很多人因為預算先投保定 期壽險，但到成家立業，更需要保障或想要轉換為終身壽險時，可能 市場上已沒有當初想要的保單，所以設計幸福轉蛋，讓年輕保戶一開 始可用較少的預算投保，並鎖住未來可能的保費。

至於富邦人壽的智糖人生，則是弱體外溢保單，訴求已罹患糖尿病 者可以投保的醫療險，但一般這種弱體保單相對保費較貴，但富邦人 壽強調會考慮規畫結合血糖檢測及管理的App，視保戶每年血糖測試 的結果，給予分級回饋保戶保費折扣。

目前與糖尿病相關的弱體保單，已有國壽的三高鑫安，與台灣人壽 的糖糖人生，但富邦人壽的則是強調有外溢效果，不僅讓已有糖尿病 的保戶買到不容易買到的健康險保單，還提供管理血糖的保費折扣， 有助保戶注意自己的血糖變化，達到保單的外溢效果。

兩張保單都規畫在今年第3季開賣，一張訴求協助年輕人增加壽險 保障，又可轉換保單，另一張則訴求弱體外溢，其他壽險公司也在觀 望兩家的市場成效。