明台產物保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

明台產險推出的「蘋果系列健康保險」商品，可與壽險或終身醫

療保險商品相互搭配，以最實惠的保費獲得相同甚至更高的全方

位保障，希望明台保戶皆能如商品標語所言：「一天一蘋果，醫

生遠離我（An apple a day, keeps the doctor away）」健康平安。

明台產險的「蘋果系列健康保險」商品，是國內產險業首創重大

疾病結合特定傷病共20項，提供住院日額增額保障，保戶可以選

擇日額1,500元、2,000元、2,500元，三種不同給付，提供給被保

險人因為住院日數過長，而造成薪資中斷及需要僱用看護時所增

加額外負擔補貼。

該保險給付項目還包括住院前後門診、急診、緊急醫療轉送等保

險金，提供保戶最全面完整的醫療保障。「蘋果系列健康保險」

，僅需填寫一張要保書，即可同時擁有健康及傷害保險，包括重

大疾病、特定傷病、意外傷害、住院日額型給付等，此外，被保

險人還可以加保意外傷害醫療保障，四種組合供選擇。

電子業首季急單超乎預期，鴻海集團董事長郭台銘昨（5）日表示

，將緊急增募大陸生產線員工約5%，合計新增2萬到2.5萬人；面

板龍頭廠友達也宣布，今年至少有1,500人徵才需求。

上月中郭台銘才提醒大家「景氣最壞的時候還沒到」，郭台銘昨

天在一場記者會後表示，景氣雖然還不能說是回溫 ，但「從一、

兩個月的短線角度來看，資訊科技業景氣沒有想像那麼差，」相

信谷底一定很快就會來到。

由於急單挹注，鴻海將緊急增募5%人力，主要是第一線作業人員

，以鴻海全球約50萬大軍計算，大約新增2萬至2.5萬人。但郭台

銘也強調，急單可能只是短期現象，長期景氣仍然看不懂。但他

預估，谷底很快就會來到， 一到二年內經濟就有機會好轉。

在大陸家電下鄉帶動、全球LED（有機發光二極體）筆電發燒等

利多，友達最近接獲不少急單。友達昨天宣布，今年至少有1,500

人需求，並將藉在逢甲大學舉行的「校園企業徵才博覽會」，鎖

定技術研發、生產工程、品質工程、資訊工程、營運資源及行銷

類人才。

友達在台員工約2萬人，預計召募的新血中，將有三分之一是研發

工程師。在失業率持續攀升下，友達此時啟動徵才，具指標意義

。

據了解，友達考量市場需求，中科台中基地最新完工的8.5代大尺

寸面板廠，不排除第三季投產。友達表示，今年擴大徵才，主要

因應中科大尺寸面板新廠啟用、發展太陽能新事業布局，及未來

三年內中高階主管關鍵人才培訓計畫需求。

奇美電近期人力需求也大增。據奇美電寧波保稅區勞動部門統計

，短期內該區液晶光電企業招工規模將超過3,000人，用工需求

回升。

參與逢甲大學聯合徵才的廠商，除友達外，還包括光聯科技、

沛華實業、亞洲光學、南茂科技、新光金控、富邦金控、兆豐產

物、台灣人壽、明台產物等。

國內產險業因汽車市場持續走低，去（97）年出現連續第三年衰

退現象，且整體衰退幅度明顯增加為4.11%，整體產險簽單保費

收入為1,080億元。

產險業95年被「雙卡風暴」的颱風尾掃到，保費收入出現自民國

87年以來近九年首度衰退後，又因新車銷售量明顯衰退，及面臨

金融海嘯侵襲，使得汽車險及責任險業績明顯受到影響。汽車險

收入持續下跌，保費收入也就跟著減少。

產險公會理事長石燦明分析指出，產險業去年業績衰退4.11%，主

要是因為工程險與占產險業約一半業務的車險嚴重衰退，其中工

程險衰退15.38%、車險衰退5.74%。

富邦穩坐龍頭

國泰世紀成長快

產險主管指出，受到全球景氣影響，去年國內不少工程受到延宕

且經費緊縮，使得工程險下滑15.38%，整年保費收入僅44.36億元

；車險則因新車銷售量僅22萬輛而大幅減少，產險業者也推動汽

車責任險與提高保額來降低車險保費收入減少的衝擊，去年車險

保費收入為522.17億元。

去年產險業者保費收入的情況，在各公司的排名上，富邦產險仍

然維持業界龍頭地位，國泰世紀大幅持續成長6.16%，穩坐第二位

，新光竄升到第三名，明台、新安、泰安緊跟其後。

產險業的龍頭老大仍是富邦產險，自民國91年開始，營收已超過

200億元，去年仍有220億元，富邦透過集團的力量整合行銷，合

併效益發揮得淋漓盡致。國泰世紀產險近幾年成長非常快速，前

年保費收入已破百億達107億餘元，去年仍成長為116億餘元，主

因是通路整合行銷成功。去年市占率已穩居第二名。第三名的新

光產險，近年來業績突飛猛進，去年是連續第三年保費收入衝破

100億元，達107億餘元，持續成長2.68%，與富邦、國泰、明台同

為產險保費收入「百億元俱樂部」的公司。明台產險成績耀眼，

收入為100億餘元。泰安產險過去幾年的表現一年比一年好，去年

雖受大環境不佳的影響略呈衰退，但仍以68億餘元的成績躋身第

六名。

七業者逆勢成長

台灣產險表現佳

即使產險業整體業績衰退但仍有七家公司業績逆勢成長，其中友

邦產險成長達14.04%，旺旺友聯達13.58%。兆豐產險前身為中國

產險，整合效益逐漸發酵，去年保費收入有53億餘元。華南產險

在金控的協助下，火險成長3.01%，傷害險大幅成長18.01%。健康

險也有293萬元進帳。

在沒有金控加持的產險公司中，台灣產險的表現較為突出，近年

積極發展個人性商品，去年任意車險成長5.05%，強制車險大幅成

長9.23%。更因通路開發策略得宜，住宅火險成長22.60%，市占率

第三。傷害險成長18.68% 。

「強制汽車責任險」費率將自3月起再調降，汽機車平均調降幅達

7.64%，數百萬汽機車駕駛人可望受惠。在保費降價方面，汽車平

均調降7.85%，略高於機車平均調降7.31%，兩者平均調降幅度為

7.64%，多年來累計調降幅度達33.64%。產險公司表示，保費調降

、保障卻不打折。強制險實施10多年來，此次也可望首度放寬病

房費差額等細項給付標準，讓交通事故受害者能獲得更好的醫療

保障。

另外，產險業銷售的傷害險最快6月1日起調整費率，半數以上消

費者必須多繳1.25倍到4.5倍不等的年保費，才能買得到傷害險，

以最基本的100萬元傷害險保額來看，年保費將多出2,100元，只

有從事內勤、家管等職務者的保費不會調整加費。產險公司經營

傷害險已經超過六年，目前職業類別第一類到第四類的保費都是

一樣的標準，統統以風險最低、第一職業等級費率收取。

明台產物保險公司宣布自2009年1月1月起，正式與日本三井住友

海上集團台北分公司合併，這是繼三年前加入日本母公司三井住

友海上集團後，再進一步以具體行動，展現對台灣市場經營的信

心與深耕拓展的決心。

1月1日完成合併後，三井住友海上集團台北分公司原先業務將全

數轉移至明台產險，三井住友海上集團台北分公司全數員工也轉

任於明台產險，所有員工及保戶權益不受影響。

明台產險表示合併後，雙方將更緊密整合資源，提供消費者更貼

心及國際化的產險服務，結合日本產險的專業經驗，守護每位客

戶的人生價值。

明台產險總經理張立義表示，「能夠順利完成合併，是日本三井

住友海上集團對台灣市場的重視，也是深耕台灣市場的重要佈局

。對客戶而言，不僅能享有明台產險的在地服務，透過三井住友

海上集團的資源，也可更了解日本產險的服務經驗與產品多元與

周全」。

合併後，明台產險將更有效集中資源，拓展及強化市場的業務效

率。同時，也將推動三井住友海上集團的品牌形象推動，整合組

織系統、人力及服務項目，進而提升整體營運績效，提供貼心的

專業服務。展望未來，明台產險也將活用三井住友海上集團的承

保能量及企業的經營know how，結合海外網路資源，擴大在各通

路的銷售服務，以萬全的準備來提升匯率自由化的應對能力，努

力衝刺台灣的業務。

日本三井住友海上集團台北分公司於合併前，主要以服務日系企

業為主，提供包括火險、水險、車險、傷害險等保險服務，同時

定期協助客戶安全診斷服務，協助建立正確的風險管理概念與機

制。

明台產險自2005年加入日本母公司三井住友海上集團後，積極進

行內部系統革新，並於今年7月正式延用日本母公司的企業識別，

重新進行品牌形象改造。透過此次企業組織重整，將借重三井住

友海上集團一貫專長的風險控管以及經營管理的強項，結合明台

產險在台灣產險市場近50年的豐富經驗及遍佈全台灣的銷售通路

，有效集中經營資源，強化業務效率及營運績效，完整整合三井

住友海上集團的品牌形象，延續「最貼心的國際產物保險公司」

之精神。

景氣冷颼颼，民眾購買保單也愈來愈精打細算。目前市場最受歡

迎的醫療險保單，就是「保費拿得回來」的還本型醫療險。

所謂「保費拿的回來」，意思就是保戶繳交保費以後，如果身體

強壯、很少住院，一直沒有用到保險理賠，等到保戶身故時，保

險公司將把保費加計利息都退還給受益人，讓保戶不會白繳保險

金。

壽險業者說，購買這種醫療險是一種「預存醫療金」的概念，未

來一旦生病，保險公司會幫忙把錢準備好，讓投保人無後顧之憂

；如果用不到，保險公司還會加計利息還給保戶，保費絕不浪費

，這就是還本型醫療險最棒的地方。

這種還本型醫療險，和過去幾年熱門的「帳戶型」、「倍數型」

醫療險最大的不同，就是保戶身故時，保險公司僅退返保費，不

是另外給壽險理賠金，因此保費比上述醫療險便宜。

台灣人都喜歡購買「拿的回來」的保單，不希望所繳的保費一去

無回。以壽險來看，民眾買「還本型」、「儲蓄型」壽險保單；

現在醫療險也跟進，市面上出現愈來愈多還本醫療險。

不僅壽險業在醫療險市場搶成一團，最近產險業也加入戰局，包

括富邦、國泰、蘇黎世、泰安、華南、第一、明台、新安東京海

上、台灣、友邦、安達北美洲、旺旺友聯等多家產險公司，陸續

准開辦醫療險業務。

產險業健康險因「不保證續保」，保費比壽險業醫療險便宜，低

保費的優勢吸引不少客群。

金管會近日陸續核准泰安、華南、第一、明台及新安東京海上產

物保險公司等五家產險公司送審的「健康保險商品」保單。金管

會指出，目前共有八家產業公司保單核准上市。

金管會在96年7月18日修正公布保險法第138條第1項，明定財產保

險業可以經營健康保險業務。金管會表示，此一修法不僅可以增

加民眾購買健康保險的選擇，也可以讓產險業擴大保險業務經營

種類。

金管會表示，截至目前已核准富邦、國泰世紀、蘇黎世、泰安、

華南、第一、明台及新安東京海上等八家財產保險公司送審的健

康險保單；現在還有台灣產險、友邦產險兩家的健康險保單正在

審查。

金管會表示，依照規定，產險業如要經營健康險業務，現階段只

能承做保險期間一年以下，且不保證續保者。

此外，為了讓消費者明確知道產險業的健康險非長期續保商品，

金管會要求保險公司要加強資訊揭露、教育訓練及核保控管等作

業，並且要在保書、銷售文件（包含規劃建議、簡介及廣告文宣

等文書）、保險單首頁及保險單條款特別標示「本保險商品為非

保證續保的健康保險」，且標示字體不可以小於其他說明內容字

費爭議。

政府去年開放重型機車上路，由於造型帥氣、拉風，興起一股考

照熱潮，去年考重型機車駕照數成長85%，累計至少6萬人。保險

公司提醒，辦理重型機車貸款之際，最好多留點現金，因為重型

機車的保費很貴，投保「全險」的價格幾乎是車價的五分之一，

通常超乎車主預估。

所謂重機車的「全險」是指保險內容包含強制險、第三人責任險

、甲式車損險與竊盜險等。

富邦產險以實際承保市價約100萬元、BMW重型機車為例，車主

投保自負額20%的竊盜險，年保費就高達10.2萬元，而甲式車體損

失險則為7.5萬元，若加上強制險、第三人責任險等保障，全險的

年保費近20萬元，相當於車價的五分之一，保費比相同價值的進

口房車還貴。

值得注意的是，重型機車屬於較新的保險商品，多數保險公司缺

乏承保經驗，因此，即使車體損失險可以帶來優厚的保費收入，

保險公司卻僅願意承保強制險、第三人責任險等，而不願承做車

體損失險業務。

明台產險主管解釋，重型機車的維修體系不夠成熟，零件費用、

標準工時都沒有依循的標準，光修一個後照鏡，費用可能達1萬

元以上，加上機車停放容易傾倒，理賠成本可能很高，保險公司

承保意願相當低。

市面上的重型機車多進口品牌，價格至少30萬元到50萬元，相當

於國產1,500C.C房車的價格，保險公司表示，對有錢、有閒的族

群來說，最熱衷的反而是百萬元以上等級的BMW、哈雷等品牌

。

台灣打高爾夫球的潛在人口達100萬人，據產險公司統計，投保高

爾夫球險（含一桿進洞險）的比重卻不到15%。明台產險表示，

一桿進洞請客事小，投保高爾夫球險的主要目的，是保障打球過

程中不小心造成第三人體傷、死亡的運動風險。

明台產險副總葉聰煌指出，不少喜愛打高爾夫球的球友以為高爾

夫相關保險僅有一桿進洞險，其實完整的高爾夫球險除了一桿進

洞，更應該包含第三人傷害責任、第三人財損責任、球桿破裂或

折斷與醫療費用等。

舉例來說，球員在擊球時，該球不小心擊中球僮或他隊球員，造

成頭部或身體傷害，在被保險人與被害人和解並取得就醫的相關

單據後，就可以向保險公司申請保險理賠，且有關第三人傷害、

每人的傷亡保額至少要約定在60萬元以上。

而高爾夫球險中涵蓋的「一桿進洞險」，主要是擊球一桿進洞後

，通常會包紅包給現場見證桿弟的紅包、分送球友紀念品及宴客

費用，投保後便可由保險公司為上述支出埋單。保險公司提醒，

要請球場開立一桿進洞證明書，才能依約定的保險額度申請理賠

，一桿進洞的保額從2萬元到10萬元不等。

不過，保險業者提醒，一桿進洞的機率是幾萬分之一，對常出沒

在球場的球友來說，球桿破裂、球具損失發生的機率反而高出許

多，投保一張完整保障的高爾夫球險，年保費通常在1,500元到

3,000元間，但包括球桿、球具都可以限額賠償。

全台高爾夫球族群投保率不到15%，葉聰煌認為，與高爾夫球相

關的保單還有很大的開發潛力，且打高爾夫球的族群超過七成名

下有汽車，保單可以與車險共同包裝、銷售，除了滿足消費者一

次購足的需求，「包裹式」的保單也會比較便宜。

到保險公司申請理賠或辦理保險業務，也能享受飯店式服務。不

少客戶踏入產險公司門市櫃檯，發現第一線的專員以鞠躬30度3秒

、送客彎腰45度6 秒的日式禮儀來接待客戶，服務的動線也更加

順暢，希望從最細節的改變來深耕品牌價值。

明台產險副總葉聰煌表示，自從明台加入日本三井住友集團後，

為了注入日本「感動服務」精神，近日聘請亞都麗緻服務管理學

苑總經理嚴心鏞傳授「迎賓303、送客456」禮儀，希望將品牌印

象深入人心；舉例來說，鞠躬融入日式服務精神，鞠躬到底要多

久，才會讓客戶感覺真誠；引導專員若能記住熟客名字，將能讓

客戶感覺服務更貼心。

除了櫃檯第一線人員的訓練外，明台產從接線生、業務員、內勤

人員到專業經理人都已接受不同訓練，要從最細節的小地方改變

，深耕「明台」在台灣的品牌印象。

負責明台產險相關課程設計的嚴心鏞，是亞都麗緻飯店總裁嚴長

壽的姪子，過去曾擔任新竹商銀、華泰銀行與壽險公司的品牌顧

問。嚴心鏞表示，明台產險這次安排的課程共有20梯次，課程內

容包括感動服務、團隊合作、電話禮儀、啟發工作士氣與建立品

牌價值等，透過與員工的訪談，找到產險業最常遇到的問題，設

計相關情境，協助業者解決問題。

嚴心鏞指出，禮儀技巧只是企業外表變化，品牌的建立仍要回歸

員工對服務價值觀的建立。以金融服務業來說，必須先做服務、

再做行銷，員工時時刻刻創造「感動故事」，比任何廣告還有效

，因為故事可延伸創造100倍、1,000倍的效果。

明台產過去曾是第一金成員，市占率穩居國內產險業第二名，次

於富邦產險。自加入日本三井住友集團後，將建立品牌新文化、

獲利視為首要之務，不以殺價作為搶奪市占率的手段，首度被新

光產、國泰世紀產險擠下，目前暫居第四名。

看準台灣高爾夫球發展，明台產險首創將「高爾夫球具組竊盜險

」納入汽車竊盜保險中，只要一年額外繳交幾百元保費，一旦高

爾夫球具隨汽車失竊而不見，投保人便可向保險公司申請最高6萬

理賠金。

根據統計，台灣打高爾夫球的潛在人口數達100萬人，這些族群擁

有汽車的比重達70%，不少愛打高爾夫球的族群，都將球具放在

汽車後座，但也增加球具失竊的風險。

明台產險車險部副總葉聰煌表示，「高爾夫球具組竊盜險」的設

計相當彈性，可依車主球具本身的價值約定投保，保額從1萬元到

6萬元不等，球具無自負額約定，只要汽車連高爾夫球具一起失竊

，車主只要向警方報案，保險公司就能依照球具的保額給付保險

金，而球具的理賠方式無自負額問題，因此能全額賠付，但一年

僅限賠償一次。

由於「高爾夫球具組竊盜險」屬於附加險，車主必須先投保汽車

失竊險，才能為球具投保保險，且對象僅限於自用小客車或自用

小貨車，租賃車或重型機車不在投保行列。值得注意的是，同樣

品牌、價格的高爾夫球具，可能因為車主的車種、車齡不同，導

致附加險的保費不同，甚至相差兩倍之多。葉聰煌解釋，球具、

汽車一起失竊，竊賊主要是偷車而非球具，因此，「高爾夫球具

組竊盜險」的費率與被保險人開的車種（該車種失竊紀錄比重）

相關，且竊賊偏好三年以下車齡的汽車，使得車齡也間接影響保

單費率。

舉例來說，高爾夫球具保額6萬元，以TOYOTA WISH 2.0、第一年

新車為例，車主附加「高爾夫球具組竊盜險」得付556元的保費；

若是三年車齡的TOYOTA CAMRY 2.0，保費則降為331元；若是兩

年車齡的BENZ E320的進口車，保費則達806元。

企業併購案例，時有所聞，被併購的一方，換了新東家，掛上新

招牌、員工換上新制服，外在的品牌識別，很快有了新樣貌。

但值得注意的是，原存在於兩家企業體內，迥然不同的品牌內在

── 品牌文化，卻很難在短期內，融合一體。如何從衝突與包容

中，淬煉出屬於兩家企業的新文化，是企業合併最重要的課題。

47年老字號明台產險，2005年9月加入日本三井住友海上集團，等

待三年，日前，三井住友才終於把明台全台17家分公司及50幾個

通訊處，換上日本的品牌識別。

企業文化 潛移默化

明台產險總經理室經理翁翠柳指出，併購初期，三井住友不急著

把明台改頭換面，全盤套入「三井住友」模式，只是從日本推派

池田克朗擔任董事長；更新明台的內部資訊系統，與日本同步，

組織沒有太大變化。

多數的日子，三井住友投入內部溝通，徹底了解明台的公司形態

和日商企業的差異，磨合雙邊文化後，確定所有員工都「準備好

了」，才正式掛上新招牌、投入上千萬元大打電視廣告，打出「

物件不只是物件」的新品牌訴求，向消費大眾宣告明台的新時代

來臨。

過去幾年，明台市占率穩居國內產險業第二名，次於富邦產險，

去年首次被國泰世紀產險擠下，目前暫居第三。

面臨市占率滑落，明台仍不疾不徐，期待蛻變後的品牌新文化，

影響公司全體上下，翁翠柳說：「成為日商集團的一份子，徹底

改變了明台員工看保險的眼光。」

明台是家非常本土的公司，早期是霧峰林家的家族事業，後來成

為第一金控旗下一份子，三年前，又併入三井住友，成為其亞洲

策略發展布局的重要一環。

日式作風 觀念再造

翁翠柳說，明台加入三井住友前，品牌性格相當保守、穩定，明

台是很多員工的第一份工作，總經理張立義在明台一待就是37年

，從沒有換過雇主。在穩定的組織環境下，員工做事大都抱持且

看且走的心態。

這和日商公司的品牌文化，有所衝突，制定年度投資計畫，就是

其中一例。翁翠柳說，日商的品牌文化很細緻，每一個作業流程

都要求確實無誤 ，「凡事釘到細節裡」，制定計畫，不只重視每

個條文的細節，而且是站在長遠視角編列計畫。

她回憶，明台併入三井的第一年，她隨同總經理赴日本母公司開

CEO會議，「才2006年，已經計劃到2010年！」

如此的謹慎態度，也反映在組織的接班制度。為了預防組織人力

變動，影響各項計畫的進度，每位員工寫下的每一筆檔案，都要

確實「檔案化」，讓接班人接棒時，能完全銜接所有事情，不會

因換個人、換新作法，影響到組織作業。

雖然，明台沒有直接複製三井住友的日式文化，新東家的品牌文

化卻在悄悄在內部萌芽。翁翠柳說，「日商公司的品牌文化，從

流程中滲入員工互動，潛移默化在大家腦海中。」

三井住友的另一項觀念革新，是喚起全體員工對企業社會責任（

CSR）的重視。為此，三井住友在內部積極推動一系列CSR經營

策略會議，也制定「行動憲章」，提醒每位員工，在為股東創造

最大利益的同時，要落實股東、消費者、員工、保險經代通路商

、廠商、社會、環境七大面向關係人的保障。

顧客服務 不能輕忽

以消費者面為例。三井住友主張以感動服務，提高服務品質。翁

翠柳舉例，保險理賠費用的編列，以前是能少就少，現在是應賠

償的不能少，而且在消費者買保單的當下，就要清楚說明賠償條

件。

客服單位接到申訴案件，一定會在每個月的檢討會上提出來討論

。「以前，這些都是不被聚焦的。現在員工接受教育後，才了解

原來貼心是這種樣貌。」翁翠柳說。

產險的購買行為，多數是發生通路商和消費者的互動中，品牌和

消費者直接互動的機會比較少，即使如此，品牌任何能和顧客對

話的接觸點，都不能掉以輕心。

明台在南部設有服務櫃檯，為了創造感動服務，特別找來亞都麗

緻服務管理學苑總經理嚴心鏞傳授「迎賓303、送客456」禮儀，

要求明台人接待客人時要鞠躬30度3秒、送客時彎腰45度6秒。

社會責任 徹底落實

回饋社會，也是實踐企業社會責任的一環。今年初，明台展開用

影像保留「台灣之美」的攝影活動，也正架設企業內部的「社會

責任網」，計劃明年開始發起員工認養活動，與農民合作，保護

有機田耕種。

「展開實際行動，創造社區認同，贏得大眾的信心，品牌才能深

耕消費者心底。」翁翠柳說，為了讓每位員工徹底執行新的品牌

精神，由公司內部部門主管擔任「品牌大使」。

財政部自2002年，逐步鬆綁產險業費率管制，明年起，產險業費

率自由化將邁向第三階段革新，產險業競爭日益激烈。明台產險

整新外部品牌識別，融合台式企業老文化、日商公司的工作態度

，蓄勢待發，要為公司再創佳績。

金管會昨（22）日發函核准友邦產險經營健康險業務。

目前獲准經營健康險業務的產險公司，累計已十家。

保險局長黃天牧表示，已有產險公司送健康險保單到金管會審查

，保險局正在審理。

金管會表示，有11家產險公司申辦經營健康保險業務。

已有國泰世紀、富邦、第一、明台、新安東京海上、華南、泰安

、蘇黎世及台灣產險和友邦產險等十家獲准開辦，旺旺友聯產險

則在補正資料。

依金管會規定，產險業經營健康保險業務，現階段以保險期間在

一年以下、且不保證續保者為限。另金管會對產險業送審的第一

張健康保險商品以核准制辦理審查，以督促產險業審慎開辦該項

新業務。

迎合市場多元需求，三信商業銀行決定跨入產、壽險商品領域，

轉投資成立「三信銀保險經紀人公司」，並於21日正式營運。據

了解，目前與三信商銀合作的產、壽險業者，已超過20家。

目前，三信商銀正積極培訓行員和理專，並協助行員取得相關證

照。三信銀董事長廖君澤說，三信銀保經公司成立後，預估今年

可為三信商銀新增1,000萬元佣金收入，明年增至1,800萬元，後年

可望倍增至3,800萬元以上。

廖君澤強調，近幾年來銀行本業利潤愈來愈薄，尤其近來美國次

級房貸及「二房」風波嚴重衝擊全球的金融市場，三信商銀跨入

產、壽險商品領域，是希望藉此降低風險，並進一步提高業外收

益。

總部設在台中的三信商銀，95年初合併豐原信用合作社後，營業

據點由原來的18個增加到26個。三信商銀目前存款餘額為936億

餘元，放款總額810餘億元，去年稅後淨利0.63億元，每股稅後純

益0.18元，資本適足率為11.55%。

廖君澤表示，三信商銀合併豐原信用合作社後，全力經營財富管

理市場，去年陸續在高雄及台南設立營業據點，今年還要新開二

家分行，其中新莊分行將在近期營業，積極朝全國金融機構的方

向邁進。

三信商銀過去曾與陽信銀、板信銀及華泰銀合組「金融聯盟」，

並在90年3月共同轉投資成立銀聯保險代理人公司及銀聯保險經紀

人公司，分別負責產險與壽險業務。但隨著陽信銀、板信銀及華

泰銀陸續退出，三信商銀也決定自行成立保經公司，並於去年底

延攬曾在彰化銀行、中央產物保險及台中商銀服務的王業仁主導

三信銀保經公司設立。

產險部分，三信商銀目前已陸續和友邦、第一、明台、新光、華

南、台灣及蘇黎世等產物保險公司簽約；壽險部分則與南山、富

邦、興農、遠雄、新光、台銀、中泰、美商安達、法商巴黎及台

灣人壽等公司簽約。

廖君澤說，未來三信銀保經公司將結合銀行現有金融商品，為客

戶資產設計最佳投資組合，以及人身、財產全方位安全的風險規

劃及保障，滿足客戶「一次購足」的理財需求。

明台產險昨（10）日發表新企業識別，啟用日本三井住友海上集

團的企業識別，明台產董事長池田克朗表示，明台產成為日資公

司，並經過三年蛻變，與過去最大的不同處在於加強服務精神、

公司治理與資金，因而成為全台首家獲標準普爾信評AA級的產險

公司。

池田克朗也是三井住友海上的常務執行董事。他認為，明台產與

三井住友海上資源整合後，改變過去將業務擺第一的作法，而是

將法令遵循和營運擺在前面，透過分享雙方資源、善用通路優勢

、積極研發具有成長潛力的產險業務，來提高營運。

明台產總經理張立義指出，三井住友入主後，很重視業務品質與

服務，持續引進三井住友海上集團的know-how，讓顧客感受明台

產是體貼、以客為尊的國際產物公司。為強化品牌形象，即日起

也將加強廣告宣傳，讓更多消費者了解明台與三井住友海上集團

。

三井住友海上集團也已分別於上海、廣東成立子公司或分公司，

在集團合作下，明台產將可複製、提供know-how給中國大陸的集

團公司，目前也加強派明台產員工到日本、大陸、香港等地交流

，以突顯三井住友海上集團全球化保險公司的定位。

三井住友海上集團國際部部長市原進表示，未來三井住友不排除

持續併購其他國內產險公司，但目前尚未有具體評估對象。

明台產險昨（1）日正式啟用母集團三井住友海上保險的企業識別

（Logo），宣告成功整合三井住友海上集團與明台產險的資源，未

來將共同朝永續成長、創造最佳企業價值的目標邁進。

明台產險2005年加入三井住友海上集團後，仍沿用明台產險的名稱

與企業識別商標，為了避免消費者混淆與國際化考量，決定與母集

團統一企業識別，但在台灣仍沿用明台產險名號。

中華信評也同時將明台產險財務實力評等與發行人信用評等，由

「twAA 」調升為「twAAA」，評等展望為「穩定」；標準普爾公

司也將評等由「S&P A 」調升為「S&P AA-」。

明台產險2005年加入三井住友海上集團，母公司今年將在日本成

立控股公司，台灣方面也擬定多項配合計畫，首先是識別標誌，

今（1）日起同步改成與三井住友相同，包含保單、招牌、印刷品

等全數改變。

此外，日商三井住友海上火災產險台北分公司，將併入明台產，

各小組啟動會議已在3月底起跑，10月初將正式併入，完成整合。

據了解，明台產可能成立新部門，將原先三井住友海上產險業務

獨立，負責原有的在台日商業務，50名員工，全數整合進明台產

。目前三井住友產的客戶群主要是日系客戶，與原先屬於本土公

司的明台產，客戶群，並無衝突，合併後，資源、系統、人員可

以清楚整合，發揮效益。

在大陸布局方面，大陸的三井住友海上公司，已有多處分公司，

將增設更多據點，會加重明台產的人員交流與派駐。

繼富邦、國泰世紀產險後，金管會昨（24）日發放第二波產險業

經營健康險執照，合計明台、華南與第一保共三家產險公司，成

為第二波拿到經營健康險執照的產險公司。未來消費者投保健康

險將有更多選擇，預估產險業銷售的健康險將比壽險便宜兩成。

產險公會表示，由於取消健康險公會版統一保單，因此產險公司

取得健康險執照後，必須分別將健康險新商品送保險局審核，最

快預計7月中旬以後，富邦、國泰世紀產推出的健康險保單便可正

式上路。

產險公會解釋，第一張送審的保單審查時間通常最久，主要是產

險公司經核准開辦健康險後，第一張保單必須採用「核准制」，

也就是要送保險局審查同意，與目前大多數產險公司銷售的保單

採用「備查制」，即不必送保險局審查，直接開賣後再備查，兩

者制度有很大的不同。

不過，各家產險公司內部建置早已準備好，華南產險發言人張鳴

文表示，已動員同仁進行健康險教育訓練、系統建置及商品研發

，健康險第一線的業務員資格考試完成率已達百分之百。

張鳴文指出，設計健康險的商品保障，包括住院醫療險、癌症險

、重大疾病險、失能險和看護險等，而產險業承辦的健康險雖為

1年期，不像壽險是長年期，民眾反而可依成長各階段的需求來投

保適當的商品，對民眾的健康生活可提供更完善的保障。

而產壽險未來銷售健康險，除了保費可以多做比較，最大的不同

還包括壽險業銷售1年期住院醫療險時，採取「保證續保」的方式

，也就是說，即使保戶一整年都在住院，讓保險公司付出高額理

賠金，保險公司仍可保證續保至65歲。

而產險公司則採「不保證續保」，每年保單到期時，保戶若想繼

續投保，產險公司可以重新評估，如果保戶過去的理賠紀錄太多

或健康狀況不佳，產險公司可能拒絕承保。

金管會昨（24）日表示，為配合進入產險費率自由化第三階段，

所有未獲准及未申請進入第二階段的產險公司，從7月1日起至12

月底都可以進入第二階段，也就是可在規章費率10%範圍內調整

商業火險與車險的危險保費。

金管會此舉等於讓所有產險公司都可彈性調整保費，在競爭之下

，預期大多數產險業者將把這10%的危險保費降幅回饋給保戶，

購買商業火險的廠商、或購買車險的車主都可直接受惠。

目前金管會對於商業火險、車險都仍然有規章費率，所有產險公

司承做這兩項業務，不論損失率高低，都必須按照規定費率收保

費。

但實務上，規章費率顯然訂得太高，偏離市場合理的行情。保險

業者為了競爭，採取錯帳、放佣、買發票等各種不當手段，來調

降保費，引發產險市場亂象。

金管會副主委張秀蓮表示，明年起將進入費率自由化第三階段，

主管機關不再訂定規章費率，由產險業者以自己過去的經驗率決

定費率高低。

此外，金管會也不會再以資本適足率、財務、法令遵循情況等，

來決定什麼公司可以進入第三階段，只要產險公司建立經驗資料

庫、訂出簽單保費的定價機制，就可以進入費率自由化第三階段

。

張秀蓮表示，依據保險事業發展中心評估，到年底之前，所有產

險公司都應該可以建置其經驗資料庫，明年起，所有的產險公司

都可順利進入費率自由化第三階段，不必再受到規章費率的限制

。

目前已經獲准進入第二階段的產險公司只有八家。今年7月1日起

，金管會允許所有產險公司都可進入費率自由化第二階段，約有

20幾家產險公司可適用。

繼富邦產險、國泰世紀產險後，金管會昨（24）日再度核准華南

產險、第一產險、明台產險，可開辦產險健康險。目前已獲准的

富邦產、國泰世紀產，都已經把商品送件，只要審查過後就可開

賣，2家產險都希望拔得頭籌。

以目前進度來看，產險業推估，最快7月、最慢8月，就可以看到

產險健康險的商品問世；第一批申請開辦健康險的產物保險公司

，目前已有5家產險公司獲准。

華南產副總張鳴文表示，華南產早就動員公司同仁，完成健康險

的教育訓練、系統建置及商品研發，現在的營業人員健康險業務

員資格考試完成率，達到幾近100％。

張鳴文還說，多數先進國家，健康險多為產險業承辦的保險商品

，依目前法令規定，產險健康險雖不保證續保，但因屬短年期保

險，還是有彈性及保費較低廉的特性。

費率自由化效應 第二階段調幅10%以內，消費者可選擇已晉級第

三階段公司，降價空間更大。

金管會決定從明年起實施費率自由化第三階段，但可能僅少數產

險公司可適用。 據了解，金管會決定，明年起所有產險公司一律

晉級到第二階段，也就是說，車險、火險保費可在規章費率的

10%內彈性調整，投保商業火險的廠商與車險的車主，全可以受

惠。

目前已晉級費率自由化第二階段的產險公司不多，在商業火險的

部分僅有八家；在車險的部分更只有六家。為了加速業者自由化

的時程，金管會決定讓產險公司晉級，若明年全部都可晉級，表

示20幾家產險公司全部都可以在10%幅度內調整費率。

不過，消費者應該進一步去選擇資格條件達到門檻、獲金管會核

准晉級到第三階段的產險公司。費率自由化第三階段，代表費率

完全不受管制，產險業者可以依據過去的經驗值決定費率，將有

更大的降價空間。

據了解，保險局已經擬好這項措施，最快將於本周四（26日）委

員會後對外發布。

為了確保產險業不會亂殺價，台灣至今對商業火險、車險都還有

管制費率，由主管機關統一訂定規章費率。但因這種做法實在太

落伍，主管機關從91年起，開始分階段實施費率自由化。

費率自由化共有三個階段。第一階段允許產險業的「附加費用」

自由化，業者若節省行政流程、人事成本，就能調降附加費用費

率。

第二階段允許「危險保費」在一定幅度內彈性調整。所謂的危險

保費，是真正用來保障保險標的的保費。彈性調整幅度，商業火

險、大部分車險都是10%，只有丙式車險可到30%，且各公司都不

同。

產險業者表示，即使在民國94年就已經實施費率自由化第二階段

，但至今仍有很多業者仍未獲准進入第二階段，原因可能是上一

年度被金管會處分、信評等級太低、資本適足率未達高標準等。

據了解，很多產險業者向金管會建議，既然明年要實施費率自由

化第三階段，應該讓所有業者都可以先進入第二階段，讓大家立

足點相同。

主管機關考量第二階段危險保費的彈性調整幅度僅10%，應不至

於大幅影響產險業的體質，因此採納業界的建議。不過，對於少

數財務不健全的產險公司，將以但書方式剔除。