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保險輔助人登陸，也要用CEPA！永達保經董事長吳文永25日

透露，今年4月之前，將成立資本額新台幣2億元的控股公司，收

購1到2家港澳保經公司，轉戰大陸市場，收購大陸1、2線城市的

保經代公司，可握有100％的股權，吳文永發下豪語：「會替台灣

在大陸爭光！」

由於兩岸仍待一段時間洽談ECFA，因此永達保經決定繞道港

澳，採取CEPA的模式，降低登陸門檻。吳文永指出，港澳保經公

司只要10年經營年資、營收及資產50萬港元（約合新台幣207萬元

）、3年內未有重大違規，即可投資設立100％持股的大陸經代公

司，永達已接觸港澳1-2家經紀公司，預計今年上半年可有具體成

果。

永達也選出北京、上海、廣州、蘇州、鄭州、洛陽、青島、

濟南、西安等城市，展開實地調查，了解當地保險通路行銷特性

，河南有家23個據點的保經公司表明，願加入永達行列，吳文永

指出，今年將在全台建置業務員線上輔導系統，未來這套系統將

移植大陸，作為培訓及管理。

由於兩岸金融3業往來許可辦法仍未公布，因此保險輔助人登

陸仍欠缺法律依據，永達將待正式開放後，繞道港澳投資大陸，

永達模式絕對可在大陸成功。

已連續7年賺到1個資本額左右的永達保經，去年20年期新契

約保費仍有34.5億元，成長10％左右，今年預計EPS仍有10元左

右，且 20年期的新契約保費要達50億元。吳文永說，永達有2200

專職人員，主任級以上約有1,510人，其中有壽險界百萬圓桌（

MDRT）會員資格的就有 743位，相當每2人就有1位MDRT，去年

最艱困時，仍有210位達到MDRT，顯示行銷能力相當高。

吳文永強調，須台灣市場繼續有好的表現，大陸市場才能站

穩，因此台灣永達今年要落實線上輔導機制，「要求每位業務員

把高收入當成一種習慣！」

等不及兩岸經濟合作架構協議（ECFA）談判簽署，台灣第一大保

險經紀人公司永達保經預計今年4月底成立股東新台幣2億元的控

股公司，收購一、兩家香港、澳門的保經公司，再取道港、澳赴

大陸設立100%持股的保險代理人公司。

永達將是國內首家繞道港澳赴大陸投資的保險經紀人公司，永達

保經董事長吳文永指出，借道香港、澳門的經代公司進軍大陸，

主要是外資投資大陸的經代公司最多只能買進25%股權。

但透過港澳的經代公司，只要符合一定條件，包括成立十年、營

收逾港幣50萬元（新台幣205萬元）、總資產逾港幣50萬元、三年

內無違規紀錄等，便可收購大陸經代公司100%股權。

吳文永說，今年6月底前會完成大陸一級城市的調研工作，目前考

慮投資的城市有北京、上海、蘇州、青島，及河南省的洛陽、鄭

州，尤其是河南省地區，已有某家具有23家據點的保代公司主動

表達合作意願，現正評估可行性。

為進軍大陸暖身，永達保經今年開始建立視訊輔導系統，一則「

練兵」，提高目前業務員的銷售能力，並確實了解業務員對客戶

的行銷過程；同時希望未來可做為與對岸技術合作的利器。

永達保經去年全年新契約保費收入34.5億元，較前一年成長7.1%

；累積有效契約保費260億元，去年每股稅前盈餘約7.8元。吳文

永看好今年景氣復甦力道，認為永達今年新契約保費收入有機會

挑戰50億元，累積有效契約保費收入更可上看270億元，營收則

希望成長17%達45億元。

台灣最大的保經公司永達保經，明年上半年將成立資本額人民幣

4,000萬元（約新台幣1.88億元）的海外控股公司，以切入大陸併

購當地經代公司，且將鎖定二級城市的經代為併購標的。永達表

示，目前有已登陸的台資壽險公司，向永達表達未來合銷保單的

意願。

受到法令限制，台灣的保經公司目前還不能登陸，部分大型保經

公司是以大股東個人身分登陸投資，永達保經可望成為首家以公

司名義登陸的台灣保經公司。

大陸的全國經紀人執照，資本額門檻為人民幣1,000萬元，永達保

經董事長吳文永昨（28）日指出，登陸發展應先準備充足的資本

額，才能因應未來發展。他說，很多陸資有興趣投資永達，先前

有四家創投公司曾與永達接觸，甚至表達可投資金達人民幣2億元

。

吳文永透露，永達明年將與一位具銀行背景的陸資保險公司大股

東合作，預計明年上半年在海外成立資本額人民幣4,000萬元的創

投公司，併購大陸的經代公司，目標則鎖定二級城市的公司。據

了解，吳文永選定的合作夥伴在北京銀行圈擁有極佳人脈，並允

諾在永達切入大陸市場時，在北京代為安排200個銀行櫃檯；永達

會選擇與該股東合資，也是看上這一點，希望透過銀行廣大的客

戶群資料，培養業務員。

吳文永說，根據麥肯錫的報告，大陸壽險市場將在2015年躋身全

球前五大，由於大陸是發展迅速的市場，保險市場須循序漸進經

營，也期待在金融監理合作瞭解備忘錄（MOU）及經濟合作架構

協議（ECFA）簽署後，經代公司有機會登陸一展身手。

但吳文永也強調，保經公司去大陸發展要有策略，一級城市競爭

激烈，主要是陸資保險公司的天下，因此永達進入大陸市場初期

，將避在二級城市併購適合的經代公司。

雖然2008年全球遭逢百年難得一見的金融海嘯，但以退休規劃見

長的永達保險經紀人公司，不畏金融海嘯逆勢經營，98年1~7月

新契約保費收入突破原訂目標，達成25.4億元佳績。依據MDRT

(百萬圓桌)網站公布的2009年MDRT會員公司統計資料顯示，

2009年MDRT入圍人數129人，全球排名43名，台灣排名第二名

，也是全世界MDRT前百大會員公司中唯一的保險經紀人公司。

該公司董事長吳文永表示，能有如此亮麗的成績，歸功於多年

堅持推動退休保險規劃的市場策略見效。

吳文永表示，一般社會大眾對保險商品的認知大部份停留在「

死亡給付」觀念，但近些年來，台灣面臨少子化、高齡社會的

「危機意識抬頭」，使得退休保險商品應運而生，縱使政府積

極推動國民年金、老人年金，但這些福利政策都不足供應退休生

活基本需求，惟有自我準備提早規劃退休，才能滿足未來老年生

活所需。

美國MDRT終身會員梅的曾提出突破傳統理財規劃的論點：建構

資產應放在終身壽險，不應放在不動產上。他舉例，以一棟1,400

萬元的房子來說，通常要自備600萬元的頭期款，每個月約需付七

萬元的利息，一年下來支付80多萬元，其間還要付房屋稅、地價

稅，一旦購屋者發生問題，不是斷頭就是變賣，這麼一來原先預

計的獲利變成負債，購買終身壽險，不但進可攻、退可守，還可

以順利移轉資產。吳文永指出，由於壽險商品具有安全性及高穩

定性的特質，因此，資產保全就成了相當重要的課題。

永達保經能在象徵國際保險業界的「奧斯卡-MDRT」獎項中，拿

下第二名的成績，證明了該公司主推的退休理財保險在市場上有

其需求性與存在性。吳文永常告誡同仁「不要問自己賺了多少錢

？應該問自己存了多少錢？」為讓自己未來能有優質的退休生活

，更要提早規劃。他舉例，永達與台北市政府社會局合作的青蘋

果脫貧專案，就是教育中低收入家庭的第二代，要脫離貧苦沒有

其它方法，就是強迫自己養成儲蓄的習慣。

永達保經公司的客源大多是中小企業主、公司高階主管，在提供

保險理財服務上，吳文永相當重視業務同仁的教育訓練，各業務

團隊主管更常藉著每日的晨會，研究國內外財經資訊，讓同仁了

解市場脈動，同仁也藉此提供全球財經訊息給客戶，深耕客戶關

係進而建立互信，如此才能替客戶規劃出符合需求的退休保險計

畫。

在全球金融海嘯影響仍餘波盪漾之際，專注退休理財市場的

永達保險經紀人公司，2009年元月迄今，營運依舊亮麗，並創下

傲人紀錄。

2009年1-7月累積有效契約260億，新契約保費收入約25.4億，

率先達成2010年MDRT會員123位，均優於去年同期水準，其中達

成MDRT會員數已超越去年人數，顯示永達退休理財保險專業市

場開拓策略，發揮了立竿見影的效果。

依據MDRT網站日前所公布的2009年MDRT會員公司統計資料

顯示，永達保險經紀人公司（Everpro Insurance Brokers）2009年

MDRT會員數為129人，依2009年MDRT會員數多寡統計的公司排

名，永達名列全球第43名，台灣壽險公司僅有3家公司入圍MDRT

會員排名前100名，永達位居第2名，僅次於國泰人壽（Cathay Life

第29名，會員數208人）、領先富邦人壽（Fubon Life Ins 第48名，

會員數115人）。

2008年金融海嘯造成全球經濟動盪下，全世界2009年MDRT

入會人數銳減，永達連續數年入圍世界百大之列，且是多年來全

世界MDRT前百大會員公司之中唯一的保險經紀人公司。截至

2009年7月底止，永達提前達成2010年MDRT會員123位，顯見永

達保險經紀公司「真金不怕火煉」禁得起市場嚴峻考驗。

永達董事長吳文永指出，堅持團隊紀律、學習成長環境、公

開透明制度是永達成長的重要關鍵。

吳文永說，永達創立至今9年來，於教育訓練經費不斷加碼，

塑造學習成長環境，並落實貫徹於每天晨會訓練及每週六的財經

、理財專業課程訓練上，嚴格要求業務人員積極參與，全面提升

業務人員的專業能力及經營能力；此外，永達樂於與員工「利益

共享」，招待優秀員工出國旅遊的經費與規模不斷擴大，加上財

務資訊公開透明，員工持股比例達55％，多數員工認為永達「是

屬於員工的公司」，加以永達近年積極投入社會公益活動，塑造

「愛與分享」的企業文化，員工耳濡目染下，自然更珍惜及愛護

公司。在此之下，整個團隊的穩定度高，營運而得以穩定成長。

吳文永強調，金融海嘯對永達而言是一個發展的良機，今

年營運樂觀可期，預估全年保費收入43億元、MDRT會員可達成

300位。

全球興起自行車休閒運動，台灣高達50萬肢體障礙者卻無法享受

這項運動。為了讓行動障礙者享有自行車運動的權利，台北市議

員賴素如積極推動「無障礙自行車遊台灣」運動，號召永達人壽

、宏泰人壽共襄盛舉，贊助8部手動自行車及1部復康巴士及1部貨

車，一圓肢體障礙者手騎自行車的美夢。

無障礙資源推廣協會24日成立全台第1支無障礙自行車隊，肢

障車隊將騎遍10個縣市的大城小鎮。為了讓肢障者可以騎乘自行

車，特別委由台灣自行車廠商開發1款手動自行車，該自行車1台

造價5萬元，永達保經一口氣贊助8部，並讓這8部置放台北內湖美

堤河濱公園旁，提供肢障者免費租借。

永達保經董事長吳文永表示，永達4年來持續不斷關懷身障者

，陸續捐贈復康巴士及贊助身障者網球運動及支助網球比賽、出

國比賽等，無障礙自行車隊成立對身障者參與戶外運動將具正面

意義。

壽險和產險業者相繼登陸後，金管會決定開放保險輔助人機構赴

大陸投資。金管會委員會將修改相關辦法，開放保險經紀人、代

理人、公證人赴大陸設立分公司、子公司及參股。

依據保險事業發展中心統計，台灣保險代理人公司約480 餘家，

保險經紀人公司約510餘家，保險公證人有82家。政策開放後，大

型保險經紀人、代理人公司未來登陸機會較大。

台灣最大的保險經紀人永達保險經紀人公司，董事長吳文永便多

次表達，想將版圖擴展至中國大陸，且不論參股或獨資設立均可

，也已接到三、四家大陸當地保經公司邀請參股投資。一般預期

，法令開放後，永達保經應該可以搶搭頭班車。

保險業者透露，過去法令尚未開放，但已有很多保險經紀人、代

理人公司透過老闆個人名義，與對岸公司合資設立保險經紀人、

代理人公司，最近大陸市場保經保代通路逐漸崛起，便讓這股西

進熱潮持續發燒。

金管會研議修改「兩岸保險業務往來許可辦法」，開放保險經紀

人、代理人公司赴大陸投資。金管會認為，這項開放將可提升國

內保險輔助人的營業利基與國際競爭力，因應兩岸保險業務往來

的快速發展及需要。

保險官員表示，將儘快公布新規定，讓業者儘早布局。但開放保

險經紀人、代理人、公證人公司登陸後，也不是每家都可去，主

要是大陸對外國保經、保代公司有設下進入門檻。

金融海嘯衝擊全球，去年賺錢的壽險公司屈指可數，但產業下游

的保險經紀公司依然大賺錢；永達保經董事長吳文永昨（24）日

表示，該公司去年繳出自結每股稅前盈餘10.2元成績，今年新契

約保費收入目標將較去年成長逾五成，挑戰48億元。

永達在台灣發展有成，吳永文透露，該公司考慮將版圖擴展到中

國大陸，不排除透過參股或獨資設立；目前永達已接到三、四家

大陸當地保經公司「邀請」參股投資，他計畫4月前往北京了解這

幾家公司體質。

吳文永說，在大陸設營運據點或成立公司，須考慮稅負問題，永

達今年會先考察評估，明年才會正式成行。

展望今年，吳文永希望新契約保費收入成長到48億元，稅前盈餘

目標提高至11.5億元，以目前股本9.82億元計算，每股稅前盈餘

達11.7元。

97年全球經歷金融海嘯的衝擊，許多企業主紛紛停辦犒賞員工的

尾牙活動，逆勢操作的永達保險經紀人公司感念全體內外勤同仁

一年的辛勞，在北部及中部共設宴185 桌回饋同仁，尾牙活動的

摸彩品包括現金及股票共約新台幣1,500萬元，在不景氣的聲浪中

，鼓勵同仁振興經濟促進消費。

永達保險經紀人公司97年度完成了新契約保費收入31億元，其中

角逐年度表現第一名的素英團隊，就交出新契約保費約11億元的

成績單。為了鼓勵所有團隊同仁向第一名的素英團隊看齊，刺激

98年度的績效，董事長吳文永不停在尾牙活動中加碼獎金與股票

等摸彩獎項，總金額高達1,500萬元。

一向熱心公益的吳文永為了幫助南投原住民族改善生活經濟，另

外訂購了1,000盒無毒認證的「豐丘TOYOkA葡萄」提供給每一位

未中獎的同仁。

宏泰人壽吹起併購號角。市場傳出宏泰近期密集接觸一家本國、

一家外商壽險，其中一家可望於本月底前簽訂保密協定；為取得

併購銀彈，宏泰擬訂的增資三階段計畫將邁入第二階段，後續還

將引入日、歐資金，預計全年可望籌得近50億元的資金。

對於外傳的併購動作，宏泰人壽董事長周國端昨（20）日不願多

談併購標的，但指出，保險業今年還是很辛苦的一年，但「大家

悲觀時，就是危機入市」的機會。

宏泰人壽去年底擬定三階段增資計畫，第一階段的15億元普通股

增資案已於去年底完成，由大股東宏泰集團、永達保經以及宏泰

人壽經營團隊認購；第二階段暫訂於3月底，將發行20億元甲種特

別股，已敲定國內五家金融機構、保險公司、證券公司認購；第

三階段則訂於4月底，將再辦理15億元普通股增資，這回將引進

日、歐系外資，以達成周國端當初進宏泰人壽訂下的「國際化」

的目標。據了解，第三階段的日、歐系外資，前者已將敲定投資

金額。

宏泰集團接班可能產生變化。「地產奇人」林堉璘長子林鴻彬最

近突然被徵召回台，並進駐宏泰人壽董事會。外界揣測宏泰集團

原由老三林鴻南接班的計畫，將在林鴻彬從新加坡返國後產生變

化。

據了解，宏泰人壽董事會人員是在8日下午接獲宏泰集團通知，表

示鴻隆實業將變更董事法人代表，從宏泰建設主管黃正隆變成「

林鴻彬」。

宏泰集團屬於「三重幫」系統，創辦人林堉璘近幾年鮮少現身公

開場合。目前宏泰集團以不動產事業為主體，宏泰建設公司轉投

資的建設公司眾多，且幕後均由林堉璘掌控，十餘年前宏泰集團

並跨足金融業，擁有安泰銀行、宏泰人壽和群益證券。

去年安泰銀行由私募基金隆力入主，但宏泰集團仍握有三席董事

，且傳出宏泰集團有意回購安泰銀股權；前年起，林堉璘也打算

大力整頓宏泰人壽，還在行政院副院長邱正雄（當時為安泰銀行

董事長）介紹下，引進台大教授、前保發中心董事長周國端擔任

宏泰人壽董事長。近期宏泰人壽股權也產生變化，宏泰集團仍是

最大股東，但去年12月底私募增資後，以周國端為首的經營團隊

已握有22.65%股權，永達保經持股也拉高至15.36%。

永達保險經紀人公司27日贊助彰化市公所在彰化高中舉辦「天空

之海-芬佳耳漩渦」音樂劇場，該公司董事長吳文永、首席副總黃

素英、經理毛榮彩均親自參與此場音樂響宴，不僅贊助20萬元活

動經費，還特別爭取保留席位，安排遊覽車及服務人員接送「彰

化縣私立慈生仁愛院」、「天主教會台中教區附設台灣省私立慈

愛殘障教養院」、「台中市自閉症教育協進會」等100名身心障礙

院童，參加這場充滿教育與關懷的音樂會。

彰化市舉辦音樂會已進入第三年，以「愛」為出發點，與永達保

經「關懷服務」的經營理念相符，該演出活動結合音樂、視覺、

燈光及舞蹈，以古典音樂象徵天空之海，爵士音樂代表平凡的人

間，期望以此作品撫慰人心、喚醒人類對世界的關心，共同找回

人類與自然界的臍帶線。

「天空之海－芬佳耳漩渦」這齣音樂劇，希望透過音樂表達出人

類與世界微妙的關係，利用美麗音符象徵莉塔女神傳送祝福的歌

聲到宇宙的每個角落和每個人的心裡。

看到永達保險經紀人業務同仁的用心與愛心，吳文永董事長特別

撥冗南下參加這場充滿祝福與能量的音樂劇，全程陪同100位受邀

的身心障礙院童一同觀賞節目，他表示，天空之海的破洞象徵臭

氧層的破裂，反觀全世界經濟環境面臨金融海嘯的衝擊，人類對

於大自然的對待就如同企業經營對社會、對客戶的責任一樣，如

果每一個人都能將心比心、善待與重視萬物，像劇中的莉塔女神

一樣，不斷傳送祝福給每一個人，讓大家在面對難題時都有一股

向前的動力。

為了積極協助豐丘部落推廣無毒認證的「布農TOYOkA」葡萄，

永達保險經紀人董事長吳文永20日親自率領高階主管，赴南投豐

丘部落進行產地體驗，預計未來將率領永達3000名業務同仁，一

起擔任「布農TOYOkA」葡萄的行銷大使。

永達保經董事長吳文永表示，100萬經費的贊助只是協助「布農

TOYOkA」葡萄量產的計畫，為了讓「布農TOYOkA」葡萄能夠更

穩定的發展，建立穩定的產品通路與促進部落的消費經濟，是永

達保經協助「布農TOYOkA」葡萄永續發展的要務，唯有獲得消

費族群的認同，才能讓更多人來推廣或認購「布農TOYOkA」葡

萄，也才能幫助豐丘發展精緻葡萄產業，讓原鄉的青年就像海角

七號一樣在故鄉找到理想的就業機會。

從永達保經董事長手中接到象徵100萬贊助計畫支票的「信義鄉果

樹 (葡萄)產銷班第六班」代表全所福班長，感性的表示「布農

TOYOkA葡萄」，是在震災、風災與眾人的嘲弄下才結出的「生

命的果實」，他真心的感謝永達保險經紀人，願意以具體的贊助

計畫，協助「布農TOYOkA葡萄」永續的經營，並積極協助提供

銷售管道，增加豐丘部落葡萄收益，全面提升部落的經濟規模，

他相信在這項計畫的協助下，會讓更多的原民年輕人看到部落的

未來，讓豐丘部落結出更多「生命的果實」。

為了更了解「布農TOYOkA」葡萄出貨的保證，永達保經董事長

吳文永也親自體驗，如何挑選出貨等級的葡萄，並跟隨「產銷班

」人員的示範，將現摘下來的葡萄，一一放到三角袋中，之後再

放置由永達保經贊助印製的「布農TOYOkA」葡萄禮盒中，體驗

完包裝過程之後，「信義鄉果樹 (葡萄)產銷班第六班」代表全所

福班長也向永達保經董事長吳文永保證，日後這1萬個冠上永達

保險經紀人的「布農TOYOkA」葡萄，絕對會是「產銷班」最頂

級的產品，相信在永達保險經紀人的協助下，「信義鄉果樹 ( 葡

萄)產銷班第六班」，一定可以更有憑據的向消費者推薦「布農

TOYOkA」。

由永達保險經紀人公司及宏泰人壽共同贊助的中華輪椅網球代表

隊，日前在馬來西亞國際公開賽中，八位選手參加三個等級共六

項賽事，總計獲得四個冠軍、四個亞軍、一個季軍，是參賽國家

中冠軍數最多的國家。

此次比賽共分MAIN級、B級、C級，其中僅MAIN級為ITF認可的積

分賽，而我參加女子MAIN級的老鳥級選手余淑琴，獲得個人單打

及雙打第二名；另一男子選手黃子軒則在QUAD（多重障礙）

MAIN 級決賽擊敗馬來西亞選手獲得冠軍。新生代選手中黃雅琪則

在決賽中，則拿下女子B級的單打第一名，男子選手張福生與資深

選手劉蒲生搭檔摘下個人國際賽的第一個冠軍。

為了嘉勉此次參賽的選手獲得優異的成績，永達保險經紀人及宏

泰人壽特別設宴為選手們慶功，頒發獎勵金給得牌的選手們，藉

以鼓勵參賽者更上層樓，永達保險經紀人董事長吳文永表示，永

達連續四年來贊助輪椅網球推廣，在今年更看到不少加入輪椅網

球的新面孔，感到很欣慰，協助每位身心障礙者找到自信、重拾

美麗人生，不但讓家庭的所有成員看到希望，更為社會減少一份

負擔。宏泰人壽董事長周國端也表示，這些選手不畏艱難、克服

障礙，努力在國際賽事上發光發熱，值得大家為他們喝采及鼓勵

。

台北市輪椅網球推廣協會除了提供新的輪椅網球選手培訓機會，

更為已成氣候的資深選手擘劃進軍2012倫敦帕運的奪牌計畫，今

年甄選出殘障亞運銀牌雙打呂嘉儀、吳宜珊加以培訓，其中呂嘉

儀是釜山亞運金牌得主，是極為看好帕運奪牌的雙打組合，將為

輪椅網球在2012年倫敦帕運建造奪牌之路，永達保險經紀人公司

及宏泰人壽保險公司也將全力挹注選手培訓經費，並在這次餐會

中為兩位選手披上贊助外套，宣示啟動培訓計畫。

10月1日政府開辦國民年金正式起跑，但此舉是否能符合國人退休

基本生活需求? 永達保險經紀人董事長吳文永強調，退休規劃就

像跑「馬拉松」，而想跑到終點，除了要有先前的準備，還要有

耐力與堅持，才能達到終點，才會成名。尤其，人都有與生俱來

的惰性，因此退休計劃必須要有提早準備及半強迫性的條件，才

能達到成功的退休目標。

吳文永指出，任何投資都有風險，尤其微利時代，國人更必須把

基本的退休準備好，有剩餘的資金再去做高槓桿的投資，千萬不

可把退休冀望在預期有10%、15%報酬的投資選項，萬一虧了可能

血本無歸。就拿1.06兆美元資產的AIG來說，次級房貸才虧損185

億美元，佔其資產比例還不到2%，但卻引導民眾去投資預期10%

的基金投資；又如雷曼兄弟次級房貸虧損138億美元，佔其總資產

6390億美元僅2%就宣告破產，這並不代表企業的體質不好，而是

凸顯他們都在賺穩定的獲利，卻把高投資風險的商品讓客戶買單

，終期連本帶利都拿不回來，吳文永強調，退休規劃一定要建立

在安全的基礎上，絕對不容許出任何差損。

吳文永指出，歐洲先進國家重視退休生活，不但社會福利好，民

眾還將薪水的30%~40%拿來做退休準備，雖然國外稅收高，但台

灣40%的稅率也不低，反觀臺灣的社會福利卻遠遠落後先進國家

許多，因此歐洲人可以整個暑假無需上班，大夥渡假去，又如德

國的基本工資大約台幣11萬多，福利雖好，但民眾仍提撥30%~

40%的收入購買退休年金、養老險，為退休生活提早做準備。

碰到AIG、雷曼金融風暴，多半民眾都在療傷，此時反而給了永達

同仁服務的好機會，吳文永表示近來永達同仁關懷客戶時，不斷

得到客戶感謝業務員的聲音，肯定永達為客戶規劃的傳統型保單

-增額終身壽險，讓客戶不但擁有高額的保障還獲得穩定的報酬率

，此種商品進可攻、退可守，行情好時還可貸款轉投資，至少不

會侵蝕退休老本，所以千萬不要把退休計劃放不確定的風險上，

同時不宜讓自己在資金運用上太方便，舉凡國內投資型保單由於

給投資人繳費方便的特性，而形成客戶的續保率僅很差，再好的

投資工具不具強迫性，這樣的退休規劃結果都不會成功。

何謂做好退休準備? 吳文永董事長分析，一般人未來的退休生活

所需大約是現在的七成，且退休規劃一定要有正確的觀念，「選

擇保本穩定的保險商品籌劃基本的退休金，當有剩餘的資金再投

資預期有高報酬的商品，這樣不論盈虧如何都不會影響退休基本

生活」。而該公司銷售的傳統增額終身壽險商品，就是提供保本

保障穩定報酬的規劃，讓民眾享有退休無虞的生活。

投資環境不佳，永達保險經紀人董事長吳文永表示，保險市場已

吹起「傳統風」，傳統型保單逆勢成長。在全球景氣環境變遷下

，海外投資獲利不易，加上投資工具變少，吳永文建議，保險應

以穩健收益取代高報酬率，高收益保單也將暫時畫下句點。

富士達總經理廖學茂指出，去年投資型保單銷售占七成，是主流

商品；現在投資型保單卻急凍，銷售僅占三成，傳統型保單反而

後來居上，再度成為主流商品，其中，兩成為醫療險，終身壽險

、分紅保單等約為五成，顯示消費者對保險需求回歸基本面。

以國泰人壽一張終身險保單為例，由於有終身醫療保障及還本特

色，原本一個月計畫賣10萬張，卻在日前以短短20天便賣出24萬

張。

近來全球股市一跌再跌，嚇壞一堆投資人，資金明顯轉向利變型

年金、傳統壽險等「療傷系保單」。不過，隨著央行開始降息，

有興趣的人動作可要快了，因為已經有保險公司開始調降宣告利

率，降幅從0.1至0.3個百分點不等。

永達保險經紀人董事長吳文永表示，保險市場吹起「傳統風」，

傳統型保單逆勢成長，在全球景氣環境變遷下，海外投資獲利不

易，加上投資工具變少，保險應以穩健收益取代高報酬率，而高

收益的保單也將暫時畫下句點。

富士達總經理廖學茂指出，去年投資型保單銷售占七成，是主流

商品；而現在投資型保單卻急凍，銷售僅佔三成，反而傳統型保

單後來居上，再度成為主流商品，其中，兩成為醫療險，而終身

壽險、分紅保單等約為五成，顯示消費者對保險需求回歸基本面

。

國泰人壽一張終身險保單，由於有終身醫療保障及還本特色，原

本一個月計畫賣10萬張，卻在日前以短短20天，業績衝破24萬張

，實力超乎想像。

此外，近期壽險公司推出的利變型保單宣告利率多在2.8%至3%之

間，但有些公司的宣告利率高達3.5%至3.8%；六年期養老險年複

利則約在3.1%至3.2%水準。

受大環境影響，保險公司的壽險資金投資收益轉差，加上台灣央

行近期結束連續四年升息的動作，轉變為降息，9月起陸續有壽險

公司開始調降宣告利率。

不過，市面上還有國泰、新光等壽險公司所銷售的利率變動型年

金，尚未調降宣告利率，且以「首次宣告利率固定3年不變」號召

。新光銀行表示，宣告利率維持一定年期，對處於降息階段的民

眾，等於將高利率鎖住，不會因未來降息而調降利率。

此外，長年期的儲蓄險也受到不少投資人青睞，除國民年金與勞

保年金喚起社會對退休議題的關注外，目前是近4年來利率的最高

點，因利率愈高，相對保費也愈便宜，刺激預期後市利率走低的

投資人需求。

受到國際金融風暴影響，不少國內金融機構裁員、瘦身，但保險

經紀人卻逆勢操作，紛紛展開擴大增員計畫，預計年底前可釋出

上千個工作機會。

永達保險經紀人董事長吳文永昨（8）日表示，今年底前要增加

600名業務人員以擴充團隊，合計員工人數將突破3,600人。市占

率第四大的盤石保險經紀人，由於積極併購中小型保險經紀人，

年底前也將號召500名員工加入團隊；富士達保險經紀人也將召

募200名業務人員。吳文永表示，人才招募將以有經驗的銀行理專

為優先選擇，尤其銀行受到連動債、股市影響而引爆理專離職風

潮，讓這波人才招募有更多來源；吳文永說，永達的保險業務員

以女性居多、占75%。

盤石保險經紀人分析，保險經紀公司人員擴張，主要是客戶對銀

行不信任，轉而與代理客戶角色的保險經紀人往來。

永達保險經紀人昨（8）日針對申請公開發行被金管會退回表示，

尚未收到撤回的信函，將進行了解後再行送出公開發行普通股

9.82億元的申請案。

永達保險經紀人因為業務員不當招攬業務，引發後續糾紛，保險

局於今年2月開罰，甚至要求永達每兩周到金管會報告改善進度。

永達保險經紀人主管昨天表示，向金管會提出的改善計畫達成率

幾乎百分之百，將對內部控制制度不足的地方了解、改善後，再

重新申請，因為股票公開發行是今年重要計畫。

永達保險經紀人首次公開發行的普通股共9,820萬股，每股面額

10元，總額為9.82億元。

金管會解釋，由於永達曾違反保險經紀人管理規則第36條規定，

經裁罰在案卻尚未有明顯改善，換言之，永達未依「公開發行公

司建立內部控制制度處理準則」的規定，建立有效內部控制制度

，金管會才會依「發行人募集與發行有價證券處理準則」第67條

第1項第4款及第7款規定，決定將公開發行案退回，這也成為台灣

保經申請公開發行被撤回的第一案。

永達保險經紀人表示，去年的稅後純益為11.5億元，EPS超過15元

，累計今年前七月新契約保費已達20億元，即使經濟不景氣，應

該仍能維持去年保費收入水準。

永達保險經紀人董事長吳文永2日指出，永達保經已著手辦理股票

公開發行，並於8月底送交金管會證期局，只要審核過程流暢，預

計9月中就可以公開發行，永達也將成為第一家公開發行的保經公

司。

吳文永表示，永達公開發行股本為9.82億元，去年的稅後純益為

11.5億元，EPS超過15元，暫時沒有增資計畫。面對今年全球景

氣不佳，吳文永指出，今年累計前七月新契約保費已達20億元，

預估今年可達40億元，整年度的營業收入初估55億元，業務量與

去年相差不遠，景氣緊縮對永達的影響不大。

不過，吳文永坦承，不景氣讓去年流行的投資型保單急速退燒，

消費者轉為偏好保本型的保險商品，目前透過永達銷售的保單高

達九成為傳統型保單，其中又以增額性終身壽險最暢銷，投資型

保單銷售比重則降為一成。

永達保經銷售宏泰壽險保單的比重達七成，吳文永表示，未來希

望銷售更多壽險公司的商品，以開拓多元化的保單來源。