永達保險經紀公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

客訴事件，讓永達保經公司形象受到傷害，最近永達在各大媒體

買廣告，澄清客訴事件外，更強推出理賠訴訟保證書，也就是如

果發生保單糾紛，可以幫忙出保戶律師費，伸張保戶權利。

永達董事長吳文永表示，保險公司跟保戶間，最常發生的就是發

生事故後的理賠糾紛，保戶往往也不清楚如何保障自己權益。

吳文永舉例，日前有一個保戶因為一氧化碳中毒，不幸身故，但

若只有終身壽險理賠，就只有２００萬元保險金，不過若是意外

險理賠，理賠金額高達１０００萬元。

透過永達了解，發現該為保戶，死亡證明上寫著，疑似「意外」

事件死亡，永達保經代這位保戶打官司向保險公司求償，取到意

外險的１０００萬元理賠金，吳文永表示，與保險公司打官司的

律師費，平均大概是在２１萬元左右，所以對永達來說，並不是

太沉重負擔。

吳文永說，只要是保戶簽約後，就附理賠訴訟保證書，並由處主

管打電話給保戶，確認保證書內容，且過程中都錄音下來，這對

保戶來說，又多了一層保障。

永達２００７年營收為５０億元，成立７年來，累積有效契約為

２５５億元，今年目標將訂為６０億元，成長２成，另外，吳文

永表示，預計今年下半年將到中國設置子公司，將版圖擴張至中

國。

有鑑於部分保戶在購買「增額終身壽險」保單，對於繳交保費後

的權利使用，與購買該類保單特重的終身保障精神有所混淆，永

達保險經紀人公司昨日表示，增額終身壽險保單於繳費期滿後，

若客戶選擇「年年提領」，可採取當年度保額「部分解約」方式

辦理，不是用「保單質借」，不需利息，也不用還；或者也可採

用保單借款方式辦理，以維持保額持續增值。

永達保經公司董事長吳文永指出，該公司銷售的「增額終身壽險

」商品，於繳費期間保險金額每年以三％複利增值，繳費期滿後

以當年度保險金額，每年可六％複利增值，至一百一十歲止，因

此兼具「終身型壽險」，定期繳費、終身保障；「增額型壽險」

，保險金額年年複利增值、變大這雙重性質。

吳文永強調，該類保單於繳費期滿後，保戶可依需要，選擇一次

提領（解約）、年年提領或享有終身增值保障。其中若客戶選擇

「年年提領」，可採取當年度保額「部分解約」方式辦理，不是

用「保單質借」，不需利息也不用還；另或可採用保險單借款方

式辦理（保單借款利率則依保險公司公告為準），這樣才能維持

保額持續增值。

又針對「如果錢不夠可以領出來再存進去帳戶，或客戶可將錢借

出來繳錢賺利差」等具爭議性說法，吳文永認為，當人壽保險累

積有保單價值準備金時，保戶如有資金需求，可在這個額度內，

以保單借款方式運用這筆錢。這是人壽保險賦予保戶權利，並非

「增額終身壽險」保單獨有！保戶可以比較外界資金取得成本，

選擇借款與否。這是保戶知的權利，況且目前貸款利率遠大於保

單增值利率的一．五％。

對部分消費者宣稱該保單投資報酬率年息高達三％至六％，永達

保經公司指出，事實上是投保前二十年為一．五％，約五十年後

才達三％；所謂前二十年有三％增值利潤，其實是保額（身故理

賠金）每年增加三％，而身故理賠金是要「身亡」才能適用。

有關該商品保險利益，在提示給保戶的建議書中，便詳列有每一

保單年度的保費、保額及保單價值準備金，內容均與保險單相符

。

吳文永表示，永達對於消保官或保險局所受理申訴案件，均已向

相關單位做出報告與說明，且於日前金管會對該公司所做處份，

公司也欣然接受，並針對建議予以改正。

對於極少數業務人員銷售保單過程中有瑕疵，該公司也絕對站在

保戶立場，決不偏袒；唯若銷售過程並無招攬瑕疵，也會維護業

務人員權益，維持保單效力。

永達保險詐欺案自救會昨天指出，經由永達、維琳保險經紀公司

，用「優惠存款」、「理財帳戶」及「存款送保險」等字眼進行

招攬　全球、宏泰、國寶人壽等保險公司的爭議保單有四種，受

害金額業已超過一億餘元，其中一名民眾受害金額就逾五千萬元

。

金管會在二月五日已對永達公司行政處罰二七○萬元。但自救會

認為，這是主管機關「消毒」的作法，因為金管會長期忽視受害

民眾的申訴，使得受害人遍及全台，自救會本來就打算向立法院

財政委員會陳情，並指控金管會疑涉瀆職。

目前，永達事件自救會（ｈｔｔｐ：／／ｇｒｏｕｐｓ．

ｇｏｏｇｌｅ．ｃｏｍ／ｇｒｏｕｐ／ｊｕｓｔｉｃｅ２００８

）受理受害的民眾，全台上百名受害者，截至昨天為止，受害金

額達一億零八十五萬元，人數與金額仍持續增加，其中一名受害

者金額多達五千萬元，是自救會受理最近三年來受害金額最大的

一筆。

該自救會指出，永達公司至少以下列三種不實的方式向消費者進

行詐騙：

一、繳交保費二十年後期滿，開始每年領錢出來用，本金還會變

大等。但所謂的領錢是要用保單質借。根本不是存款帳戶。因為

這是不分紅保單，要用錢一定要用借的，用借的一定會有利息，

借的錢未來也要還。

二、永達的業務員跟保戶說明如果錢不夠可以領出來再存進去帳

戶，或是慫恿保戶把錢借出來繳錢賺利差。但是目前貸款利率

（二．九九％至五．○五％）遠大於保單增值利率的一．五％。

三、宣稱投資報酬率稱年息三％至六％。但事實是，投保前二十

年只有一．五％，約五十年後，才達三％。甚至宣稱前二十年有

三％的增值利潤，其實是保額（身故理賠金）每年增加三％；而

身故理賠金是要「身亡」才能適用。

永達保險經紀公司疑似涉及以優惠存款等理財之名進行詐欺，被

害人遍及全台醫師等各界人士，目前消保官受理受害人申訴的被

騙金額超過一億餘元。台北市政府消保官室日前將永達負責人吳

文永、業務員黃滿英等人，移送法辦。台北地檢署昨天指出，全

案將由檢肅黑金專組進行偵辦。

這件保險經紀公司涉及詐欺案件，台北市政府消保官室是在今年

一月二十七日，將永達保險經紀公司負責人吳文永及其業務員黃

滿英等人，以涉及刑事詐欺等罪嫌移送法辦。

移送函文指出，永達以優惠存款、退休理財規劃的名義，藉「存

款送免費保險」、「提款免利息」等不實話語，導致至少三十二

名民眾陷於錯誤，將與年收入顯不相當的高額金錢或養老金存入

所謂「帳戶」，等到首次提款或收到保險費繳納通知後，才知道

所謂的「存款」竟然是儲蓄險；而所謂借款，竟然是用保單向保

險公司貸款，當民眾發現受騙欲解約時，依約卻只能拿回三分之

一以下的金錢。

據指出，永達公司在消保官查詢時，向消保官室強調，其業務員

都有揭露正確的消費資訊，否認有不當行銷保單情事。

但北市府消保官王治宇表示，從申訴資料及受害消費者的陳述發

現，大部分受害消費者根本無資力繳納每年高額的保險費，如定

期繳納高額保險費將導致生活難以為繼，顯悖於一般理財規劃的

常情。

永達保險經紀人公司去年每股獲利超過20元，不過，永達保經目前

股票並未在外流通。永達保經董事長吳文永昨（17）日透露，明年

上半年將補辦股票公開發行，為股票掛牌鋪路。

永達保經目前業務員達3,600人，去年更入股宏泰人壽，創下國內

保險業「下游入股上游」首例，目前永達保經銷售的壽險保單，也

以宏泰人壽保單為主。

吳文永表示，截至8月底，該公司稅前淨利約8.9億元，以7.55億元

股本推算，每股獲利已超過10元，今年可望維持成長態勢。

金管會本周發布的今年上半年保單申訴案件統計，當中以複利增額

終身壽險居多，而銷售最多的保險公司就是全球人壽與宏泰人壽，

永達保經則是兩家壽險公司這類保單的主要行銷管道。

吳文永對此表示，永達保經目前鎖定退休市場，以銷售保本、保息

商品為主，且現在銷售增額保單前，都會儘量向消費者說明清楚，

以避免日後衍生紛爭。

永達保險經紀人股份有限公司組織規模、業績額均居國內保險經代之

冠，去年二十年期新契約保費六十一億，有效契約保費突破二百億，

十三工作月繼續率由前年的九六．二％提高為九七％，二十五個工作

月為九一％，ＭＤＲＴ會員人數達四百人。永達成立屆滿六年，成為

量大質優的大型保險經紀業，並於國際保險舞台大放異彩，經營團隊

扮演關鍵因素。