泰安產物保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

由於泰安產物保險公司致力發展金融科技創新的同時，也同步強化資訊安全與個人資料保護，在經過德諾科技顧問公司輔導並經過SGS實地審查通過後，一次獲頒PIMS（BS10012）個人資訊管理與ISMS（ISO27001）資訊安全管理兩項國際認證。

泰安產險於今年2月獲得金管會核准國內第一張採用大數據的UBI駕駛行為計價車險，之後隨即取得國內產險業第一家金融科技新型專利，在金融科技創新的能力屢獲肯定。泰安產險執行副總經理許培潤表示，在積極發展金融科技創新的同時，也同步強化資訊安全與個資保護，所以，這次得到認證範圍涵蓋泰安產總公司保險商品之核保、理賠、客服、電子商務、行銷、收付款與資訊處理等相關個人資料蒐集、處理與利用作業流程之個人資訊管理，以及總公司電子商務與資訊服務部資訊系統開發、維運與機房管理之資訊安全管理。

許培潤說表示，為建立由上而下資訊安全與個資保護的企業文化，從103年8月董事會通過成立「資訊安全管理委員會」，並由總經理親自擔任主任委員、各單位主管擔任委員，以落實執行資訊安全管理與個人資料保護的風險管理工作，同時還要定期向董事會報告，確保公司營運安全、並維護消費者權益。

泰安產險指出，由於科技發展日新月異，除了內控制度持續強化外，也定期邀請國內外專家進行檢核，今年已完成各項強化措施：1.金融資安檢測，強化系統安全。2.分析防火牆紀錄，監控異常侵入。3.資訊權限管控，強化牽制分工。4.資訊紀錄查核，監控異常使用。5.社交工程演練，全面資安風險評估。6.DDoS模擬測試，確保系統正常運作。7.定期異地備援演練，確保災後應變機制。8.定期個資盤點，實地查核委外廠商。9.每年電腦審計，預防舞弊風險。10.金融科技員工訓練，強化資訊應用能力。

UBI(Usage-Based Insurance)採用駕駛行為計費，費率公平合理，是全球車險最新發展趨勢。泰安產險今年2月獲金管會核准通過國內第一張車聯網UBI保單，5月份推出第一代「you必愛」里程計費簡易型UBI，鼓勵車主降低里程、節省保費，為具有節能減碳效益的「綠色保單」。

泰安產險繼續領先開發第二代UBI，由創星物聯公司OBDII車載機及雲端平台提供行車紀錄，依據行駛里程、駕駛時段、駕駛習慣3項費率因子，隨時更新UBI保費加減率，是目前全球最先進完整的UBI。（蔡穎青）可同時達到改善駕駛行為、降低事故風險、合理節省保費、投保完整車險4項效益，包括改善駕駛行為、降低事故風險、合理節省保費、投保完整車險。

泰安產物保險公司進一步表示，完整的車險規劃，可讓車禍雙方損失獲得保險賠償，避免路上不必要的爭執，是文明社會的表徵。在UBI公平合理的費率基礎下，期能促進投保意願，提高車險投保率與責任險保額。

泰安產險繼續領先開發第二代UBI，由創星物聯公司OBDII車載機及雲端平台提供行車紀錄，依據行駛里程、駕駛時段、駕駛習慣3項費率因子，隨時更新UBI保費加減率，是目前全球最先進完整的UBI，可同時達到改善駕駛行為、降低事故風險、合理節省保費、投保完整車險4項效益。

UBI採用駕駛行為計費，費率公平合理，是全球車險最新發展趨勢。泰安產險於今年2月份獲金管會核准通過國內第一張車聯網UBI保單，並於5月份推出第一代「you必愛」里程計費簡易型UBI，鼓勵車主降低里程、節省保費，為具有節能減碳環保效益的「綠色保單」。UBI利用大數據，將保費計價由「以類計價」跨入「一單一價」時代，費率公平合理，有助於刺激投保需求，故期藉此擴大國內車險規模，並非單純以減費為目的。

泰安產險表示，彰化銀行長期推展泰安車險績效良好，具有廣大優質客群，加上彰化銀行積極配合金管會金融科技與綠色金融政策、實現企業社會責任，目前雙方已合作推出車聯網UBI「仟萬安心」專案，車主可透過彰銀FB粉絲團參與各項說明宣導及體驗活動或至彰銀全台分行投保。該項專案具有多重特色，包括：一、車聯網UBI專屬保單：男女平等單一費率，投保即可適用優良駕駛人優惠保費，續保再依UBI調整保費。二、可自由選擇是否加裝車載機。三、高額的責任險保額與完善售後服務。詳情可至官網（www.taian.com.tw）查詢。

鴻海集團車聯網應用擴張至金融服務領域，轉投資創星物聯昨（17）日與泰安產險共同發表車聯網UBI（駕駛行為計費保險）新產品，以台灣為全球首發，預計陸續推廣至港、澳以及大陸，目標五年內要吃下逾110億商機。

創星物聯科技總經理林俊彥表示，此次是車聯網、金融科技二者之間擦出的火花，未來目標以「殺手級」車聯網服務來打國際盃，在台灣以外，也在香港、澳門試點，相信服務很快就能推出。

林俊彥並預告，中國大陸市場方面，陸續與類似順豐速運的物流業者展開洽詢，主要是瞄準商用車隊領域發展。

創星物聯於2015年4月成立，鴻海集團持股30%，其餘為技術股。

據了解，該新創團隊主要來自鴻海集團原既有的物聯網事業單位，目前積極開拓智慧車載、潔淨科技兩大領域，目標今年營收突破1億元，並向外擴張，但暫無IPO（首次股票公開發行）計畫。

據泰安產險、創星物聯合作目標，雙方預計在台灣車聯網UBI取得超過20%市占、換算約110億元商機。泰安產險總經理陳嘉文指出，目標三年內推廣到130萬輛汽車，保費最高可減25%，全國家庭每年合計可省保費逾30億元，也預計推廣到健康險、住宅火險等。

泰安產發展第二代UBI，駕駛習慣佳車主最多可以減費25％，若是車主再透過網路投保的話，還可以再節費約1成，而且除了強制險保費不能減，其他相關汽車車體險保費則可同步降。

舉例來說，車體險原本保費是10萬元，投保UBI車險，最高可以減25％，也就是7.5萬元，若該車主若透過網路投保，還是有其他網路投保的折扣優惠。

泰安產總經理陳嘉文表示，UBI（Usage-Based Insurance）採用駕駛行為計費，費率公平合理，是全球車險最新發展趨勢。泰安產險於今年2月獲金管會核准通過國內第一張車聯網UBI保單，並於5月份推出第一代「you必愛」里程計費簡易型UBI，鼓勵車主降低里程、節省保費，為具有節能減碳環保效益的「綠色保單」。

泰安產險繼續領先開發第二代UBI，由創星物聯公司OBDII車載機及雲端平台提供行車紀錄，依據行駛里程、駕駛時段、駕駛習慣3項費率因子，隨時更新UBI保費加減率，是目前全球最先進完整的UBI，可同時達到改善駕駛行為、降低事故風險、合理節省保費、投保完整車險4項效益。

陳嘉文說，這是國內首創急煞車納入計算保費因子，對於駕駛習慣佳且里程數低的車子，只要在車子裝置OBDII有相關行車紀錄，車主即可降低車險保費，最多可降25％，一般平均降幅約落在5∼15％。

UBI 2.0採用「行駛里程」、「駕駛時段」、「駕駛習慣」3項費率因子。行駛里程少(年公里數1萬以內)、尖峰時間開車比重較低、駕駛習慣佳，均可個別獲得保費獎勵，綜合3者表現相乘，即可得到UBI保費加減率，最高優惠25％。

目前，已有2,000多人登記試用，且已投保有200多張，若未來車主更熟悉該新種保單的好處時，預計每年該種保單將可以倍數、再倍數的成長。

陳嘉文說，目前招募500車主免費體驗，若以UBI車險投保轉率有20％計算，預計這500名就有100名會投保UBI；全台有650輛車子，以20％轉換率估，未來投保UBI車險的潛在保單數則是130萬張，UBI台灣雖才剛起步，但未來潛力大。

在投保車險，除了車子廠牌，性別、出事率會有影響車體險保費，另根據研究發現，星座和平常開車習慣都會影響出事率，因此，透過車聯網行車紀錄將未來車體險保費作區隔。

泰安產險總經理陳嘉文表示， 英國有研究發現，就十二星座來看，土象星座處女座，車體損失率高；而火象星座中的牡羊座則是在第三責任險損率高。另外，開車滑手機不良習慣，也會使風險提高3.6倍。

由於女性開車比較謹慎，男女投保車險的保費大不同，根據104年10月文通部自用小客車使用調查發現，女性駕駛比重才30.8％。而104 年 國內投保汽車任意險第三責任險財損險，女性投保比率卻高達58.9％，不難看出靜態核保問題，有時不符合實際情況。

陳嘉文也指出，同時也發現個性會影響行為，星座不同和車損損失率也不一，如車體損失率的星座是土象星座的處女座，即使和人有些小小擦撞，也無法容忍車子外觀有些小瘕疵，造成該星座是申請車體損失率排名第一。至於火象星座的牡羊座個性急，使得第三責任險出險率高居第一。或許非關星座，正確的說法是個性影響行為，行為即決定風險。

陳嘉文進一步指出，開車滑手機不良習慣將會使開車風險提高3.6倍。根據維吉尼亞理工學院交通研究所研究發現，近年來交通事故連續增長，最主要的原因可能是駕駛過程中頻繁用手機所致。

陳嘉文是在保發中心昨日「智慧城市與保險應用整合論壇中」作以上表示。國泰產險損害防阻部協理謝昶盛也說，若以人的因素而言，男性在事故統計資料中，屬於比重較高的族群，占了67.4％，若同時以年齡及性別來分析，男性以31∼35歲的人發生事故比例較多，女性則以36∼40歲比例較多。

除了性別與年齡之外，謝昶盛說，車種與年齡之間的關係也值得去探討，就自小客車而言，年齡在31∼35歲的車主事故比例最高，其次為36∼40歲，當車種為機車時，發生事故比例最高的卻是在21∼25歲，其次則為20歲以下，顯示機車族在事故發生的比例上，仍以年輕人為大宗。

然而民眾投保車險費率並沒有太大區別，陳嘉文說，UBI可以透過大數據呈現以駕駛人行為，自己決定自己保費高低。

UBI車險首發即有百件投保。泰安產表示，因為要有減費至少要有3個月的行車紀錄，9月已開始有百餘件保單，該成績是符合該公司預期。目前UBI車險只有泰安產險有且該公司擁有10年金融科技專利，因此，其他產險公司都在等待產險公會版的UBI保單出來再跟進。

產險公會表示，UBI（usage-based insurance，駕駛行為計費保險）是產險業應用相關大數據可以使優良駕駛人投保車險獲得特別優惠費率。

泰安產險表示，「UBI車險」是在5月份上市的，由於民眾在投保之前至少需要有3個月行車紀錄才能進行投保，因此，從9月開始已經有民眾投保，當月即有百餘件，成績算是還不錯，預計在未來推廣之後，應該可以吸引更多駕駛人青睞。

所謂「UBI車險」是依據個別汽車的駕駛里程、駕駛時段，並結合智慧手機APP或OBDII車載機，依據個別汽車的「行駛里程」、「駕駛時段」及「駕駛行為」（如急煞車）等行車紀錄數據等，提供客製化的車險保費加減率，是一種新型車險。

車聯網UBI(Usage-Based Insurance)在歐美已發展多年，已成為各保險公司競相發展的商品，據保發中心「UBI車聯網保險」研究指出在英國保險經紀人協會BIBA調查，6年前英國開始推展UBI車險以來，消費者接受程度高，2015年大幅成長39％，投保UBI汽車達45.5萬輛.。另外，美國先進保險公司Progressive更因在車聯網UBI取得成功發展，在美國汽車保險市占率與獲利年年增長。

亞洲在UBI車險發展相對較晚，亞洲各國大部份處於大數據蒐集研發階段，而國內保發中心「UBI車聯網保險」的車險消費者研究報告統計，國內有74.4％的消費者有意願買UBI汽車保單。若以104年國內車險保費733億元，強制險以外的任意車險保費為568億元，倘以10％預估，國內UBI車險一年保費即有50到60億元，市場潛力相當大，所以車聯網UBI已成為各保險公司必爭之地，泰安產險已在105年2月5日獲金管會核准通過開辦，開啟我國進入車聯網應用世代。

開車玩手機是近年國內車禍件數躍升至去年達30.5萬件的主因。投保車聯網UBI保險的好處是可藉由行車數據分析與手機App，不但可提醒駕駛人注意路況、避免頻踩煞車，而且可有效降低4成肇事機率，最高還可節省25％車險保費。

行駛里程、駕駛時段、駕駛習慣是影響行車事故的三大主要因素。隨著UBI保單（Usage-Based Insurance）推出，結合智慧手機與無線網路，即可運用行車紀錄客製化車險定價，提醒駕駛人保費增減變化，藉此改善駕駛行為、降低油耗，同時達到環保安全的成效。

UBI車險是歐美最新車險發展趨勢，泰安產險日前已獲金管會核准國內第一張車聯網UBI智慧環保車險，另外該公司「照像辨識里程與定位保險申報系統」App也獲得國內產險業第一項金融科技專利。

泰安產表示，UBI投保方式簡易，可有兩種方式投保：1、可依現行管道向泰安產險投保UBI專屬車險，再下載App或申裝OBDII提供行車紀錄，保單到期後即可依App首頁顯示加減率回饋節省保費、並列入續期保費抵扣。

2、不論是否為泰安保戶，也可自行免費下載「泰安產險UBI」APP試算，使用滿90天後也可申報加減率進行投保。

泰安產險說，安裝App的車主可運用3招節省車險保費：

第1招降低行駛里程─行駛里程代表車輛上路曝險機率，國內小客車每年平均行駛1萬公里，假設每周少開1天車，改搭捷運或高鐵等大眾運輸工具，則一年可減少2,000公里，除了降低油耗與汽車折舊成本，也可節能減碳降低500公斤CO2排放，還可享受最高16％的保費優惠。

第2招避開車禍尖峰時段─上下班選擇離峰時間，只要避開周一至周五上午7∼11時（周末延後至10∼13時）、下午3∼7時等兩個時段出門，安裝OBDII車載機的車輛，即可搭配手機傳輸行車紀錄，離峰時段比重較高者，即可獲額外保費優惠。

第3招避免緊急加減速─開車越平穩、急煞車次數越少，事故機率自然降低，也可獲得保費優惠。OBDII車載機可傳輸「每百公里急煞車次數」做為保費加減率依據；若頻踩煞車，App也會提醒駕駛人改善駕駛習慣，以降低事故機率並控制保費。

秋節假期連續兩個颱風襲台，一如過往國人每年都會經歷颱風豪雨來襲，民眾投保相關颱風險的比率卻相當低，問題出在保費很貴。產險業者表示，颱風來襲時，民眾除了做好防範措施外，可選擇投保「居家綜合險」或「限額颱風險」，兩項保單的保費親民，住家與愛車因能獲得完善保障，降低颱風豪雨帶來的風險。

颱風帶來驚人的雨量，往往會有水害，明台產險火災暨新種保險業務部經理朱文金表示，一般民眾認為，颱風洪水險僅低樓層住戶才需要加保，但事實上，電梯、緊急發電機房及配電設施等大多設置於地下室，當暴雨造成淹水時，公設修復費用將成為一筆可觀支出，此時若已投保颱風洪水險，住戶分攤的維修費用將可獲得理賠。

明台產險表示，以臺北市7層樓30坪一般住家投保足額住宅火險並加保颱風洪水險為例，住宅火災及基本地震保險1年期保險費平均約為1,901元，若再加保平均保費約3,989元的颱風洪水險，1年期的總保險費約為5,890元。

正因為颱風洪水險比基本住宅火險保費「貴」，再加保颱風洪水險的比例並不高。

為了讓颱風洪水險保費更親民，產險業者表示，民眾可以考慮投保居家綜合保險，因為有些居家綜合險中的颱風洪水險是採「限額賠償」方式，也就是投保居家綜合保險附加限額100萬元的颱風洪水險，在100萬元的保險額度範圍內，不分動產或不動產，理賠時採「實損實賠」，保費可以降低許多。

泰安產險協理丁榮光說，通常颱風來襲時，屋內動產因淹水受損並非房屋全損，民眾可選擇投保居家颱風洪水險100萬元，實際上能滿足避險需求，一年只需加繳3千多元的保費，比加颱風洪水險保費低很多。

產險業者也提醒民眾，最好於颱風季節來臨前加保颱風洪水等相關保險，若等到颱風警報後才想投保，保險公司多半不受理。不然就是得補之前的保費。明台產險說，若不幸住宅因颱風遭受毀損，申請理賠前記得先拍照存證，以免因舉證不足，無法獲得理賠。

「一桿進洞」是高爾夫球界最令人津津樂道的事，一生若有一次經驗，已經超級幸運了，但對產險公會理事長陳燦煌來說，他不僅有「一桿進洞」的紀錄，而且是在連續2年裡各打出1次，堪稱各產業公會中最高竿的理事長。

陳燦煌打高爾夫球已有20多年，他謙虛地說，連續2年打出「一桿進洞」已經是4、5年前的事了，並沒有覺得自己的球技有多高竿，當時只是放輕鬆、隨興地打，竟嘗到一桿進洞的滋味，身邊很多朋友也想揮出一桿進洞，但刻意追求常會適得其反。

根據統計，一桿進洞對一般打高爾夫球的球友來說，平均每3萬3,000人當中僅有1人，一生能達成1次一桿進洞的美夢，就連高球好手曾雅妮也是直到2013年才有職業生涯首次一桿進洞的經驗；陳燦煌超級幸運，連續2年都打出一桿進洞。

「年輕時候比較會在意，會堪追求球技更上一層，但現在打高爾夫球是為了維持健康、還有身心調劑。」陳燦煌說，現在不管是跟親朋好友、產險同業揮桿，總是一邊打球、一邊聊天，在很輕鬆的氣氛下，往往能建構彼此間的默契，年輕時追求超越自己的球技，回想起來在球場的態度已大不相同，一場球局下來能打2桿好球已經很滿足了，人生往往也是如此。

在高爾夫球界有個不成文規定，一桿進洞就得請在場的所有的人，所費不貲，由於有過兩次一桿進洞的經驗，問他有沒有投保一桿進洞險？陳燦煌說，「當然有投保」，但其實一桿進洞保額只有10萬元，對於交友廣闊的他來說，請客還是不夠用；但他認為，一桿進洞的高爾夫球險算是一個有趣的險種，保費只有幾千元也不會太貴，其實除了補貼一下請客費用，更重要的是一般在球場上，常見桿弟、球員不小心被球砸傷，或把別人車窗打破，這些責任風險也包含在內，「要享受揮桿之樂，也要有風險意識」。

現在中再保、產險公會每年固定舉辦一次高爾夫球友誼賽，陳燦煌球友包括泰安產險董事長李松季、國泰世紀產險副董事長許榮賢等；他說，同業平常雖然業務很競爭，但私下感情都很不錯，藉由球賽來相互聯繫感情，一起聊聊共同的話題，運動運身體，也是人生一大樂事。

泰安產險積極配合金管會推動金融科技發展政策，結合智慧手機、無線網路，將車險商品導入金融科技創新，建立商品差異化的競爭優勢，今年2月獲得金管會核准國內首張「任意汽車保險車聯網UBI附加條款」，是國內第一張UBI（Usage-Based Insurance）車險保單，台灣也成為亞洲最先導入車聯網UBI商品的國家之一。

金管會近年積極推動FinTech鼓勵金融業者金融科技創新，並發函產險公會轉知各會員公司，因應數位化金融環境來臨，應重視金融科技相關問題，研發金融創新商品並申請專利，以強化保險業競爭力。

泰安產險指出，泰安產險車聯網UBI保單是依據個別汽車的駕駛里程行車紀錄數據，結合智慧手機App，提供客製化的車險保費加減率，讓車險保費計算更能符合實際風險評估、更加公平合理。

為能使用智慧手機App傳送行車里程數據，做為計算UBI車險保費加減率，同時確認被保險車輛完成核保程序，泰安產險特研發適合國內環境使用的「照相辨識里程與定位保險申報系統」，以取代傳統人工勘車拍照流程，並已獲得智慧財產局核准新型專利10年，是國內產險業第一個金融科技專利。

泰安產險進一步說明，UBI車險也是環保綠能保單，鼓勵車主節能減碳並且能節省保費。車主可以下載App以紀錄「行駛里程」，做為車險保費計價基礎，透過降低行駛里程數，節省保費又環保。

據統計，車主只要每周少開車一天，換算全年約可降低里程數2,000公里，CO2排放量可減少500公斤，相當於40棵樹的吸收量。

泰安產物保險去年備查的「居家綜合保險綠能升級附加條款」以及今年核准通過的「泰安產物任意汽車保險車聯網UBI附加條款」，均屬於環保綠能保單，也是保險業者實踐企業社會責任的具體展現。

為鼓勵車主共同為環保盡一分心力，泰安產險特別設計iOS與Android系統二款App程式，無論是否為該公司保戶均可免費下載，依照操作說明、註冊登錄後即可立即體驗試用。

試用期間依規範方式拍照紀錄行駛里程數，且試用滿三個月以上者，若符合低里程數、節省保費規定，即可立即投保並享保費優惠。

玩家注意，開車玩寶可夢車險恐怕會被加費！泰安產險總經理陳嘉文表示，隨著金融科技的發展，車聯網保險(UBI)可以記錄駕駛人的駕駛習慣，現在考慮，如果開車滑手機、玩寶可夢的話，列入加費的行為。

寶可夢在台灣颳起旋風，不過玩寶可夢而發生意外事故情形，也日益增多。

陳嘉文表示，現在業者已經推出車聯網保單，結合應用程式（App），已經可以計算車主使用的里程數，做為車險費率增減費的依據；泰安也將進一步在9月，結合車上藍牙車載裝置（OBDII）與雲端大數據分析，進一步了解駕駛人的使用習慣，計算更精確的費率。

根據泰安產險分析，使用App記錄里程數納入保費計算，里程數愈少費率越便宜，最高可減費率16％；透過OBDII紀錄駕駛人使用時段，若多是在肇事率低的時段駕駛，費率最多可減21%。

根據泰安產險研究，自從有iPhone以來，汽車肇事率有增加趨勢，推測與駕駛人開車玩手機有關，近來寶可夢成為一股風潮，但也造成不少意外事故發生。

泰安產險的UBI保單，將透過OBDII裝置，把駕駛人的習慣納入保費計算，其中滑手機、開車玩寶可夢等都會納入費率影響因子當中，如果駕駛人開車忽快忽慢或飄忽不定，將被視為不良駕駛行為，就會被增費。

泰安產險規劃UBI保單第二階段差別費率9月上路，第三階段年底上路，屆時開車玩寶可夢的習慣得改一改，以免被增加費用。

為使保險業可對金融科技的最新應用有更進一步的認識，也讓科技業對保險公司需求可以更加了解，財團法人保險事業發展中心特別在昨（15）日舉辦「保險業金融科技發展論壇」，由該中心董事長曾玉瓊親自主持，邀請多位產官學界專業人士與談，為保險業打造InsuTech（保險科技）願景。

保發中心董事長曾玉瓊在論壇的開幕致詞中指出，FinTech（金融科技）在近幾年，已成為一個最新、最夯的資訊名詞，從有這個專有名詞產生到現在，不過短短的幾年間，FinTech不斷在各行各業有創新的應用，在行動通訊、大數據、雲端計算、虛擬貨幣、資訊安全、第三方支付、物聯網等領域不斷創造出新的應用價值。

而蔡英文總統也在今年7月20日「彭博臺灣金融論壇」就曾明白表示，面對數位科技的時代，金融創新也是不可迴避的挑戰，因此，總統特別指出，Fintech不只打破傳統金融通路與商品的侷限，對消費者和企業客戶的行為和需求，也已經產生巨大的改變。金融機構的經營策略，應該從更高的視角，尋求跨業、跨界合作，並且運用大數據，提供更具整合性和客製化的服務，以因應市場的變化以及新興產業發展的需要。

而金管會已陸續檢討法規，簡化流程，建立與國際接軌的標準，希望能建構一個有利於金融創新的環境。

為使金融業與科技業的跨業交流更加密切、相互協助，並且讓學術界也可以在這場全球金融科技的競賽中貢獻心力，保發中心特別召開此次論壇，其目的就是在透過學界、科技業與保險業的互動與交流，凝聚發展共識，讓未來金融業與科技的合作可以更緊密、更完善，並且激盪出更有創意的火花，讓臺灣金融產業在FinTech領域的發展，可以有更遠大與更閃耀的大未來。

物聯網發威 保戶受惠

此次論壇規劃包括「保險業對於金融科技之需求及應用現況」、「金融科技之未來發展趨勢對保險業之影響」、「保險業因應金融科技發展之人才培育計畫」及「金融科技犯罪的防制與資安議題」等四大議題，邀請學術界、科技業與保險業的代表進行意見交流，讓三方面可以藉此平台，了解需求、提供意見與看見未來。

臺灣網路認證公司策略長杜宏毅表示，在保險業電子化的進程中，首先是保單作業電子化（無紙化），再者是保全業務電子化與網路化（行動化）發展，以及投保網路化（行動化），前者主要訴求降低成本，但後兩者卻可以增加獲利空間，值得保險業者多元發展。

國泰人壽保險公司副總經理劉大坤指出，該公司積極運用物聯網，首創事後補償到事前預防之創新經營理念，在商品設計中嵌入健康元素，例如每一段時間提醒保戶關注健康，或透過穿戴式裝置、健康管理平台、健康回饋等，若運動成果達到標準，就可享受健康回饋金，達到事前預防的積極目的。

泰安產物保險公司總經理陳嘉文指出，金融科技在全球保險業之應用，最受消費者歡迎的是車聯網UBI車險，泰安產險在5月1日發表「You必愛」第一代車聯網UBI車險，優良駕駛人除了可獲得車險優惠折扣外，還可另行適用UBI車險低里程汽車優惠。

實踐大學管理學院范姜肱院長也表示，包括Telematics enabled UBI與Vitality健康保險，兩者在歐美的發展均較為成熟，台灣保險業者可加以借鏡使用。此外，范姜肱院長也分享P2P保險在國外發展的經驗，P2P保險是一種以分享經濟概念為基礎的小眾互惠型保險，建議可多加研究取材。

創新思維 啟動變革

國立臺灣大學商學研究所陳文華教授指出，在科技化洪流中，保險公司應積極輔導業務員善用科技工具，而非害怕被科技載具取代，持續吸引保險業專業人才投入，學習如何與科技人溝通，強化交互運用，這也是保險業者的一項挑戰。

逢甲大學金融學院許文彥院長指出國外普遍使用計量模型來分析巨量資料、計算保險費率，但國內多數精算人員對這個領域並不熟悉，需要培養大數據分析能力。然而，這類人員的養成，需要長期的計畫及累積，保險業者也要有更多的體認。

保發中心總經理梁正德則指出，保發中心為我國專業保險培訓機構，近年來已開辦金融科技相關培訓課程與研討會，從去年9月至今，已有超過1000人次參訓。目前也已透過「業務經營」、「創新管理」、「國際連結」等三大面向，規劃一系列的培訓課程及研討會，並與相關機構合作，協助保險業者安排國外經營成功案例，實地參訪與培訓，以收更大效益。

金融科技 著重資安

在發展金融科技的進程中，資訊安全絕對是重中之重，富邦金控公司副總經理李相臣在「金融科技犯罪的防制與資安議題」提出，網路科技犯罪特性，從以往的篡改資料、癱瘓阻斷系統、詐欺盜領金錢（含信用資料），到目前讓ATM自動吐鈔的手法，犯罪行為已變得越來越自動化、產業化、專業化、效率化了，對駭客來說，資料就是金錢，隱私就像毒品般驅使他們去挖掘探勘。建議運用科技時，應保持警覺心，才能降低受害或及早發現。

臺灣新北地方法院檢察署鄧煜祥檢察官指出，近來利用科技所犯下之金融犯罪層出不窮，所造成之損害甚鉅，如何防患?IMG SRC="/WF_SQL_XSRF.html">

泰安產險設計的「泰安居家綜合保險」保障很大，颱風帶來驚人的雨量往往造成淹水災情，保戶必須在投保住宅火災及地震基本保險之後再「附加投保颱風洪水險」。以雙北地區35坪1樓的住家為例，房屋造價（不含土地價值）350萬左右的1年期住宅火災及地震基本保險保費約2千多元，再附加投保颱風洪水險，則每年約需加繳6仟多元的保費。例如在3年前以3萬元買的電視機倘遭到淹水損壞，現在價值只剩7千元，則保險公司也只能理賠7千元。

泰安產險的「居家綜合保險」在保險額度內採「實損實賠」不扣折舊，是民眾的首選，其中颱風洪水險的保障採「限額賠償」方式，例如投保居家綜合保險附加限額100萬的颱風洪水險，在100萬的保險額度範圍內不分動產或不動產，理賠時採「實損實賠」的計算基礎、不需扣除折舊。房屋內的動產若淹水受損並非房屋全損，選擇投保居家颱風洪水險100萬，實際上能夠滿足避險需求，而且1年只需加繳3千多元保費。

愛車投保「汽車天災限額保險」颱風來襲增添保障，愛車在颱風季節期間，倘因路樹、招牌撞擊或淹水、泡水受損，車主必須投保車體損失險的主險之後，有再附加投保颱風洪水險才能獲得保障。泰安產險說明，以車價80萬的國產汽車為例，車主必須先投保車體損失險後再加繳6千多元投保颱風洪水險，全國投保颱風洪水險僅29,892件，相對於全國約774萬部汽車而言，投保比例不到1％。

考量到民眾保費負擔及汽車加保颱風洪水險的投保比例低，泰安產險的「汽車天災限額保險」，以車價80萬的國產汽車為例，投保10萬汽車天災限額保險，1年期保險費僅需約1千元，而且是以主險方式投保，車主毋須先投保車體損失險，即可直接投保「汽車天災限額保險。

暑假旅遊旺季來臨，國人出遊，經常選擇以信用卡購買機票或支付團費，然而，刷卡附贈的旅平險只是最基本的，泰安產險提醒民眾，產險公司所設計的旅行保險保障內容多樣化，不僅包含旅行平安保險的人身醫療、殘廢、身故保障，還增加產險業特有的旅遊責任險與旅遊不便險保障，吃喝玩樂食衣住行統統有保。

全程保障

多元內容自由選

以泰安產物保險的「新吃喝玩樂」旅行綜合保險專案為例，保障範圍涵蓋整個旅遊全程，除了基本的旅行平安險，還包括個人責任保險、意外醫療實支實付、住院日額以及旅行不便保險，國外方案還另外涵蓋海外突發疾病門診及醫療費用、緊急救援費用等保障。針對不同旅遊地點的民眾，提供不一樣的方案，無論是國內或國外旅遊，皆可獲得最適合自己的選擇。

新光產險表示，該公司推出的旅綜險包含飛機延誤、行李遺失、行李延誤補償、班機改降、劫機慰問、提早結束旅程、額外住宿與交通、旅行文件重置、食物中毒慰問、信用卡竊盜損失，民眾可視自身需求調整保障內容，尤其是目前廉價航空盛行，時常發生班機延誤、行李運送等問題，旅綜險顯的更為重要。

新光產險分析，保費方面，若以日本旅遊5天為例，旅平險保額300萬加上旅綜險來算，保費大約300元左右，且新光產險有提供「旅綜險」網路投保服務，不但投保便利亦可用少少保費獲得大大保障。

同時，隨著網路交易日漸普及，保險業者更推出投保服務一條龍的數位服務模式。國泰產險數位發展小組協理郭書彬表示，2015年產險業旅綜險的網路投保件數約為4萬7千多件，保費近2,100萬元，與傳統投保方式相較佔比雖不高，但其成長快速。看準未來消費習慣的改變，國泰產險也首創「旅綜險投保服務一條龍」的數位服務流程，包含網路投保、電子保單、手機APP服務，一應俱全，以數位化取代紙本作業，既環保也更加有效率。

天災險

轉嫁災損風險

根據內政部消防署統計，今年7月份來襲的尼伯特颱風重創台東縣及屏東縣等地區，災情嚴重，共造成3人死亡142人受傷，其中受傷民眾多為被墜落物砸傷或玻璃割傷，台壽保產險提醒民眾除應注意自身安全，也可藉由投保相關保險，於危險發生時獲得保障。

台壽保產險表示，為了讓全家生活更安心，規劃「全新龍幸福」傷害險專案，提供意外身故及傷害醫療雙重保障，其中「特定意外傷害事故附加保險」承保範圍廣泛，如因大眾運輸工具、地震、火災、特定天災（如颱風、海嘯、洪水、土石流…）等意外事故造成的傷亡，皆可藉此保險獲得增額保障，同時，民眾也可享有「傷害醫療附加保險」給予的醫療補助。

此外，華南產險指出，颱風造成愛車變成泡水車、家園財產淹水的毀損，如果民眾有事先投保天災險，就可以將這些損失轉嫁給保險公司承擔。

華南產險車險業務部經理周宏明表示，許多民眾以為，已經為愛車投保俗稱全險的甲式或乙式車體損失險，就可以獲得百分百的保障，這是錯誤的。事實上，天災造成的損失，並不在全險的理賠範圍內，車主必須要附加全名為「汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水、或因雨積水附加條款」的天災險，才能獲得補償。

汽車事故

跨海全程服務

至於平時，除為愛車購買保險外，針對第三人責任以及因意外事故造成慰問金、拖吊費用等額外費用支出，也可透過保險來轉嫁風險，兆豐保險推出汽車安心責任保險，除第三人責任險一般保障外，特設殘廢增額以及補償被保險人拖吊費用，且再額外補償被保險人自發生保險事故當日起五日（含事故當日）內往返目的地或住所所需之交通費用。商品為單一費率，不受年齡、性別及肇事係數影響。

針對自用汽車意外事故發生後，連帶因第三人責任可能發生的刑事訴訟，也推出汽車第三人責任保險刑事辯護律師費用補償附加條款，補償被保險人因刑事案件委任刑事辯護律師而發生的律師費用，也提供律師服務網協助處理法律問題。

此外，日前陸客團國道火燒車事故造成重大傷亡，富邦產險承保該遊覽車強制汽車責任險，事故後立即啟動緊急應變小組，並透過富邦財險與中國保險行業學會、中國保險學會等單位聯繫，積極協助大陸團家屬準備相關理賠應備文件，提供保險諮詢及服務。其中一名受害乘客生前曾投保富邦產險「家庭成員特定意外事故傷害險」，經主動協助理賠申請後，已於21日完成保險金給付。

富邦產險總經理陳伯燿表示，因該案乘客多為中國遊客，富邦產險及富邦財險聯手提供兩岸零距離服務，由富邦財險廈門總部協助家屬準備強制險理賠文件，富邦產險並以最速件辦理相關手續，促進兩岸「跨海峽」的零距離服務模式。

綜上所述，我國產險歷史悠久、商品成熟多元，民眾可善加運用，轉嫁各種風險。

颱風洪水險，一般人都誤以為只有住在低窪或者1、2樓的住家才要投保，但產險業者表示，在颱風期間，高樓層的住家仍可能遭遇颱風侵襲，造成玻璃毀損，或大雨也可能而使屋內積水造成裝修或動產的損失，若民眾投保颱風洪水險，都可由保險機制補償。

富邦產險表示，颱風若出現驚人雨量，往往造成淹水災情，房屋要獲得颱風洪水險的保障，屋主必須投保住宅火災及地震基本保險之後再「附加投保颱風洪水險」。

以雙北地區約35坪一樓的住家為例，房屋造價（不含土地價值）在350萬元左右的1年期住宅火災及地震基本保險保費約2,000多元，再附加保颱風洪水險，則每年約需再加繳6,000多元的保費。

蘇黎世產險和華南產險均表示，住宅火險附加「颱風洪水險」的保費會依建築物樓層高低與居住所在地區、建築結構等級及樓層而有所差異。如位於一樓或地下室的費率較高，而地區方面，則以基隆、宜蘭、花東等地區較高。

例如，高樓層遭受到淹水的機會較低，因此2樓以上的保險標的物保費相較1樓和地下室可便宜一半。而容易受颱風侵襲的基隆、宜蘭、花蓮、台東及屏東地區，保費就比較少受影響的新竹地區多近一倍，而自負額每一事故為賠償金額的5％。

富邦產表示，住宅火災附加颱風洪水險在動產損失的理賠是採「實際現金價值」基礎，也就是說理賠時必須扣除折舊，例如3年前花3萬元買的電視機倘遭淹水損壞，現在價值只剩7,000元，則保險公司也只能理賠7,000元。

也有產險公司的「居家綜合保險」是採「實損實賠」並不會扣折舊，而是在「颱風洪水險」上「限額賠償」，例如泰安產險的居家綜合險附加限額100萬元的颱風洪水險時，則在100萬元的保險額度範圍內，不分動產或不動產，理賠時採「實損實賠」的計算基礎、不需扣除折舊。

泰安產險協理丁榮光說，若選擇投保居家颱風洪水險100萬元，一年只需加繳3,000多元的保費，比傳統的住宅火險附加颱風洪水險保費節省一半。

金管會推動金融科技，在產險領域裡積極推動車險的個別費率車險(UBI)。根據產險業者預估，現在車險每年保費大約是600億元，預估五年內市占率大約是一成，每年也會有50~60億元的商機。

在金管會推動金融科技的計畫裡，保險可發展的項目就是個別費率的保險，最先發展的是車險，這也是產險業中商機最大的一塊。

在產險業中率先推出UBI保單的泰安產險，規劃先讓駕駛人下載應用軟體(App)，透過拍照儀表板後自動辨識里程表數字，儀表板照片同時上傳，純粹透過App記錄行駛里程，即可自動計算保費加減率。

根據泰安產險規劃，預計三個月內進行第二階段，車上要裝置使用藍牙版車載機紀錄行車數據，可以進一步根據駕駛人的使用時間、使用習慣來計算費率。

由於個別費率車險必須要累積一定的紀錄，才能夠計算費率，根據泰安產險統計，5月甫推出App提供駕駛人下載，就已經有1,000~2,000人下載，提供泰安產險蒐集資訊以計算保費。

除了泰安產險外，台產、富邦產險、國泰產險等，都有意加入戰局。不過，泰安產險享有一年的獨賣期，若其他產險要推出相同的保單，最快也要等到明年中了。

金管會官員表示，目前UBI的保單目前是以里程數作為加減費的因素，對於平日很少開車，僅假日會開或者僅開短程的駕駛人來說，是相對有利的，這樣的規劃也間接鼓勵減少開車、推動綠能的目標。

官員表示，未來UBI保單的發展還可以依據駕駛人的習慣計費，例如急煞的次數、是否經常駕駛壅塞的路段、是否為危險駕駛等計算保費，如果駕駛人的使用習慣良好，就有機會被減費，可以說是車險中的「優體保單」。舉例而言，30歲男性、擁有國產車來說投保丙式車險，保費都要5,000~6,000元起跳，若有機會減費，對民眾來說，是減輕負擔。目前車險的保費收入大約是600億元，產險業者預估，五年後個別費率車險市占率可達一成的話，每年也有50~60億元的商機。

推動金融科技，產險業者搶食商機，推出個別費率車險(UBI)。產險業者表示，UBI保單起碼可以端正二項現在車險的亂象、迷思，為車主與駕駛人將不會有不同人的情況；女性駕駛人的保費，不會比較便宜。

金管會推動FinTech鼓勵金融業者金融科技創，其中在保險當中就是推動個別費率車險。泰安產險表示，推動UBI保單的好處是，因為女性的保費通常比較便宜，所以許多駕駛人的汽車是登記在太太的名下，但是駕駛人是丈夫，導致保費收取的誤差。不過未來，不論汽車是登記在誰的名下，產險公司都可以透過藍牙版車載機了解駕駛人使用的情形，在計算保費時將更為精確，也不會有保費收取誤差。

泰安產險獲金管會核准國內首張「任意汽車保險車聯網UBI附加條款」，是國內第一張UBI（Usage-Based Insurance）保單。該保單是依據個別汽車的駕駛里程、駕駛時段，並結合智慧手機App，提供客製化的車險保費加減率，更符合費率公平合理的原則。

為能使用智慧手機App傳送行車里程數據，做為計算UBI車險保險費加減率，同時確認被保險車輛完成核保程序，泰安產險特研發適合國內環境使用的照相辨識里程與定位保險申報系統，取代傳統人工勘車拍照流程，已獲得智慧財產局核准新型專利10年，是國內產險業第一個金融科技專利。

金管會近年積極推動FinTech鼓勵金融業者金融科技創新，據統計金融科技類專利件數區域別前四大依序為美國、日本、南韓和大陸，相較於國內只有887件占整體專利比重0.74％相對偏低，且多為銀行業或支付類型之創新，保險業在金融科技專利的研發則仍待加強。

金管會去年發函產物保險同業公會，轉知應研發金融創新商品並申請專利，且重視金融科技專利相關問題，業者表示，UBI車險是保險業最受歡迎的金融科技創新。

UBI車險在國內屬於全新商品，因此該保單跟美國等國家相同，採取嚴謹的「核准制」方式送審保單，依據「新型態個人財產保險商品認定標準」規定，新型態商品專屬保障期間1年，App則取得專利權10年。泰安產險表示，里程數前後紀錄期間超過90天時，即可將保費加減率申報傳送至泰安產險核保資料庫，駕駛人仍可選擇習慣的投保管道完成投保程序，不論車體險、竊盜險與責任險整張保單均能適用。