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全球人壽保險(公)公司新聞
統計下來，今年至3月已有六家大型壽險美元保單宣告利率在4.2％ 以上。
市場預期今年美國聯準會維持降息循環，美元利變險成大型壽險主 戰場，宣告利率戰從年初就開打，1月南山人壽率先發動，調升旗下 美元保單宣告利率最高至4.2％；國泰人壽在農曆年過後的2月，也將 旗下美元保單宣告利率最高拉齊至4.2％；一向在宣告利率調整上較 積極的台灣人壽，2月也不甘示弱，將旗下美元保單一口氣拉升到最 高4.3％，又站穩最高的地位。
三大壽險帶頭調升後，其他大型壽險3月立馬跟進，新光人壽調升 高達111張的美元保單，包含18張現售商品與93張停售商品，調整幅 度達10∼15個基本點（1個基本點是0.01個百分點），美元宣告利率 最高來到4.25％，緊追台灣人壽；新壽並同步調升91張新台幣保單宣 告利率，其中17張現售商品及74張停售商品共約10個基本點，最高宣 告利率也來到2.72％。
全球人壽3月調升18張美元保單，調升幅度約5∼10個基本點，美元 保單最高宣告利率也來到4.25％，與新光人壽並列第二高；另全球人 壽3月調升八張新台幣保單宣告利率，最高來到2.5％。
另外，凱基人壽3月調升18張美元保單，最高宣告利率來到4.2％， 與南山、國泰拉齊，並調整七張新台幣保單最高宣告利率來到2.75％ ；富邦人壽3月調整30張美元保單，宣告利率最高4.15％。
統計今年來至3月，六家大型壽險將美元宣告利率拉升到4.2％以上 ，目前以台灣人壽4.3％暫居市場最高。
其次新光人壽、全球人壽皆在3月拉上4.25％，並列市場第二高。 國泰人壽、南山人壽、凱基人壽陸續拉升到4.2％，並列第三高。
全球人壽指出，「傷害醫療」即是被保險人遭逢意外傷害事故，保險公司就實際醫療費用，超過健保給付部分，給付「傷害醫療保險金」；另一「海外突發疾病醫療」即被保險人在海外因突發疾病而去門診、急診或住院診療時，保險公司就相關實際醫療費用，給付「海外突發疾病醫療保險金」。
台產指出，民眾要清楚了解海外突發疾病的「保險保額」，通常是依據你購買的旅平險保額的10%來計算。因此，若旅平險保額100萬至1,200萬元，海外突發疾病險的保障金額可能介於10萬至120萬元之間。
此外，理賠程序部分，若在國外旅遊期間確診某疾病，必須先在當地進行就醫，並取得相應的診斷證明和醫療費用單據。回國後，再依照保險條款約定的證明文件向保險公司提出理賠申請。
券商主管分析，去年初反映台電漲電價議題，央行採取預防性升息 ，但其實國內消費者物價指數（CPI）並未明顯上升，即使今年台電 仍可能調漲民生電價，就去年CPI走勢，加上國際原物料價格等，央 行應無跟進降息空間。
因此，造成第一季公司債發行呈現觀望，反觀金融債發債量卻大增 ，主要因金融債利率都比公債高出不少，結果壓縮公債投標熱度。
根據櫃買中心統計，去年金融債合計發行1,101.25億元，今年發債 熱度延續，已有多家銀行踴躍進場。券商主管指出，金融機構持續發 債籌資、厚實資本，今年金融債發行規模較去年同期成長。近期包括 土地銀行發金融債145億元；中信銀行十年期利率2.05％，估計很快 會破百億元；其他輸出入銀行發債65億元、台北富邦銀行發50億元， 票面利率2％。即第一季金融債比去年同期高出許多，挾優勢的利率 水準，且各銀行營運穩定，吸引市場資金搶進。
券商主管認為，第一季金融業資金大多認購金融債，只要利率具有 絕對優勢，如輸銀1.89％、土銀1.88％、北富銀2％及中信銀2.05％ ，都比政府公債具吸引力。
另壽險因備戰2026年接軌，多家董事會趕在去年底已陸續通過今年 發債額度，如南山人壽通過200億元發債額度，將於今年一次或分次 發行；全球人壽通過100億元發債額度，預計今年陸續發行。
近期台灣金融市場出現一個顯著的現象，那就是企業發債的兩種截然不同的趨勢。一方面，公司債市場相對冷清，發行量大幅減少；另一方面，金融債市場則熱絡起來，發行量不斷攀升。這種現象背後，既有台電電價調整的影響，也有央行政策與市場利率動向的關係。
根據最新數據，今年前兩個月公司債的發行量不到600億元，與去年同期相比明顯減少。這主要是因為市場對於公司債的投資熱情不高，部分原因可能與台電電價調整的預期相關。去年初，台電電價調整議題引發市場關注，央行為了預防性升息，但實際上消費者物價指數（CPI）並未顯著上升。即使今年台電可能再次調漲民生電價，但基於去年CPI的走勢以及國際原物料價格等因素，央行跟進降息的空間有限。
這種情況導致了公司債市場的觀望態度，而金融債市場則因利率較高而受到歡迎。去年金融債合計發行量達1,101.25億元，今年發行熱度不減，多家銀行紛紛進場發債。其中，土地銀行發行了145億元的金融債，中信銀行則以十年期利率2.05％發行了大量金融債，估計很快會超過百億元。其他銀行如輸出入銀行、台北富邦銀行等也陸續發行金融債，票面利率均較低。
券商主管指出，金融機構持續發債籌資，以厚實資本。今年金融債發行規模較去年同期成長，這主要得益於金融債利率的優勢。輸銀、土銀、北富銀及中信銀的金融債利率均比政府公債具有絕對優勢，吸引了大量市場資金。
此外，壽險公司也加入了這股發債熱潮。為了應對2026年的市場調整，多家壽險公司的董事會已在去年底通過了今年的發債額度。例如，南山人壽通過了200億元的發債額度，將於今年分次發行；全球人壽則通過了100億元的發債額度，預計也將在今年陸續發行。
全球人壽保險近期推出了一系列防詐措施，以降低詐騙事件發生率，並為保戶提供更安全的溝通環境。公司特別推出防詐影片三部曲，並導入「商用簡訊簡碼」服務，讓保戶能夠輕鬆辨識官方簡訊，減少詐騙風險。
為提升防詐影片的吸引力，全球人壽精心策劃並邀請台鋼雄鷹職棒啦啦隊Wing Stars的成員一粒與妡0共同演出，透過生動有趣的劇情，向民眾宣導防詐觀念。影片針對常見的詐騙手法提出警覺，例如保費不應以現金方式繳付，而應透過轉帳至保險公司；同時提醒民眾注意簡訊連結可能存在的詐騙陷阱，並提醒長輩要慎防與陌生人裝熟而遭受騙取財物。
首支影片於一月份正式推出，已經收到許多正面迴響，後續的兩支影片也將陸續上線。影片的製作不僅在腳本上用心，連拍攝細節也經過精心規劃，力求達到最佳的宣導效果。
除了影片宣導，全球人壽也正式導入了「商用簡訊簡碼」服務，代表號為68668。這項服務由政府機關與電信業者共同設立，遵循特定規範，具有唯一性和不可竄改的特性，能夠提高簡訊的信任性和可識別性。這對於金融機構等特定產業來說，是強化品牌形象與責任的重要手段。
全球人壽董事長林文惠在影片片尾強調「全球人壽與您一起向詐騙Say No」，展現了公司反對詐騙的決心和態度。透過這系列措施，全球人壽不斷深化品牌形象，增強競爭力，並對數位安全表現出高度重視。
詐騙事件頻傳，不肖份子日益猖獗。為有效降低發生率，全球人壽 祭出兩項防詐策略。防詐影片三部曲籌備多時，首支影片於一月份
推 出，特別邀請台鋼雄鷹職棒啦啦隊Wing Stars成員一粒與妡0擔綱演出，透過生活化的劇情，讓民眾輕鬆了解防詐觀念。同時，正式導入
「商用簡訊簡碼」服務（代表號為68668），供保戶辨識全球人壽官 方簡訊，建構更安全的溝通平台。
全球人壽於2025年第一季推出防詐影片三部曲，影片內容以輕鬆有 趣的方式宣導防詐觀念，針對常見的犯罪手法提醒民眾，包括保費
勿 以現金方式繳予他人，應透過轉帳至保險公司更安全；注意簡訊連結 可能暗藏詐騙陷阱；慎防有心人士與長輩裝熟進而騙取財物。首支
影 片一推出就有許多正面迴響，第二、三支影片也將陸續上線。
為提高防詐影片吸睛度、擴散度，使防詐達到最高效益。從腳本到 拍攝細節，全球人壽精心策劃多時，同時邀請長期贊助的台鋼雄鷹
職 棒啦啦隊Wing Stars成員一粒與妡0擔綱演出。全球人壽董事長林文惠更於片尾喊話「全球人壽與您一起向詐騙Say No」，展現全球人壽
反詐的決心和態度。
此外，全球人壽為加強防詐，正式導入「商用簡訊簡碼」服務（代 表號為68668）。隨著數位溝通管道的普及，簡訊成為保險公司與
保 戶間重要的即時溝通工具之一。然而，隨著詐騙手法日新月異，不法 分子假冒官方名義透過簡訊詐騙的案例頻傳，對保戶資產與個資安
全 構成威脅。全球人壽透過「商用簡訊簡碼」服務，供保戶辨識全球人 壽官方簡訊，為保戶帶來更安全的溝通環境。
「商用簡訊簡碼」是由政府機關與電信業者共同協商設立，並遵循 特定的規範，具有唯一性與不可竄改等特性，金融機構等特定產業
可 提高簡訊的信任性和可識別性，讓收件人輕鬆辨識訊息來源的合法性 。進而減少詐騙風險、降低財務損失、強化企業品牌形象與責任。
全 球人壽於防詐宣導，不斷與時俱進，展現積極作為、對數位安全的高 度重視，持續深化品牌形象，增強全方位競爭力。勢 ，強者恆強、
順勢而為，緩漲急跌時，復原能力強。
由於美國聯準會2024年9月啟動降息循環，壽險公司預期資金將回流美元保單，持續調升美元利變型保單宣告利率，帶動傳統型商品銷售，據統計，利變型保單2024年賣出3,061億元，較2023年的2,703億元，年成長13％。
多家壽險也持續調高宣告利率替利變型保單銷售加大馬力，今年2月，台灣人壽一口氣調整107張保單，其中美元保障型商品最大調升0.2個百分點，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。國泰人壽2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，調升後，美元保單宣告利率最高為4.2%。
南山人壽1月調升60張美元保單，最高宣告利率攀到4.2%，與國壽同為次高；凱基人壽1月也拉高48張美元保單宣告利率，最高到4.18%；全球人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽與台新人壽美元宣告利率最高4.15%；新光人壽、遠雄人壽等美元宣告利率最高來到4.1%；第一金人壽、三商美邦人壽等，最高宣告利率4.05%；富邦人壽美元商品宣告利率最高維持4%。
壽險業表示，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，主要因美國儘管降息趨緩，重回升息循環的機率不高，因為再度升息對美國國內經濟影響非常大。而台灣壽險業之所以不斷調高宣告利率，最主要原因還是美國利率未見明顯下滑，台灣資金持續流向美債等，因此希望藉由宣告利率拉高新契約保費收入，緩解「入不敷出」的情形，但這對壽險公司也是一大壓力。
壽險業高層指出，今年分紅保單會相對活絡，主要是保險公司為了要接軌新清償能力標準，而分紅保單可增加期繳型保費收入，預估今年會有更多壽險公司加入分紅保單市場。
利變型保單去年賣出超過3,000億元，年增逾一成，為了刺激市場活力，壽險業再度掀起利率競爭。台灣人壽在2月份大刀闊斧調整107張保單，調升後，最高宣告利率達到4.3%，成為市場上最高水平。然而，壽險業高層坦言，「宣告利率已經接近天花板，未來再調升的空間不大。」隨著愈來愈多的壽險公司搶攻市場資金，分紅保單市場將迎來新一波成長，帶動新契約保費的增長。
受到美國聯準會2024年9月啟動降息循環的影響，壽險公司預期資金將回流美元保單，因此不斷調升美元利變型保單的宣告利率，以推動傳統型商品的銷售。根據統計，利變型保單在2024年的銷售額達到3,061億元，較2023年的2,703億元成長了13％。
台灣人壽在2月份對107張保單進行調整，其中美元保障型商品調升0.2個百分點，最高宣告利率達到4.3%。國泰人壽則全面調升美元商品宣告利率10個基本點，最高達到4.2%。南山人壽、凱基人壽、全球人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽、台新人壽等公司也紛紛調升美元保單宣告利率，最高達到4.15%至4.1%不等。新光人壽、遠雄人壽等公司的美元宣告利率則最高為4.1%，而第一金人壽、三商美邦人壽等公司的最高宣告利率為4.05%，富邦人壽維持在4%。
壽險業人士指出，宣告利率逼近天花板的關鍵原因在於美國儘管降息，但重回升息循環的機率不高，因為再度升息對美國國內經濟的影響相當大。台灣壽險業不斷調高宣告利率的主要原因是美國利率未見明顯下滑，台灣資金持續流向美債等，為了拉高新契約保費收入，緩解「入不敷出」的狀況，對壽險公司來說是一大挑戰。
此外，壽險業高層預測，今年分紅保單將相對活絡，這是因為保險公司為了接軌新清償能力標準，而分紅保單能夠增加期繳型保費收入，預計今年將有更多壽險公司加入分紅保單市場。
在2024年，台灣壽險業界出現了一個顯著的變化，即業務員人數的變動。儘管整體業務員人數在減少，但仍有五家壽險公司逆勢增長，其中新光人壽的增長幅度最為驚人，年增251人。這五家壽險公司分別是：新光人壽、安聯人壽、全球人壽、台新人壽和安達人壽。
新光人壽之所以能夠在這個時期實現如此顯著的增長，主要得益於其去年啟動的60年來最大規模的組織重整計畫。該計畫全面採用部分工時，並大幅提升外勤業務員的薪酬制度，這對於吸引兼職或追求高薪的業務員來說具有極大的吸引力。
安聯人壽在去年增加了180名業務員，使其成為台灣業務員部隊中規模最大的外商壽險公司。這主要歸功於其去年推出的業務員轉型計畫，該計畫利用數位化工具有效地推動了人員增員。
全球人壽也成功增加了166名業務員，其策略是著重培育高產能業務員，並特別組建了「海豹部隊」，專門負責開發高資產客戶。
除了上述五家壽險公司外，台新人壽去年增加了123人，而安達人壽則增加了69人。
值得注意的是，去年底，旗下業務部隊人數超過萬人的壽險公司共有五家，其中規模最大的是國泰人壽，有6.3萬人，其次是富邦人壽，超過4萬人，第三名是南山人壽，超過3.5萬人。凱基人壽和新壽分別有1.6萬人和超過1.4萬人。
今年，大型壽險公司為了吸引新血，投入了大量的資源在徵員上。例如，國壽提供新人超過30萬元的額外達標獎金；富壽首次擴大新人的月獎金，並將適用延長至兩年；南山壽則將每年額外投注逾2億元，用於全職業務新人的培育。六大壽險公司今年外勤業務員的徵員目標合計達到2萬1,460名，希望能夠通過高薪和各項獎金福利，吸引更多新血加入壽險業。
目前共有15家壽險公司旗下設有自家業務部隊，去年幾乎各家壽險 登錄業務員人數減少的趨勢下，五家壽險維持正成長，以新壽登錄人 數增加251人最多。主要是新壽去年啟動60年來最大規模的組織重整 計畫，所有新進業務員全面採用部分工時，外勤業務員的薪酬制度更 大舉提升，吸引許多兼職或有意挑戰高薪的業務員新血加入。
安聯人壽去年業務員登錄人數增加180人，成為國內業務員部隊最 龐大的外商壽險，頗受市場矚目。主因去年導入業務員轉型計畫，以 數位化工具推動有效增員；全球人壽去年也增加166人，且著重培育 高產能業務員，特別遴選高潛能業務員組成「海豹部隊」，專攻高資 產客戶開發。除此，台新人壽去年增加123人、安達人壽去年增加69 人。
去年底旗下業務部隊逾萬人的壽險公司共五家，規模最大是國泰人 壽6.3萬人，富邦人壽也超過4萬人，第三是南山人壽超過3.5萬人， 凱基人壽則有1.6萬人、新壽也超過1.4萬人。
今年大型壽險砸下不少資源在徵員上，國壽提供新人超過30萬元的 額外達標獎金；富壽首次擴大新人的月獎金、適用延長至兩年；南山 壽將每年額外投注逾2億元，在全職業務新人培育上。六大壽險今年 外勤業務員徵員目標，合計開出2萬1,460名，希望藉由首年百萬元高 薪與各項獎金福利，吸引新血投入。
近年來，台灣的壽險市場再次掀起了一股利率調整的風潮。在剛剛過去的2月，台灣人壽與國泰人壽兩大壽險公司同時宣布調高保單宣告利率，這也標誌著年後壽險利率大戰的重新開打。
台灣人壽在這波調整中，大手筆調整了107張保單，其中美元保障型商品的最大調升幅度達到0.2個百分點，調升後的最高宣告利率達到了4.3%，這一數字在市場上已是最高水平。不僅如此，新台幣保障型商品也最大調升了0.05%，最高宣告利率為2.75%。
而國泰人壽也不甘示弱，對105張美元保單進行了全面調升，調幅為0.1個百分點，調升後的最高宣告利率為4.2%。這家公司的調整範圍涵蓋了現售及停售商品，展現了與保戶分享獲利的決心。
除了台灣人壽與國泰人壽之外，其他壽險公司如富邦人壽、南山人壽、新光人壽、凱基人壽、三商美邦、元大人壽、全球人壽等在2月份均未進行宣告利率的調整。值得注意的是，南山人壽在1月份曾經調高保單宣告利率，其美元保單宣告利率最高達到4.2%，與國泰人壽並列為市場上的次高水平。
這次台灣人壽與國泰人壽的調整，不僅反映了市場對於利率變動的敏感度，也顯示了壽險公司對於保戶利益的關注。在利率環境變化的背景下，各大壽險公司如何平衡自身利益與保戶需求，將是未來市場競爭的一大關鍵。
台灣人壽與國泰人壽兩家業者，2月合計調整212張保單。
台灣人壽表示，2月起調升107張保單宣告利率，其中，新台幣保障型商品最大調升0.05%，最高宣告利率為2.75%；美元保障型商品最大調升0.2個百分點，最高宣告利率仍為4.3%。
國泰人壽宣布，2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，且不論現售及停售商品均全面調高，將獲利與保戶分享，調升後，美元保單宣告利率最高為4.2%。國壽這波調整，包括現售商品18張、停售商品87張，合計105張。
國壽表示，觀察公司美元區隔帳戶持續表現穩健且有累積收益，2月適度調升美元商品宣告利率，調升後宣告最高為4.2%，且停售商品亦同步調升，公平對待每一位客戶。
除國泰人壽外，包括富邦人壽、南山人壽、新光人壽、凱基人壽、三商美邦、元大人壽、全球人壽等，2月均未調整宣告利率。南山人壽1月曾調高保單宣告利率，美元保單宣告利率最高來到4.2%、與國壽並列目前市場次高。
近期，台灣保險市場出現了一個顯著的趨勢轉變。由於美元去年表現強勁，新台幣對美元的匯率偏高，導致保戶對新台幣保單的偏好度明顯上升，而外幣保單的占比則呈現下降趨勢。根據金管會的統計數據，去年前11個月，外幣保單的占比達到了37.93％，創下了六年來的新低。 在傳統型保單與投資型保單方面，也呈現了截然不同的表現。傳統型保單在去年前11個月的銷售額為2,379億元，年增長達29％，而投資型保單的銷售額則為425億元，年減少29％。這一現象主要歸功於大型壽險公司去年積極推出的美元利變保單，以及今年美元宣告利率的再上調4.2％，預計將持續帶動銷售熱度。 去年前11個月的外幣保單銷售額為2,804億元，年增長15％，其中美元保單的銷售額為85億美元，年增長約14％。傳統型美元保單的銷售額為73億美元，年增長24％，而投資型美元保單的銷售額則為12億美元，年減少24％。保險局指出，這一現象與投資人預期聯邦儲備銀行降息，資金流向美債有關，同時降息預期也帶動了美元利變保單的銷售。 另一方面，新台幣保單的需求持續增長，尤其是外溢保單，近年來成為大型壽險公司的主戰場。去年外溢保單的銷售額達到了277億元，年增長34％，新契約件數接近120萬張，其中「健走型」外溢保單銷售最佳。 在外溢保單市場中，國泰人壽、南山人壽、富邦人壽三大壽險公司競爭激烈，其合計件數和新契約保費收入佔市場總額的逾9成。去年，國泰人壽以178億元的新契約保費收入奪得冠軍，南山人壽以56億元居亞軍，富邦人壽則以25億元獲得第三名。在投保件數方面，南山人壽以58.4萬件佔據首位，國泰人壽以42.7萬件位居第二，富邦人壽則以12.2萬件排名第三。 在實物給付市場方面，去年醫療服務型保單表現亮眼，如海外醫療專機運送、長照服務等，其次是提供殯葬服務的保單。其中，國壽、全球人壽、富邦人壽在市場上佔據重要地位，國壽去年賣出24.4萬件、新契約保費收入17.1億元，全球人壽賣出1924件、1,712萬元，富壽則賣出超過1萬件、312.9萬元。
去年前11月外幣保單銷售2,804億元、年增15％，主要是外幣傳統 型保單帶動，前11月賣2,379億元、年成長29％；反觀投資型保單持 續低迷，前11月僅賣425億元、年減達29％。過去外幣保單約占壽險 新契約保費5成∼6成，但去年前11月占比僅37.93％，創2019年正式 統計以來新低，顯示保戶相對較偏好買新台幣保單。
外幣保單以美元為大宗，前11月美元保單賣85億美元、年增約14％ ，主要是傳統型成長最多、賣出73億美元，且年增24％，投資型美元 保單僅賣12億美元、年減24％。保險局表示，投資人預期聯準會降息 ，資金往美債跑，美元投資型買氣下滑，降息預期帶動美元利變保單 銷售，加上宣告利率調升與壽險業者積極推出新商品搶市刺激買氣。
新台幣保單持續有剛性需求，其中外溢保單近年更是大型壽險主戰 場，據保險局統計，去年外溢保單銷售達277億元、年增34％，新契 約件數賣接近120萬張，主要還是以「健走型」賣最好。
外溢保單競爭最激烈是國泰、南山、富邦等三大人壽，合計件數及 新契約保費收入占逾9成市場。去年新契約保費收入國壽以178億元奪 冠，連七季拿下外溢王，南山56億元居亞軍，富壽25億元第三名；但 新契約投保件數南山人壽58.4萬件最多，國泰人壽42.7萬件第二名， 富邦人壽12.2萬件。
實物給付市場上，去年以醫療服務型賣較好，如海外醫療專機運送 、長照服務等，其次是提供殯葬服務的保單。且以國壽、全球、富邦 為大宗，國壽去年賣出24.4萬件、新契約保費收入17.1億元，全球人 壽賣出1924件、1,712萬元位第二名，第三名富壽賣出1萬多件、312 .9萬元。
根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。
根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。
金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。
臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。
三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。
台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。
春節即將來臨，許多民眾面臨資金周轉的壓力。為了幫助民眾解決這個問題，政府特別推出了一項保單借款優惠利率紓困方案，為民眾提供了一條實用的融資途徑。自2022年起，這項方案已經常態化，每年第一季度開放申請，而今年也不例外，已經正式啟動。
根據金管會的統計數據，過去三年來，申請並獲核准的保單借款人數呈現逐年遞減的趨勢。第一年申請人數超過4,000人，而後逐年減少，每年約減少千人左右。這與保單借款優惠利率紓困方案的貸款期間為三年有關。
該優惠方案適用於符合以下條件的保戶：身心障礙者、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例所定義的特殊境遇家庭成員，以及因為失業、無薪假、非自願離職等原因，導致實質收入減少，面臨經濟困難的個人。
根據紓困方案，每個保單人最高可借貸金額達新台幣10萬元，貸款期間為三年。適用的保單由壽險公司決定，但必須是累積達到一定保單價值準備金，並且可以辦理保單貸款的有效保單。
各壽險公司的適用保單種類有所不同。例如，臺銀人壽要求保單必須是累積達到一定價值準備金且可辦理保單借款的有效保單，投資型保單及外幣保單不適用。台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單適用。而保誠人壽與富邦人壽則規定外幣保單不適用。
凱基人壽與南山人壽規定適用新台幣有效保單，新光人壽則規定每人限辦一次優惠借款的新台幣傳統型保單。三商美邦人壽則規定適用新台幣有效保單，投資型與年金保單除外。
遠雄人壽的規定是不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險。宏泰人壽則以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單。
安聯人壽適用新台幣計價的投資型保單，且每個保單以申請一次為上限。台新人壽則適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單。
全球人壽規定適用新台幣非投資型有效保單。元大人壽限定適用新台幣計價的傳統型與利變型保單，投資型與外幣保單不適用。
第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單。合作金庫人壽則限定適用新台幣有效保單，外幣保單不適用。
年終獎金到帳，壽險公司為了幫助消費者做出更明智的投資決策，特別針對不同星座的特質，推出了一系列加碼年終術。根據業者的分析，土象星座的人適合穩健踏實，水象星座的人則敏銳於感知波動，而火象星座和風象星座的人則喜歡冒險和自由。
全球人壽指出，台灣已正式進入超高齡社會，年終獎金成為了許多人財務規劃的重要來源。除了應對日常開支，如緊急預備金、儲蓄和貸款外，檢視保單並補足保障缺口也變得尤为重要，以讓年終獎金發揮最大效益。
南山人壽則強調，在全球景氣普遍審慎樂觀的背景下，由於地緣政治和通膨等因素的不確定性，民眾更應該謹慎資產配置，並提前部署退休現金流。調查顯示，民眾預估老年醫療費用將攀升至328萬元，因此提前規劃退休金流成為當務之急。
針對不同星座的投保建議，南山人壽提出了具體方案。對於土象星座的消費者，推薦穩健踏實的固定利率型商品，如美元利率固定型壽險。水象星座的人則適合選擇利變型還本商品，以穩定的現金流和增值回饋來滿足其需求。而火象星座和風象星座的人則可以選擇兼具保障和資產規劃的商品。
全球人壽對於青年族建議，由於他們通常剛起步，預算有限，可以考慮投資型保險，並搭配重大傷病險和實支實付型住院醫療險，以分攤醫療開支。對於常年在外奔波的年輕人，長照險則是一個分散長照風險的好選擇。
對於壯年族，南山人壽建議透過短年期定期壽險和利變型終身壽險來強化家庭保障，並檢視是否已有防癌保障。而對於熟年族，退休規劃和退休金的準備成為保障的重心，利變型年金險或利變型終身壽險則是打造穩定現金流的理想選擇。
全球人壽指出，今年台灣正式進入超高齡社會，不論是青年族、壯 年族還是熟年族，領到年終獎金後除緊急預備金、儲蓄、貸款等必要 支出外，也別忘檢視保單，適度補足保障缺口，讓年終獎金發揮最大 效益。
南山人壽說明，全球景氣今年預期受惠Fed寬鬆，市場普遍審慎樂 觀看待，但受地緣政治動盪、通膨等影響，經濟成長不確定性因素仍 多，民眾更需謹慎資產配置、分散風險，據調查，民眾預估老年醫療 費用攀升至328萬元，建議提前部署退休現金流。
針對不同星座特質南山有不同投保建議。土象星座適合穩健踏實的 固定利率型商品，不受市場利率變動風險影響，以最穩定的方式累積 資產，如美元利率固定型壽險。
水象星座因心思細膩善於感知波動，可選擇細水長流的利變型還本 商品，每年擁有穩定現金流，自第一保單年度末的翌日起，每年可領 取生存還本金，並有增值回饋分享金機制，若是擔心匯率波動，也可 偏好穩定的台幣保單；火象星座與風象星座因勇於嘗試、富冒險精神 及愛好自由，可選擇同時滿足保險保障及資產規劃需求的商品。
全球人壽建議，青年族因屬事業剛起步的小資族，若預算有限可選 擇兼顧投資與保障的投資型保險，並建議選擇重大傷病險搭配實支實 付型住院醫療險，適用範圍廣，能分攤各種醫療開支；不少年輕人因 工作需在外奔波，可選擇提供意外失能扶助的長照險分散長照風險。
壯年族通常是家中經濟支柱，可透過短年期定期壽險搭配利變型終 身壽險強化家庭保障，還有應該要檢視是否已有必備的防癌保障；熟 年族退休年齡來臨，保障的重心逐漸轉移到退休規劃以及退休金的準 備，建議可規劃利變型年金險或利變型終身壽險，打造穩定現金流。
年終獎金對於薪水族來說，是每年一度的大好機會，但該如何妥善運用這筆錢呢？全球人壽保險公司提出建議，認為不同年齡層的人應該有不同的資金運用策略。首先，每年至少應該進行一次保單健檢，利用年終紅包的機會，補足保障缺口，讓保險成為人生各階段面對風險時的最佳後盾。
對於18至35歲的青年族來說，這個階段通常是職業生涯剛起步，財務狀況可能較為緊張。全球人壽建議，這個年齡層可以選擇兼具投資與保障的投資型保險，以相對低廉的保費獲得較大的保障，同時累積資產。為了確保家人安全，建議搭配重大傷病險和實支實付型住院醫療險，這樣能夠廣泛分攤醫療開支和意外失能扶助的長照險，進而分散長照風險。
進入35至55歲的壯年族階段，這群人往往是家庭經濟支柱，承擔著相當大的責任。全球人壽建議，這個階段的人可以透過短年期定期壽險和利變型終身壽險來強化家庭保障，確保對家人的承諾與責任。同時，應該檢視是否已有足夠的防癌保障。
到了55歲以上的熟年族，隨著退休的即將到來，保障的重心逐漸從保障轉移到退休規劃和退休金的準備。全球人壽建議，這個階段的人可以規劃利變型年金險或利變型終身壽險，以打造穩定的現金流，作為退休後的日常開銷。此外，醫療和健康保障在退休規劃中也不可或缺，建議補充專為樂齡族群設計的一次給付型樂齡健康險。為了未來可能的照護需求，還可以提早規劃長照險，以減輕家人或子女的負擔。
全球人壽強調，若時間有限，可以利用公司官網的「預約顧問」功能，讓專業的壽險顧問為您檢視保單，補強保障，確保您和家人的未來更加安心。
18∼35歲青年族，屬於事業剛起步的新鮮人或小資族，這個階段若 預算有限，可選擇兼顧投資與保障的投資型保險，以相對低的保費換 取大保障，在累積資產的同時也能給家人更安穩的保障，建議選擇重 大傷病險搭配實支實付型住院醫療險，適用範圍廣，能分攤各種醫療 開支及意外失能扶助的長照險來分散長照風險。
35∼55歲的壯年族，上有老下有小，經常是家中經濟支柱且責任重 大，建議可以透過短年期定期壽險搭配利變型終身壽險來強化家庭保 障，保障對家人的承諾與責任。另外，也應該要檢視是否已有必備的 防癌保障。
55歲以上的熟年族，隨著退休年齡的來臨，保障的重心逐漸轉移到 退休規劃以及退休金的準備，建議可規劃利變型年金險或利變型終身 壽險，打造穩定現金流，作為退休後的日常開銷之用，從容對抗長壽 風險。另外，醫療、健康保障更是退休規劃中不能缺席的，建議可以 補充專為樂齡族群設計的一次給付型樂齡健康險，其次未來面臨照護 需求時希望獲得較好的照顧品質，可提早規劃長照險，以減輕家人或 子女的負擔。
全球人壽指出，若時間繁忙，可善用全球人壽官網「預約顧問」功 能，由全球人壽專業的壽險顧問為您檢視保單，補強保障，給自己和 家人更充足的安心未來。
