0960-550-797
LINE的ID:@ipo888 歡迎加入好友
全球人壽保險(公)公司新聞
今年2月外幣保單中美元保單新契約保費雖衰退，但仍是整體外幣保單中占比最高，美元保單依舊是外幣保單的主流。基於提醒與建議，民眾假設要將美元保單納入保單規劃，可留意以下三件事：
第一、視規劃需求，選擇合適的繳費年期。美元保單的繳費期短則二年、長則20年，民眾該怎麼選擇？
我建議，保戶應該要依照個人規劃及現金流的需求，按保單內容而選擇適合的繳費年期。
如果保戶目前在自己的個人規劃中，有短期的資產配置目標，例如想要累積第一桶金，準備買房頭期款、或小孩四年後出國的留學費，假設想要將美元保單做為資產配置一環，建議此時可選擇短年期（如繳費二年、四年）的美元保單。
相對的，如果是想實現長期目標，例如20年後的退休生活費，保戶也想透過美元保單做成資產配置一部分，則可參考長年期的美元保單，來搭配規劃安排。
第二、依預算決定該躉繳或期繳，可透過個人的預算與資金安排，決定要一次繳清保單即躉繳，或是分期繳保費。
我通常會建議保戶，假設手上有一筆閒置資金，或是預算較多者，可以選擇一次繳清保單，資產累積速度相對明顯。
但是，如果保戶資金有限，預算不多者，則可適時選擇期繳例如年繳保費的方式，減輕經濟負擔，也能分散風險。
第三、美元計價有匯率風險，提早解約恐有損失，美元保單顧名思義，即是保戶繳保費、未來領保險金……等等，未來保戶若有換回新台幣的打算，中間恐會發生匯差利損的情況，匯率變化等可能性，這一點保戶必須要特別注意。
另外，還要提醒一點，不論保戶想要選擇那一種繳費年期，若是保戶提早解約，都可能會面臨損失，拿不回之前已繳的所有保費。
因此，建議保戶投保前，一定要先想清楚自己的目標、資金可運用期的長短，詢問業務員保單的資訊內容，只有了解得愈清楚、詢問得愈詳細，對保戶自身才會愈有利。
母親節前夕，無論是全天候守護寶貝的專業媽媽，還是既要照顧家庭又要面對職場壓力的「蠟燭兩頭燒」媽媽，這個時候特別需要檢視自己的保障狀況。全球人壽保險公司建議，媽媽們應該根據自己的年齡層，選擇合適的投保組合。從剛成為新手媽媽的全面保障，到處於夾心層階段的兼顧型保障，再到熟齡媽媽的退休生活保障，都要先把自己的健康和財務狀況打理好，才能成為家庭保護的支柱。
隨著女性自主性和晚婚趨勢的加劇，許多女性在30歲前後才開始面對作媽媽的角色。全球人壽商品部副總鄭中安建議，25至34歲的新手媽媽，因為剛剛建立家庭，又可能因懷孕而面臨更多風險，建議採用「混搭」方式，先全面購買保障。除了定期壽險，還可以考慮使用日額醫療險主約搭配附約，將日額保障提高至3至4千元，以應對自費病房的費用或住院期間的看護費和薪資補充。
此外，實支實付醫療險可以應對醫療的雜支費用，鄭中安表示，每年約2至2.5萬元的保費，就能將醫療基本保障全部購買齊全。對於35至49歲的媽媽來說，這是家中的經濟支柱，需要兼顧自身的保障和退休基金的準備。全球人壽推出的鑫旺360專案，提供四張保單的組合，其中的旺利152或旺美158，是利率變動型終身壽險，除了提供壽險保障和累積資產外，還是業界首創結合嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症、末期腎病變三大特定傷病保障的保單。
鄭中安強調，這三項特定傷病是中老年人極可能罹患且不可逆的，若能透過保單先鎖定保障，如旺利152，一旦確診即一次性給付15％所繳保費，若在第六年後每年另給付保額的2％，最高給付10年，具有類似長照險的保障效果。保單還包含保費豁免機制、2至6級失能扶助保險金、重大燒燙傷、提前提付、老年照護住院保險金等，並首次提供保戶約定「分期定額」給付保險金的選項，以便自訂每期要給付的身故保險金，作為照顧年幼子女的依據。
對於50至65歲的熟齡媽媽來說，則可以考慮鑫利52與鑫美58，這兩款也是利變終身壽險，並含三項特定傷病保障，但由於年齡較長，壽險和類長照給付比重會較旺利等縮減，以加強累積退休金的效果。
隨女性自主及晚婚的趨勢，很多女性在30歲前後才要學著作媽媽，全球人壽商品部副總鄭中安建議，25∼34歲的新手媽媽，由於剛步入家庭，又可能因懷孕面臨更多的風險，所以建議用「混搭」方式，先將保障「買齊」，除了定期壽險，可以考慮用日額醫療險主約搭配附約方式，將日額保障拉高到3∼4千元，因應要住自費病房時的費用或住院期間的看護費用或薪資填補。
另外可再加上實支實付醫療險可用來支應醫療的雜支費用，鄭中安表示，一年約2∼2.5萬元的保費，就能將醫療基本保障先買齊。
35∼49歲的媽媽進入夾心層，即上有父母、下有子女，是家中經濟或照顧家人的主要支柱，鄭中安說，這年齡層的媽媽要「兼顧」自身的保障，又要一面準備退休基金，全球人壽推出鑫旺360專案，即有四張保單的組合，其中旺利152或旺美158，即是利率變動型終身壽險，可以提供壽險保障及累積資產外，還是業界首張結合三大特定傷病保障，即嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症、末期腎病變。
鄭中安表示，這三項是中老年人極可能罹患且不可逆的特定傷病，若能透過保單先鎖住保障，如旺利152即一旦確診罹病，就先一次給付15％所繳保費，若罹病發生在第六年以後每年另給付保額2％，最高給付10年，具有類似長照險保障效果，同時保單還有保費豁免機制、2∼6級失能扶助保險金、重大燒燙、提前提付、老年照護住院保險金等，更重要首創保戶可約定「分期定額」給付保險金，即可自訂每期要給付的身故保險金，作為照顧年幼子女的依據。
接著是50∼65歲的熟齡媽媽就可以考慮鑫利52與鑫美58，同樣是利變終身壽險，且含三項特定傷病等保障，但因為年齡較長，因此壽險及類長照給付比重會比旺利等縮減，加強累積退休金的效果。
許多人投保了醫療險，但對於申請理賠的流程和時效可能不太清楚。有時候，我們會看到一些投保人因為不曉得如何操作，或者找不到負責的業務員，而將理賠申請擱置一旁。其實，這樣做是不太好的，因為申請理賠是有時間限制的。 全球人壽保險公司提醒大家，根據保險法第65條的規定，從保險事故發生後，我們有兩年的時間可以申請理賠。如果超過這個時間點，我們的理賠權利可能會受到影響，甚至無法行使。 所以，我們在使用保險的時候，一定要留意保單的內容，了解自己的權益和義務。當我們發生保險事故時，要盡快收集相關的醫療單據，並及時向保險公司提出申請。 不過，這個時效的計算方式有些複雜。通常，申請理賠的時效是從我們可以請求的那一天開始算起。但如果是因為疏忽而不知情，那麼時效的起算點就會是「我們知情的那一天」。 因此，我們在使用保險的過程中，一定要留心這些細節，以免因為疏忽而失去應得的權益。別忘了，保險是為了保障我們的生活，我們要善用它，也要尊重它的規定。
近期金融機構搖身一變，搖身變成購樓大軍，特別是那些方正、大面積、地理位置優越的土地，成為他們眼中的香饽饽。不僅如此，這些金融機構還特別鍾情於那些靠近自家總部的地點，像是元大銀和玉山銀就分別標下了自己總部附近的地產。而這波購樓熱潮中，壽險公司也加入競爭，其中全球人壽就是其中的佼佼者。
去年，元大銀成功標得台北市仁愛路與復興南路口的空軍官兵活動中心地上權，這個地點離元大金控總部和元大銀行子公司大樓都非常近。而玉山銀則去年搖身一變，拿下了敦北地上權以及兩棟建物，這些地產都離玉山金控總部不遠。
由於各家金融機構對總部土地條件的偏好相當接近，去年空軍官兵活動中心地上權標案吸引了新壽、全球人壽、富邦壽及南山人壽等多家壽險公司的關注。壽險主管預測，今年由於中美貿易戰的影響，台商回流潮可能帶動商辦不動產的需求，像是南港、內科等地的新大樓都備受矚目。
玉山金總經理黃男州曾經表示，玉山金為了尋找靠近玉山金控總部大樓的大面積土地已經努力了相當長時間，因為在台北市中心要找到這樣的土地實在不易。
全球人壽提醒民眾，申請理賠是有時效性的，根據保險法第65條規定，自保險事故發生後兩年內可申請理賠，若超過兩年的時效，則申請理賠之權利行使會因超過時效而受到限制。
因此，民眾應該留意行使保險契約相關請求權之起訖時間，以免喪失應有之權益。
一般來說，申請理賠的時效是從「可以請求之日」開始算起，但根據保險法第65條第二款規定，若發生事故，利害關係人能證明其非因疏忽而不知情者，自其「知情之日」起算。
元大銀去年標下的台北市仁愛路與復興南路口空軍官兵活動中心地上權，很接近元大金控總部、元大銀行子公司大樓；玉山銀去年拿下的敦北地上權與兩棟建物，也離自家玉山金控總部大樓不遠。
因各家金融機構高層喜愛的總部土地條件差距不大，去年空軍官兵活動中心地上權標案吸引新壽、全球人壽、富邦壽及南山人壽多家壽險青睞，壽險主管指出，今年還有中美貿易戰催動的台商回流，可望帶動商辦不動產需求，包括南港、內科等地的新大樓都備受青睞
玉山金總經理黃男州曾表示，玉山金尋找鄰近玉山金控總部大樓附近大面積土地相當久，因為台北市大面積土地不易取得。
五一勞動節即將到來，許多小資族們都會趁機給自己來點小確幸，不過，這個時候也要注意自己的財務健康哦！你說是吧？剛好，全球人壽就給我們小資族們一個提醒，說是趁著稅負減輕的機會，我們要好好檢視一下自己的保單，確保保障是完整的。 首先，單身的小資族們要注意醫療和失能保障，這是最基本的。想想看，如果你突然間因為疾病或意外不能工作了，那可怎麼辦呢？所以，傷害險、傷害醫療險、實支實付醫療險和失能扶助險，這些保險你可得檢查一下是不是有足夠的保障。 對於雙薪小資族來說，家庭經濟和醫療費用的風險也是不能忽視的。你得看看，如果另一半出了什麼意外，家庭的負擔會不會變得過於沉重。所以，先好好盤點一下家裡的負債，未來5到10年的生活開支，這樣你才能確定壽險的保額是不是夠用。 如果你已經有了一些基本的保障，那麼可以再檢查一下家族成員的病史，看看是不是需要投保重大疾病險或重大傷病險來增加保障。記住，保額至少要以你2年以上的年收入為基準哦！ 總之，全球人壽這個提醒真的很實用，我們可不能讓疾病或意外打擊到自己的生活，所以趕緊檢查一下自己的保單吧！
在減輕稅負壓力的同時，全球人壽也提醒小資勞工族，別忘了趁機檢視自身的保障規劃是否完備，以免突如其來的疾病或意外造成失能或醫療費用，造成自己無法承受之重。以單身小資勞工族為例，保障重點應放在自己身上，最大的風險就是萬一自己因意外或疾病無法工作，導致收入中斷，進一步影響父母或其他手足，因此，保單健檢重點就是傷害險與傷害醫療險、實支實付醫療險及失能扶助險的保障是否已經足夠。
至於雙薪小資勞工家庭，保障重點則是填補家庭經濟、醫療費用為主，因此，要檢視雙薪父母的壽險保額，能否轉嫁萬一另一半不在的家庭負債及支出的風險，建議可先盤點家庭所有負債、未來5∼10年生活費用等。若預算有限，建議可先從定期壽險開始著手。
若雙薪父母已有了最基本的壽險、傷害險及傷害醫療險、實支實付醫療險等保障，可檢視家族成員有無重大疾病與癌症的病史，思考是否要投保提供一次給付保險金的重大疾病險或是重大傷病險以強化保障，通常保額至少要以2年以上年收入為主。
【台灣新聞】台灣保險業龍頭《全球人壽保險》再創佳績，展現穩健經營與創新能力
近期，台灣保險業龍頭《全球人壽保險》公布了最新財報，結果令人眼睛為之一亮。這家成立超過百年的老牌保險公司，不僅在市場份額上持續領先，更在產品創新和服務質量上展現出強大的競爭力。
根據財報顯示，全球人壽在過去一年內的總資產達到了新台幣數千億，淨利潤也創下了歷史新高。這些亮眼的數字，充分證明了公司在經營上的穩健與成效。
在產品創新方面，全球人壽不斷推出符合市場需求的保險產品，如投資連結保險、健康保險等，吸引了大量消費者。此外，公司還積極開發數位服務，通過手機應用程式等渠道，為客戶提供更加便捷的保險服務。
在服務質量上，全球人壽更是不遺餘力。公司建立了完善的客服體系，並定期進行員工培訓，確保每位員工都能提供專業、溫馨的服務。這種對客戶的關懷，讓全球人壽在業界獲得了良好的口碑。
值得一提的是，全球人壽在企業社會責任方面也表現出色。公司積極參與社區公益活動，並通過各種方式支持教育、醫療等社會公益事業，展現出企業的社會價值。
總結來說，全球人壽保險以其穩健的經營、創新的產品和優質的服務，在台灣保險市場上樹立了良好的形象。未來，公司將繼續秉持這種精神，為客戶創造更多價值，為台灣保險業的發展貢獻力量。
金管會目標將台灣打造成亞太理財中心，2015年開放保險業可承作境外業務，當時即希望透過銀行的國際金融業務分行（OBU）、證券商的國際證券業務分公司（OSU）及保險業的OIU搶攻境外金融商機，且盼OIU能像香港或新加坡有大量外國人投保，當時即設定第一年有新台幣50億元的保費收入。
2017年OIU業績達到近年高峰1.68億美元，達成金管會當初開放OIU的目標，即單年逾新台幣50億元。不過因為台灣強化洗錢防制，要求境外客戶雙證件及國外地址外，也明訂不得接受國人化身外國人投保；此外，全球實施CRS（共同申報準則），讓一些國外客戶布置海外資產時可能有其他考量；第三，是大陸對境內居民外匯管制，都造成OIU業績急凍。
據金管會統計，壽險業2018年全年OIU保費收入僅8,064萬美元，較前一年減少52%，相當於腰斬。若加計產險全年3,544.66萬美元，合計保險業OIU銷售1億9,101萬美元，換算新台幣約59億元。
目前有申請OIU業務的保險公司包括16家壽險、三家產險與一家再保公司，但到了今年前二月，業績掛蛋的就有十家，包括一家產險與九家壽險，占了一半。
據了解，目前有申辦OIU的壽險公司中尚有保費收入的包括國壽、富邦、南山、新壽、台灣人壽、全球人壽等七家；三商美邦、安聯、中泰、安達、中壽、保誠、第一金、台銀、元大壽等九家業績為零。
台灣壽險業投資長照產業碰壁，金管會主委顧立雄17日召集八大壽險公司高層會議，探討投資意願。會議中，新光人壽成為唯一一家已完成板橋油庫口出租式銀髮宅的壽險公司，但其投資仍被視為不動產投資。其他壽險公司則表示，衛福部定義下的長照機構屬於社會福利事業，非營利產業，無法滿足壽險資金需求。顧立雄聽取了各公司意見後，強調政府將持續尋找解決方案，以鼓勵壽險業投資長照產業。
台灣壽險業界最新數據顯示，今年第一季除了國泰人壽外，其他大型壽險公司的登錄業務員人數普遍下降。國泰人壽在首季成功增加1,973位登錄業務員，而富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、中國人壽及三商美邦人壽則共減少了1,947人。整體來看，3月底時壽險公司的登錄業務員人數為21萬8,943人，比去年底少了79人，顯示業界在增員上雖有努力，但農曆年及考核後，仍有較多業務員離開。 根據壽險公會的統計，截至3月底，包括壽險公司、保險經紀人和保險代理人在內的登錄業務員人數達38萬687人，比去年底增加668人。其中，保險經紀人的登錄業務員人數增加了846人，至7萬8,467人，與保險代理人的差距逐漸縮小。 國壽在首季的登錄業務員人數增加最多，達6萬3,362人，這是因為它推動了AG2.0計畫，不斷提升業務員的成長速度。其次是富邦人壽，3月底有4萬4,216人，但比去年底少了396人。南山人壽以3萬7,238人排名第三，比去年底少了529人。新光人壽和三商美邦人壽分別以1萬9,852人和1萬5,252人排在第四和第五位。 今年前九大壽險公司預計增員逾3.3萬位新業務員，這對於業界來說是一筆不小的開支，包括培訓、財務補貼和考照津貼等。然而，截至3月底，除了國壽增加1,973人外，其他八大壽險公司減少了相同的數量，使得前九大壽險公司的登錄業務員總人數維持不變。 業界人士指出，新業務員在加入後的三個月內可能會發現不適應，有些人甚至在上完課、領取考照津貼後轉業。因此，業界為了維持業務員的戰力，不得不不斷增員，而這些新人的留存比率大約在30%到50%之間。
為了引導壽險資金投資國內長照機構，衛福部去年1月上路的長照機構法人條例，及金管會同步修保險法等，允許保險業可以申請專案投資，用社團法人方式投資長照機構，持股最高45％、可出任1/3董事，金管會並在去年9月提供安定基金費率加分機構，希望增加投資誘因。
但從去年到今年第一季，沒有一家壽險公司提出申請或打算投資長照機構，顧立雄17日找來國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、中國人壽、三商美邦人壽、全球人壽等八大壽險公司總經理、投資部主管等，了解壽險業「不投資長照機構」的原因及政府可以再協助的方向。
壽險業者坦言，衛福部定義的長照機構就是「社會福利事業」，不是「營利單位」，所以費率都必須報衛福部同意，不可能「漲價」，床位200床以上要中央政府主管，每年獲利要先提撥10％用來研發、人才培訓、宣導及社會福利，另外要再提20％做營運資金，剩下才能分配。
壽險業反應，即便投資長照機構，也不能拉高費率以提供較好的照護環境，無法進行市場區隔。
金管會官員形容，就好像所有機構只能提供健保給付的四人病房，不允許提供可自費的二人房或單人病房，壽險業表示，若政府堅持以社會福利的角度去經營長照機構，投資不能獲利，將無法對保戶交代。
八大壽險公司中只有新光人壽投資興建出租式銀髮宅，但這算是不動產投資，且符合不動產最低收益率，新壽此個案亦沒有要求政府提供獎勵或政府協助。
金管會表示，會議只是聽取業者意見，但長照機構主管機關並不是金管會，且國內目前並不缺錢，政府目前可以靠稅收支應長照機構，即便發公債或跟銀行借款利率也才1％，但若要壽險業來投資，1％多的報酬率將無法支應其資金成本。
整體壽險公司3月底登錄業務員人數共21萬8,943人，比去年底時少了79人，即各壽險公司首季努力增員、吸引新業務員加入，但經過農曆年及相關考核後，仍是流失比加入的多。
據壽險公會統計，到3月底包括壽險公司、保險經紀人、保險代理人的登錄業務員人數共38萬687人，比去年底增加668人，主要是經紀人部分登錄業務員人數增加846人，3月底已有7萬8,467人，與保險代理人的登錄業務員人數持續拉近中，目前相差3,426人。
今年首季各壽險公司登錄業務員人數以國壽增加最多，到3月底已達6萬3,362人，先前國壽訴求業務員升級，推動AG2.0計畫，業務員成長速度放緩，去年開始又調整步伐，拉開與其他公司的人數差距。
登錄業務員人數第二大目前是富邦人壽，3月底有4萬4,216人，比去年底略少396人；第三大是南山人壽的3萬7,238人，也比去年底少了529人；第四大是新光人壽的1萬9,852人，3月增加181人，但仍是比去年底少了114人；第五大則是三商美邦人壽的1萬5,252人，也比去年底少了533人。
前九大壽公司今年預計要增員逾3.3萬位新業務員，這些人才招募都需要相關成本，即要培訓、有些有財務補貼、考照津貼等，但到3月底為止，國壽增加1,973人，而包括全球人壽、遠雄人壽的另外八大壽險公司剛好減少1,973人，等於若計算前九大壽險公司登錄業務員總人數，首季「不增不減」。
壽險業者表示，有些新業務員進來三個月後發現不適應，有些上完課、領了考照匯貼之後又轉業了，所以真正存活一年以上，各家新人留存比率約在三至五成左右，但為持續業務員戰力，只好一直增員。
壽險界的老將劉先覺，不僅在50多歲的年紀勇闖美國麻省理工學院，與兒子一起學習FinTech（金融科技），更在60歲時選擇創業，帶來一個革命性的產品——專為保險業務員打造的個人智能機器人系統。這個系統強調「人機合一」，能夠作為業務行銷時的智能秘書，讓業務員的工作更加輕鬆高效。
劉先覺與微軟合作開發的這款保險機器人，融合了他30年的保險經營經驗和對FinTech的深刻理解。這個系統能夠自我學習，整合資訊及進行大數據分析，成為每位業務員客製化的行動秘書。劉先覺的目標是，讓這個系統成為業務員的得力助手，未來還計劃引進創投資金，將產品推向海外市場。
劉先覺的創業發表會吸引了眾多保險業界人士，包括前金管會主委、政治大學副校長王儷玲。她強調，保險科技在2018年的全球投資超過160億美元，且每年以16～20％的速度成長。過去保險業對於AI的發展擔心業務員會失業，但王儷玲相信，未來AI將是協助業務員行銷的工具，同時也能夠節省行銷成本。
保發中心董事長桂先農也表示，金融科技對保險業的衝擊最大，許多保險公司已經開始提供24小時線上智能客服。在低利率、低成長的時代，金融科技成為了資金投資的新熱點。從2013年到2018年，全球創投對保險科技的投資超過40億美元，這一塊市場未來仍將具有巨大的潛力。
劉先覺強調，在數位時代，業務專家即Agent4.0，必須學會使用數位工具，提供線上與線下的O2O虛實整合服務。他認為，每一位業務員都需要一個24小時的智能秘書來協助處理客戶關係、訂約等日常業務。
劉先覺的保險機器人能夠通過分析客戶的照片來進行風險承受分析，提供退休金試算、保險最新話題，並透過智能學習來解決客戶的提問。未來，這個系統還將推出客製化線上串接與數據分析，為每一位保經代的業務人員提供專屬的智能秘書，幫助他們處理日常行銷與管理工作。
台灣新創不僅屬於年輕人，熟齡創業更受青睞
台灣併購與私募股權協會創會理事長黃齊元近期表示，新創企業並非年輕人的專屬領域，實際上，「熟齡新創」往往更具成功潛力。黃齊元以自身經驗，分享了他對新創企業的觀點，並以全球人壽保險的創始人劉先覺為例，解釋了熟齡創業者的優勢。
黃齊元指出，對於投資人來說，具有30年保險背景的劉先覺，憑藉其豐富的產業經驗和技術知識，更容易吸引國際創投資金的目光。劉先覺所創立的公司，具有三大特點：熟齡創業、產業AI化以及國際視野。
黃齊元進一步強調，國際投資人或創投更傾向於投資那些具有社會經歷、能夠深入理解產業並具有技術知識可轉移的創業家。這些創業家不僅擁有實際運作經驗，更擁有發想及創意。
對於台灣新創企業的發展，黃齊元提出了三大迷思：首先，新創不一定是年輕人的天下，應該是有資本、有資歷的人去創設新的平台，並邀請年輕人加入；其次，科技化不應該只是單一的AI產業化，而是應該是各產業智慧運用、智能化；最後，台灣新創企業要有國際化視野，才能在全球市場中提升估值。
黃齊元以劉先覺的保險科技創新為例，強調台灣保險產業在業務員行銷方面領先於許多國家。若劉先覺能在台灣成功創業，將其模式複製到亞洲其他國家，也將引起廣泛的需求。
劉先覺與微軟合作開發的保險機器人，強調是用自己30年保險經營經驗，加上對FinTech的了解，打造符合保險業務員需求、可自我學習、整合資訊及大數據分析的個人化機器人，希望成為每位業務員的客製化的行動秘書，下一階段他希望引進創投資金，進軍海外市場。
30年的保險人脈，讓劉先覺創業發表會有不少保險經理人、代理人公司董事長或總經理到場，前金管會主委、政治大學副校長王儷玲也到場表示，保險科技在2018年全球投資逾160億美元，FinTech前50大公司，就有十家是保險科技公司，且每年保險科技投資金額以16∼20％的速度成長，過去保險業擔心發展人工智慧後，業務員就會失業，但未來相信AI可以是協助業務員行銷的工具，更可節省行銷成本。
保發中心董事長桂先農表示，金融科技對銀行影響最直接，但對保險業衝擊最大，不少保險業已提供24小時線上智能客服，而在低利率、低成長的時代，金融科技成為資金投資的新熱點，全球創投從2013∼2018年就投資保險科技逾40億美元，相信這塊未來仍是極具潛力的市場。
劉先覺指出，數位時代業務專家即Agent4.0，必須要學會駕馭數位工具，提供線上與線下O2O虛實整合服務，必須擁有24小時的智能秘書協助處理客戶關係、與客戶訂約等。
劉先覺的保險機器人可以用客戶的照片，協助分析臉型、個性，進一步進行風險承受分析，還有退休金試算、提供保險最新話題，之後透過智能學習等，會推出開放式問答，協助解決客戶的提問，接下來還會有客製化線上串接與數據分析，訴求每一位保經代的業務人員都可以有自己專屬的機器人，協助處理日常行銷與管理工作。
黃齊元16日參加前全球人壽董事長劉先覺創立的業務員智能機器人平台時，透露已協助引介一些國際創投資金要投資劉先覺的公司，投資人看好劉先覺的公司有三大特點，一是熟齡創業，具有30年保險背景，深知此行業特性；二是產業AI化，不是AI產業化；三是具有國際視野及規畫。
「一個23歲沒有什麼工作經驗的年輕人，跟一位有多年產業資歷者創業，哪一個更能吸引投資資金？」黃齊元說，國際投資人或創投更喜歡有些社會經歷、能了解產業或有Knowhow（技術知識）可移轉的人，代表至少有實際運作的經驗，不是只靠發想及創意。
黃齊元表示，台灣新創常見三大迷思，一是新創就一定是年輕人創業，其實應該是有資本、有資歷的人去創設新的平台，邀請年輕人加入此平台去創業。
二是政府一直鼓吹科技化，但其實應該是各產業智慧運用、智能化，黃齊元舉例：「若說AI媒體，大家一定無感，但若說媒體AI化，大家就會有感」，就是從產業的特定及需求出發，去應用科技、智能化，好比劉先覺就是運用自己的保險經驗，去了解FinTech後，再發展保險科技或保險智能。
三是要有國際化視野，黃齊元解釋，台灣不缺創新能量與人才，卻無法有獨角獸，沒有辦法提升估值，就是因為台灣的資本市場及投資人太淺碟，且新創企業若深度、廣度及速度不夠，都難以壯大，必須要有面對國際的規劃。
黃齊元說，台灣保險產業領先許多國家，尤其在業務員行銷等方面，若劉先覺能在台灣創業成功，再複製到亞洲其他國家，一樣會有需求。
全球人壽表示，5大特色為：一，繳費4、6年，輕鬆沒負擔。二， 第一銀行信用卡繳費可享保費折讓1.5％。三，穩定現金流，年年領 取生存金。四，第一銀行信用卡繳費可享保費折讓1.5％。五，額外 提供3大加值權益。
「全球人壽全利沛利率變動型還本終身保險」是利率變動型保單， 當保單的宣告利率高於預定利率，保戶還有機會領取「增值回饋分享 金」，並可透過增購保額的方式，提高保障額度；第7年起還可以依 照當時的需求調整增值回饋分享金的給付方式。但要特別提醒的是， 宣告利率非固定利率，會依保險公司定期宣告而改變。
