南山人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

現代人平均餘命不斷延長，退休後的生活也被喻為第二人生。南山人壽北一區副總經理賴昱誠表示，每個人都希望退休後能利用時間，完成年輕的夢想，圓夢的關鍵在於準備，提早準備除了讓自己未來生活無虞，也能讓所愛的家人多一份保障。

由經濟日報與南山人壽共同主辦的幸福大未來「幸福願景」系列講座，壓軸場2日在台北登場，邀請世界文化探險旅行家眭澔平與現場聽眾分享旅遊中的各種心得與收穫，吸引數百位聽眾到場聆聽，現場座無虛席。

有別於傳統演講，以文字搭配演說，眭澔平捨棄了演講台，不僅將旅遊蒐集而來的紀念品呈現在聽眾眼前，更邀請長笛演奏家華佩，搭配各種旅遊主題現場演奏長笛，讓臨場氣氛更為生動。

為了讓聽眾也能身歷其境，更深入的感受各地文化的獨特之美，眭澔平特地花了三天時間，剪輯旅行中所拍攝的影片，包括日本岩手縣的蘇民祭、印度參加寶萊塢婚禮、菲律賓人體驗耶穌受難釘十字架、探訪埃及金字塔，以及非洲部落與當地原住民互動的，以短片方式原汁原味呈現。

賴昱誠表示，能為別人帶來幸福，才是真正的幸福，幸福大未來系列講座就是希望透過專家達人分享，讓每個人都能找到自己幸福的關鍵，尤其在面對未來退休議題時，除了享有財務自由，擁有健康的身體之外，也能在心理上獲得滿足，暢快體驗樂活人生。

遠見雜誌舉辦的「遠見五星服務獎」11月30日舉行第15屆頒獎典禮，南山人壽獲得人壽保險業第一名，再次證明南山人壽卓越的服務，深受肯定。

遠見雜誌每年皆針對各大產業進行服務品質大調查，派出神秘客到第一線服務現場進行調查，透過消費者在意的基本題及魔鬼大考驗，評選出表現最傑出的企業。

在今年調查中，南山人壽的客服人員，展現一貫對客戶服務的專業，在魔鬼題考驗中更發揮臨場應變能力，聆聽並滿足客戶說沒出口的需求。

過程中，服務人員不僅從專業角度回應神秘客的詢問，更發揮同理心，將服務深度與廣度發揮極致。讓神秘客留下深刻印象，整體表現大幅領先同業，獲得評審一致肯定。

南山人壽董事長杜英宗領獎時指出，南山自轉型為本土公司以來，就將客戶服務視為最重要的核心競爭力之一，透過紮實教育訓練，提供保戶專業保險諮詢服務，同時在內部更透過不斷的溝通與訓練，內化「從客戶角度出發」的思維，喚起服務的同理心與熱誠，並傾聽客戶聲音，發掘客戶沒說出口的需求，加深服務深度，讓客戶留下深刻的印象。

杜英宗強調，南山不只自我期許業界第一，更要求不斷超越自己，因為真正的競爭對手是來自於每一次服務客戶經驗，所以好還要更好，唯有不斷的進步，才能提供超越期待的感動服務。

為提供客戶優質的服務，南山人壽讓客戶服務的內勤人員從後台走向前台，以當面溝通、處理、解決客戶所提出的問題，加快處理核保、理賠、契約等客戶服務的效率。

「理賠」更是展現南山人壽對客戶承諾的關鍵時刻，陸續推出包括「20分鐘快速理賠」、「一通電話到府理賠服務」以及「理賠申請免附單據暨保險金扣抵醫療費」服務，讓客戶能夠擁有即時且便捷的理賠服務。

商或保險公司、銀行好好思考，未來如科技創新要投入的成本，法令遵循、強化資安、防制洗錢「都是要花錢的」，他認為金融機構還是要有一定的資產規模，不管保險或銀行，若一定資產規模來經營會比較好，所以趁仍有獲利、狀況仍佳時，鼓勵積極去洽談合併。

國內壽險公司有23家、產險公司21家，顧立雄提及的集中在前五大，又以壽險業較為明顯，即國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽及台灣人壽，資產占率73％，新契約保費前10月占率也有68％，若加上第六大的中國人壽，則資產占率拉高到近8成，新契約保費逾74％。

大型壽險公司掌握業務員及銀行通路，投資也較具規模，相較有些小型壽險公司，有8家前10月新契約保費占率不到1％，即10個月的業績不到大型壽險公司一個月的新契約保費。券商部分，若不含外國券商在台分公司及兼營券商，到今年10月底國內共有66家券商，有些只有一、二處據點。

南山人壽深耕桃園多年，在保險專業服務之外，也期許能善盡企業社會責任，將關懷服務的精神延伸至各個角落，不僅長期與在地社福團體有互動，今年5月更為平鎮區百歲人瑞鄭奶奶籌畫慶生趴，用心陪伴長者，帶來歡笑與幸福。

隨著高齡化社會來臨，獨居長輩人數逐年攀升，需要更多關心與協助，為此，南山人壽與華山基金會攜手合作，由大旺通訊處同仁協助於育幼院舉行「溫馨5月千歲PARTY」，替高齡104歲的獨居人瑞奶奶慶生，也邀請其他獨居長者、育幼院生參與，一起手作壽司，除了增加交流、聯絡感情的機會，也讓獨居長者們找到另一種溫暖陪伴。不僅如此，中興通訊處也致力於關懷需要照顧的長者，定期於每周協助中壢區洽溪里社區發展協會照護70歲以上的銀髮族，看到長輩們開心的笑容，業務夥伴們也覺得幸福滿滿。

南山人壽也長期深耕校園，每年定期為中壢桃園大學院校舉行暑寒假青年領袖培訓營，協助青年學子建立理財觀念及考取金融證照等，學生可認識來自各校的優秀人才，讓他們擁有更多機會學習團隊合作，並鍛鍊溝通力、簡報力、反應力及領導力。藉由參與活動的過程，不僅可以激發對保險金融產業的認識與熱忱，更厚植未來進入社會工作根基，今年的寒暑假營隊就吸引了逾200位學生參與，深獲好評與迴響。

桃園中壢業務中心轄下的各通訊處更主動發起各項公益活動，像是中冠通訊處攜手公益掃街、元孟通訊處慈善電影包場、平鎮通訊處關懷獨老陪伴郊遊、開宸通訊處到社區醫療關懷，宏廣通訊處也定期到壢新醫院當志工，陪伴癌友等。此外，元化、元冠與中壢直轄通訊處，也透過真善美基金會牽線陪伴老憨兒，而在地桃園、中壢、平鎮的通訊處也都分別以不同型態的方式來關懷弱勢對象，這些舉動都是業務夥伴們發自內心、將保險視為公益服務業的溫暖表現。

隨著音樂搖晃身體、看著球賽情緒緊張，跟著直播參與職棒屬地主義的典範Lamigo桃猿隊，一起參加封冠遊街…一位退休後移居到桃園的公股行庫高層主管說，這兩年，突然感覺自己年輕許多，體育盛事與音樂饗宴，讓他充滿活力，更加愛上這個新家園。

桃園市升格成為六都之一以來，對發展城市特色不遺餘力，推動職棒屬地主義就相當受矚目，棒球與城市已經連結一起，是台灣都會城市的創舉。2017年中華職棒總冠軍賽Lamigo桃猿隊封王，在桃園舉行大遊行，吸引約2萬球迷參與，堪稱盛況空前。

桃園市政府官員也說，不只推廣職棒運動，利用世大運舉辦的過程，桃園市積極參與，透過協辦機會將桃園打造成為體育大市，同時也凝聚市民城市的認同。許多一步一腳印的做法，讓桃園市民有感，在2017年客觀幸福力指數排名第六，六都內僅次台北市和新北市。

打造體育大市的同時，桃園同時發展為音樂藝術之都的企圖，也讓人眼睛一亮。中壢的游先生說，以前要聽演唱會，只會往台北跑，目前桃園漸漸把許多重要大型演唱會抓過來，舉例來說，日前的COLDPLAY、即將在12月下旬舉辨的五月天演唱會、桃園瘋搖滾等活動，都可以讓你的耳朵有懷孕的感覺。

桃園也打造沒有圍牆的美術館，舉行地景藝術節；桃園農業博覽會吸引不少新人前來拍婚紗照。這些多元化的藝術活動，都讓民眾生活幸福感有所提升。

經濟日報與南山人壽共同主辦的「2017縣市幸福指數大調查」結果也顯示，桃園市排名穩健進步兩名，幸福指數排名第八，擠進了主客觀雙優縣市區，值得注意的是，在細項指標上家戶連網進步最多，政府作為滿意度高，排名第二。

市政府官員進一步說明，2016年起，桃園地區家戶電腦擁有率、家戶連網率已超過83.8%，就單項指標來看，高於全台平均，六都僅次雙北市。

同時，i-Taoyuan Free Wi-Fi 2.0打造免費公用上網環境，連結戶與戶，截至2017年10月底，全桃園熱點建置共有660個，完善智慧城市基礎設施。

隨著生活型態的改變，年輕 世代想擁有好的生活品質努力工作。

面對外在環境變遷和經濟局勢波動，南山人壽建議 世代的年輕族群，若要享有安穩的退休生活及良好的生活品質，可優先選擇利率變動型還本終身保險，及早為退休準備，除了在貧富差距大的社會找到出口，也為自己多一份保障。

南山人壽新推出「南山人壽樂活智選利率變動型還本終身保險（定期給付型）」，民眾可選擇6年，10年或20年繳費期間及生存還本金領取周期，更領先業界，讓保戶依個人需求及規劃選擇生存還本金計算乘數，計算之乘數可由18％變更為12％或24％。也有機會享有增值回饋分享金，除了反映市場利率，所領取的生存還本金更可作為犒賞自己消費之用，讓資金運用更靈活。

不僅如此，為給予民眾更周全的保險防護，「南山人壽樂活智選利率變動型還本終身保險（定期給付型）」驗被保險人保險年齡達64歲之保單年度末前，就航空、水陸大眾運輸、天然災害意外事故提供2倍保額及意外重大燒燙傷25％保額保障。再加上2∼6級殘廢豁免保險費機制等特色，一張保單就可滿足意外險、壽險保障及理財規劃等需求。

以30歲男性購買20年期「南山人壽樂活智選利率變動型還本終身保險（定期給付型）」保險金額50萬元為例，透過自動轉帳繳費享1％折扣後，月繳保險費為9017元，20年累積保險費為216萬4080元。

假設宣告利率皆為2.5％的情況下，被保險人保險年齡達64歲，其保單價值準備金為353萬7324元。

如保戶依個人需求及規劃，將保險年齡64歲時開始領取的生存還本保險金計算乘數由18％變更為24％，即可年年領取生存還本保險金13萬6053元，在保險年齡99歲之保單年度末時累計已領取之生存還本保險金加上累計已領取現金給付之增值回饋分享金及滿期保險金合計共為新台幣526萬7,017元。

南山人壽建議年輕Ｙ世代，為讓未來生活更輕鬆自在，唯有及早規劃，善用保險使資產穩健增值，才能樂享退休好生活，在M型、貧富差距擴大的社會裡看見未來。

南山人壽提醒民眾，購買保險商品應留意保障範圍和給付方式是否適合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。並且詳細了解，商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，以挑選適合的商品、保障自身的權益。

南山並提醒，宣告利率非固定利率，會隨定期宣告而改變。宣告利率調整時增值回饋分享金相關給付金額亦將調整，未來應以各保單年度實際金額為準。

新台幣匯率盤中不斷見到2字頭，讓有14兆元海外投資的壽險業「 皮皮挫」，據金管會23日公布的最新統計，到10月底，整體壽險匯兌 損失已達1,465億元，若新台幣再繼續升值，則全年匯兌損失恐超過 1,500億元。

現金股利豐收的第三季，各家壽險公司也有趁勢實現股債利益，1 0月又有南山人壽獲利暴衝，金管會公布前10月壽險業稅前獲利已達 1,121億元，較去年同期成長17％以上；壽險業一般在第四季都不太 會大幅實現資本利得，但若匯損吃掉前幾月獲利，即可能會影響壽險 公司年底的投資策略。

前六大壽險公司中，國泰人壽、南山人壽及富邦人壽前9月匯損金 額都已破新台幣200億元，新光人壽及中國人壽前9月匯損則破百億元 ，加上台壽，六大壽險公司前9月匯損金額達1,027億元，約占整體壽 險的77.5％。

若再加上三商美邦人壽、全球人壽、台銀人壽、中華郵政壽險部、 遠雄人壽等本國壽險部分，前三季匯損即逾1,254億元，即壽險業匯 損金額95％以上，來自本國壽險公司。

新台幣兌美元匯率在今年前2月即急速升值，從去年底的32.279元 ，到2月底已升到30.65元，即升值1.6元以上，幅度超過5％，壽險業 收回210億元的外匯準備金，但匯損金額仍是高達1,197億元。

壽險業從2月之後就努力增加國外投資的避險部位，目前整體壽險 海外投資平均避險比重有78％左右，外匯準備金在9月底也一度回升 到279億元，但10月新台幣又升值1角多，外匯準備金在連續四個月增 加後，10月又降回271億元，壽險業單月匯損金額140億元，累計前1 0月匯損金額達1,465億元。

近兩日新台幣匯率盤中不斷見到2字頭，23日收在30.007元，又比 10月底升值0.5％以上，已有壽險公司外匯準備金觸及警戒線，若再 有匯損也不得動用，將對損益直接造成衝擊。

台中市是許多台灣人心目中的「宜居城市」，在今年幸福指數調查中，為六都中名列第二名。南山人壽長期深耕台中多年，在中部地區有90個服務據點，業務員超過8,000人，透過與大專院校合作，培育在地青年就業力，鼓勵留在家鄉圓夢，促進台中的就業率。

同時，南山人壽以企業之力協助地方政府發展觀光產業，積極參與建設、打造地標性活力建築，和參與城巿大型活動，活絡地方經濟，例如連續二年贊助台中市政府舉辦「台中花都藝術季」系列活動；而2012年標下台中市東區土地，投資興建的「陽光廣場」與「勝利廣場」已完工啟用之外，位在台中市八期捷運新生活圈、坐擁交通優勢的「南山文心廣場」，也預計在今年陸續完工，為台中市增添新風貌。

為使保戶更便利且即時獲得理賠服務，南山人壽與童綜合醫院梧棲院區及沙鹿院區合作，提供「理賠免附單據暨保險金扣抵醫療費」服務，希望透過在地的醫療體系和服務網絡，讓更多保戶享有更即時便捷且創新貼心的理賠服務。

近幾年更透過南山慈善基金平台，整合了醫院的醫護資源及義工力量，幫助弱勢民眾安心就醫，及深入社區推動醫療關懷。例如：大揚通訊處業務夥伴就定期到台中榮民總醫院，推輪椅協助病患就醫，以及兒童病房病友關懷等；雙青通訊處的業務夥伴也走入澄清醫院，擔任音樂義工服務，與社區長者節慶關懷服務。

今年，文廣通訊處業務夥伴又主動參與衛生福利部台中醫院護理之家長輩音樂治療課程，以音樂和長輩互動，進一步改善長輩退化狀況。通訊處的業務夥伴體會到投入社會關懷與公益活動，是最幸福的事。南山人壽文廣通訊處處經理劉育鋒說：「做好事，最開心的是自己！」。

潤泰新、潤泰全出售手中高鑫零售股票將有280億元獲利入袋，潤泰新董事長簡滄圳昨（20）日直言，若交割順利，部分收益會在明年發放給股東，而且「會努力讓股東很開心」。

基於會計原則，潤泰全、潤泰新必須將剩餘的帳上獲利共33億元計入處分利益，因此兩家公司總計約有280億元獲利；法人估計潤泰全貢獻每股約17.845元，潤泰新每股也有6.698元進帳。

2015年潤泰新每股稅後純益（EPS）6.46元高水準，法人原本認為，以公司過往多配發現金股利，且平均配發率在七至八成，潤泰新有機會發出4至5元的股息，小股民也引頸期盼。不料，去年潤泰新卻宣布因轉投資南山人壽因未實現資產減損擴大，再加上法定盈餘公積不足，「2015年獲利不配息」，在去年6月的股東會中，遭小股東發言連番砲轟。

潤泰新去年獲利再報佳績，EPS為5.9元，卻又因提列轉投資中裕、浩鼎的股票跌價損失，加上南山人壽未實現損失，只發放2元股票股利。

為了避免股東再度「失望」，簡滄圳昨日表示，若後續交易案交割順利，兩家公司280億元獲利有機會在今年底前入袋，部分投資收益可望在明年配發給股東，「會努力讓股東很開心」。

阿里巴巴集團買進高鑫零售36.16%股權，牽動潤泰集團創辦人尹衍樑入主南山人壽時信託「標的」高鑫股票，據了解，金管會將緊盯尹衍樑賣高鑫股票其中200億元獲利，轉為現金後必須做為增資南山之用。

中國大陸阿里巴巴集團決定以224億港元（約新台幣867億元）投資潤泰集團轉投資的高鑫零售36.16%股權，預計第4季完成交割。

尹衍樑與寶成集團2011年組成潤成投資控股公司入主南山人壽，金管會與尹衍樑有「十年之約」，尹衍樑承諾十年以上的長期經營。

金管會附帶條件通過潤成投資入主南山人壽，要求潤成的大股東須有增資能力，南山人壽資本適足率250%以上，若不足250%，信託帳戶維持200億元以上實力，且不可提領，若不足200億元，潤成必須補足。

當時尹衍樑提出「資產證明」且信託，包括100億元的現金、以及200億元的高鑫股票，其中100億元在2012年做為南山增資；信託帳戶裡還有高鑫股票價值約200億元。

消費大眾購買保險商品又將增加新選項，國內管理資產規模居前三大的復華投信，領先投信業界轉投資成立「復華保險代理人公司」，即日起未來將透過復華投信直效業務顧問提供人身保險規劃服務，將使基金投資人可享有更多元的資產配置工具。

復華投信10月13日獲得保險局核發復華保代執業證書，復華保代公司正式取得執業資格，董事長是李敬嵐，李敬嵐目前也是復華投信的副董事長，過去曾任職國泰人壽、全球人壽，也是壽險業務專家。

自2015年12月主管機關修正法令，開放投信事業得轉投資保經代公司，主管機關開放的目的在於運用既有銷售人力資源、對證券及金融市場的研究經驗與專業分析能力，擴展投信經營業務範圍以推動投信產業發展。這也代表民眾現在除了可經由保險公司業務員或傳統保經代業務人員、銀行理專等管道投保外，也可透過投信基金公司獲得保險服務。

在這之前，義大利安義集團的安睿投顧在2016年5月以併購安睿保經的方式銷售保險產品，而復華則是國內投信的第一家。

透過成立復華保代的成立，未來直銷業務也可以提供保險商品，等於可以提供更完整的理財服務。初期復華先與南山人壽，可能還是以產品面及市場領導品牌為考量。

復華保代指出，復華投信擁有專業的投資研究團隊。透過投信業務顧問提供的保險服務，同時擁有基金公司背後堅強的投資研究團隊間接支援，藉由兩項資源整合配置，建構符合客戶風險屬性的資產配置與保險，滿足不同投資理財及人身風險保障需求。

復華保代表示，成立初期與南山人壽合作，首波代理保險商品將以台幣利率變動型終身壽險為主力，包括躉繳保費的「享利鑽」、2年期繳費「月月多利」以及4年期繳費的「佳多利」，分別針對客戶保障傳承、退休規劃以及儲蓄還本圓夢等需求，以保守的保險商品打地基、以穩健的基金起高樓，提供消費者整合性資產配置方案，未來也將持續代理其他壽險公司商品。

在境外安睿投顧的安睿保經之後，境內投信投顧第一家復華投信宣布進軍保經代業務，除了憑藉其強大的直效業務顧問人數，跨足保險代理業務，也宣示將提供客戶更完整、專業的理財服務。

同樣擁強大直銷團隊的富蘭克林華美投信，目前也在計畫申請保經代業務，雖然尚未取得執照，不過也將會是這波投信投顧業者進軍保經代業務的前段班。

法人指出，投信業者會想申請這項業務，除了擴大收入來源跟資產規模，從財富管理角度來看，可提供更完整的理財規劃服務，例如在為客戶規劃退休理財時，除了基金產品，保險也是配置中不可或缺的一塊，理專能夠提供更完整的資產配置，除了能夠提高黏著度，最重要還是要提供高品質的服務。

對於投信業者跨止保代服務，業界看法不一，有業者樂觀其成，也秉持開放態度。

不過也有業者分析，目前國內投信、投顧兼營保經代僅有一家安睿投顧兼營安睿保經，復華投信直銷有不少好手，本來就吃保險大餅。

這一舉動可解讀為「把資產管理的範疇」擴大，現有的復華投信直銷結構宛如競技場，競爭頗激烈；不過未來是否有其他投信願意跟進，仍需看復華投信能否成功，因此尚在觀望。

有趣的是，復華投信這次選擇五大壽險之中的南山人壽打頭陣，推測可能也跟其他國泰、富邦、新光、台壽保等壽險公司集團中都已經有投信公司有關。

不過，因為復華保代才剛開始，未來會跟談基金代理類似，還是要看產品，也會陸續洽談其他公司的壽險產品。

台灣老化問題嚴重，即將於2018年邁入高齡化社會，南山人壽南部地區協理蔡政男表示，隨著台灣人口老化速度越來越快，失能、失智比例顯著提升，衍生出龐大的長期照顧需求，再加上少子化因素，購買「長期照顧保險」是有其必要性的。

蔡政男說，依據國發會推估，台灣從2018年高齡社會邁入到2026年的超高齡社會僅需八年時間，相對於其他國家，台灣老化速度全球最快。

在此同時，重大疾病和癌症盛行率越來越高，單是以衛福部國健署公布至2014年的國人癌症發生統計，每5分鐘零6秒就有一人罹癌，短短五年內癌症時鐘加快42秒，加上少子化關係，應該要有未雨綢繆的危機意識。

他指出，面對民眾照顧需求增加，「長期照顧保險」因應而生，它可以提供高齡化社會最常見、也是最需要的老化失能和失智保障。

並在符合長期照顧狀態下，會先提供一筆保險金，讓被保險人掌握初期黃金治療期，擁有更好的醫療品質。

同時，後續每年的分期給付也可以減輕家人照顧上的經濟負擔，更不需為了被照顧者放棄工作；加上搭配豁免保費機制，被保險人失能、失智等長照狀態下，能免繳續期保費，保障延續不會中斷。

在長照商品中，南山人壽長照險是民眾首選，市占率將近八成。主要原因是南山持續關心台灣長照問題，目前所推廣的長照商品與政府的政策理念相符，至於坊間有許多稱為「類長照」的保單，針對高齡社會下最常發生的老化失能及失智，保障範圍不一定能涵蓋到。

因應高齡化浪潮下所帶來的衝擊和挑戰，南山人壽推出「樂齡好靠山」網路平台，協助民眾迎向健康樂活的熟齡人生。

由經濟日報與南山人壽共同主辦的幸福大未來、「幸福願景」系列講座高雄場，11月18日在高雄國際會議中心登場，由經濟日報總經理周祖誠與南山人壽南部地區協理蔡政男主持。

蔡政男表示，今年南山和聯合報系共同合作完成「高齡化社會需求調查」，發現國人面對高齡化社會，最擔憂的三件事分別為「薪資追不上物價」、「臥病在床，沒人照顧」及「怕拖累另一半或造成子女負擔」，代表民眾於高齡少子化的趨勢下對於經濟來源和長期照顧的擔憂。

為幫助民眾獲得相關資訊，南山特別在企業網站上建置「樂齡好靠山專區」，率先將政府、社福機構及民間企業三方的資源，透過資訊平台整合，讓有需求的民眾可以在此專區內更快速地獲得相關資訊。

在網站設計上，從需求者角度出發，依「一般民眾」或「有照顧需求」不同身分進行分流導引，一般民眾可於網站中充實長期照顧相關知識，如何預防失智，及相關統計數據等，提早為樂齡人生預作準備。

而針對有照顧需求的民眾，往往在一開始時是最無助最徬徨的時刻，但透過「南山樂齡好靠山」網路平台幫民眾所整理的各種資訊，讓民眾能夠一次找對資源，協助解決實際面對長照上的困境。

強化壽險業抵禦匯率風險的能力，保險局本周已召開外匯準備金會 議，初步決定將每月日常提存率，由未避險部位萬分之4.2拉高到萬 分之5，一年就是提0.6％；加速提存率，即連續三個月觸及前一年底 餘額20％者，第四個月起，從有匯兌利益提60％，拉高到75％，且停 止點由達前一年餘額40％拉高到60％。

影響所及，即壽險業一年外匯準備金的日常提存金額約增加25∼3 0多億元，但一旦再發生如今年初的新台幣急速升值情況，有公司連 續3個月觸及警戒線，則匯兌利益提存率增加到75％，即每月匯率每 獲利10億元，就要提7.5億元到準備金，比一般正常公司要多提2.5億 元。

且停止加速提存的標準拉高20％，以整體壽險業去年底外匯備金餘 額441億元來看，影響數就是88億元；對於已有匯損、動用較多外匯 準備金的公司來說，獲利上會有較大的影響。

對此，壽險業者方面並沒有太大的反對意見，目前就等保局最後公 布版本，理論上應會從明年開始實施。

壽險業海外投資餘額已破14兆元，扣除掉外幣傳統保單，匯率風險 由保戶負擔外，剩下的海外投資金額約有78％是已避險部位，即約有 新台幣2.4兆元左右是未避險部位，這部分現行每月要提萬分之4.2， 作為外匯準備金。

去年底整體壽險業外匯準備金餘額是441億元，因為新台幣兌美元 匯率由去年底的32.279元，到5月升值到30.102元，升值幅度逾6.74 ％，壽險業前5月匯損金額達970億元，也用掉272億元外匯準備金來 沖抵匯損，5月底外匯準備金餘額降到169億元的史上新低水位。

但之後新台幣又一度貶值，加上壽險業增加避險部位，到今年9月 底壽險外匯準備金已回升到279億元。

10月國泰人壽因一籃子貨幣操作得宜，增提3.4億元準備金，其外 匯準備金餘額回升到98.1億元，幾乎等於去年底的水位，也是壽險業 中餘額最高的公司；其次如中國人壽、新光人壽，都各有28及27億元 的外匯準備金，富邦人壽及南山人壽則各約14∼15億元，南山人壽1 0月也算首月觸及20％警戒線，另外如台壽還有近10億元的外匯準備 。

新竹縣近年來積極透過各項建設與活動營造幸福，在今年幸福指數調查中，在客觀幸福力、主觀幸福感排名都維持水準，南山人壽在新竹縣也以企業力量，長期投入資源，以實際行動讓民眾感受關懷，增添更多幸福笑容。

步入高齡化社會的台灣，失智速度也同步升高，而陪伴是對失智最佳的照顧，因此欣豐通訊處的夥伴們，透過擔任新竹縣湖口鄉仁慈醫院樂智學堂的陪伴志工，並參加由日本長照專家授課的課程，在服務中以同理心來回應長者的需求，藉由陪伴、聊天、外出購物等活動，不但減緩退化速度，更幫助長者重新找回人生的自信。

此外，讓長者能在地安老，也是延緩失智的重要一環，欣豐通訊處的夥伴們更進一步深入社區，每周五在位於湖口鄉老人文康中心的社區關懷據點，協助擔任共同用餐的服務義工，在午餐前帶領長輩們做造型汽球等輕鬆的活動，讓長輩們能打開心房，走入人群，更將服務深化與到位，也陪同村長解決長輩前來文康中心的交通問題，讓參與共餐的人數創下新高，也使鄉內的居民很感動，只要提到南山都豎起大拇指稱讚。

南山人壽除了透過舉辦長者關懷與社區服務等實體活動，回饋社會之外，為幫助解決民眾高齡化浪潮下所帶來的衝擊與挑戰，在今年更成立推出「樂齡好靠山」網路平台，匯集熟齡照護所需相關資源，其中在新竹縣，提供包括新竹仁慈醫院及國立臺大醫院新竹分院訊息相關長照訊息、以及整合日間照顧服務、居家服務及臨時住宿服務等豐富資訊，希望透過在地服務與資源協助等多方面努力，為新竹縣增添更多幸福感。

具有保額逐步堆疊功能的保單增額選擇權重出江湖。中國人壽表示 ，考量小資族初期可能沒有足夠的預算，一次買到足夠的壽險保障， 因此在去年及今年各推出一張附有增額選擇權的利變壽險，保戶每滿 5年或結婚、生子，都可選擇增加基本保額的10∼20％不等。

壽險業者表示，過去很多保單都有類似的增加保額選擇權，有些是 直接在保單條款內，有些則是以批註方式增加，一般約定保單每隔幾 年，或保戶人生有重大變化時，如結婚、生子、買屋，需要更大的壽 險保障時，可以在原保額一定比率以內增加保障。

例如保戶原本只投保100萬元的壽險保障，在保單滿5周年時，可決 定增加10％保額，即保障會加到110萬元，保戶必須補足前5年的保價 金，後續就是用110萬元的保額及當初的投保年齡來計算保費，之後 又再隔5年，可能年收入增加，且家庭又增加新成員，保障可再加15 ％，即增加15萬元，就有125萬元的保障。

以中壽的保單為例，若每5年及結婚都有增額，就可增65％的保障 ，若再生小孩，每生一位可加20％。

壽險業者表示，這種增額選擇權並不額外收費，且是由保戶自行選 擇增加或不增加，除了小資族可隨著自己收入增加或對壽險保障需求 增加，選擇增加保障外，由於增額選擇權不用再親視保戶或附健康證 明，對於年紀較大、有些身體狀況已不是健康標準體或無法再投保新 保單的民眾，就很有幫助，可再增加壽險保障。

這種壽險增額選擇權一般都是終身壽險保單才有附加，過去很常見 ，但近年壽險市場上已很少聽說，主要原因可能是過去多是外商壽險 主推，近年外商壽險多已撤離或被併購，第二是近年壽險保單多是短 年期儲蓄險，保戶在乎的是報酬率，而不是壽險保障。

因此前幾大壽險公司中，如國泰人壽目前並沒有附加增額選擇權的 終身壽險保單，南山人壽、富邦人壽、台灣人壽都各只有一張，且多 是多年前推出的基本款保單，銷售至今，中壽則是去年及今年各推一 張新台幣及美元的利變終身壽險中新附加此功能。

壽險業表示，此功能使用的保戶比重不低，但保戶若一、二次沒有 執行，有些公司就會取消該功能。

受惠香港掛牌的高鑫零售昨（13）日停牌消息，市場傳出可能與大 陸電商龍頭聯姻題材有關，加上潤泰新（9945）昨天公布第3季獲利 大增34％，單季EPS達1.87元；潤泰全（2915）單季獲利年增26％， EPS達3.10元。兩大利多題材激勵，潤泰雙雄昨天股價跟著high翻。

潤泰新受惠中國大潤發和南山人壽兩大金雞獲利攀升，第3季單季 營收31.86億元，營業毛利9.68億元，毛利率30.39％，營業淨利5.7 1億元，營益率17.94％，合併稅後淨利30.23億元，比去年同期大增 34％，EPS達1.87元，優於去年同期的1.39元。

其中，由於潤泰新轉投資的中國高鑫以人民幣計價，國外營運機構 財務報表換算的兌換差額，由去年同期虧損1.1億元縮小至虧4千萬元 ；備供出售金融資產未實現評價損益由去年第3季的虧5,538萬元、逆 轉正數為5,300萬元；採用權益法認列關聯企業及合資之其他綜合損 益之份額－可能重分類至損益項目，也由去年第3季的虧3.06億元、 轉正為16.63億元。

累計潤泰新前3季營收80.07億元，營業毛利20.33億元，毛利率25 .39％，營業淨利9.25億元，營益率11.56％，合併稅後淨利45.26億 元，年減10.9％，EPS為2.80元，遜於去年同期的3.14元。

潤泰全第3季營收19.27億元，合併稅後淨利27.51億元，比去年同 期大幅成長26％，EPS達3.10元。累計前3季營收62.84億元，合併稅 後淨利42.67億元、年減12.56％，EPS為4.81元。

法人預期，第4季南山人壽獲利回沖效益將更顯著，有助於潤泰「 雙雄」本業和業外，內外皆美。

潤泰全昨日晚間公告第3季財報，稅後純益為27.51億元，年成長26.0%，外界預期，受惠轉投資公司潤泰新與南山人壽獲利進補，推升控股公司潤泰全第3季獲利跟著水漲船高，繳出每股稅後純益（EPS）3.10元。

潤泰新今年第3季稅後純益為30.23億元，年成長34.6%，EPS為1.87元，由於潤泰新第3季表現相當亮眼，而潤泰全持股該公司比重約25%，帶動潤泰全營運跟著復甦，另外南山人壽營運狀況也步入佳境。

值得注意的是，潤泰全轉投資的高鑫零售（大陸大潤發），昨日在香港聯合交易所公告停牌，消息一出，刺激潤泰雙雄股價走揚，其中，潤泰全更是大漲逾3%，昨日股價收在52.0元。

台灣進入高齡化社會，退休後的生活規劃越來越重要，南山人壽中部地區副總經理郭政斌表示，退休後要享有財務自由、暢快體驗極致之旅，需有一個穩健增值的保險理財工具，現階段又以美元保單為首選。

郭政斌指出，美元保單穩健且資金可靈活運用，是國人最喜愛保險理財工具之一。據統計，2017年上半年美元保單銷售熱度高，民眾買的美元保單總額近70億美元。其中南山人壽市占率最高，可見是美元保單首選品牌。

為讓退休後維持一定生活品質，甚至暢快享受悠遊人生，郭政斌建議在美元升息氛圍濃厚下，可透過美元保單預作規劃，進行多元資產配置，又有機會享受利率上揚的好處。另一方面，旅行需要盤纏的，可考慮以分期方式，累積成一筆財富，充分運用。

而保險即提供這樣的規劃，採一次繳或分年繳付；如利用年終獎金、每月薪資等進行繳付，只要妥善運用美元保單的還本金或滿期金，即可成為旅遊基金。

面對薪水趕不上物價上漲時代，南山人壽建議，人生各階段有不同理財需求，透過南山完整商品線，可適時搭配，符合各年齡層需求，為人生做完善規劃。

針對選擇一次繳費的民眾，建議可選擇美元利率變動型年金保險，日後可靈活選擇年金一次給付或分期給付的方式，不但可依自己的需求彈性規劃，還能聰明反應市場利率，讓退休無後顧之憂；或是選擇一次繳費的美元利率變動型終身壽險，保額可隨時間逐年增長穩健增值且兼顧資產傳承，同時，增值回饋分享金機制也能讓資金運用更靈活。

針對選擇分年繳付的民眾，建議可選擇2年或6年期繳的美元利率變動型還本終身保險，除生存還本金年年還本到終身外，還有增值回饋分享金可聰明反應市場利率，讓日常資金運用更靈活。

郭政斌說，上述美元利率變動型保單，除了可藉由美元高流通性及穩定性較佳的特質，且美元保單是具有兼顧保障與保險理財的特性，進行多元資產配置達到穩健財富目標。