南山人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

鳳凰颱風襲台，多家壽險公司陸續發布保戶緊急應變服務，提供保戶保單貸款利息減免三個月、保費緩繳三至四個月不等，並提供快速理賠服務。

台灣人壽、三商美邦人壽均自即日起提供保戶五項緊急應變措施，包括續期保費、保單借款利息，以及緩繳房屋貸款本金均可緩繳三個月，另外受災戶可享免費保單補發，以及對不幸遭遇意外的保戶提供快速理賠服務。

AIA友邦人壽、元大人壽也都提供應繳續期保費緩繳、保單貸款利息緩繳、保單免費補發與快速理賠服務，元大人壽另提供受災保戶「0800-088-008」專線專人提供受災保戶諮詢及協助辦理各項服務。

富邦人壽也推出快速理賠、續期保費緩繳、保單借款利息緩繳、保單補發免收工本費等風災保戶服務，其中保費緩繳服務，相較於其他公司大都是緩繳三個月，則是提供緩繳四個月。

中國人壽則表示，將主動關懷各地保戶受災狀況，給予必要的協助，並提供保費緩收、保單貸款優惠、房貸紓困、團險便利、保服優惠、快速理賠等六大服務。其中，團險便利措施是針對投保旅行平安險的行程因風災而延期或取消，可在周六（27日）前辦理取消或延長。

鳳凰颱風來襲，四大壽險公司同步宣布啟動緊急機制，國泰人壽啟動全方位服務機制、富邦人壽在第一時間啟動緊急應變四方案、南山人壽成立「鳳凰風災關懷小組」、中國人壽宣布提供六大服務。

國泰人壽藉由遍布全台的服務網絡，於重大災情發生時，除將由鄰近據點的國泰同仁率先表達關懷，並提供災區客戶緩繳保費、快速理賠等多項措施。

國泰人壽表示，已做好第一時間啟動保戶服務措施的因應準備，包括免費保單換發、保費與保單借款利息緩繳、受災戶房屋貸款緩繳、理賠醫療預付金、快速理賠等服務；保戶車輛若因受災事故造成拋錨，需要相關道路救援服務時，國泰人壽也提供符合資格的保戶車輛免費拖吊服務，撥打救援專線即可啟動。

富邦人壽指出，保戶如果是風災受災戶，富邦人壽將提供快速理賠、續期保費緩繳、保單借款利息緩繳、免費補發保單四項服務，協助受災保戶重整災後家園。

南山人壽成立鳳凰風災關懷小組，將主動關懷各地受災保戶，給予必要協助，並提供快速理賠服務。如保戶只需致電電話客服中心，南山人壽隨即安排專人前往保戶指定處，協助辦理保單事務以及理賠服務，或透過傳真方式申請理賠，只要身分、事故一經確認即行理賠，正本文件可後補。

此外，南山人壽指出，凡保單收費地址位於受災地區(依中央災害應變中心公佈的受災地區)，或已通過各縣市政府天然災難補助的保戶，均可向南山人壽申請保戶關懷服務，服務項目包含快速理賠服務、到府理賠與關懷服務、住院關懷預付保險金服務、緩繳續期保費、緩繳房屋貸款本息、免收保單借款利息、旅平險服務措施、免費補發保單及保單快速服務。

中國人壽主動關懷各地保戶受災狀況，給予必要協助，提供保費緩收、保單貸款優惠措施、房貸紓困措施、團險便利措施、保服優惠及快速理賠六大服務。

鳳凰颱風襲台，國泰、富邦、南山、新光、中國等五大壽險公司在第一時間發布保戶服務緊急應變方案，各家公司「仙拚仙」。國壽設立主動關懷Call Out團隊，增加與保戶互動頻率，而富邦則是加碼受災保戶保費緩繳時間至四個月。

今年颱風少，但空難、氣爆等重大災難多，保險公司因變措施愈來愈即時。五大壽險公司都在中央氣象局發布陸上颱風警報不久，便宣布鳳凰颱風相關因應措施。

國泰人壽表示，保戶服務措施的因應準備，包括「免費保單換發、保費與保單借款利息緩繳、受災戶房屋貸款緩繳、理賠醫療預付金、快速理賠」等五大服務措施，此外，國泰人壽慈善基金會志工亦將視各地災情提供溫暖協助。

颱風天有不少車輛受困，國壽、新壽均提供保戶車輛免費拖吊服務，國壽的保戶可撥打服務電話「0800-036-599按3」，而新壽保戶可直撥「0800-020-020」救援專線免費拖吊。

下周台北市議會舊址地上權標案及南港調車場都更案即將登場，「恰巧」主要壽險公司這兩周內都紛紛公告要投資不動產，如國泰人壽、中國人壽、三商美邦人壽等，壽險業今年前3季大多沒有大額不動產投資，年前底要「趕進度」。

位於忠孝東路與中山南路交會口的台北市議會舊址地上權案，總面積2,025坪，權利金底價60億元，由於位於精華地段，主要壽險公司多有關注這塊土地，但台北市政府規定得標者必須有40％的樓地板面積要作為文化觀光之用，因此想要得標、又必須達到一定投資報酬率的壽險公司，必須要克服文化觀光的部分，也要能有一定獲利。

另一個是南港調車場都更案，占地5.44公頃，壽險業者表示，這項標案主要就是競標者出錢、台鐵出地，一起推動都更，上面可有30％左右可興建住宅，另外則可規劃商辦、飯店、商場等，若壽險業要參與，必須要向金管會專案申請，且可能是參與都更專案公司的投資，壽險公司最多持股45％，另外要有3年以上經驗的飯店或商場業者參與團隊。

由於今年前8月各壽險公司大多是地上權的進帳，如富邦人壽、新光人壽、南山人壽等，其餘壽險公司今年還沒有太大金額的不動產投資，年底前各部門都有預算要達成，因此也積極尋找國內不動產投資機會。

國壽先前表示，對公共建設如BOT及地上權案都會積極研究，但如地上權價值會逐年減少，投報率必須3.5∼4％以上，至於都更，國壽手中已有多筆自家不動產都更案，是否還會參與大型政府都更案，國壽指出，不便對個案發表意見。

「2014縣市幸福指數大調查」結果昨（17）日揭曉，澎湖縣以黑馬之姿竄出頭，勇奪幸福縣市第一名，主觀幸福感更是連續三年拿下全台第一名，可說是「幸福最有感」縣市。新竹縣、苗栗縣分別拿下第二、三名。

經濟日報與南山人壽合作進行的「縣市幸福指數大調查」，今年已邁入第三年。經濟日報社長黃素娟指出，此調查是台灣最早建立主客觀指標合併計算的指數，以縣市調查來說，是台灣第一也是唯一；此外，電話訪問樣本數超過2.2萬人，也是國內規模最大。此調查採國際標準，依據經濟合作發展組織（OECD）「美好生活指數」的內容架構，OECD在2011年5月發布，而本報在隔年起開始發布台灣的版本。

今年縣市幸福排名冠軍的澎湖縣，民眾一直以來都對幸福很有感，主觀幸福感已經連三冠，今年客觀幸福力大幅進步，主因是環境品質及安全等指標分數大增，尤其暴力犯罪發生率最低、安全滿意度最高，可說是以安全著稱的最幸福縣市。

第二名的新竹縣則可說是最均衡發展的縣市，九成指標都在平均水準之上的「前段班」，健康狀況滿意度更是全國最高，這三年來總排名都穩居在前三位。第三名的苗栗縣，則是幸福有感提升，在居住、安全、就業、親友支持的面向上表現都很好。

以五都來看，排名最佳的台北市名次為第九名，雖然在客觀幸福力表現為全台第一，但市民對「工作生活平衡」的滿意度是全台最低，高房價也拉低居住條件的滿意度，影響整體幸福指數排名。

其餘五都，台南市、高雄市、台中市、新北市則依序為第十名、第12名、第14名和第17名，新北市因主觀幸福感明顯低於其他縣市，以致總排名落居五都之末。

黃素娟表示，隨調查進入第三年，已可更明確看到各縣市幸福發展的趨勢，進行跨年的比較。對各縣市而言，此調查結果都具一定參考和提醒，盼讓各縣市在競爭中都能更好。

南山人壽副董事長杜英宗昨（17）日表示，南山以公益服務業自居，要提升台灣的幸福感，不只救窮，更要從根做起，讓更多年輕人也能感受人生幸福，為此，南山人壽今年特別針對青少年推出「放膽計畫」，幫助偏鄉學生靠自己力量築夢。

經濟日報與南山人壽共同主辦的「2014縣市幸福指數大調查」結果出爐，杜英宗昨天出席發布記者會，他在致詞時強調，只有「人」才能帶來幸福的感覺，而非外在物質，台灣人應多關心社會，讓大家更幸福。

以放膽計畫來說，南山將邀集約700~800名社會賢達人士，深入台灣偏鄉山區，與年輕學生對談，透過企業力量，幫助弱勢孩子們逐夢，目前該活動已前進台東、花蓮等地區。

今年是經濟日報和南山人壽連續第三年合作舉辦縣市幸福指數調查。杜英宗表示，南山人壽將從幸福調查結果，了解各縣市的特色與需求，透過全台的服務據點與南山人壽慈善基金會，投入在地發展、公益活動服務，以正面積極的態度，喚起改變與向上的力量。

每年都親自參與發表結果的杜英宗，更為幸福下了註解。他說，幸福是來自人際間的交流關懷，以自己今年赴日旅遊為例，感受到知名建築大師安藤忠雄大病初癒，也堅持要履行承諾，參與今年南山菁英高峰會，以及淡路島、直島當地店家提供溫馨服務的作法等，都讓人感覺到幸福。

杜英宗還表示，觀察今年的調查結果可發現，在企業、民間企業攜手努力下，今年各縣市主觀幸福感與客觀幸福力，都比去年提升，這是很好的現象，身為保險業者當然也要貢獻心力，不僅提供客戶保障，更要以「公益服務業」自我期許，從保險根本價值去思考，實踐讓「台灣一定要幸福」的理念。

經濟日報與南山人壽合作的「2014縣市幸福指數大調查」今（17）日將揭曉最新排名，新竹市是否能夠再度蟬聯台灣最幸福城市頭銜，抑或遭到黑馬篡位，最受外界矚目。

「縣市幸福指數大調查」是由經濟日報與南山人壽共同主辦，遠東集團、中華航空、永豐餘集團協辦，也是聯合報系願景工程之一，將於今天上午9時30分於台北君品酒店五樓亮懷廳發布最新調查結果，南山人壽副董事長杜英宗將到場致詞，並將邀請今年幸福指數表現傑出的縣市首長蒞臨，分享幸福施政秘訣。

主辦單位指出，「縣市幸福指數大調查」編製內容與國際接軌，參照OECD「美好生活指數（Your Better Life Index）」架構，兼融主、客觀指標，並且電訪超過2.25萬民眾，為規模最大、最深入地方的幸福感調查。

主辦單位表示，希望透過編制縣市幸福指數，檢視各縣市不同幸福領域表現，進而診斷弱勢面向，提供縣市參考，促進幸福政策制定，創造更大的幸福。

在去年的調查中，新竹市蟬聯冠軍寶座，台北市、新竹縣、苗栗縣、宜蘭縣依序拿下第二至第五名。新竹市今年能否三連冠，將是焦點之一。此外，記者會也將公布「幸福進步獎」及「地方施政滿意度」，因11月九合一選舉將屆，地方首長選情激烈，此次調查結果備受外界矚目。

縣市幸福指數採取主、客觀平衡，深入分析各縣市「主觀幸福感」與「客觀幸福力」表現。其中，「主觀幸福感」以民調方式，訪問全國22縣市22,500餘位民眾對居住條件、家庭經濟等11項指標滿意度，是國內最大規模的幸福感調查。

「客觀幸福力」則反映縣市的幸福資源，指標包括政府公布的平均每人居住面積、家戶連網比率、平均每戶可支配所得、平均每戶儲蓄比率、空氣總懸浮微粒濃度、零歲平均餘命、暴力犯罪發生率等十項指標。

中信人壽將投資其第一個BOT案。中信人壽昨15日公告，將以每股不超過20元、總投資金額不逾3.2億元的價格，取得午陽資產管理公司1,600萬股，約40％的老股。由於午陽資產2009年標下台中洲際棒球場及週邊商業區開發BOT案的管理公司，這也將是中信人壽第一個投入的BOT案。

中信人壽表示，此案將會向保險局申請專案運用及公共建設的投資，必須取得核准後才會實際投入，午陽有50年的開發與經營權，且還有優先續租權20年，預估4∼5年會完成球場週邊的商業區開發，內部報酬率(IRR)有3％以上。

政府鼓勵保險資金多投入公共建設，近年如國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽等都取得不少地上權、BOT案等，目前壽險業投入金額約近1,000億元，中信人壽先前曾投資星河能源1.1億元，是其第一個公共建設及專案運用投資，這次的午陽資產算是第一個BOT案，但是第二個公共建設案。

午陽在2009年取得台中環中路附近占地10公頃的BOT案，已興建台中洲際棒球場，未來週邊還要興建飯店、量販店等商業設施，預估4 ∼5年的開發時間，就可開始回收。

午陽希望能尋找具「財力」的策略性投資人，看上中信集團有認養兄弟象隊，對運動事業有一定的投入，所以找上中信人壽進行專案投資，中信人壽昨日董事會通過，以不逾3.2億元的資金，取得午陽40 ％的老股，成為其主要策略投資人。

中信人壽表示，依據法令，其目前最多可投資公共建設約208億元，二案才約投入4億多元，未來還會積極尋找適合的投資案，強化在公共建設的投資。

短年期利率變動型壽險拉出停售效應，「意外」為壽險公司催出業績。國泰人壽一個周末賣出超過50億元，帶動9月上半月新契約保費收入突破200億元，南山、新光人壽半個月業績表現，也贏過8月全月。

利變壽險是今年最熱賣的保險商品，但金管會不希望保險公司愈來愈像銀行，規定利變壽險解約費用收取年限至少六年、各年解約費用率至少1%，及限制利差回饋不得發放現金等，新規定自9月15日起生效，換言之，舊保單賣到周日（14日）便不得再賣。

雖然金管會三令五申保險公司不得營造停售效應，並指將列入金融檢查重點項目，但消費者主動上門，使得只要有利變壽險的保險公司，業績都傳捷報。

今年來，以利變壽險保單為主力商品的業者，包括富邦、南山等，這回停售前都相當低調，雖業務量較平時高出二、三倍，不過剛結束的周末兩天假日，僅進帳20餘億元，上半月整體新契約保費收入約百億元出頭。

南山人壽潤泰集團入主後業務動能轉強，並卡位銀行保險通路，周末前的新契約保費收入超過120餘億元，加上周末業績，9月表現搶眼；也有一張4年期美元利變壽險的國壽，保單在停售前的周六、周日兩天，湧入五、六十億元業績，累計上半月賣出170億元之多，加上其他保單，整體新契約保費收入已突破200億元。

由於國壽每月都有近百億元投資型保單保費收入，預料9月新契約保費收入，將達250~300億元。

新光人壽9月受惠利變壽險熱賣，上周五時新契約業績已超過8月全月業績。

舊款利變壽險銷售進入最後倒數3天，壽險公司、銀行通路這二周都湧現「保單搶買潮」，銀行通路表示，9月前二周幾乎已「達陣」整個月的手續費目標，壽險公司的業務員競賽也因為利變壽險停售潮，提早達成業績目標。

壽險業者表示，8月底已傳出金管會要控管利變壽險的消息，但停售搶買效應仍不明顯，估計8月全月新契約保費約950億元左右，並沒有像7月突破千億元，但9月一開始則立即感受保單停售效應，各家公司每日銷售量比上月「倍增」，估計全月應可衝出500億元以上的利變壽險新契約保費。

金管會祭出新的利變壽險管理措施，要求保單前10年的增值回饋金，不得以現金給付或放在帳上儲存生息，只能用來增購保額或抵繳保費；第二則是解約金至少要收6年，且每年至少收1％以上，新措施在 9月15日立即上路，即舊有的現金回饋、月月配息或解約金收取較少的保單，全數要在14日停售。

利變壽險今年前7月已銷售2,516億元，估計8月底就會逼近3,000億元，9月前二周更出現大量停售搶買潮，估計9月底利變壽險累計新契約保費即可望衝到3,500億元，確定是利變壽險最高銷售紀錄。

銀行通路表示，自從金管會確定15日前所有舊利變壽險保單要停售後，客戶是「主動」找上門，詢問利變壽險相關內容及投保方式，很多都是直接將一大筆「閒錢」用來搶購保單，銀行業者表示如富邦人壽、南山人壽、中信人壽、新光人壽、中國人壽都是熱銷的保單。

銀行保經代表示，兩周的時間就作到一整個月的業績，但由於利變壽險路「佣金」不是太高，加上停售期只有2周，不像過去有好幾個月的時間醞釀，無法提早達成年度手續費目標。

國泰人壽的4年期繳費美元利變壽險則是「意外」搭配熱銷潮，8、 9月下來估計可銷售近新台幣200億元，其他壽險公司有躉繳的利變壽險，單月則可望衝上100∼200億元。壽險業者也表示，近期有接到保險局「電話」警告，不要利用停售作為保單銷售話題，一旦有確切證據，將會重罰。

由聯合報系與南山人壽共同主辦，遠東集團、中華航空、永豐餘集團贊助的「幸福大未來」－縣市幸福指數大調查活動，連續兩年舉辦徵文比賽，民眾反應熱烈，許多投稿的幸福作品讓人印象深刻，在網路上更產生廣大回響，獲得數萬人按讚票選，並在線上持續分享。

今年第三屆「我的幸福關懷故事」徵文比賽，自8月底起已熱烈展開，只要至活動官網寫下生活周遭的各種幸福、關懷故事，文長800至1,200字，並附上相關照片2張，經過網友票選與評審評選後，就有機會獲得獎金最高5萬元。

此外，官網現正同步舉行「幸福宅急便」活動，民眾可線上報名並於Facebook分享心中的幸福心願，就有機會抽中萬元獎金。參加後於指定粉絲團按讚，南山人壽還將為您捐出百元支持弱勢學童財金生活教育與圓夢計畫。

活動辦法與獎項請見「幸福大未來」活動官網：http://happy.edn.udn.com/

台灣每年保費收入驚人，保險業者看準商機，多數信用卡幾乎都有刷卡繳保費的相關優惠，更有銀行乾脆推出保險聯名卡。

像是國泰世華的國壽聯名卡、永豐銀的三商企業卡、以及遠銀的南山人壽認同卡都屬此類，並且提供保費折扣，或是紅利折抵保費等優惠。

但要留意的是，保險聯名卡多半有指定保險公司、商品等限制，且多半將好康給予聯名單位，卡友申辦前須檢視，回饋的適用範圍是否與平常消費習慣吻合，才能善用信用卡提供的回饋機制。

國泰人壽與自家銀行國泰世華共同發行國壽聯名卡，刷卡繳交指定壽險商品，可享保費1%折扣。

此外，國泰醫院健診優惠，為鼓勵卡友動卡使用，該卡片還提供紅利折抵保費方案。

國泰世華銀行表示，只要卡友刷國壽聯名卡消費，每刷滿20元，即可累積1點的紅利，累積滿1,000點紅利，就可用來兌換60元刷卡金，其中當然也包含國壽保費。

遠銀則與南山人壽合作，刷遠銀南山人壽認同卡，繳交南山人壽指定險種，最高可享有1%保費折扣的回饋。

除此之外，由於該卡片也具有快樂購集點功能，因此，每刷滿100元就能累積1點快樂購，累積滿1,000點，也能用來折抵南山人壽300元保費，發揮點數實質效益。

潤泰全（2915）第2季認列未分配盈餘稅22.69億元，單季獲利不如預期，下修今年EPS至3.08元，但推估明年有5.8元；考量轉投資高鑫零售（大陸大潤發）營運穩健成長，以及南山人壽獲利維持高檔，未來上市及布局大陸市場題材可期

南山人壽今年前7月獲利124億元，優於去年同期，獲利穩定成長中，由於不動產增值利益及股息收入挹注，預期今年南山人壽獲利持續穩健。

高鑫下半年展店加速，加上中國零售消費有望逐漸回溫，預期下半年獲利年增率將重回兩位數成長。另外，潤泰與大陸中石化易捷便利店合作案，對潤泰全長期持正面看法，主要因日後雙方可透過聯合採購來降低進貨成本，並且有利於高鑫旗下電子商務平台飛牛網迅速擴大市占率。

此外，展望未來，預期高鑫獲利穩定成長，南山人壽持續獲利，加上業外處份非核心投資持股，明年在三大獲利引擎且沒有未分配盈餘稅的情況下，預期獲利將恢復成長

由於股價為先行指標，投資人若認為潤泰全明年成長可期，股價將於第4季反映利多，可利用認購權證參與行情，可選擇價平至價外10%的權證，與現股有適當的連動性，更多權證挑選可參考「富邦權證財神網」。

10年期內的利變型壽險即將走入歷史，儘管金管會三令五申，不准業者以停售為由鼓吹銷售，但仍無法阻擋保單停售效應，根據業者透露，近一個月10年期內利變型壽險就賣了70∼80億，平均一天有2∼3億新契約保費進帳。

低利率環境，讓短天期、高利率的利變型保險成市場新寵，吸引大批資金進駐，為避免保險變成儲蓄工具，金管會自去年第4季出手控管「利變型年金險」，只要是3年期內的儲蓄險禁止提供額外的利息補貼。

為彌補短天期年金險停售，可能造成的保費缺口，業者今年初改賣具備配息功能的利變型壽險，此舉果然此發市場熱賣搶購，根據統計，今年前7月利變型壽險保費共2,516億元，和去年同期相比更一口氣暴增126%。

壽險業者透露，利變型壽險停售效應，早在年初就開始醞釀發酵，也因此，已有部分業者開始與投信業者合作，推出連結基金的全委投資型保單，或是美元計價的外幣保單因應，目前又以投資型保單，因具備月配息功能，最受客戶青睞。

有壽險業者也說，由於台灣存款利率仍然偏低，資金當然會追逐投報率高的標的，利變型壽險，除了宣告利率高於定存，加上具有月配息功能，十分受退休族歡迎，自去年下半年，金管會開始出手管控利變型年金險以來，市場早就掀起停售的預期心理效應，「不用刻意宣傳，一堆退休族早就捧著錢搶買」。

目前以富邦人壽和南山人壽銷售的利變型壽險，其中富邦人壽有高達15項相關商品需要調整，富邦人壽表示，9月15日起會按照保險局規定調整，據了解，未來銷售商品將轉供醫療險、長期照護險與年金險等。

協助金融機構打亞洲盃，金管會全力助攻。金管會昨(2)日宣布，只要經金管會同意，保險業投資海外有控制與從屬關係的保險相關事業，可不受淨值40％限制，大幅增加保險業海外購的能量。

同時，保險局也明訂可以併海外銀行的保險公司，必須最近三年R BC平均值達250％以上，或最近一期淨值占總資產(不含分離帳戶) 達6％，這項財務指標如國泰人壽、新光人壽、南山人壽、富邦人壽、中國人壽、中信人壽等都符合。

但這些公司要併海外銀行，必須提出書件證明，強調具備有管理銀行的專業能力，金管會指出，若是金控下有銀行的壽險公司，大多符合第二項要求。

金管會為推動打亞洲盃的政策鬆綁行動，在保險業方面已先修保險法，將海外併購排除在國外投資45％的限額外，併購銀彈增加；第二是將海外保險相關事業，明確定義有銀行、保險、證券等金融相關行業，讓併購範圍擴大，且能協助同集團的銀行快速擴大海外據點。

昨天金管會則公布可併購的門檻及排除併購額度限制，消息人士指出，接下來年底前會金管會確定海外併購的RBC係數，可望調降，減少併購保險公司的自有資金壓力，也讓出價競爭的空間擴大。

保險局昨天預告「保險業辦理國外投資管理辦法」，目前保險業投資具有控制與從屬關係的國外保險相關事業，必須與國內保險相關事業、大陸參股投資等三者合計，不能超過保險公司淨值的40％。

由於有壽險公司反應，若要海外併購數百億元的銀行，淨值40％又要加計大陸及國內相關投資等，可能不夠用，因此金管會同意海外併購的部分可專案申請排除。

目前如國壽、富邦人壽、南山人壽都有上千億元的淨值，國壽更因認列投資性不動產增值，今年6月底淨值已達3,071億元，在海外併購動能上都有數百億元到上千億元以上的額度，但若加計RBC因素，有些公司為了避免大幅增資，會控管在100∼500億元之間，業者表示，後續等RBC係數公布，就可確定所有出價及投資限額。

壽險公會推動、且已獲總統馬英九認同的新版微型保單可望問世，初步規畫由社會局認同的弱勢族群家庭，家中主要經濟來源可獲免費最高50萬元保額的終身壽險保障，保費由銀行以躉繳方式繳交，保單未來給付將先扣銀行貸款本息，剩餘資金再給保單受益人。

壽險公會理事長許舒博表示，目前已有國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、中泰人壽、合庫人壽及法國巴黎人壽有意推出這種專為弱勢族群設計、長年期躉繳微型保單，且合庫銀行有意提撥專款協助相關躉繳保費。

許舒博表示，先前已向總統馬英九說明此案，認為可藉助金融機構的力量，協助弱勢家庭獲取最基本的壽險保障，馬總統也已指示金管會加速研議；許舒博指出全台弱勢家庭約有100萬戶，目前微型保單估承保7萬張，仍有至少40多萬張才能協助50％以上的弱勢家庭，能有最基本的喪葬費用、遺族初期的生活費等。

由於這種躉繳長年期保單是用弱勢族群的生命表，50萬元保額躉繳保費約有15萬元上下，被保險人不必繳交任何一分錢，只要身分經社會局認定是弱勢家庭、並且是主要經濟來源，即可獲銀行貸款繳交保費，銀行過程中不收本息，但若被保險人不幸身故，保單給付時必須先償還銀行的本息，剩餘款再給遺族。

許舒博表示，銀行的利息也是收取最基本的利率，可能只有1.5％之類的，目前如合庫即願意響應。

許舒博指出，這種保單至少會有10萬元以上是給遺族，作為喪葬費用或初期家庭的生活開支，若被保險人早年就身故，保險金給付也會相對較多，讓家庭能繼續下去。

他預估，若要50萬戶弱勢家庭都至少要有一張50萬元的微型保單，至少要750億元的銀行貸款，初期合庫方面可能可提撥250億元左右，未來將陸續推動，讓更多弱勢族群可受惠。

壽險公會表示，為擴大協助民眾查詢過世親人保險紀錄，並響應金管會強化查詢保險資料作業便利性及時效性的宣示，9月起於部分縣市設置櫃台，提供代收民眾查詢過世親人投保紀錄申請件之服務。

其中，嘉義市、花蓮縣由台灣人壽分公司負責收件，南投縣、苗栗縣、彰化縣、澎湖縣、高雄市、屏東縣由國泰人壽服務中心負責，宜蘭縣、新竹市由南山人壽分公司負責，台中市由新光人壽服務中心負責，雲林縣、台南市、台東縣由富邦人壽服務中心負責，其他縣市則由產、壽險公會共同負責。

壽險公會表示，目前開放代收服務之查詢人資格為被查詢人的最近順位法定繼承人、遺產管理人及遺囑執行人三類，符合前開資格的民眾可自行至本會網站下載或前往代收據點索取查詢申請表。

民眾依示填寫並檢附應備申請文件及郵政劃撥收據後，代收櫃台將進行身分驗證 (目前限查詢人本人臨櫃申請)及申請文件檢核作業，驗證身分無誤及文件齊備後，每日由代收櫃檯將受理的申請件寄送本會辦理查詢，公會將於收到查詢件後儘快處理函覆。

至於壽險公會原本已經提供的當事人本人，及其他利害關係人 (如監護人、法定代理人)查詢投保紀錄服務，仍繼續辦理不受影響。

數千億元壽險資金競逐國際板債券及寶島債。繼富邦人壽公開表示要加碼國際板及寶島債新台幣1,000億元，新光人壽28日也表示，到8月底已投資428億元的國內外幣債券，希望年底前能再搶到近600億元的國際板債券或寶島債，屆時一年可額外增加16億元的利息收入。

不僅富邦人壽、新光人壽有高度興趣加碼國內的外幣債券，國泰人壽、南山人壽等也都積極「搶進」，如先前玉山銀行發行3億美元的金融債，各壽險公司都表達要「全包」，最後由南山人壽、國壽、新壽、富邦及台銀人壽5家公司就吃下全部額度。

新光金財務長徐順鋆表示，目前國內掛牌的外幣債，避險前平均收益率達4.36％，同時間投資國內新台幣公債等，利率只有1.8∼1.9％，就算扣除避險成本，外幣債券平均投報率也有3.5％，若能加碼到新台幣1,000億元，與投資國內債券相比，一年可增加至少新台幣16億元的利息收入。

徐順鋆也表示，由於利息收入是在台灣課稅，對政府收入也有幫助，又能創造新的債券市場，因此是「多贏」的工具。不過壽險也表示，大家都有投資意願，也都規劃極高金額想搶投，但目前發行量遠低於有意投資的資金，因此每次發行都是要搶購，未必能買到各公司打算投資的額度。

金管會決定導正類定存保單市場，昨（26）日業務會報通過，9月15日起，保險公司銷售利變型壽險保單，前十年不得提供現金增值回饋金，僅可折抵保費或增購保額。換言之，在市場上大受歡迎的新台幣7年期、美元6年期利變壽險保單，將走入歷史。

金管會表示，目前仍有三家保險公司有未通過利潤測試的保單還在銷售，希望9月起停售；換言之，只能賣到本周。據了解，官員所指三家保險公司為南山、富邦、台銀人壽。金管會保險局擔心引發停售前搶購潮，以及衡量業者作業時間下，因此敲定9月15日起，禁售類定存的利變壽險保單。

去年第4季以來，金管會出手管理「類定存保單」，包括躉繳養老險、利變年金等，均採調降責任準備金利率、延長解約費用到六年等方式管理。

查詢過世親人的金融遺產，金管會要求各金融產業提供更快、更便捷的查詢方式，壽險公會已協調主要壽險公司在各縣市設試點的代收件窗口，受理民眾查詢申請後，最快3個工作日即可提供結果；若要查詢股票或期貨，只要親臨集保公司，1小時即可查到資料。

金管會已要求壽險、銀行、投信等各公會研議更便民的查詢機制，如壽險公會去年有3,319件保單查詢申請，今年上半年也有1,513件，申請人要附上相關證明文件，須是最近順位的法定繼承人、遺產管理人、法定代理人、監護人等才能申請，且先前須要5個工作日。

現在壽險公會已承諾縮短為3個工作日即可回覆民眾查詢，且協調如國泰人壽、台灣人壽、南山人壽、新光人壽及富邦人壽在宜蘭、新竹、台中、苗栗、彰化、澎湖、屏東、高雄、南投、嘉義、花蓮等試代收件窗口，便利民眾不必親自到台北市來申請，每查1人的保單收費300元。

至於銀行，可由銀行公會統一代查銀行及郵局的存款、貸款、保管箱及在銀行申購的基金等，但由於有部分小銀行的保管箱未進行電腦資料連線，因此查詢時間約有2周，但銀行部分則不需要收查詢費用。

查詢股票、期貨等資料，可向開戶券商申請轉件給集保公司，也可親自到集保公司查詢，臨櫃查詢者，1小時即可查到資料，其他方式則約1天，查詢股票部分1人約300元，但若要近期移轉、異動資料則要500元，期貨則免費。

基金部分目前仍要向申購單位或集保公司查詢，金管會要求投信公會研議單一窗口，希望提供更便民的方式。