友邦人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

壽險公司結盟態勢大轉變，壽險公會理事長改選，確定由全球人壽 董事陳慧遊當選，參選的南山人壽董事長尹崇堯在第一輪推選21席理 事時，就因票數未達標而出局，無緣角逐公會龍頭寶座，南山人壽更 是連一席理事都未選上。

尹崇堯除了自家公司力挺，僅獲得國泰人壽、三商美邦人壽、第一 金人壽及台銀人壽的全力支持，及大型壽險公司部分的票源，最終只 拿到32張票，候補第三位；而富邦人壽、中國人壽轉為大部分支持陳 慧遊，新光人壽及台灣人壽全力投給陳慧遊，外商及中小型壽險多是 陳慧遊陣營。

壽險公會新一屆理事分別是宏泰人壽總經理湯維華、新光人壽總經 理黃敏義、中國人壽總經理黃淑芬、中華郵政壽險處長簡詠涵、友邦 人壽總經理侯文成、新壽董事長潘柏錚、中壽執副許東敏、富邦人壽 總經理陳俊伴、國泰人壽執副林昭廷、遠雄人壽董事長孟嘉仁，陳慧 遊是以第11高票當選理事。

另外還有保誠人壽總經理王慰慈、台壽總經理莊中慶、安聯人壽總 經理林順才、台新人壽代表林維俊、台壽策略長葉（木百）宏、全球 人壽總經理馬君碩、法國巴黎人壽總經理戴朝暉、康健人壽總經理張 志杰、新壽副總林漢維、元大人壽代表吳杰。

副理事長由富壽陳俊伴、中壽許東敏及台壽莊中慶出任，亦是常務 理事，另三席常務理事則是新壽黃敏義、元大人壽吳杰、友邦人壽侯 文成。

南山人壽、三商壽、第一金人壽及台銀人壽則是一席理事都沒有， 國壽僅拿到一席理事但未進常務理事會，國壽總經理劉上旗出任常務 監事。

新的理監事會組成，將會有不同的共識形成方式，市場預估，未來 與金管會等政府單位的互動，亦將與先前國泰人壽掌壽險公會的六年 期間大不相同。

壽險公會22家壽險會員公司，依公司規模、業績等共有86張選票， 要先推選出21席理事及七席監事，並在理事中產生七席常務理事，及 推舉理事長，尹崇堯意外連50票都沒拿到，第一輪就敗北，也確定陳 慧遊取得壓倒性勝利。

大型壽險公司如國泰人壽、南山人壽、富邦人壽都有七張選票；新 光人壽、中國人壽及台灣人壽則各有五張選票；三商美邦人壽、中華 郵政壽險部各有四張選票，其餘14家公司各有三張票，每一張票都能 選21席理事及七席監察人。

AIA友邦人壽，日前獲得亞洲資深人力資源專業雜誌刊物HR Asia《2022亞洲最佳企業雇主獎（台灣）》殊榮。該獎項為亞洲區人力資源管理領域中最具指標性的獎項之一，此次為AIA友邦人壽自2018年以來第四度獲此獎項肯定。

AIA友邦人壽總經理侯文成表示，獎項是對AIA友邦人壽在人才發展、幸福職場與員工凝聚力等方面努力的高度肯定。AIA友邦人壽結合AIA友邦保險集團之國際化資源，致力推廣保險保障核心價值，並高度投入人才培育，轉化「相信更好（BELIEVE IN BETTER）」為企業DNA，以「做正確的事、以正確的方式、用對的人」為營運理念，期創造「以客為尊，集結理念一致的優秀人才」的企業文化，共同提升台灣壽險環境品質，落實「健康長久好生活」的品牌承諾。

AIA友邦人壽今年度，推出全新員工價值主張「相信更好」，從組織文化、工作成效、能力晉升、領導力、健康管理等同步推廣，創造快樂的工作環境，發揮員工的核心優勢。

HR Asia 《亞洲最佳企業雇主獎》是亞洲區規模最大的雇主品牌獎項，涵蓋亞太區11個國家，2013年以來已有200萬名參與者。

評選方法之一為直接邀請參選公司的員工填寫整體員工投入度問卷，為自己公司打分數。

金管會昨（18）日針對宣告利率不合理的保單祭出懲處，此波計13家壽險公司、共21張宣告利率不合理的利變保單，除台新與全球人壽已在日前被下架及自行停售外，昨日宣布其餘11家、共19張利變保單即日起勒令下架、並對12位商品簽署人員記點；保險局強調，若有業者再犯將重罰。

保險局副局長張玉煇說，這19張停售後，不影響既有保戶，有效契約保單仍有宣告利率，也要求停售或現售的利變保單，調整宣告利率時禁止差別待遇，只要是在同一區隔資產內，宣告利率調整方向應一致。

據金管會資料，這11家公司共19張利變保單中，以元大、富邦人壽兩家各被停售三張最多，中國、台灣、南山和國泰人壽四家各遭停售二張，其餘宏泰、第一金、遠雄、台銀、友邦人壽等五家各停售一張。台新人壽今年4月已被下架、全球人壽為自行停售。

這也是金管會對單一險種商品祭出史上最大規模停售處分，並對12位商品簽署人員記點。依規定，商品簽署人員近三年若累計遭記三點，半年內禁止再簽署商品。

金管會曾在2020裁罰七家壽險公司共七張利變保單，但裁罰前已停售，當時也對七位商品簽署人員記點，這次裁罰保單張數規模是兩年前的三倍。

張玉煇說，今年抽查13家壽險公司發現21張主力銷售的利變保單，宣告利率納入同業競爭、市場預期及參數公式，發覺不合理，因此對13家業者處商品停售並對商品簽署人員記點。

他說，未來將持續抽查，一旦有業者再犯將重懲。據透露，若有業者再違規，金管會恐將祭出限制業務的撒手鐧。

據保險局資料顯示，這21張宣告利率不合規的利變保單，都是各壽險業者「主力」銷售的熱賣保單，以美元計價的利變型終身壽險保單為主，若以商品送審日來看，最早是2020年7月，等於最長在架上賣了兩年之久。

ㄋ有三張，即美利鑫旺美元利變壽險 、金采利變年金、金采年年新台幣利變保單；中國人壽的新美鑫旺、 鑫美好；台灣人壽的吉美勝、傳承富滿；南山人壽的多美滿、佳美鑽 ；國泰人壽的益美雙盈、鑫美利101。

另外還有友邦人壽的創富人生、宏泰人壽的美利鑫富、第一金人壽 的美樂多、遠雄人壽的美滿美超旺及台銀人壽的金美滿。

被勒令停售保單中，不乏今年的百億神單及暢銷保單。

13家壽險公司總經理簽「承諾書」，換取利變保單疏失不被重罰。 保險局11日與13家公司談定，由總經理具名承諾，未來保單利率宣告 不得以同業競爭、市場預期利率作考量、公式參數設定明確、同一區 隔資產的現售與停售保單利率調整會採一致標準，且抽查保單下架停 售，保險局即不再祭出重罰。

但保險局強調，此次是被抽查的保單下架，部分保單簽署人員被記 點，下次若再壽險公司宣告利率不當，就是「限制業務」；同時先前 若現售與停售保單宣告利率未採同一標準，也要重新檢視，下次宣告 時必須調整。

保險局先前抽查今年4月有調高宣告利率的13家壽險公司，包括國 泰、富邦、南山、中國、台灣、全球、遠雄、宏泰、台銀、元大、台 新、友邦及第一金等壽險公司，宣告利率時出現三類缺失，一是公式 參數設定欠妥，恐宣告出未來無法達成的利率；二是將未來升息及同 業競爭納入宣告考慮；三是新舊保單未採取同樣標準檢視，只調升現 售保單，停售保單未動，不符公平待客。

保險局副局長林志憲表示，若不符利變保單應注意事項規定，可處 以停售保單、保單簽署人員記點，及保險法149條的限制業務。

保險局長施瓊華10日承諾只要各公司承諾不再犯，即會從輕裁量， 11日立即與13家公司達成共識，由各公司總經理具名承諾，一是不以 同業競爭作為宣告利率的考量因素；二是不以市場預期利率作宣告考 量因素；三是宣告利率公式設定明確；四是同一區隔資產調整宣告利 率時，現售與停售保單要採一致標準，以符合公平待客。

即目前同一幣別利變保單多是同一區隔資產，以此區隔帳戶的固定 收益債券利率，扣掉信用及避險成本，且要有一定的利潤率及減去費 用率後，決定宣告利率，無論新舊保單的收益率都是一樣的，只是各 保單可能有不同費用率、預定利率，所以調幅會不同，但方向及檢視 標準是一樣的，就是壽險公司未來不能總是只調高現售保單宣告利率 ，停售保單都不動。

根據內政部2021年數據，臺灣人平均壽命續創新高來到81.3歲，且不分男女皆高於全球平均。享受長壽生活的關鍵，就是退休後的收入來源也必須「夠長壽」。AIA友邦人壽推出「友邦人壽永富99美元利率變動型還本終身保險」，具有幫助民眾達成「財富保全與增值、創造穩定現金流、樂退選擇權、財富傳承隨己意」四大功能，也因為商品設計概念貼近群眾對退休保障規畫的實際需求，受到保險信望愛獎肯定，榮獲2022年「最佳商品創意獎」。這也是AIA友邦人壽第十度獲此獎項殊榮。

勞動部調查發現，臺灣勞工期待的退休年齡平均為61.6歲，對照國人平均壽命81.3歲，預計會有20年的收入中斷期。多數勞工被問到如何規畫退休後的生活費來源，近七成民眾表示以勞保老年給付和勞工退休金為主，其次的生活費主要來源為儲蓄。不過，勞保老年年金給付有「法定請領年齡」規定，民國51年次後出生的勞工，須年滿65歲才能請領，若提早請領就得被打折。

AIA友邦人壽總經理侯文成表示，「歲月靜好」是長壽退休生活的極致目標，但要達到這樣的境界得靠青壯年時期預先規畫。AIA友邦人壽致力於協助民眾創造「安穩退」的退休生活，透過簡單易操作的保險工具，讓民眾退休保障的規畫更有彈性，足以安心面對長壽且多變的未來。

「友邦人壽永富99美元利率變動型還本終身保險」繳費年期分6年、10年、20年，契約有效期間的第一個保單周年日即開始給付生存保險金，等於從投保日開始便為自己打造一個持續且長期的個人退休年金帳戶，若遇宣告利率高於預定利率，還有機會獲得回饋分享金。

商品內含的「樂退選擇權」設計，讓退休後的資產運用更有彈性，可配合自己的退休規畫，若選擇60歲或65歲的樂退年齡，生存保險金即可提高為基本保額12%或14%，為被保險人退休生活提供不中斷的穩健現金流；同時身故保險金也可透過分期定期給付的方式，每年固定給付予指定的受益人，將愛留給後代家人，讓財富做最有效、最安全的傳承。

用創新思維協助國人打造「夠長壽」的退休收入

根據內政部2021年數據，臺灣人平均壽命續創新高來到81.3 歲，且不分男女皆高於全球平均。享受長壽生活的關鍵，就是退休後的收入來源也必須「夠長壽」。AIA友邦人壽推出「友邦人壽永富99美元利率變動型還本終身保險」，具有幫助民眾達成「財富保全與增值、創造穩定現金流、樂退選擇權、財富傳承隨己意」之四大功能，也因為商品設計概念貼近群眾對退休保障規劃之實際需求，受到保險信望愛獎肯定，榮獲2022年『最佳商品創意獎』。此也為AIA友邦人壽第十度獲此獎項之殊榮。

勞動部調查發現，臺灣勞工期待的退休年齡平均為61.6歲，對照國人平均壽命81.3歲，預計會有20年的收入中斷期。多數勞工被問到如何規劃退休後的生活費來源，近7成民眾表示以勞保老年給付和勞工退休金為主，其次的生活費主要來源為儲蓄。不過，勞保老年年金給付有「法定請領年齡」之規定，民國51年次後出生的勞工，須年滿65歲才能請領，若提早請領就得被打折。

AIA友邦人壽總經理侯文成表示，「歲月靜好」是長壽退休生活的極致目標，但要達到這樣的境界得靠青壯年時期預先規劃。AIA友邦人壽致力於協助民眾創造「安穩退」的退休生活，透過簡單易操作的保險工具，讓民眾退休保障的規劃更有彈性，足以安心面對長壽且多變的未來。

「友邦人壽永富99美元利率變動型還本終身保險」繳費年期分6年、10年、20年，契約有效期間的第一個保單周年日即開始給付生存保險金，等於從投保日開始便為自己打造一個持續且長期的個人退休年金帳戶，若遇宣告利率高於預定利率，還有機會獲得回饋分享金。

商品內含的「樂退選擇權」設計，讓退休後的資產運用更有彈性，可配合自己的退休規劃，若選擇60歲或65歲的樂退年齡，生存保險金即可提高為基本保額12%或14%，為被保險人退休生活提供不中斷的穩健現金流；同時身故保險金也可透過分期定期給付的方式，每年固定給付予指定的受益人，將愛留給後代家人，讓財富做最有效、最安全的傳承。

近期面對全球總體經濟與投資環境的劇烈變化，AIA友邦人壽總經 理侯文成表示，後疫情時代，民眾若希望提升自身「財氣」，讓自己 能更從容面對總體經濟與投資環境的劇烈變化，不妨跳脫積極投資或 保守理財二選一的思維。

喜歡積極投資的民眾，過去幾年也許享受到金融市場多頭帶來的好 處，賺取了不少波段財，如果未能透過穩健的理財方式「鎖利」，投 資收益將不能視為資產。

至於理財觀念相對保守，不做任何理財規劃的民眾，看似保本且隨 時可以運用較無風險，但高通膨時代來臨，手握現金雖然讓人短期之 內感覺安心，長期下來，資金的閒置無法發揮時間累積帶來的效益。

AIA友邦人壽建議，民眾可以考量資產配置，善用兼顧「保值」和 「增值」功能的美元利變型保單，可同時享有壽險保障與累積資產。 美元升息趨勢下，目前仍然是市場上強勢主流貨幣，民眾自身如有中 長期美元儲蓄和理財規劃習慣，不妨善用美元保單。

而利率變動型保單的保戶除了享有基本的壽險保障外，不但靠基本 利率的預定鎖住收益，還可以透過保險公司給予的宣告利率，讓保戶 在「保值」的情況下，同時有機會參與保險公司在資本市場上的投資 績效，此外，長期持有利率變動型保單，保戶還可以累積「保單價值 準備金」，讓所繳的金額隨著時間累積成長。

以「友邦人壽享福人生美元利率變動型養老保險」為例，不分性別 與年齡，採單一費率，繳費年期6年，中短期積極穩健累積資產，6年 繳費期結束後，讓時間發揮效應，待投保20年保單期滿時，可選擇一 次領回，也可分10年或20年期分期定期提領，是兼具「保值」和「增 值」功能的方式，使保戶可同時享有壽險保障及資產累積效益。

台新金控處分彰銀持股，發行3億股己種交換特別股，為表達支持 出清彰銀的承諾，台新金13日先公告四董事放棄認購，並洽特定人認 購，20日則公告已洽遠雄人壽及聯發科共認購9,532萬5,000股。

台新金放棄認購己種交換特別股的董事包括嘉浩公司44萬5,496股 、台灣石化合成公司892萬7,460股、翔肇公司22萬1,927股、明淵公 司13萬1,979股，均占得認購股數比率的100％，20日洽遠雄人壽認購 5,000萬股，聯發科4,532萬5,000股。特未來己種交換特別股收回時 ，將按彰銀普通股1股收回己種交換特別股1股。

台新金己種交換特別股，除大股東放棄認購，普通股及戊種特別股 股東均可認購，另有員工認購占10％。每股價格17.65元，發行總金 額52.95億元，發行股數3億股，年利率3.7％，即10年期IRS1.3％加 2.4％，按每股發行價格計算。

金管會20日公告，台新金子公司台新銀保代業務員，因代客戶填寫 外幣保單適合度調查表、投資風險適合度調查表時，有勾選不實，或 被客戶反應業務員未詳細說明保單內容，因「違規期間長」，被開罰 90萬元，這是台新銀保代業務近七個月內吃下的第三張罰單，一共被 罰690萬元。

保險局去年12月30日針對台新銀保代業務員部分人事費及行銷場地 等相關費用，由安達產險、友邦人壽負擔，對台新銀開罰300萬元， 且要求保險公司要追回費用。

今年6月23日，再度因2020年的保代業務，因客戶保單解約投保投 資型保單，但業務人員未確實勾選資金來源或勾保戶解約，被視為累 犯，又被罰300萬元。這次則再罰90萬元。

壽險利變保單「13太保」即將出列。保險局副局長林志憲19日證實 ，已發函要求13家壽險公司陳述意見，說明在決定利變保單宣告利率 時，為何出現三種情況，一是將未來升息納入考量，二是將同業競爭 作為依據，三是宣告利率參數設定有欠妥適。

金管會目前亦同步在進行利變保單「專案金檢」，了解相關公司實 際投資報酬率、保單費用及佣金等，是否足以支應保單宣告利率及利 潤測試。林志憲表示，13家壽險宣告利率的疏失開罰，不會等金檢結 果出爐。也就是可能會「分段罰」。

13家壽險公司及該公司特定保單兩位簽署人，陸續接到保險局要求 陳述意見的通知，除了前兩波接到通知的國泰人壽、遠雄人壽、第一 金人壽、友邦人壽、宏泰人壽、中國人壽、台灣人壽、全球人壽、南 山人壽與富邦人壽外，最近新增三家是台銀人壽、元大人壽及台新人 壽。

其中，台新人壽的金豐盛利變型美元終身壽險，今年1月將宣告利 率由3％拉上3.09％，4月29日才被保險局開罰停售此保單，且台新人 壽7月還調降宣告利率，將金豐盛由3.09％降到2.95％，主力保單金 富傳家也從3.2％降到3.04％，4月才推出的金愛美利亦從3.2％降為 3.04％，但仍舊入榜。

林志憲表示，雖然說是抽查各公司宣告利率會議紀錄，了解是否出 現三大缺失態樣，但基本上有銷售利變保單的壽險公司，「幾乎每家 都看了」，13家就是三大缺失至少有一項。

保險局表示，有些公司是4月有拉高宣告利率，在該場會議中有將 未來升息納入考慮；有報告同業競爭情況，依此決定拉高宣告利率； 亦有宣告利率調整參數設計有欠妥適者，也有4月直接推出新保單、 但推新保單的會議中亦有三大缺失。13家公司陳述意見後，將依「情 節輕重、並考量各公司衡平性」，決定糾正、罰鍰、停售保單、還是 暫停業務。

金管會保險局罰鍰下半年上「大菜」。據了解，已有至少十家壽險 公司收到陳述意見通知，要求說明違反利變保單宣告利率平穩機制的 原因，保單簽署精算人員及投資人員亦被要求交出地址，即要開罰及 寄罰單的前奏，保險局有意十家一起罰，一次說明清楚、畫出紅線。

十家壽險公司屆時可能被糾正、罰鍰、停售保單或要求重新調整宣 告利率。

據壽險業者指出，這十家壽險公司都是今年有拉高宣告利率，尤其 4月後有動作者，包括遠雄人壽、第一金人壽、台灣人壽、中國人壽 、友邦人壽、宏泰人壽、全球人壽、國泰人壽、富邦人壽及南山人壽 ，今年4月十家壽險公司將其美元主力保單或新台幣保單，分別升息 5∼10個基本點（1基本點是0.01百分點）。

保險局從十家公司的宣告利率會議的會議紀錄中發現幾類缺失，一 是會議中「預期升息」，討論美國聯準會在第二季可能升息的動作與 幅度，影響宣告利率的決定；二是討論同業動向，報告其他壽險公司 宣告利率的情況及調整幅度，即利率決策含有市場競爭意味；三是宣 告利率依據有包含不確定或過於樂觀的標的。

十家壽險公司今年4月主要保單調整宣告利率的情況，如國泰人壽 的益美雙贏與宏泰人壽的金美利都是由3.2％拉高到3.25％，遠雄人 壽的美滿美超旺由3.1％拉高到3.2％，台灣人壽的吉美勝及中國人壽 的珍美好是從3.11％拉高到3.18％，友邦人壽的創富人壽是3.3％拉 上3.35％，第一金人壽的美利多則是3.1％拉上3.25％，全球人壽88 美傳富由3.3％拉高到3.35％。

富邦人壽4月先調整新台幣保單，如金采年年由2％拉高到2.05％， 5月才動美元保單如美利鑫旺從3.05％拉上3.1％，南山人壽是多美滿 3月3.2％，4月拉升到3.25％，5月拉上3.3％。

十家壽險有三家6月就接到陳述意見書，已回覆保險局，最晚是二 家大型壽險在7月初才收到通知，尚未完成意見陳述，若保險局要一 起開罰，恐等到8月。

今年4月保險局才對台新人壽金豐盛美元利變壽險，因宣告利率不 當開罰，要求停售保單，台新人壽亦在7月調降宣告利率。

AIA友邦人壽來台逾三十年（按合併前身美國人壽計算），在集團 奧援下，結束業務員通路轉向多元通路行銷策略，主攻保經代與銀行 通路，輔以從國內投保趨勢與民眾資產變化中找尋目標市場，聚焦提 供中高資產族群所需商品，成功站穩在台腳步。

一路帶領AIA友邦人壽突圍的總經理侯文成認為，專注保險本業才 有深耕市場本錢，AIA在台灣就是秉持這樣的長線思維。

侯文成指出，台灣民眾不只投保率高，保險業務員密度也居全球之 冠，既然打算深耕台灣保險市場，AIA友邦人壽便開始從「客戶還需 要甚麼？」「我們能做甚麼？」兩大問題出發，重新省思如何繼續站 穩在台的腳步。

在這兩大面向考量下，友邦人壽毅然決然自2017年起結束業務團隊 通路，也開始在通路策略與客群上鎖定中高資產族群目標市場。侯文 成說，台灣保險業務員密度已經飽和，多家金控旗下都有銀行通路， 意味著銀行保險也趨近飽和，僅有保險經紀人通路還沒有效開發，這 是友邦人壽繼續深耕台灣必須要做的轉向。

至於在商品策略上，國人投保率高，但是許多中產階級到高資產族 群在高保障、退休與資產傳承上的需求仍未被滿足，友邦人壽透過多 元化壽險等商品來鎖定這目標市場，也希望藉由明確市場定位，打開 在台保險市場能見度與知名度。近年來透過與多家保經公司與銀行保 險深度長期合作下，友邦人壽商品在退休與傳承市場堪稱保經與銀行 通路首推之選，足見當初立意正確。

對於本土疫情引發的防疫保單之亂，侯文成透露，AIA集團一度評 估過是否在台發展防疫保單，但後來考量此種新疾病並沒有足夠經驗 值據以精算，在無法評估風險下，不能符合集團「推廣保險保障核心 價值」的原則，因此選擇避開防疫保單相關商品。

面對全球因通膨與升息所帶來嚴峻考驗，友邦人壽堅持商品策略已 凸顯出價值。侯文成指出，通膨強調了資產保值的重要性，尤其對中 高資產族群來說，這些用於退休或傳承的資產，不希望因為通膨的相 關變數而受到劇烈影響，而保險商品是能夠有效對抗通膨的投資工具 之一。

至於升息帶來的影響，侯文成說，友邦人壽近年來一直鎖定利率變 動型商品，這類商品在利率下調趨勢下可幫客戶保住較高利率；在利 率從谷底向上發展過程中，就可在既定利率水準上享有升息好處，是 相對具優勢商品，也適合做穩健財務規劃工具，因此將是未來升息中 的主力商品。

疫情升溫，台灣社會近期陷入防疫保單之亂。友邦人壽總經理侯文成坦言，不樂見民眾和保險公司的對立緊張關係，失去對保險保障的信心。

「友邦人壽向來秉持真誠保險的原則來設計和提供商品。我們雖然跟這波防疫保單之亂無關，但身為台灣保險業的一員，我們不樂見民眾健康受到疫情傷害，又同時失去對保險商品和保險公司的信任。」

財富管理 以客為尊

侯文成認為，疫情動盪時刻，保險反而肩負重大責任，特別是協助民眾思考如何透過適當的保險工具，增加資產防疫力。

根據全球諮詢機構麥肯錫公司（McKinsey & Co）研究部門於2021年底發布的一份報告指出，過去20年間，全球財富成長兩倍，全球淨資產從2000年的156兆美元，增至2020年的514兆美元。

只是財富暴增，不代表財富守得住！侯文成強調，友邦人壽在台灣的經營策略相當明確，近年來致力協助中高資產族群做好資產「保值」工程，並點出中高資產人士的理財思維應為「一保值，二增值，三傳承」。

新冠疫情催生許多新富，侯文成坦言，要賺錢累積財富，保險不是首選工具，股票和基金商品反而更適合，但財富增加後，如何善用保險工具為資產鎖利並保值，甚至善用時間優勢，提早進行守富和傳富規畫，將是中富人士財富能否永續留存的關鍵。

前年投資市場大好、股市熱絡，2022年股災來襲行情反轉，中高資產人士更能體會市場無情。侯文成打了比喻，疫情下打了疫苗卻還是染疫，有人與生病者同一個屋簷下卻能維持健康，身體需要抗疫力，資產也需要抗疫力。

中高資產族群應該利用疫情時間，檢視如何提升資產防疫力，將投資市場賺到的資本利得轉入保障型商品，透過穩定保本增值，甚至為漫長退休生活提前布局。

侯文成表示，過去友邦人壽專注服務「高資產」族群做好財務傳承規畫，隨著愈來愈多新富一族出現，更看好「中富人士」的理財需求。

退休生活 提前布局

在商品策略上，不僅持續聚焦設計優質保險商品，亦專注開發多功能壽險商品，除了提供壽險本身固有的身故或完全失能理賠保障外，更於特定的壽險商品特色中增加「醫便利」、「醫應援」、或「退休年紀選擇權」等附加功能，讓保戶看似只是購買壽險商品，實際上保障內容仍多了一份彈性，可以照顧醫療或退休生活等需求。

過往，友邦人壽強調產銷分離，提供優質商品，透過與多元保經代通路合作，搶占中高資產市場，如今在疫情下，強化對保經代與銀行通路的支援，正著手優化數位平台服務，協助業務夥伴更高效率地服務客戶，亦是友邦人壽今年的經營目標。

展望未來，市場定位清晰，強化通路服務，創新商品功能，友邦人壽在總經理侯文成的帶領下，持續走自己的藍海路線，提升中高資產族群的財富防疫力。

原本預定年底前上路的佛心費率補充性長照保單，因有壽險公司提 出費率不足、承保風險難以評估、擔心政治干預等意見，金管會要求 十家表達承作意願的壽險公司6日中午前要交出總經理具名的承作意 願確認書，之後再討論保單細節。

金管會強調，因應超高齡社會來臨，鼓勵商業保險協助政府的長照 制度，推出補充性長照保單，但「不強制、不勉強」，為避免日後又 發生外界或業者抨擊金管會「壓著」壽險公司推出保單，「死無對證 」，所以要求十公司由總經理具名，確認承作補充性長照的意願。

最初表達意願的公司有12家，5月確定友邦人壽及保誠人壽不加入 ，剩下國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣、三商美邦、全球、第 一金及台新人壽，6月1日十家公司非正式調查彼此意見時，僅富邦人 壽及全球人壽表達仍在評估要承作，其他家不是不想表態，就是傾向 無意願承作，但不知該如何回覆。

但各公司又擔心若回覆「無意願」，恐有負面影響，所以多數決定 6日上午會再次開會，向自家總經理報告，討論利弊得失及可能面向 後，中午前才決定。

據了解，有壽險公司想建議比照學生保險「公辦民營」，即政府主 辦、壽險業只是代辦，不承擔盈虧；亦有公司建議要重新釐算費率、 解約率，不接受重複投保，不因政策改變調整或放寬理賠標準；有公 司認為可以承作，但就不給行銷佣金或佣金平準化只給1∼2％，以控 制承保風險。

也有公司傾向就交出無意願回覆函，實話實說。

據原本進度，補充式長照將採統一的保單條款，即各家壽險公司同 樣的保單、同樣費率，附加費用率只收10％，因為國際再保公司暫無 意願承保，因此採取十家公司及中再保共保機制，各公司自留30％， 中再保承擔4％，剩下66％再依業績占比共保，現在十家公司對此費 率有疑慮，年底前要推出恐有難度。

今年進入升息循環，壽險公司接連調高保單宣告利率搶市，也讓金管會緊盯部分壽險公司，如今再針對熱賣商品進行抽查，發函給部分公司詢問調整決策等內容，亦讓壽險業繃緊神經，目前已有11家業者決議6月宣告利率將維持不變、不調整。

美國聯準會（Fed）啟動升息循環，可望推升利變保單買氣，壽險公司競相調高美元利變保單宣告利率，4月市售利變保單大多逾3%，引起金管會針對「較為異常」的壽險公司進行調查，主要檢視今年1月以後壽險公司宣告利率政策，是否與原先送審的宣告利率公式相吻合，以及決定宣告利率的因素與當初公式考量的因素是否有偏離等，使得壽險公司5月宣告利率調整趨於保守。

據了解，由於宣告利率調整已有相關規範，金管會近期針對熱賣的利變保單設有抽查機制，抽查後發函給部分壽險公司，詢問當初決策人員如何決定調整宣告利率等相關內容，待壽險公司回應後再行處置，因此亦讓壽險業繃緊神經。

目前已有富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、元大人壽、台新人壽、三商美邦人壽、友邦人壽、宏泰人壽、全球人壽、遠雄人壽等11家壽險公司已決議6月宣告利率不調整。

反映新台幣公債殖利率走高、提高保戶購買誘因、通路合作考量等因素，3月份僅國泰、全球與中國人壽合計調升六張利變保單的宣告利率，整體壽險業調整後，美元部分仍以AIA友邦、新光及全球人壽的3.3%最高；新台幣方面最高為台灣人壽的2.05%。國泰人壽昨（1）日調升三張已停售新台幣利變年金，從0.64%至0.77%，升幅0.13個百分點。國壽宣告利率最高的為美元保障型，訴求身故給付與資產傳承，共13張，3月宣告利率3.2%。全球人壽為提高保戶增加保障意願，昨日調高一張美元保障型商品，升幅0.05個百分點。該公司宣告利率最高商品為88美傳富終身壽險，美元宣告利率3.3%。中國人壽昨日調升兩張現售美元商品，調幅0.03~0.05個分點。中壽的美元利變商品宣告利率約2.95~3.25%；新台幣部分亦然，宣告利率約1.75~2%。AIA友邦人壽的三富、守富、創富，三檔美元利變終身壽險，宣告利率都是3.3%，續處業界最高水準；新光人壽美滿富貴終身壽險，宣告利率3.3%，也是業界最高。南山人壽有六張美元保障型商品，宣告利率達3.25%，像是10年及20年期繳的美添享福；元大人壽的世代相傳，也是宣告利率3.25%的美元保障型保單。新台幣方面，台灣人壽珍多寶利率變動型增額終身壽險，宣告利率2.05%，目前業界最高。

從2008年的全球金融危機、2016年的中美貿易戰、到2020年疫情全 球大流行，有人從這些經濟或金融動盪過程中獲利，也有人投資損失 慘重。與此相反，更有一群民眾對於投資理財採保守態度，單純只把 錢存在銀行。AIA友邦人壽指出，持有充沛資金具「保本、兌現能力 強」之優勢，看似安全，但是卻大大輸給每天正在發生的通貨膨脹。　　目前低利環境下，通貨膨脹會讓錢貶值。AIA友邦人壽表示，台灣 錢，淹腳目，運用資金有更聰明的方式，建議可考慮「利變型保單」 ，在累積「保單價值準備金」時有更大的增值空間，發揮壽險的保障 功能，依舊能達到將財富保全、增值的目的，但另外增加了擁有自主 規劃退休生活或身後財富傳承的附加利益。　　AIA友邦人壽總經理侯文成指出，中高資產人士的思維是，財富以 保值為首重，其次才是增值，第三是傳承。賺錢存錢，運用增值，讓 財富增加，這是理財的基本功。不論是存錢、經營生意或投資所獲得 的利益，若沒有適度的鎖利，便無法把這些收益視為獲利，皆需視其 為成本，而成本便可能有機會受到高低起伏投資市場風險的影響而遭 受到侵蝕。唯有每次都將獲利做適當的鎖利，善用利率效應，才能見 證財富長期穩健增長的力量。　　「友邦人壽永富99美元利率變動型還本終身保險」可協助民眾達到 財富保全與增值、創造穩定現金流、樂退年齡符需求、財富傳承隨已 意四大優勢。

九大壽險公司開出2022年招募業務員目標，共要2萬8,700人，其中 富邦人壽每年都以6千人為目標，南山人壽今年拉高到5,500人，國泰 人壽訂5千人，其餘如新光、中國、三商美邦人壽各要3千人，台灣人 壽目標1,600人，遠雄人壽及全球人壽今年相對謹慎，各要1千人及6 00人。　　若九大壽險公司要招募2.87萬人，另外還有如元大人壽、台新人壽 、安聯人壽、友邦人壽、宏泰人壽等，估計整體壽險業今年也是要招 募3萬名業務新兵。　　九大壽險公司2021年開出招募業務員目標是2.88萬人，但最後依據 壽險公會統計，這九家公司去年全年登錄業務員人數少了3,689人， 其中，中壽增加2,140人，是成績最好的公司，其次是國壽增709人， 剩下九家公司去年登錄業務員人數都減少，可能是新人存活率不高， 亦可能是舊有業務員轉行或退休，亦可能是壽險公司清理兼職或低產 能人力。　　2022年部分壽險公司對增員目標更謹慎，因為若大幅增員、提供教 育訓練等前期成本，最後人都留不住，白忙一場白花錢，所以如國壽 、全球、遠雄的增員目標就比2021年減少。　　但也有壽險公司認為只要有新血加入，就能帶來新的業績及新的客 戶名單，因此仍要積極增員，如南山、中壽等今年不僅增員人數比去 年增加，還有提供財務補助、專案獎金。　　如南山人壽祭出一年期的優質人才培訓計畫，新人達標者有機會拿 到30萬元的專案獎金，以2021年為例，成功達標的新人平均月收入可 達5.3萬元。　　中壽亦對社會新鮮人提供為期15年的財補計畫，最高可多領到40萬 元及一台iPad，若有三年以上經驗者財補計畫只有九個月，最高補助 50萬元，業務主管則最高補助150萬元，中壽表示，其去年引進600位 專案新人，平均月收入可近4萬元。

看好美元利變壽險將成今年最夯保單，公司商品主力在利變型的AIA友邦人壽昨（18）日宣布，首創美元利變保單具有選擇權功能，保戶自己可以決定該張保單是要做為退休或財富傳承之用；投保年齡最高可到76歲，也是市售利變商品最高。AIA友邦人壽總經理侯文成昨說，因應美元利變壽險今年料將熱賣的需求，該公司在利變保單的產品線，從保障（指身故給付）、退休到資產傳承已經完備之際，首創選擇權機制，要替美元利變壽險添加新意。先前因為美國、台灣相繼降息，宣告利率走低、賣相變差的利變壽險，今年有機會鹹魚翻生，從整體壽險業去（2021）年利變壽險初年保費（FYP）年減14.8%至3,256億元，變成今年初年保費年增率估逾兩成。今年為升息年、新台幣匯率還是偏強，為兩大原因。歲末年終，問各家壽險業，2022年最紅的商品會是什麼，答案不約而同指向「美元利變壽險」，其次為投資型年金。利變壽險屬於傳統型保單，資本市場牛氣沖天，傳統型保單卻是成為各家公司最看好的商品，與總體經濟情勢變化有關。大型壽險公司高層表示，今年的商品主旋律為「升息＋通膨」，美國聯準會升息已是既成趨勢，各方見解差異在升息的次數而已，美國升息將帶動利率走高，美元利變保單的宣告利率有調升空間，保戶有機會拿到比較多的增值回饋分享金。壽險高層指出，台灣雖然也有升息壓力，但升息幅度與次數預計不像美國那麼多，央行會用「升息＋升值」的雙升來因應通膨情勢，在此情況下，新台幣利變商品的宣告利率，調升幅度不會像美元利變商品那麼大。他說，對壽險公司來講，收了新台幣保費，再拿到國外投資，有匯兌風險要承擔，避險又有成本需支付，因此不太會用新台幣利變商品搶市，而是會在美元收付、美元投資的方向下，直接以美元利變商品搶市。

MAYO插旗越南雲端市場 以Lasso一站式解決方案，與AIA友邦人壽越南攜手推數位招募轉型

看準東南亞新興市場潛力，鼎恒數位科技股份有限公司（MAYO Hu man Capital Inc.）擴張雲端服務事業版圖，將觸角向外延伸，南下 進攻越南雲端市場，2021年底與AIA友邦人壽越南簽約合作，以自行 研發Lasso一站式數位招募解決方案－AI錄影面試與測評系統，打破 傳統面試流程，結合雲端高彈性、敏捷、跨裝置使用優勢，及職能數 據分析，協助企業進行招募轉型，提升員工留

任率，降低新進人員培 訓時間成本，疫情期間招募工作不間斷，持續招攬人才，累積企業人 才庫。

為吸引更多優秀年輕人才投入保險產業，同時為產業復甦做好萬全 準備，AIA友邦人壽越南逆勢投資招募工具，針對當地市場業務人員 將開出數百名職缺，積極與MAYO攜手合作進行數位招募轉型，尋找人 才尖兵。AIA友邦人壽越南以當地市場為例，說明過往人資花費大量 人力進行招募及新進人員培訓，但時常發生人才不符合期待、甚至無 法到達績效標準，導致留任率不高。

AIA友邦人壽越南第一階段將透過Lasso CAT職能測評系統，結合雲 端的靈活彈性，針對內部人員進行組織分析，找出達到卓越績效表現 7大關鍵職能指標，建立專屬績優常模；接著對外招募時，透過職能 數據科學化界定所需要人才標準，並進行人才匹配，期望提升留任率 並縮短新進人員的培訓時間成本，幫助企業找到具備高潛力人才，達 到精準招募，布局未來人才。

此外，去年疫情封鎖期間，MAYO幫助越南銀行業及不動產業突破傳 統招募流程，藉由Lasso AI錄影面試不受時間、地點限制下，快速部 署線上面試工具，並在短短兩天內進行百人招募，面試者直接透過手 機一鍵錄影，線上面試完成率達96％。

MAYO鼎恒數位東協運營中心總經理蘇琦章指出，越南當地人口結構 非常年輕，加上教育水準持續提升，數位工具運用更普及，企業透過 創新數位招募工具更能抓住年輕人目光，吸引優秀人才加入，同時提 升招募效率。

越南當地數位化發展仍是一片藍海，根據Research and Markets發 布的《2021年越南雲端服務市場報告》顯示，2020年越南的雲端服務 市場規模為1.96億美元，預計在2026年前，將以18.8％年成長率成長 。看準東南亞的新興市場強勁擴張，MAYO超前部署進攻越南雲端市場 ，創辦人暨執行長簡士評表示，為了深化市場，雇用當地顧問及團隊 了解客戶需求，透過其豐富跨國管理

經驗，幫助國際金融業優化招募 流程且快速上雲，落實當地數位化招募。

MAYO未來也將持續與越南工商總會（VCCI - Vietnam Chamber of Commerce and Industry）、台商組織，以及國際企業密切合作，協 助更多產業數位招募轉型，累積企業人才庫，成為亞洲人力資源創新 科技標竿。