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AIA友邦人壽針對不同世代推出具永續概念保險商品，強調透過不 同年期繳費方式兼顧保障與財富保值，讓民眾可透過保險商品做好退 休、傳承以及人生各階段的風險規劃。新推出的「友邦人壽新世代美 元利率變動型終身壽險」和「友邦人壽薪富人生美元利率變動型終身 壽險」具有四大特性，協助民眾打造完整的防護網，提升人生風險的 免疫力。

綜合「友邦人壽新世代美元利率變動型終身壽險」和「友邦人壽薪 富人生美元利率變動型終身壽險」兩張新保單的特性，包括一、財富 保全與增值。商品預定利率為2％，繳費年期依商品不同分6年、12年 、20年，且每年當「宣告利率」高於「預定利率」時，還有機會獲得 回饋分享金，協助對抗通膨。美元收付，滿足資產多元配置需求。

二、多功能財務防護設計。保單能防護被保險人各階段人生財務風 險。保單生效第一年度末開始，若發生死亡風險，享高倍數身故保險 金保障，身故保險金還可設定10年、20年、30年分期定期給付，留愛 家人續航力十足。

三、無懼長壽樂享退休。過了壯年責任重大期，接下來要面對的就 是長壽趨勢帶來的金流風險。保單價值隨著時間累積，不受任何投資 風險撼動，可作為退休後的穩健財務支援。

四、財富傳承隨己意。身故保險金可以透過分期定期給付的方式， 每年固定給付金額給予後代子孫，讓財富做最有效、安全的傳承；況 且可以指定受益人，分配對象確定，讓家族成員可以好來好聚，避免 遺產繼承的人性問題，打破富不過三代的魔咒。

風險永遠在，最近壽險也興起永續風。然而，不同世代面臨的永續 考題和目標不同，卻都可透過壽險安排，實踐自我價值和永續理想。 AIA友邦人壽總經理侯文成表示，AIA友邦人壽致力於設計永續防護網 型商品，協助國人在不確定的年代，為自己和家人創造永續價值。

侯文成建議，儘管30、40、50世代，不同年齡層和不同身分對風險 防禦有不同目標，但每個人都該為自己的生命價值和財務狀態建立永 續策略。例如30世代，人生工作剛起步，餘命很長，侯文成建議，3 0世代可以善用保險，為自己創造年薪15倍以上的風險防護網，善用 壽險的槓桿優勢，有效轉移最大財務風險。

為此，AIA友邦人壽特將永續概念設計進最新的兩檔商品：「友邦 人壽新世代美元利率變動型終身壽險」和「友邦人壽薪富人生美元利 率變動型終身壽險」，讓不同世代的民眾達到「財富保全與增值」、 「多功能財務防護設計」、「無懼長壽樂享退休」、與「財富傳承隨 己意」的目的。

公勝保經即將邁入30周年，以「夥伴運動，公司幫你捐款」為號召，展開健行、自行車、爬山、游泳、馬拉松等五大挑戰，里程數兌換成捐款金額，累計已經超過200萬元，15日舉辦「公勝30五大挑戰」捐贈儀式，總捐款數200萬元全數捐贈5家公益團體。

捐贈儀式邀請基督教芥菜種會執行長李肇家、熱愛生命文教基金會執行長方嘉綺、至善社會福利基金會副執行長武庭芳、罕見疾病基金會主任陳虹惠、唐氏症基金會企畫專員柯光昱代表受贈，五大基金會代表除感謝公勝保經所有夥伴付出，更承諾明年將響應公勝保經的五大挑戰活動。

公勝保經總經理蔡聖威表示，公勝保經秉持著運動傳愛的企業新文化，舉辦首屆公勝30時尚野餐FUN夜跑，締造許多公勝夥伴第一次馬拉松的初體驗，更讓民眾響應「你跑步，公勝捐款」的善舉，明年將會持續擴大五大挑戰，讓民眾有機會一起參與。

蔡聖威說，公勝保經啟動溫馨的「存愛存未來，有愛超展開」的公益撲滿活動，攜手安聯、友邦、保誠、全球、遠雄、安達、新光人壽與富邦產物、華南產物等保險公司，聯手打造明年兔年公益撲滿，透過旗下5,000個業務夥伴一起揪保戶來做愛心，每筆捐款300元以上，公勝加碼捐出100元。

明列個人投保所有有效保單的數位保險存摺，註冊人數突破20萬人 次。壽險公會11日公布，保險存摺自6月1日上線，已有60萬人次曾點 入了解，20萬人完成註冊，其中有8.8萬人成為「白金會員」，即可 無限次查詢自己所有保單名稱、保額、被保險人及生效日期等。

壽險公會並宣布，12月20日將進入第二階段一站式連結的試辦，即 保險身分驗證中心，並應用在理賠服務，即保戶用保險存摺進行身份 認證，可用人臉辨識、指紋登錄等，再連結到有投保的各保險公司， 直接申請理賠。

第二階段參與試辦的共有14家壽險公司及二家產險公司，即國泰、 富邦是壽險與產險都加入；另外即南山、新光、中國、台灣、三商美 邦、全球、遠雄、元大、保誠、友邦、第一金及法國巴黎等12家壽險 ，保戶只要用保單存摺即可了解自己有多少保單、哪些可能符合申請 理賠條件，再直接連結到各公司申請理賠。

壽險公會表示，所有有效保單及失效期在二年以內的保單數共有5 億3,032萬件，目前已上傳到保險存摺已有5億2,967萬件，0.12％正 在上傳中，等於保戶多年前投保的保單都查得到。

但保險存摺分為普通會員及白金會員，只有白金會員，即每年繳年 費100元者，才能看到自己投保的所有保單，即享有後續所有延伸功 能，普通會員只能看到一張保單，而已註冊的20萬會員中，有8.8萬 人加入白金會員。

壽險公會並分析20萬註冊會員中，20歲者有396人，21歲至50歲間 共計17.5萬人，占總會員數逾87％，為主要使用者，50歲以上者為2 .5萬人，其中超過70歲者有近千人，若再細分，註冊占比最多的還是 31到40歲者有35.5％，其是21到30歲的年輕族群，占29％，41到50歲 則占22.6％，且會員中，女生占55％，男生占45％。

保單存摺訴求90歲以上都會使用，且過去很多保戶是身故後，才由 遺族花單次350元去壽險公會查詢究意有多少保單，且後續申請理賠 、報稅等都需要申請多次文件，若加入保單存摺白金會員，則可以線 上管理保單，下載投保紀錄，未來還可以線上申請理賠等。

壽險公會指出，保單存摺功能會持續擴大，未來還可線上變更，保 戶亦可用來辨識業務人員身分等。

22家壽險業者今年8月初年度保費（FYP）統計昨（15）日出爐，在市占率第二大險別投資型年金衰退56.3%、利率變動型年金大減76.4%，及非利變的傳統型年金也衰退49.4%影響下，8月FYP含負債項下僅590億元、年減33.9%，為連續兩個月衰退幅度超過三成。

相較下，市占率最大險別利率變動型壽險，儘管有新台幣對美元8月大貶4.97角，及金管會勒令19檔利變壽險停賣等逆風，依然抗跌，整體壽險業8月利變壽險FYP為251億元、僅年減12.9%。

因8月FYP衰退幅度持續超過三成，壽險業前八月FYP年減17.1%至5,694億元，衰退幅度較前七月年減14.6%擴大。

22家壽險業者當中，仍有四家，8月FYP呈現正成長，包括：第一金人壽年增63.3%、合庫人壽年增21.6%、AIA友邦人壽年增18.7%、保誠人壽年增11.2%。

至於八家資產規模以兆元計的公司，除了中國人壽8月FYP年減8.5%、全球人壽年減9.0%、三商美邦人壽年減13.0%之外，其他五家衰退幅度都超過兩成，且有兩家年減率都超過50%。

壽險公會統計顯示，壽險業8月業績，繼7月FYP年減35.6%之後，衰退幅度持續超過三成，主因年金險銷售慘兮兮。

8月FYP占比28.3%、居第二大險種的投資型年金，8月FYP僅167億元、年減56.3%。大型壽險公司商品部門主管昨說：「股市不好，影響投資型年金。」

至於利變型年金，去年8月FYP還有43億元，今年8月剩下10億元，大幅衰退76.4%，為減幅最大的險種。

另外一家大型壽險公司高階主管昨日指出，利變年金雖然不必做健康告知，但是壽險公司給通路的佣金比利變壽險要低，銀行理專不喜歡賣，主要是自家業務員在賣。

他說，隨著美國持續升息，不少銀行的美元優利存款年息已經超過3%，美元利變年金的宣告利率卻是幾乎都不到3%，保單的年化複利報酬率（IRR）肯定更低，可說是愈來愈難賣。

值得注意的是，8月健康險與傷害險，FYP均成長強勁，分別達28.4%、28.8%。健康險部分，保誠人壽年增238.1%；傷害險部分，宏泰人壽年增245.0%、遠雄人壽年增219.9%，均達三位數，顯示耕耘不好賣但利潤高的保障型商品，已從大壽險擴至小壽險，未來趨勢料將更為明顯。

兩年一度的美國芝加哥工具機展12日登場，友嘉集團、東台、永進 及上銀等45家台灣工具機廠及零件業者，均報名參展，搶攻疫後的美 國工具機商機。其中永進總經理陳伯佳、大立機器總經理莊大立等工 具機廠的新接棒企業家，均親自出馬，了解當前工具機產業動態及發 展趨勢。

儘管Omicron BA.4及BA.5變種病毒正在蔓延，美國還是決定重啟經 濟活動，兩年一度美國芝加哥工具機展停辦一屆後，12∼17日登場， 為11月8日起在日本舉行東京國際工具機展、明年3月台北國際工具機 展暖身。

大陸經濟崛起以來，美國從全球最大工具機消費國退居第二，去年 台灣工具機出口值27.83億美元，年成長29.1％，銷往美國3.23億美 元，年增幅18.3％。今年大陸經濟成長趨緩，前八月工具機出口值1 9.98億美元，年成長13.8％；銷往大陸5.32億美元，年減13.8％，依 舊是台灣工具機出口最大市場；外銷美國2.88億美元居次，年成長4 9.7％。

台灣工具機每年外銷美國3億∼4億美元，友嘉集團、上銀、永進、 東台、慶鴻、全球傳動、三鋒、東佑達自動化及銓寶等45家工具機廠 及零件業者，對美國市場均展現勢在必得的決心，報名參展。身為第 三代的永進總經理陳伯佳更親自出馬，坐鎮會場。

台中精機、遠東機械、程泰集團旗下程泰及亞崴、百德機械、福裕 及喬福等工具機廠，考量疫情看展人數不如往年熱絡，因此缺席。台 灣機械公會理事長魏燦文、台灣工具機暨零組件公會理事長許文憲也 未參加，工具機公會由秘書長黃建中帶隊參展。

大立機器及高明精機等工具機廠，雖未報名參展，但大立總經理莊 大立、高明總經理張仕育等企業家，都將專程前往美國，參觀芝加哥 工具機展，了解全球工具機產業最新發展，及國外買主對工具機需求 趨勢。

壽險公司結盟態勢大轉變，壽險公會理事長改選，確定由全球人壽 董事陳慧遊當選，參選的南山人壽董事長尹崇堯在第一輪推選21席理 事時，就因票數未達標而出局，無緣角逐公會龍頭寶座，南山人壽更 是連一席理事都未選上。

尹崇堯除了自家公司力挺，僅獲得國泰人壽、三商美邦人壽、第一 金人壽及台銀人壽的全力支持，及大型壽險公司部分的票源，最終只 拿到32張票，候補第三位；而富邦人壽、中國人壽轉為大部分支持陳 慧遊，新光人壽及台灣人壽全力投給陳慧遊，外商及中小型壽險多是 陳慧遊陣營。

壽險公會新一屆理事分別是宏泰人壽總經理湯維華、新光人壽總經 理黃敏義、中國人壽總經理黃淑芬、中華郵政壽險處長簡詠涵、友邦 人壽總經理侯文成、新壽董事長潘柏錚、中壽執副許東敏、富邦人壽 總經理陳俊伴、國泰人壽執副林昭廷、遠雄人壽董事長孟嘉仁，陳慧 遊是以第11高票當選理事。

另外還有保誠人壽總經理王慰慈、台壽總經理莊中慶、安聯人壽總 經理林順才、台新人壽代表林維俊、台壽策略長葉（木百）宏、全球 人壽總經理馬君碩、法國巴黎人壽總經理戴朝暉、康健人壽總經理張 志杰、新壽副總林漢維、元大人壽代表吳杰。

副理事長由富壽陳俊伴、中壽許東敏及台壽莊中慶出任，亦是常務 理事，另三席常務理事則是新壽黃敏義、元大人壽吳杰、友邦人壽侯 文成。

南山人壽、三商壽、第一金人壽及台銀人壽則是一席理事都沒有， 國壽僅拿到一席理事但未進常務理事會，國壽總經理劉上旗出任常務 監事。

新的理監事會組成，將會有不同的共識形成方式，市場預估，未來 與金管會等政府單位的互動，亦將與先前國泰人壽掌壽險公會的六年 期間大不相同。

壽險公會22家壽險會員公司，依公司規模、業績等共有86張選票， 要先推選出21席理事及七席監事，並在理事中產生七席常務理事，及 推舉理事長，尹崇堯意外連50票都沒拿到，第一輪就敗北，也確定陳 慧遊取得壓倒性勝利。

大型壽險公司如國泰人壽、南山人壽、富邦人壽都有七張選票；新 光人壽、中國人壽及台灣人壽則各有五張選票；三商美邦人壽、中華 郵政壽險部各有四張選票，其餘14家公司各有三張票，每一張票都能 選21席理事及七席監察人。

AIA友邦人壽，日前獲得亞洲資深人力資源專業雜誌刊物HR Asia《2022亞洲最佳企業雇主獎（台灣）》殊榮。該獎項為亞洲區人力資源管理領域中最具指標性的獎項之一，此次為AIA友邦人壽自2018年以來第四度獲此獎項肯定。

AIA友邦人壽總經理侯文成表示，獎項是對AIA友邦人壽在人才發展、幸福職場與員工凝聚力等方面努力的高度肯定。AIA友邦人壽結合AIA友邦保險集團之國際化資源，致力推廣保險保障核心價值，並高度投入人才培育，轉化「相信更好（BELIEVE IN BETTER）」為企業DNA，以「做正確的事、以正確的方式、用對的人」為營運理念，期創造「以客為尊，集結理念一致的優秀人才」的企業文化，共同提升台灣壽險環境品質，落實「健康長久好生活」的品牌承諾。

AIA友邦人壽今年度，推出全新員工價值主張「相信更好」，從組織文化、工作成效、能力晉升、領導力、健康管理等同步推廣，創造快樂的工作環境，發揮員工的核心優勢。

HR Asia 《亞洲最佳企業雇主獎》是亞洲區規模最大的雇主品牌獎項，涵蓋亞太區11個國家，2013年以來已有200萬名參與者。

評選方法之一為直接邀請參選公司的員工填寫整體員工投入度問卷，為自己公司打分數。

金管會昨（18）日針對宣告利率不合理的保單祭出懲處，此波計13家壽險公司、共21張宣告利率不合理的利變保單，除台新與全球人壽已在日前被下架及自行停售外，昨日宣布其餘11家、共19張利變保單即日起勒令下架、並對12位商品簽署人員記點；保險局強調，若有業者再犯將重罰。

保險局副局長張玉煇說，這19張停售後，不影響既有保戶，有效契約保單仍有宣告利率，也要求停售或現售的利變保單，調整宣告利率時禁止差別待遇，只要是在同一區隔資產內，宣告利率調整方向應一致。

據金管會資料，這11家公司共19張利變保單中，以元大、富邦人壽兩家各被停售三張最多，中國、台灣、南山和國泰人壽四家各遭停售二張，其餘宏泰、第一金、遠雄、台銀、友邦人壽等五家各停售一張。台新人壽今年4月已被下架、全球人壽為自行停售。

這也是金管會對單一險種商品祭出史上最大規模停售處分，並對12位商品簽署人員記點。依規定，商品簽署人員近三年若累計遭記三點，半年內禁止再簽署商品。

金管會曾在2020裁罰七家壽險公司共七張利變保單，但裁罰前已停售，當時也對七位商品簽署人員記點，這次裁罰保單張數規模是兩年前的三倍。

張玉煇說，今年抽查13家壽險公司發現21張主力銷售的利變保單，宣告利率納入同業競爭、市場預期及參數公式，發覺不合理，因此對13家業者處商品停售並對商品簽署人員記點。

他說，未來將持續抽查，一旦有業者再犯將重懲。據透露，若有業者再違規，金管會恐將祭出限制業務的撒手鐧。

據保險局資料顯示，這21張宣告利率不合規的利變保單，都是各壽險業者「主力」銷售的熱賣保單，以美元計價的利變型終身壽險保單為主，若以商品送審日來看，最早是2020年7月，等於最長在架上賣了兩年之久。

ㄋ有三張，即美利鑫旺美元利變壽險 、金采利變年金、金采年年新台幣利變保單；中國人壽的新美鑫旺、 鑫美好；台灣人壽的吉美勝、傳承富滿；南山人壽的多美滿、佳美鑽 ；國泰人壽的益美雙盈、鑫美利101。

另外還有友邦人壽的創富人生、宏泰人壽的美利鑫富、第一金人壽 的美樂多、遠雄人壽的美滿美超旺及台銀人壽的金美滿。

被勒令停售保單中，不乏今年的百億神單及暢銷保單。

13家壽險公司總經理簽「承諾書」，換取利變保單疏失不被重罰。 保險局11日與13家公司談定，由總經理具名承諾，未來保單利率宣告 不得以同業競爭、市場預期利率作考量、公式參數設定明確、同一區 隔資產的現售與停售保單利率調整會採一致標準，且抽查保單下架停 售，保險局即不再祭出重罰。

但保險局強調，此次是被抽查的保單下架，部分保單簽署人員被記 點，下次若再壽險公司宣告利率不當，就是「限制業務」；同時先前 若現售與停售保單宣告利率未採同一標準，也要重新檢視，下次宣告 時必須調整。

保險局先前抽查今年4月有調高宣告利率的13家壽險公司，包括國 泰、富邦、南山、中國、台灣、全球、遠雄、宏泰、台銀、元大、台 新、友邦及第一金等壽險公司，宣告利率時出現三類缺失，一是公式 參數設定欠妥，恐宣告出未來無法達成的利率；二是將未來升息及同 業競爭納入宣告考慮；三是新舊保單未採取同樣標準檢視，只調升現 售保單，停售保單未動，不符公平待客。

保險局副局長林志憲表示，若不符利變保單應注意事項規定，可處 以停售保單、保單簽署人員記點，及保險法149條的限制業務。

保險局長施瓊華10日承諾只要各公司承諾不再犯，即會從輕裁量， 11日立即與13家公司達成共識，由各公司總經理具名承諾，一是不以 同業競爭作為宣告利率的考量因素；二是不以市場預期利率作宣告考 量因素；三是宣告利率公式設定明確；四是同一區隔資產調整宣告利 率時，現售與停售保單要採一致標準，以符合公平待客。

即目前同一幣別利變保單多是同一區隔資產，以此區隔帳戶的固定 收益債券利率，扣掉信用及避險成本，且要有一定的利潤率及減去費 用率後，決定宣告利率，無論新舊保單的收益率都是一樣的，只是各 保單可能有不同費用率、預定利率，所以調幅會不同，但方向及檢視 標準是一樣的，就是壽險公司未來不能總是只調高現售保單宣告利率 ，停售保單都不動。

根據內政部2021年數據，臺灣人平均壽命續創新高來到81.3歲，且不分男女皆高於全球平均。享受長壽生活的關鍵，就是退休後的收入來源也必須「夠長壽」。AIA友邦人壽推出「友邦人壽永富99美元利率變動型還本終身保險」，具有幫助民眾達成「財富保全與增值、創造穩定現金流、樂退選擇權、財富傳承隨己意」四大功能，也因為商品設計概念貼近群眾對退休保障規畫的實際需求，受到保險信望愛獎肯定，榮獲2022年「最佳商品創意獎」。這也是AIA友邦人壽第十度獲此獎項殊榮。

勞動部調查發現，臺灣勞工期待的退休年齡平均為61.6歲，對照國人平均壽命81.3歲，預計會有20年的收入中斷期。多數勞工被問到如何規畫退休後的生活費來源，近七成民眾表示以勞保老年給付和勞工退休金為主，其次的生活費主要來源為儲蓄。不過，勞保老年年金給付有「法定請領年齡」規定，民國51年次後出生的勞工，須年滿65歲才能請領，若提早請領就得被打折。

AIA友邦人壽總經理侯文成表示，「歲月靜好」是長壽退休生活的極致目標，但要達到這樣的境界得靠青壯年時期預先規畫。AIA友邦人壽致力於協助民眾創造「安穩退」的退休生活，透過簡單易操作的保險工具，讓民眾退休保障的規畫更有彈性，足以安心面對長壽且多變的未來。

「友邦人壽永富99美元利率變動型還本終身保險」繳費年期分6年、10年、20年，契約有效期間的第一個保單周年日即開始給付生存保險金，等於從投保日開始便為自己打造一個持續且長期的個人退休年金帳戶，若遇宣告利率高於預定利率，還有機會獲得回饋分享金。

商品內含的「樂退選擇權」設計，讓退休後的資產運用更有彈性，可配合自己的退休規畫，若選擇60歲或65歲的樂退年齡，生存保險金即可提高為基本保額12%或14%，為被保險人退休生活提供不中斷的穩健現金流；同時身故保險金也可透過分期定期給付的方式，每年固定給付予指定的受益人，將愛留給後代家人，讓財富做最有效、最安全的傳承。

用創新思維協助國人打造「夠長壽」的退休收入

根據內政部2021年數據，臺灣人平均壽命續創新高來到81.3 歲，且不分男女皆高於全球平均。享受長壽生活的關鍵，就是退休後的收入來源也必須「夠長壽」。AIA友邦人壽推出「友邦人壽永富99美元利率變動型還本終身保險」，具有幫助民眾達成「財富保全與增值、創造穩定現金流、樂退選擇權、財富傳承隨己意」之四大功能，也因為商品設計概念貼近群眾對退休保障規劃之實際需求，受到保險信望愛獎肯定，榮獲2022年『最佳商品創意獎』。此也為AIA友邦人壽第十度獲此獎項之殊榮。

勞動部調查發現，臺灣勞工期待的退休年齡平均為61.6歲，對照國人平均壽命81.3歲，預計會有20年的收入中斷期。多數勞工被問到如何規劃退休後的生活費來源，近7成民眾表示以勞保老年給付和勞工退休金為主，其次的生活費主要來源為儲蓄。不過，勞保老年年金給付有「法定請領年齡」之規定，民國51年次後出生的勞工，須年滿65歲才能請領，若提早請領就得被打折。

AIA友邦人壽總經理侯文成表示，「歲月靜好」是長壽退休生活的極致目標，但要達到這樣的境界得靠青壯年時期預先規劃。AIA友邦人壽致力於協助民眾創造「安穩退」的退休生活，透過簡單易操作的保險工具，讓民眾退休保障的規劃更有彈性，足以安心面對長壽且多變的未來。

「友邦人壽永富99美元利率變動型還本終身保險」繳費年期分6年、10年、20年，契約有效期間的第一個保單周年日即開始給付生存保險金，等於從投保日開始便為自己打造一個持續且長期的個人退休年金帳戶，若遇宣告利率高於預定利率，還有機會獲得回饋分享金。

商品內含的「樂退選擇權」設計，讓退休後的資產運用更有彈性，可配合自己的退休規劃，若選擇60歲或65歲的樂退年齡，生存保險金即可提高為基本保額12%或14%，為被保險人退休生活提供不中斷的穩健現金流；同時身故保險金也可透過分期定期給付的方式，每年固定給付予指定的受益人，將愛留給後代家人，讓財富做最有效、最安全的傳承。

近期面對全球總體經濟與投資環境的劇烈變化，AIA友邦人壽總經 理侯文成表示，後疫情時代，民眾若希望提升自身「財氣」，讓自己 能更從容面對總體經濟與投資環境的劇烈變化，不妨跳脫積極投資或 保守理財二選一的思維。

喜歡積極投資的民眾，過去幾年也許享受到金融市場多頭帶來的好 處，賺取了不少波段財，如果未能透過穩健的理財方式「鎖利」，投 資收益將不能視為資產。

至於理財觀念相對保守，不做任何理財規劃的民眾，看似保本且隨 時可以運用較無風險，但高通膨時代來臨，手握現金雖然讓人短期之 內感覺安心，長期下來，資金的閒置無法發揮時間累積帶來的效益。

AIA友邦人壽建議，民眾可以考量資產配置，善用兼顧「保值」和 「增值」功能的美元利變型保單，可同時享有壽險保障與累積資產。 美元升息趨勢下，目前仍然是市場上強勢主流貨幣，民眾自身如有中 長期美元儲蓄和理財規劃習慣，不妨善用美元保單。

而利率變動型保單的保戶除了享有基本的壽險保障外，不但靠基本 利率的預定鎖住收益，還可以透過保險公司給予的宣告利率，讓保戶 在「保值」的情況下，同時有機會參與保險公司在資本市場上的投資 績效，此外，長期持有利率變動型保單，保戶還可以累積「保單價值 準備金」，讓所繳的金額隨著時間累積成長。

以「友邦人壽享福人生美元利率變動型養老保險」為例，不分性別 與年齡，採單一費率，繳費年期6年，中短期積極穩健累積資產，6年 繳費期結束後，讓時間發揮效應，待投保20年保單期滿時，可選擇一 次領回，也可分10年或20年期分期定期提領，是兼具「保值」和「增 值」功能的方式，使保戶可同時享有壽險保障及資產累積效益。

台新金控處分彰銀持股，發行3億股己種交換特別股，為表達支持 出清彰銀的承諾，台新金13日先公告四董事放棄認購，並洽特定人認 購，20日則公告已洽遠雄人壽及聯發科共認購9,532萬5,000股。

台新金放棄認購己種交換特別股的董事包括嘉浩公司44萬5,496股 、台灣石化合成公司892萬7,460股、翔肇公司22萬1,927股、明淵公 司13萬1,979股，均占得認購股數比率的100％，20日洽遠雄人壽認購 5,000萬股，聯發科4,532萬5,000股。特未來己種交換特別股收回時 ，將按彰銀普通股1股收回己種交換特別股1股。

台新金己種交換特別股，除大股東放棄認購，普通股及戊種特別股 股東均可認購，另有員工認購占10％。每股價格17.65元，發行總金 額52.95億元，發行股數3億股，年利率3.7％，即10年期IRS1.3％加 2.4％，按每股發行價格計算。

金管會20日公告，台新金子公司台新銀保代業務員，因代客戶填寫 外幣保單適合度調查表、投資風險適合度調查表時，有勾選不實，或 被客戶反應業務員未詳細說明保單內容，因「違規期間長」，被開罰 90萬元，這是台新銀保代業務近七個月內吃下的第三張罰單，一共被 罰690萬元。

保險局去年12月30日針對台新銀保代業務員部分人事費及行銷場地 等相關費用，由安達產險、友邦人壽負擔，對台新銀開罰300萬元， 且要求保險公司要追回費用。

今年6月23日，再度因2020年的保代業務，因客戶保單解約投保投 資型保單，但業務人員未確實勾選資金來源或勾保戶解約，被視為累 犯，又被罰300萬元。這次則再罰90萬元。

壽險利變保單「13太保」即將出列。保險局副局長林志憲19日證實 ，已發函要求13家壽險公司陳述意見，說明在決定利變保單宣告利率 時，為何出現三種情況，一是將未來升息納入考量，二是將同業競爭 作為依據，三是宣告利率參數設定有欠妥適。

金管會目前亦同步在進行利變保單「專案金檢」，了解相關公司實 際投資報酬率、保單費用及佣金等，是否足以支應保單宣告利率及利 潤測試。林志憲表示，13家壽險宣告利率的疏失開罰，不會等金檢結 果出爐。也就是可能會「分段罰」。

13家壽險公司及該公司特定保單兩位簽署人，陸續接到保險局要求 陳述意見的通知，除了前兩波接到通知的國泰人壽、遠雄人壽、第一 金人壽、友邦人壽、宏泰人壽、中國人壽、台灣人壽、全球人壽、南 山人壽與富邦人壽外，最近新增三家是台銀人壽、元大人壽及台新人 壽。

其中，台新人壽的金豐盛利變型美元終身壽險，今年1月將宣告利 率由3％拉上3.09％，4月29日才被保險局開罰停售此保單，且台新人 壽7月還調降宣告利率，將金豐盛由3.09％降到2.95％，主力保單金 富傳家也從3.2％降到3.04％，4月才推出的金愛美利亦從3.2％降為 3.04％，但仍舊入榜。

林志憲表示，雖然說是抽查各公司宣告利率會議紀錄，了解是否出 現三大缺失態樣，但基本上有銷售利變保單的壽險公司，「幾乎每家 都看了」，13家就是三大缺失至少有一項。

保險局表示，有些公司是4月有拉高宣告利率，在該場會議中有將 未來升息納入考慮；有報告同業競爭情況，依此決定拉高宣告利率； 亦有宣告利率調整參數設計有欠妥適者，也有4月直接推出新保單、 但推新保單的會議中亦有三大缺失。13家公司陳述意見後，將依「情 節輕重、並考量各公司衡平性」，決定糾正、罰鍰、停售保單、還是 暫停業務。

金管會保險局罰鍰下半年上「大菜」。據了解，已有至少十家壽險 公司收到陳述意見通知，要求說明違反利變保單宣告利率平穩機制的 原因，保單簽署精算人員及投資人員亦被要求交出地址，即要開罰及 寄罰單的前奏，保險局有意十家一起罰，一次說明清楚、畫出紅線。

十家壽險公司屆時可能被糾正、罰鍰、停售保單或要求重新調整宣 告利率。

據壽險業者指出，這十家壽險公司都是今年有拉高宣告利率，尤其 4月後有動作者，包括遠雄人壽、第一金人壽、台灣人壽、中國人壽 、友邦人壽、宏泰人壽、全球人壽、國泰人壽、富邦人壽及南山人壽 ，今年4月十家壽險公司將其美元主力保單或新台幣保單，分別升息 5∼10個基本點（1基本點是0.01百分點）。

保險局從十家公司的宣告利率會議的會議紀錄中發現幾類缺失，一 是會議中「預期升息」，討論美國聯準會在第二季可能升息的動作與 幅度，影響宣告利率的決定；二是討論同業動向，報告其他壽險公司 宣告利率的情況及調整幅度，即利率決策含有市場競爭意味；三是宣 告利率依據有包含不確定或過於樂觀的標的。

十家壽險公司今年4月主要保單調整宣告利率的情況，如國泰人壽 的益美雙贏與宏泰人壽的金美利都是由3.2％拉高到3.25％，遠雄人 壽的美滿美超旺由3.1％拉高到3.2％，台灣人壽的吉美勝及中國人壽 的珍美好是從3.11％拉高到3.18％，友邦人壽的創富人壽是3.3％拉 上3.35％，第一金人壽的美利多則是3.1％拉上3.25％，全球人壽88 美傳富由3.3％拉高到3.35％。

富邦人壽4月先調整新台幣保單，如金采年年由2％拉高到2.05％， 5月才動美元保單如美利鑫旺從3.05％拉上3.1％，南山人壽是多美滿 3月3.2％，4月拉升到3.25％，5月拉上3.3％。

十家壽險有三家6月就接到陳述意見書，已回覆保險局，最晚是二 家大型壽險在7月初才收到通知，尚未完成意見陳述，若保險局要一 起開罰，恐等到8月。

今年4月保險局才對台新人壽金豐盛美元利變壽險，因宣告利率不 當開罰，要求停售保單，台新人壽亦在7月調降宣告利率。

AIA友邦人壽來台逾三十年（按合併前身美國人壽計算），在集團 奧援下，結束業務員通路轉向多元通路行銷策略，主攻保經代與銀行 通路，輔以從國內投保趨勢與民眾資產變化中找尋目標市場，聚焦提 供中高資產族群所需商品，成功站穩在台腳步。

一路帶領AIA友邦人壽突圍的總經理侯文成認為，專注保險本業才 有深耕市場本錢，AIA在台灣就是秉持這樣的長線思維。

侯文成指出，台灣民眾不只投保率高，保險業務員密度也居全球之 冠，既然打算深耕台灣保險市場，AIA友邦人壽便開始從「客戶還需 要甚麼？」「我們能做甚麼？」兩大問題出發，重新省思如何繼續站 穩在台的腳步。

在這兩大面向考量下，友邦人壽毅然決然自2017年起結束業務團隊 通路，也開始在通路策略與客群上鎖定中高資產族群目標市場。侯文 成說，台灣保險業務員密度已經飽和，多家金控旗下都有銀行通路， 意味著銀行保險也趨近飽和，僅有保險經紀人通路還沒有效開發，這 是友邦人壽繼續深耕台灣必須要做的轉向。

至於在商品策略上，國人投保率高，但是許多中產階級到高資產族 群在高保障、退休與資產傳承上的需求仍未被滿足，友邦人壽透過多 元化壽險等商品來鎖定這目標市場，也希望藉由明確市場定位，打開 在台保險市場能見度與知名度。近年來透過與多家保經公司與銀行保 險深度長期合作下，友邦人壽商品在退休與傳承市場堪稱保經與銀行 通路首推之選，足見當初立意正確。

對於本土疫情引發的防疫保單之亂，侯文成透露，AIA集團一度評 估過是否在台發展防疫保單，但後來考量此種新疾病並沒有足夠經驗 值據以精算，在無法評估風險下，不能符合集團「推廣保險保障核心 價值」的原則，因此選擇避開防疫保單相關商品。

面對全球因通膨與升息所帶來嚴峻考驗，友邦人壽堅持商品策略已 凸顯出價值。侯文成指出，通膨強調了資產保值的重要性，尤其對中 高資產族群來說，這些用於退休或傳承的資產，不希望因為通膨的相 關變數而受到劇烈影響，而保險商品是能夠有效對抗通膨的投資工具 之一。

至於升息帶來的影響，侯文成說，友邦人壽近年來一直鎖定利率變 動型商品，這類商品在利率下調趨勢下可幫客戶保住較高利率；在利 率從谷底向上發展過程中，就可在既定利率水準上享有升息好處，是 相對具優勢商品，也適合做穩健財務規劃工具，因此將是未來升息中 的主力商品。

疫情升溫，台灣社會近期陷入防疫保單之亂。友邦人壽總經理侯文成坦言，不樂見民眾和保險公司的對立緊張關係，失去對保險保障的信心。

「友邦人壽向來秉持真誠保險的原則來設計和提供商品。我們雖然跟這波防疫保單之亂無關，但身為台灣保險業的一員，我們不樂見民眾健康受到疫情傷害，又同時失去對保險商品和保險公司的信任。」

財富管理 以客為尊

侯文成認為，疫情動盪時刻，保險反而肩負重大責任，特別是協助民眾思考如何透過適當的保險工具，增加資產防疫力。

根據全球諮詢機構麥肯錫公司（McKinsey & Co）研究部門於2021年底發布的一份報告指出，過去20年間，全球財富成長兩倍，全球淨資產從2000年的156兆美元，增至2020年的514兆美元。

只是財富暴增，不代表財富守得住！侯文成強調，友邦人壽在台灣的經營策略相當明確，近年來致力協助中高資產族群做好資產「保值」工程，並點出中高資產人士的理財思維應為「一保值，二增值，三傳承」。

新冠疫情催生許多新富，侯文成坦言，要賺錢累積財富，保險不是首選工具，股票和基金商品反而更適合，但財富增加後，如何善用保險工具為資產鎖利並保值，甚至善用時間優勢，提早進行守富和傳富規畫，將是中富人士財富能否永續留存的關鍵。

前年投資市場大好、股市熱絡，2022年股災來襲行情反轉，中高資產人士更能體會市場無情。侯文成打了比喻，疫情下打了疫苗卻還是染疫，有人與生病者同一個屋簷下卻能維持健康，身體需要抗疫力，資產也需要抗疫力。

中高資產族群應該利用疫情時間，檢視如何提升資產防疫力，將投資市場賺到的資本利得轉入保障型商品，透過穩定保本增值，甚至為漫長退休生活提前布局。

侯文成表示，過去友邦人壽專注服務「高資產」族群做好財務傳承規畫，隨著愈來愈多新富一族出現，更看好「中富人士」的理財需求。

退休生活 提前布局

在商品策略上，不僅持續聚焦設計優質保險商品，亦專注開發多功能壽險商品，除了提供壽險本身固有的身故或完全失能理賠保障外，更於特定的壽險商品特色中增加「醫便利」、「醫應援」、或「退休年紀選擇權」等附加功能，讓保戶看似只是購買壽險商品，實際上保障內容仍多了一份彈性，可以照顧醫療或退休生活等需求。

過往，友邦人壽強調產銷分離，提供優質商品，透過與多元保經代通路合作，搶占中高資產市場，如今在疫情下，強化對保經代與銀行通路的支援，正著手優化數位平台服務，協助業務夥伴更高效率地服務客戶，亦是友邦人壽今年的經營目標。

展望未來，市場定位清晰，強化通路服務，創新商品功能，友邦人壽在總經理侯文成的帶領下，持續走自己的藍海路線，提升中高資產族群的財富防疫力。

原本預定年底前上路的佛心費率補充性長照保單，因有壽險公司提 出費率不足、承保風險難以評估、擔心政治干預等意見，金管會要求 十家表達承作意願的壽險公司6日中午前要交出總經理具名的承作意 願確認書，之後再討論保單細節。

金管會強調，因應超高齡社會來臨，鼓勵商業保險協助政府的長照 制度，推出補充性長照保單，但「不強制、不勉強」，為避免日後又 發生外界或業者抨擊金管會「壓著」壽險公司推出保單，「死無對證 」，所以要求十公司由總經理具名，確認承作補充性長照的意願。

最初表達意願的公司有12家，5月確定友邦人壽及保誠人壽不加入 ，剩下國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣、三商美邦、全球、第 一金及台新人壽，6月1日十家公司非正式調查彼此意見時，僅富邦人 壽及全球人壽表達仍在評估要承作，其他家不是不想表態，就是傾向 無意願承作，但不知該如何回覆。

但各公司又擔心若回覆「無意願」，恐有負面影響，所以多數決定 6日上午會再次開會，向自家總經理報告，討論利弊得失及可能面向 後，中午前才決定。

據了解，有壽險公司想建議比照學生保險「公辦民營」，即政府主 辦、壽險業只是代辦，不承擔盈虧；亦有公司建議要重新釐算費率、 解約率，不接受重複投保，不因政策改變調整或放寬理賠標準；有公 司認為可以承作，但就不給行銷佣金或佣金平準化只給1∼2％，以控 制承保風險。

也有公司傾向就交出無意願回覆函，實話實說。

據原本進度，補充式長照將採統一的保單條款，即各家壽險公司同 樣的保單、同樣費率，附加費用率只收10％，因為國際再保公司暫無 意願承保，因此採取十家公司及中再保共保機制，各公司自留30％， 中再保承擔4％，剩下66％再依業績占比共保，現在十家公司對此費 率有疑慮，年底前要推出恐有難度。