國泰世紀產物公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

因核保作業嚴重疏失，金管會昨（3）日罕見一次對七家保險公司開鍘，罰鍰、解除核保人員職務外，還限制相關業務，並強調一旦留下不良紀錄，日後會加強管理。

重罰起因於去年高雄發生一起兇殺案件，陳姓男子勾結吳姓男子的妻子，設計假車禍害死吳男，企圖詐領4,000多萬元的保險金。

但金管會調查發現，吳男短短七個月內，向新光人壽、中信人壽、泰安產險、台銀人壽、兆豐產險、全球人壽、國泰產險七家公司，購買九張保單。

保險局副局長張玉煇表示，同一個要保人短時間內，密集購買定期壽險、傷害險等保險商品，保險公司要有警覺性，核保應更謹慎。

但這起事件中，保險公司不僅沒有調查財務情況，甚至只因吳男是某牛排店老闆，就同意核保。

金管會呼籲保險業，確實建立並有效落實財務核保機制，以共同防阻道德危險案件發生，維護專業形象。

產險業西進大陸發展成效持續展現，國內已在大陸設點的產險業者，包括國泰產險、富邦財險近年均受惠承作交強險，業績成長率均達一倍以上，逐漸站穩市場。

大陸外資產險公司目前超過20家，且汽車保險業務占產險業務比重逾7成，過去遭限制不能承作交強險，導致推廣其他任意車險時面臨重重困難。

國泰產險舉例，像2012年沒有交強險加持，大陸車險保費收入僅有約1.1億人民幣，但前(2013)年開辦後，交強險保費收入就有9,588萬人民幣，更連帶幫助任意車險提升，讓整體車險保費收入有近4億人民幣，可見交強險在推廣上的效益非常大。

去年國泰產險交強險保費收入，也已經突破1.18億人民幣，年成長達24％；至於富邦財險，因交強險讓保費收入成長的力道同樣很顯著，去年保費收入6.93億人民幣，增加幅度80％。

富邦財險認為，從前年、去年的快速發展來看，足以證明交強險對一家財險公司的重要，尤其成為少數取得車險電銷商品的外資保險公司，對業務推廣更有利。

針對現階段大陸市場布局，國泰產險除了上海總部，還成立包括山東、江蘇、浙江、湖北、福建、廣東、四川、北京等省級分公司，據點是所有外商產險之冠。

國泰產險指出，在大陸經營交強險，可以找車商、修車廠的「兼業代理」合作，也能找經紀人、代理人的「專業代理」配合，讓銷售管道多元。

大陸業務有起色，但產險業去年因理賠金額增、業外收益減，根據保發中心初步統計，產險公司去年簽單保費共計1,322.2億元，較102年同期增加5.86％，但是稅後損益為105.5億元，反而比102年的130.54億元減少了19％。

產險103年簽單保費中，汽車保險保費占總直接簽單保費比重最大，達53.09％，其次是火災保險17.17％、傷害保險10.61％，其他險種都在10％以下。

頂樓加蓋及違建發生大火引發關注，產險業者表示，頂樓加蓋若可以就地合法即可投保，只要保險公司接受投保，萬一發生火災或者其他損害，住宅火險即可針對保障範圍內理賠；但違建的部份，不能投保，也沒有理賠的疑慮。

旺旺產險表示，一般因頂樓加蓋不會列在建物權狀內，所以要保時必須告知保險公司加保範圍；原則上只要是客戶要保且其為該建物之所有權人，產險公司是可以承保的。當然只要保險公司承保了，如果該建物發生承保的危險事故而受有損失，就可以理賠，不問該建物是否屬於頂樓加蓋。另，違章建築如屬公權力介入要求拆除，因不在承保範圍內，該項損失是不會理賠。

國泰產險火險部經理何子健也表示，雖然法令並未規範加蓋部分不得投保住宅火險，所以，住宅標的物是否可承保，主要視被保險人對於保險標的物是否具有保險利益，惟實務上保險公司仍會視風險程度決定是否承接。

所以，頂樓加蓋是否可以投保住火險，產險公司表示，一切看各家保險公司的核保政策，如果保險公司並未拒絕投保，則要保人應該在要保書上清楚寫明投保範圍、建築結構、使用面積等核保所需資訊，以供核保人員評估風險；投保後如發生事故，理賠時最重要的是被保險人如何舉證自己對於該增建部分具有保險利益。

泰安產險則依「違章建築處理辦法中規定」進一步解釋，無論建照年分為何，違建皆屬需列管之建物，無就地合法規定，只要是違法之建物即不可投保；如加蓋部分有合法執照，則被視為合法建物，也可視為建築物一部份，即可承保。

但未來違建被政府拆除，即使該違建是已投保之建物，也會被視為絕對不保之危險事故，產險不會給予賠付。

復興航空4日發生空難，機上53名乘客、5名機組人員及受到波及地面計程車，國泰產壽險、台灣人壽、全球人壽、友邦人壽在4日立即啟動主動關懷及理賠服務機制。國泰人壽副總經理林昭廷表示，復興航空為國泰團險保戶，事發第一時間立即派員前往慰問、關懷，儘速確認傷亡保戶狀況，並提供住院醫療預付金及快速理賠服務。

國泰產險副總經理許嘉元也表示，國泰產險與國內產險同業共同承接復興航空機體保險，承保範圍包含機體與責任保險部份，此次事故國泰產險已成立緊急事故應變小組，啟動相關處理程序，並積極協助後續理賠事宜。

各家保險公司也在事故發生後清查保戶名單，並且緊急連絡各自保戶，目前統計，在死傷名單中，國泰人壽10位、國泰產險1人、全球人壽5位、台灣人壽3位、AIA友邦人壽有保戶，但在確認人數之中。台灣人壽也為能夠協助保戶快速尋獲受難親人，也成立「緊急關懷專案小組」提供專人協助，撥打保戶服務專線即可以委託專人協助尋找。

復興航空4日空難，保險局緊急統計，復興航空機體險部分有保額2,000萬美元，航空公司責任險估計保額也有1,000萬美元以上，另外有二個大陸旅行團及自由行陸客共31人，有旅行業責任保險每一團員意外死殘保額新台幣200萬元，加上台籍旅客本身的旅平險、壽險等，估計這次空難理賠金可能逾新台幣7億元，甚至逼近9∼10億元。

復興航空B-22816班機4日上午墜機，機體險及責任保險是由國泰世紀產險主要承保，另有富邦、華南、台產、第一、兆豐、旺旺友聯及泰安產等七家產險公司共保，機體損失部分保單最高理賠2,000萬美元，目前看來是全損，實際理賠則要再勘查及評估。

至於旅客傷亡部分，復興航空也有責任險，但也要看後續商談結果，保險局表示機體險及責任險部分，都有國際再保公司承保7成，國內8家產險公司約負擔3成。保險局也預估復興航空7個月內發生兩次空難，應會造成國內航空業者保費上漲。國泰產險副總經理許嘉元表示，復興航空去年7月發生澎湖空難，去年10月才剛換約也調過保費，新保單會到今年10月才再議約。

各壽險公司也緊急啟動保戶核對及加速理賠、慰問家屬，如國壽調查乘客中有10名是其保戶，且協助陸家嘴國壽及大陸中國人壽核對其保戶名單，目前已知也有大陸中壽的保戶，後續將商議如何協助；台灣人壽也有3名乘客是保戶，同時協助大陸君龍人壽清查保戶名單。

另外如新壽、中壽、全球、三商美邦人壽也都查到有自家保戶在乘客名單上，但目前傷亡情況不明。

復興航空發生墜河意外，根據八家共保的產險公司昨（4）日初估，含機體險、航空公司責任險、旅行業責任險、信用卡旅平險等在內，整體產險業理賠金額超過12億元。

國泰產是機體險主辦公司，自留保額較大；富邦產則是另外還辦理兩家大陸旅行團投保的旅行業責任險，須賠27名團員每人200萬元，為損失較大的兩家公司，其他六家估計影響獲利約兩、三千萬元。

空難發生後，產、壽險業馬上應變，國泰、富邦、中國、台灣四家壽險公司啟動機制，通知對岸的「準」合作對象，若有傷亡陸客需要，將提供合法範圍內的協助；包括國泰等有保戶搭上飛機的業者，都啟動快速理賠服務，並派由客服人員前往各救災送醫醫院協助服務。

金管會昨（4）日晚間特別說明，此案機體險和責任保險由國泰世紀、富邦、華南、台產、第一、兆豐、旺旺友聯和泰安產險共保。機體險投保保額為2,270萬美元、約新台幣7.1億元，其中九成分出給國際再保人，國內產險公司只占三成。

春節期間若發生交通事故，該如何處理？產險公司表示，先存證、報警、等警方處理，並在5日內洽詢保險公司的客服專線或網站辦理出險報備，並於春節後辦理理賠申請手續。

今年春節連假有不少民眾多選擇國內旅遊，產物保險公司特別提醒車主，務必於休假前再次檢視車險、旅遊平安險保障是否足夠，讓大家春節出遊更有保障。

若是在春節期間，行車旅途中，萬一發生交通事故，由於各產險公司大都放假去，民眾該如何處理？國泰產險個人保險理賠部經理周鴻霖表示，春節期間處理可記得以下步驟。

一是先放置故障標誌，閃雙黃燈，並保持車禍現場完整，無人傷亡之車禍，需自行完成車禍現場標示，並將車輛移置路旁。二是打110報警處理，靜待員警到達處理，千萬不要私下和解。

三是「劃」線定位或照下車輛相對位置，並尋找現場證人、蒐證、照相，確保個人權益。四是「等」待警方處理，陪同員警現場處理、量繪肇事現場圖、製作筆錄、要求雙方酒測，並需詳細確認肇事現場圖及筆錄正確後，再行簽認。

周鴻霖提醒民眾，需自交通事故發生日起5日內，洽詢保險公司的客服專線或網站辦理出險報備，並於春節後辦理理賠申請手續。

各產險公司為維持春節期間的理賠服務，於連假期間多數都提供緊急應變小組支援，道路救援服務亦可撥打0800免費服務專線。除了線上服務，也有App可運用，如國泰產險「行車御守App」，提供交通事故處理步驟、理賠備案、理賠進度追蹤、保單查詢等功能，掌握保障狀況，如果發生交通事故，也可透過App定位報案、客服人員將回電協助引導事故處理。

明台產險也表示，連假期間除對客戶持續提供基本道路救援服務，並加強各風景區及偏遠地區的事故現場處理與故障車輛拖吊服務及汽機車戶、商業險理賠免付費通報專線專線，讓保戶在遭遇緊急重大事件時可即時獲得必要的協助。

春節將至，國人出遊機會增加，為防患意外事故發生時的妥善處理，各家保險業者有許多線上服務及App可運用，如國泰產險「行車御守App」，發生交通事故，可透過App定位報案，國泰產險春節服務不打烊。

國泰產險個人保險理賠部經理周鴻霖表示，發生事故事時應記住處理4步驟：1.「放」置故障標誌，閃雙黃燈，並保持車禍現場完整。2.「撥」打110報警處理，千萬不要私下和解，如有傷者，請立即告知警方或撥打119。3.「劃」線定位或照下車輛相對位置，並尋找現場證人、蒐證、照相，確保個人權益。4.「等」待警方處理，陪同員警現場處理、量繪肇事現場圖、製作筆錄、要求雙方酒測等。

周鴻霖提醒民眾，需自交通事故發生日起5日內，洽詢保險公司的客服專線或網站辦理出險報備，並於春節後辦理理賠申請手續。

去年意外事件頻傳，雖然車險大幅成長，仍難彌補理賠金額大增，尤其是航空、海運等理賠金額都比前一年高很多，加上越南暴動等也拖累產險業去年整體稅後純益，2014年前11月100.93億元，比前一年同期的123億元，整整掉了22億元。

保發中心資料，去年前11月產險業直接總賠款為574.36億元，2013年前11月則是559.72億元，在理賠金額上就多出近15億元，除了產險去年理賠金額大幅增加，前年蘇黎世產險賣大樓，有業外收益入益，去年原本台產也有一棟建案完工待售，但最後未順利出脫，使得兩年度產險稅後純益有較大的差異。

至於各家產險盈餘卻出現「幾家歡樂幾家愁」的不一情況，以各金控下產險為例，國泰產以及兆豐產去年都比前年成長，成長率分別為9％、34％；但富邦產、華南產險則較前一年衰退。

富邦產險表示，去年獲利較前年衰退，主要是投資性不動產增值幅度差異，2014年增值幅度較2013年略少2.5億元，另外，越南排華罷工暴動，影響金額約1.5億元，因此，2014年較2013年下降3.99億元；華南產103年自結每股盈餘是2.85元，102年EPS則是3.48元，則衰退了18.1％左右。

至於國泰世紀產險和兆豐產險去年全年每股盈餘則比前年還要多，國泰世紀產險的EPS是3.11元，高於前年的2.85元，成長9.12％；至於兆豐產EPS是1.28元，也則是前一年的0.95元上升34.74％。

根據產險公會統計各產險種類，航空險因保費調升，去年整年度簽單保費收入8.1億，成長16.5％，為所有險種中最高，但被產險業者認為最具有開發潛力的保單則是健康險；至於衰退的險種則以船體險、工程險為最，2014年都衰退了逾一成。

全體航空險簽單保費102年為6.96億元，去年則上升至8.01億元，成長率16.5％，雖然各家航空公司保費漲幅不同，產險業者表示，一般而言，再保保費漲幅約在5∼10％，反應在實際的保費上會再多一點。

至於航空險主要承保的公司為國泰產險以及富邦產險，年成長分別為88％、67％，金額是1.86億元、2.11億元，兩公司承保近半的航空險。

另外，信用保證保險的簽單保費也成長12.5％，主要是拜去年度國內出口成長2.7％之賜；至於健康險去年已達14.3億元，成長8％，主要承作健康險者為美商安達、富邦產等，兩家產險的市占率分別為36.94％、22.45％，新產也積極衝刺健康險，去年成長率達149％，台產、新安東京海上、蘇黎世和美亞等去年健康險簽單保費的成長率也都逾2成。

復興航空澎湖空難的黑盒子找到之後，面臨的將是保險費調整的問 題。今年來，全球空難事故頻傳，國內航空險多半再轉國外再保公司 ，一般航空險保費調整幅度約在5∼10％之間，曾發生空安事件者航 空險保費大約漲1∼3成間，甚至更多。由於每家航空公司情況不一， 航空險調漲費率也就不一。

復興航空險究竟會被調高多少？產險業者表示，因為今年有多家公 司都和產險簽「保密條款」，產險公司不能洩露客戶投保的內容。由 於11月份產險簽單保費出爐後，主要承保復興航空的國泰產險航空險 的簽單保費，較去年同期暴增近82％，是否是因復興航空的航空險調 漲了8成？國泰產險表示，和客戶簽保密條款，不能透露有關於復興 航空航空險保費調幅問題。

至於國泰產險今年至今航空險簽單保費大幅成長的原因，國泰產險 表示，有兩大主因：1.今年全球空難事故頻傳，整體再保險市場呈微 幅調漲趨勢。2.除了承保復興航空之外，國泰產險今年首度擔任華航 航空險主辦公司。

雖然國泰產險的航空險大幅成長，整體產業的航空險簽單保費成長 率卻只有2％，部份產險公司不增反減。產險業者表示，應該是有些 航空公司簽單保費還沒有正式入帳的原因。

業內人士好奇，未來1年國內航空險保費會增加多少？據悉，要等 一整年的數字出來之後，即可以見分曉，預估至少比去年同期成長5 ％以上。

全體產險簽單保費前11月份近1,200億元，為1,196.88億元，較去 年同期的1,134億元成長了5.52％。其中，今年期間，產險簽單保費 成長最多的險種為健康險及汽車險，成長率分別為9％、8％。

產險業者表示，產險簽單保費今年成長主要原因仍在汽車銷售大增 ，汽車相關簽單保費同步成長，至於健康險較去年同期成長9％，則 是因為基期較低所致。

近期各地氣溫偏低，不少人使用電暖爐驅寒保暖。國泰產險提醒，天冷用電要小心，可掌握「勿、獨、不、附」四字訣，也可投保住家綜合險，萬一不幸祝融上門，不致經濟陷入困境。

國泰產險表示，民眾使用電暖爐時，要留意四點：一、「勿」將衣物等物品置於上方烘烤。電暖爐過熱時，可能導致物體悶燒產生濃煙，足以讓人窒息。

二、使用「獨」立插座。電暖爐屬於高耗電量電器，若需使用延長線，避免承載過多電器，造成負荷超載。

三、「不」可綑綁電線。綑綁可能造成線路溫度升高，將包覆電線的塑膠融掉，導致銅線短路走火。

四、挑選「附」有防止電流過載的安全裝置，用電超載時，可自動跳脫，避免電線走火。

火災是可預防的，萬一不幸發生，後續保障也是必要的。國泰產險火險部經理何子健表示，時下房屋絕大部分為鋼筋水泥結構，萬一發生火災，建物本身受損程度往往不如屋內裝潢、電氣或家具等動產的損失。

他建議，民眾可根據自身需求，選擇投保以動產和裝潢等作為主要理賠項目的住宅綜合型保險商品，讓保障更完整。

何子健指出，多數人購買住宅火險，主要源於辦理房貸時，在銀行要求下被迫必須投保。住火險目前年繳保費約2,000元，地震基本保險約占三分之二，但住宅建物受損須半倒以上才會理賠。

而保險費占比約三分之一的住宅火險，受限於保險對價因素，所能提供的保障範圍，較為基本陽春。

產險公司為了提供完整保障，推出加值型的綜合險，例如：住家綜合險、住家保戶傘綜合保險，承保範圍擴及動產。

以國泰產險「住家保戶傘綜合保險」專案為例，增加送修地點發生火災，及工作地點、租賃地點失火的理賠保障，並提供日常生活責任，保障個人因意外事故導致第三人損害的賠償責任。

這張保單也提供住戶傷害險保障，只要是處所內，一切非由疾病引起的外來突發事故所導致的傷亡，皆可理賠。

旺旺中時媒體集團旗下的時報資訊與DMA台北市數位行銷經營協會 ，共同主辦第十五屆金手指網路獎「就是要隨變」，於12月3日到5日 在金門的金獅影城盛大舉行。主辦單位時報資訊總經理劉善群強調， 期待以金門做為匯聚中心，透過金手指網路獎促進兩岸網路廣告產業 交流。

為了讓未能到金門參加典禮的朋友，也能一起參與，主辦單位還透 過網路的線上直播，呈現出精彩的典禮及論壇，凸顯出網路的即時特 性。

主辦單位DMA台北市數位行銷經營協會理事長楊佳燊表示，此次的 金手指網路獎，真的做到跨界跨領域，以小三通金門做為兩岸創意交 流的匯聚中心舉行頒獎典禮及論壇，大陸業界朋友也熱情參與，名符 其實是兩岸數位界的盛事！另一方面，也特別安排在金門大學舉辦「 華人數位科技高峰論壇」，邀請多位業界專業人士，共同針對網路產 業進行豐富精采的學術及與實體經驗交流，Sizmek, Digital Media Technology Solution的香港台灣區總經理Sally Ng也遠從香港前來 ，發表數位廣告與大數據時代趨勢，肯定金手指獎於業界的領導地位 。

持續協辦金手指網路獎長達9年的國泰產險表示，網路使用者逐漸 主導數位生活的發展方向，而邁入第15年的金手指網路獎，能夠隨時 傾聽關注數位發展、貼近數位生活脈動，

本屆金手指網路獎更與華美電子合作，落實NFC之應用，展示國內 首屈一指之金流技術。

國內遊學打工漸成潮流，但是產險表示，國外醫療費用高，出國前 必定要投保醫療險，先花幾千元保費，否則只要一用到國外醫療資源 ，必是數、數十萬元新台幣起跳。

遊學打工再傳意外。有一名男子在澳洲打工，在上個月底於上班途 中發生車禍重傷，意識陷入昏迷，家屬到了澳洲之後，才知道國外雇 主並未幫他投保任何醫療險，光是醫療費用即高達百萬元以上，產險 業者表示，只要踏出國門，不管是旅行、留學或者遊學、打工，一定 要記得投保醫療險。

出國旅遊、180天以下的短期遊學，旺旺友聯產險表示，可以投保 旅行平安險或者旅遊綜合險，旅綜險包括旅行平安險、旅遊不便險以 及旅遊責任險，但是旅平險、旅綜險不適合學生短期打工投保。如果 是出國旅遊超過180天以上或者出國打工，可以投保產險的「個人責 任傷殘險」，因為投保一年期200萬元(含醫療、住院日額)，一年 保費約2,000∼3,000元，即可以有全年的保障。

國泰產險也表示，出國遊學、經常出國旅遊或是商務人士時可以選 擇投保旅綜險專案，這類商品與一般旅遊平安險不同的地方，在於保 障期間為一年期，可省去多次投保旅平險的麻煩，而且有實支實付傷 害醫療保險金(但有最高理賠金額)，最長可達180日的海外旅遊不 便險，一年保費只有3,000元多一點。

對出國旅行、求學以及打工者，宏觀財務總經理邱正弘建議平常就 該向產險公司購買一年期的意外險，1,000萬元只要約7,500元，意外 險是依照殘廢等級理賠5∼100％，萬一發生半殘的情況，理賠500萬 元還不見得夠用，因此保1,000萬元意外險絕對不嫌多。

此外，在旅遊前再向保險公司購買旅平險加強保額，尤其是美加歐 洲紐澳等高醫療費用地，更應該加強醫療險。

由「台灣永續能源研究基金會」主辦的「台灣企業永續典範獎」， 今年九家獲表揚的企業中，國泰金控透過高層參與、建構創新平台、 強化資訊揭露等三大策略，成為唯一得獎金融業者。

事實上，為提升打亞洲盃的永續競爭力，與國際標準接軌，國泰金 控重視自身對上游供應商及下游投資及放貸對象的影響力，集團內國 泰投信已透過負面表列，將不可投名單延伸至所有基金投資，針對代 操政府所屬的14檔基金報告中，也揭露核心持股的CSR執行情形。

國泰世華銀行也已調整內部授信政策，以符合赤道原則的概念。

金控母公司更連續四年獲得環保局綠色採購績優單位，2013年綠色 採購金額達3.6億元，為金融業第一，並在供應商合約中加入CSR條款 ，確保供應商符合環境、人權相關法規。

國泰金控表示，今年度針對CSR報告書，特別更名精進為企業永續 報告書，就金融業所面臨的公司治理、環境、社會風險與機會為主軸 撰寫，獲得「台灣Top 50企業永續報告獎大型金融業最高等級─金獎 」。其中，國泰產險也結合核心職能「損害防阻」能力，提供台灣全 人保險教育，獲得「社會共融獎」的殊榮。

據瞭解，國泰產險針對不同對象規劃不同專案，針對兒童校園安全 ，把企業損防服務帶入小學校園，至今已替超過7,000名學童實施遊 樂設施安全檢測。

另外，針對成年人駕駛安全，架設零事故研究所安全教育測驗網站 ，並為全台企業主舉辦企業損害防阻研討會，協助企業因應氣候變遷 ，首創跨領域防災資源平台。

「台灣企業永續典範獎」評選委員邀請包括台灣董事學會董事長許 士軍、前司法院長賴英照、前行政院副院長吳榮義、證交所董事長李 述德、櫃買中心董事長吳壽山、前消基會董事長柴松林、財金文化董 事長謝金河、城邦媒體集團首席執行長何飛鵬等13位，獲獎企業皆經 過書面審查與簡報嚴謹評選過程。

日前金管會已核准1家產險可承作網路投保，目前已有台產等7家產 險公司已向主管機關申請，多家產險公司都力拚在今年開辦網路投保 業務，以搶市場商機。產險公會表示，接下來產險業者將會跟主管機 關爭取可提高旅平險保障額度，以符合民眾實際需求。

金管會在本月初核准富邦產物辦理網路投保業務，是第1家產險取 得網路投保資格，實際上，還有台產、泰安、明台、新光、華南、國 泰以及新安東京等多家已完成送件，多家公司都希望在第一波取得網 路投保資格搶市，產險公司表示，個人產險價格差異不大，一般民眾 投保之後，除非對產險公司理賠或者服務態度不滿，或者有人情壓力 ，即使產險是1年1保，民眾不太會輕易更換保險公司，尤其是網路投 保。

首波開放網路投保的商品包括強制車險、任意汽車保險、住宅火災 及地震基本保險、住(居)家綜合保險、旅遊不便保險、旅遊平安保 險、傷害保險及定期壽險，除了壽險之外，都是屬於產險可以承作業 務，產險公司可說是網路投保直接受惠者。

因此，產險業者初估網路投保市占率可以從目前不到1％，在1年之 內上看5％，未來2∼5年之後，甚至達到1∼2成以上。

產險公會表示，第一階段產險可銷售的險種除了有產險險種限制之 外，還有保費以及投保額度限制，如，(1)每一車險保單保費必須 在新台幣5萬元以下，而且若要投保傷害險，車主與駕駛人必須同一 人。(2)住宅火災保險、地震保險、居家綜合保險中不可以附加傷 害險，保費也是5萬元以下。(3)旅平險、傷害險的保額上限150萬 元等等。

然而一般民眾投保旅平險的額度都不只150萬元，因此，產險業者 表示，希望主管機關在未來檢討網路投保之時，可以再放寬旅平險金 額以符合民眾實際需求。

行政院會昨（20）日通過，褒揚已故的富邦集團創辦人蔡萬才，政院認為，蔡萬才畢生以誠信立業，是「一代典範金融家」。

蔡萬才出生於1929年，10月5日與世長辭，享壽86。政院表示，蔡萬才在1961年執掌台灣第一家民營保險公司國泰產險，也就是今天的富邦產險，畢生以誠信立業，重視風險管理，引領產業發展，堪稱一代典範金融家。而他在1972~1983年擔任立委時，協助推動國賠法立法，貢獻卓著。

政院強調，蔡萬才熱心公益，陸續成立富邦慈善、富邦文教與藝術基金會，也擔任過中華民國警察之友總會理事長，長期扮演「社會發電機」。

今年車市熱，尤其進口車銷售大幅增加，產險的車體險簽單保費同 樣明顯成長，進口車的車體險保費比國產車高對簽單保費也有加分作 用，產險公司統計，今年前10月產險簽單保費為1,093.8億元，較去 年同期的1,038.33億元的成長5.34％；至於汽車險前10月的成長率達 10.33％，其中車體險的今年的成長率更高達12.59％，從這3項簽單 保費成長率比較，不難看出，車體險簽單保費提升對今年產險簽單保 費有一定的貢獻度。

產險公司表示，車體險保費計算會依投保汽車的「製造年分」、「 費率代號係數」以及車主的年齡、性別等，至於「費率代號係數」是 依車款不同互異，進口車的費率係數是比國產車高。

國泰產險表示，車險在計算保費時，自然人主要是以「從人因素」 為主，車主的年齡、性別、肇事紀錄等是主要影響車險費用高低的主 要因子，至於「汽車廠牌」則是在投保「車體險」以及竊盜險時，才 會有所影響，各廠牌的「費率代號係數」則是由保發中心所訂定。

以30∼60歲男性，無肇事紀錄為例，若投保乙式車體險，國產車N issan Super Sentra保費約為3萬5,000多元，若是進口車Volkswage n Golf 1.8 GTI，保費則約為4萬3,000多元，1年保費約多了8,000元 左右。

國泰產險表示，在選擇車體險時，可以從車主的用車習慣、開車技 術、用車的使用人數、以及預算作為主要考量，車體險依承保範圍區 分為甲、乙、丙式三大類。

所謂乙式車體險，承保範圍主要以碰撞為主，如汽車在路上未注意 路況致碰撞電線桿、路邊花台等，均可理賠，並未限定只有與車輛碰 撞才有理賠；甲式則涵蓋乙式車體險的承保範圍之外，另包括第三人 之非善意行為，例如停放路旁車輛遭到破壞或刮損；而丙式車體險則 限定為兩車事故發生時，才有理賠。但是新車投保，產險業者說，建 議投保甲式或乙式，因丙式較適合車齡3年以上且預算有限的車主， 另外，新車最好考慮投保竊盜險。

若想省車體險保費，產險業者說，可選擇「約定駕駛方案」，若僅 指定1人為駕駛人，其保費約為一般車體險保費的6折；2人則為7折， 不但省保費，又有足夠保障。

出國旅遊發生班機延誤以及信用卡被偷等，人在國外，民眾常常不 知如何處理，也不知道自己投保旅平險有理賠，於是平白錯失理賠時 機，有產險業者推「旅遊御守」，讓保戶出國可以隨時可查保險內容 、程序，不致於錯失自己的權益。

民眾出國旅遊大多有信用卡刷卡買機票、付旅費，然而在發生班機 延誤時，因各家產險規定不一，到底是班機延誤4小時還是6小時才有 理賠，因班機延誤後，後續轉搭其他飛機還有理賠；另信用卡或現金 被偷也被包括在旅行不便險之中，但需要在當地報案且需要有當地的 報案證明才能申請理賠，這一連串複雜理賠程序，若非之前有理賠經 驗，一般民眾通常是陌生的。因此，國泰產險研發「旅遊御守」供民 眾下載。

民眾若發生如行李失竊、班機延誤等事件，不知該如何處理，即使 已投保了旅綜險，沒有在第一時間取得相關文件，也無法申請理賠。

蘇黎世產險表示，若投保產險公司的旅平險，其中即有旅行不便險 。以該公司規定為例，行程延遲補償費用，最初延遲6小時將賠償個 人新台幣1,000元，家庭新台幣2,000元；之後每滿6小時之延遲，賠 償個人新台幣500元，家庭新台幣1,000元，並以保險契約所載之保險 金額為限。

至於住宿及旅行費用賠償金額，個人限額每天新台幣5,000元，家 庭限額每天新台幣10,000元，並以保險契約所載之保險金額為限。

蘇黎世產險表示，申請理賠時須準備文件包括理賠申請書、費用單 據及支出明細(費用單據需正本)、班機取消或延遲證明(正本)、 登機證明：登機證及機票、護照影本(含入出境記錄)、匯款所需文 件(存摺封面影印本)等。

若民眾記不得這些需要具備的文件，國泰產險數位發展小組經理郭 書彬說，可利用「國泰旅遊御守App」，登入基本資料後，保單內容 即會帶入App中，當發生意外時便可利用內建的旅遊不便狀況步驟處 理，可依據步驟裡的中、英文對照，協助保戶取得理賠所需的證明文 件，回國申請理賠時，便可依App中的記錄事項，整理手邊的理賠證 明文件正本，保障事後權益。

第3季國人出國人次將近900萬、年增7.42%，顯示海外旅遊紅不讓。專家提醒，各家保險公司對班機延誤的規定不同，民眾可從時間限制、給付型態、原因限制等三面向進行比較。

國泰產險個人保險理賠部經理周鴻霖表示，不論是跟團或是自由行，出發前記得投保旅遊綜合保險。一般來講，旅綜險較一般旅遊平安險多了「第三人責任險、海外急難救助及旅遊不便險」等保障。

不過，在旅遊不便險方面，眾多的保障項目，以及發生意外時的理賠申請文件，常會讓民眾混淆。

周鴻霖指出，目前在旅遊不便項目的理賠案件中，以班機延誤、行李遺失、行李延誤等情形較多。

班機延誤常見的理賠問題為，民眾對班機延誤的時間認定有所混淆，或是在班機、行李延誤時，忘了要跟航空公司索取有延誤時間證明的文件。

周鴻霖說，旅遊不便險目前並無定型化契約，各家公司保單條款差異很大。有的規定，班機預定起飛時間的六個小時內，沒有其它空中運輸工具可搭乘，才算班機延誤，有的規定四個小時內即可。